Masterclass Orçamento Casal

orçamento para casal seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda a essa aula agora você vai aprender a como criar um orçamento mensal que funcione dentro do seu relacionamento dentro da sua casa seja com seu parceiro com a sua parceira enfim o que acontece é que existem muitos casais que por não ter essa parte da vida transparente né então por exemplo de um não saber o quanto o outro recebe de um fazer dívidas que o outro nem sabe então já peguei casos de mentorados que um tinha dívida que o outro não sabia tanto homem tinha dívidas que a mulher não sabia já peguei também casos de mulher que eu tinha dívidas que o marido não sabia e tudo isso vai minando um relacionamento quando a parte financeira não está transparente não está estruturada surgem dívidas surgem desentendimentos frustrações stress e tudo isso vai acabando com um relacionamento tá então vou falar disso com vocês daqui a pouco bom antes de tudo eu trouxe essa frase do Warren Buffet quem é Warren Buffett ele é um dos maiores investidores da bolsa ele lá dos Estados Unidos ele tá entre os homens mais ricos do mundo inclusive ele tem até uma empresa que tem capital aberto na bolsa e só para quem não conhece realmente conhece ele porque ele é uma referência no mundo dos investimentos e ele tem essa frase na qual ele disse risco vem de você não saber o que está fazendo controle o seu dinheiro e é isso eu quero que você entenda o risco de fato de briga o risco de divórcio por conta do dinheiro o risco de dívidas o risco de ficar no vermelho o cheque especial cartão de crédito muito alto Enfim tudo isso vem de você não saber o que você está fazendo com o seu dinheiro e nesse momento chegou a hora de acabar com isso tá porque quando você passa a controlar o seu dinheiro quando você domina o seu dinheiro e não ele te domina toda a sua vida muda e você e a sua vida passa fluir muito mais as coisas passam a flor muito mais dentro da sua é porque o dinheiro é energia o dinheiro ele está presente em basicamente tudo em tudo tá então na forma como você pode educar o seu filho na questão de colocar numa escola melhor numa escola pior colocar para fazer um curso de inglês ou não conseguir colocar no curso de inglês fazer o futebol não fazer um futebol fazer um balé não consegui fazer um balé e até mesmo na forma que você se relaciona com o seu marido ou com a sua esposa enfim com seus parceiros no geral Você pode muito bem sair jantar em um restaurante gostoso ou vocês não conseguem nem pedir uma pizza às vezes porque o dinheiro simplesmente foi embora ou às vezes um por receber mais né por ganhar mais consegue fazer coisa mais coisas do que o outro e o outro fica sem conseguir fazer algumas coisas porque não ganha tanto e aí fica até individualidade dentro de um relacionamento entre um relacionamento deve ser feito por união e não por individualidade claro né que cada um tem a sua vida Isso é óbvio mas ainda assim a ideia de um relacionamento é essa união e o dinheiro ele está presente em tudo isso tá então na viagem que vocês podem fazer nas férias comprar um presente um para o outro só curtir por exemplo um domingo tranquilo porque vocês sabem que a vida financeira de vocês está estruturada e que a parte do dinheiro está transparente de um para o outro tá eu ainda não sou casada eu sou noiva mas desde o começo do meu relacionamento isso era um critério muito muito importante para mim eu e o meu noivo a gente sabe tudo um do outro onde a gente investe como a gente investe quanto um recebe quanto o outro recebe o que a gente compra o que a gente deixa de comprar Claro que ele tem a vida dele e eu tenho a minha vida às vezes ele faz algumas compras que eu não concordo Sim ele compra às vezes algumas coisas que eu não concordo eu compro às vezes algumas coisas que ele não concorda sim porque é minha vida eu tenho as minhas vontades e ele tem as vontades dele mas é tudo muito transparente tudo muito transparente a gente se ajuda na parte dos investimentos e isso é muito gostoso porque quando a gente tiver filho essa questão do dinheiro não vai ser um problema para a gente E é isso que eu quero que você tenha em mente a criança caso você tenha filhos né ou venha ter ela sente tudo isso então às vezes tem Brigas por dinheiro Isso vai criar crenças negativas na cabeça da Criança em relação ao dinheiro que dinheiro causa briga que dinheiro é ruim que dinheiro nunca tá disponível que vocês nunca podem fazer nada e aí por diante tá então o jeito que você e seu parceiro ou parceiro lida com o dinheiro também afeta a vida do filho de vocês Da filha ou simplesmente caso não tenham filhos do relacionamento de vocês como um todo inclusive até trouxe essa matéria da terra que ela disse que dinheiro é a segunda maior causa de divórcio no mundo e é muito Óbvio isso porque me diga uma coisa que você faz que não precisa de dinheiro aí dormir é de graça dormir não é de graça você paga o aluguel ou você paga o financiamento ou você comprou a casa você pagou a cama ou você pagou a travesseiro você tem que pagar por exemplo um ar condicionado no calor um ventilador ou um cobertor no frio é de graça e o dinheiro está presente em basicamente tudo é ilusão é ingenuidade falar e o dinheiro ele não é importante o dinheiro em si talvez não seja Mas o que ele te proporciona é extremamente importante tá então deixa a parte do dinheiro totalmente organizada na sua vida totalmente Ok dentro da sua vida para que você possa de fato então dar atenção para o que é importante para o seu parceiro para sua parceira para o seu relacionamento para os seus filhos para fazer aquilo que você realmente quer para o seu lazer então quando o dinheiro tá ok a parte financeira Tá OK quer dizer que você consegue ter espaço tanto mental sabe se não vai ficar frustrado estressado nervoso quanto de tempo para tá ali para coisas que realmente são importantes na religião por exemplo E aí por diante certo o dinheiro ele é simplesmente um meio para você alcançar diversos fins então o dinheiro em si não é nada ele é simplesmente um pedaço de papel que você recebe em troca do seu tempo normalmente mas o que você faz com ele é o que muda o jogo da sua vida para sempre bom para você criar então agora vamos entrar aqui colocar a mão na massa né para você entrar de fato na questão de orçamento para casal Existem duas formas de organizar o dinheiro em casal que eu vou trazer aqui para vocês tá então vocês vão aprender a organizar essas duas formas e vocês vão escolher qual é melhor no caso de vocês a primeira forma é um orçamento único no qual as rendas são somadas e todas as despesas são pagas de acordo com o valor total das duas rendas eu já vou mostrar exemplos e um segunda uma segunda forma que é através de proporções nesse caso cada um paga as despesas de forma proporcional ao valor da sua renda também vou dar exemplos vamos lá primeira forma de organização é esse orçamento único como ele funciona Então nesse caso as duas rendas são somadas e as despesas são pagas dessa forma exemplo vamos lá um casal é formado por Pedro e Joana Pedro recebe 3. 500 e Joana recebe r$ 5. 000 Nesse caso a renda do casal é 8.

