Qual é a melhor renda fixa para investir agora com a Selic a 11,25%?

fala pessoal tudo bem mais um vídeo Saindo pro Canal e depois de ter trazido tantas opções de renda fixa com taxas de retorno excelentes ao longo dos últimos vídeos que foram publicados aqui no canal hoje eu vim responder uma dúvida que é quase Universal que sempre aparece nos comentários aqui do YouTube e também entre as pessoas que me seguem lá no meu Instagram @sofi Abril n vocês perceberam ao longo das últimas semanas quem me acompanha por aqui sabe disso que a gente tá com excelentes oportunidades para investir seja em renda fixa pré fixada seja em

renda fixa pós fixada ou seja em renda fixa atrelada à inflação e no cenário como atual que nós nos encontramos com uma taxa básica de juros economia a taxa SELIC em 11,25 e com perspectiva de alta para as próximas reuniões do COPOM comitê de política monetária do Banco Central onde será que faz mais sentido investir agora em renda fixa pré-fixada em renda fixa pós-fixada ou em renda fixa atrelada à inflação é exatamente sobre isso que eu vim falar aqui hoje com você te ensinar onde é melhor investir a depender de cada cenário da nossa economia

porque cada um desses tipos de investimento de renda fixa funciona de uma forma distinta e é mais adequado para determinados momentos de mercado e para diferentes horizontes temporais prazos para você deixar o seu dinheiro investido mas antes de partir para esse conteúdo que eu tenho certeza que você vai querer aprender queria lembrar você de se inscrever no canal ativar o Sininho dar um like nesse vídeo para sempre que vierem conteúdos novos para a você receber em primeira mão dito isso quero trazer você aqui pra tela do meu computador para primeiro você não ter mais dúvidas

aqui junto comigo o que que é o investimento Prof fixado o que que é um investimento pré-fixado e o que que é um investimento atrelado na inflação para depois disso a gente entender em qual momento é melhor investir em cada uma dessas aplicações Então vem aqui comigo bom Olha só pessoal eu tô aqui com esse mapa mental com esse organograma né de alocação de investimentos em renda Fix e perceba que no nosso mercado financeiro nós temos três tipos de investimento de renda fixa então quando a gente fala de investir o seu dinheiro em renda fixa

você tem três opções diferentes de taxas de juros de formas como seu dinheiro vai render e é muito importante você conhecer entender como cada um desses tipos de investimento aqui de renda fixa funciona como cada um deles multiplica o seu dinheiro para você saber quando onde como fazer a melhor opção e nós vamos começar então pelos investimentos pré-fixados né você tem ideia do que que é o investimento pré-fixado Qual que é a diferença de investimento pré-fixado para aquele que rende a inflação e daqueles que são chamados de pós fix ados responde aqui para mim nos

comentários que eu quero saber como que tá o termômetro de conhecimento de quem tá assistindo esse vídeo e é o seguinte investimentos pré-fixados Como o próprio nome já diz a nomenclatura né da classificação de investimentos de renda fixa Ela é bem intuitiva o investimento pré-fixado é aquele que já tem uma taxa fixa pré-determinada né então são exatamente aqueles investimentos em que você conhece exatamente qual que é a rentabilidade que você vai ter no vencimento eu comumente explico para os meus alunos que é o chamado investiu Travou a taxa então por exemplo num CDB de 14%

ao ano quando você investe num tipo de aplicação como essa esse investimento ele é pré-fixado por quê Porque essa taxa ela não muda do início ao fim Independente de qual seja a inflação futura Independente de qual seja a taxa SELIC futura o seu investimento pré-fixado ele vai render a uma taxa Fixa pré-determinada aqui no exemplo 14% ao ano que não vai mudar independente das condições macroeconômicas que a gente tiver na nossa economia e inclusive é justamente por isso que esse tipo de investimento ele é mais adequado para momentos da nossa economia em que a gente

