Aula 1 - Oficina Longevidade Financeira Mulheres 50 - VITALÍCIA

Seja você oficialmente muito bem-vinda à oficina Longevidade Financeira da Mulher. Se você ainda não me conhece, muito prazer. Eu sou professor Paulo Filho, especialista em investimentos pela BIMA e certificado voltado para mulheres acima dos 50 anos de idade. E ao longo deste treinamento que vai acontecer ao vivo, composto por duas aulas inteiras, você vai aprender como montar uma carteira de investimentos passo a passo que coloque a sua vida financeira na direção da longevidade independente da sua idade. E toda vez que eu digo isso, sempre que eu afirmo algo nesse sentido para vocês, é muito comum

que eu receba as seguintes perguntas. Professor, será mesmo que esse negócio de investimentos vai garantir a minha tranquilidade financeira tanto no presente quanto principalmente no meu futuro? Naquele momento em que eu mais quiser descansar e curtir a vida sem preocupações com dinheiro? Professor, será mesmo que mesmo sendo totalmente leiga no assunto, mesmo sem nunca ter aprendido nada sobre investimentos em lugar algum, ainda assim eu vou conseguir aprender o passo a passo? Professor, eu já estou com mais de 50 anos de idade. Será que ainda dá tempo para mim? Não estou velha demais para aprender e

começar a investir em busca de tranquilidade na minha vida financeira. Olha, se você tem essas dúvidas, saiba que eu entendo você. Mesmo porque este é um tipo de conhecimento que nós não aprendemos em lugar algum, seja na escola, na faculdade, no trabalho, em lugar algum. Mas depois de ter ensinado esta mesma metodologia que eu vou te ensinar a partir de hoje para mais de 2000 mulheres que eu já tive a oportunidade de ajudar, mulheres comuns que, assim como você também não tinham conhecimento antes e depois se tornaram mulheres investidoras. É por isso que eu afirmo

categoricamente que você também consegue. Eu tenho certeza absoluta de que se elas conseguiram, você também consegue. Dá só uma olhada neste vídeo. Meu nome é Marta Cristina Pud. Eu sou psicoterapeuta. Tenho vou fazer 62 anos agora em outubro. A frustração ela veio porque eu cheguei nesse patamar e falei: "E agora? E se eu precisar parar de trabalhar?" a minha aposentadoria não vai dar. Então, a frustração é também não ter percebido ao longo desse caminho, porque que é o que eu sinto, que eu não me preparei. Eu não me preparei para as coisas a nível Financeiro

de investimento. E hoje, com que eu faço, com que eu tenho esse conhecimento que eu busquei, você me propiciou, eu tenho hoje uma segurança de saber que eu tenho um futuro financeiro equilibrado. Isso para mim foi libertador, Paulo. Hoje eu tô me sentindo, se a palavra tem que ter uma palavra, liberdade financeira. Vou botar isso, liberdade financeira. Eu estou tranquila. Isso para mim é muito bom. Dá uma sensação de paz, né? É. Dá uma sensação de que eu tô, eu tô poderosa, entende? É, é poderosa mesmo. Eu tô empoderada e tô poderosa, sabe? E isso

não tem preço que pague, Paulo. É fantástico isso. Agora, e hoje com o aprendizado da comunidade, eu tô com a minha vida financeira bem tranquila. Eu invisto no Tesouro Direto, eu invisto na bolsa de valores, os fundos imobiliários. Eu tô assim muito feliz, viu Paulo? Porque eu posso falar hoje para você que eu sou uma mulher assim e super poderosa, sabe? Porque eu sou uma investidora hoje eu sei investir. Eu sou a Elane, tenho 54 anos e referente a investimento, o que que eu fazia, né? Eu fazia o que eu acredito que a maioria das

mulheres, principalmente na nossa idade, faz. entendia que a poupança era o investimento mais seguro e que eu não podia me arriscar em nenhum momento, em nenhum outro investimento. Minha vida mudou assim muito referente à organização. Tirei da poupança, fiz outros investimentos, segura do que eu tava fazendo, sem medo. Pois é, se tornar uma mulher investidora é sobre isso, é sobre se sentir poderosa, é sobre se sentir empoderada, porque a partir de agora este conhecimento fará total diferença na sua vida financeira. Concorda comigo? E logo neste início da nossa aula de hoje, gente, eu quero trazer

aqui para vocês alguns avisos muito importantes para você que está aqui participando comigo desta oficina. Aviso número um, no final da aula de hoje, nós teremos uma sessão de perguntas e respostas. Então, se você tiver alguma dúvida no decorrer da aula, vá anotando no seu caderninho. Inclusive, se você ainda não providenciou um caderninho, já prepara aí um caderninho para que você vá anotando seus aprendizados, anotando as suas dúvidas e ao final da aula nós teremos um momento onde você vai poder enviar as suas perguntas para mim e eu irei responder cada uma delas aqui para

você que estiver participando comigo da live. E o segundo aviso é que ao final também da aula de hoje, eu irei liberar um material completo desta aula, uma apostila desta aula para que você possa receber este material, salvar este material com você e arquivar dentro dos seus dos seus arquivos de forma geral, tá? Tirar um presente bem especial que nós criamos para que você armazene este conteúdo e nunca mais perca, tudo bem? Já entrando então aqui de fato no nosso conteúdo, agradeço cada uma das suas devidas apresentações. Já entrando aqui no nosso conteúdo de hoje,

eu quero primeiro trazer aqui para vocês quais são os meus principais objetivos com esta oficina que eu preparei para vocês com muito carinho. Lembrando que a oficina é composta por dois dias de aula. Hoje é aula um e amanhã 20 horas ao vivo teremos também acontecendo a aula dois aqui do nosso treinamento. Então, o meu principal objetivo ao final dessas duas aulas é que você saia desta oficina com algo concreto, com algo prático, com a estrutura da sua carteira de investimentos muito bem montada, com foco na sua longevidade e tranquilidade financeira, principalmente com foco em

fazer o seu dinheiro render e trabalhar por você com muita segurança e com muita tranquilidade. E eu já vi isso acontecendo, gente, na vida de mais de 2.000 alunas aqui que fazem parte da comunidade mulheres investidoras. E isso acontece independente da sua realidade financeira, mesmo que você seja totalmente leiga no assunto. Paulo, meu Deus, eu sou leiga. Nunca aprendi nada sobre finanças, nunca aprendi nada sobre investimentos na minha vida. Será mesmo que eu vou conseguir aprender? Eu tenho absoluta certeza de que sim, você também vai conseguir, mesmo que você tenha inclusive pouco tempo disponível. Paulo,

meu Deus, minha vida é muito corrida. Tenho pouco tempo para estudar e para me dedicar. Será que mesmo assim eu também vou conseguir? E eu afirmo categoricamente para você que sim, você também vai conseguir. Mesmo que você seja iniciante, talvez você já tenha o mínimo de conhecimento para começar, mas ainda esteja muito no início aqui da sua jornada para se tornar uma mulher investidora. Será que você vai conseguir evoluir e fazer ótimos investimentos aqui comigo? Claro que sim. você também vai conseguir ter grandes resultados. Mesmo que você seja investidora, mas que queira aumentar a eficiência

dos seus investimentos. Você já investe há um tempo um pouco maior, vem comigo que você também vai aprender como melhorar aí o rendimento da sua carteira de investimentos como um todo. E principalmente se você já é aposentada. Professor, eu sou aposentada, tenho ali a minha renda do INSS, tenho um dinheirinho sobrando, como é que eu faço para investir e gerar inclusive uma nova fonte de renda que complemente a minha renda atual, que complemente a minha renda da aposentadoria? Isso também será possível para mim? E a resposta é: sim, claro que sim. Você vai aprender também

dentro da sua carteira de investimentos que uma parte da sua carteira também pode e deve ser totalmente voltada paraa geração daquilo que nós chamamos de renda passiva mensal, que é quando o seu dinheiro trabalha por você e é depositado todos os meses na sua conta de investimentos. Tudo bem? Então sim, você também vai conseguir. E aí, já que o nosso tema é longevidade financeira, gente, eu quero aqui talvez eh trazer esse termo para vocês. Talvez você nunca tenha ouvido esse termo em algum lugar antes. O que significa, pela minha definição, a palavra ou a expressão

longevidade financeira? Qual é a definição? O que é que está por trás disso, segundo aqui os meus conceitos? Tá? Então, para mim, gente, ter longevidade financeira nada mais é do que ter dinheiro suficiente para que você viva bem, não só no presente, mas pro resto da sua vida. ter dinheiro suficiente, não só pro hoje, mas que esse dinheiro que você tem, essas economias que você juntou ao longo da vida, que elas não só sirvam pro hoje, mas que ao longo do tempo elas cresçam e se multipliquem. Isso para mim é um dos fatores que define

a expressão longevidade financeira. Além disso, outro fator é que você tenha independência financeira para tomar as suas próprias decisões em relação ao uso do dinheiro. Nada de sair pedindo recomendação de gerente do banco, sair pedindo dica para primo, para parente, para qualquer pessoa que seja. O meu grande objetivo é que vocês detenham o conhecimento necessário para que vocês se tornem mulheres investidoras e livres, independentes de qualquer necessidade de pedir dicas. Esse negócio de pedir dicas, gente, não existe, tá? Ou você detém o conhecimento e toma as melhores decisões em relação ao uso do seu dinheiro,

ou você permanece refém de pessoas que vão te indicar opções de investimentos, que na grande maioria dos casos não é a opção mais adequada para você. Então essa independência financeira, essa autonomia financeira também faz parte aqui do nosso conceito de longevidade. Além disso, é quando você sabe que o seu futuro financeiro está totalmente seguro, totalmente protegido, porque agora você aprendeu como montar uma boa carteira de investimentos, uma carteira de investimentos diversificada que te traga segurança com o passar dos anos. Então esse também faz parte aqui do nosso conceito de longevidade financeira. Então dito tudo isso,

gente, eu quero pedir aqui para vocês que estão ao vivo aqui comigo no YouTube, quero te perguntar se você deseja tudo isso acontecendo na sua vida, sim ou não? Comenta aqui para mim no chat que eu quero mais uma vez ver esse chat subindo com muita energia, tá? Toda vez que você comenta, toda vez que você participa, isso reforça a crença de que você também pode, de que você também consegue, tá bem? Beleza? Então, dito tudo isso, olha só, vamos paraa nossa programação aqui do nosso treinamento, da nossa oficina. Como é que vai funcionar a

oficina longevidade financeira da mulher? São duas aulas onde a primeira aula, que é essa que você me assiste agora, hoje eu vou trazer algumas questões bem importantes para vocês da seguinte forma. Hoje nós iremos construir a base. Hoje eu vou preparar você construindo tudo aquilo que você precisa saber para que a sua carteira de investimentos possa ser construída. Se você não fizer uma boa base, se você não tem um bom alicerce, a casa cai. Então hoje é como se nós estivéssemos construindo a sua a sua fundação, a parte estrutural da sua carteira de investimentos para

que na aula de amanhã a gente suba as paredes, o telhado e faça o acabamento, tá? Então essa é a ideia das duas aulas aqui da nossa oficina. Hoje nós vamos trabalhar nos fundamentos. Sem uma boa sustentação, a casa cai e amanhã nós focaremos nas paredes e no telhado, que é de fato toda a minha estratégia de montagem de carteira de investimentos. Então, o que é que você vai aprender na aula de hoje? Hoje eu vou trazer para você quais são os três maiores inimigos que mais impedem a mulher, principalmente mulheres acima dos 50 anos

de idade, de conquistarem longevidade financeira. É fundamental que você aprenda e conheça cada um desses inimigos, cada um desses grandes obstáculos para que você saiba como superar cada um deles, tá? Então, Na primeira etapa aqui da nossa aula, eu vou me aprofundar e explicar para você quais são esses três maiores inimigos. Na sequência, eu vou trazer para você na aula de hoje quais são os dois primeiros pilares que você precisa aprender e dominar para que você tenha de fato a longevidade financeira que você tanto merece. E por último e não menos importante, eu vou entrar

