Principais acontecimentos financeiros do ano (2023)

[Música] Boa noite então a todos boa noite a todas clientes aqui né presentes você que tá assistindo de casa também meu nome é Guilherme Camargo Sou planejador financeiro da futuro e e atuo com planejamento financeiro há mais de 5 anos e Hoje venho compartilhar um pouco com vocês esse tema do workshop muito especial né Afinal Estamos chegando na semana que vai começar dezembro o fim do ano tá aqui né Então chegou a hora de começar a pensar em planos começar a fazer os planos de ano novo começar a pensar o que vai mudar no ano

que vem mas para fazer isso com qualidade é muito importante sempre visitar um pouco o passado entender relembrar o que aconteceu no ano de 2023 então devido a essa a essa data a essa importância né Eh hoje né a futuro traz para vocês que clientes o nosso workshop com o tema principais acontecimentos financeiros de 2023 né comigo o Guilherme Camargo eh a ideia aqui é que a gente passe né um pouco de maneira eh não tão aprofundada porque nós temos uma limitação de tempo pelos principais indicadores financeiros né que que regem a nossa economia tanto

Nacional quanto Mundial os acontecimentos no Brasil que mais impactaram as Finanças um pouco né Vamos tentar eh antecipar o que o que especialistas dizem do ano de 2024 também por que não e compartilhar também um pouco né dos acontecimentos do mundo que acabam com certeza impactando a todos nós aqui também todos nós sabemos muito bem como é que funciona né Essa questão macroeconômica eh para ficar né um pouco mais eh estruturado esse nosso encontro eu separei então né em três principais temas vamos falar um pouquinho de indicador vamos falar depois dos acontecimentos do Brasil e

finalizando com os acontecimentos do mundo eh para não perder o raciocínio para eu conseguir trazer clareza em todo esse em todo esse workshop eh eu costumo não ficar olhando muito o o chat mas a Karina tá aqui para me acompanhar me ajudar com algumas eh com algumas perguntas e questões que podem vir a surgir mas não se preocupem que no final do encontro vai ter um período vai ter um momento pra gente bater um papo né trocar um pouco de informação tirar dúvidas mais específicas que às vezes eu não consegui sanar nessa explicação mais generalista

eh peço desculpas também né se às vezes se às vezes eu acabo olhando bastante para baixo tô com o meu material de prepar aqui também para conseguir agregar mais a vocês né então gente como como eu já deixei em alinhado vamos começar trazendo os principais indicadores financeiros e essa análise Esse estudo esse entendiment ento de como foi durante esse ano de 2023 eu trouxe aqui indicadores financeiros nacionais né taxas de juros Eh que que atuam aqui no Brasil mas também trouxe algumas informações alguns indicadores externos né Eh pra gente poder também ter essa visão de

como foi o Brasil como foi o mundo e até poder correlacionar os gráficos como é muito comum que a contea também né então primeiro Vamos começar com ela a querida né a a a grande ou pelo menos foi a grande por grande parte do nosso ano de 2023 a celic né para quem não sabe Imagino que todo mundo conheça Afinal né você é um cliente futuro mas a celic é a taxa básica de juros né indicador norteador definido pelo banco central eh que define né de fato Como o próprio nome já diz desse juros mínimos

juros básico que qualquer transição né financeira de empréstimos é necessário que cobre seja de uma pessoa física para um banco né com como o CDB como no investimento seja de um banco para outro ou enfim né Toda essa relação de crédito do país eh é bem importante deixar claro né que a celic ela é uma das medidas utilizadas pelo nosso governo para contrabalancear a inflação então quando a gente fala de celic muitas vezes Vamos conversar de inflação também o famoso IPCA né pegando um pouco mais o termo técnico pra gente poder entender essa correlação e

como eh o comportamento de um está influenciando também no comportamento de outro eh não é novidade para ninguém a CIC se Manteve em alta durante grande parte do ano de 2023 inclusive com essa movimentação né de manter aí o poder aquisitivo das pessoas físicas eh devido a a a a a oscilações de inflações maiores que passamos tivemos um período conturbado do ano passado toda a questão da guerra da Ucrânia né que parece que a gente eh quando a gente vai ver no final do ano falar não foi agora né nesse começo de ano não foi

em fevereiro de 2022 eh então o nosso ano ele começa com uma taxa da seric bem alta né com 3,75 eh pegando aí uma histórica né sendo uma referência eh de de tamanho de volume dessa taxa e é como ela se comporta durante todo o período de 2023 né então a gente consegue ver aqui esse aqui não é um gráfico interativo então a gente não vai conseguir né infelizmente separar as datas mas em meados né Eh de eh agosto setembro começaram essas reduções constantes na SELIC então a gente consegue ver né que ela se Manteve

estável muito tempo numa reunião caiu se Manteve estável até a próxima caiu se Manteve estável até a próxima caiu até chegar no patamar de 12,25 a SELIC de hoje né a SELIC que estamos vivendo hoje eh isso devem eh isso já era previsto por especialistas na verdade tinha uma tendência que a seri que acabar o ano mais baixo do que de fato acabou né então se você pegasse previsões de 2023 no ano passado você encontrava que a expectativa que a celix tivesse em torno de 11,5 11:25 ela finalizou né o ano Por enquanto com 12:25

eh Então ela começou essa queda um pouco depois do estipulado por especialistas mas começou e esse momento chegou então né para aquele para aquele investidor conservador que gosta muito da renda fixa é uma má notícia começamos nesse período de queda e a tendên isso aqui ele vá continuar descendo no ano de 2024 para quem né Tava com saudade aí do impacto do alto volume né da renda variável ela geralmente nessa renda fixa eh diminuindo a SELIC abaixando as pessoas passam a se sujeitar mais as riscos pela renda variável né e diversas outras estratégias moderadas enfim

