[Música] seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda a essa aula em que nós vamos falar aqui alguns pontos relacionados à mentalidade Milionária eu quero te mostrar a diferença entre a mentalidade pobre a mentalidade classe média e a mentalidade rica deixando muito claro que aqui não estou falando da quantidade de dinheiro que uma pessoa tem e sim a forma como ela lida com o dinheiro PME acredite se quiser existem pessoas que ganham 20. 000 que é uma boa renda mas que tem mentalidade classe média ou até mesmo pobre existem pessoas que ganham talvez 5. 000 que é uma renda ainda assim muito boa pro Brasil porém tem mentalidade rica ou até mesmo mentalidade de classe média tá então é isso que eu quero deixar claro para você aqui nós vamos eu quero te mostrar e nós vamos agora olhar pras pros tipos de mentalidade que nós temos já falei antes que existem padrões mentais que nós vivemos e eu quero te mostrar como que você transforma a sua mentalidade em tem uma mentalidade rica porque dessa forma você vai conseguir acumular riqueza você vai conseguir de fato se tornar rico um dia e eu quero repetir aqui se tornar rico não é simplesmente Ah eu tenho um monte de dinheiro eu esbanjo não se tornar rico é ter paz Mental é ter liberdade é ter poder de escolha e às vezes pode ser que para uma pessoa ser rico e para ela conseguir fazer o que ela quer ela precisa realmente ter milhões pra outra não existem pessoas que às vezes ela tiver uma certa quantia de dinheiro ali no mês ela Receba um certo valor ela já consiga viver em paz pagar as contas ter o lazer que ela quer cada um tem um sinônimo de riqueza até é um exercício que a gente pode fazer aqui anota aí o que que é dinheiro para você o que significa dinheiro para você e o que significa riqueza para você eu vou te dar aqui alguns minutinhos Então escreve aí o que é dinheiro para mim né então o que o dinheiro significa para mim Ah o dinheiro significa isso significa aquilo outro significa aquele outro o que significa riqueza para mim x x e x tá pausa o vídeo e aí você escreve depois você volta pro vídeo é bem legal esse exercício você vai começar a enxergar vamos lá o que eu penso sobre dinheiro primeiro o que eu penso sobre o dinheiro para mim dinheiro é sinônimo de segurança se eu tenho dinheiro se eu tenho uma reserva se a minha empresa tem um caixa eu me sinto segura e a segurança me permite dar tomar certas decisões dar certos passos que se eu não tivesse essa segurança financeira eu não poderia dar ao mesmo tempo que riqueza Para mim significa liberdade liberdade de tempo Liberdade geográfica liberdade de opções do tipo se eu quiser fazer tal coisa hoje eu posso eu não tenho que ficar olhando os preços então se eu vou ao mercado eu não tenho que ficar olhando o preço para comprar o produto mais barato isso para mim a riqueza tá e eu posso colocar o meu filho numa escola muito boa eu posso ter um plano de saúde ex exelente pros meus filhos para mim pro meu marido enfim né pra minha família e isso para min é riqueza poder viajar então pelo menos uma vez ao ano para fora do Brasil poder viajar dentro do Brasil ah eu quero tirar uma semana de férias para descansar a cabeça isso para mim é riqueza tá e não necessariamente Carrão mansão isso também é sinônimo de riqueza para mim mas isso tá emum outro plano certo então é isso que eu quero que fique claro para você talvez você não queira ter um carrão uma Porsche talvez você não quera desfilar de Porsche por aí e nem Talvez viver numa mansão talvez se você tiver morando num em um apartamento legal com um carro bom na garagem ou até mesmo sem carro às vezes você mora em São Paulo e nem quer saber de ter carro percebe como é diferente cada realidade Às vezes você não tem filho e o seu foco talvez você já conseguir viajar muito então riqueza é aquilo que faz sentido na sua vida sabe também o que é riqueza por exemplo é esse é um exemplo bem legal consegui buscar o meu filho na escola todo dia sabe porque tem gente que às vezes fica tão presa no trabalho buscando o dinheiro que não tenho tempo de buscar o filho na escola tomar café da manhã com meu filho todo dia ou conseguir sair com o meu marido uma vez na semana só nós dois e a gente pode ir num restaurante gostoso no restaurante legal sem ficar se