O diagnóstico que você precisa para cuidar do seu bolso: o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro

você se controla Para não gastar muito sabe como organizar suas Finanças sente Liberdade quando o assunto é dinheiro o índice de saúde financeira do brasileiro o isfb realizado pela febraban e o banco central mostra que 51% dos brasileiros estão na faixa de maior stresse financeiro o índice possibilita que cada brasileiro faça um diagnóstico gratuito da sua situação identificando os problemas que precisam ser trabalhados para melhorar seu bem-estar e pode também ser muito útil para o planejamento de políticas públicas e ações privadas em benefício da educação financeira das pessoas eu sou mon dorf diretor adjunta de mídias sociais e para conversar sobre esse índice que inclusive já chegou até a ONU colocando o Brasil entre os países de Vanguarda de estudos sobre educação financeira eu recebo aqui no estúdio o ama Oliva nosso diretor executivo de abilidade cidadania financeira relações com consumidor e autorregulação da febraban Obrigada pela presença maoria a gente sabe o quanto você é ocupado até por esse cargo imenso que você tem com muitas áreas fundamentais obrigado Mona é um prazer est aqui também quero agradecer a presença do Luiz Mansur do Banco Central e também do Sérgio nosso consultor nessa discussão tão importante pro país é isso mesmo nós estamos aqui no estúdio e com o Sérgio Silva que é o sócio Diretor da Consultoria ncc 1701 que é a consultoria responsável pela pesquisa e também com remotamente conosco luí Mansur do Banco Central agradeço a sua presença ainda que à distância virtual Mas você vai poder contribuir muito Afinal Isso é uma parceria do Banco Central com a febraban né luí Isso é uma satisfação poder estar aqui com você me ma com Sérgio PR gente pra gente poder ter essa conversa sobre a importância do índice de saúde financeira do brasileiro obrigada luí obrigada a você também Sérgio como eu disse a ncc é responsável pela pesquisa e eu queria que a gente começasse justamente né explicando um pouquinho melhor como é que funciona tem o índice e tem a pesquisa né Sérgio conta pra gente o que que é o índice E também o que que ele traz de destaque esse ano Luiz Mansur e amau Oliva se vocês quiserem comentar em cima da fala do Sérgio fiquem à vontade perfeito obrigado Mona é um prazer est aqui do lado também do Luiz Mansur e da Mauri que estão desde o começo desse projeto que começou lá em 2020 e e o índice realmente é um foi um projeto ambicioso e que vem se mostrando bastante consistente no decorrer dos anos né então de forma muito breve apresentando o que é o índice ele é uma ferramenta de diagnóstico da vida financeira das pessoas Ah e ele tem uma visão holística porque ele vai desde questões objetivas por exemplo a capacidade da pessoa poder cumprir as suas obrigações financeiras H questões por exemplo de como ela se sente em relação à própria vida financeira sobre bem-estar financeiro sobre o sentimento de liberdade que as Finanças dessa pessoa traz para ela sobre se ela está construindo o futuro da vida financeira dela então esse índice ele tem uma leitura individual Mas ele também permite fazer uma leitura de populações e justamente agora a gente tá falando de uma pesquisa que faz uma leitura da população brasileira Então a gente tem uma pesquisa Ampla nacional com 5000 pessoas e uma parte interessante é que esta é a terceira rodada de Pesquisas então não apenas a gente tem informação do retrato deste ano quanto a gente tem informação do Movimento que a saúde financeira vem fazendo nas últimas rodadas e E aí assim eh colocando já aqui qual é o resultado que nós temos né a gente esse ano marcou uma média Nacional de 0 a 100 de 56,2 pontos Essa é a média Nacional de saúde financeira do brasileiro o que isso significa o quê 52 por 2% do quê ele tá com as Finanças em ordem não tá tá endividado não tá essa é uma mediana né então o que a gente tem é a gente tem essa população pesquisada em várias faixas de saúde financeira e Este número é a média Nacional então ele é interessante quando a gente olha por exemplo o movimento a gente tem este ano movimento de estabilidade em relação ao ano passado Ah com uma auxilação levemente positiva de 0,2 