500 três e meio do Pedro mais 5000 da Joana totalizando em 8. 500 e eles vão usar esse valor para pagar todas as despesas essenciais as despesas não essenciais e fazer os investimentos mensais Então quando você define ter um decide ter um orçamento único quer dizer que se você recebe valores e o seu marido sua esposa recebe outro tudo bem Vocês vão somar isso e vocês vão pagar todas as despesas juntos aluguel junto salão de beleza juntos lazer juntos tudo junto eu vou mostrar exemplo daqui a pouco para vocês na prática dentro de uma planilha que eu vou disponibilizar planilha também para vocês essa é uma forma tá de organização e tem essa outra forma também chamada de proporções que eu gosto de chamar de proporções nesse caso é feita uma proporção de acordo com o valor de cada renda e cada um possui o seu orçamento mensal exemplo um casal é formado por Pedro e Joana mesmo história Pedro recebe Três e Meio Joana recebe 5. 000 nesse caso a renda do casal é 8.

500 tá então igual anteriormente três e meio mais cinco da oito e meia soma dos dois agora para saber o quanto cada um pagará de cada despesa é necessário encontrar a proporção então a proporção de Pedro seria 3. 500 que é o seu salário dividido por 8. 500 que é o salário total dos dois vezes sem porque vezes 100 para encontrar a porcentagem Isso daria 41,17%.

