sejam mais que super bem-vindos E hoje nós vamos falar sobre não corte gastos se você quer sair do Cao financeiro Como assim da Gé a vida inteira eu escutei que cortar gastos era o caminho para resolver a minha vida financeira que eu precisava parar de gastar com blusinha que eu precisava cortar no mercado economizar é fazer mais barato comprar mais barato as coisas como é que agora você vai vir dizer não corte gastos porque na prática o que que acontece a pessoa que tá que que eu entendo por uma pessoa que tá no caos financeiro é uma pessoa que recebe o salário dela Independente de quanto seja tá seja um salário de 10 de 15 de 20 Não importa ela recebe o salário dela se for r$ 2000 o salário dela e ela mal consegue pagar as contas quando ela consegue pagar Ela depende do cartão de crédito para continuar vivendo no mês ou pior Depende de pegar dinheiro emprestado com outras pessoas precisa fazer mais um empréstimo precisa fazer a declaração de imposto de renda correndo por depois que ela fizer a declaração ela vai lá no banco pedir antecipação do Imposto de Renda precisa pedir antecipação do 13º precisa pedir dinheiro dinheiro dinheiro e essa pessoa não tem paz e o que que normalmente uma pessoa que tá enrolada com cartão de crédito tá enrolada com cartão tá enrolada com consignado não tem dinheiro que que essa pessoa faz qual que é a primeira coisa que ela faz eu preciso cortar gasto eu preciso cortar gasto é óbvio o problema sou eu problema é que eu tô gastando muito marido liga pra mulher e fala ô Bora economizar cara a fatura já tá em 2000 ou a esposa cara não dá pra gente sair a gente nossa fatura já tá em 2000 e aqui tô usando 2000 como uma referência para você mas a vida começa a girar em torno de cortar gasto e qual é a explicação que eu vou dar aqui para dizer não corte gasto se você quer sair da dívida porque de forma bem simples tá eu quero que você entenda que o endividamento é um dinheiro que você usou do banco seja através do cartão de crédito através dos empréstimos através de qualquer coisa esse dinheiro que você usou você está pagando juro em cima dele ou seja o empréstimo consignado tem Juro o empréstimo pessoal tem Juro o limite da conta tem Juro o cartão parcelado tem Juro ao longo de um tempo ou seja você pegou um dinheiro emprestado você tá usando o crédito do banco e tá pagando um juro por isso quando você tem esse ímpeto de puts errei preciso cortar gastos opas errei preciso arrumar minha vida você vai pros cortar gastos só que quando você vai pro cortar gastos você você esquece do juro que você tá pagando você esquece dos contratos que você assinou e que você nem lembra que você assinou e que pode ter um monte de produto lá que você nem contratou você esquece que você economiza r$ 50 na manteiga trocando manteiga por margarina que seja r$ 1 na manteiga Mas você tá pagando R 9,90 só de tarifa de extrato você esquece que cortar gasto 50 100 200 300 não resolve o buraco que foi aberto na dívida então quando eu falo e sustento que não começa cortando o gasto se você quer sair do cro financeiro a única pessoa que vai se ferrar é você porque você fica desmotivado com a tua própria vida Que ânimo que você tem de trabalhar sendo que você trabalha recebe seu dinheiro seu dinheiro vai embora no estalo de dedos seu dinheiro foi embora O que que você tem que fazer vai você de novo se virar para fazer da conta de dar um mês se virar para fazer a conta fechar e isso te causa desmotiva ação desânimo E aí você acaba gastando você não consegue cortar o gasto o carro quebra você fala meu Deus eu cortei gasto mas agora o carro quebrou vira uma grande bagunça e quando eu tenho um problema chamado dívida eu não começo cortando o gasto eu começo organizando as dívidas e principalmente renegociando as minhas dívidas Então não vai ser por uma organização financeira de gastos que eu efetivamente vou ter um resultado rápido na minha vida financeira porque não há não há nenhuma dívida nenhum juro que seja menor que algum gasto que você tem os juros são mais altos que os cortes de gastos que você vão fazer vão vai vai tentar fazer e quando isso começa a ficar claro o que que é importante eu ressaltar aqui para você o que que eu estou dizendo é não começa pelo corte de gastos você vai ficar fixo olhando tô cortando gastos cortando gasto Enquanto tem um um bicho aqui pegando fogo uma um incêndio pegando fogo que são os juros e as d dívidas organizadas ou melhor desorganizadas de um jeito que você não consegue pagar e se você fica focado aqui no gasto você não tem tempo e nem energia para vir aqui resolver as dívidas que estão pegando fogo e tirando vida de você e você não resolve por qu responde para mim seus cortes de gastos até agora resolveram teu problema porque se resolveram essa aula nem é para você continua cortando o gasto eu sei que não resolveu porque eu fazia a mesma coisa talvez você saiba talvez não Mas eu tive dívida e a primeira coisa que eu fiz quando eu tive dívida e muita dívida com 26 23 anos de idade 23 para 24 eu devia mais de r$ 1. 000 e meu problema não era um monte de r$ 1. 000 que eu peguei emprestado era juro sobre juro que de 30 virou 90 e mais o meu carro dava 120 então era muita dívida para uma pessoa que ganhava r$ 3.
