el debate sobre el futuro del efectivo y la introducción de las monedas digitales no es solo una cuestión técnica o de eficiencia económica es que se trata de una batalla una batalla fundamental por la libertad individual y el control sobre nuestras propias finanzas yo soy un defensor de la tecnología casi de manera irracional pero también defiendo que la tecnología no era para esto no era para controlarnos la tecnología era para liberarnos las medidas que buscan restringir el uso de efectivo bajo el texto de combatir el fraude o el crimen crimen financiero son en muchos casos
un disfraz para imponer un mayor control Estatal sobre la [Música] economía leí Hace unos días que el comedor de la Universidad de granada ha decidido cobrar los menús solo con tarjeta y que ya no admite efectivo a partir del próximo 17 de septiembre de este mismo año los comedores de la Universidad de granada Pues solo aceptarán pagos con tarjeta bancaria eliminando así el efectivo como como opción esto que sucede en muchos sitios en principio no Es legal El Real decreto de ley 24/2021 garantiza la libertad de uso del efectivo en cualquier momento y en cualquier
establecimiento con esa medida que de algún modo establecía la obligatoriedad de aceptar efectivo en cualquier establecimiento siempre y cuando no sea superior a un importe de 1000 pues se podía imponer una sanción en caso de incumplimiento por lo que se Gar I izaba de ese de esa manera el derecho de los consumidores a la Libertad en la elección de los medios de pago aún así hay mucha gente que todavía no sabe que para realizar una compra en efectivo en España el límite está en 1000 eur o que incluso es obligatorio que te puedan cobrar en
efectivo hasta esa cantidad de lo contrario habrá que recurrir a otro método de pago eso sí la modernidad hace que los consumidores puedan comprar sin dificultad en la mayoría de sitios incluso muchos de los lugares que típicamente aceptaban solo como los puestos de mercadillos o comercios ambulantes de comida Por ejemplo ahora ofrecen una alternativa al metálico yo he llegado a ver en serio eh a gente pidiendo limosna o personas incluso revendiendo billetes de lotería junto a doña mañ olita aquí en en Madrid con un tpv todo esto de momento no deriva en un menor uso
del efectivo según un estudio elaborado por el banco de España de hecho seis de cada 10 españoles un 65 por usó el efectivo a diario en 2023 casi la misma proporción de ciudadanos un 60 por que utilizó el medio de pago este este medio de pago como principal o más habitual a la hora de comprar en comercios físicos no obstante nuestro país es uno de los más restrictivos en Europa cuando se trata de dinero físico en concreto Fíjate en España como te decía cuenta con un límite que se encuentra en los 1000 para transacciones comerciales
lo que junto con Francia Italia y Portugal Pues nos convierte a nuestro país Aquí en España en uno de los más estrictos a la hora de tratar con El metálico para el resto de países europeos la situación es bastante dispar de países que cuentan con una normativa que limita un máximo de 1000 como el nuestro a otros que lo llevan hasta los 15,000 Como por ejemplo es el caso de Polonia en Bulgaria el límite se encuentra en los 5100 en caso de excederse se debe pagar a través del Banco República Checa cuenta con un máximo
ojo de 14,000 Dinamarca tiene un tope de 1300 para la compra de servicios en efectivo Grecia con un máximo de 10000 Croacia con un tope de 15,000 son otros otros casos por ejemplo en el Reino Unido se permite pagar sin ninguna restricción Aunque a partir de 15,000 libras en efectivo el usuario debe presentar como mínimo una identificación pero esto no es lo más relevante vamos a avanzar en el tema medular en España el tope no siempre ha sido de los más Bajos en 2021 el gobierno lo redujo de 2500 a 1000 para los residentes y
de 15,000 a 10000 para los extranjeros en ese sentido un informe solicitado por Bruselas cuestionaba el máximo que establecía España en esa línea se encontraba también el Banco Central europeo curiosamente que que ya avisó que esta restricción Podría tener efectos adversos no deseados en la condición del curso legal de los billetes en euros lo que reduciría significativamente la capacidad de los pagadores de utilizar billetes en euros Y así también perderían libertad los ciudadanos para escoger un medio de pago el Banco Central europeo hablando de libertad por su parte Hacienda aquí aseguró que no cambiaría ese
tope ya que según Argumenta la agencia tributaria el dinero en metálico ampara irregularidades administrativas e incluso comportamientos criminales y es muy utilizado por los grupos criminales para blanquear capital y también para las empresas que quieren de alguna manera sumergir su actividad en negro está claro que los que defienden y Ejecutan estas medidas nos ven a todos como una especie de delincuentes si tenemos en la cartera efectivo que solo lo queremos para delinquir o proveniente del blanqueo o algo así es la misma historia que ponerte una cámara de reconocimiento facial donde te van a escanear a