eh Então esse mercado tende a se aquecer com essa baixa da felic também é um momento muito importante né de que você eh reveja os seus os investimentos principalmente os pós fixados e entenda né possíveis eh estratégias ou realocações ou redistribuições da carteiras de investimento para que você consiga manter uma alta performance nesse mesmo nesse momento da taxa básica de juros eh descendo né claro contem com o planejador de vocês para fazer esse rebalanceamento para ter esse entendimento para fazer essa análise junto com vocês para conseguir né agregar e manter essa performance trazer Então esse

comparativo né direto com com a celic temos o Ibovespa e o Ibovespa né o índice o grande índice da bolsa brasileira onde né se reúnem grande parte das principais empresas listadas hoje na na B3 na nossa bolsa de valores e a gente consegue ver né notar que uma variação né um Claro por ser uma renda variável ela ela tende a ser né Eh ter bastante oscilação mas a gente consegue perceber eh dois pontos de interessantes desse ano né primeiramente uma redução bem grande né aqui do do do valor do da pontuação do Ibovespa principalmente né

no período de Março e Abril período que tivemos crises bancárias nos Estados Unidos que a gente vai conversar um pouco mais sobre isso né Eh mais tarde daqui a pouquinho né Eh e o outro ponto positivo é que nesse final de ano estamos tendo né Eh destaques positivos e a gente alcançou a máxima anual num intervalo né Essa semana basicamente né então a gente vem eh tendo um movimento né de aumento de valorização aqui das principais empresas listadas hoje né na Bolsa ou o o próprio índice do Ibovespa né isso acontece gente principalmente porque a

o primeiro ano de uma eleição O que foi o que aconteceu aqui no Brasil gera muitas incertezas sobre o que vai acontecer principalmente nessa mudança como foi uma mudança um pouco né de Polo político a gente falando um pouco né Eh falando um pouco mais de política eh um governo com características e direcionamentos e prioridades diferentes do governo antigo um governo com um histórico já no Brasil eh Então sempre que há essa mudança né Eh de governança a gente tem um momento de apreensão O que será que vai ser né do nosso país agora como

será que vão ser essas decisões e claro que nesses momentos de incerteza as pessoas tendem a eh fugir dos riscos Afinal né se a própria economia do país é uma incerteza muito grande como eu ainda vou me sujeitar a um risco maior né com ativos etc que que respondem reagem de maneira muito eh muito facilitada a esse tipo de dinâmica eh trazendo Então o que Qual a consequência um ano que a gente o o Ibovespa né o mercado como um todo da renda variável começou um pouco mais congelado lado apreensivo aqui no Brasil porém nesse

final de ano depois desse primeiro ano e resultados relativamente positivos dentro das expectativas super negativas que mu muitas muitos economistas traziam para esse ano de 2023 as pessoas voltaram a ter um pouco mais de segurança e começar a direcionar também recursos né Eh aqui para eh para rendas né mais agressivas por assim dizer um outro ponto importante que também vou vou vou acabar mencionando mais lá na frente vou passar bem rápido aqui é que o Brasil ele aumentou né o seu score referente a à qualidade né Eh do FP né FP eh para quem não

sabe é uma empresa americana que faz a regulamentação do sp500 né um dos principais identificadores eh norte-americanos né da da Bolsa de Valores dele que junta né tanto a Nasdaq quanto a a asas bolsas principais por assim dizer eh e a gente também teve um momento de score né o Brasil começou a ter um score para quem acompanha isso na na próprios investimentos corretoras do Brasil né de b então a gente começou a atrair muito recurso externo também porque a gente se tornou né aumentou o score Então teve uma instituição que afirmou que o Brasil

é um país agora mais seguro de investir do que era antes além do que numa uma uma taxa de juros né uma SELIC muito alta então isso atraiu muitos investidores externos então começou a entrar muitos investidores de outros países China Japão né dólares Europa e isso também deu né Eh trouxe volume trouxe eh resultado paraa bolsa brasileira e aqui né temos o IPCA desse ano eh o IPCA para quem não sabe né eh eh é é a sigla né que a gente conhece muitas vezes a fosa inflação que é essa questão né da diferença né

dos valores dos principais bens de consumo na vida do nosso cotidiano aqui no Brasil eh esse ano nós tivemos uma inflação relativamente controlada onde nós finalizamos né nós tivemos uma variação mensal eh como vocês podem ver aqui no gráfico né de 0.5 e e não passando muito dessa Margem Não chegou nem até um então a inflação ela foi controlada principalmente aqui no nosso país comparado com outros países que tiveram problemas maiores né com essa questão eh eh trazendo né inclusive um dos motivadores para essa para essa redução da celic contínua né então como eu disse

a celic é uma ferramenta utilizada para se relativ eh a desvalorização do nosso dinheiro com a inflação e essa redução da celic nesse final de de ano eh está implicando também que a inflação ela vem se mantendo estável o suficiente hoje a inflação então com 4,82 por eh e porém né temos eh é algo que aqui no Brasil a gente sempre fica em Alerta até por todo o nosso histórico com esse indicador com essa condição né que que já passou pelo nosso país país trazendo ele né o norteador a principal moeda do mundo eh o

