[Música] sejam bem-vindos ao módulo de educação financeira eu sou a Rafaela reale do perfil Finanças da Rafa especialista em Finanças e gestora financeira o objetivo deste módulo é te fazer compreender a importância da educação financeira e você replicar para sua vida pessoal e profissional também mas o que é a educação financeira pessoal mais de 70 milhões de brasileiros estão endividados neste momento justamente por falta dessa educação por falta de saber o que fazer com o seu dinheiro no cotidiano nós lidamos com Finanças todos os dias seja o transporte do trabalho alimento que você come todos
os dias nós precisamos aprender a lidar com as Finanças de maneira Consciente e assertiva E é isso que eu quero te mostrar mas qual é a definição de educação financeira pessoal educação financeira é o processo e habilidade de você aprender financeiramente a tomar decisões efetivo e para desenvolver isso neste módulo nós vamos falar um pouquinho mais para frente sobre o orçamento pessoal taxa de juros câmbio inflação e reserva de emergência eu trouxe uma metáfora aqui para vocês terem em mente levar para a vida mesmo que diz assim como uma bússola aponta para o caminho certo
em uma viagem a educação financeira aponta o caminho certo para uma vida financeira saudável Então pessoal assim como a bússola a educação financeira te guia para decisões mais assertivas para que você tenha um futuro Próspero é isso que nós também buscamos ter um futuro Próspero Qual que é a importância de saber educação financeira pessoal saber sobre Finanças te ajuda a tomar decisões Mais assertivas ajuda a evitar dívidas excessivas te ajuda a construir um futuro financeiro sólido ajuda a melhorar a sua qualidade de vida e a com imprevistos também ela te ajuda a tomar decisões financeiras
que é extremamente importante no curto médio e longo prazo garantindo uma estabilidade Financeira no futuro como por exemplo comprar uma casa ou alugar se você tem dinheiro suficiente para aplicar esse dinheiro e conseguir uma renda passiva é mais vantajoso alugar porque porque vamos supor que você tenha um milhão de reais vai te gerar uma renda passiva mensal em torno de 8.000 você consegue pagar um aluguel e Ainda sobra um percentual desse dinheiro para você gastar como quiser já se você comprar o imóvel não vai te gerar esse sentimentos todos os meses claro que os imóveis
eles valorizam Mas eles valorizam conforme a correção da inflação então se você aplicar esse dinheiro vai te dar muito mais retorno do que comprar um imóvel ou como escolher pagar à vista ou parcelado vamos supor que você queira fazer uma compra uma televisão por r$ 5.000 você à vista vai ter algum desconto Você tem que sempre avaliar se pagar à vista terá desconto e se É vantajoso às vezes um desconto é tão pequenininho que não compensa também vamos supor que tenha 10% de desconto já é legal pelo valor do bem que você tá adquirindo mas
se não tem desconto e você pode fazer em 12 vezes sem juros é mais vantajoso você parcelar porque você pega os r$ 5000 aplica em um CDB por exemplo 100% do CDI vai te render uma renda passiva de aproximadamente 40 reais por mês você pega esse r$ 40 e abaixo dos valores da parcela então por isso que é vantajoso pagar parcelado quando não há juros e não há desconto à vista na educação financeira você também tem a visão de sempre comparar taxas de juros para fazer financiamentos o Banco Central do Brasil ele disponibiliza algumas tabelas
para a gente poder comparar de maneira muito rápida e prática a taxa de juros de todas as instituições financeiras Tem uma tabela para veículos e uma tabela Imobiliária Então você consegue comparar e escolher a melhor opção para você a menor taxa possível identificar despesas desnecessárias com educação financeira você consegue identificar os seus gastos supérfluos e cortar ele pela raiz pessoal é muito importante quando você tem metas a trilhar tem metas alcançar você focar naquilo e não ter gasto supérfos não gastar com besteirinha você ter essa consciência financeira muito importante isso também envolve com o próximo
tópico que é definir prioridades financeiras a longo prazo pessoal quando você define objetivos você quer alcançar esses objetivos Então você se força a controlar melhor as suas Finanças você se força a evitar a focaram suas metas e conquistas negociar dívidas em casos de dificuldades financeiras pessoal é muito ruim entrar em dívidas mas se você entrar em dívidas tente sempre negociá-las na instituição financeira ou pelo Serasa aqui também tem ótimas condições não deixe gerar uma bola de neve eduque assassinanças utilize metodologias que eu vou passar para vocês para evitar elas ao máximo Ok e também você
consegue identificar oportunidades de negócio e empreendedorismo conhecendo sobre Finanças você conhece também o mercado financeiro os mercados em geral Então você consegue identificar oportunidades em cada mercado como está hoje investir naquilo E você também tem uma visão Ampla de como está a economia brasileira neste momento Então você consegue ver se é o melhor momento para investir em alguma oportunidade ou não a educação financeira também te ajuda a evitar dívidas excessivas mas o que que é isso pessoal muitas pessoas gastam mais do que recebe é o famoso vou jogando no cartão de crédito no final do