aqui também em uma dúvida muito comum que eu mais recebo de quem tá começando essa jornada para se tornar uma mulher investidora, que é o seguinte: Paulo, mas por onde eu vou aplicar o meu dinheiro? Quais são os melhores lugares? Eu tenho que baixar algum aplicativo? Como é que tudo isso funciona? É fácil? É difícil? Não é? Fique tranquila, tá? Durante a aula de hoje, eu vou detalhar todo esse passo a passo para que você já se prepare em relação ao lugar onde nós faremos os investimentos para que a partir da aula de amanhã você

venha e monte toda a sua estratégia de carteira de investimentos, tá? Então hoje nós vamos focar na base, no alicerce da sua longevidade financeira. E na aula de amanhã eu abordo com vocês o terceiro pilar fundamental de uma mulher que tem longevidade financeira, que é basicamente o passo a passo, tintim por tintim, de como montar uma boa carteira de investimentos muito bem alinhada com o seu momento de vida, muito bem alinhada com o seu perfil de Investidora, ok? E aí eu quero já deixar muito claro para vocês que eu, gente, não sou nenhum gerente de

banco, não sou nenhum assessor de investimentos, eu não tenho metas para bater, eu não ganho nenhum tipo de comissão por cada investimento que você faz ou que você aprende comigo. Eu não tenho nenhum vínculo com nenhuma corretora de valores, banco ou qualquer instituição financeira. O que eu quero te ensinar e o que eu vou te ensinar ao longo dessas duas aulas são investimentos onde eu coloco o meu próprio dinheiro, onde a minha mãe coloca o dinheiro dela, onde os meus irmãos colocam o dinheiro deles e onde cada uma das minhas mais de 2000 alunas fazem

exatamente o mesmo, tá? Então é sobre esse tipo de conhecimento que eu quero que você aprenda comigo a partir de agora. E dito tudo isso, agora eu preciso falar para você, entrando de fato no nosso conteúdo da aula de hoje, agora que você já me conhece um pouco mais, eu quero trazer aqui para vocês quais são os três maiores inimigos no caminho da sua tranquilidade e longevidade financeira. Se você não se atentar a cada um desses inimigos, pode ser que grandes obstáculos surjam para você e impeçam você de avançar. E isso eu não gostaria que

acontecesse, tá? Então eu quero a partir de agora iniciar aqui o nosso compartilhamento de tela. Vamos lá, gente. Olha só. Então, a partir de agora eu quero trazer aqui para vocês Exatamente quais são esses três maiores inimigos da mulher 50 mais no caminho para tranquilidade e longevidade financeira. Olha só, iniciando então, inimigo número um é aquilo que nós chamamos de conflito de interesses do sistema financeiro. O que significa e como funciona esse conflito de interesses que eu preciso que você aprenda para não cair em nenhum tipo de armadilha. Olha só, conflito de interesse é quando

de um lado tem alguém interessada em algum tipo de resultado e do outro lado tem alguém interessada em outro tipo de resultado. E esses resultados eles não caminham na mesma direção. Muitas vezes são resultados conflitantes, como é o caso do gerente do banco quando ele indica para você investimentos tais como um título de capitalização. Esse é um tipo de investimento onde quem ganha com isso é só o banco e não o cliente. Só que o gerente do banco, ele indica para você como se fosse algo entre as melhores possibilidades que existem. Olha, compra esse título

de capitalização, porque todo mês você vai concorrer a um sorteio. Todo mês você vai concorrer a um prêmio, que é uma moto, um carro, um valor em dinheiro, uma viagem. Só que não é por isso que nós fazemos investimentos. Concorda comigo? Eu não estou investindo o meu dinheiro para concorrer a um sorteio. Investimentos, eles te pagam rendimentos que vão crescendo e multiplicando o seu dinheiro a cada dia que passa. Então, se for para fazer um sorteio, que seja outros lugares, como por exemplo, uma mega cena da vida. Agora, investimento não, gente. E é aqui que

mora o conflito de interesses. É importante que você entenda que dentro da instituição bancária, o gerente do banco, ele é um vendedor. Ele tem metas a serem batidas e muitas vezes aquele produto que ele indica para você não é o produto mais recomendado pro seu momento financeiro. Muito pelo contrário, na grande maioria dos casos, o que acontece na prática é que aquele produto ele é bom somente pro gerente do banco e não para você. Então, o primeiro inimigo que você precisa ficar atenta no seu início da jornada como uma mulher investidora é sobre aquilo que

nós chamamos de conflito de interesses no mercado financeiro, tá? Esse é o inimigo número um. E eu digo para vocês mais uma vez que o gerente ou o assessor da corretora, ele tem metas pesadíssimas a serem batidas. E o produto que mais dá dinheiro pro banco, na grande maioria dos casos, em quase 100% dos casos, não é o que mais vai dar dinheiro para você. Então tome muito cuidado com isso, tá? Tome cuidado com essa história de conflito de interesses. Dá só uma olhada no que a minha aluna Rita comentou sobre isso. Olha só o

que aconteceu com ela. O gerente do banco, ele oferece aquilo que é bom para o banco, não aquilo que é bom para o cliente. E depois eu comecei a perceber, aí tinha um consórcio e tinha uma um título disso, um título daquilo e aquilo tava me sufocando, porque chegava no final do mês, aquilo tava me acabando e eu não via eu na minha cabeça, antes de te conhecer, eu estava achando que eu estava fazendo correto. E depois que eu comecei a perceber o quanto que eu tava me sufocando, que ao invés de estar me ajudando,

estava me atrapalhando, né? Porque eu tava sempre sem dinheiro e tava e agora volta e meia eles me mandam mensagens assim: "Olha, tem um um você pode fazer um empréstimo aqui, você pode renovar não sei o quê, você pode". Falei: "Não quero, não preciso agora, olha". Tô dizendo não, não, não quero mais agora. Eu, agora eu, agora eu sei o por que eu tenho que dizer não. Nossa, que fantástico, Ita. Isso, isso é poder de é liberdade de escolha, né? É você ter a capacidade de tomar as próprias decisões com inteligência, inteligência financeira, que é

algo que infelizmente a gente não aprendeu na escola. Olha, olha que sensacional. Parabéns por isso, viu? É sobre ter liberdade de escolha. Entenderam? O caso dela foi um caso muito grave que eu tive a oportunidade de conhecer porque ela estava passando por um processo grave de endividamento. O dinheiro que ela ganhava, ela é uma funcionária pública e o dinheiro que entrava para ela nunca sobrava no final do mês. E mais, uma boa parte das contas ela não conseguia pagar. Só que todo mês era descontado automaticamente o valor de um consórcio, o valor de uma previdência

privada, o valor de um seguro. E ela achava que tudo isso eram bons investimentos, quando na prática aquilo só estava drenando o dinheiro dela e o buraco só estava aumentando, aumentando e aumentando, tá? Então, tomem muito cuidado com esse primeiro inimigo, porque isso de fato tem o poder de destruir a vida financeira caso você não esteja super atenta a ele, tá bem? Então, é por isso que eu digo que o conhecimento é a única proteção real que você tem contra este inimigo do conflito de interesses. Ah, Paulo, mas eu confio no meu gerente. Ele sempre

me tratou tão bem aqui no banco, sempre me serviu um cafezinho, sempre me serviu uma bolachinha. Será mesmo que ele não quer me ajudar? Olha, existem exceções nesse mercado, tá? Não dá para dizer que todos os gerentes são envieszados, todos os gerentes puxam a sardinha apenas pro lado do banco. Mas infelizmente essa é a realidade, né? Essa é a grande realidade. Os gerentes, eles têm metas para bater e eles precisam bater as metas independente de qual é o cliente que está na frente dele, tá? Então esse é o primeiro inimigo, conflito de interesses que existe

dentro do banco. E agora o inimigo número dois que eu quero trazer aqui para vocês é o medo de investir e perder o que foi construído com tanto esforço. Paulo, mas olha, as economias que eu juntei ao longo da vida, eu não posso correr o risco de perdê-las nesta altura do campeonato, neste momento da minha vida. E por este motivo, eu guardo o meu dinheiro na poupança, guardo o meu dinheiro nas aplicações que o gerente do banco me recomendou. Isso, gente, esse medo, medo de errar, medo de perder o dinheiro que você juntou ao longo

da vida, medo de não entender, medo de ser enganada, medo de ser tarde demais, tudo isso impede você de avançar. Então, eu sempre digo que esse medo ele é compreensível. Eu entendo você, a falta de conhecimento gera esse medo e ele é um medo inteligente até num certo ponto. Por quê? Porque o medo serve para te proteger mesmo porque você construiu cada centavo com muito trabalho, com muito esforço. E é natural que a gente queira proteger tudo isso que foi construído ao longo da vida. Só que eu quero dizer aqui algo para vocês, que quando

você deixa o seu dinheiro parado no banco, parado em aplicações ruins, que o gerente do banco muitas vezes Recomendou para você, nós vamos falar sobre isso mais para frente, mas existe algo que corroi o seu dinheiro todo santo mês, que é aquilo que nós chamamos de inflação. E quando você entende o que é inflação, o seu poder de compra, ele vai reduzindo, reduzindo, reduzindo, reduzindo com o passar dos anos. E quando você percebe, o seu dinheiro hoje compra metade daquilo que ele comprava no passado. Então, não saber investir ou ter medo de aprender a investir

gera para você justamente o prejuízo da perda de poder de compra devido àilo que nós chamamos de inflação. E a única forma de você vencer esse inimigo, que é o medo, é entendendo o por você está fazendo e o que é que você deve fazer para montar uma boa carteira de investimentos. Já o terceiro inimigo que eu quero trazer aqui para vocês na aula de hoje é sobrecarga de informações e até mesmo a própria desinformação. Gente, hoje em dia é muito comum que ao longo do seu dia você seja bombardeada de conteúdos sobre dinheiro, sobre

investimentos, matérias sensacionalistas, notícias caóticas. Meu Deus, os bancos vão falir. Tire todos o seu dinheiro do banco. Esses dias eu recebi um vídeo de alguém falando sobre isso e a hora que eu vi aquilo, eu falei: "Meu Deus, que absurdo que a gente tá vendo, que loucura que está acontecendo com as pessoas para gravar um vídeo como Esses." Na verdade, eu sei porque esse tipo de vídeo acontece, porque ele tende a viralizar nas redes sociais. E aí esse discurso do caos, esse discurso do pânico, ele paralisa, ele chama a atenção das pessoas e aí o

vídeo daquela pessoa viraliza e ele ganha muitos seguidores no Instagram e assim por diante, tá? Então tomem cuidado com essa sobrecarga de informações. Esse é o nosso terceiro inimigo, seja no jornal da manhã, no grupo de WhatsApp da família ou até mesmo um sobrinho que diz que entende de investimentos. Só que na prática não tem uma certificação adequada no mercado financeiro, não domina de fato tudo aquilo que ele está dizendo para você. Tomem muito cuidado com a sobrecarga de informação. E aquilo que eu disse, né? Você abre o noticiário pela manhã e aí aparece lá

uma reportagem. Aqui estão os 10 melhores investimentos do mês. Daqui a 10 minutos, você recebe um vídeo no seu no seu WhatsApp, no seu Instagram dizendo o seguinte: "Ess são os investimentos que vão quebrar no mês que vem." E muitas vezes é até o mesmo. Olha que loucura. De um lado, uns estão falando muito bem, do outro outros estão falando muito mal, tá? Então aqui existe um outro conflito devido a esse excesso de informações e você fica perdida sem saber em que confiar, por onde começar. Este é o nosso terceiro inimigo que mais trava você

de avançar quando não existe um método claro, quando não existe um passo A passo detalhado para que você consiga avançar nessa jornada para se tornar uma mulher investidora e livre. ter um método, uma estrutura, um caminho claro que você siga para se tornar de fato uma mulher investidora e livre. E eu quero acrescentar algo além aqui para vocês que estão aqui comigo na nossa aula de hoje. Mesmo diante de cada um desses três inimigos, nós temos também mais um desafio que eu quero trazer aqui para vocês agora. Qual é esse grande desafio, gente? É o