dólar ele voltou né pela primeira vez do eh durante muito tempo ele reduziu para baixo dos R 5 né então hoje O dólar tá menos de R 4,90 no momento que que a gente tirou esse gráfico estava né exatamente 4 e86 87 cavos com arredondamento isso é proveniente né Eh principalmente das crises que aconteceram nos Estados Unidos o enfraquecimento né da economia americana eh Inclusive a partir também né de de outras outros relações internacionais que que o país teve com a China a gente vai passar aqui também de maneira breve eh mas o dólar hoje

então com uma eh reduziu né e vem tendo essa está ainda abaixo dos dos R 5 né em agosto foi a baixa do ano porém agora nesse momento ele ainda não voltou a esse patamar de cinco na verdade de outubro ele passou novamente mas agora né retornamos para baixo então tivemos um enfraquecimento da economia americana enfraquecimento do dólar como um todo eí por consequência uma valorização do real até por esse mercado externo sendo inserido no nosso país também né então tivemos né relativamente principalmente pelas perspectivas Que nós tínhamos eh do ano como seria esse primeiro

ano né da do novo governo a gente teve até resultados eh positivos pensando nos nossos principais indicadores para falar agora um pouquinho do pessoal lado de fora né queria trazer para vocês aqui um pouco de como foi esse indicador né esse index perdão esse indexador sp500 para quem não sabe né o indexador que eh coloca as 500 bolsas mais bem listadas n perdão as 500 empresas mais bem listadas na bolsa americana então a gente tá falando aqui de Apple Google estamos falando de diversas né Eh diversas empresas aqui muito bem conhecidas inclusive que muitos de

nós né podemos ter em carteira bdr investimento no exterior se você já chegou nesse momento lembre né de sempre se comunicar com o seu planejador eh que a gente consegue observar né pela ST em março com as crises bancárias a bolsa americana ela sofreu um grande Impacto né ela sofreu começou a falar ass de uma recessão econômica tiveram impactos eh grandes para as pessoas que moravam lá Principalmente quando a gente fala né de hipoteca preço de as lugis algo que tem uma relação Direta com os juros né americano que Cost ser muito mais baixo que

nós aqui nós aqui no Brasil né estamos acostumados então toda essa crise bancária no começo do ano em março de 2023 né trouxe paraas pessoas lá trouxe trouxe né Essa possível recessão americana né trouxe esse alerta do Banco Central americano também eh e a partir disso eles começaram a fazer grandes movimentações né Eh para que eles conseguiam se readequar né reaquecer o mercado e eles conseguiram fazer isso com né também tem com uma otimização com uma qualidade melhor do que o esperado daí a consequência é que essa a a a SP ela chegou né ela

ela trouxe recuperou até que de maneira rápida e efetiva né durante esse resto do ano de 2023 alcançando quase 5.000 pontos nesse período de Novembro né E para finalizar gente eu queria trazer para vocês um pouco do índice vix né para quem não conhece é acaba sendo é o índice bem complicado com uma matemática muito complic para explicar aqui precisaria de duas duas horas de workshop só para explicar Qual que é a matemática aqui desse índice mas ele é conhecido popularmente no mercado financeiro como o índice do medo né Como assim o índice do medo

ele traz né Eh ele é um índice calculado a partir da sp500 então estamos falando de um índice atrelado né a economia americana que ele tenta trazer né Como o próprio nome já diz a possível volatilidade né dos principais Fundos lá da SP eh pro por um período de 30 dias na teoria na prática né ele implica então uma possível variação nesse período de 30 dias da bolsa Americana e por consequência ele indica também o quanto as pessoas estão dispostas a correr riscos né E quando a gente fala de correr riscos no investimento é aquela

perg aquela famosa pergunta clássica eh você estaria disposto a colocar o seu dinheiro num lugar que você pode perder imediatamente mas que você também pode ganhar muito dinheiro muitas vezes a resposta é não para quem é mais conservador a grande parte das pessoas vai responder que não né Eu prefiro que o meu patrimônio esteja num lugar seguro estável porém a gente passa a estar mais disposto a correr risco quando esse risco ele vem atrelado a superar outras dificuldades né Por exemplo alguns anos atrás as kelic estava a 2% ao ano um pouco né na verdade

eh abaixo da inflação naquele período ou seja o nosso dinheiro investindo né em um investimento com 100% da SELIC ainda assim estava sendo desvalorizado com o passar do tempo ou seja mesmo que eu não tenha risco né ten um certo risco mas um risco muito mais controlado da renda fixa eh eu não conseguia de fato ter o patrimônio trabalhando ao meu favor afinal ele estava perdendo valor mais rápido do que estava né acumulando os juros eh a partir desse momento é um movimento muito comum que as pessoas tolerem passar por um pouco mais de risco

como uma solução a essa inflação mais alta que a taxa básica tá então por isso aqui um porquê como as pessoas comunalmente né tendem a aceitar mais riscos geralmente né como uma resposta a um mercado desestabilizado então tenho que me arriscar porque senão eu posso me ferrar mesmo assim desculpa né o uso da palavra é então gente agora trazendo de maneira resumida né o índice vix ele traz então basicamente de maneira gráfica o quanto que as pessoas estão dispostas a correr riscos num período de tempo né e aqui a gente consegue ver né que no

período de Fevereiro Março onde esse índice tá muito alto que as pessoas não estavam muito dispostas a correr risco visto a b na própria SP 500 né Eh como um um um indicador dessa movimentação eh porém já nesse final do ano com uma resposta muito boa do Banco Central americano essa taxa já está bem baixo ho 12.86 Ou seja hoje as pessoas elas estão eh se sentindo mais seguras né Elas estão se sentindo mais dispostas a correr alguns riscos porque elas sentem estabilidade na economia claro né como vocês podem ver eh como se fala de