mês eu resolvo isso compromete a sua Finanças te leva a endividamento falência e até mal estar financeiro você sempre deve evitar o acúmulo de faturas com juros altos porque quando você deve o cartão de crédito pessoal é um juros abusivos é um juro muito alto então você sempre deve ter essa consciência a utilizar o cartão de crédito para não ultrapassar a sua renda cuidado com isso mas se caso você não consiga pagar fecha o seu caso procure as instituições financeiras tenta fazer alguma negociação para que você elimine de vez evite sempre dívidas com empresas de
cobrança Você quer um empreendedor se você deixa de pagar algum boleto vai te gerar uma burocracia muito grande vai para cartório sem contar que se você deixou de pagar boleto do fornecedor x o for Y vai ver o seu histórico vai te negar crédito você vai ter que pagar tudo à vista você vai perder alguns benefícios isso também serve para pessoa física se você deixa de pagar algum boleto Seu nome é negativado você também perde muitos benefícios como financiamentos empréstimos então Organize suas Finanças do jeito que eu vou ensinar vocês Para não acontecer isso tem
pessoas que fazem empréstimo para pagar outras dívidas que tem uma dívida com outra dívida isso acaba gerando estilo de vida uma bola de neve Não faça isso pessoal porque o empréstimo muito alto então não vai compensar para você a não ser que você faça uma dívida de alavancagem que seria um empréstimo com taxa menor do que o rendimento Aí sim compensa por exemplo uma taxa de um empréstimo de meio por cento ao mês de 1% ao mês aí sim compensa fazer dívida de alavancagem porém meio por cento ao mês é quase impossível né pessoal para
evitar essas dívidas Vocês precisam criar um orçamento financeiro pessoal com tetos de gastos metas de curto médio e longo prazo para que você cumpra elas você tem esse compromisso de cumpri-las então é bem legal eu vou ensinar aqui no módulo para vocês como que faz também te ajuda a construir um futuro sólido porque quando a educação financeira você vai gastar o seu dinheiro de maneira mais consciente Então você vai gerar mais ativos porque passivos o que seria isso você investe o seu dinheiro em algo que vai te dar retorno já passivos você compra bem no
direito se não vai te dar nenhum retorno por exemplo carro pessoal todo mundo sabe carro desvaloriza então ele não é um ativo você tá investindo seu dinheiro e motivo porque você vai perder dinheiro de forma resumida o ativo é aquele bem que vai te dar algum retorno vai te dar dinheiro vai encher seu bolso já os passivos são aquilo que você vai despender o seu dinheiro e vai perder-lo em curto médio ou longo prazo esse próximo tópico entra também no que eu acabei de falar de investimentos conscientes você vai aprender a avaliar riscos a lidar
com eles e você vai ter a mentalidade de eu posso ou não aplicar nesse ativo pessoal não se esqueça a melhor hora é agora para cuidar do seu dinheiro comece agora não deixe para depois não Deixa para semana que vem para o mês que vem porque a gente sabe né a gente acaba deixando para o dia seguinte e não faz Então comece agora organizando suas finanças a educação financeira também te ajuda a melhorar a sua qualidade de vida porque gente como diz para vocês o início da aula milhões de brasileiros estão endividados isso te causa
uma preocupação gigante porque acaba virando uma bola de neve muitos brasileiros desejam ter uma qualidade de vida melhor até um padrão de vida melhor mas eles enfrentam dificuldades por falta de informação por falta de educação financeira eu quero aqui abrir a sua mente porque é Finanças pessoal não é um bicho de pé de cabeças como muitos dizem não é difícil você só precisa aprender ter essa educação e aplicar todos os dias da sua vida você só precisa aprender a gastar o seu dinheiro direito porque assim você vai conseguir manter uma qualidade de vida boa sem
preocupação você vai conseguir fechar caixa dormir bem e também te ajuda a lidar com imprevistos que a famosa reserva de emergência pessoal dentro do seu orçamento você sempre deve trabalhar com uma reserva de emergência mas o que que é a reserva de emergência ter um dinheiro guardado para lidar com imprevistos um dinheiro que seja de liquidez você consegue pegar ele imediatamente não prenda sua reserva de emergência a um prazo igual muitos investimentos são prendidos a prazo não a reserva de emergência ela tem que estar disponível no momento que você precisar então é muito importante você
