FINANCIAMENTO OU CONSÓRCIO? QUAL O MELHOR?

Se você quer a resposta rápida eu já te falo o mais caro vai ser o financiamento o segundo mais caro vai ser a carta contemplada e o terceiro mais barato vai ser comprar um consórcio se você queria a resposta de mão beijada tá aí não precisa nem assistir o resto do vídeo mas se você sabe que as coisas não são tão simples assim que tem várias variáveis e que você quer de fato aprender para não depender de outras pessoas para fazer o raciocínio fica até oo final do vídeo que eu vou te explicar a complexidade por trás de toda essa análise meu nome é Nicolas e nesse vídeo eu vou te explicar quando que faz mais sentido partir para um financiamento para uma carta contemplada ou comprar um consórcio do zero antes de começar eu vou eu quero alinhar com vocês aqui que sempre que eu falar carta contemplada eu já tô falando de um consórcio que já pode ser utilizado para comprar o bem e quando eu falar de um consórcio aqui eu tô falando daquela carta do Zero que ainda não foi contemplada e que você ainda precisa por de alguma forma contemplá-la para comprar o seu bem eu andei pensando a melhor forma de como explicar isso e basicamente quando a gente vai fazer essa analogia são duas variáveis as mais importantes a pressa que você tem e quanto de dinheiro você tem em mãos para fazer tomar essa decisão se vocês olharem essa arte aqui eu montei um gráfico uma espécie de Matriz onde ela consegue relacionar os os perfis das pessoas de acordo com quanto de dinheiro ela tem na na coluna e na linha que seria o eixo X para quem é mais nerd aí o tempo que a pessoa tem até comprar o seu bem ou seja quanto mais urgente você tá e quanto menos pressa você tem então se a gente olhar o primeiro cenário a gente vai analisar a pessoa que tem muita urgência precisa comprar amanhã daqui uns meses muito rápido essa pessoa ela tem alguns cenários o primeiro deles é se a pessoa não tem grana nenhuma e quando eu falo que não tem grana nenhuma aqui eu tô falando menos de 20% do que você quer comprar principalmente aqui a gente vai falar de imóveis então se você tem menos de 20% e tem uma urgência muito grande sinto dizer Provavelmente você não vai conseguir comprar nada nem pelo financiamento nem comprar uma carta contemplada nem comprar um imóvel porque você quer rápido e não tem grana e eu sei que muitas pessoas vão falar assim não mas dá para usar uma estratégia de lance embutido que é você comprar uma carta com valor bem mais alto e usar uma parte dela como lance sim mas pensa uma coisa se você tá pensando nessa estratégia em lance embutido todo mundo daquele grupo também vai pensar e vai dar o mesmo lance então a chance de você contemplar aí é muito pequena porque tá todo mundo dando o mesmo lance que é o máximo de lance embutido permitido por uma certa administradora concorda comigo e agora a gente vai pro segundo cenário que é a pessoa que tem muita urgência e tem um pouquinho mais de 20% do valor do bem e tem menos de 35% eu tô colocando de propósito essas faixas só para clarear um pouco as análises de vocês na cabeça de vocês e aqui não tem muita opção mesmo eu vendendo o consórcio eu prefiro te dizer provavelmente a melhor saída aí vai ser você contratar um financiamento E você tem muita pressa Então por você vai pagar mais e aqui mesmo que a pessoa fale ah mas tem como dar aquela estratégia de lance embutido eu já tenho um valor razoável para juntar com lance embutido e comprar o bem perfeito eu entendo só que o grande ponto é aí que provavelmente você vai ter que comprar uma carta tão mais cara do que você precisa para dar tanto lance embutido e juntar com mais um pouco do que você ainda tem que Possivelmente o financiamento vai ficar mais barato porque você vai pagar taxa administrativa sobre todo o valor se você não sabe o que é lança embutido deixa aqui nos comentários que eu faço um vídeo explicando como que funciona esse tal de lance embutido Tá bom se você tem um pouco mais de 35% alguma coisa nessa faixa Mas ainda tem menos de 50% nessa faixa a gente já começa a acessar as cartas contempladas Então você consegue pagar para alguém para comprar a carta da pessoa e já ter acesso ao bem logo após esse processo nesse sentido se você fizer a conta você vai ver que vai sair muito mais barato do que o financiamento normalmente um Fin uma dívida de imóvel um financiamento de imóvel com financiamento você vai pagar por 30 35 anos com uma carta contemplada você vai pagar por 15 anos aproximadamente além disso a parcela inicial vai ser muito menor tudo bem você teve que dar um lance um pouquinho maior enquanto o financiamento te permitir acesso o crédito por 20% uma carta contemplada você vai pagar uns 35 40% mas perceba que no longo prazo você vai ter uma dívida muito mais barata e aí você pode me perguntar também poxa mas no financiamento a parcela vai caindo e no Consórcio a cada ano tem o