um de eh aplicado né Esse estudo é feito a partir do da renda variável ela com certeza tem uma volatilidade também muito grande mas nesse final de 2023 podemos dizer né que as pessoas estão sim eh se sentindo mais seguras quanto a economia né da região Nacional Americana que acaba sendo um norteador um direcionador da economia mundial como um todo né então gente Issa aqui foi a parte que eu quis trazer um pouco dos principais índices sejam nacionais sejam americanos que nós trazemos como indexadores muitas vezes né de comparativo de performance de carteiras de investimentos

né então minha carteira tá rendendo 120% né da celic do CDI Então queria trazer um pouquinho de como funcionou né Eh esses valores principalmente a celic o IPCA que impactam né nossa vida nosso cotidiano como brasileiro como residentes do Brasil caso você seja um como um todo Eh agora vou falar um pouquinho do nosso país né então principais acontecimentos desse ano né Eh Marcos né mudanças maiores que o que o governo trou trouxe também o que os economistas falam pro Futuro lembrando gente que os economistas eles fazem muito estudo preparam entendem o mercado mas eles

podem também Errar como eu disse no começo do nosso workshop a tendência a partir dos economistas em 2022 é que a CIC acabasse o ano né na faixa dos 11% e não acabou um pouco maior do que eles esperavam ainda então tudo isso aqui é apenas uma análise tá então não levem como Pé da Letra Como regra final como escrito em pedra essas previsões né então Vamos lá gente acho que antes de trazer os principais acontecimentos do ano aqui do Brasil é muito importante deixar né relembrar já comentei aqui no nosso workshop de hoje que

nós tivemos uma mudança de governo né uma mudança que eh mudou inclusive né o o Polo político os norteadores direcionadores que o governo anterior trazia eh e claro isso traz um pouco de receio isso traz um pouco né de de de como eu posso dizer dizer a palavra traz um pouco de perspectivas negativas principalmente porque muitas vezes existem vieses políticos através dessa opinião né Eh então claro sempre que a gente for analisar pegar o estudo de um de um profissional pensando nessa análise é é sempre importante entender né se ele está en viesado ou não

por algo para que a gente possa agregar e tomar decisões financeiras de qualidade a partir disso tá eh Claro a ideia aqui não é falar de política né Eh então Vamos lá gente então mudança de governo PR ões né de grandes crises aumento né do nosso peto de gastos né Toda a questão da inflação Como eu disse é um medo sempre presente na vida do brasileiro Mas além disso nós tivemos outros Marcos outros acontecimentos né do nosso ano que eu vou trazer aqui né nesse intervalo de tempo Primeiro de tudo gente trazer aqui as lojas

Americanas né Lojas Americanas essa que teve um grande bafafá com a recuperação judicial de 40 bilhões né descobr lá O Romo eh meme na internet não faltou né pessoal com o estagiário encontrando pesso pessoal da Matemática sendo contratado sem estar formado mas Brincadeiras à parte Isso foi um Marco muito grande no ano de 2023 principalmente porque eh as lojas Americanas eram um ativo né De certa instabilidade e muitas empresas e muitos fundos de renda fixa contavam né com as lojas Americanas dentro da sua distribuição de carteira Então esse Impacto Lojas Americanas Ele trouxe o impacto

na renda fixa de muitos Fundos né dessa personalidade dessa característica perdão eh como por exemplo acho que o que ficou mais notificado até pelo tamanho que o banco formou foi o nubank as caixinhas da nubank perderam né valor perderam dinheiro caiu né Eh o o valor dos ativos lá e isso foi né de um impacto tremendo as pessoas ficaram inconformadas Poxa o meu dinheiro tá na renda fixa Como assim ele perdeu valor como assim ele desvalorizou né Então tudo isso eh foram né Eh eh surgidos né nasceu devido a esse rombo na Americanas que fazia

parte da carteira aí de muito fundo de renda fixa também né é isso marcou eh as pessoas né muitas pessoas começaram a procurar planejamento financeiro começaram a entender o que é o risco da renda fixa que apesar do nome né ela não consegue prometer com 100% certeza rendimentos ou sucesso eh e passaram a encarar com outros olhos essa distribuição né essa carteira profissional afinal se eu deixo o meu dinheiro numa caixinha de um aplicativo que me fala que eu vou alcançar tanto e chega lá e eu perco esse dinheiro no meio do caminho Ó o

tamanho dessa frustração né eu me sinto lesionado e essa que é a importância gente de ter um profissional te acompanhando né a gente fala por exemplo nunca colocar os todos os ovos na mesma cesta e esse é é é só um dos motivos Então conte com o planejador né para que ele vai te dando essa orientação para que acontecimentos macro de mercado assim não afetem né de maneira tão pesada a sua carteira de investimentos caso você tenha uma ou está começando a construir uma né Além disso tivemos o nosso eh o aumento do salário mínimo

né Foi de r$ 302 para r$ 320 que aconteceu em Maio de 2023 né algo que economicamente é um Marco sempre deve ser pontuado né é em histórico a gente sabe que né foram r$ 1 eh uma diferença não tão impactante mas é é pensando na macroeconomia isso tem sim muito Impacto porque o salário mínimo maior né isso tem um custo maior para as empresas mas também permite um poder aquisitivo maior né para pros trabalhadores então consegue aquecer né mercados locais aquecer microeconomicas mas dá um dificulta um pouco a vida aí também né de empreendedores

