[SELIC = 13,25% A.A.] QUANTO RENDE LCA E LCI DO BANCO DO BRASIL? LCA E LCI DO BB VALE A PENA?

fala investidor seja muito bem-vindo ao canal o investimento certo eu sou o Pedro Fagundes e no vídeo de hoje eu vou falar para você quanto estão rendendo as opções de lci e LCA do Banco do Brasil com essa mais nova alta da taxa celic que saiu de 12,25 ao ano e passou para 1,25% ao ano como eu já havia informado anteriormente era quase certo essa alta da celic e ela se confirmou e eu também venho sempre comentando com vocês aqui que quando a celic muda os bancos alteram a rentabilidade dos seus investimentos pós e pré-fixados também geralmente quando a taxa SELIC sobe o percentual do CDI oferecido pelos bancos de rentabilidade dos seus investimentos de renda fixa cai e quando a celic cai esse percentual sobe e novamente Nós estamos vendo isso acontecer no Banco do Brasil eu já vou mostrar para você que o percentual do CDI oferecido pelo Banco do Brasil reduziu um pouco mas será que isso influenciou positivamente ou negativamente na rentabilidade Será que tá rendendo mais hoje ou estava rendendo mais antes dessa diminuição do per centual do CDI oferecido pelo Banco do Brasil é isso que eu vou mostrar para você no vídeo de hoje mas antes disso já deixa o like nesse vídeo se inscreve no canal e ative as notificações para você ficar sabendo sempre que tiver algo novo por aqui e se vocês tiverem busca de materiais gratuitos para te auxiliar no estudo sobre investimentos eu vou deixar aqui na descrição um link contendo três desses materiais que são um guia de dividendos um guia de análise de fundos imobiliários e um guia de renda fixa Aproveite agora vamos lá pra tela do computador analisar as opções de lci e LC pós fixadas do Banco do Brasil saber como funciona Quanto rende saber se vale a pena investir na minha opinião e também caso seja do seu interesse investir eu vou mostrar aquele passo a passo dentro do aplicativo que eu sempre mostro para vocês Bem pessoal então vamos lá vamos ver como a alta da taxa celic afetou as rentabilidades da lci e LCA do Banco do Brasil bem a taxa celix saiu de 12,25 ao ano e foi para 13,25 ao ano isso fez com que o CDI saísse de 12,5% ao ano e fosse para 13,15 por ao ano e como informa AD nos últimos vídeos quando a celic sobe os bancos diminuem o percentual do CDI que eles oferecem noos seus produtos de renda fixa pós-fixada no caso da lci e LCA em que você pode resgatar antecipadamente a partir de 9 meses a rentabilidade o percentual do CDI não mudou Isso é muito bom pra gente mas nessa LCA em que você só pode resgatar no vencimento de 2 anos e que rendia 94% do CDI no último vídeo que eu gravei já caiu foi para 93% do CDI Mas será que isso fez ela render menos vamos calcular aqui pra gente saber bem primeiro eu vou fazer uma conta aqui pra gente saber mais ou menos quanto estava rendendo a lci e a LCA antes dessa alta da antes o CDI estava em 12,5% ao ano e essa primeira lci e a LCA rendiam também 92% CDI então isso dava em um ano aproximadamente 11,17 agora o CDI subiu e ele foi para 13,115 então rendendo aí os mesmos 9 2% do CDI aumentou essa rentabilidade para 12,09 então oferecer esse mesmo percentual de CDI foi bom pra gente nessas duas primeiras opções a gente vai ganhar mais e nessa última opção que rendia 94% CDI e agora rende 93% CDI como é que ficou bem antes o CDI em 12,5% e a LCA rendendo 94% do CDI oferecia pra gente 11,4 42% de rentabilidade agora o CDI subiu para 13,15 só que o percentual do CDI oferecido diminuiu foi para 93 Então hoje a rentabilidade fica em torno de 12 22% ou seja subiu em todos os casos mesmo diminuindo aqui o percentual do CDI oferecido a rentabilidade aumentou em relação ao que era oferecido anteriormente na verdade acontece o seguinte Quem pegou a LCA que até pouquíssimo tempo atrás era oferecido com 94% do CDI hoje ainda mantém essa LCA no seu portfólio E aí com a celic em 13,15 ele rendendo 94% do CDI a rentabilidade dele na verdade é de 12,36 então é por isso que eu costumo dizer aqui que em momentos em que a gente sabe que a taxa selica está em tendência de alta Eu prefiro pegar investimentos pós-fixados Por quê a rentabilidade dele vai aumentando conforme a celic for aumentando e ninguém sabe até onde a SELIC vai então quem teve essa LCA de 94% CDI ou até anteriormente poucos meses atrás era de 95% do CDI Então