ti y a miles de personas que pasen por delante de esa cámara porque por allí puede pasar un malo o quieren poder leer todos tus mensajes privados por ejemplo porque entre los millones de usuarios que hay en Telegram u otra red o plataforma hay delincuentes que lo utilizan para cometer delitos Hay una deformación que es global no solo española o Europea que tiene que ver con la obsesión de vernos a todos como potenciales delincuentes financieros Fiscales piensan que poniendo un tope se limita el fraude Pero eso en realidad no es cierto porque el fraude ya
se produce tanto en efectivo también en los medios digitales Y eso además ha quedado bastante demostrado es fundamental comprender las ventajas del efectivo no solo como medio de pago sino como un Pilar esencial de la libertad económica A diferencia de los pagos digitales que están constantemente monitoreados las transacciones en efectivo es verdad permiten un nivel de privacidad que protege a los que lo utilizamos o lo utilizan de la vigilancia del estado y de terceros además es un medio de pago universalmente accesible no no requiere de dispositivos electrónicos ni tampoco necesitas acceso a internet y está
al alcance de cualquier persona es más de cualquier persona independientemente de su nivel socioeconómico o de su acceso a la banca otra cosa será la comodidad de la que ya hablaremos luego y que podemos estar de acuerdo el efectivo en última instancia Es una herramienta de control sobre nuestros propios recursos permite una gestión consciente del gasto y además proporciona seguridad ante los fallos o ataques a los sistemas digitales como fraudes ciberataques cualquier cosa de esas no Y sobre todo al ser un activo digamos físico emitido por los bancos centrales Pues por quien sea no está
sujeto a los riesgos de quiebra bancaria o volatilidad de los mercados financieros vete tú a saber los anes confían en en el euroital no obstante o las cbdc en otros países y por eso nos dejan de momento utilizar algo de efectivo es una trampa consideran que un tiempo en un tiempo cualquiera cuando se implanten las cbdc nadie querrá O podrá utilizar efectivo Europa no cambiará el pago digital o con tarjeta en términos absolutos hasta que se cree el euro digital algo que pasará a medio plazo la pandemia fue un primer paso pero el definitivo se
dará en el momento en el que con vivan el euro digital y el físico cuando las empresas en lugar de pagar con las las nóminas Con dinero en efectivo por transferencia tradicional lo hagan con euros digitales y esto provocará que los pagos también sean digitales y no se pueda sacar el dinero en efectivo Porque será eurodigital está todo previsto será el entorno gubernamental el que nos llevará a tener una sociedad sin dinero sin dinero en efectivo claro tanto el pago digital como el efectivo tienen pros y contras cierto la facilidad que supone para pagar con
tarjeta con el móvil pues hace que sea más difícil ser consciente de la cantidad de dinero que estás gastando eh la conducta de pagar virtualmente es automática casi instintiva y esto suele ser un factor de riesgo importante para acabar haciendo compras de tipo compulsivo que son un un excelente ansiolítico Por cierto hacemos el mismo gesto para pagar un vino que una nevera En cambio cuando pagamos en efectivo pues tomamos alguna conciencia superior mucha más conciencia del dinero gastado porque lo tocamos lo contamos vemos cómo se nos va de las manos hay un experimento que propuso
la universidad uberta de Cataluña que queera pagar todo digitalmente durante un mes y después los mismos pagar todo con monedas y billetes en efectivo en el mes siguiente la gente así así salió gastaba más con tarjetas es lo mismo si pagas online Eh no obstante el pago digital pues obviamente tiene ventajas respecto al físico todas las compras quedan registradas en una lista y si pagamos con billetes y monedas a no ser que guardemos todos los recibos y lo tengamos ahí en un Excel pues no sabemos la cantidad que llevamos gastada Durante un mes es difícil
de de controlar en cambio Si pagamos digitalmente Eso sí sucede y además vemos en qué hemos gastado el dinero en qué ámbito en Qué factores pero el asunto es que no es ese cómo puede ser que si la encuesta sobre la necesidad de permanencia del efectivo revela que cada que nueve de cada 10 españoles más de 30 millones de personas están a favor de la permanencia del efectivo y se oponen a la desaparición total en favor de otros medios de pago el plan con el euro digital sea eliminar el efectivo porque ese es el plan
primero porque será más fácil controlarte y segundo porque saben que será muy fácil imponerlo el tema de los pagos digitales por eso van reduciendo el efectivo posible y la transición hacia monedas digitales del Banco Central cbdc por sus siglas en inglés te lo replico y te lo y te lo insisto es un debate que está ganando cada vez más atención aunque no la suficiente la comodidad y seguridad que se asocian a los pagos electrónicos como el uso de tarjetas tarjetas de crédito de débito ha llevado a una adopción masiva en los últimos años pero ahora