Então esse ano 56,2 pontos o ano passado foi eh 56 Ah o que que é interessante é que se a gente olhar no movimento um pouco maior não deixa de ser uma notícia positiva porque ah nos anos anteriores a gente observou uma queda em todas as faixas de saúde financeira e nesse ano essa queda parou de acontecer e vem algumas notícias interessantes em relação a isso não só essa subidinha de 0,2 Mas se a gente for olhar por exemplo sobre o estress no ambiente da família ele até diminuiu o que é uma notícia positiva então quando a gente pergunta as pessoas por exemplo se elas sentiram que o padrão de vida da família foi muito afetado nesse tempo as pessoas e só 23% falou que foi muito afetado Isso já é uma queda em relação ao ano passado que er 25% então assim as Finanças sempre são um desafio né no Brasil especialmente eh grande pras pro dia a dia das pessoas mas ao mesmo tempo tem esses sinais positivos aí de diminuição do stress no ambiente da família Uhum E esse índice ele vale para todos os empresários trabalhadores aposentados desempregados os que vivem na informalidade também eh Esse foi um dos grandes desafios desse projeto que é como que a gente pode efetivamente medir um indicador que abranja a diversidade que tem no Brasil diversidade regiões etárias classes socioeconômicas eh então ele realmente é um índice que mede para todos os adultos pessoa física independente desse background socioeconômico ele consegue fazer essa mensuração uhum bom colocar a Maui aqui nessa conversa Maui esse índice certamente Vale também para especialistas né da área né para eles usarem como objeto de estudo certo você pode contar pra gente de que forma eles aproveitam essa medição exatamente foi um projeto bastante inovador a gente teve importante contribuição e participação do Banco Central foram mais de 70 especialistas né Sérgio envolvidos nesse projeto que trouxeram esse olhar a gente se inspirou em jurisdições internacionais mas naturalmente adaptando eh a experiência brasileira e aqui esse é o objetivo mesmo do índice a gente tem um olhar um diagnóstico da saúde financeira do brasileiro que pudesse eh tanto auxiliar o consumidor o cidadão no no autodiagnóstico mas também pudesse ajudar todos nós né como bancos como setor bancário como especialistas na academia tem descobertas muito interessantes nesse índice né Eh e por exemplo queria destacar aqui três pontos né dessa rodada de pesquisa 74% dos entrevistados eh disseram que eles empatam ou gastam mais dinheiro do que ganham né é um ponto interessante até pra gente destacar a importância da educação financeira no país né 28% dos entrevistados né eles disseram que essa essa as dívidas né o o endividamento é um motivo de stress inclusive na família no trabalho né então aqui mostra a relevância desses indicadores para que a gente possa pensar Nossas ações como mercado as políticas públicas discussões da academia e também eh 33% dos entrevistados né eles mostram aqui e e declaram né Que Que Tem dificuldades né Eh e que eh educação financeira é uma forma que eles têm de aproveitar melhor a vida e ter mais saúde financeira Então a gente tem uma boa oportunidade né Eh com avaliação desse diagnóstico das pesquisas de pensar à frente Nossas ações e vem que medida Nossas ações contribuem para que o consumidor temha uma relação mais saudável com o dinheiro e com as suas Finanças perfeito Mauri vou agora perguntar pro Mansur aqui Luiz Mansur que tá em Brasília com a gente aqui na entrevista Luiz como o banco central está utilizando os resultados do isfb para direcionar políticas públicas relacionadas à educação financeira como é que vocês estão usando esse índice é então Mona eh nós utilizamos esse índice dentro de um dos pilares eh da atuação do Banco Central que é o monitoramento da Cidadania financeira né então o nosso departamento departamento de cidadania financeira ele realiza pesquisas que são feitas diretamente com a população e a gente também realiza estudos que são realizados com dados administrativos eh com as nossas próprias bases de dados que a gente tem acesso então eu posso citar alguns exemplos eh nós temos um estudo bastante robusto sobre endividamento de risco da população Esse é um exemplo de estudo que a gente faz utilizando bases de dados