[PASSO A PASSO] Por quanto VENDER minha CARTA CONTEMPLADA?

Olá seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda mais um vídeo desse canal e hoje eu quero mostrar ensinar para vocês como calcular o valor de venda de uma carta contemplada E por que que eu decidi fazer esse vídeo muitos clientes que fazem cartas de consórcio comigo com o objetivo de investimento eles me perguntam Michele por quanto posso vender a minha carta quando ela contemplar e até mesmo clientes que já contemplaram fazem essa mesma pergunta para mim então no vídeo de hoje eu vou ensinar para você como calcular o valor de venda da sua carta contemplada no caso de você querer vender ou então se você está querendo comprar uma carta contemplada para você saber se o valor que estão pedindo é um valor justo Então vamos lá Bora pro vídeo alguns vendedores de consórcio falam para os seus clientes que o valor de venda de uma carta contemplada é um percentual sobre o valor do crédito contemplado Só que essa conta um percentual sobre o valor do crédito é uma conta muito superficial que não leva em conta algumas variáveis que precisariam estar sendo levado em conta como por exemplo o prazo o saldo devedor o valor da parcela e a taxa de juros que está sendo praticada no mercado naquele momento então eu vou mostrar para vocês como considerar essas variáveis e fazer o cálculo certinho para saber por quanto vender a sua carta ou por quanto comprar uma carta mas antes de eu explicar o cálculo primeira coisa que a gente precisa entender é a lógica por trás da venda da carta contemplada porque quando você for vender uma carta contemplada você tem que entender que você vai estar cobrando como se fosse um juros desse crédito para a pessoa que está comprando Mas você vai se basear em que taxa de juros se você está vendendo uma carta de crédito imobiliário você precisa levar em consideração os juros que estão sendo praticados no mercado imobiliário se for uma carta de veículos você precisa ver quais são as taxas de juro que estão sendo praticados naquele momento em financiamentos veiculares Então antes de qualquer coisa primeira coisa que você precisa definir é qual é a taxa de juros que você vai cobrar do cliente da pessoa que está comprando a sua carta de crédito e para isso Você precisa olhar para o mercado financeiro para o mercado atual que você está naquele momento eu vou dar um exemplo para ficar mais claro hoje em 2023 pegando como exemplo o mercado imobiliário Se nós formos ver os financiamentos nós temos várias taxas de juros que elas vão variar dependendo do score da pessoa da renda do relacionamento que ela tem com o banco mas Vamos considerar hoje está em torno de 10% 11 12 vai depender dessas variáveis Mas vamos pegar como exemplo aqui uma caixa de juros de 12% ao ano então se alguém fizer um financiamento hoje a taxa de juros vai ser 12% ao ano mais um indexador que pode ser e PCA poupança mas nós só vamos considerar a taxa de juros sem o indexador então 12% ao ano significa quanto ao mês mais ou menos 0. 94% ao mês Essa será a taxa de juros em um financiamento Mas você quer vender uma carta contemplada Então você vai pegar de norte essa taxa de juros para vender a sua carta contemplada concorda comigo que ela precisa ser Atrativa para pessoa que vai comprar Então não vai fazer muito sentido você cobrar na sua carta de crédito contemplada uma taxa de juros de 0. 95% de 0.

