seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda Vamos mudar o start então nas nossas aulas os nossos treinamentos comerciais de como fazer apresentação comercial de cada um dos assuntos do acompanhamento primeiro assunto tem que selecionou assunto fluxo de caixa bom na maioria dos seus clientes eles vão precisar de né gestão de fluxo de caixa aérea do brasileiro é desorganizada a maioria do brasileiro não sabe quanto tem de potencial de poupar Maria Brasileira não sabe quanto precisa comprar para chegar no objetivo dele se tem capacidade para isso então por isso que a gente seleciona como a primeira aula
porque a maior demanda que a gente vai ter vai ser acompanhamento do fluxo de caixa porque porque o princípio de tudo né Gente eu consigo fazer todos os outros Passos lembra ali da organização financeira então está dentro da nossa base quando a gente fala dentro dos oito passos show de bola então para a gente dar o start primeiro a gente precisa definir então gente imagina aqui que eu estou começando a fazer uma reunião com o cliente tá muito importante aqui eu passar a visão esse slide você vai abrir junto com o seu cliente o seu
cliente leu que nunca fez fluxo de caixa principalmente é o cliente perfeito aí para você falar tudo sobre fluxo de caixa a gente vai dar uma aula de fluxo de caixa a intenção que a gente tem é o que a gente entender o que ele tá fazendo o porque que ele vai fazer o fluxo de caixa por isso que a gente tá dando uma aula também com o cliente só que além dessa aula é muito importante que eu tome a ação junto com meu cliente Ou seja eu dei o primeiro passo junto com meu cliente
por isso que a gente vai precisar ter ou a planilha que a gente tem de fluxo de caixa ou o nosso aplicativo aí como auxílio como ferramenta para a gente fazer toda essa gestão tudo bem o vídeo da parte do da planilha de fluxo de caixa já tá todo explicativo então eu não vou entrar no detalhe aqui de como fazer isso dentro da planilha vou passar o passo a passo para vocês de como fazer com cliente Tudo bem então para a gente dar um start cliente vamos falar então da definição do fluxo de caixa para
você o que seria fluxo de caixa se a gente pode falar em Finanças tá vai se referir ao fluxo de dinheiro no caixa de uma empresa no caso né de finanças pessoais no seu caixa sua entrada e os seus e a sua saída ou seja todo montante de caixa recolhido ou gasto por uma empresa ou por uma pessoa durante um período de tempo determinado E aí quando a gente fala de fluxo de caixa Qual que é o principal objetivo tá ter o controle das finanças pessoais é a base do planejamento Porque como que você vai
conseguir alcançar um objetivo se você não sabe o quanto você poupa quanto de potencial você tem para poupar cliente ou seja sempre fluxo de caixa não consigo responder Nenhuma dessas perguntas elas são básicas para eu seguir dentro de um planejamento financeiro ou seja sem o fluxo de caixa o planejamento financeiro ele fica inviável e aqui cliente a gente tem duas formas a gente dar o start hoje no seu fluxo de caixa a gente pode tanto fazer por categorias ou seja o que que seria um categorias categorias seriam aí alimentação moradia lazer isso são categorias eu
vou pegar os seus gastos e vou categorizá-los aí no final você vai ter uma visão onde você tá gastando moradia Onde você tá gastando e lazer quanto que você tá gasta tudo bem outra forma da gente fazer a sua gestão é por pagamento ou seja formas de pagamento e que são formas de pagamento cartão de crédito né utilizar o cartão de crédito né é um meio de pagamento então aqui é uma das formas aí de fazer um pagamento é através do cartão de crédito outro outra questão que a gente pode colocar aqui é qualquer saída