de grandes empresas que acabam tendo que tabel os seus salários a partir disso né como eu disse lá na né quando a estava falando do EV Vesta inclusive um um dos motivadores para esses investidores externos entrarem em peso no Brasil do ano de 2023 né a SP Aumentou a nota de crédito do Brasil pela primeira vez desde 2019 ou seja desde 2019 né que que a ESP essa instituição americana não considerava o Brasil eh eh não avançava o Brasil numa estabilidade financeira hoje então aumentamos o nosso scoring o que isso é muito atrativo para o

nosso investidor externo Afinal né Eh Imagina você mora lá no meio da Ucrânia como você vai saber se o Brasil é um país bom né para investir ou não que vai avaliar essas esses exportes eh nós tivemos também né aqui a CMN que definiu a meta de inflação de 2026 até 2026 de 3% ao ano com variação de 1.5 para cima e com variação de 1.5 para baixo isso vem né atrelado as metas fiscais que o governo estipulou né para esse esse ano eh inclusive né Eh Por enquanto né a inflação noa inflação anual está

em 4,82 no momento no último momento que eu que eu olhei porém a méa da inflação é do ano de 2024 até 2026 ou seja o governo prevê que tem uma máxima de inflação de 4,5 por ano e né tudo der certo 1,5 por ano é nos próximos 3 anos se o governo vai conseguir cumprir isso ou não né Vamos acompanhando e nos adequando Com certeza enquanto acontece eh falando né dessa meta de inflação ela vem muito atrelada também às metas fiscais do governo governo esse que anunciou né um plano onde ele eh restabeleceu né

teto de gastos direcionamentos metas fiscais né pro pro nosso ano e tem como principal objetivo sair no zero a zero no final desse período desse planejamento tá Eh claro que sair né Acho que não ter eh arrecadar tanto quanto gastar sair isso próximo do zero é Um Desafio muito grande para esse governo eh isso é muito historicamente falando no Brasil é algo muito difícil de ser alcançado porém eh economistas vem isso né encaram esse Marco como algo positivo paraa nossa economia por quê né trazendo aqui uma alegoria um pouco da maratona Meu pai gosta bastante

de correr então sempre gosto de falar nesse assunto eh imagina dois corredores né que querem correr uma maratona 42 km algo muito difícil de ser feito não sei se todo mundo aqui né você que tá assistindo já tentou eh um desses corredores se prepara o ano todo para correr essa maratona e o outro não esse corredor que se preparou para correr o ano todo ele vai conseguir chegar muito mais perto da linha de final de quem não se preparou mas mas muito provavelmente nesse intervalo de tempo ele não vai conseguir correr né não vai conseguir

ter esse preparo físico necessário para correr os 42 km eh dito isso é um pouco do movimento né que os economistas estão enxergando nesse novo Marco né fiscal do nosso governo eles acreditam que a gente eh não vai conseguir de fato chegar no zero a zero mas que vamos nos mover a essa direção que que nós temos a capacidade de chegar mais perto possível né então os economistas depois desse ano onde a gente tinha uma expectativa um tanto quanto negativa começaram a enxergar com olhos eh melhores este planejamento claro né que ainda precisamos executar e

acompanhar isso de perto né mas é um movimento que a economia como no Brasil como um todo vê como positiva e por último e não menos importante inclusive um acontecimento muito recente eh aqui que é o Marco legal das garantias né para quem não conhece o Marco legal das garantias é uma nova eh foi eh assinado pelo presidente recentemente Onde muda um pouco a dinâmica né de empréstimos e também de como essas eh essas financeiras podem tomar os bens de volta de pessoas que devem basicamente eles facilitaram alguns acessos e agora pra instituição pro banco

paraa financeira é mais fácil tomar posse do bem adquirido pela pessoa que está devendo eles né eles tiraram burocracias desse processo Poxa Guilherme Então quer dizer que agora é mais fácil né o banco tirar minha casa que eu comprei que tô pagando tô deixando de pagar Eh o meu carro é mas isso também traz um impacto positivo pro bom pagador por quê eh um dos motivos do nosso financiamento né ser tão alto aqui no Brasil é o tamanho de é quantidade de inadimplentes que temos no nosso país estamos falando de mais de 70% né mais

perdão mais de 60% né dos brasileiros são inadimplentes tem dívidas que não honram com elas então quando uma financeira um banco ele vai fazer né um empréstimo um financiamento para algém eh ele ele afinal ele é uma empresa que busca lucro então ele precisa cobrar uma taxa de juros que pague esse dinheiro ó que qual que é a grande questão como várias pessoas não pagam eh o banco ele precisa cobrar um juros mais alto para que aquela pessoa que pague pague por quem não paga e pague por ela também com essa facil né Eh agora

que ficou mais fácil ou ficou mais menos burocrático essa retomada do bem né devido a inadimplências os bancos Então vão entender que possuem menos risco de inadimplência na hora de liberar créditos maiores e por consequência isso tende a trazer uma redução de juros para aquisição de bens claro né gente não é só porque reduzir o juros porque eu vou lá e vou correr pro meu financiamento esses juros podem cair em final Afinal a celic vai estar né tem a previsão da celic em baixa durante todo o ano que vem caso você tenha o interesse de

comprar uma casa de comprar um carro uma moto legal né ou até fazer né Eh usar aí por exemplo eh de de linhas de crée para outros objetivos no capital de giro paraa sua empresa não deixe de acionar o seu planejador para que ele faça uma pesquisa aprofundada de mercado Entenda seu momento e capacidade que te ajude e te Oriente Qual que é o melhor caminho para você fazer essa ição essa compra esse empréstimo tá então provavelmente juros de financiamentos e linhas de créditos mais robustas vão abaixar devido a essa facilidade agora que a instituição