desafio do INSS. é o desafio da previdência social. O que é que está acontecendo no INSS nos dias de hoje? Eu peguei aqui essa reportagem para mostrar aqui para vocês sobre a nossa pirâmide em termos de eh de idade populacional brasileira. E olha o que é que está acontecendo no Brasil no dia de hoje. Olha que loucura. E se você não ficar atenta a isso, é o seu bolso que vai pagar daqui alguns anos, tá? No lado esquerdo, esse lado verdinho aqui, são os homens e do lado direito é a população feminina. O que que

eu quero é que vocês reparem neste gráfico que eu estou mostrando aqui para vocês. Gráfico este retirado do IBGE. Dá só uma olhada. Ah, essa parte mais clarinha, tá vendo? Veja que tem uma parte mais escura e uma parte mais clara. Essa parte mais clarinha é um retrato da população no Ano de 2010. 2010, hein? E agora essa parte mais escura é um retrato da população. É em 2022. Então, temos aí 12 anos de diferença. O que aconteceu com a população brasileira nesses 12 anos de diferença em termos de idade e quantidade de pessoas por

faixa etária? Olha que situação curiosa. Quando você olha até essa faixa de 30 a 34 anos, as barras clarinhas, elas são maiores. Ó, aqui tá maior, aqui tá maior, todas essas estão maiores. A partir da faixa de 35 a 39 anos, a barrinha escura ela se tornou maior. E o que significa isso, gente? Significa que a nossa pirâmide está invertendo. A cada dia que passa, nós temos uma natalidade menor, menos pessoas nascendo e a população brasileira envelhecendo. E por que isso é grave? Por que isso é um problema pra nossa previdência social? Porque se nós

temos um índice de natalidade menor, menos pessoas nascendo, daqui a pouco nós temos cada vez menos pessoas em idade econicamente ativa. E isso é um desafio porque quanto menos pessoas ativas economicamente trabalhando e contribuindo paraa previdência social, tem menos dinheiro entrando no caixa do INSS. E do outro lado, a situação se agrava ainda mais. Por quê? Porque nós temos a população brasileira envelhecendo, cada Vez mais pessoas dependendo do INSS, o custo do INSS aumentando cada vez mais, só que nós temos menos pessoas contribuindo. A conta não fecha. É por isso que se fala tanto de

reformas e reformas e reformas na previdência. Então, tomem cuidado com esse cenário, principalmente se você hoje vive dependendo exclusivamente da previdência social. Na minha visão, isso é um grande risco que nós precisamos combater por meio dos investimentos. Tome muito cuidado, porque esta é a realidade da nossa previdência social e do nosso INSS. Então, os investimentos eles estão aqui justamente para te dar poder, liberdade de escolha, renda passiva, de tal forma que você dependa cada vez menos do INSS e da previdência social. Então, investimento não é algo que hoje em dia é tratado mais como um

luxo. Investimento, aprender a investir é uma necessidade real. E a cada dia que passa, sem que você saiba como investir da forma correta, é um dia a menos que o seu dinheiro rendeu e trabalhou por você, tá? Então é sobre isso. Nesses dois dias eu vou te apresentar o que eu chamo de três pilares da longevidade financeira da mulher, que é a estrutura que vai Sustentar a sua carteira de investimentos como um todo com o passar do tempo. Na aula de hoje você vai aprender os pilares um e dois. E amanhã você vai aprender o

terceiro pilar para que a gente possa montar passo a passo a sua carteira completinha de investimentos, toda a estrutura da sua carteira de investimentos. E aí, gente, dito tudo isso, bora lá, entrando aqui nos três pilares, quero começar aqui com vocês a partir de agora explicando qual é o primeiro pilar da longevidade financeira da mulher. E o pilar número um é entender o cenário econômico atual. Lembra que eu disse para vocês que a nossa aula de hoje é a base, é a estrutura, é o alicerce que vai suportar tudo que nós vamos construir a partir

da aula de amanhã. Se você não aprender direitinho o alicerce, a casa cai, a casa fica frágil. Então não é sair, sair correndo para investir sem ter essa base. É por isso que você precisa atender todo esse entender todo esse fundamento para que a partir de amanhã a gente construa sua carteira, tá bem? Então, o primeiro pilar é entender o cenário econômico atual. E quando eu digo cenário econômico, existem duas principais variáveis que você precisa dominar para que você aprenda de fato como é que funciona o jogo do dinheiro no mundo dos investimentos. E a

primeira variável que você não pode errar é aquilo que nós chamamos de inflação. E aí eu pergunto para vocês, Quando você ouve a palavra inflação, seja aqui comigo na aula, seja em um noticiário, seja em uma reportagem qualquer, o que é que vem na sua cabeça? Coloca aqui para mim no chat, por favor. Quando você ouve o que é a palavra inflação, qual é a primeira coisa que entra na sua cabeça? Diz para mim o que é que você já ouviu sobre o significado da palavra inflação. Gente, eu tô vendo aqui alguns comentários de vocês.

Paulo, vamos pra prática. Eu quero falar de investimentos. Vamos paraa prática. Gente, entenda uma coisa. Quando você constrói uma casa, uma das partes que leva um tempo razoável é justamente a parte da fundação, é a base. E parece que você está ali, ó, colocando dinheiro naquela base, colocando tempo naquela base e você não vê a casa subindo. E depois que você sai da base e avança pra próxima etapa, as paredes e os telhados eles são construídos com muito mais velocidade. Só que tudo isso depende de uma boa base consolidada. Então nós estamos trabalhando na aula

de hoje a construção da base da sua carteira de investimentos. Esse é o nosso grande objetivo da aula um, tudo bem? Um passo de cada vez que nós estamos trabalhando aqui juntos, tá bom? Ó, tô vendo aqui alguns comentários. Diminuir poder de compra, aumento de preços, desvalorização do dinheiro, perda do poder de compra. Deixa eu ver que mais, ó. Tudo vai ficar mais caro. Desvalorização da moeda, perigo. Olha só, aumento dos preços, preços aumentando, medo de perder. Excelente, gente. Excelente. Então, realmente, inflação é isso, é a desvalorização do nosso dinheiro. É quando tudo vai ficando

mais caro a cada dia que passa. E existe uma um uma taxa que é medida pelo governo, que diz pra gente se a inflação tá alta ou tá baixa. E o nome dessa taxa, não sei se vocês já tinham ouvido falar, mas é aquilo que nós chamamos de IPCA. IPCA, índice de preços ao consumidor amplo. Esse é o significado das letrinhas IPCA, que nada mais é do que o principal medidor de inflação brasileiro, tá? Que mede o quanto o dinheiro está desvalorizando a cada ano que passa. Isso é medido pelo IPCA. E por que que

essa inflação existe? Eh, como ela é causada? Quais são os principais fatores que geram a desvalorização do nosso dinheiro ao longo do tempo? Bom, primeiro, quando você tem um governo que gasta mais do que arrecada, o que que acontece? O governo ele é obrigado a emitir mais moeda, a gerar mais dinheiro, a imprimir mais dinheiro. Por quê? Porque a conta não tá fechando. Ele arrecada, arrecada, Arrecada por meio dos impostos. Só que o quanto que ele gasta é sempre bem maior do que o seu a quanto ele de fato recebe de dinheiro nos seus cofres.

E qual é o problema disso? O governo ele precisa fazer a conta fechar. E pra conta fechar ele liga a máquina de imprimir dinheiro e paga lá todos os seus compromissos. Toda vez que o governo faz isso, ele aumenta a inflação. Ele joga dinheiro no mercado, ele aumenta a inflação desvalorizando a moeda. Pensa só, tudo funciona como a lei da oferta e da demanda. Se você tem muito de um determinado produto sendo vendido, tem muito daquilo circulando, o preço ele cai, aquilo tem menos valor. Agora, tudo que é mais escasso tem mais valor. Pega, por

exemplo, o ouro. Ouro é um negócio escasso, finito, então ele tem bastante valor. Agora, uma simples moeda de cobre, poxa, é um negócio que que tem um valor muito baixo, é algo que tem muito circulando disso no mercado. Então, uma moedinha de cobre sequer não vale nada, enquanto que 1 gama de ouro já vale muito. Por quê? Porque tem muito cobre circulando e pouco ouro circulando. Quando você tem muito de algo, o preço cai. Quando você tem pouco de algo, o preço sobe. E quando o governo imprime dinheiro, ele tá jogando muito dinheiro na economia.

E é por isso que o nosso dinheiro ele desvaloriza E aí esse efeito faz com que a inflação aumente. Então esse é, pelo menos nos dias de hoje um dos principais fatores que nós estamos vivenciando, que são os maiores responsáveis pelo aumento acelerado da nossa inflação. E aí tem alguns outros fatores, como por exemplo, quando tem algum tipo de crise lá fora que encarece o petróleo. O petróleo, eh, por mais que isso esteja mudando aos poucos, mas o petróleo ainda é a base dos transportes. Gasolina e diesel são os principais derivados de petróleo que são

utilizados para transporte de alimentos, produtos de forma geral. E quanto mais o petróleo sobe, mais o alimento encarece. Se o alimento encarece, a inflação também aumenta. Toda vez que os produtos aumentam de preço, a inflação aumenta. E o combustível é um dos principais fatores que afetam diretamente a inflação, tá? E até mesmo quando a produção de alimentos cai, se tem menos alimento sendo produzido devido a uma seca, a uma estiagem, o preço também sobe e a inflação também aumenta. Então, apenas três exemplos aqui para vocês entenderem do porqu inflação ela sobe e desce e os

principais motivadores deste aumento ou redução. E por que que isso importa na sua vida como investidora? Porque o seu objetivo, qual será o nosso objetivo na hora de montarmos uma boa carteira de investimentos? É que o seu dinheiro tenha um rendimento sempre acima da inflação. Se a sua carteira render menos que a inflação, ferrou. Você até pode ter ali um rendimento, ver na sua tela algum tipo de rendimento, só que se aquilo for menor do que a inflação, significa que você não teve um aumento de poder de compra ao longo do tempo. Eu vou dar

um exemplo aqui para vocês, tá? Imagine que você guardou o dinheiro na poupança, R$ 10.000 guardados na poupança por um ano e aquele valor rendeu 6% ao ano. Então, 10.000 + 6%, 10.600. E se naquele momento, naquele mesmo ano, a inflação também foi de 6%, por mais que você veja no seu aplicativo do banco que você teve R$ 600 de rendimento, na verdade você está empatada. você ficou no zero a zero, porque esses R$ 600 que o seu dinheiro se valorizou é como se ele tivesse crescido na mesma velocidade que tudo encareceu ao seu redor.

Os alimentos, plano de saúde, energia elétrica, combustível. Então, o seu poder de compra ele foi mantido, ele não diminuiu, mas ele também não aumentou. E isso é muito ruim. Porque com o passar dos anos, o objetivo de você montar uma boa carteira de investimentos é que você aumente o seu poder de compra a cada ano que passa. E esse cenário que eu tô mostrando aqui para vocês na tela não é o cenário Adequado. É por isso que eu sempre digo para vocês que quem guarda dinheiro na poupança perde dinheiro ao invés de ganhar, tá bem?