que saia da minha conta corrente é uma forma de pagamento ou seja o Pixel é uma forma de pagamento também então cartão de débito é uma forma de pagamento ou seja aqui cliente a gente vai agrupar todos os seus gastos por formas de pagamento de crédito das variável eu jogo lá tudo bem Qual que é a vantagem e desvantagem de cada um vamos lá quando a gente fala de categorias a gente tem um trabalho maior porque eu vou ter que detalhar tudo o que você fez Ou seja eu tenho como desvantagem um trabalho que vai
ser um pouquinho maior do que a forma de pagamento já como vantagem Você tem o detalhamento Ou seja você consegue enxergar exatamente quando você tá gastando em moradia Exatamente porque você tá gastando em alimentação por aí vai Então essa é a grande vantagem e a forma de pagamento grande vantagem é que é muito mais rápido e prático de você fazer tudo bem Ficou claro para você esses dois pontos aqui cliente Ótimo então se você não tem mais nenhuma dúvida Mais qual dessas duas metodologias Você acredita que faça mais sentido para você cliente vai definir essa
metodologia e a partir da definição dele agora eu abro a planilha e eu vou começar os trabalhos junto com meu cliente tudo bem primeiro ponto aqui vamos cliente definir o que que são gastos fixos primeiro o gás fixo são aqueles gases que eles vão se repetir todos os meses eles têm um dia específico para ser pagos tá ou seja Quando eu pegar todo o extrato do cartão de crédito conta corrente eu vou começar a selecionar conforme eu definir acima Então vamos lá cliente Vamos abrir agora o seu extrato do cartão de crédito da sua conta
corrente e a gente vai agora começar a alimentar a planilha o que eu vou fazer agora eu vou sentar com meu cliente eu vou começar a alimentar de acordo com o que ele resolveu fazer ou forma de pagamento ou por categoria Tudo bem depois disso eu vou definir então todas as categorias né ou forma de pagamento que você deseja utilizar estamos registrando aqui na planilha Então vamos fazer esses três passos agora vamos agora entender Quais são os seus gastos quanto que você gasta de gastro fixo então bora lá manda bala com cliente agora vamos para
os gastos variáveis variáveis eles podem ou não se repetir todos os meses tá mas eles não têm um dia específico para ser pago Então vai ser aquela coisa que vai ser muito volátil né o gasto variável o que que eu vou fazer os mesmos passos que eu fiz um gasto fixo vou pegar todos os gastos variáveis no extrato do cartão de crédito da conta corrente eu vou categorizar e depois eu vou registrar na planilha tá aqui a gente coloca aqui essa parte de pegar todos os gastos do cartão de crédito né ele não é obrigatório
quando a gente fala por exemplo das categorias da forma de pagamento por quê que eu posso fazer eu posso pegar quanto que eu tenho de entrada quanto que eu invisto ou seja quanto que sai ali da minha conta corrente numa previdência privada Por exemplo quando que sai de graça variado e subtraia tudo que sobrar vai ser o gasto veja quanto que sobrar você vai lá para um gasto variável tudo bem eu já sei que é um gasto variável Então essa aí também pode ser uma forma mais rápida de você fazer Tá mas seguindo esse passo
a passo padrãozinho não tem como se perder a ideia que eu sentar com meu cliente e fazer esse passo a passo querendo ter como se perder tudo bem vamos para as mais para mais definições então investimento tudo que eu vou destinar para minha reserva de emergência para minha reserva que eu tiver ou para o meu patrimônio aquela que eu vou colocar dentro do investimento x y z tá então a categoria é uma só investimentos então aqui eu vou ter investimentos que vão ser fixos ah todo mês eu vou colocar mil reais na Previdência Privada então
categoria investimentos vou colocar todo mês r$ 1000 num Fundo de Investimento lá é categoria de investimento tá agora vamos para entradas as entradas são todos os valores de renda que entram todos os meses então se você teve renda de aluguel se você teve renda de vários clientes você pode registrar todas essas vendas e é uma categoria só né é a categoria entradas gente tá fazendo sentido para você tá claro para você tem alguma dúvida até aqui perfeito Então vamos algumas observações tá primeiro observação cartão de crédito ele não é um gasto é uma forma de