000 metade do meu salário ia só para pagar dívida então quando eu eh me vi nessa situação onde meu salário rece eu recebi o meu salário o banco descontava os 1000 800 da parcela do meu empréstimo que era com um juro altíssimo me sobrava o resto e o limite da conta o que que eu fazia cortava gasto automaticamente fazia menos refeições no dia não comprava mais carne comprava frango e olhe lá fazia minhas marmitinhas com um pedacinho de tamanho desse tamanhozinho assim ó de do tal de drumet de frango que é coxinha eu eu chamo de coxinha da asa né ou fazia peito de frango desfiado colocava só um pouquinho para render por eu pensava que eu tinha que cortar G caminha é cortar gasto E durante mesmo sendo contadora Mesmo trabalhando no banco em nenhum momento eu pensei assim cara esse juro tá muito alto né e eu sabia que o juro era alto mas eu falava não tem como resolver não tem opção não dá para resolver então eu sei que esse é o primeiro movimento natural de uma pessoa que tá bagunçada financeiramente não tô nem falando de alguém que tá com nome sujo ou que tá com um monte de parcelamento é a primeira pessoa bagunçou financeiramente eu preciso cortar gasto que que uma pessoa que tá um pouquinho acima do peso pensa eu preciso parar de comer ela não pensa que ela precisa reorganizar os macronutrientes não ela pensa eu preciso parar de comer preciso cortar comida então é um movimento meio que automático eu preciso gastar menos e esse movimento automático sendo direta e reta é um movimento que o próprio sistema financeiro e todo o sistema de educação financeira joga você isso não é por mal porque eu não tô aqui dizendo que educação financeira não é necessária de forma alguma Sim você precisa ajustar os comportamentos as coisas que te trouxeram até a dívida Mas não é por lá que começa e quando você aqui é uma conversa simples eu nem vou rodear muito não é uma conversa simples quando você entende o seguinte você é um ser humano limitado você não consegue fazer 10 coisas ao mesmo tempo a mulherada adora bater no peito e dizer assim eu dou conta porque meu marido não dá mas eu dou na boa você tem filho casa para cuidar se não tem filho tem a casa para cuidar a sua carreira um monte de coisa na sua vida financeira você não vai dar conta de fazer um monte de coisa ao mesmo tempo e a gente não começa por cortar gasto cortar gasto eu tô para dizer que é a penúltima última coisa que a gente faz quando efetivamente existe gasto para ser cortado porque uma pessoa que está no caos financeiro Pela Minha experiência Já cortou muita coisa já cortou inclusive as coisas que são chamado de luxo que é o lazer no final de semana já cortou a pizza do final de semana Já cortou Talvez um programa de TV que o filho gosta de assistir já já cortou uma cervejinha com o marido que seja já cortou a natação o inglês Já cortou tudo que é extracurricular tudo que não é básico em geral as pessoas já fizeram isso e qual que é a grande oportunidade que eu quero trazer para vocês hoje de olhar para um outro lugar só que para eu levar vocês para esse outro lugar eu preciso que vocês estejam atentos e decidam ver por uma outra perspectiva porque até aqui aqui eu acredito que tudo que você ouviu muito de educação financeira é sobre corte de gastos e o próprio como eu te falei o próprio sistema vai te apontar para lá seu problema é cortar gasto Se vocês forem Nos comentários das minhas publicações vocês vão ver isso seu problema é cortar gasto corta gasto corta gasto corta gasto você tem que gastar menos você é individado porque você é um fanfarrão e isso impede você de olhar Tá mas por que que meu salário não tá dando quando você consegue começar a entender assim opa pera aí então existe aqui um um problema financeiro na minha vida o que que de fato acontece com o meu dinheiro e aí eu começo a questionar e eu gosto de chamar isso de linha tá cada linha do seu salário cada linha do seu orçamento a gente eu eu sou contadora de Formação