guardar uma parcela do seu salário para imprevistos e assim evitar dívidas também os benefícios de você ter uma educação financeira são incontáveis são alguns dos benefícios reduz o estresse diário transforma pesadelos em vantagens promove a independência financeira protege contra golpes e fraudes financeiras estimula o empreendedorismo e por último contribui para estabilidade Econômica mas o que são esses tópicos bom começando com o estresse financeiro pessoal a educação financeira te permite reduzir esse estresse porque você consegue dormir bem você sabe que as suas Finanças estão controladas que você o seu caixa vai fechar você vai conseguir pagar
todas as suas contas não ter um controle financeiro acaba tirando a paz digamos assim de muitos brasileiros Então você se organizara mês a mês vai te dar qualidade de vida nesse sentido de reduzir o seu estresse transforma pesadelos em vantagens mas o que é isso por exemplo o cartão de crédito Muitas pessoas têm Pânico não utiliza o cartão de crédito por medo de ficar endividado não conseguir pagar porém pessoal como organização você consegue utilizar isso ao seu favor como você paga os seus gastos suas despesas pelo cartão de crédito que oferece benefícios por exemplo milhas
aéreas que você pode vender e receber o dinheiro sobre as milhas ou trocar por viagens né lazer é muito importante tem também que oferece cashback Então você compra e recebe uma porcentagem sobre esse dinheiro também vantajoso também então você utiliza isso ao seu favor Outro ponto também são juros Quando você pensa em juros você pensa em pagar aquela coisa horrível né a gente tem que desprender muito dinheiro em juros Porém você pode reverter isso e ganhar juros receber juros como emprestando o seu dinheiro né investindo o seu dinheiro e você recebe juros sobre isso mas
você atende em emprestar dinheiro que eu estou falando pessoal é um tipo de investimento seguro como em cdbs que eu vou explicar para vocês não é emprestar para um coleguinha receber juros sobre isso porque não é seguro promove também a independência financeira gente Nada melhor do que você querer fazer alguma coisa diferente por exemplo hoje eu quero jantar alguma coisa bem gostosa sair da rotina então eu olho no meu orçamento e vejo que eu tenho até para essa categoria ainda então isso eu quero Liberdade financeira poder comprar algo que eu queira naquele momento eu trouxe
um questionamento importante aqui para vocês dá para enriquecer sem educação financeira sim dá para você enriquecer Porém para você manter esse padrão é quase que impossível porque você não tem controle sobre essas Finanças você não tem consciência em gasto você começa a gastar muito muito linguada não prospera não faz nada acaba perdendo todo o seu dinheiro então se liga presta bem atenção hein Nós vemos bastante desses casos né pessoas que ganham na loteria perde tudo ou pessoas que faliram sua empresa empreendedores né não fizeram Caixa na sua empresa não prosperaram fecharam as portas Então tome
muito cuidado se ele gosta muito financeiro para você melhorar suas Finanças ok também protege contra golpes e fraudes financeiras pessoal hoje em dia com internet né com a global um nível que se tornou tá muito comum os golpes financeiros então com a educação você não cai neles Infelizmente hoje Muitas pessoas não têm esse conhecimento caem golpes perde uma quantidade de dinheiro que é essencial para viver né esses dias no meu trabalho uma pessoa tirou dinheiro do cheque especial para pagar que ela achou que era real pagou para o golpista tirou do cheque especial era um
dinheiro que eu ia fazer falta processamento financeiro dela naquele mês por falta de conhecimento hoje tá muito comum o robô do Pique contas do nubank já com saldo né eles vendem conta do nubank com saldo tome cuidado antes de fazer algo arriscado procure saber sempre sobre isso ok lembre-se que não existe dinheiro muito fácil então as pessoas elas vêm com promessas milagrosas é como o próprio golpe do pix né que as pessoas raqueia no Instagram e começa a mandar mensagem olha me dá 200 que eu te devolvo 500 pessoal não existe nenhum rendimento que vai
de 200 a 500 em segundos bom seria se fosse né mas não existe tome cuidado com isso estimula o empreendedorismo isso a gente já falou um pouquinho né você consegue identificar viabilidade de projetos viabilidade de negócios de mercado então a educação financeira te proporcionei isso te estimula a empreender Mas também você tem que saber lidar com esse empreendedorismo né lidar com dinheiro da sua empresa por exemplo separar o Caixa empresa e da vida pessoal para não confundir falir é muito importante e também contribui para estabilidade Econômica assim bom com estímulo empreendedorismo muitas pessoas vão abrindo
empresas gerando empregos movimentando a economia né de forma saudável Então pessoal fortalece a economia nesse sentido movimenta ela então é muito benéfica para o país né Essa educação financeira esses empregos gerados a economia rodando Então nesse sentido Então é isso pessoal essa aula quis mostrar um pouquinho para vocês a introdução sobre educação financeira seus benefícios sua definição qual a importância para nossa vida eu vou deixar disponível material Caso vocês queiram baixar vão ficando por aqui até a próxima aula