vai ter né de retomar esse recurso esse bem conquistado dos inadimplentes né que ficou conhecido inclusive esse plano fiscal perdão de novo arcabouço fiscal né Eh perdão gente acabei juntando aqui as peças né Então esse é o Marco legal das garantias que Eu mencionei né e o novo Arc bolso fiscal fiscal essa esse plano de ajuste fiscal que Eu mencionei do governo chegar aí ao zero a zer né Eh tem as preocupações tá gente que isso vai para pro governo arrecadar mais ele tenha que aumentar impostos mas o governo disse que não tem essa intencionalidade

o que ele vem fazendo por exemplo é encontrando outras maneiras de arrecadar eh não sei quem acompanha mas eh o governo ele vem falando já há alguns meses agora de passar a cobrar impostos em cima de casas de aposto online algo né um um um tipo de lazer uma febre que começou a acontecer e e e e conquistar um grande mercado no Brasil se você gosta de futebol Imagino que já tenha visto uma casa de apostas patrocinando a camisa de algum time que você tá torcendo ou Tá torcendo contra eh então por exemplo o governo

ele vem com um plano de começar a colher impostos desse tipo de de de dinheiro também né regulamentando um pouco também essa questão de casas de ostas ou seja né gente o governo ele disse que não vai aumentar impostos os que nós já temos mas que ele procura né Criar e construir outras formas de arrecadação como é a questão né aí da tributação de casas e aspes que eu acabei de trazer então eles têm esse ajuste fiscal de 200 bilhões de reais nos próximos 3 anos porém né como eu antecipei Digamos que esse foi um

ano de preparo do Brasil para esse movimento Então temos uma perspectiva até que positiva dos principais economistas né aqui do Brasil mas né Sempre com aquele ponto de atenção é muito importante eh trazendo agora um pouquinho aí das perspectivas do Futuro eh V comear falar um pouquinho mais rápido devido a limitação de tempo tá mas qualquer coisa também eh a gente abre um tempinho de dúvidas maior no final eh perspectivas para 2024 frente né do Brasil a op ou organizações de países né exportadores de petróleo é uma organização que unifica todos os países que exportam

petróleo e acabam sendo né Eh aí um um uma instituição regulamentadora norteadora dessa distribuição ela prevê uma alta né de 120.000 Barris na comparação anual hoje né Eh Ou seja a gente a tendência é que a gente vá produzir 120.000 Barris a mais por dia de petróleo no ano de 2024 claro isso ativa eh isso tem uma relação ativa com a nossa economia né então hoje nós temos 4,2 milhões de Barris por dia bpd Barris por dia e uma perspectiva de aumentar esse número em 120.000 Tá certo nós temos como eu já alinhei também eh

a perspectiva a expectativa de que a celic continue caindo e né economistas trazem a a a a perspectiva né a a antecipação de que a seric do ano que vem vai estar em torno de 88% Então olha só nossa renda fixa perdendo né Eh quase 50% de de poder de acúmulo no intervalo relativamente curto de 2 anos vamos acompanhando ver se isso é de fato claro né que dependendo do que acontecer com a inflação isso aqui pode mudar para mais ou para menos falando dela temos essa expectativa então de inflação hoje de 4% no ano

que vem Lembrando que o governo mesmo o governo estipulou nessa oscilação de 4,5 até 1,5 por como dentro do planejado Então você gente conseguir atingir de fato esses 4% tá dentro do planejado o que já traz também perspectivas mais positivas isso né não acontecer um um um um acontecimento macropolítico Mundial que impacta diretamente a economia do mundo inteiro como virou tendência nos últimos anos aparentemente né mas galera de uma maneira geral a gente não não devemos esperar grandes mudanças econômicos no curto prazo tá da nossa economia Não temos nada eh em vias de acontecer ou

algo uma uma previsão tão grande de uma mudança eh drástica né pelo menos a curto prazo da da da economia do nosso país e também também temos uma previsão de crescimento de 1,5 por do nosso PIB no ano que vem então essa aqui são previsões claro que né Depois é importante que a gente eh compare a previsão com a realidade para que a gente consiga até tomar boas decisões financeiras também eh falando agora então um pouquinho do mundo né então o que aconteceu no mundo que impactou a economia mundial ou a própria economia brasileira acho

que eu acabei antecipando algum desses assuntos né Por causa que a gente falou primeiro dos indicadores né então Eh acabei adiantando o que a gente ia abordar um pouquinho aqui mas vou passar com vocês também eh passar com vocês também tá de de maneira mais efetivo Então vamos lá né os principais acontecimentos do mundo também eh Então vamos lá gente principais acontecimentos peço desculpas aqui a a gente tava cuidando da questão eh a Karin tá com dificuldades técnicas então eu estava vendo aqui com ela como é que a gente ia fazer essa finalização tá eh

mas vamos lá primeiro de tudo né Gente esse ano começou né com o foró econômico Mundial realizando aí a primeira reunião após o início da guerra da Ucrânia reunião essa eh que teve né Eh alguns impactos econômicos começaram a se falar de brigas e relações de países país defendendo um lado país defendendo o outro é algo que sempre preocupa né Eh a vida né Eh a economia como um todo até porque né as relações internacionais são que movem grande parte da economia de todos os países Então esse foi um Marco no começo do ano foi