se está planteando alguna pregunta sobre las implicaciones que podrían tener precisamente el euro digital o las cbdc las monedas digitales emitidas por los bancos centrales como el euro digital el peso digital el dólar digital la libra digital tienen ventajas como una mayor eficiencia en las transacciones y la posibilidad de un control más eficaz del flujo del dinero en una economía pero sin embargo plantean una enorme preocupación sobre la privacidad y el control Estatal a diferencia del efectivo o del euro digital tradicional no el euro emitido por un Banco Central las cbdc permiten trazar totalmente las
transacciones lo que representa una pérdida de libertad y privacidad financiera en este canal te he hablado mucho de todo eso de todo lo que supone no lo voy a repetir tienes en la descripción un montón de contenidos que he hecho al respecto y aquí puedes por aquí arriba acceder acceder a la lista que completa también todo esto el tema es la trampa que nos tienen prevista muchos tenemos o por lo menos así es como yo lo veo el temor a la desaparición del efectivo porque podría dejar a muchas personas sin opciones para realizar transacciones anónimas
que no ilegales lo que da lugar a preocupaciones sobre el uso indebido de ese control por parte de gobiernos o instituciones financieras en el caso de la neoliberal Italia de meloni ya se ha avanzado hacia algo Tremendo la obligatoriedad de los pagos electrónicos en ciertos sectores desde 2022 con sanciones Para quienes no la no las acepten esa tendencia va a ir en aumento en otros países particularmente en nuestra zona Euro lo que también pone en tela de juicio la supervivencia del propio efectivo como medio de pago es cuestión de tiempo que lo que quieren hacer
en el comedor de la Universidad de granada sea totalmente legal y pagar en efectivo ya no dependa de los alumnos sino de si El vendedor quiere lo constante de todo esto Esta absoluta imposición de límites al efectivo es un indicativo claro de la dirección en la que se está moviendo el sistema financiero el siguiente paso lógico que está en marcha es la implementación de esas monedas digitales emitidas por los bancos centrales en el caso de Europa el Banco Central europeo está trabajando ya lo sabemos en el desarrollo Pues de su ebro digital está en una
fase determinada a veces parece que se para luego no te dicen nada y evoluciona es una versión completamente digital de la moneda física que tenía hasta ahora coex o por lo menos hasta ahora coexiste con el propio efectivo sin embargo esa coexistencia planteará varios problemas porque en primer lugar las cbdc supondrán la posibilidad de una vigilancia financiera sin precedentes al tratarse de un sistema completamente digitalizado y centralizado cada transacción será rastreable por el gobierno y por las instituciones financieras esa vigilancia masiva no solo atenta contra el derecho a la privacidad sino que también abrirá una
puerta a un control muy férreo por parte de las autoridades que podrán Regular restringir o incluso congelar cuentas con absoluta facilidad este nivel de intervención contradice los principios fundamentales de cualquier aspecto económico de libertad eh Por ejemplo el Libre Mercado la autonomía individual el papel limitado del estado en los asuntos económicos en lugar de permitir que las personas gestionen Su riqueza o su pobreza de manera independiente las cbdc centralizar el poder en manos de los gobiernos y de los bancos centrales erosionar la base de un sistema económico libre y abierto la introducción del euro digital
por centralizar lo en Europa será en muchos sentidos la culminación de ese proceso de control financiero que llevan ya previsto desde hace tiempo y avanzando desde hace ya muchos años si bien eh facilitarán las transacciones eso es lo que dirán aumentará la eficacia del sistema de pagos eso dirán en la práctica lo que realmente pasará es que consolidarán el monopolio Estatal sobre el dinero y los pagos la desaparición gradual del efectivo o su relegación a un segundo plano hará que las personas dependan completamente de un sistema digital controlado por el estado y eliminará la opción
de realizar transacciones anónimas compras anónimas y libres la percepción de que pagar en efectivo es dinero negro refleja refleja el cambio cultural en torno a la transparencia financiera aunque muchos todavía ven el efectivo como una herramienta para preservar su autonomía no para hacer algo ilegal es que no no es así con el tiempo es posible que veamos más países regulando los pagos electrónicos y limitando el uso del efectivo y lo que vamos a ver también es que se va a intensificar el debate sobre el control financiero y las libertades individuales por lo menos eso espero