9% não fica tão interessante para pessoa que vai comprar porque quem tá querendo sentar tá querendo pagar mas barato Claro que não consórcio a parcela ela tende a ser menor reduzida em comparação com o financiamento mas assim a pessoa vai olhar também a taxa de juros então nós temos que terminar uma taxa de juros inferior àquela que está sendo praticada nos financiamentos então o primeiro passo é definir essa taxa de juros que você vai estar cobrando no momento de vender a sua carta contemplada o segundo passo então é fazer o cálculo de qual vai ser o valor que você vai cobrar por essa sua carta de crédito contemplado E para isso nós vamos precisar usar a calculadora financeira HP 12C e para você que não tem uma calculadora HP 12C em casa eu vou deixar um link aqui na descrição para uma calculadora online para você poder acompanhar o cálculo e até mesmo poder fazer o cálculo quando você tiver uma carta de crédito contemplada ou até mesmo querer comprar uma carta de crédito Então quais são as variáveis que nós precisamos ter em mãos para poder fazer o cálculo primeiro é o valor da parcela desse crédito contemplado segundo é o valor do prazo restante de pagamento terceiro o valor do crédito contemplado e quarto é a taxa de juros que você já definiu de acordo com o momento em que você está o cenário atual e para mostrar os cálculos para vocês eu vou utilizar um caso real de um cliente meu que contou a sua carta de crédito na quarta parcela esse cliente quando ele contemplou ele tinha disponível um crédito de 105. 960 com uma parcela de 661,80 para um prazo de 221 meses para fazer a venda dessa carta de crédito como faz pouco tempo quatro meses atrás a taxa de juros praticada no mercado é numa taxa e ainda é uma taxa alta pensa pode ser ali que é 13 pontos 75% ao ano a taxa de juros com financiamento também era e ainda é muito alta então nós consideramos ali para um financiamento seria em torno de 12% ao ano aí para definir a taxa de juros que nós compraremos na venda da carta contemplada Nós consideramos um valor menor na casa dos 8% ao ano então o i que significa a taxa de juros Nós consideramos de 0,65% ao mês que nada mais é que 8% ao ano e aí nós fizemos o cálculo para saber por quanto essa carta de crédito seria vendida bom agora nós precisamos fazer o cálculo na HP 12C E para isso cada uma dessas variáveis vai corresponder a uma sigla a uma letra nessa calculadora o valor da parcela na calculadora corresponde ao pnt o prazo será o n e a taxa de juros ou o custo do dinheiro no tempo vai ser o i o que que nós queremos Qual a variável nós queremos descobrir nós queremos o PV que corresponde ao valor presente esse valor presente esse PV corresponde ao valor que nós estaremos financiando então o nosso cálculo ele vai se em duas etapas na primeira etapa nós vamos descobrir qual o valor que nós estaríamos financiando a uma taxa de juros a um custo do dinheiro de 0,65% ao mês com esse prazo e com essa parcela então nós estamos fazendo meio que um cálculo inverso porque geralmente a gente vai no banco e fala eu quero financiar um valor x e dinheiro quais juros vocês têm qual vai ser o valor da parcela aqui o cálculo é o contrário nós já temos o valor da parcela nós já temos o prazo e nós já temos definido a taxa de juros então nós queremos saber qual o valor que nós estaríamos financiando qual é o valor que dá de financiar com essas variáveis aí tendo esse valor nós vamos calcular no segundo passo qual é o valor de venda da nossa carta contemplada então para calcular o valor de venda nós precisamos o valor que nós estaríamos financiando E também o valor do que nós temos disponível Então bora lá vamos fazer esse cálculo na HP 12C é só você seguir certinho o passo a passo que você vai conseguir fazer com qualquer valor de crédito seja ele de imóvel seja ele de automóvel vamos lá então bom o primeiro passo é sempre a gente limpar a memória da calculadora HP 12C então para isso você sempre clica em clx pode ver que fica 00 depois de você limpar a memória vamos digitar o valor da parcela no nosso caso aqui a parcela é 661 com 80 aí a gente precisa apertar no chs pmt pronto a calculadora já gravou o valor da parcela o próximo passo é colocar o prazo prazo o restante que falta para pagar a carta de crédito nesse caso é 221 Então você vai apertar em dois dois um e depois em M agora o próximo é a taxa de Ju então a taxa de juros que nós definimos vai ser 0,65 então 0. 65 e depois você clica no i feito isso nós vamos clicar no PV no valor presente para descobrir qual é o valor que nós vamos estar financiando então é clicar aqui ó PV Então esse é o valor que nós estaríamos financiando com uma taxa de juros de 0,65 o prazo de 221 com uma parcela de 661 com 80 Então essa é a primeira parte do cálculo para calcular o valor de venda da carta contemplada que foi calcular o valor financiável ou seja nós descobrimos que o valor financiável para essa parcela esse prazo e essa taxa de juros é 77.

495 com 13 mas o valor da carta de crédito que estava sendo vendida era 105. 960 um valor maior que 77 Então o próximo passo é fazer essa subtração ou seja subtrair o valor da carta de crédito disponível do valor financiado aquela taxa de juros que nós definimos então esse vai ser o valor de venda da nossa carta contemplada que nesse caso será 28. 464 com 93 você deve estar se perguntando da onde surgiu esse valor Por que que subtrair um valor do outro então vamos recapitular Você lembra que nós definimos uma taxa de juros para venda da nossa carta contemplada certo e nós definimos que a venda seria a taxa de juros de 0,65%, Nós já tínhamos o valor da parcela o prazo e o crédito e aí nós definimos a taxa de juros E aí com ele com essas três variáveis aqui parcela prazo e taxa de juros nós queríamos saber que valor nós conseguiríamos financiar nessas condições e o valor nós obtivemos foi de 77.

495 só que a carta de crédito ela é de 105. 960 um valor maior do que aquele que é possível financiar nessas condições Então pensa comigo a pessoa que tá vendendo essa carta de crédito ela já definiu eu quero vender esse dinheiro a uma taxa de juros de 0,65 e a conta nos mostra que o valor para vender seria 77 mil mas a pessoa que vai comprar não vai pegar só 77 mil ela vai estar pegando 105 mil 960 Então ela tá pegando um dinheiro a mais ela estaria saindo na vantagem então por isso você precisa fazer essa subtração dos 105 mil que é um valor maior do que aquele que seria o financiado nessas condições e é essa diferença entre o valor financiado Nas condições que nós determinamos no caso na taxa de juros que determinamos do valor do crédito que a pessoa vai ter acesso então a pessoa que está comprando a carta contemplada ela tem acesso a 105. 960 mas para ter acesso esse dinheiro ela precisa pagar 28.

464 que no líquido ela tem 77. 495 ela vai estar tendo em mãos 105 mil mas ela já pagou 28. 464 Então ela tem realmente de dinheiro novo 77 mil 495 a uma taxa de juros de 0,65% ao mês veja bem todo esse cálculo que eu fiz aqui para vocês é um cálculo de um caso real de um cliente meu que contemplou a sua carta de crédito e optou por vendê-la ele fez um consórcio com esse objetivo e ele pagou quatro parcelas do consórcio foi contemplado ele pagou quatro parcelas que totalizaram soma delas 2350 E ele vendeu essa carta de crédito dele que era de 105 mil por 28.

464 ou seja ele teve um lucro de 26.