um tempo né quase um ano que eles ficaram sem fazer essa reunião de fórum econômico então é algo muito positivo que eles voltem a falar disso é uma vez que esse esse conflito eh passou né um um tempo já tinha passado um tempo muito eh quase 10 meses já do início do conflito até que Demorou né Eh em seguida gente temos aqui algo que será que tem a ver com a vida financeira Talvez sim talvez não na verdade teve muito Impacto sim que é o famoso chat GPT não sei se você já conhece já usa

no trabalho usa na sua rotina Mas é uma ferramenta de Inteligência Artificial né que foi Eh claro que tá sendo desenvolvida há muitos anos muitas pessoas já testavam e já conheciam uma ferramenta mas o chat GPT começou a ter né podemos dizer uma democratização desse dessa ferramenta pro público como um todo né então começou a se criar tecnologias Fontes Open sources né de pesquisa e desenvolvimento de tecnologias utilizando a inteligência artificial P aqui o ch GPT porque é uma nomenclatura que todo mundo conhece mais mas é o grande Marco da Inteligência Artificial e isso né

então pô Guilherme é legal é novidade eh mas é de tecnologia né o que isso tem tem a ver com a economia e aí que tá se a gente olha as principais empresas Americanas eh a gente consegue entender o impacto dessa Dessa descoberta ou dessa democratização lá por lá né onde nós tivemos empresas mais tradicionais que não estavam não conversavam sobre né Inteligência Artificial eh não tendo boas performances né então se a gente pode levanta pelo menos a performance anual do Google ela não tem nenhum tipo de destaque positivo eh e outras empresas que utilizavam

ativamente né o chat GPT foram os principais destaques do ano né como por exemplo a Tesla empresa do eh empresa aí da da personalidade famosa que inclusive hoje é um dos principais né defensores aí da regulamentação da Inteligência Artificial também então Eh as melhores performances da bolsa do ano foram em empresas atreladas à tecnologia de Inteligência Artificial empresas mais tradicionais não tiveram essa performance esse Impacto Tão positivo então gente o chat de PT a inteligência artificial ela vam como uma novidade no nosso ano na nossa economia principalmente por Como as empresas que atuavam com elas

teve esse crescimento acelerado no ano de 2000 né 23 Além disso tivemos aqui grandes empresas com demissões em massa milhares e milhares de pessoas sendo demitido porque essas essas empresas tinham um volume de trabalhos principalmente desenvolvedores muito grande e a operação né começou não precisar de tantas pessoas assim Isso foi um Marco assustou né as pessoas a economia todo mundo colocou um pé atrás queria entender o que tava acontecendo será que o Google tá em crise Será que a Amazon vai fechar isso pegou todo mundo um pouco no contrapé também né Além disso eh tivemos

tensões na nos Estados Unidos e na China né Não sei se todo mundo lembra aqui a questão do balão derrubaram um balão o balão era americano eh e eles começaram a falar sobre espionar agem O que foi um momento um um tanto quanto delicado né Por quê Porque a gente tinha acabado de sair né a gente acabou de fazer o primeiro fórum econômico Mundial depois de uma grande guerra que impactou muitos países que foi a da rúsia e da Ucrânia Então tava todo mundo um pouco temeroso com possíveis consequências dessa relação inclusive isso até congelou

um pouco né a economia na época no fim né Isso acabou não tendo grandes impactos macroeconômicos mas foi um Marco Foi fonte de Notícias pro um período bem interessante aqui do ano eh a opep né a organização aí de países exportadores de petróleo eh trouxe um anúncio de corte de produção de petróleo nesse ano de 2023 impactados pela própria guerra da Ucrânia com a Rússia né impactados também eh pela economia eh e e e consequências do impacto dessa Guerra nas economias dos mais diversos países a China por exemplo né um país que sempre foi um

destaque econômico né vestimento econômico teve uma performance abaixo do esperado nesse ano de 2023 o que também congelou algumas demandas né uma vez que ela também né pelo seu tamanho é uma uma das grandes importadoras eh lembra né que eu falei que a SP teve esse aumento do eh ASP né instituição americana aumentou o rating né do Brasil quando falamos de investimento né a Fit rebaixa o os Estados Unidos teve esse esse rating rebaixado pela primeira vez se eu não me engano acabei não anotando aqui mas desde 2009 pode confirmar depois eh eh aí no

no no no Google se você tiver vendo esse vídeo depois mas a Fit então rebaixe o reo dos Estados Unidos depois de muito tempo o que trouxe consequências né para pros Estados Unidos também claro gente isso aqui é proveniente tá da crise bancária americana que aconteceu em 2023 né lá para março de 2023 houve uma crise bancária nos Estados Unidos onde grandes bancos bancos n né estruturados acabaram fechando declarando falência o que pegou todo mundo surpresa né Como por exemplo o Silicon banco valey o signature Bank né então tivemos diversas instituições grandes Americanas né declarando

falência e isso né trouxe um risco maior do crédito nos Estados Unidos né Eh e por consequência né Essa rebaixada do rating eh como eu já antecipei tinha tinha esquecido que eu tinha anotado aqui o Mercado Chinês ele traiu nesse ano de 2023 então a China né Eh não conseguiu eh ter a sua o seu Impacto Mundial tal qual vinha entregando nos últimos anos principalmente desde antes da pandemia né Eh do covid Apesar de que né eles tiveram aí um grande eh Eles foram dos países que se reaquecer mais rápido depois desse período um pouco

conturbado no mundo todo começou lá né eles prepararam muito bem não sei se vocês acompanharam o grau de exigência que eles tinham de controle né com aí com a propagação Então mas eles tiveram uma recuperação muito rápida principalmente do país que veio né que foi aí um dos vetores né dessa dessa doença eh Porém esse ano né apesar dessas expectativas eh eles tiveram uma retração de mercado indo né performando aí entregando eh menos do que do que o esperado para um país né Desse tamanho econômico nós temos também né gente mais recentemente a guerra do