Então, é dessa forma que funciona o efeito da inflação sobre o seu dinheiro. E é por isso que você precisa aprender como é que a inflação te afeta ao longo do dia a dia. Agora, dentro do primeiro pilar, que é o pilar do cenário econômico, nós temos um segundo fator que também afeta o seu bolso diretamente, que é aquilo que nós chamamos de taxa Selic. Caso você não saiba, a taxa Selic, ela é considerada a taxa mãe, a taxa básica de juros da economia brasileira. É ela quem define todas as demais taxas. Se a CELIC

tá muito alta, alguns efeitos vão acontecer na economia. Se a cel está muito baixa, outros efeitos vão acontecer na economia. Quem define tudo isso é justamente a taxa Selic. Então vamos supor, eu quero fazer um financiamento imobiliário. Se naquele momento a taxa Selic estiver muito alta, o custo do meu financiamento também será muito alto, porque quanto maior for a SELIC, mais caro ficam os empréstimos e financiamentos. O oposto também é válido. Se a taxa CIC estiver muito baixa, os empréstimos e financiamentos de forma geral também terão um custo muito menor. O que significa um empréstimo

ser alto, ser mais caro ou ser mais barato? O que significa na prática, gente, é que o valor da parcela que você paga será maior ou menor. Se você tem uma CELIC muito alta, a parcela do seu empréstimo ou financiamento também será mais alta. Selixs mais baixas, empréstimos e financiamentos com parcelas menores, tá? Então é assim que a SELIC afeta o crédito, o mercado de crédito. Então eu disse aqui para vocês, né? Celiqu sobe, o crédito fica mais caro. Só que quando a CELIC cai, o crédito ele também fica mais barato, tá? É dessa forma

que a CELIC movimenta a economia em termos de mercado de crédito. Agora, o oposto também é válido, isso eu já expliquei para vocês. A SELIC também caindo, o mercado de crédito ele também fica mais barato. Agora, o que eu quero entrar aqui com vocês é na taxa Selic em relação aos seus investimentos, tá? Entrando na parte de investimentos de acordo com a taxa Selic. Eu disse para vocês que a Selic é a taxa mãe, é a taxa mais importante da economia brasileira. Então, quanto maior for a taxa Selic, mais vai render o seu dinheiro quando

Bem investido. E por sinal, no dia em que você me assiste agora, a SELIC está em um patamar muito elevado. Hoje nós estamos com uma SELIC próxima de 14.5% 5% ao ano. Então é uma das seliques mais elevadas dos últimos 20 anos. E para quem investe isso é muito bom. Para quem deve isso é péssimo. Então esse tipo de comportamento eu quero que você entenda. Se lique alta, quem precisa de dinheiro emprestado vai pagar mais caro. Se lique alta, quem tem dinheiro para investir ganha mais. Então esse é o jogo da taxa Selic e o

oposto também é válido. Selic baixa, quem deve dinheiro paga mais barato. Sel baixa, quem investe dinheiro, se ficar apenas na renda fixa, vai ter um rendimento menor. Tudo bem? E aqui na tela eu tô colocando para vocês um passo além, que é a comparação da taxa Silic com a bolsa de valores. O que significa isso na prática? A, nessa, nessa linha alaranjada, gente, a linha alaranjada é a curva da taxa Selic e a linha azul é a bolsa de valores que a gente vai estudar daqui a pouquinho, já na aula de hoje, tá? Quanto mais

alta for a Silic, mais baixa será a bolsa de valores, menos a bolsa rende. Quanto mais aic, mais a bolsa cai. Quanto mais a selic cai, quanto mais esse laranjadinho cai, Mais a bolsa sobe. Entenderam? Então esse é um comportamento que eu quero que vocês entendam aqui também, tá? A bolsa de valores, ela também se comporta de acordo com a taxa Selic do período. Esse é mais um detalhe que afeta diretamente os seus investimentos. Então esse é o nosso primeiro pilar. Resumindo o primeiro pilar, você tem duas variáveis econômicas que afetam o seu bolso, que

você precisa aprender. A primeira é a inflação e a segunda é a taxa Selic. Agora eu quero entrar aqui com vocês ã no segundo pilar que são os investimentos certos paraa mulher 50 mais. Lembrando que no final da aula de hoje nós teremos um tempo para que eu possa tirar as dúvidas de vocês. Então se você tem alguma pergunta para me fazer, anota aí a sua pergunta. Daqui a pouco eu olho aqui o chat e vou respondendo todas elas, tá? Vamos lá. Segundo pilar, investimentos certos para mulher 50 mais. De nada adianta você entender o

cenário sem saber quais as ferramentas disponíveis. Lembra da lista do supermercado? Aqui eu vou começar a entrar na lista de supermercado. Então você aprendeu o cenário econômico. Agora, como é que você pode aproveitar tudo isso a seu favor? Conhecendo quais são as principais categorias de investimentos que você precisa aprender e dominar na prática, tá? Então, como é que tudo isso funciona na prática? Olha só, existem, gente, basicamente dois grandes grupos de investimentos. Dois grandes grupos de investimentos. O primeiro grande grupo é aquele que nós chamamos de investimentos de renda fixa. E o segundo grande grupo

é chamado de investimento de renda variável. Eu vou explicar para vocês a diferença entre cada um deles a partir de agora. Começando pela renda fixa. O que é um investimento de renda fixa? Na prática, gente, é quando você empresta o seu dinheiro para alguém e recebe uma taxa de juros em troca. Tenho R$ 10.000, vou emprestar esse dinheiro para alguém. E aí quando eu receber esse dinheiro de volta, eu terei 12.000, 13.000, 15.000, 20.000. Depende do investimento que você fez. Então, investimentos de renda fixa é quando você empresta o seu dinheiro para alguém. Já vou

explicar quem são esses alguém. E de acordo com o prazo que você contratou no seu investimento, você terá um valor de juros que será entregue para você. Tudo bem? Então isso é renda fixa, é um empréstimo que você faz em troca de uma taxa de juros. E quem são os três principais órgãos que você, por meio dos investimentos, consegue emprestar o seu dinheiro? Bom, você pode emprestar o seu dinheiro pro governo, então você pega o seu dinheirinho e empresta pro governo federal. Essa é uma possibilidade. Segunda possibilidade é quando você empresta o seu dinheiro para

os bancos. Esse é o caminho número dois. E o terceiro caminho, você pode emprestar o seu dinheiro para uma empresa privada, sempre visando uma taxa de juros em troca. Você não vai fazer um empréstimo sem receber nada em troca, não. Você sempre vai receber uma taxa de juros em troca desse dinheiro que você emprestou. E como é que isso funciona na prática? Primeiro, você vai combinar qual será a taxa e qual será o prazo com antecedência. Isso tudo é acordado com antecedência. Dentro da renda fixa, quando você faz um investimento de renda fixa, você já

sabe com muita precisão quanto de dinheiro que você vai receber depois que você investiu. Por quê? Porque é um empréstimo que tem um contrato assinado e você faz isso. Claro que por meio das corretoras, que daqui a pouquinho vou Trazer para vocês, mas emprestando dinheiro, você já sabe quando que esse dinheiro vai voltar e quanto que ele vai retornar para você. Isso te dá aquilo que nós chamamos de previsibilidade. Isso também garante muita segurança. Então, renda fixa são investimentos que têm muita previsibilidade porque é tudo assinado em contrato, e eles também te dão muita segurança

justamente por ter esse contrato assinado com alguém que tem muita saúde financeira por trás. OK? E esse aqui eu já disse, né? Quem são esses alguém para você emprestar o seu dinheiro? Ah, o que eu quero complementar aqui com vocês agora é o seguinte. Quando você empresta o seu dinheiro pro governo federal, na prática você está investindo no tesouro direto. Paulo, o que significa investir no tesouro direto? Nada mais é do que emprestar o seu dinheiro pro governo federal em troca de uma taxa de juros combinada. Tudo bem? Então isso é investir no tesouro direto.

Paulo, mas e se o governo quebrar? Será que eu vou perder meu dinheiro? Como que funciona tudo isso? Gente, entendam uma coisa. O o governo federal, independente se você é do partido A, do partido B, isso não importa, tá? O governo federal, ele é o órgão que tem a máquina de dinheiro, a máquina de imprimir dinheiro nas mãos. Então, se a coisa não vai bem, o que que ele faz? Ele liga a máquina e imprime mais dinheiro. Então, ele vai conseguir Te pagar o empréstimo que você fez para ele, nem que for dessa forma. Nem

que for dessa forma. Então, por isso o Tesouro Direto, ele é considerado o investimento mais seguro do Brasil. E eu não sei se você sabe quem são os maiores investidores do Tesouro Direto. Será que você tem algum palpite? comenta aqui no chat, por favor, quem você acredita que são os maiores donos, os maiores investidores do Tesouro Direto? Comenta aqui no chat que eu quero saber. Será que são os investidores internacionais, os gringos? Será que são? Será que somos nós, pessoa física? Será que é o próprio governo? Quem são os maiores investidores do Tesouro Direto? Qual

é a sua opinião? Ah, muito bem, muito bem, muito bem, muito bem. Gente, os maiores investidores noô, tô vendo aqui o retorno, tá? Eu tenho um celular aqui que eu consigo ver os comentários de vocês. Os maiores investidores do Tesouro Direto são os próprios bancos. Sabe por quê? Porque eles recebem o dinheiro de vocês na poupança, de quem guarda o dinheiro na poupança ainda, ou em aplicações ruins, como previdência privada, na grande maioria dos casos, né, ou até mesmo em títulos de capitalização. E aí ele coleta todo esse dinheiro dos clientes. E o que que

o o que que o banco faz? Ele pega aquele dinheiro e aplica no tesouro direto por dois motivos. O primeiro que o banco ganha uma taxa de administração em cima de você e o segundo é que na maior parte dos casos o tesouro direto vai render mais além de ser mais seguro. Três motivos então, né? Rende mais, é mais seguro e o banco ainda te cobra uma taxa de administração. Olha que loucura. Então essa é a importância de você aprender e colocar na sua carteira de investimentos aplicações em tesouro direto, tá? Então esse é o

primeiro alguém tesouro direto em prestar dinheiro pro governo federal. Segundo tipo de investimento que você precisa aprender, que vai fazer parte da sua carteira são os bancos privados. Se você guardar, na verdade, emprestar dinheiro para um banco privado. E o que significa isso na prática? Nada mais é, gente, do que quando você aplica em um CDB, quando você aplica em uma LCI, quando você aplica em uma LCA. O que é um CDB? As letrinhas significam o seguinte, tá? Caso você queira anotar, CDB nada mais é do que um certificado de depósito bancário. CDB, certificado de

depósito bancário. Quando você investe em um CDB, o que você está fazendo na prática é emprestando o seu dinheiro para aquele banco em troca de uma taxa de juros. É a mesma coisa do tesouro direto, só que o destino do seu dinheiro é diferente. Quem investe no tesouro empresta pro governo. Quem investe em CDB empresta pro banco e o banco vai te pagar uma taxa de juros em troca. Quer ver um exemplo clássico? Quem de vocês aplica em caixinha do Nubank? As caixinhas do Nubank são CDBs. Então, na prática, você está emprestando o seu dinheiro

para o Nubank e recebendo uma taxa de juros. em troca. Agora as LCI. O que que é uma LCI? Nada mais é do que uma letra de crédito imobiliário. É isso que significa as três letrinhas LCI, letra de crédito imobiliário. OK? E na na prática você continua emprestando o seu dinheiro pro banco, mas quando você aplica em uma LCI é como se o banco já tivesse um destino certo sobre o que fazer com o dinheiro que você emprestou para ele. E como ela é uma letra de crédito imobiliária, o que que o banco faz com

seu dinheiro? Ele coleta o seu dinheiro e vai investir em imóveis. Tudo Bem? Então isso é uma LC. Você empresta o dinheiro pro banco e o o banco pega esse dinheiro e vai investir no setor imobiliário. Agora, uma LCA. O que é uma LCA? Letra crédito do agronegócio. LCA, letra de crédito do agronegócio. É a mesma ideia da LCI. você continua emprestando dinheiro pro banco, só que o banco vai pegar esse dinheiro e ele vai fazer investimentos no agro. Essa é a única diferença, tá? E uma informação importante para vocês, gente, em termos de imposto

de renda, o tesouro direto, quando você resgata o seu dinheiro, existe a cobrança de imposto de renda na fonte. Então o governo ele vai reter no ato do do resgate uma porcentagem do teu lucro em formato de imposto de renda. Lembrando que esse imposto ele incide, ele é aplicável somente sobre o rendimento que você teve no período e nunca sobre o valor que você de fato investiu. Exemplo, apliquei 10.000 no tesouro direto. Um certo tempo depois, eu olhei meu saldo, tô com 15.000. Vou resgatar os 15.000. Onde será cobrado o imposto de renda? Sobre os