reajuste da parcela pela inflação e eu concordo com você você tá certíssimo nisso só que o grande ponto é com a diferença das parcelas se você poupar esse dinheiro fazer o uma reserva pensando em lá na frente quando as parcelas do consórcio ficarem mais cara você fizer a compensação quando chegar esse momento o consórcio já vai ter acabado porque são 15 anos contra 30 35 anos então por isso se você fizer souber fazer análise você vai ver que você vai pagar muito menos com um consórcio uma carta contemplada mas lembre-se você precisa ter pelo menos uns 30 35% do bem para conseguir comprar essa carta e o terceiro cenário é que se você tem pressa mas você tem de fato capital ou seja tem mais 50 60% do valor aí vale a pena você estudar a possibilidade de uma carta de consórcio não contemplada E por que que eu falo estudar porque se você tem uma pressa tem tanto a pessoa que precisa comprar paraa semana que vem como a pessoa que precisa para 5 se meses concorda comigo que essa carta não tá contemplada ainda então provavelmente você vai ter que dar bance por isso que eu falei que você precisa ter uma grana 50 60 70% do valor do bem e aí você não vai precisar pagar o áo de alguém que teve a carta contemplada mas sim vai precisar pagar o lance concorda comigo que não é uma certeza que você vai contemplar se alguém te vende uma carta de consórcio falando que é certeza que você vai contemplar tome cuidado porque pode acontecer de naquele mês o seu grupo não ter arrecadado o suficiente eu sei que é um cenário meio trófico Mas pode acontecer e não tem caixa suficiente para contemplar quase ninguém por lance e naquele mês ninguém é contemplado isso pode acontecer é raro se você fizer uma compra racional Mas pode acontecer o importante é você saber os cenários e que não existe garantia por isso até que se você quer alguma coisa garantida vai na carta contemplada se você tá precisando para um mês dois meses vai na carta contemplada Não Arrisca ir para um consórcio mas se você você tem alguns meses algumas tentativas de lance pode ir na carta de consórcio Beleza agora a gente vai pra segunda análise se você quer comprar o bem em 2 3 anos você vai acabar caindo em dois cenários anteriores se nesse período você conseguir juntar apenas 20% você vai acabar juntando em 2 3 anos e caindo num financiamento porque é o que você vai conseguir juntar para dar entrada e aí sim cons o seu bem através do financiamento agora se nesse período você conseguir organizar suas Finanças e comprar e conseguir juntar aproximadamente 35 30% do bem você consegue ir para uma carta contemplada por isso que tem as setas aí que direcionam para cada cenário só que perceba se você não tem capital nenhum você tem a pressa de 2 3 anos Cuidado para comprar uma carta de consórcio não contemplada porque a probabilidade é que você não Contemple em 2 3 anos sem dar nenhum Lance a probabilidade é que você leve mais tempo para que isso aconteça por isso que muito cuidado por mais que eu ven do consórcio eu aviso não é um bom caminho se você tá nessa situação agora vamos pro segundo cenário você tem um pouco mais de 2 3 anos você já tem mais de 20% aí se eu fosse você eu começaria a pensar em dois cenários a carta contemplada porque você consegue juntar um pouco mais de de dinheiro nesses 2 3 anos e comprar uma carta contemplada e chegar nos 30 35% ou você pensar numa carta de consórcio do zero Por que que a pessoa que não tem nada eu não indico pensar em 2 3 anos com uma carta e a pessoa que já tem uma grana já tem uma reserva eu eu considero a ideia de você comprar uma carta de consórcio primeiro que você pode comprar e esperar 2 3 anos e torcer para ser sorteado lembra que a probabilidade é que isso não aconteça mas por outro lado paralelo a isso você consegue juntar dinheiro e aí sim você consegue pensar numa estratégia de lance embutido porque você já tem uma grana e tem uma carta Aí sim começa a fazer sentido esses encaixes agora se você tá se programando para daqui 2 3 anos e já tem mais de 30 35% eu pensaria nos dois cenários carta contemplada ou consórcio se você conseguir continuar juntando mais dinheiro nesses dois anos eu pensaria em avançar para um consórcio não contemplado porque você já tem uma grana razoável E você já consegue estudar dar lances nesse período assim como consegue comprar uma carta contemplada e se você tem mais de TR 2 3 anos eu iria direto numa carta não contemplada justamente para testar a chance de não ter que pagar o áo e se chegar lá na frente e você não for contemplado você tem grana para dar lance você não precisa descapitalizar tudo agora se você tem mais de 5 6 7 anos aí sim eu recomendo que você compre uma carta de consórcio só com os reajustes desses anos pelo histórico de inflação que a gente tem você já vai est protegendo muito seu dinheiro e se você quiser saber mais sobre como funciona esses reajustes da carta