tem certeza que a inflação vai estar sob controle e que nós estamos no final do ciclo de alta da taxa SELIC né investir em investimentos pré-fixados quando a gente tem uma certa imprevisibilidade com relação à inflação ou quando a gente não tá num topo de ciclo de alta da celic é um pouco arriscado Porque como esse investimento ele tem uma taxa que não muda do início ao fim se a celic subir o que é exatamente o momento em que nós nos encontramos agora no momento em que eu gravo esse vídeo para você nós estamos com

celic a 11,25 por no finalzinho de 2024 com perspectiva de alta ao longo de 2025 você investir em uma renda fixa pré-fixada faz com que se a SELIC subir muito esse investimento ele fique com uma taxa né que no futuro não possa ser uma taxa tão Atrativa assim Apesar de que no momento como atual né um CDB de por exemplo 14% ao ano é uma taxa interessante mas o maior risco dos pré-fixados é justamente esse pelo fato de ser uma taxa que não muda do início ao fim se os nossos indexadores macroeconômicos como taxa de

juros como inflação aumentarem demais um investimento como esse qu o risco de ficar com uma taxa né defasada em relação à taxa celic em relação à inflação e é justamente importante então a gente investir nesse tipo de aplicação preferencialmente para curto prazo e em momentos em que a nossa SELIC já atingiu o seu ciclo de alta já finalizou o seu ciclo de alta e que a gente também tenha perspectivas futuras de inflação sob controle já os investimentos atrelados à inflação Eles já T um mecanismo de rentabilidade totalmente diferente dos pré-fixados esse tipo de investimento Como

o próprio nome já diz é um investimento que ele é o quê atrelado à inflação ou seja ele vai render alguma métrica algum indicador de inflação que a gente tem no Brasil comumente na maior parte dos investimentos de renda fixa no Brasil hoje que são atrelados à inflação eles vão render o IPCA que é um dos principais índices inflacionários que a gente tem hoje no Brasil mas uma taxa fixa e aqui no caso Então quando você investe em uma aplicação de renda fixa atrelada ao IPCA que vai render IPCA mais uma taxa fixa você tem

a ganti que o seu dinheiro vai render a inflação acumulada do período em que seu dinheiro ficar investido independentemente de qual inflação seja essa mas uma taxa fixa então aqui no caso eu trouxe o exemplo para você de uma lci por exemplo que rende IPCA mais 4% todas essas taxas que eu tô trazendo aqui para você são hipotéticas são íos de exemplo e perceba que essa lci vai render então a inflação acumulada do período em que seu dinheiro fica aplicado mais 4% ao ano Se a inflação no período for de 3% né o seu dinheiro

vai render então um determinado valor Se a inflação for de por exemplo 88% perceba que o seu dinheiro aplicado numa renda fixa trada na inflação ele vai render bem mais e esse tipo então de renda fixa ele tem uma grande garantia que é o quê vai proteger a rentabilidade do seu investimento da nossa inflação garantindo uma rentabilidade real ou seja uma rentabilidade acima da inflação mínima que é exatamente a taxa que acompanha a inflação e além dos investimentos pré-fixados e dos investimentos que rendem de forma atrelada a inflação a gente tem também Os Clássicos investimentos

chamados de pós-fixados e pelo próprio nome já dá para entender mais ou menos como que funciona esse tipo de aplicação os investimentos pós-fixados são aqueles que rendem a uma taxa pré-determinada Mas a gente não sabe exatamente o quanto ele vai render porque essa taxa ela vai mudando ao longo do período em que seu dinheiro for ficar investido então por exemplo o tesouro SELIC é um clássico exemplo de investimento po fixado porque ele vai render a taxa SELIC que estiver em vigor na economia durante o período em que seu dinheiro vai ficar aplicado se esse Lique

subir ou se essel cair o seu investimento automátic amente vai render mais ou vai render menos um outro exemplo é por exemplo uma LCA que rende 100% do CDI o CDI para quem não sabe é uma taxa que anda praticamente juntinha com a nossa taxa celic quando a celic sobe o CDI também sobe e quando a celic cai o CDI também cai então se você tiver um investimento atrelado a um percentual do CDI se a CIC subir esse seu investimento ele vai ser beneficiado ele vai passar a render mais daali em diante né e é