15.000, que é o saldo total, ou somente sobre os 5.000, que foi o meu lucro? Resposta: somente sobre os 5.000 que foi de lucro, nunca sobre o valor que você aplicou. É assim que funciona. Não confunda isso, tá? Então, o imposto de renda, ele é cobrado somente no resgate e somente sobre o lucro que você teve sobre o investimento realizado. E é aqui que muita gente confunde também com declaração de imposto de renda. Paulo, mas eu sou isenta de imposto de renda, eu não declaro. Se eu começar a investir, eu tenho que obrigatoriamente passar a

declarar? E a resposta é não, porque esse imposto de renda que existe no resgate do tesouro direto é um imposto que você paga somente no ato do resgate e você não tem que pagar todo ano na declaração, não tem nada a ver, entendeu? São coisas completamente separadas, tá? O imposto de renda do Tesouro Direto e dos CDBs, os dois funcionam igual, ele é ele incide somente no ato do resgate. Então, se o seu dinheiro ficar aplicado por 2 anos e aí no segundo ano você pede o resgate, é lá que vai haver a cobrança do

imposto e você não paga todo ano, não é assim que funciona. OK? Então é assim que acontece o imposto de renda sobre tesouro direto e sobre CDBs. Paulo, mas como tem imposto de renda, mesmo assim vale mais a pena aplicar no tesouro direto do que na Poupança, por exemplo? E a resposta é sim. Por que que isso acontece? Porque o rendimento da poupança ele é tão baixo, tão baixo, tão baixo, que mesmo que ela seja isenta de imposto, o tesouro ainda ganha de lavada. Entenderam? Então não fiquem com essa de que ai meu Deus, vou

vou aplicar no tesouro direto e eu vou perder dinheiro porque está vendo a cobrança de imposto de renda. Não, gente, o imposto ele é cobrado somente sobre o lucro e o rendimento dele é tão maior que a poupança que mesmo assim ainda vale muito a pena. E ainda uma informação sobre esse empréstimo que você faz pros bancos privados, no caso as LCI e LCAs. Estes são investimentos totalmente isentos de imposto de renda. Então tem no Tesouro Direto, tem no CDBs, mas nas LCIs e nas LCAs são investimentos isentos de impostos de de imposto de renda.

E por último e não menos importante, aqui na renda fixa, existem também as debentores. O que que é uma debenture? A debentur nada mais é do que você emprestar dinheiro para uma empresa privada. Vou emprestar dinheiro pro para Petrobras, paraa Vale do Rio Doce, para alguma empresa grande, para Sabesp. E aí em troca disso, você vai assinar um contrato com eles e eles Vão te pagar uma taxa de juros mais todo o valor lá no final do prazo de vencimento, tá? Então é a mesma ideia do Tesouro Direto, é a mesma ideia do CDB, da

LC e da LCA, só muda para quem você está emprestando o seu dinheiro. As debentories tem dois tipos de debentores, tá? Tem uma debentor que tem cobrança de imposto de renda, que é a debentor tradicional, e tem a debentury incentivada. O que é uma debenture incentivada? É uma debenture isenta de imposto de renda. Simples assim. Então, o que nós temos aqui na renda fixa, só pra gente resumir, tesouro direto, empresta o dinheiro pro governo, tem imposto de renda cobrado no resgate e somente sobre o rendimento. Emprestar dinheiro para bancos privados, você pode fazer de três

formas: CDBs que tem imposto de renda, tem as LCIs e as LCAs que são isentas. E dentro das debentores, que é você emprestando o seu dinheiro para uma empresa, você tem duas dois tipos de debentores. Tem aquelas debentories que são as comuns, que nelas tem a cobrança do imposto de renda e tem as debentures incentivadas, que estas são totalmente isentas de imposto de renda. Tudo bem? Então aqui são investimentos diferentes que eu estou ensinando para vocês as possibilidades para que amanhã quando nós montarmos a nossa carteira de investimentos, você vai resgatar esse conhecimento de hoje

para começar a Composição da sua carteira, tá? Por isso que eu disse, hoje nós estamos trabalhando na base do conhecimento que você precisa para montar a carteira amanhã. Fiquem comigo que tudo vai fazer sentido. Vamos juntos nessa jornada. Beleza? Inclusive lá na comunidade eu falo muito sobre esses investimentos, dou algumas recomendações, algumas orientações, trago muitos parâmetros do que tá valendo a pena, que tipo de investimento que vale a pena, que não vale a pena, mas isso a gente vai falar mais pra frente, tá? Agora eu quero entrar com vocês na parte de renda variável. O

que é renda variável, gente? Basicamente, existem dois principais investimentos que vão fazer parte da sua carteira de investimentos de renda variável. A primeira, o primeiro tipo de investimento são as ações, investimentos em ações. E o segundo tipo de investimento são os investimentos em fundos imobiliários. Fundos imobiliários. Agora, até explicando para vocês o que significa renda variável. Renda variável, gente, nada mais é do que um tipo de investimento em que você faz, só que não tem um contrato, não tem um empréstimo, não tem uma garantia de que você irá receber o seu dinheiro de volta. Diferente

da renda fixa que você assina um contrato antes e tem uma taxa de juros combinada, um prazo combinado, tudo direitinho para você receber o Dinheiro. Aqui na na renda variável não tem nenhum tipo de contrato assinado. Você faz um investimento. Se ele foi um bom investimento, simplesmente ele vai se valorizar bastante ao longo do tempo. Porém, se você fez um investimento em renda variável sem conhecimento e escolheu uma aplicação ruim, você pode inclusive perder dinheiro. Então, renda variável, o próprio nome já diz, ela varia tanto para cima quando você acertou no investimento, quanto para baixo

em termos negativos, quando você errou na sua escolha. Daí a importância de você ter conhecimento para fazer as melhores escolhas, tá bem? Então, bora lá. Muita gente acredita que investir na bolsa de valores, bolsa de valores é o investimento de renda variável que nós vamos estudar juntos, tá? Muita gente acredita que investir na bolsa é como se fosse um cassino. Você pega lá uma moeda, pega uma ficha, joga um cara coroa e se der cara você ganha, se der coroa você perde. Muita gente acha isso. Por quê? porque não tem conhecimento sobre como investir na

bolsa. E o fato é que isso não é verdade. Bolsa de valores não é cassino. Na verdade é cassino para quem não tem conhecimento. Aí a chance de perder dinheiro é muito grande. Mas depois se Você aprende as regras do jogo, bolsa de valores se trata de um excelente investimento, tá? E o que significa então investir em ações? Vamos entender uma coisa. Dentro da bolsa de valores, existem dois tipos de investimentos principais que você pode e deve, na minha opinião, colocar na sua carteira. A gente vai colocar eles juntos amanhã na sua carteira de investimentos.

Dois tipos de investimentos diferentes na bolsa. O primeiro são os investimentos em ações e o segundo são os investimentos em fundos imobiliários. O que significa investir em ações? Investir em ações é a mesma coisa que você se tornar dona de um pedacinho de uma grande empresa. E essa grande empresa, ela está vendendo seus produtos, está contratando funcionários, está pagando, tá pagando despesas, gerando receitas. A empresa ela está funcionando. E como é uma empresa que você se tornou dona, empresa é algo que tem o seu risco envolvido. Pode ser que ela dê certo, pode ser que

ela dê muito errado. Se ela der muito certo, você vai ganhar muito dinheiro. Se ela der muito errado, você pode perder também muito dinheiro. Então isso é o significado de investir em ações. Por isso que na aula de amanhã eu vou te orientar na hora de construir na sua carteira qual é o valor ideal que você deve investir em ações para Controlar esse risco. Fiquem tranquilas que vocês vão aprender isso amanhã na aula dois comigo, tá? Então, investir em ações é isso, na prática é isso. E existem duas formas de você ganhar dinheiro investindo em

ações. E eu vou dar um exemplo bem legal aqui para vocês na prática, tá? A primeira forma é você ganhar dinheiro por meio dos dividendos. E o que é um dividendo? É quando uma empresa teve lucro e ela distribuiu uma parte do seu lucro para os investidores. Então isso é o pagamento de um dividendo, distribuição de lucros que a empresa faz depositando na sua conta corrente, tá bem? Essa é a primeira forma de você ganhar dinheiro com ações. A segunda forma é por meio da valorização das ações. Então, imagine que você comprou uma ação na

bolsa de valores por R$ 10 e aí um belo dia você entrou lá no teu saldo e viu que aquela ação hoje está valendo R$ 50. Se você investiu pagando 10 e hoje ela vale 50, caso você decida fazer a venda, você vai lucrar com a diferença. Comprou por 10, vendeu por 50, você lucrou R$ 40 por ação. Então você pode ganhar dinheiro também dessa forma. Inclusive as duas formas, gente, quando você escolhe um bom investimento, as duas formas acontecem simultâneas. Você tem uma boa empresa se valorizando, enquanto ela vai crescendo de preço, ela vai

distribuindo e pagando dividendos na sua conta. Isso é maravilhoso. Vou dar um exemplo aqui para vocês na sequência. Eh, mas esse exemplo que eu vou mostrar, ela cresceu pagando muitos dividendos, tá? Quem investiu nessa empresa nos últimos anos ganhou muito dinheiro, tá? Mas antes de mostrar qual foi essa ação que eu investi, inclusive e muitas das minhas alunas da comunidade eu sei que investem, eu quero apenas dar um exemplo real aqui para vocês, tá? Pra gente começar a fazer comparações. Investimento é muito disso, é muito de você comparar e escolher as melhores opções para você.

Olha só, a poupança, eu peguei aqui a valorização da poupança nos últimos 10 anos. E por que que eu digo para vocês que poupança é tão ruim? Porque olha só, de 2016 até 2026, se você tivesse guardado R$ 10.000 na poupança lá em 2016, quanto você teria hoje? Qual seria o seu saldo hoje? Seu saldo seria de quase R$ 18.000. Então você teria transformado 10.000 em 18.000 em 10 anos guardando o seu dinheiro na poupança. Guardem esse número, tá? 10.000 em 18.000 ao longo de 10 anos. Essa foi a transformação que a poupança trouxe para

quem guardou o dinheiro lá. Guardaram? Agora na sequência eu vou dar um exemplo. E, gente, é um exemplo bem tradicional da nossa bolsa de valores, tá? É um exemplo que eu tenho certeza absoluta que quase todas vocês já ouviram falar em algum momento, que é quando você investe em ações da Petrobras. Eu peguei aqui o gráfico das ações da Petrobras nos últimos 10 anos, desde 2016 até 2026. E o que teria acontecido? Olha que legal isso, hein? O que teria acontecido se você tivesse guardado R$ 10.000 em 2026 e olhasse o seu saldo hoje, gente,

o seu saldo, somando a valorização das ações mais o pagamento dos dividendos, a Petrobras nos últimos 10 anos transformou R$ 10.000 R$ 1.000 em. Tá aqui o número para vocês, ó. 186.1438. Olha que loucura, hein? E não foi nenhum investimento mirabolante, foi um bem clássico da nossa bolsa, que é a Petrobras. 10.000 se tornaram R$ 186.000 em 10 anos. Por isso que eu digo para Vocês que não tem fórmula mágica, não tem e aquele investimento que você enriquece do dia paraa noite. O caso da Petro foi um ótimo investimento, só que para ela te dar

esse resultado todo, ela durou, demorou 10 anos. Claro que se você tivesse olhado pro teu saldo em 5 anos, o valor seria próximo da metade disso. Então, ao invés de 186, você teria acumulado algo próximo de 80 e tantos, 90 e poucos mil, que já teria sido muito melhor do que a poupança em 10 anos, entende? Então, a poupança em 10 anos transformou 10 em 17. A Petrobras em 5 anos transformou 10 em 80, 90.000. A Petrobras em 10 anos transformou 10.000 em quase R$ 190.000. Não estou dizendo que você deve investir em ações de

Petrobras, tá? Estou apenas mostrando o que aconteceu nos últimos 10 anos com os investimentos em Petrobras. Paulo, isso vai continuar crescendo ao longo do tempo? É um bom investimento para eu fazer? Olha, isso nós vamos falar mais profundamente a partir de amanhã, mas nesse primeiro momento eu quero que você entenda a diferença que um bom investimento pode trazer em termos de valorização pra sua carteira de investimentos, tá? Beleza? Dito tudo isso, agora que eu expliquei as ações, eu quero explicar os fundos imobiliários, que é o segundo tipo de investimento que precisa fazer parte da sua

carteira também. Então, o fundo imobiliário, gente, nada mais é do Que você comprar pequenos pedaços de grandes imóveis. Só que esses imóveis eles estão alugados para grandes inquilinos. E como esses imóveis estão alugados, todos os meses é depositado na sua conta um aluguel mensal. Entende? É mais ou menos assim. É como se você tivesse comprado um tijolo, um tijolinho pequeno, e aquele tijolinho faz parte de uma casa que está alugada. E o fato de você ser dona daquele tijolo já te dá o direito de receber um pequeno valor de aluguel caindo na sua conta todos

os meses. Então isso é um investimento em fundo imobiliário. E até dando um exemplo para vocês, existem fundos que você tem acesso dentro da bolsa de valores, como é o caso do BTLG11. Vou dar um exemplo para vocês já já, mas ele, o que que é o BTLG11? Daqui a pouquinho eu mostro as siglas para vocês na tela, tá? Não se preocupem com isso. Esse fundo imobiliário, ele investe em grandes galpões logísticos. O que que é um galpão logístico? Ele é dono daqueles imóveis que muitas vezes você vê nas rodovias, que são centros de distribuição.