né e na contabilidade a gente chama de linha linha contábil é cada linha cada gasto cada coisa que acontece o que que de fato é aquilo então quando eu faço isso desde o teu contracheque aí agora eu vou pro jeito certo que que eu falei para você que é o jeito errado o jeito errado é você continuar maltratando você e sua família cortando o gasto tirando da mesa da sua família cortando tir trocando manteiga por margarina parando de comprar fruta e verdura se enchendo de pão e isso não sou eu que tô falando não tá foram os meus alunos que contaram para mim daj eu só comia pão daj eu não comprava mais fruta e verdura do jeito que eu comprava antes daj eu não comprava fruta para fazer suco era suco de caixinha daj eu troquei manteiga por margarina daj eu não lembro uma vez que a gente fez um cachorro quente aqui em casa foi o que as Minhas alunas foi a Lúcia foi a Mariana foi a Hilda três alunas que eu nunca vou vou esquecer porque era muito Óbvio para mim que todo mundo cortava gasto mas quando eu fiz isso eu fiz achando que era minha obrigação não Era óbvio para mim que eu tinha que ir por um outro caminho então não é um caminho Óbvio a gente chama isso de contraintuitivo é diferente você ouvir uma Educadora financeira para de cortar gasto que isso não tá resolvendo e a única forma de você Se permitir olhar pro outro lugar é você falar opa verdade não tá funcionando se o meu plano não tá funcionando eu preciso ser humilde o suficiente para falar deixa eu olhar para outro para outro plano porque na tua vida financeira para eu mostrar para você aonde é que estão os os verdadeiros ralos que você até aqui provavelmente não olhou Eles não estão lá na manteiga e na margarina Eles não estão lá na carne que você não compra a Edna minha aluna que falou que ficou dois anos sem comer carne vermelha não tá lá e aí eu pego o teu a tua renda o teu salário e eu começo a olhar ele de cima para baixo porque quando eu penso na tua renda a minha investigação de corte de gastos de fechamento de ralo de coisas que você paga e não precisava pagar ela não vai começar nos seus gastos no seu supermercado ela vai começar no teu comprovante de pagamento eu vou pegar o teu comprovante de pagamento e eu chamo isso de uma atividade de faxina financeira é o é o nome que eu gosto de dar eu vou pegar cômodo por cômodo começando lá do começo começando onde começa no teu contra-cheque E aí eu vou questionar cada linha do teu contra-cheque de desconto eu tenho como questionar a Previdência INSS não Ou a sua aposentadoria própria não eu tenho como questionar o imposto de renda não não tenho agora eu tenho como questionar E aí agora o pessoal que é Sindicalista vai ficar bravo comigo né mas eu tenho como questionar o meu sindicato Cara eu tô usando esse serviço eu realmente quero continuar sindicalizada é uma das coisas que dá para olhar tem gente que quer e tá tudo certo então pronto Isso aqui é uma despesa que eu assumi pagar Ah eu tenho um plano de saúde lá Opa Isso aqui é uma despesa que eu topei pagar aí normalmente para você que ou é servidor público ou é CLT você vai ter os consignados E aí nessa linha eu começo Os questionamentos aí Eu começo em cada linha fazer Os questionamentos Qual é a taxa de juro do meu consignado Ah mas o gerente falou que já é baixo Ah mas o gerente falou que já é baixo fala para pagar então eu falo que toda vez que um gerente falar que seu juro já é baixo você tem que responder para ele Ah é se Meu juro já é baixo paga você porque Então paga você então é baixo quanto quantos por cento é 1,2 é 1,3 qual que é a taxa de juros quanto que eu peguei nesse consignado quanto que eu já paguei desse consignado Quanto falta pagar desse consignado Qual que é o prazo dele cara eu tô pagando aqui todo mês 300 400 1000 3. 000 isso aqui só varia do tamanho da propor da dívida a galera fala eu ganho pouco se você ganha 2. 000 seu consignado vai ser 200 300 400 600 700 porque o máximo é 900 600 perdão você ganha 2.
