7 perfis de clientes (Iceberg)

o Olá pessoal bem-vindos S aula 1 Bluetooth planejador futuro e vamos falar nessa aula dos sete perfis de clientes é os perfis iceberg tá pessoal é esse 7 perfis you Eles são muito bons dá para que para que você consiga é quando a gente tá inicialmente iniciando na carreira né gente ainda estamos é tão muito informação muito conhecimento fica um pouco difícil de a gente perde é comum a gente tem muito que trabalho e muitas vezes a gente acaba destoando né desfocando né do que a gente precisa levar trazer com cliente ou alcançar com o

cliente melhor colocar o projeto superfície eles vão te ajudar muito para quê para você se posicionar E aí Oi e a parte de dicho é ter um rumo um foco E por quê Porque se o seu cliente ele tá aqui qual que é o próximo objetivo dele Ah e assim e consecutivamente então ele vai escalando né você vê que a gente tem aqui quatro perfis que a gente pode dizer negativo a e três positivos né é o que que são esses perfis negativos o que que são esses perfis positivo a negativo por quê Porque ele

e não poupa e quem não vou para aí pessoal não tem como conseguir muita coisa É como o cara vai conseguir alcançar Qualquer coisa se ele não pouco Zé polpa alguma grana é imprescindível poupar o positivo porque polpa a gente vai até ver umas aula assim já já dando um spoiler que a gente isso aqui também é uma forma de gente perfilar quente nesse polpa é um pouco Simples assim é só que assim ficaria um pouco mais complicado né a gente acaba mas esperei todo Será que é só isso mesmo então certo perfis é uma

forma de a gente conseguir aprofundar mais para que a gente entenda melhor as pessoas e a partir disso a gente tem esse rumo esse direcionamento e foco para que a gente possa ajudar elas a evoluir o que vai ter margem para evolução consecutivamente ele é com tantas pessoas sete perfis já são um pouco né dois então menos ainda né Mas já dá aquele direcionamento já dá aquele foco é o que aí o que a gente precisa tá de fato trazer resultados na vida do crente porque a gente não trouxe a resultados para que que ele

contrato a gente só para te lá fazer um produto x fazer um seguro fazer uma breve mas um consórcio fazer um investimento é só para isso não é para gente realmente trazer diferença fazer diferença na vida das pessoas né então é isso vai te ajudar entender bastante com quem que você tá lidando E como que você vai a partir daí trazer diferença para vida dela tá bom vamos lá vamos começar com esses dois aqui que são os individados os individados a gente vai ter lá entre dívidas pagáveis impagáveis O que que a gente vai ter

debater possíveis soluções de que trazer dívidas mais baratas e na a fazer um fluxo de caixa cortar gastos para sim começar a polpa quando eu te falo em dívidas pagados o dívidas impagáveis quem quer dizer com isso aqui Eu vim falar quando o patrimônio e é maior que as dívidas e é pagável agora se for menor Oi opa E aí em Paris é só que ser um pouco relativa né porque normalmente quem entende não tem um matrimônio né até tem né tá pagando lá o patrimônio né mas tem muita gente entendeu Não tem problema não

sei que você não faz você vai me pagar viu aí entra Aquela coisa né as parcelas ver mais e o custo de vida o Ou melhor o padrão de vida e tem que dar o que a renda dela é tipo assim as dívidas são pagáveis agora se for diferente só impagáveis Ah entendeu então por exemplo Então eu tenho lá todos meus gatos aí eu tenho lá sei lá dois mil de dívida por mês sei que da minha renda Ah sim beleza da da propaganda uma hora vai voltar eu posso o par é mas pode ser

que não pode ser que não que eu não consiga seja seja minha renda seja menor hoje que eu tô fazendo tô sempre tá aumentando e a dívidas eu não tô resolvendo não então tem que fazer fluxo de caixa cortar gastos e diminuir aqui quem é E porquê aquela coisa né Eu já peguei talvez vocês vão pegar também casos de clientes o que eu acho que tem que fazer não tem que vai te buscar e deve muito o salário baixo muitas dívidas cara esse pagar tu tem um bocado de uma cliente ela não tá nos Queijos

posso falar por causa de uma cliente e lá de Brasília eu admiro tanto tanto se tomasse todas as parcelas dela não dava renda o Tião te enganar para sobreviver a sobreviver e olha se tu achou que ela chegou Não fala mais não tem que levar trinta por cento trinta por cento no máximo que pode mas tem como você driblagem trinta por cento de uma instituição se conversam mais celular eu penso eu já tinha ficado de crente que fala com Jair Godinho pescado cão o Ado cão é sim ou não e olha eu te garanto que