São imóveis que estão alugados para Magazine Luía, para Casas Bahia, para Lerói Merlim, grandes varejistas, Mercado Livre, Chope. E eles alugam esses prédios para colocar o seu estoque E aí depois eles distribuem esse estoque de acordo com as vendas que forem acontecendo, tá? Então isso é um galpão logístico, um centro de distribuição. E esse fundo imobiliário que eu vou dar de exemplo aqui para vocês, ele é dono de vários desses imóveis que estão alugados para vários inquilinos. E você pode comprar a sua primeira cota, que é como se fosse o seu primeiro tijolinho, a partir

de apenas R$ 104. Com R$ 104 você compra a primeira cota. no mês seguinte já começam a cair aluguéis na sua conta, tá? Então isso é um investimento em fundo imobiliário. E assim como você aprendeu nas ações, aqui nos fundos também tem duas formas de você ganhar dinheiro investindo neles. A primeira forma é por meio do aluguel mensal. E um detalhe importante, gente, esses aluguéis eles são isentos de imposto de renda. Olha que legal. São aluguéis totalmente isentos de imposto de renda. E a segunda forma de você ganhar com fundos imobiliários é por meio da

valorização das cotas. Então, se você comprou o seu tijolinho por R$ 104 e um ano depois ele vale R$ 140, você lucra na diferença. Você vende por 140 algo que você comprou por 104. É como se você tivesse comprado um apartamento, uma casa. Imagine que você comprou um apartamento por R$ 500.000 R$ 1000. E esse apartamento está alugado por R$ 2.000 por mês. Com o passar do tempo, o apartamento ele vai se valorizando e ele continua te pagando o aluguel todo mês. Então ele vai pagando 2000, 2000, 2000, 2000 mês, cai na sua conta 2.000.

Só que o valor de mercado do seu apartamento, se você fez uma boa compra, daqui a 1 2 3, 5 anos, você vai poder vender por 550. 600.000, 700.000, dependendo da sua localização e do imóvel que você adquiriu. Então, o fundo imobiliário é a mesma coisa. Você compra, ele te paga aluguel todo mês e ele vai valorizando. Quando chega um certo momento, se você quiser, você pode vender as suas cotas. Em apenas dois dias úteis, o dinheiro da venda da cota é depositado na sua conta, tá bem? Então, essas são duas grandes vantagens comparado com

os imóveis tradicionais. A primeira é a velocidade no resgate. Se você precisa vender um apartamento, às vezes você vai demorar 1 ano, 2 anos. Eu já vi algumas alunas da comunidade demorando 3 anos para vender um imóvel. Acontece. Agora, a segunda vantagem do fundo imobiliário é que além de você poder começar com muito pouco dinheiro, ah, os aluguéis eles são totalmente isentos de Imposto de renda, tá? Totalmente isentos de imposto de renda. OK? Então, essa é a segunda vantagem dos fundos imobiliários. E conforme prometido, eu estou trazendo aqui para vocês mais um estudo de caso.

Deixa eu beber uma aguinha aqui só. Mais um estudo de caso e esse é o nome do fundo imobiliário, tá? O nome dele é o BT, ó. B de bola, T de tatu, L de lápis, G de gato e o número 11, tá? Btlg11. Esse é um fundo imobiliário do segmento de galpões logísticos. E eu estou mostrando aqui na sua tela o quanto que esse fundo imobiliário se valorizou. nos últimos 10 anos, caso você tivesse investido R$ 10.000 nele, tá? Só para você ter uma ideia, comparando com, por exemplo, a poupança e a própria ação

da Petrobras. Então, no caso do BTLG, se você tivesse investido R$ 10.000 lá em 2016, hoje você teria cerca de R$ 40.000. Então, ele teria quadruplicado o seu investimento em 10 anos. Então essa é uma comparação para você ter uma ideia do quanto este fundo imobiliário rendeu ao longo do tempo. E o que eu quero que você entenda é que você não precisa ter só Petrobras na carteira ou só ação na carteira, né? Assim como você também não precisa ter só fundo imobiliário na carteira. O que você vai aprender amanhã é como montar uma composição

tendo um pouco de ação, um pouco de fundo imobiliário, um pouco de renda fixa também. E aí você vai Fazer a sua composição para aproveitar o melhor de cada uma dessas categorias de investimentos, tudo bem? Então, é dessa forma que você vai fazer a sua montagem da carteira amanhã. E por enquanto, o importante é que você conheça as ferramentas, as categorias, esses exemplos que eu dei para vocês. E amanhã a gente vai trabalhar na parte prática da montagem dessa carteira de investimentos, tá? E aí, gente, nessa reta final da nossa live de hoje, dessa primeira

aula aqui da oficina, uma dúvida muito comum é: Paulo, mas por onde eu vou investir? Como é que eu encontro esses investimentos? Qual é o passo a passo? Onde é que eu tenho que executar esse passo a passo para fazer investimentos em cada uma dessas possibilidades que você vai ensinar a partir de amanhã? E, gente, para isso, você precisa de uma conta aberta em uma corretora de valores. Uma corretora de valores. É isso que você vai precisar para que amanhã a gente inicie a montagem da sua carteira de investimentos, tá? Então, primeiro, o que é

uma corretora de valores? Nada mais é do que um aplicativo de celular que vai te dar acesso ao mercado dos investimentos. É isso de forma geral. Qual é a diferença entre uma corretora e um banco? Normalmente, gente, os bancos Também têm as suas próprias corretoras, tá? Por exemplo, o Banco Bradesco. O Banco Bradesco ele é dono da Águora Investimentos. Bradesco é dono da Águora Investimentos. O banco Itaú é dono da ION Investimentos. O Banco do Brasil é dono da BB corretora ou BB Investimentos. Então os bancos, esses bancões, esses tradicionais, eles também têm corretoras de

valores. Qual é a diferença de um banco para uma corretora? Gente, a corretora ela é considerada como se fosse um shopping center de investimentos. Então lá você vai encontrar tudo o que existe de melhor no mundo dos investimentos. Paulo, mas eu encontro investimentos dentro do aplicativo do Banco também. Olha, você até encontra. Mas o banco ele não é especializado em investimentos. O negócio do banco é emprestar dinheiro. Então o aplicativo do banco, ele vai focar no quê? Cartão de crédito e empréstimos. É isso que o aplicativo do banco vai dar prioridade. Tem alguns investimentozinhos ali,

geralmente tem, mas nem sempre são as melhores opções. Na grande maior parte dos casos, as opções que tem dentro do aplicativo do próprio banco são opções ruins. Onde você encontra as melhores opções? dentro do aplicativo da corretora de valores. E fica comigo que Eu já vou dar uma lista para vocês de quais são as melhores corretoras, na minha opinião, aquelas que eu mais indico para as minhas alunas da comunidade. Tudo bem? Ã, bom, já disse aqui para vocês a diferença, né, entre o banco e corretora. O banco ele é especialista em cartão de crédito e

empréstimos. A corretora é especialista em investimentos. Então, um pode fazer a função do outro. Até pode, mas as melhores opções você vai encontrar cada um no seu devido lugar, tudo bem? Então essa é a diferença entre o banco e uma corretora de valores. E agora eu quero que vocês anotem. Se você estiver com seu caderninho aí, seria importante você anotar quais são os pré-requisitos que uma corretora precisa ter para que ela seja uma boa opção para você investir o seu dinheiro. São apenas três, tá? O primeiro pré-requisito, a sua corretora, ela precisa ser taxa zero

para que você faça os seus investimentos. Ela precisa ser taxa zero. Ela não pode te cobrar taxa de corretagem. Por que que eu digo isso? Porque existem ótimas opções de corretoras que já são taxa zero. Então, se eu tenho duas opções, uma que me cobra a taxa, outra que não me cobra a taxa, qual das duas eu vou escolher? Eu vou escolher aquela que não me cobra taxa. Simples assim. Então é importante que você verifique antes de seguir com seus investimentos se a sua corretora é taxa zero para que você faça as suas aplicações. Esse

é o requisito número um. Qual é o requisito número dois, gente? A corretora obrigatoriamente ela precisa fazer parte da lista de corretoras da CVM. Lembra o que é a CVM? É como se fosse a polícia dos investimentos, não é? Então, a CVM, gente, ela tem um site, vou até mostrar aqui para vocês. Olha só, vou entrar aqui no Google e vou digitar lista de corretoras, C de cachorro, V de vaca, M de macaco, lista de corretoras, CVM. É só isso que eu vou escrever no Google. E aí ele vai me apresentar esse site aqui, ó,

custodiantes registrados na CVM. Depois você pode eh mexer aí com calma, dar uma olhada geral, que é bem legal. Eu recomendo que você faça isso, tá? Mas aqui dentro dessa lista tem o nome de todas as corretoras que são fiscalizadas pela CVM. Então é fundamental que a corretora que você escolheu para fazer os seus investimentos tenha um nome aqui nessa lista. Vamos pegar, por exemplo, no bank, no investimentos, ó, no Investimentos É uma corretora devidamente fiscalizada pela CVM, tá aqui na lista. Você não encontra como Nubank, às vezes tem algumas diferencinhas no nome, tá? Você

encontra, no caso do Nubank como no investimentos. Então, sim, o Nubank é uma ótima corretora pra gente investir. Que mais? Vamos pegar aqui, por exemplo, a XP. XP investimentos, XP serviços financeiros. Tá aqui sim, a XP também é uma corretora devidamente fiscalizada pela CVM. Que mais? Tem vários, né? Depois vocês podem funcionar aqui à vontade. Ó, Banco Itaú, Itaú Unibanco, Itaú Corretora de Valores. Sim, são todos fiscalizados aqui também pela CVM. Então, o que é que você precisa se atentar? Você precisa ficar atenta quando você identifica algum aplicativo de corretora suspeito e você vai pesquisar

o nome dele na lista e não encontra. Aí imediatamente você precisa desconfiar porque provavelmente pode se tratar de um golpe, ok? Daí a importância de você saber como encontrar a lista de corretoras da CVM, tá? Então, esses são os dois primeiros requisitos, né? O primeiro é ter taxa zero, o segundo fazer parte da lista de corretoras da CVM. E o terceiro pré-requisito, gente, não menos importante, é que o aplicativo da sua corretora seja um aplicativo de fácil uso, de fácil fácil utilização, porque Não adianta você ter taxa zero e fazer parte da lista se ele

for um aplicativo muito complicado de manusear. E aí é melhor que você escolha outro que seja mais prático, tudo bem? Então, esses são os três pré-requisitos para você garantir que está investindo por meio de uma boa corretora de valores. E aí eu trouxe aqui uma lista. Caso você queira anotar, fique à vontade de anotar no seu caderninho quais são seis opções de investimentos que eu converso bastante sobre elas com as minhas alunas da comunidade. Olha só. melhores corretoras que vão te atender bem naqueles três pré-requisitos que eu acabei de citar. Primeiro lugar, Nubank, ótima corretora.