exatamente investimentos desse tipo Eles são muito interessantes em momentos que a gente está no meio o quê de um ciclo de alta da nossa taxa SELIC porque você não vai travar a rentabilidade do seu investimento como acontece no investimento pré-fixado e se a celic subir que é o que a gente amplamente aguarda ao longo dos próximos meses esses investimentos são o quê diretamente beneficiar e agora que você então sabe como que funciona cada um desses tipos de investimento de renda fixa a gente precisa olhar pros indexadores né pras indicações projeções de mercado com relação à

taxa SELIC e inf ação pra gente saber então quais decisões tomar onde é melhor investir agora e para entender um pouquinho sobre Quais são as expectativas de mercado com relação ao futuro existe um documento que é publicado semanalmente pelo banco central que se chama boletim Focus quem me acompanha por aqui h algum tempo conhece o boletim Focus e o boletim Focus ele traz então uma série de expectativas do mercado financeiro para determinados indexadores da nossa economia segundo esse boletim Focus aqui que é o boletim Focus que foi divulgado no dia 22 de novembro né que

é o que estava em vigor no momento em que eu gravei esse vídeo para você havia uma expectativa de que a celic ela terminaria 2024 em 11,75 por e para 2025 ela subria ainda mais né até pelo menos ali 12,25 por. então perceba que investimentos pó fixados aqueles que rendem a taxa celic ou um percentual de CDI eles vão diretamente se beneficiar desse ciclo de alta da nossa taxa SELIC né então investimentos como esses para o momento atual uma locação preponderante em renda fixa pós-fixada faz todo o sentido e Se nós formos olhar as projeções

de inflação O que que a gente tem a gente tem uma inflação que tá ali praticamente estável né projeções ali que não mudaram muito ao longo das últimas semanas há 4ro semanas o banco central por meio do relatório Focus tinha uma expectativa de inflação medida pelo PCA de 4,55 há uma semana isso foi para 4,64 E no momento em que esse boltin foi publicado Isso foi para 4,63 daí para 2025 aí uma expectativa de inflação em torno de 4,34 então investimentos atrelados a inflação eles vão ser importantes para te proteger dos efeitos inflacionários né que

podem corroer a rentabilidade do nosso dinheiro mas em investimentos atrelados a inflação eles são sobretudo muito estratégicos na nossa carteira para horizontes temporais maiores como investimentos que tem aí horizontes de aplicação de mais de dois ou de mais de três anos porque no longo prazo a gente sabe que a inflação no Brasil ela tende a dar trabalho né então para o curto prazo a gente tem agora um momento movimento de mercado que nos sugere né alocações majoritárias em renda fixa pós-fixada e se você tiver aí expectativa você pode deixar o seu dinheiro aplicado por mais

tempo por mais de 2 anos ou 3 anos sem sombra de dúvida a renda fixa IPCA mas ela pode trazer bons retornos para você e é claro lembrando pessoal da diversificação como a gente não tem como prever o futuro né qual que vai ser exata taxa Seli de 2025 a exata inflação de 2025 n a gente tem que fazer o quê diversificar entre os diferentes tipos de indexadores pré-fixados pós-fixadas atreladas à inflação Mas é claro com alocações majoritárias né nas rendas fixas que eu mostrei aqui para vocês que podem performar melhor no curto prazo com

a alta da taxa de juros aqui é o caso dos investimentos pós-fixados e quando a gente fala gente de construir uma carteira de renda fixa diversificada eu já trouxe alguns vídeos aqui no canal para vocês das excelentes taxas de rentabilidades oferecidas pelo banco decoval inclusive um dos últimos vídeos que eu publiquei aqui no canal foi sobre as eliciar de Missão própria que eles oferecem dentro do aplicativo da instituição com taxa de até 99% CDI vou deixar esse vídeo aqui em cima nos destaques e também ao final da aula de hoje um vídeo inclusive em onde