é melhor você contar com não pode ser que sim pode ser que sim vou falar que não mas sei que sim já vi gente falou que sim que Jura que sim mas eu nunca contaria com isso dá mais um planejamento não fazem planejamento que vai largar essa desgraça vai caducar não é assim agora uma coisa que acontece muito é renegociação boas renegociações e consegue renegociar B e quando quando você não tá pagando essa é a primeira esse a primeira problemas problemática galera porque o banco adora isso é Isadora são os bons pagadores o bom pagador

paga em dia E como que manga é dinheiro com juros o juros de dívidas bom então o bom pagador ele paga em dia paga sim Bonitão certinho pagando lá sempre Então isso é coloca pessoa é difícil falar mais coloca a pessoa numa situação ruim é porque para negociação é ruim quente consegue por negociações o e os não bons pagadores né pagadores ruins mal pagadores é porque porque esse cara meio que já tá no desespero né na tua tem muitas instituições que vendem dita muito barata Sei lá cara deve dar esse pau vendi a dívida por

mil aí o cara que comprou Ele do primeiro vai tentar os dez mas ele vai 98 eles chegarem doido ele tá lucrando mil e a pessoa que devia 10 paga dois o para pagar dois ó sucesso né Oi Sergio mais Oi Jaque que ela tem que fazer até ficar com o nome sujo e eu tive trem teve um cliente uma vez por hora cara é pela situação que eu tô vendo aqui e a gente vai ter que ou você paga de você come eu não tem como pagar dívida só que não pode criar mais de

vida tem parar a gente para de pagar esse dívida Esquece ela foca em o que fluxo de caixa administrar bem seus gatos não fazer novas dívidas aprender ter essa vida financeira saudável esquece de vida te aguenta para o nome sujo Quais são as implicações com a com nome sujo acha não vai conseguir abrir abrir com outro Abrir nada né tipo nenhuma conta telefone em uma internet o aluguel esquece Vai buscar lugar já tiver beleza ótimo né já tá resolvido e ele vai conseguir considerado é quase nada preso pessoa que ela faz ela meio que dá

um reset na vida né o R7 na vida então vamo lá se deixa a dívida de lado bota de lá dívidas a vida financeira organiza o fluxo de caixa roupa começa a polpa e vai fazendo o quê só reserva patrimônio Vai acumulando vai chegar uma hora que os cara vão ficar desesperado que queremos e Pague e você vai negociando E aí uma hora você vai ter grana e você vai estar o que numa boa e negociação Então você vai que tá bom então é isso aí ó e eu agora se você consegue aí você vai

fazer um grupo de caixa enquadrar age vida dependendo vai ter que cortar os gastos começar a poupar o que começar a poupar você vai sair dessa você nunca começa a poupar aí eu vou mais meu cliente não consegue poupar porque o que ele que ele ganha paga as dívidas e O que é o que ele precisa para viver tudo bem grande a chance de isso e para uma situação dessa e se tiver entrevista ele já tá ali na corda bamba eu tiver imprevisto que acontece ele cai de cá gente não vai né vai ficar do

nada muito assim é importante de ciência que a situação de não poupasse tá sempre na iminência de cair a espionagem dívidas piores na situação mais desagradável chegar parte aqui nome sujo E aí como é que se recomendo que a gente não gente eu recomendo demais o que que vou fazer Quais são as soluções e a buscar um crédito mais barato cara já tá devendo Deus e mundo vai conseguir crédito o que pode tá devendo desse mundo aí se ele consegue até imagem pode isso acontece tem um queijo inclusive que eu vou falar sobre isso algumas

aulas para frente só que não é uma coisa tão simples assim tem soluções mas eu estou aqui trazendo cenários e também não tem solução pode acontecer isso O que é importante você tem em mente que é de um cliente que não pouco ele tá na eminência de se endividar e consequentemente entrar numa situação muito chata é que o cara não tem que dar uma parada tem que vai falar só para pagar dívida muito bem bom tomou uma zero a zero então a gente falou lá dos endividados agora a gente vai vir aqui hoje zero a

zero eu gosto desse nome bom e que no final das contas a dezena ser obrigatório ou opcional O que é isso o 0 a 0 é a pessoa que importa acontecer no fim do mês quem não tem grana Fala galera que no fim do mês não tem grana é complicado né é bem complicado porque tem gente que é obrigatório porque gastos fixos muito alto Eu tenho um gato fixo gente é difícil você reduzir é difícil quando você vai cortar a escola seus filhos para mudar de aluguel e vai parar de pagar o financiamento a mudar

de faculdade de curso mudar o Personal Trainer Lax adora A Diarista difícil vai cortar o que é energia internet complicado né tô o gato fixo ele é uma característica gasto fixo alto ele é uma característica pessoas que estão no zero a zero obrigatório por essas pessoas Gastão muito muito mesmo no final das contas e não tem muita margem né porque o pouco que vai ali não variável tem muitas parcelas né que não tem muitas parcelas de coisinha parcelada e passei alinhar parcela em três parceiro em quatro cores ele fez parcela em 10 parcelas 7 parcelas