000 então isso vai ser proporcional de acordo com a tua renda é se questionar cara aí eu fiz a pergunta de taxa de juros quanto que eu peguei emprestado Dad mas eu já renovei tantas vezes o meu consignado tá E da última vez que Você renovou qual foi o valor do contrato porque o valor do contrato é o valor que fica ali como montante que você pegou emprestado para pagar em quantas vezes quanta quantas faltam pagar você começa a ter elementos ao invés de lá no supermercado cortar manteiga por margarina você começa a olhar da fonte lá de cima Beleza daj e que mais que eu olho no meu contrato de consignado cadê o contrato tá com você vai lá no contrato e vê se foi enfiado goela abaixo para você uma coisa chamada seguro prestamista é uma coisa que por baixo se seu contrato é de 50. 000 5. 000 você deu de graça ali pro banco 5 a 10.
000 na verdade ao longo do tempo será que meu contrato tem seguro que mais que eu contratei nesse consignado deixa eu olhar esse contrato aí eu começo a investigar de fato o corte de gastos não só me ferrando e cortando a pizza do final de semana cara deixa eu olhar de cima para baixo e essa é a visão gente se vocês nunca nunca fizeram uma faxina num guarda-roupa eu não começo e só tirando roupa rasgada eu vou tirar eu vou olhar tudo tudo que tá acontecendo com a minha vida financeira só que vocês fazem o começo o o o caminho inverso ao invés de você arrumar o guarda-roupa inteiro você fala assim eu vou cortar só aqui na parte da gaveta das camisas de futebol vou ver quais que estão velhas e vou tirar que é o corte de gastos do orçamento Não cara é para olhar tudo porque se tem um problema na sua vida financeira se você rala para caramba e não tá conseguindo comer uma pizza no final de semana tem alguma coisa de muito errado aí acontecendo E aí só na folha de pagamento eu já consigo fazer várias questionamentos tirar várias conclusões conseguir chegar a várias conclusões olhando a folha de de pagamento e algumas respostas vocês não vão ter a folha é o comprovante de pagamento tá tô chamando de folha aqui mas é o comprovante de pagamento ali você já vai conseguir ter algumas respostas e aí eu desço para pro teu extrato bancário e pra tua fatura de cartão de crédito pega um marca texto e aí para você fazer esse exercício aqui você precisa pegar um estrato de mês fechado então você não vai olhar o estrato do mês de março você não vai olhar o extrato do mês atual você não vai olhar o daquele mês Olha o mês fechado do dia primeiro até o dia 30 você vai pegar um marca texto ou uma caneta e você vai do linha a linha e vai se perguntar por que que essa taxa de extrato de sms aí você vai ver que você tá pagando uma taxa de R 5 de extrato por SMS ou de SMS que a d r 5 é r$ 5 é é o quanto que você economiza não comprando limão para fazer suco e aí você compra tangue r$ 5 ao longo de um ano é r$ 0 é a pizza do final de semana é a pracinha que você não pode levar o seu filho e para para ir pro final de semana tomar um sorvete e eu tô pegando leve tô falando de uma despesa de r$ 5 e se eu descer um pouco mais na tarifa de pacote aquela que desde 2010 é para você pagar r0 desde 2010 existe uma resolução número 3919 3919 que diz que todo mundo tem direito a uma conta gratuita aí você vai lá no banco fala isso eles falam gratuita não dá tem que ser pelo menos r$ 2 aí lá vai você desculpa a sinceridade mas é pr doer mesmo trouxa e me paga 12 x 12 R 144 por ano4 mais 60 a gente já tá falando de R 200 só de tarifa de pacote tarifa de sms R 200 no ano só aqui eu nem falei de juro ainda tô só falando das tarifas Aí você paga uma tal de tarifa de exato enviado pelo correio 13. 99 que boa parte dos bancos cobam 13. 99 então 13.