pagamento é um meio você vai usar para fazer um pagamento então eu não registro o cartão de crédito como um gasto ele vai entrar como uma categoria né um meio de pagamento ali tudo bem Ou seja eu preciso pegar esse cartão de crédito e destrinchar nas categorias se eu tiver fazendo categorização eu preciso pegar esse cartão de créditos gasta esse cartão de crédito e se eu tiver fazendo por forma de pagamento eu vou dividir lá quanto que foi para gasto fixo quanto o cartão de crédito foi para gasto variado tá outra observação para facilitar toda
essa organização e gestão recomenda você não possuir gastos fixos e gás variáveis na mesma forma de pagamento ou categoria tudo bem ou seja aqui se eu tô falando aqui de gasto fixo ou e gasto variável né eu não posso colocar ele como uma alimentação tá então mesmo o gás fixo a alimentação ali que eu fizer de supermercado por exemplo ou vai ser gasto fixo ou vai ser gasto variável Então isso é uma recomendação aí para você facilitar a sua gestão tudo bem vamos na sequência aqui metodologia 50 30 20 fala que é um direcionamento cliente
então o que que seria a primeira essa metodologia tá 50% no máximo Tá lembrado da Consultoria Financeira 50% no máximo a gente vai fazer em gastos fixos é uma recomendação tá 30% no máximo gasto variáveis e você precisa guardar no mínimo 20% Tá agora quando a gente fala de gestão de finanças pessoais é muito importante que a gente entenda que para eu chegar nessa metodologia o principal que eu preciso me preocupar aqui é em guardar esses 20% Ou seja eu recebi o meu dinheiro eu vou primeiro gastar guardar os vinte por cento e depois eu
vou realocar o restante entre gastos variados ou seja é muito importante eu sempre fazer o inverso tudo bem agora quando a gente fala da metodologia ideal é aquela que eu preciso poupar o suficiente para os meus objetivos Então se os meus objetivos aqui com planejamento financeiro você vê o que você precisa poupar no mínimo r$ 3.000 você vem assim pô a gente tá falando aqui de você poupar mais de 50% da sua renda Então você precisa poupar aí 60% da sua renda cliente Então esse é esse é o ideal tá a gente poupando o ideal
a gente chega nos objetivos no tempo e na hora e quando você quiser então por isso poupar o suficiente para os objetivos é o principal se 20% não for o suficiente bom aí a gente ou alonga né esse objetivo daqui o dobro de tempo ou você começa a poupar Mais e aí um dos motivos a gente sentar hoje para a gente entender os seus gastos e fazer uma planejamento uma redação tá E aquela coisa aquela né Quanto mais eu poupar melhor essa é a máxima que a gente tem quando a gente senta também para fazer
o planejamento é muito importante que eu agora que a gente sentou a gente faça as porcentagens dos seus gastos então o cliente que que a gente vai fazer aqui agora tá eu vou somar todos os seus gastos fixos eu vou entender quando você tá investindo mensalmente eu vou somar todos os seus gastos variáveis tá E aí a ideia é que a gente concluir quanto de gás fixo quanto de variável investimento você está fazendo ou seja a gente vai fazer agora o seu diagnóstico para ver se você tá realmente saudável aí dentro dos seus gastos de
planejamento financeiro tudo bem consultora para facilitar a sua vida então a gente colocou aqui o item 3 como vocês podem ver somem todos os extratos tá tire então uma montante que vocês somaram de gastos fixos tirem os investimentos e o que sobrar é gasto variável então isso aqui é uma dica para facilitar a vida de vocês aí para que vocês não fiquem Somando todos os gastos variados tudo bem cliente como a gente viu você hoje Opa 10% da sua renda cliente como a gente viu você não poupou o suficiente para sua ele então o que