quem ainda tem a de 95% do CDI na sua carteira agora tá pegando uma rentabilidade de 12 49% ao ano então na maioria dos casos é preferível você pegar investimentos pós fixados H investimentos pré-fixados quando a TX celix tá em alta já quando a telix tá em queda aí a preferência na maioria das vezes é pelos prefixados se você quiser saber mais a respeito disso tem diversos vídeos aqui no canal explicando a diferença entre o pós fixado e o pré-fixado principalmente em comportamentos de alta ou de queda da taxa celic bem voltando aqui agora vamos explicar um pouquinho das características de cada uma dessas opções de investimento que a gente encontrou no Banco do Brasil na data de hoje dia 31 de janeiro primeiro nós temos a lci pós CDI que a data da aplicação é a data em que eu estou gravando o vídeo Hoje olha 31 de janeiro de 2025 a taxa de rentabilidade 92% CDI o valor mínimo para se investir nela é de R 500 a data de vencimento é no dia 14 de janeiro de 2028 ou seja aproximadamente 3 anos um pouco menos que 3 anos a segunda opção é a a LCA que também rende 92% CDI também tem liquidez 9 meses após o investimento o investimento mínimo também é de R 5$ 500 e O vencimento é o mesmo dia 14 de janeiro de 2028 a característica da liquidez é a seguinte liberação para Resgate 7 de novembro de 2025 ou seja 9 meses após a data de investimento você pode resgatar o resgate não é obrigatório aqui é a liquidez do investimento você aguarda 9 meses a partir daí você pode resgatar a qualquer momento diariamente ou caso você não queira resgatar Hora nenhuma ele vai vencer no dia 14 de janeiro de 2028 que aí quando o valor não resgatado será editado automaticamente na sua conta corrente Então essa regra vale tanto paraa lci 92% CDI quanto pra LCA 92% do CDI e essa terceira opção aqui a LCA pós fixada que rende mais ela rende 93% do CDI e ela não tem Resgate antecipado sua liquidez é de 720 dias você tem que esperar 720 dias para ter o seu dinheiro de volta o que dá aproximadamente 2 anos que a gente colocou aqui arredondando para facilitar os nossos cálculos Então veja você a mesma data de aplicação 31 de janeiro a taxa de rentabilidade do CDI 93% valor mínimo de aplicação também é de R 500 e a data de vencimento 21 de Janeiro de 2027 aproximadamente 2 anos então só a regra de liberação para resgate sua liquidez é dia 21 de Janeiro que é a mesma data do vencimento 21 de Janeiro de 2027 o rendimento bruto 93% do CDI Além disso quanto aos custos Quais são os custos dessa lci ou LCA que você quer investir no Banco do Brasil nenhum o Banco do Brasil não vai te cobrar taxa nenhuma Além disso quais os custos que a gente costuma ver em investimentos de renda fixa são o IOF e o imposto de renda a lci e a LCA são isentas dessas duas formas de impostos tanto ioof que é aquele imposto em que é cobrado caso você Resgate O seu dinheiro antes de completar 30 dias da data de investimento e mesmo se tivesse a gente só pode resgatar as duas primeiras opções daqui a 9 meses e a terceira opção daqui a 2 anos então não seria cobrado IOF de qualquer forma e o imposto de renda essas opções de investimento também são isentas então não tem imposto de renda não tem IOF e também não tem taxa do Banco do Brasil bem agora que nós vimos as características gerais vamos ver então em números Quanto rende cada uma dessas opções vamos pegar um valor aleatório que eu escolhi aqui de r$ 1. 000 pra gente simular E aí é um valor redondo que você pode fazer sua regra de três para calcular o valor que você quiser depois eu coloquei o prazo mínimo pra gente poder resgatar cada uma dessas opções que seria 9 meses para as duas primeiras opções aí a gente vai calcular o valor final nesse período depois a gente vai pegar o que rendeu vai dividir pela quantidade de meses para saber na média quanto que você ganharia por mês essa Média a gente vai pegar e vai ver em relação ao valor que a gente investiu Quantos por cento dá pra gente saber também na média como se fosse juros simples quantos por Cent a gente ganhou por mês então vamos lá eu vou utilizar aqui o site valor investe calculadoras pra gente fazer a nossa simulação e vamos colocar em primeiro lugar o investimento inicial que será de r$ 1. 000 a gente quer que o dinheiro fique aplicado por 9 meses em uma lci ou LCA que renda 92% do CDI o valor final ao se passar esse prazo será de 10.