Gente, eu não tenho parceria nenhuma com Nubank, tá? Tanto que se você não quiser ficar com o Nubank, não tem problema. Você pode escolher qualquer um dos outros, mas o NBank para mim é a melhor. Depois temos o Banco Inter, temos a Rico Investimentos, BB Investimentos também é uma boa corretora do próprio Banco do Brasil. A Agora Investimentos também é uma boa corretora, que é a corretora do Bradesco. E por último e não menos importante, a XP Investimentos também é uma boa corretora. Em cada uma delas, você vai encontrar todas as opções que você precisa.

para montar a sua carteira, tá? Na prática, não importa qual corretora você escolheu, o teu dinheiro, ele vai render Igual. Se você investir pelo Nubank, pelo Inter, pela Rico, tanto faz. O rendimento é o mesmo. O rendimento não muda, muito menos a segurança, tá? Paulo, no bem que é mais seguro do que o bebê investimentos é a mesma segurança, porque quem define a segurança não é a corretora que você escolheu, sim o investimento que você fez por trás da corretora. Se você investir no tesouro direto pelo Nubank ou pelo BB Investimentos, dá na mesma, porque

é o mesmo tesouro direto que você está aplicando o seu dinheiro. Se você investir em Petrobras pelo Nubank ou pela Ágora, é a mesma coisa, não muda absolutamente nada. Entenderam? Então é isso que eu quero que vocês entendam, tá? Se eu pudesse recomendar uma, eu recomendaria o Nubank. Mas se você tem conta aberta em alguma das outras, tá ótimo. Ela vai te atender muito bem. Inclusive, comenta aqui para mim no chat, por favor, se você tem conta aberta em alguma dessas seis opções ou não. Comenta aqui para mim, por favor, no chat que eu quero

ver aqui a resposta de vocês. Sofisa tá na lista? Tá sim. Tá. Sofisa também está na lista da CVM. O Inter também é uma corretora. Sim, Cásia, o Inter também é uma corretora. Tenho no bank e o XP, mas acho que vou ficar com uma só. Eu escolheria o no bank, tá? Eu escolheria o no bank. E como cancelar uma delas e passar para outra? Alguém sabe? Sim, Ana Paula. Você pode entrar em contato com o suporte da sua corretora e solicitar o cancelamento da sua conta. Tranquilo? Ó, no bank água, bebê investimentos. No bank

bebê. Eu tenho, tenho no bank. Legal. Não, eu tenho conta no Bradesco e no Nubank. Olha Claudet mandando ali também. Maravilha. Que legal, gente. Então, pelo que eu tô vendo aqui, a maioria de vocês tem conta aberta em uma dessas seis opções. Então, vocês já estão muito bem servidas em termos de corretoras para investir, tá? O que vocês vão aprender amanhã funciona em qualquer uma dessas corretoras que eu passei aqui para vocês. Se você não tem em nenhuma delas, você pode olhar para esses pré-requisitos que eu te passei aqui anteriormente. E se a sua corretora

atender esses requisitos, você pode ficar com ela. Agora, se não atender, eu recomendo que você abra uma conta em alguma dessas possibilidades aqui, certo? Como abrir uma conta e uma corretora de valores? Caso você precise fazer a abertura, é muito tranquilo, tá? Basicamente você vai baixar na sua loja de aplicativos do celular. Se se o celular for da Apple, né, se for um iPhone, você vai entrar na App Store. Se o seu celular for Android, você vai entrar na Play Store, lá naquele Play Store. E aí você vai digitar ali na pesquisa por aplicativos dentro

da App Store ou da Play Store pelo nome da corretora. Exemplo no bank. Pesquisa lá no bank, clica em buscar, vai aparecer o símbolo do Nubank, né, o aplicativo do Nubank. Você vai apertar em instalar e vai aguardar um tempo. Seu celular vai começar a fazer a instalação. Hora que a instalação for concluída, você vai abrir o aplicativo instalado e vai clicar em quero me cadastrar. É só isso, tá? Clicou em quero me cadastrar, é só seguir o passo a passo do cadastro que em poucos minutos a sua conta já estará aberta. Esse é o

passo a passo para você abrir conta em qualquer uma corretora dessas seis que eu te falei. É só você entrar na loja de aplicativos, pesquisa lá pelo nome, encontre o nome da corretora, clique em instalar. Depois que foi instalado, clique em abrir conta ou cadastrar e siga o passo a passo. É isso, tá gente? Simples assim para vocês abrirem uma conta em uma corretora de valores, ok? Então vocês terão uma lição de casa aqui da nossa aula de hoje. Definir qual será a corretora de valores que você vai utilizar para realizar os seus investimentos. Já

anota aí no seu caderninho. A partir de amanhã, quando eu começar a montagem da minha carteira, eu vou definir que a Corretora que eu irei utilizar será a Aí você anota o nome da corretora que você escolheu. Essa é a lição de casa. aqui da nossa aula um da oficina Longevidade Financeira da Mulher. Tudo bem? Beleza. Então, vamos fazer um resumo aqui da nossa aula de hoje. O que é que você aprendeu aqui nesta aula de hoje? Hoje eu trouxe para vocês os três principais inimigos que estão entre você e a sua tranquilidade financeira. Quais

são esses três inimigos? conflito de interesses, medo de investir e sobrecarga de informações. Depois você entendeu porque agora é o momento certo para começar a investir. Trouxe toda aquela questão do INSS, entre outras informações. E você também conheceu os dois primeiros pilares da longevidade financeira da mulher, que é o cenário econômico por meio da inflação, que é o IPCA, e a taxa CELIC. e como tudo isso afeta o seu bolso. E também você aprendeu quais são os melhores investimentos que vão compor a sua carteira. As duas categorias principais. Falei dos investimentos de renda fixa, que

é Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e Debenture. E falei também dos investimentos de renda variável, que são as ações e os fundos imobiliários. Falamos, então aqui, eu já disse, né, falamos sobre as duas principais categorias de investimentos. Você também conheceu um pouco da minha história e do porque eu decidi ensinar mulheres acima Dos 50 anos de idade a se tornarem investidoras, investidoras. E caso tenha ficado muita coisa na sua cabeça na aula de hoje, Paulo, meu Deus, minha cabeça tá fritando, entendi renda fixa, renda variável, como é que eu coloco isso na prática e tal?

Olha, fique tranquila, fique tranquila por dois motivos. Primeiro, a aula de hoje vai ficar gravada até domingo, ok? Até domingo. Vocês que estão aqui comigo no YouTube vão poder ver e rever esta aula quantas vezes for necessário. Lembrando que esse é um conteúdo exclusivo para você que garantiu o ingresso aqui da oficina Longevidade Financeira da Mulher. Esse é um conteúdo eh escondido dentro do meu canal do YouTube. Só quem tem acesso ao link que foi enviado no grupo para vocês consegue assistir a aula de hoje. E por esse motivo, o replay ficará disponível até domingo

somente. Aproveite para ver e rever a aula de hoje quantas vezes for necessário. E amanhã será um dia muito especial. Por quê? Porque amanhã nós vamos para uma parte prática. Nós teremos um exercício. Inclusive traga o seu caderninho, tá? Mais uma vez traga o seu caderninho, porque nós teremos um exercício bem prático de montagem de carteira de Investimentos. O meu objetivo é que você saia dessas duas aulas com a estrutura da sua carteira muito bem montada. Se prepare, esteja comigo amanhã ao vivo a partir das 8 horas da noite, 20 horas, horário de Brasília, para

que você não perca nadinha da aula de amanhã, do início ao fim, tá? Amanhã a gente vai pro passo a passo. Hoje nós construímos a fundação, amanhã a gente acelera e faz o as paredes e o telhado, mais o acabamento aqui da sua casa, que é a sua carteira de investimentos. Tudo bem? E ao final aqui, gente, da nossa aula de hoje, ah, ao final da aula de amanhã, na verdade, eu vou abrindo as portas da comunidade de mulheres investidoras, que é um espaço que eu construí para que você possa continuar a sua jornada não

somente até domingo, mas pelos próximos 12 meses, tá? Então, no final da aula de amanhã, eu também vou explicar como é que você pode fazer parte da próxima turma da comunidade Mulheres Investidoras, tendo todo o meu suporte, todo o meu acompanhamento pelos próximos 12 meses inteiros. Se prepare, se prepare, tá bem? E antes de encerrar a nossa aula de hoje, eu sempre bato muito nessa tecla, né, gente, que estes são os nossos números de WhatsApp oficiais. números oficiais. Então, caso alguém mande mensagem no seu WhatsApp ou ligue para você dizendo que sou eu ou dizendo

Que é alguém da minha equipe, estes são os nossos números oficiais. Não atenda nenhuma ligação ou não responda nenhum contato de WhatsApp se o número da pessoa não estiver nessa lista. E detalhe, gente, nós não ligamos para ninguém, tá? Reforço isso com vocês também. Qualquer ligação de WhatsApp, desligue imediatamente. Nós nunca iremos ligar para você. Toda a nossa comunicação é feita por meio de mensagens de texto no WhatsApp, por meio destes números oficiais. Qualquer ligação no WhatsApp não é de ninguém da minha equipe. Estamos combinados? Isso é algo importante paraa sua própria segurança, para você

garantir que está falando comigo ou com alguém que faz parte da minha equipe. E agora eu quero saber, gente, e aí como é que foi a aula de hoje? Gostaram da primeira aula? Fez sentido para vocês? Sim ou não? comenta aqui para mim, por favor, se a aula de hoje fez sentido para vocês. E eu quero saber, quero que você mande aqui no chat também quem de vocês estará presente na aula dois, na aula de amanhã, a partir das 8 da noite, 20 horas? Comenta eu aqui no chat que eu quero saber quem são as

mulheres comprometidas que vão comigo amanhã na aula dois também até o final. Comenta eu aqui no chat. E aí, gostaram da aula de hoje? Gente, Eu sei que às vezes o começo vocês ficam um pouquinho chateadas comigo. Ah, Paulo, eu quero ir pro conteúdo, vamos pro conteúdo, vamos pro conteúdo, mas eu não consigo ir pro conteúdo didaticamente falando, se eu não preparei a base, se eu não preparei a fundação, entendeu? Então, é por esse motivo que nós tivemos toda aquela introdução e no final nós aceleramos aqui e eu me aprofundei bastante nessa primeira etapa aqui

do nosso conteúdo da oficina. Ó, tô vendo aqui as mensagens de vocês. Eu, eu gostei muito. Que aula, professor. Parabéns. Feliz demais por ter participado. Sou da turma 22 da comunidade. Eu adorei. Adorei. Vamos devagar. É claro que vamos devagar, gente. Vamos com muita calma, com muita paciência, mas você também vai conseguir. Conte comigo, você também vai conseguir. Aula incrível. Fiquei até o final, foi bem proveitosa. Que bom, gente, que bom que vocês curtiram a nossa aula de hoje. Inclusive, se você ainda não fez isso, ó, já clica no botão do gostei aqui do YouTube,

tá? Aperta no gostei, aperta no joinha e se inscreve aqui no meu canal para você garantir que os próximos vídeos continuem chegando até você, tá? E aí, gente, é o seguinte, nós estamos aqui na reta final da aula de hoje. Caso você já esteja cansadinha, queira descansar, você está liberada, tudo bem? Eu vou ficar aqui mais uns 10 minutinhos ou às vezes até mais, se precisar, respondendo algumas dúvidas de vocês. Quem precisar descansar, eu já libero vocês para descansar para amanhã. Quem quiser me fazer alguma pergunta sobre o Tema da aula de hoje, pode mandar

a dúvida aqui no chat, tá? E lembrando que ao final da aula, prestem atenção no nosso grupo do WhatsApp, tá? Ao final da aula nós iremos liberar para vocês. Na verdade, eu vou mandar aqui para vocês já no no YouTube também, ó. Quem quiser pegar o material da aula, eu vou mandar para vocês no YouTube, no chat do YouTube, e vou mandar para vocês também no WhatsApp, lá no grupo de alunas do WhatsApp, tá? No grupo da oficina. E se você tem alguma dúvida, pode mandar aqui para mim que eu já vou olhar aqui as

dúvidas e já vou responder para vocês. Ó, deixa eu só pegar aqui o nosso material. Cadê o material? Hum, deixa eu ver se eu consigo aqui. Ah, deixa eu ver. Vou tentar mandar ao vivo, senão eu mando depois aqui da live aqui, ó. Ó, é o seguinte, gente, deixa eu só confirmar aqui se tá tudo certinho, mas a princípio está assim. Boa, ó. Então é o seguinte, vou mandar aqui para vocês um link para você receber o material da aula de hoje, que é um, na verdade, é um resumo da aula de hoje, tá? Não