a gente vai precisar fazer um planejamento de gastos tudo bem E que esse planejamento de gás é a gente trazer o ideal que você precisa poupar Então como a gente viu aqui você precisa poupar 30% da sua renda Então a gente vai agora fazer o planejamento para que você consiga poupar esses 30% tá ou eu posso também consultor falar para o meu cliente ó a gente vai fazer uma redação aqui para você poupar o mínimo de 20%. eu dizendo poupar nada então vamos primeiro poupar o mínimo de 20% para a gente começar a fazer aí
uma reserva para você chegar nos seus objetivos tudo bem e que agora qual que é o último passo então a gestão de gás é eu fazer o planejamento desses gastos então planejamento desses gastos vocês olharem o vídeo da planilha tem lá uma parte que você consegue projetar gastos e depois fazer esse controle tudo isso tá dentro desse vídeo aí explicando certinho tudo bem Então como que a gente faz o passo a passo para isso tá gente então a parte aí de planilha como eu que a gente tem lá no nosso EAD aqui no nosso CD
no caso e aqui como que eu faço então esse planejamento primeiro pergunto para o meu cliente cliente existe a possibilidade da gente fazer corte no braço fixo vamos dar uma olhada nos seus gastos que a gente poderia cortar a gente poderia reduzir se o cliente falar para a gente que psicóloga ele não tem como cortar eu tenho que fazer quatro vezes no mês não dá para ser duas Senão fico louco tudo bem é uma escolha dele eu não vou forçar o meu cliente acordar gasto fixo eu vou falar para o meu cliente Ó você tem
que sair do apartamento tá eu posso falar que isso seria uma das soluções é viável para você cliente já teve cliente que fez essa mudança de padrão de vida porque realmente entendeu a prioridade dos seus objetivos dele mas aqui eu não vou forçar o meu cliente a diminuir os gastos eu vou perguntar para ele tudo bem faz tem possibilidade eu vou colocar ali Qual é a projeção que a gente vai fazer em cada gastos que ele coloca que tem possibilidade da gente fazer um replanejamento dois bom se a gente cortar esses gastos tão se enquadrando
nos 50% tal sim não então lembrem-se quanto mais nós pudermos poupar melhor né não precisa necessariamente estar não precisa necessariamente tá 50% pode estar abaixo dos 50% tá a ideia aqui é a gente seguir a seguinte fórmula o negócio é eu sempre consegui enquadrar os gastos variáveis nessa fórmula aqui eu ganho meu dinheiro cliente eu tiro os gastos fixos que eu revisei por exemplo né que eu cortei que eu fiz os cortes eu tiro 20% ali que era o valor que eu conseguiria que eu conseguiria guardar de quanto eu ganhei E o restante entra para
dar as variáveis tá como eu comentei 20% ou quanto você estaria disposto a poupasse consegui poupar mais de 20% ótimo tudo bem A partir disso a gente também vai planejar todas as categorias ou forma de pagamento de pagamento para alcançar o valor poupar desejado Ou seja a ideia aqui é depois que eu fiz o planejamento dos gastos fixos aí eu vou planejar os gastos variáveis tá então a gente faz nessa sequência e os gatos fixos são mais difíceis da gente cortar Então vamos tentar primeiro Cortar o mais difícil a gente já conseguir alguma coisa ótima
aí depois os variáveis fica mais fácil ainda a gente cortar mais gastos Tá certo gente então essa seria a sequência como eu comentei a ideia é você fazer junto com o cliente pegar a planilha explicar trazer já a categorização fazer passo a passo ali com cliente espero que esse vídeo na Oriente vocês a como fazer Claro que fazer a primeira vez com o cliente pode ser um pouco desafiador aí então se você tá fazendo pela primeira vez o acompanhamento da gestão de fluxo de caixa peça para o seu gestor te ajudar nessa primeira reunião aí
tá depois você fez a primeira vez fica super simples é super fácil de fazer é só fazer e vai aprender tá bom Bora para o próximo vídeo tchau tchau