do banco central então a gente utiliza para esse para esse estudo a base de operações de crédito que existe no banco central e a gente também eu tenho aqui alguns exemplos sobre pesquisas que são feitas diretamente com a população Esse ano o banco central aplicou a pesquisa sobre lamento financeiro da ocde e também eh eh tivemos a terceira Edição aí como mencionou da pesquisa do isfb que foi realizada pela febraban e que contou aí com o apoio técnico do banco do banco central Como já foi dito aqui né pelo Sérgio o isfb ele permite a gente acompanhar a evolução da saúde financeira da população Mas ele também traz esses recortes de renda gênero idade região geográfica né entre outros recortes que são fundamentais pra gente direcionar políticas públicas identificar por exemplo uma camada da população que que precise de uma maior atenção de um maior Foco vou pegar um exemplo também aqui do índice nessa terceira rodada apesar da estabilidade né que a gente notou eh 56 ficando 56,2 agora Ela mostrou também quando a gente observa o recorte eh que a a faixa da população com saúde financeira mais ruim né quer dizer a faixa mais baixa do índice esse esse esse pequeno trecho ele cresceu né então isso aí nos permite identificar que eh é é seria é bom que nós foquemos Nossas ações para o para esse público que eh que teve essa essa pequena esse pequeno aumento na essa pequena deterioração na sua saúde financeira e olhando o isfb dentro das políticas públicas do Banco Central A gente considera ele como um como parte de um trabalho mais amplo que a gente tem sobre o endividamento de risco e sobre superendividamento né a gente já vem realizando esse trabalho há 4 anos nós temos uma métrica que mede endividamento de risco utilizando eh Como Eu mencionei nossa base operações de crédito essa é uma métrica quantitativa né baseada em números em volume de dívida e o isfb veio para complementar Esse estudo sobre individamento porque ele capturou ele captura Justamente a parte subjetiva eh desse endividamento que é o que as pessoas sentem em relação à dívida como elas declaram a sua saúde financeira então Eh o conjunto desse trabalho Nossa métrica quantitativa de endividamento de risco e os resultados do isfb tem pautado a nossa atuação de políticas públicas e tem pautado por exemplo também o nosso diálogo com as instituições financeiras né a gente tem aí um acordo com a febraban e a gente também atua diretamente com as instituições financeiras eh nessas reuniões bilaterais que nós temos com as instituições a gente eh demanda dos bancos né uma especial atenção para esse público em situação de individamento de risco né Eu acho que cabe aqui né maur mencionar também por exemplo a a importância do índice paraa plataforma né meu bolso em dia a o índice ele o estudo do índice nos levou a priorizar dentro da plataforma as trilhas de de eh as trilhas de conhecimento voltadas para a população com problemas de de endividamento então Eh isso tem sido bastante útil então assim de forma resumida nós assim pelos exemplos que eu dei eu acho que fica bastante claro como o isfb tem sido importante eh para para nos direcionar nas conversas com instituições financeiras e também para pautar os nossos projetos e as nossas iniciativas de educação financeira dentro do Banco Central uhum te agradeço luí de ter falado já da plataforma a gente vai comentar ainda a plataforma meu bolso em dia a gente vive fazendo entrevista aqui eu sou uma grande fã o sabe né desse projeto aliás de vocês todos juntos as três pessoas que estão aqui participaram desde a criação né Mas eu quero voltar a você Luiz com uma pergunta mais uma pergunta em nível internacional né como é que vem sendo a discussão sobre a saúde financeira Qual o papel justamente do isfb o nosso índice nesse cenário a discussão sobre saúde financeira na Esfera internacional ela tem ganhado relevância a cada ano que passa né o ano que vem no ano de 2024 o Brasil tem um grande desafio que nós eh seremos o presidente do G20 Na verdade nós já somos a partir agora de Dezembro somos o presidente do20 Então a gente tem o desafio aí de pautar o o debate internacional em diversas frentes o banco central ele atua né primordialmente na trilha financeira el possui diversos grupos de