preocupando com o preço do cardápio isso pode ser riqueza sabe isso na verdade é riqueza Talvez para uma pessoa seja isso seja riqueza para outra isso não seja Mas é isso eu quero que fique claro para você você tem que ter o seu conceito de riqueza e buscar esse conceito na sua vida certo Bom é agora eu vou te mostrar como funciona essa mentalidade rica a classe A pobre classe média e a rica e eu quero que você conquiste a mentalidade rica e também buscando essa mentalidade rica você já começa até mesmo a mudar o seu padrão de comportamento porque você vai começar a associar bom se eu gastar o dinheiro aqui com isso vai fazer sentido dentro daquilo que eu quero buscar e aí as coisas vão desenrolando mas é um processo eu não quero que você se desespere eu não quero que você fique ansioso ou Ansiosa eu quero que você entenda que se você aderir esse processo na sua vida a sua vida vai mudar combinado eu vou compartilhar minha tela com você pra gente poder olhar aqui é ficar claro para eu conseguir te explicar vamos lá então mentalidade Milionária sabe um ponto que eu esqueci de falar para você o que também pode ser riqueza para você ter dinheiro para ajudar outras pessoas então às vezes você consegue ver talvez a sua mãe o seu pai não sei seu irmão ou até mesmo um amigo ou até alguém que você veja que está que é menos favorecido que você financeiramente falando sim e você vai ter tempo talvez e dinheiro para conseguir ajudar talvez uma ONG talvez você possa fazer trabalho voluntário talvez você consiga ajudar alguma igreja você possa doar dinheiro para Famílias carentes sabe instituições tudo isso pode ser feito quando você tem dinheiro para você a ponto de transbordar pros outros e é muito legal isso tá vamos lá mentalidade Milionária fluxo de caixa mentalidade pobre eu quero te mostrar os três tipos de mentalidade aqui vamos lá a mentalidade pobre é aqu aquele tipo de mentalidade que aquela pessoa que ela tem um emprego aqui quando digo emprego Entenda como é ou emprego mesmo CLT fixo ou até mesmo o trabalho por conta própria ela tem um trabalho ali tá um emprego um trabalho ela trabalha ela tem uma renda trabalhando eh ela recebe seu salário seu prolabor Enfim então ela tem um trabalho ela recebe uma renda que é o seu salário ela recebe toda a renda que ela recebe vem do salário do trabalho dela e ela gasta tudo então ela paga imposto alimentação aluguel Entrou saiu Entrou saiu às vezes sai até mais do que entrou às vezes não muitas vezes né fluxo de caixa de mentalidade classe média a pessoa também tem um trabalho um emprego ela recebe a renda dela e ela até começa a acumular alguns passivos Então ela financia casa financia apartamento carro faz empréstimo gasta no cartão de crédito e todos esses passivos nada mais são do que despesas que vai tirar dinheiro do bolso dela tá então só um adendo aqui a quando a gente tá falando em dinheiro aqui não é igual contabilidade os ativos é tudo aquilo que coloca dinheiro no nosso bolso e passivo é tudo aquilo que tira dinheiro do nosso bolso então simples assim quando eu compro um ativo eu estou comprando meu alguma coisa eu estou investindo meu dinheiro em algo que vai me dar retornos financeiros quando eu compro um passivo não se eu compro um carro esse carro não me dá retorno esse carro ele vai depreciar ele vai dar gerar manutenção se eu compro uma casa para eu morar a casa é um passivo ela gera manutenção ela gera gastos eu não tô falando aqui não tenha casa não tenha carro não é isso Só estou te dizendo que Ativo é quando você compra algo quando você investe em algo que dá retorno financeiro e passivo é quando você gasta dinheiro com algo que vai só tirar mais dinheiro de você que não vai te dar nenhum retorno financeiro um grande exemplo de passivo tá é uma brincadeira mas que às vezes deixa mais claro para você os um filho é o maior passivo que uma pessoa pode ter porque gera muito gasto é é basicamente isso que você tem que pensar carro próprio É passivo casa própria é passivo empréstimo financiamento tudo isso é passivo e ativo investimentos então tesouro ações fundos imobiliários eh investir em algum imóvel para alugar propriedades e aí empresas negócios E aí por diante tá a gente já vai falar sobre isso então o fluxo de caixa de mentalidade classe média é aquela pessoa que vai ganhar ela tem um emprego ela vai ganhar o dinheiro salário Ela Vai acumulando passivos Ela Vai acumulando passivos e esses passivos levam basicamente todo o dinheiro dela tá exemplo tenho até uma mentorada minha que ela ganha 7000 ganhava né faz um tempinho que ela acabou mas vamos lá né el ela ganha 7000 e ela tinha um financiamento de um carro e esse financiamento er custava 2,5 para ela por mês então de 7.