12 Você Vai somando dá uma grana cara da 1 mil dois três quatro mil de parcelas que acontece muito pega os estratos clientes soma para você ver forte tenho agora o opcional realmente o que Carlos variáveis a E aí galera que faz força para gastar dia é sempre saindo Dando rolê comprar umas roupinhas lá Zezinho showzinho em festivalzinho festinha baladinha os games ou para nós vamos fazer Fala galera medo das variável alto que eu mais opcional tá não o que é que a gente precisa entender gente precisa entender Quais são as possibilidades esses caras e

que começaram a polpa seja cortando os gastos fique ou seja cortando gastos variáveis importante ele sair do 0 a 0 e para o o poupador e assim consecutivamente é poupador a possíveis soluções quase gastos gastos fixos e variáveis né então reagir está trazer o que essencial e não essencial separar fazer essa separação né a gente a gente é para gasfix variados em separa como essencial e não essencial pode ser a mente Como que você vai fazer a a divisão a categorização dos seus gatos importa importo dá pra fazer o que o precisa acontecer e ainda

dá certo e eu cansei de ver Sem dever arranjador financeiro cansei de ver o que mais e o que mais vê já do financeiro e quer chegar o discurso pronto jogar no cliente esperar que as coisas vão dar certo não vai dar certo aí eu tenho um modelo de categorizar um fluxo de caixa perfeitos não quer dizer que vai dar certo todos quem desentender por cliente do BB de fato que vai dar certo buscar maneiras de facilitar para ele não de complexar tem que ser completo tem que dar certo tem que ser inteligente tem que

dar certo como vai dar certo tem que ver como que ele vai cortar tem que ver tem que avaliar tá me ajudar essencial não essencial porque eu não é citada por dar a gente ó beleza mantém mesmo não é assim se adaptar à Mudança de Hábito né pessoal a mudar alguns hábitos rever algumas coisas né tomar vinho todo dia caro é caro tomar vinho todo dia barato né claro você pagar um tá chegando 3000/10 por sua vez 65 por cento sua vida É ué as coisas tão importante porque você definir prioridade né quando que que

faz mais sentido quando não faz mais sentido é necessário fazer planilha Ah depende do cliente tem cliente que eu controlar para os gastos fixos dele eu tenho um controle de um registro fazer reunião né uma certa recorrência Eu tinha anotado uma planilha quais eram os gastos fixos dele o quê Porque eu sabia o quanto que ele se ligar de variáveis queria poupar ou não E aí Isso muda muito não sei se a pessoa que a parcela todo mês alimenta mano Nossa loucura tudo medo dificilmente ficar fixo muda ele é mas regular o intestino como gasto

fixo uma boa pergunta eu defino com gás fixam os gastos que possuem data certa para se paga eu gasto que tem uma data certa para ser pago é como se fosse uma dívida ou seja vai chegar aquele dia eu vou ter que pagar agora por exemplo Supermercado eu tenho opção de ir lá eu não posso ir eu posso tá em casa tá sem nada em casa aí eu não vou experimentar preguiça e eu descubro coisa em casa e eu dificilmente morre de fome recomendo fora não faz me Supermercado mas é diferente entendeu depende dos hábitos

da pessoa depende de como que é cada um assim planilha é muito disso então ver se vai dar certo ou não se a pessoa é o que importa Então tem que focar em dá certo não adianta não dá para não dar certo entendeu tem que dar certo não aí você que vai ver se o que a gente consegue às vezes um app não a PPL de controle de caixa a própria perfeita futuro enfim várias opções o perfil isso tá ligado né usar tá ligado ao perfil comportamental da pessoa é que a pessoa fica triste vai

comprar roupa e não vai gastar dinheiro pessoa que sai muito sair todo final de semana que sair eu deposito eleva gastos né é o perfil comportamental da pessoa é importante também você entender para que você previna isso acontecer que não se você tem vinho Porque tem uma cliente minha zero a zero Total Natal dela oi e ela tão há muito vinha eu falo Precisa cortar diminuir vir se não consigo diminuir vinhos não consegui isso vai mudar os seus hábitos né Mas será que vira usam às vezes eu tinha que mudar outra vez ela tinha que

parar de sair para jantar sempre assim tantas vezes já podia ter continuar combina mas já sai para jantar menos entendeu e muitas auto-sabotagem né pessoal salve Sabotagem na coisa que o pessoal está sempre buscando maneiras de sabotar de carta mais vídeos de emocionais Tem várias coisas que implicam ainda não é psicólogo a gente não é terapeuta sim só que fala um pouco também disso a gente às vezes é um pouco sim tem que ouvir ouvir itally para entender é para óleo pelo que eu tô vendo você que está se repetindo né então importante e trabalhar