e a proporção de Joana seria 5. 000 dividido por oito e meio então 5000 que é o salário dela dividido por oito e meio que é o salário dos dois juntos vezes 100 para encontrar porcentagem o que daria a 58,83%, que que significa essas porcentagens então então vamos lá vamos pegar aqui o aluguel vamos supor que eles paguem o aluguel tá então o aluguel é r$ 1. 000 nesse aluguel Pedro pagaria 41,17% dele o que daria aqui 411 basicamente e a Joana pagaria 58,83% desse aluguel que daria 588 aqui 30 centavos Juntando os dois daria os r$ 1000 aluguel entende então cada um teria o seu orçamento no qual cada um pagaria as despesas que existem ali dentro da vida deles de acordo com a sua renda e com a proporção do seu salário vou mostrar na prática agora para vocês vamos lá então basicamente aqui uma planilha bem Bem limpa só para mostrar para vocês como que funcionaria vamos pegar o primeiro exemplo o orçamento único tá então a gente teria que a receita depois da receita a gente teria essa despesas essenciais e depois as despesas não essenciais então basicamente eu vou dar um exemplo bem curto aqui para vocês entenderem tá a receita a gente teria vamos pegar aqui salário o salário dos dois juntos 8 e meio certo do exemplo que a gente deu as despesas essenciais vamos pegar aqui aluguel e mercado Supermercado tá só para a gente ter aqui e despesas que não são essenciais exemplo lazer e academia e os investimentos eu vou liberar depois da planilha para vocês tá para vocês conseguirem fazer tudo certinho Deixa eu só colocar outra cor aqui investimento a gente poderia colocar por exemplo reserva vai reserva de emergência só para a gente ter esse primeiro ponto ótimo Então como que a gente vai fazer isso a gente colocaria mil reais no mercado porque gaste 800 no mercado por mês 800 lazer Ah vai 500 de lazer no mês academia bom Academia nesse caso como é um orçamento único Não importa se a Joana faz se o Pedro faz esses dois fazem Suponha que só a Joana faça eles vão considerar aqui no orçamento único a academia da Joana Joana paga r$ 100 de academia Pedro não faz academia mas tudo bem porque é um orçamento único a renda ela é somada e a partir da soma da renda vocês vão pagando todas as despesas que existem no mês de vocês tudo junto e os investimentos bom os investimentos no caso você colocaria por exemplo o valor da reserva que seria em torno de pela nossa regra de 50 30 20 em torno de 20%, por investimentos então a gente colocaria aqui 0,2 que é 20% vezes 8 e meio que a renda deles então basicamente iria 1.

700 da renda deles para os investimentos e eles investiriam também juntos tudo junto claro que ai um tem uma meta de tal é uma tem uma meta de comprar um celular ou tu tem uma meta de comprar um notebook tudo bem esse valor que é destinado para os investimentos mesmo sendo juntos da renda total dos dois Às vezes sim um pode ter uma meta e outro ter outra meta Mas normalmente nesse orçamento único o valor que seria destinado para meta de Joana ou para meta de Pedro mesmo separadas seria dessa fonte aqui do valor de 1. 700 que é destinado para os investimentos porque aqui a ideia é que o orçamento seja um orçamento único a renda é junto e tudo o que vocês gastam ao longo do mês também é de forma junta e temos um outro orçamento agora que é o proporcional então o orçamento de proporções como que seria nesse caso esse mesmo orçamento mas quando a gente está falando de proporções a gente teria que pensar da seguinte maneira tá se eu tenho um salário de r$ 8. 500 cada um teria que ter o seu próprio orçamento é como se a gente tivesse dois orçamentos Joana tem o seu e Pedro tem o dele eu vou deixar esse orçamento aqui que é o orçamento geral e eu vou criar um orçamento aqui para Joana basicamente eu vou copiar aqui e que acontece a receita de Joana né o salário de Joana é 5000 eu vou copiar eu vou colar isso daqui para o Pedro e o salário do Pedro Três e Meio como que ficaria então a questão de aluguel ao mercado Enfim lembra das proporções da Joana era uma proporção aqui de 58,83% e do Pedro de 41,17%, ou seja basicamente a gente teria que fazer isso pegar aqui o aluguel o aluguel é r$ 1000 do casal certo então Joana pagaria 58,83% disso e o Pedro pagaria 41,17% disso para fazer essa conta eu vou liberar aqui também uma planilha na qual você consegue fazer a conta automático Tá mas basicamente seria esse a questão a gente pegaria 58,83 que é a porcentagem de Joana dividido por 100 daria 0,58 então eu pegaria e faria por exemplo aqui igual os mil do aluguel X 0,58 que é a porcentagem de Joana tá ela pagaria 580 esse aluguel e Pedro O Pedro a gente teria que é 41,17 a sua porcentagem dividido por 100 porque pra gente conseguir pegar porque é 41,17 por cento então quando a gente divide por 100 a gente consegue pegar aqui então seria 0,41 vezes o valor total do aluguel Então seria basicamente 1.