000 2500 ia para pagar o financiamento do carro o que dá aí em torno de uns 35% da renda dela perceba em torno de quase metade da renda dela indo para pagar um passivo para pagar o carro aí depois você já inclui aí aluguel ou financiamento da casa mercado filha né Ela tem uma filha então tem custos escola plano de saúde como que a gente vai incluir tudo isso dentro de uma vida o lazer a viagem então é muito importante tomar cuidado com os passivos que você vem acumulando Será que o quanto você paga hoje de financiamento de casa de carro faz sentido dentro da sua renda Será que se você conseguisse pegar algo um pouco mais barato por mês não te daria muito mais espaço para fazer uma viagem que você tanto quer para conseguir montar uma reserva para conseguir começar a investir pensando no longo prazo e aí por diante Pense nisso porque às vezes a gente tá com um carrão na garagem e achando que a gente tá mostrando pros outros quando na verdade a gente tá tomando quase metade do nosso dinheiro e se a gente não tivesse um carro desse tamanho se a gente tivesse um carro um pouco menos a gente estaria vivendo muito melhor tá no fluxo de caixa de mentalidade rica a gente já vai ver uma grande diferença e é aqui que eu quero que você chegue tá com o tempo vamos lá perceba que a mentalidade ó todos os outros começaram do emprego que tem um salário E aí vai ou por passivo ou vai direto para as despesas e acaba com o dinheiro já aqui na mentalidade rica não a gente pode perceber que o ativo ele a coluna do ativo ela é grande e ela é maior do que a coluna dos passivos então se você olhar aqui ó no ativo ele vai ter Imóveis ações títulos propriedade pagamentos tá esses pagamentos servem também como um salário uma renda um prolabore sim porque essa pessoa também tem que trabalhar quem tem mentalidade rica também trabalha gente não tem como a gente ganhar dinheiro sem trabalhar é ilusão achar que a gente vai ficar rico sem trabalhar o trabalho é o que te traz dinheiro e do desse dinheiro você consegue depois seguir toda a sua vida então é isso eu quero que você entenda aqui tá como que a gente se transforma numa pessoa rica de fato construindo uma coluna de ativos que nos dê renda dividendos royalties aqui por exemplo se você investisse numa empresa ou algo do tipo juros se juros vem de investimentos renda de aluguel Claro seu salário Como eu disse antes o seu prolabore tá então a mentalidade rica ela faz o que de diferente dos outros ó perceba ela ainda tem passivos ela tem financiamento ela tem cartão de crédito ela tem despesas ela tem ela é óbvio ela é uma pessoa que tem que pagar conta só que ela não coloca todo o seu dinheiro na coluna dos passivos ela simplesmente monta uma coluna dos ativos e esses ativos geram mais renda com mais renda ela consegue e aumentar esse essa coluna que gera mais renda ela aumenta essa coluna E aí elas até chegar num até chegar em uma bola de neve que vá permitir que esse dinheiro dinheiro que vem para ela aqui dos ativos aí assim eliminando o trabalho dela de Fato né Depois de alguns anos sem considerar o trabalho ela est lá todo dia trabalhando ela já vai ter renda caindo na conta dela ela tem dinheiro que cai na conta dela todos os meses exemplo supor que ela acumulou lá cinco imóveis de aluguel cada imóvel ela ganha 2. 000 de aluguel ela tem 10. 