é o material completo, senão vai ficar muito grande para vocês, tá? Mas eu vou mandar aqui para vocês ã várias vezes o link, tá? Ó, ó, mandando para vocês aqui no chat. É só vocês clicarem nesse link. Não Precisa clicar agora, pode clicar depois que a gente terminar a aula também. Ele será enviado no grupo do WhatsApp, tá? Porque se você clicar, você vai sair da aula. Então, caso você queira ouvir aqui as dúvidas finais, espere um pouquinho para clicar, tá? Fique comigo, depois você clica. Quem já for sair da aula, pode clicar nesse link

para você receber o material, tá? Você vai clicar, vai abrir uma comunicação no WhatsApp comigo e aí você vai enviar a mensagem, uma palavra longevidade lá no WhatsApp para receber o material. Tudo bem? Beleza. Então, vamos lá. Deixa eu verificar aqui perguntas de vocês. Pode mandar aqui no chat se você tem alguma dúvida. E se a pergunta subiu e eu não respondi, pode mandar de novo, tá? Ó, Rosana Veríssimo, deixa eu até voltar aqui para mim. Acho que eu já posso fechar aqui o compartilhamento de tela. Ah, já tá fechado. Boa, gente. Então é o

seguinte, ó. Rosana Veríssimo, conta no bank é o mesmo que corretura no bank? Sim, Rosana. O Nubank ele já tem as duas coisas juntos, tá? O Nubank ele já é banco digital e corretora de valores. Então se você já tem conta no Nubank, já tá tudo certinho. É isso que você vai precisar. Ã, ó, tenho investimentos através de assessor. Como faço para retirar essa assessoria sem ter que retirar os investimentos? Entre em contato com a sua corretora no chat e solicite o encerramento do seu atendimento por meio de assessores. Simples assim. Tudo bem? É isso

que você vai fazer. Deixa eu ver quem mais. Cléa. Cléa Ferret. Cléia inclusive é aluna da comunidade, né? Cléia, posso fazer minhas aplicações diversificadas? Todas no Banco do Brasil. Cleia, no Banco do Brasil não, tá? Você vai conseguir fazer pelo BB corretora, BB Investimentos e não pelo Banco do Brasil, porque o Banco do Brasil ele é mais limitado. Como eu disse, banco, o foco dele é empréstimos e cartão de crédito, enquanto que a corretora que é a BB Investimentos, ela sim é especializada na parte de investimentos, entendeu? Então você vai precisar ter uma conta na

BB Investimentos, caso queira seguir com o Banco do Brasil. Clear é uma corretora? Sim, Marle. A Clear ela faz parte do grupo XP. A XP tem três corretoras. XP é uma delas, a Ric Investimentos é outra e a Clear Investimentos é a terceira, tá? Então essas três corretoras fazem parte do grupo XP. Tudo bem? Deixa eu verificar aqui. Já tenho conta no Nubank. preciso mexer em alguma coisa ou vou poder investir direto? Vai poder investir direto, tá, Francisca? Quem já tem no bank já tá prontinha para investir, tá? Qual a diferença entre LCI e os

fundos imobiliários? Ambos são sem imposto de renda? Ah, sim. Ah, o ganho da LCI é isento de imposto de renda e o aluguel do fundo imobiliário também é isento de imposto de renda. A diferença entre os dois é que a LCI é renda fixa e o fundo imobiliário é renda variável. Ou seja, na LCI você assinou um contrato, tem uma garantia de que depois de um certo tempo você vai receber o valor que você investiu mais os juros do período. Agora, fundo imobiliário é o investimento de renda variável, então tem um risco mais elevado. Não

existe uma garantia do quanto você vai receber ao longo do tempo. Então essa é a principal diferença. LCI, renda fixa, mais seguro. Fundo imobiliário, renda variável, menos seguro, mas se você escolher um bom fundo imobiliário, a chance de valorização é bem maior do que nas L6, entendeu? Essa é a principal diferença entre elas. Ã, vamos lá. Deixa eu pegar aqui mais dúvidas. O que compensaria mais em termos de rendimentos, tesouro direto ou CDB? Adriana, depende do rendimento do seu CDB, tá? Se o seu CDB hoje ele rende menos do que 100% do CDI, esse é

o nome do rendimento, tá? Isso você vai descobrir na hora de aplicar. Ou se você já investe em CDB, você vai identificar isso lá também na sua na sua corretora. Se for menos do que 100% do CDI, o tesouro direto é melhor. Se for igual 100% do CDI, aí ele fica pau a pau com tesouro direto. Se ele for acima de 100% do CDI, aí ele rende mais do que o tesouro direto, entendeu? Então tudo vai depender da porcentagem do CDI que está por trás do seu CDB, assim que a gente descobre qual rende mais,

qual rende menos, entendeu? tem um valor específico para montar uma carteira. Ã, a gente vai falar sobre isso amanhã, tá? Alvina, Alvina Valadares, nós vamos falar sobre isso em detalhes na aula de amanhã, tudo bem? A gente vai construir essa carteira juntos, teremos alguns outros conceitos adicionais, eh, cálculos de valores, então, faz parte do exercício de amanhã, inclusive, que nós faremos juntos. A ION do banco e tal é uma boa corretora? Sim, é uma boa corretora sim. Tá, eu gosto mais daquelas que eu disse, mas para quem tem conta na Ion também vai atender bem.

A carteira que a carteira que você vai formar são quantos investimentos em uma carteira? Pelo menos quatro. Vou falar sobre isso amanhã. Mas pelo menos quatro investimentos diferentes vão compor a sua carteira de investimentos. Tá bem, Ktia? Minha pergunta é: se eu investir em fundos imobiliários, tem um tempo determinado? Se eu precisar do dinheiro antes, eu perco rendimento? Cátia, funciona assim. Fundo imobiliário, você pode vender as suas cotas a qualquer momento. Em dois dias úteis, depois que você pediu a venda, o dinheiro será depositado na sua conta. Qual é o desafio? Fundo imobiliário é um

investimento de renda variável. Então, todo dia o preço dele tá mudando. Tem dia que ele tá positivo, tem dia que ele pode estar negativo e assim por diante. Se no dia que você pedir a venda, o valor da cota estiver menor do que o valor que você pagou, você perde dinheiro. Ou se o valor da cota estiver maior do que o valor que você pagou, você ganha dinheiro. Então, você vai aprender comigo como investir em fundos imobiliários mais pra frente, mas de forma geral é isso, tá? Você pode retirar a qualquer momento, só que o

valor que você vai receber vai depender de quanto estiver valendo a cota do fundo imobiliário no dia do seu resgate, certo? Nesta LCI, o contrato deve ser de quanto tempo? Normalmente, Carla, entre 6 meses e um ano, tá? as LCI, o prazo de contrato em média é de 6 meses a 1 ano. Tudo bem, Mirtes, gerente de Banco do Brasil, essa semana me ofereceu um CDB. Olha essa, hein, gente. O gerente do banco dela essa semana, hein, ofereceu um CDB e um consórcio de veículos. Ai, ai, ai. Com a aula de hoje entendi que não

é o investimento, não é o consórcio, não é de fato, tá? Um investimento. Tome cuidado com isso. Maravilha. Mercado Pago também tem corretora, Juliana? Não tenho certeza, tá? Eu acho que não. Acho que não. Preciso investir na corretora ou na minha conta bancária? Você precisa de uma corretora, tá, Maria das Graças? E eu citei seis exemplos para vocês aqui na aula de hoje, tá? Cásia, tenho dúvidas sobre as siglas. Fique tranquila, tá? Cásia, hoje eu fiz uma introdução, falei sobre algumas siglas, né? Falei do CDB, falei da LCI, falei da LCA, falei das debentores. Então,

ficou gravado aqui na aula, você pode assistir novamente. A aula vai ficar disponível até domingo e nas próximas aulas eu também vou me aprofundando nisso com calma aqui com vocês, tá bem? O tesouro Reserva hoje é o melhor. Eh, eu fiz até uma aula semana passada sobre Tesouro Reserva. Depois entra no meu canal do YouTube, viu, Suiane? Aqui no meu canal do YouTube, se você entra ali nas minhas lives, a última live que eu fiz semana passada foi sobre tesouro reserva. E aí é legal se você quiser, se você se interessar, dá uma olhadinha naquela

live que foi uma live bem interessante, tá? Pode investir em mais de uma corretora no Bank Inter? Pode, até pode, não tem necessidade, tá? Mas pode sim. Consórcio contemplado é investimento. Eu não gosto, tá, Janete? Eu não gosto não. Consórcio só perde. Olha a Marines comentando aqui. Consórcio só perde. É um desafio, né, gente? Eu não gosto de consórcio porque o consórcio na prática, o que que é o consórcio? Você está entregando o seu dinheiro pro banco guardá-lo e em troca de você emprestar, você não ganha juros nenhum, muito pelo contrário, você paga uma taxa

de administração de 15 até 20% pro banco guardar o dinheiro por você. Isso é um consórcio. Então não tem juros consórcio. Consórcio você paga para guardar dinheiro. É isso. Tá bem. Certo, gente. Uau! Olha, 10:30 da noite. Que maravilha, hein? Que maravilha. E vocês estão firmes e fortes aqui 10:30 da noite. Acho que eu já respondi umas 10 perguntas aqui de vocês. Tenho conta corrente no Bradesco e no Itaú. Preciso abrir em alguma corretora? Vera Lúcia. Sim, Vera Lúcia. É aquilo que eu falei, né? O banco não é uma corretora. No caso, o Bradesco e

o Itaú, eles têm as suas corretoras, tá? Mas você precisa abrir conta na própria corretora do banco, OK? Então, o Itaú tem a ION investimentos e o Bradesco tem a Agora investimentos, caso você queira utilizar alguma delas. Onde é melhor investir para ter uma reserva de emergência? Carla, esse é um dos assuntos de amanhã, tá? Um dos assuntos de amanhã será exatamente esse. Fique tranquila. Eu vou responder isso para você em detalhes amanhã, OK, gente? Então, o seguinte, estamos aqui encerrando a nossa aula de hoje. Respondi várias dúvidas e eu vou mandar aqui para vocês

novamente o link para vocês clicarem e receberem o material da aula de hoje. Ó, chat, fiquem atentos ao chat do YouTube. Dá uma olhada no chat do YouTube. Tá subindo uma mensagem minha, ó. Subindo uma mensagem minha, cliquem nesse link. Assim que você clica, vai abrir uma conversa no meu WhatsApp. Aí você vai enviar a palavra longevidade, já vai vir escrito para você bonitinho. É só você clicar, é só você clicar, enviar a palavra longevidade que você vai receber o material da nossa aula de hoje. Então, como eu estou encerrando a aula, já pode apertar

nesse link, envia ali a palavra de longevidade lá pro nosso contato no WhatsApp para que você possa receber o material da nossa aula de hoje. E se preparem porque eu quero ver cada uma de vocês marcando presença amanhã na nossa Segunda aula aqui da oficina Longevidade Financeira da Mulher. Sendo assim, me despeço de vocês uma excelente noite a todas. Fiquem com Deus. Já deixem aqui o like, cliquem no like se você ainda não clicou, se inscreva no canal se você ainda não fez isso. Uma ótima noite, um bom descanso e eu vejo eu vejo cada

uma de vocês amanhã a partir das 20 horas em ponto. Uma ótima noite, um abraço e até amanhã. Ciao. Ciao.