99 xes 12 meses ao ano a gente já tá falando aí de mais 150 vou arredondar 150 então três tarifas idiotas já são 200 mais r50 R 350 por ano vamos descer um pouco mais quanto que você pagou de juro do limite por est no negativo por não ainda ter despertado que usar limite do banco é insanidade que é um dos maiores juros do mundo não é do Brasil é do mundo o Brasil tem uma das taxas de juro de cartão de crédito de limite que supera qualquer número aí de um monte de país Brasil tem um juro muito alto então o cheque especial é 88% ao mês é mais caro que a Jota às vezes vai lá anota lá Marc Marco Quanto você pagou de limite do negativo daj eu não tenho negativo e no cartão de crédito quanto que você pagou de morora multa quanto você pagou de excesso de limite e aquele seguro que você paga todo mês você nem sabe do que que é que que é aquele seguro e aquela capitalização não o gerente falou que se eu colocar r$ 2 todo mês 20 vezes eh 20$ 20 é tão pouquinho né E aí você tá só dando lucro pro banco a capitalização é um produto que dá muito lucro pro banco muito lucro e aí se eu for como eu falei se eu for cavucar aí aí eu entro no cartão de crédito e vejo quanto é que você tá pagando de juro naquele parcelamento de fatura quando faltou dinheiro para pagar fatura do cartão a fatura era 3 3. 000 você parcelou em 24 vezes de r$ 600 então a fatura que era 3. 000 foi para 15 é assim que é um parcelamento de fatura multiplica em torno de cinco vezes o valor da fatura do cartão é só você fazer a conta no verso da fatura e aí será que agora eu explicando isso e vocês milando seus gastos Só de coisa que você paga pro banco e aquele empréstimo pessoal quanto que você aquele que debita lá todo mês na sua conta corrente não estou falando doss consignados estou falando dos empréstimos mesmo Qual que é a taxa de juros quanto que você pegou emprestado para pagar quanto será que foi colocado um seguro junto no empréstimo pessoal também aquela antecipação de 13º que você fez aquela antecipação de ir você tem o contrato Qual que é a taxa percebe que eu tô só turbinando vocês de pergunta aqui agora e é para vocês poderem depois se quiser voltar e refazer essa esse exercício de olhar pro que debita da tua conta quando foi a última vez que você sentou e separou 20 minutos para olhar linha a linha da sua vida financeira você tá indo por um caminho de cortar gasto que não tá funcionando e eu tô abrindo os seus olhos para você começar a tomar uma decisão de dedicar tempo energia para aprender o que você ainda não sabe e para verdadeiramente começar uma transformação na sua vida para verdadeiramente começar a resolver do jeito que resolve Então em geral as pessoas não têm essas informações básicas da vida financeira e vai dar trabalho levantar isso aqui tem coisa que desconta do seu extrato que você não sabe o que que é você nunca parou para olhar Então essa investigação que começa tanto desde o comprovante de pagamento e você normalmente não tem uma conta só eu te conheço eu sei que você tem mais de uma conta eu sei que você tem mais de um cartão então quando a gente vai passando o olho e aquele seguro proteção financeira esse segura para que se você for roubado não sei lá não sei que lá não sei que lá R 7,99 E se a gente vai somando turma é por Olha eu eu já vi gente achando r$ 600 é o mínimo assim r$ 50 de coisa por mês que tá jogado no lixo mas eu já vi gente achando r$ 6000 no ano porque você sempre vai pegar um gasto e vai multiplicar por 12 senão não dói os R 5 não dói 5 x 12 dá 60 aí você vai lembrar do dia que seu filho pediu Milkshake do McDonald's e você não podia porque não tinha 60 a sua conta mas no cofre do banco tinha no cofre do banco tinha e é esse nível de incômodo que eu quero gerar aqui ah DJ mas você não falou da Netflix não vou falar mesmo da Netflix eu tô falando da parte que vem antes da Netflix a Netflix entra como uma despesa vai manter a Netflix não sei nem tá nem cabe a mim dizer isso mas por que que você começa pela Netflix ao invés de questionar os contratos e autorizações que você deu até aqui então quando eu falo não corte gastos se você quer sair do Caos financeiro é porque você não é super dotado e super incrível e super inteligente que você vai conseguir ir lá pro seus gastos e ficar vendo como é que faz para reduzir r$ 2 na conta do telefone e ao mesmo tempo Lig lidar com esse Golias aqui chamado dívida tirando o juro de você e de novo eu estou pegando leve Se eu entrar nos parcelamentos de fatura nos empréstimos eu tô falando de muito dinheiro para algumas pessoas gente eu tô falando de R 100.
000 de juros 100 no meu caso era R 60. 000 de juros e eu tinha uma dívida de 30 que virou 90 Então eu tinha R 600. 000 quanto você precisa trabalhar para pagar esses R 60.