000 por mês sem fazer mais nada só que ela teve um período de acumular isso não foi da noite pro dia que ela foi lá e comprou cinco Imóveis e o Rua agora ela não trabalha mais e claro ela pode continuar trabalhando por escolha não por obrigação ela pode talvez Trabalhar em algo que ela gosta mais trabalhar menos se dar mais alguns luxos por exemplo Então mas claro que o imóvel é algo mais complexo da gente conseguir porque é mais caro né então Eh investimentos é uma ótima porta de entrada quando a gente pensa em fundos imobiliários tesouro ações são baratos de comprar você consegue comprar de forma barata com 10 20 30 30 R 50 claro vai ter de 100 200 sim mas já você começa a conseguir comprar já com r$ 1 e isso vai começando a aumentar a sua coluna dos ativos para você chegar aqui você tem que conseguir organizar o seu dinheiro você não vai chegar aqui sem organizar o seu dinheiro por isso que o código do dinheiro vai ser excepcional para você porque Qual é a intenção aqui a intenção é que você consiga alinhar o seu dinheiro crier um sistema inteligente de gastos que permita que você direcione o seu dinheiro para onde você quer que ele vá e não que ele simplesmente saia fugindo de você e você nem viu para onde ele foi ao longo do mês você vai direcionar ele para onde você quer que ele vá e dentro desses direcionamentos você vai incluir o quê os seus investimentos primeiro reserva depois a gente pode pensar em outros tipos de investimentos que são as metas né E se você tiver dívidas tá então se você tem dívidas parte do dinheiro que a gente vai destinar pros investimentos também vai pra dívida Tá mas isso você vai aprender depois paraa frente no módulo de dívida O importante agora é você construir uma vida financeira saudável então na qual você vai entender ali a sua receita as suas despesas e consequentemente quando você entende ali suas receitas e suas despesas você vai criar uma vida financeira saudável talvez não é o que aconteça hoje mas você vai planejar uma vida financeira saudável já no Próximo módulo você vai aprender a fazer isso você vai planejar então a sua vida financeira saudável uma vida financeira na qual você ganha gasta tem dinheiro pro mercado pro lazer pro aluguel pra energia para viver bem mas ainda assim uma parte do seu dinheiro sobra Então você vive um degrau abaixo da sua renda O que é viver um degrau abaixo da minha renda se eu ganho cin eu não vou gastar seis e se eu ganho cinco eu não vou gastar 5.
000 se eu ganho cinco eu gasto 4 4 E5 E aí por diante se eu ganho 10 eu não vou gastar 10 eu vou gastar 8 8,5 9 então a gente vive sempre um integraal abaixo da nossa renda do nosso salário para conseguir começar a quitar dívidas caso você tenha tá então com plano consciente que vai de fazer quear essas dívidas não simplesmente ficar pagando um monte de coisa por aí E claro reserva metas financeiras que você vai aprender também e os investimentos de longo prazo tudo isso você vai aprender aqui ao longo do caminho tá E então rapidamente para você o foco da mentalidade pobre é gastar e sobreviver o foco da mentalidade classe média que de verdade eu acredito que a maioria que está aqui é classe média na mentalidade porque a mentalidade pobre ela nem vai investir muito ali em conhecimento Então na verdade parabéns por está aqui porque você já está dando um passo em direção à mentalidade rica você decidiu você pegou o seu dinheiro que você podia talvez ter comprado um lanche que é o que grande parte das pessoas fazem e não você decidiu investir em conhecimento que vai mudar sua vida financeira Então parabéns por essa decisão de verdade mesmo parabéns porque isso mostra que você está disposto ou disposta a dar esse outro passo na sua vida você só vai ter que passar por esse processo a classe média ela pensa em conforto e status que daí vai entrar o quê o carrão na garagem a casa o apartamento que às vezes a gente não pode pagar e aí todos aqueles empréstimos gastos no cartão de crédito roupas caras tudo aquilo para status conforto que talvez você não consiga pagar ainda tá e a mentalidade rica ela foca em liberdade liberdade ela quer ser livre livre para fazer o que ela quiser e quem busca liberdade tem conforto e status porque se você vai ali acumulando um capital vai gastando de forma inteligente vai tendo um sistema inteligente de gastos chega uma hora que você tá com dinheiro você pode comprar um carro mais caro você pode comprar uma casa melhor se você fizer sentido para você você pode colocar o seu filho numa escola melhor se fizer sentido para você você pode pegar um plano de saúde mais caro se fizer sentido para você eu tenho uma mentorada que ela paga R 7. 000 em aluguel faz sentido para ela ela pode pagar só que não faz sentido para uma pessoa que ganha 10. 000 pagar 7.