trabalho e entre esses grupos de trabalho tem um bastante especial que é o GPI que é a parceria global para inclusão financeira que será dentro dessa presidência do G20 será presidido aqui pelo banco central pelo departamento de cidadania financeira e a nossa proposta como presidente desse grupo foi a nossa proposta é de justamente ter como prioridade nessas discussões a evolução das discussões sobre o tema bem-estar financeiro e saúde financeira Então nossa proposta é tentar chegar um consenso internacional sobre um conceito de bem-estar financeiro né ou de saúde financeira porque nós consideramos esses dois termos eh sinônimos então o objetivo é ter um conceito eh acordado internacionalmente e também eh alguma proposta ao menos inicial de métricas para se medir a saúde financeira e o bem-estar financeiro Então a gente acredita it que a gente podendo chegar nesse consenso eh pode ajudar países que ainda não iniciaram eh estudos análises eh sobre a saúde financeira da sua população e eh um um dos motivos que nos levou a propor isso é a nossa crença realmente de que avaliar a qualidade da inclusão financeira o bem-estar da população ele é fundamental e nós temos bastante experiência nisso né para poder compartilhar né Nós já 4 anos estudamos individamento e bem-estar financeiro da população como a Maui mencionou aí foi foi um trabalho longo de alguns anos para desenvolver esse índice né contratando aí né maur 70 especialistas Então a gente tem muito para contribuir nesse debate E é claro também a gente tem tem o que aprender também uma vez que esse debate vai ser aberto para toda a Comunidade Internacional e a gente tem também muito a ganhar com a experiência de outros países que também tem iniciativas nesse nesse sentido obrigada luí eu volto a você am maau como o setor financeiro está trabalhando a Olha a gente tem usado o índice de várias maneiras né A primeira é ter uma ferramenta pro consumidor para que Ele pudesse ter o seu autodiagnóstico né sua Avaliação pessoal para que ele possa se comparar com outros consumidores de mesma idade faixa social renda região e também acompanhar a mudança da sua saúde financeira ao longo do tempo né então nós incluímos o índice nas nossas iniciativas de educação financeira por exemplo né como o luí mencionou nós temos a plataforma de educação financeira que o banco central também é nosso parceiro que é meu bolso em dia e nós incluímos a partir do momento que o consumidor entra nessa plataforma ele tem o seu diagnóstico pessoal ele responde um questionário bastante simples e tem então o seu índice pessoal de educação financeira acho que essa é uma ferramenta importante pro consumidor acompanhar saber onde pode melhorar o que tem que ser feito e também acompanhar sua evolução ao longo do tempo Então essa é uma primeira medida a gente também tem usado o índice eh como uma ferramenta para ter um olhar crítico sobre a saúde financeira do brasileiro os desafios né uma prevenção a super individ adamento de risco como que a gente pode ter mais iniciativas com mais orientação pro consumidor para que ele entre no nível de melhor saúde financeira de melhor bem-estar financeiro e também os bancos TM uma ferramenta importante que eles podem incorporar também nos seus processos internos e aí avaliar eh se os seus clientes né que estão em níveis de risco de individamento de risco ou de superendividamento estão melhorando a sua saúde financeira ao longo do tempo então é um indicador que serve tanto pro consumidor serve pros bancos serve para febraban pensar suas iniciativas né luí mencionou a utilização que tem também pro banco central e pra academia né acho que é um indicador que ele existe né E para ser utilizado incorporado por todo o cidadão brasileiro amau eu disse aqui no início que o indice já chegou até a ono né como é que ele posiciona o Brasil no mundo em relação à educação financeira há pouco tempo nós tivemos a visita aqui eh da consultora especial do secretário Geral das Nações Unidas né que também é a rainha máxima né Eh da Holanda ela esteve aqui justamente para mobilizar eh os vários atores eh no Brasil né Eh mobilizar em em torno de ações de educação financeira e um dos pontos que ela destacou Foi a pesquisa né e o índice de saúde financeira