contemplada eu vou gravar um vídeo para vocês para explicar especificamente essa informação que eu tô tentando te passar aqui mas só com esses reajuste que você vai ter sua carta já vai valer mais e sua taxa administrativa administrativa já vai ser bem diluída Então nesse contexto eu entendo que aí é o cenário perfeito para consórcio para quem me acompanha sabe que aí você começa a ter várias alternativas você vai pagando dependendo do período que você for contemplado você vai tendo a possibilidade de vender e fazer uma bolada principalmente se for no começo a gente tá falando de rendimentos muito expressivos para quem tem uma carta no começo que é justamente o contrário de comprar uma carta contemplada que seria vender essa carta e aí mesmo que você demore para contemplar seu capital está sendo reajustado e você não vai ficar pagando juros nesse período isso funciona para quem ainda tá indeciso onde quer morar que que quer fazer nos próximos anos mas já quer ir construindo e se estruturando para isso e aqui a gente tá falando de um monte de cenário que mistura Quem tem pressa quem tem disponibilidade financeira Às vezes tem muita gente aí que tá 5 6 anos trabalhando e nunca conseguiu juntar nada esse é um perfil muito interessante também pessoal se você já trabalha um bom tempo não tem disciplina de juntar dinheiro provavelmente daqui 2 3 4 5 anos você vai estar na mesma situação então para esse perfil eu sugiro contrata um consórcio se você for contemplado em três 4 anos sua vida consegue mudar em 3 4 anos porque você vai sair do aluguel vai passar para uma casa própria daqui 10 anos você já vai ter que depois de 10 anos disso você já vai ter quitado sua casa você vai estar no seu imóvel próprio Então essa é a principal discussão que eu queria de fato trazer aqui quando a gente usa muita regra que vale para todo mundo sempre e para de analisar a o caso específico Às vezes a conversa fica um pouco burra Aí não vale a pena então por isso que eu acho importante que vocês saibam o cenário em que vocês estão estudando né e aqui eu sei que pode aparecer a discussão da seguinte forma Poxa mas se eu tenho toda a grana para que que eu vou comprar um consórcio ou uma carta contemplada se eu tenho dinheiro de lá e comprar tudo bem E aqui eu queria mostrar para vocês um caso quem me acompanha no Instagram viu que eu postei teve uma carta eu tô com uma colinha aqui só para lembrar dos números né teve uma carta de 104. 000 aproximadamente eu vou arredondar todos os números mas todos TM é número quebrado né de 104. 000 de automóvel que foi contemplado em aproximadamente 2 anos um pouquinho menos de 2 anos na verdade o dono da carta tinha pago R 27.

000 até então né eu que fiz o cálculo pro pro cliente para aparecer a oferta E aí esse cliente recebeu uma oferta de R 42. 000 pela carta um outro cliente meu que ofereceu falou olha eu quero comprar essa carta uma carta de automóvel e para quem tava vendendo Se vocês fizerem a conta seria o investimento de colocar durante 2 anos uns R 1. 000 por mês e receber um pouco mais de R 1.

000 por mês na verdade né e receber R 42. 000 ou seja seria mais de 3% ao mês de rendimento seria um baita rendimento e para quem compra a carta é isso que eu queria mostrar para vocês esse caso especificamente eraa um cliente que já tinha um dinheiro para comprar o automóvel só que ele falou Poxa eu prefiro não comprar pegar uma dívida barata para ele seria a mesma coisa do que dá uma entrada de R 42. 000 seria o valor que ele tá pagando para transferir a carta contemplada e pagar 54 parcelas de R 1284 isso seria a mesma coisa do que financiar como Vocês conseguem ver essa simulação aqui contrária né a gente tá colocando o cenário de um empréstimo nas mesmas condições qual taxa seria seria aproximadamente um financiamento de R 62.

000 a uma taxa de 0,44% ao mês claro que aqui tem os reajustes da inflação a cada 12 meses né o aniversário do contrato mas imagina o seguinte se a pessoa pode pegar R 62. 000 a um custo de 0,4 ao mês para que que a pessoa vai tirar o dinheiro do bolso é muito mais barato ela pagar a taxinha que é um dinheiro muito acessível do que descapitalizar todo principalmente se você tá apertado imagina o seguinte você não tem uma reserva de emergência boa você não tem uma estrutura financeira legal Às vezes você colocar todo o seu dinheiro num carro por exemplo pode te trazer um aperto caso você precise de grana então essa pessoa vai deixar os R 62. 000 investindo investidos né hoje a nossa realidade tá tá um rendimento de mais ou menos 0,8 ao mês a renda fixa então Poxa ele recebe 0,8 ao mês e ele paga a parcela boa parte da parcela só com juros que esse dinheiro investido rende então no final do período nem vai ter saído do bolso dele todo o dinheiro porque o próprio rendimento vai aguentando segurar boa parte das parcelas e mesmo que chegue um momento que essa esse fundo de 62.