Israel e do ramas né ou guerra da faixa de gás o guerra de Israel então a gente consegue encontrar por vários nomes hoje né pela internet que é uma que é uma guerra e que na verdade acho que a ideia que não é a gente ficar falando sobre conflitos geopolíticos né mas que se estende já historicamente eh já vivem né é uma região que já vive com bastante eh como eu posso dizer com bastante conflitos né Há muito tempo porém dessa vez devido ao acontecimento que também não faz sentido eu ficar trazendo aqui que teve

um impacto muito maior com países tomando os lados e etc o que isso sempre né acaba deixando a gente um pouco mais roso economicamente falando essa guerra impactou principalmente no aumento né do custo do petróleo como um todo Afinal é uma região né lá perto temos aí eh grandes exportadores de petróleo e por essa questão de tomar o lado eh começar a a a fazer eh concessões eh comerciais liberar aqui parar de vender para tal país isso Acabou aumentando um pouco o o preço do petróleo nesse curto período de de tempo também o custo de

alimentos principalmente né o os os os feitos né os plantados cultivados nessa região eh a gente já vem né tendo notícias de conversas e acordos um pouco mais rápidos do que a da ucran e da Rússia por exemplo mas ainda né estamos de olho na nas possíveis consequências desse conflito né entre Israel e o ramaz e né uma má notícia para quem gosta desse tipo de ativo muito foi dito que os mod esse ano iam voltar com tudo mas na verdade na na na realidade tivemos né nada nada nada de recuperação né dos commodi eles

se manteram de maneira estável né não voltaram aí ao valor que tinham antes o que preocupa muita parte até porque né para quem não sabe o commodity muitas vezes é usado né como como um balanceador de carteira como economia ativa né como Economia mais retraída commodity T tende a valer mais né porque são de fato produtos que T uma utilidade prática né então por exemplo um ouro eh e apesar dessa retração Econômica principalmente americana né Eh mais no mundo todo aconteceu bastante eh era esperado que esses commodities tinham certa recuperação de valor mas na realidade

isso também não aconteceu falando um pouco dos Estados Unidos né o o o país hoje né que acaba norteando toda a economia do mundo junto com alguns outros grandes Mas sendo né Eh essa essa representatividade econômica e alcançou o Marco né não tão Positivo né no juro de 2023 é o Marco dos juros básicos deles foram de 525 a 550 maior nível em 22 anos de mercado tá como eu disse os Estados Unidos ele não a gente olha aqui que o brasileiro olha para esse né pô 525 de juros básicos Pô o meu tá 13

né Isso aí não é nada é pouquinho mas os Estados Unidos não tá acostumado com taxa de juros tão altas né né Eh então isso Acabou tendo alguns impactos maiores né então tivemos o impacto no setor imobiliário com aumento Geral de hipotecas isso sendo um problema por um curto período de tempo uma inflação então generalizada aconteceu até também Eh claro motivado pelas crises bancárias no começo do mês de março porém né Eh a gente teve um processo de desinflação bem rápido né o banco central americano foi muito efetivo na gestão dessa crise então eh lá

para juro a gente est falando de recessão econômica americana mas não o banco central conseguiu trazer eh bons direcionamentos conseguiu trazer boas decisões que o que teve um impacto Positivo na economia americana uma recuperação mais rápida do que o esperado Então hoje eles já estão no processo de desinflação mais áo né então eles estão eh estão conseguindo abaixar esses esses né Essa inflação americana O que é interessante sem afetar a taxa de desemprego uma correlação que talvez vocês não saibam e é interessante países do Hemisfério Norte eles têm uma tendência que quando eles desinflam a

taxa de desemprego aumenta de maneira proporcional o que não é o caso não foi o caso né desse ano nos Estados Unidos eh então como eu já disse aqui algumas vezes né a crise bancária aqui foi bem conduzida né pelo Tesouro e o impacto negativo no mercado mundial foi mitigado a partir dessa boa gestão Então pessoal deu 9 horas já né a gente costuma aqui trazer esse workshop com essa duração de 40 minutos a uma hora mas porém né acabei falando bastante coisa do mundo todo indexador Brasil mundo e de maneira até que um pouco

rápida não tão aprofundada Então queria ver né se alguém algum dos participantes aqui gostaria de trazer eh uma questão uma pergunta ou uma dúvida que tenha caso não tenha ficado Claro até uma curiosidade ou um aprofundamento em algum dos temas né que que eu trouxe perfeito gente como ninguém se pronunciou né não vamos ter esse momento de batebola aqui pô que pena é a parte que eu mais gosto mas brincadeiras a parte você tá assistindo esse vídeo né pela escola de negócios da futuro pode deixar suas dúvidas curiosidades comentários né Eh comentários também aqui nos

comentários debaixo do vídeo que eu né E a nossa equipe de especialistas vamos prontamente entrar em contato para tirar dúvidas esclarecer né e trazer Todo essa informação apesar de rápido né Espero que vocês tenham gostado que tenha sido positivo e agregador esse conhecimento esse né Essa análise do ano como foi e que a gente entre em 2024 com bom planejamento cheio de sonhos vontades né E que tomemos boas decisões financeiras pro nosso futuro Espero que você tenha gostado um grande abraço desejo muito sucesso para você e até uma próxima se Deus quiser tchau tchau n