do brasileiro destacando aqui a média os indicadores nacionais e como nós temos espaço para avançar em termos de orientação e educação financeira para os brasileiros né então Eh já está aí na na na na em estudos né falas eh de autoridades e também de representantes das Nações Unidas que para nós né é uma grande alegria uma grande satisfação uhum Olha só vou relembrar que o índice de saúde financeira do brasileiro ele é gratuito e tá disponível no site da febraban você pode medir a sua saúde financeira por lá e inclusive dar os próximos passos né depois de descobrir a sua posição certo Sérgio eu vou te perguntar porque o Sérgio participou também da construção da plataforma me buo India né então o que que a gente pode encontrar na plataforma como é que a pessoa Mauri falou um pouquinho depois você pode complementar também Amauri mas como é que a pessoa pode medir usar esse índice eh entrar numa você chamam de jornada né da jornada entender Qual é a jornada que ele vem tendo e como é que ele pode melhorar as próximas etapas perfeito Mona eu vou aproveitar um gancho da fala do luí que é justamente essa possibilidade do índice de verificar as diferentes manifestações de saúde financeira então a as pessoas não têm tem problemas iguais eles tem problemas muito diversos que levaram aquele score por exemplo de zer a 100 então um dos fatos dos pontos que foram desenvolvidos no índice é poder classificar as pessoas em faixas diferentes e poder personalizar a educação financeira de acordo com a faixa Então se uma pessoa tem uma situação eh eh mais eh de maior bem-estar financeiro a situação dele é outra daquele que por exemplo tá no na na na intermediária que tá naquela vida às vezes de malabar do dia a dia daquele que tá numa situação muito mais fragilizada então o indicador ele permite classificar as pessoas nessas nessas faixas e personalizar o que é feito para elas e aí eu pego um gancho também que é a possibilidade desse índice não o uso não ser apenas para pessoas físicas mas também para todos as organizações instituições que estão aí e que buscam melhorar a vida das pessoas de alguma de alguma forma então a metodologia do índice ela também é aberta porque quanto mais o índice for usado melhor pra sociedade brasileira uhum a beleza do índice né Mona aqu ele é um conjunto de perguntas muito simples né são pouco mais de 10 perguntas né ou seja mas ele traz um olhar bastante sofisticado né em que medida consumidor se planeja né para ter seus gastos né que medida ele né Eh ele se sente capaz de cumprir suas obrigações que medida ele tem segurança para tomar decisões financeiras né e de que forma Tudo isso contribui para que a gente possa ter uma liberdade no fim do dia liberdade de escolhas né e de viver de uma forma Saudável em termos das nossas finanças pessoais mau e a partir dessas respostas aí que você mencionou são umas 10 perguntas né a pessoa recebe uma nota né que é o score que você tava falando né E aí ele ele tá com uma nota Aí de zero a 100 e aí você entende qual é a situação dele né de saúde financeira né se tá boa ruim péssima grave em estado terminado enfim você podia explicar um pouquinho melhor para quem tá nos assistindo e que nunca ouvi falar do assunto como é que funciona essa entrada Exatamente isso é um questionário simples que você responde perguntas são bastante objetivas né e ao final desse questionário tem não só o o seu índice pessoal de de saúde financeira mas tem inclusive um olhar crítico aonde você pode melhorar aonde você teve uma nota né que é baixa é um oportunidade de melhoria né justamente pra gente ter uma contribuição né é uma provocação pro consumidor para que ele possa olhar eh de uma forma crítica né o seu indicador pessoal e saber o que ele precisa melhorar no momento em que a gente incluiu eh esse indicador também na plataforma a plataforma tem um conteúdo de eh Inteligência Artificial e ela acaba direcionando os conteúdos da plataforma é para para cobrir as necessidades do usuário né então a gente também acoplou o índice na plataforma e o conteúdo de educação financeira que são os cursos os vídeos eh e as aulas ele se adapta né as necessidades do usuário né e a gente consegue capturar exatamente qual é a necessidade daquele eh usuário