porque que você está acontecendo né fica a gente pode fazer para para fazer que isso não aconteça e o que é que precisa acontecer como você pode se ajudar a e a né não é só a gente realmente se colocar ele no lugar da pessoa né para criar um ambiente né que ela empatia ali aquele negócio mas mais fluido né mas tranquilo é sempre Aquela coisa né é ele é chata quebrar cortar pessoa né pessoas escuta a pessoa entende a pessoa sente coloca no lugar dela para você e fato conseguir ajudar ela se eu não

vou colocar com certeza vai ficar muito mais difícil né E aí tem uns guardando dinheiro né a gente pode ter um poupador ou investidor e o planejador a diferença é basicamente desses caras é o próprio nome diz o poupador ele sua polpa mas ele não mexe lhe poupa ele ano condão tesourinho uma poupança não parado na conta aquela coisa ou tá ali começando a fazer aplicação que o gerente falou no aquele no app do banco vai tá querendo virar investidor investir Ou aquele cara que mexe mas mais ousado entendeu te dar uma corretora mete o

louco investimento mete as caras lá para cima não sabe completamente que tá fazendo não flangeador é um cara aqui sabe o que que tá fazendo ele tem um foco e direcionamento que uma estratégia então é totalmente Ah Ah não gente é muito importante é a New York Lounge sempre muito importante conheci o cliente sabe exatamente e que ele quer como que ele age Por que que ele acha assim né o histórico background dele é tudo isso vai ajudar muito se eu como você vai direcionar ele como você vai de fato fazer ele abandonaram os negativos

eh ir para novos hábitos melhores o dar certo os comportamentos é muito difícil a gente sabe né é fácil mudar mudar pelo coisa muito difícil mudar para cuidar o cara nunca fez uma planilha na vida pessoal acho que ele vai começar a fazer a família que agora então consultor financeiro não é assim e não é assim que acontece o negócio tem que ser gradual Então e e tem que fazer sentido para ele tem que colocar não é só passar e achar que ele vai fazer tem que ir aos poucos sentindo e colocando é sempre com

aquela aquela mudança drástica também que que é ruim ali a expectativas com a consultoria por exemplo tem uma cliente não cheguei a fechar ela super recomendação viu quente babando cheio de documento que documento consultoria rica assim sabe esse massa se aquela coisa né eu bastante informação w hoje renda informações de investimentos tente muito consigo extremamente conservador o Euro começo eu era meio time tirar a palavra boa metido né Queria saber passar a pessoa que eu acreditava achava assim só queria mudar a cabeça das pessoas O último é muito bem assim que funciona entendeu porque porque

normalmente o cliente ele tem uma expectativa e se você não tiver o rabo quebrar esse expectativas a gente não é diferente não vai fechar com você eu consegui perder essa cliente para um gerente de banco é duro dizer isso mas é verdade eu pedi o que que era extremamente conservadora Ela só queria é uma orientação ali mais tranquilo em relação aquilo eu fiquei batendo a tecla e ela tinha que ir para o para renda variável o homem é para ter mais rendimentos porque isso não vai ter mais mesmo Mas será que ela queria mais sentimentos

onde o que que é todo mundo que é mais rendimentos só que ela quer mais segurança e é isso se ela não se sente segura importa alinhamento de rentabilidade um cliente né porque eu sou mestre de estabilidade A então para ter essa meta aqui de rentabilidade por gente pode ser mais conservador para ter essa meta de rentabilidade aí não tem como você conservador E você tá disposta e a não ser conservado não então não tem como colocar isso aqui com o momento e entenda a diferença o IBGE imputar uma meta que meta com ela falei

quando chegar pode ser isso pode ser porcentagem mesmo né gente a 10 por cento aí você como tem que trazer para o benchmark né pra gente ter uma né Consegui colocar o trabalho mais é certinho então tudo é importante conhecimento avançado né entender mesmo é não são todas as pessoas que têm então é uma coisa que vai ser gradativamente ela não vai simplesmente começar a conhecer porque ela teve Conheci um planejador um consultor não é de novo o perfil do cliente respeite o perfil de frente em pé das serpentes saiba que achou frente para que

você faça uma orientação beleza próximo a gente vai falar do melhor do perfil de investidor então lembre-se de seguir aqui o passo a passo bonitinho levar o seu cliente né ciscadinha a da hora aí para o nível até que ele realmente torne um planejador não eles não tem como um planejador Tá bom então nos vemos na próxima aula tamo junto e até a próxima valeu pessoal