000 vezes 0,41 17 podemos por aqui então o Pedro pagaria 411 do aluguel e Joana 580 tá 580 e 30 basicamente para dar certinho 588,30 tá e o Pedro pagaria 4170 desse mesmo aluguel então No primeiro caso lá no orçamento único o valor do aluguel seria junto a renda seria junto e eles pagariam os r$ 1. 000 com a renda Total nessa nesse caso de proporções cada um tem o seu orçamento local cada um paga proporção de acordo com a sua renda essa forma ela acaba sendo mais justa porque cada um vai pagar de acordo com quanto recebe Tá qual é a melhor não existe a melhor a gente Aquela que adequa a melhor é você eu gosto mais da primeira essa orçamento único porque assim se vocês são um casal então junta a renda e mantenha essas Finanças em conjunto só que isso não acontece sempre tá então eu pego eu pego bastante casal que prefere usar essa forma porque um peito diferente do outro e aí Cada um quer lhe dar de uma forma com dinheiro e aí prefere dessa forma e tá tudo bem mas desde que um entenda o que o outro está fazendo tá vamos pegar mais um exemplo aqui ao mercado então o mercado é r$ 800 eu faria 800 vezes a porcentagem de Joana Joana pagaria 470,64 de mercado Já o João já o Pedro pagaria 800 vezes a sua porcentagem 329 36 seria basicamente essa ideia e das despesas que não são essenciais nas despesas que não são essenciais cada um tomaria conta da sua vida então se por exemplo aqui nas despesas essenciais a Joana gasta 2,5 vai da sua renda ela teria dois e meio que sobraria para as despesas não essenciais e para os seus investimentos Pedro já Pedro Se ele gasta aqui por exemplo de três e meio que a sua receita Suponha que ele gasta mil e setecentos de despesas essenciais a sobra disso que seria basicamente aqui 1. 800 iria para ele pagar as suas despesas não essenciais o seu lazer a sua academia às vezes seu barbeiro tá a Joana seu salão de beleza enfim e ele usaria parte do dinheiro dele também para fazer os investimentos tá Então nesse orçamento por proporções as despesas essenciais que normalmente está mais ligada à despesa de casa e de pessoas que são extremamente necessárias para manter a sobrevivência no casal é feita por proporção a parte de não essencial como lazer academia Salão de Beleza Estética enfim Aí sim cada um toma conta da sua própria vida com valor que sobra ali das despesas que são essenciais normalmente o ideal é que 50% da sua renda Vá para despesas essenciais né até 50%.

então no caso se até 50% da renda da Joana fosse para despesa essencial sobraria dois e meio para ela pagar as suas despesas não essenciais e seus investimentos e o Pedro se 50% da sua renda fosse para despesas essencial seria 1000 750 então sobraria 1. 750 para as outras despesas que ele tem não essenciais e para os seus investimentos tá então é dessa forma que você vai organizar o seu orçamento com o seu parceiro com a sua parceira vocês vão analisar qual dessas duas formas funciona melhor para vocês vocês vão sentar como um time decidir isso juntos e colocar em prática se for orçamento único então é o orçamento único vocês vão sentar vamos estruturar o orçamento único de vocês no mapa da prosperidade é um mapa da prosperidade para os dois se vocês definirem que vai ser através das proporções cada um vai abrir o seu mapa da prosperidade cada um vai criar a sua proporção ali de acordo com as despesas que vocês vão ter tá lembrando que de qualquer forma não importa o orçamento que vocês escolherem de qualquer forma Vocês precisam fazer isso em conjunto vocês são um time não existe essa de ele receber um valor que a esposa não sabe a esposa recebe um valor que o marido não sabe não existe isso tá então vocês precisam entrar em como um acordo em relação a isso porque afinal de contas vocês são um casal que vocês escolheram repartir a vida e o dinheiro também precisa estar dentro disso tudo não é saudável ter uma vida financeira que é escondida um do outro não vale a pena não vale a pena pela angústia emocional pela falta de paz mental e pelas brigas constantes pela desordem e aí por diante Então senta conversa decide juntos e a partir de agora a vida financeira de vocês como casal é uma vida financeira transparente na qual um entende o outro na Qual vocês conversam tomam decisões juntos mesmo se vocês escolherem por exemplo o orçamento de proporções é legal você sentarem juntos Talvez uma vez no mês para olhar o que cada um tá gastando para entender como tão investimento tipo como está o investimento de cada um se estão conseguindo montar uma reserva porque a reserva da casa também é legal ter essa reserva da casa vocês podem combinar isso por exemplo Vamos fazer uma reserva para casa e a ideia é que se Invista mensalmente mil reais para essa reserva tá por exemplo Pedro iria investir 411,70 e a Joana investiria 588,30 Então somando mil reais tá então vocês podem criar uma reserva para casa em conjunto e cada um investe proporcionar a sua renda e essas são as duas formas de organizar as Finanças em casal tarefa para depois de assistir essa aula senta com seu parceiro com a sua parceira definir isso organiza isso e bora colocar em prática para mudar o jogo da vida financeira de vocês Essa é a planilha que você vai conseguir baixar embaixo dessa aula para o orçamento casal na forma de proporções Ok no orçamento único que é outra forma de organizar as crianças em casal você não precisa de fazer nenhuma outra conta porque é basicamente somar uma renda com a outra e usar o mapa da prosperidade para determinar o orçamento já quando o orçamento é para proporções Você vai precisar descobrir qual é a proporção de cada um E qual é o valor de cada um então você vai ter acesso a planilha que vai fazer tudo isso de forma automática para você basta você vir aqui em integrante e trocar o nome por exemplo Joana e Pedro Joana recebe 5. 000 tá então aqui vai estar sem nada né basicamente então a Joana recebe 5.