eu mostro o passo a passo de como que você encontra essas lcas e lá dentro do banco da ecoval que tem então uma conta digital gratuita você não paga tarifa para abrir nem manter essa conta você tem as melhores opções de renda fixa inclusive opções que eu quero mostrar para você aqui na prática que eu acabei de encontrar dentro do meu aplicativo aqui do banco e de oportunidade posso fixada eles por exemplo tem um CDB de liquidez de área que paga 110% do CDI né o CDI hoje se encontra ali em 11,5 em termos aproximados

porque a celic tá em 11,25 e se a celic subir que de fato Tudo indica que ela vá subir ao longo dos próximos meses um investimento como esse ele vai ter sua rentabilidade o quê majorada aumentada O que é excelente para você fora que esse investimento ele tem o quê liquidez de área você pode resgatar em qualquer dia útil O que é ideal para deixar aquele dinheiro que você não tem certeza do que vai fazer com ele que você ainda não tem planos certos deixa no CDB de liquides área enquanto você pensa inclusive todos os

investimentos que eu vou trazer aqui hoje para você incluindo esse CDB de liquidez de área Eles são elegíveis pra promoção indique o amigo que é a promoção que o banco banco decoval tá fazendo por tempo limitado no qual se você abrir sua conta usando o meu código de indicação que vai ficar aqui embaixo na descrição desse vídeo ao investir a partir de r$ 1.000 em qualquer aplicação de renda fixa do banco inclusive esse CDB aqui você ganha de presente perceba que não é sorteio abriu a conta com o meu código investiu ganhou você ganha r$

50 de presente de bônus é o banco que tá então te pagando para abrir sua conta e investir nas melhores opções de renda fixa e esse CDB inclusive é elegível para essa promoção vou deixar todas as instruções o meu código de indicação para você abrir sua conta investir ganhar o bônus conforme as instruções que vão ficar aqui embaixo na descrição desse vídeo Além de CDB eles têm também opções atreladas à inflação como esses dois cdbs aqui IPCA mais perceba que são prazos de vencimentos distintos a primeira opção com prazo de vencimento em 732 dias o

que dá ali aproximadamente 2 anos e a segunda opção com prazo de vencimento em 1096 dias o que dá ali aproximadamente 3 anos ambos com taxas excelentes de PCA mais 7,6 por ou seja seu dinheiro vai render a inflação acumulada do período Independente de qual seja essa inflação vai te proteger caso a inflação aumente nos próximos anos e ainda vai te garantir uma rentabilidade Real em termos brutos de 7,6 por. e lá no decoval também para contribuir pra sua missão de construir uma carteira diversificada eles têm esse CDB pré-fixado de 14,25 ao ano e vencimento

em 368 dias o que D ali aproximadamente um pouquinho mais de um ano além dessas opções eles têm várias outras opções para prazos mais longos prazos mais curtos pós-fixado pré-fixado até lado a ipsa que eu tenho certeza que vão atender os seus objetivos e que vão Então proteger e multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo lembrando inclusive que o banco decoval conta com a garantia do FGC protege você investidor em até R 250.000 investidos e basicamente pessoal para isso era hoje que eu tinha trazer para vocês esse é o meu Horizonte né o meu

prognóstico futuro de onde é melhor investir agora né Onde vamos ter as melhores opções para você investir em aenda fix e sem sombra de dúvidas num cenário como esse com a taxa celic cada vez maior e com taxas de renda fixa cada vez melhores o banco decoval ele pode ser o nosso aliado pra gente fazer as melhores alocações proteger multiplicar o nosso dinheiro com segurança e previsibilidade se você tiver qualquer dúvida quer fazer qualquer comentário deixar alguma sugestão aqui para mim não esquece de colocar para mim nos comentários que assim que puder eu te respondo

por hoje é isso e até a próxima