894 28 Então vamos anotar 10. 000 R 894 e 28av isso vai dar por mês na média R 99,36 quase 1% ao mês de rentabilidade olha só já é bastante coisa né Agora vamos simular a LCA só que em vez de simular no mesmo prazo de 9 meses vamos simular caso a gente deixa até o final dos 3 anos sem resgatar Então vamos ver quanto que ficaria em 3 anos já que elas rendem a mesma coisa a gente simulou aqui no prazo o primeiro prazo que a gente pode resgatar o nosso dinheiro e depois o prazo final vamos ver como fica então vamos lá r$ 1. 000 por 3 anos 1 2 3 rendendo 92% do CDI ao final do prazo nós teremos r$ 1 4.

086 199 vamos Anotar R [Música] 144. 86 199 por mês na média vai dar r$ 1 113,5 1 percentualmente falando na média 1,14 por ao mês Então veja bem eu não tô falando que a LCA rende mais do que a lci elas rendem a mesma coisa vou até colocar aqui pra gente não ter essa dúvida e para ninguém ficar falando depois que eu não avisei que rende a mesma coisa então LCA e lci que rendem 92% do CDI você investindo R 10. 000 você resgatando no prazo mínimo que você pode resgatar você vai ganhar R 99 por mês na média já se você deixar até o final do prazo de 3 anos você vai ganhar R 113 por mês na média beleza isso vai dar mais que 1% ao mês que é uma rentabilidade muito Boa PR renda fixa agora vamos ver a última em que você investe na LCA que rende 93% CDI mas você não consegue resgatar antecipadamente então seu dinheiro vai ficar preso por 2 anos vamos ver ao final do prazo Quanto dá Então vamos lá 10.

000 por 2 anos rendendo agora percentualmente falando um pouquinho mais do CDI 93% do CDI ao final do prazo você terá R [Música] 12. 595 40 Cent vamos ver como fica isso na planilha 12. 595 e46 na média r$ 8 14 centavos percentualmente falando 1,08 ao mês também você vai ganhar um pouco mais do que 1% ao mês Ah então a lci e LCA que rendem 92% CDI rende mais do que LCA de 93% CDI não gente 93% CDI é mais aqui a questão é o fator tempo você vai deixar investido por mais tempo nessa aqui e ao final do período você terá mais dinheiro mas vamos supor que a gente queira colocar essa aqui rendendo por 3 anos a gente não pode mas vamos supor vamos ver como que ela rende mais no final das contas Então os mesmos R 10.

000 só que por 3 anos 1 ano a mais rendendo 93% CDI vai dar 14$ 14. 135 82 então r 14.