específico daquele consumidor específico é como explicou a mau tem muito conteúdo na plataforma meub bolso emia se você não conhece Entra lá acessa meubolsoemdia. com. br que você vai não só medir o seu índice e saber a sua saúde financeira como é que ela tá mas também ter acesso a uma série de recomendações dicas matérias muito específicas e muito ricas então eu te convido a entrar você que tá nos assistindo e que talvez não conheça e quero convidar para uma palavra final o luí Mansur você ouviu aqui a gente debatendo né e não sei eu não quis interromper aqui O Amauri Mas se você quiser acrescentar algo em relação ao monitoramento à medição a riqueza do índice fica à vontade então Eh o projeto da plataforma meu bolso em dia era algo que já vinha sendo muito bem sucedido né pelos esforços da febraban do Banco Central e das equipes envolvidas Então ela é uma plataforma bastante amigável ao usuário ela é deific ela é gostosa de você usar eh mas a incorporação do índice nessa plataforma Como já foi citado aqui pelo Sérgio pelo am eu acho que ela possibilitou o grande diferencial dessa dessa plataforma comparada com outras plataformas de educação com outras iniciativas que é uma boa personalização do uso da plataforma então sem o índice esse essa personaliza não seria possível e como o índice foi muito bem estruturado né Eh bastante inovador ele permite um nível de detalhe um nível de de especificação de personalização da plataforma que não existem outra ferramenta de educação financeira então eh eu acho que o o índice veio coroar o sucesso da plataforma e veio trazer ainda mais usabilidade mais individualização da plataforma o que eu acho que se tornou um grande diferencial desse produto da plataforma então também reforço aqui o convite que você tá fazendo para população para quem nos assiste para entrar lá na plataforma meu bolso em dia eh responder o questionário né Dá uma olhada no seu de saúde financeira e não só isso né Não só calcular o seu índice Mas aí você a sua missão é tentar aprimorá-lo né E como é que você faz isso faça as trilhas de conhecimento que a plataforma vai te sugerir com base nas respostas do seu questionário né vá lá Se eduque financeiramente eh faça as trilhas da plataforma e depois você responde ao questionário de novo daqui um tempo e vê se você melhorou ou não o seu score eh de saúde financeira eh eu acho que vale muito a pena Mona queria aproveitar a deixa aqui do do luí né para mencionar que a plataforma de educação financeira não é apenas pro consumidor tá superendividado né pelo contrário ela tem conteúdo paraas várias fases né Eh tempos da de vida né então quem tá tem dívidas quem quer ter mais equilíbrio na sua saúde financeira quem quer se tornar um pequeno investidor ou empreendedor então tem uma série de conudos para todo tipo de usuário né E a gente tem agora avançado né não só em termos de usuários né a plataforma hoje já tem mais de 150.

000 usuários ativos né Eh mas a gente também tem avançado nas parcerias e a plataforma de educação financeira ela é a plataforma oficial do programa Desenrola né paraa negociação financeira e a gente também tem avançado em parcerias com os procons né nos vários estados procons tem utilizado a plataforma para levar saúde eh e educação financeira pros consumidores em todo o país então também a gente tem uma boa oportunidade aqui para ser uma plataforma Nacional de todos os brasileiros muito legal e parabéns né por esses avanços todos aí de cidadania financeira Parabéns também ao banco central você Luiz Mansur vocês todos são corresponsáveis aí nesse sucesso Quero Agradecer Eh aí a sua participação de Brasília luí obrigado por estar com a gente Quero agradecer também ao maau Oliva nosso diretor aqui da febraban e a você Sérgio Silva da ncc responsável pela plataforma e Agradeço também a você nosso ouvinte Internauta que sempre nos assiste e te convido a conferir esse e outros Episódios do nosso podcast febraban News tem muito sobre saúde e educação financeira no YouTube da febraban e também no Spotify e outras plataformas de áudio a sua plataforma preferida você pode escolher lá você encontra todos os meios para colocar a as suas Finanças em ordem né e mais ainda se você entrar na plataforma meub bolso india. com.