ayer publiqué un post en Twitter en x donde hablaba de esto y algunas respuestas son de Aurora boreal y demuestran que la gente no se entera de dónde vamos decían sinceramente que el efectivo eso es dinero negro que si el efectivo solo lo utilizan los delincuentes que no no tiene nada que ocultar y cosas por el estilo que si el euro digital será una gran ventaja o todo eso estos mismos son los que cuando les embargan la cuenta por una multa no pagada se cagan en todo pero sin embargo deberían conocer la diferencia entre embargar
una cuenta y requisar tu cuenta con el euro digital se podrá no solo embargar eso es muy fácil lo pueden hacer ahora sino que requisar imposibilitando que saques dinero antes de ni tan siquiera pueda recurrir esa multa porque estará trae Ada de esa manera si tienes algo de dinero disponible y lo quieres utilizar si hay una alerta sobre la numeración y el track de ese dinero se cancelará el potencial pago aunque tengas millones de euros es más la posibilidad de aplicarle una caducidad a tu dinero y al de todos actuará como un ecualizador para la
inflación si hay deflación poco gasto estancamiento económico Alguien podría implicar decidir que 10.000 de bueno con un código determinado tuyos de emisión caducarán en TR meses si es así no te los gastarías en ese tiempo así se estimularía el consumo o peor aún la posibilidad de dejar en standby ese dinero en nulidad económica en nulidad de compra podría reducir la inflación por escasez de consumo porque no podrías utilizar el dinero Aunque aquí entraría otro factor otro factor que estaría en juego y que podría ser la escasez de liquidez del sistema Pero ya me entendéis eso
lo deciden o lo decidirán no quiero decir que que lo vayan a hacer ellos aseguran que nunca harán algo así pero el dinero programable es factible con las cbdcs será programable y ya se aplicó en zimbabwe para controlar la inflación a modo prueba es decir que si se puede hacer y con eso yo ya tengo bastante pues hay que sospechar Hace 4 años nos hicieron hacer cosas nos obligaron a cosas que siempre se dijo que no pasarían y pasaron Y peor aún ahora dicen que no nos obligaron que todo lo que hicimos fue voluntario la
implementación Y adopción total de las cbdc probablemente dependerá de una combinación de factores estrategias y ciertas pras que faciliten su aceptación tanto por parte de la población como de las propias empresas por ejemplo los gobiernos podrían empezar a pagar sueldos a los empleados públicos pensiones ayudas sociales cualquier beneficio público exclusivamente en eurodigital lo que crearía una fuerte presión para que los ciudadanos adopten la moneda digital si quieren recibir esos pagos Incluso si lo reciben al utilizarlos traquear Ann todo el recorrido también podrían hacer cosas como subvenciones públicas a económicas cualquier forma de asistencia financiera se
distribuirá exclusivamente a través del euro digital ya lo veréis y así se obligará a las personas y a empresas a participar obligatoriamente en el sistema Se podrían ofrecer beneficios Fiscales a los comercios que adopten por ejemplo el eurodigital lo que llevaría a que muchos negocios lo prefieran y por lo tanto aumentaría la demanda entre los consumidores de este tipo de moneda los gobiernos podrán reducir aún más los límites de las transacciones en efectivo si quedase algo por ahí como ya se ha hecho en algunos países de Europa y eventualmente podrían también eliminarlo directamente como opción
legal en ciertas transacciones lo cual empujaría la población hacia únicamente el pago con euros digitales un aspecto que los bancos centrales podrán controlar con las cbdc es la posibilidad de aplicar tasas de interés negativas sobre los depósitos de euro digital algo que sería mucho más difícil de implementar Obviamente con el sistema actual esto forzará a las personas a gastar o invertir su dinero como te decía antes lo que también puede ser visto como un truco para dirigir la economía de manera más precisa es que les vamos a dar un ecualizador el hecho de que las
cbdc sean totalmente rastreables y programables permitirá a los gobiernos dirigir la economía por ejemplo en tiempos de crisis por ejemplo mediante el control del flujo de dinero en ciertos sectores áreas geográficas vete tú a saber los gobiernos y las instituciones financieras podrán hacer el uso del euro digit para que sea extremadamente sencillo mediante su integración con aplicaciones de banca móvil o pagos ya existentes la gente no notará si está utilizando el euro de siempre o el digital al ser tan accesible muchas personas preferirán usarlo por comodidad y las cbdc ofrecerán pagos instantáneos sin comisiones en
las transacciones lo cual aún hará más atractiva toda esa operativa frente a sistemas de pago tradicionales que conllevan costos para los usuarios podría fomentarse la idea de que el efectivo it actividades ilegales como la evasión fiscal el lavado de dinero o incluso terrorismo ya lo oímos todo eso y que por lo tanto el uso del euro digital no solo es más seguro sino que es más transparente y más social esto ya se está viendo en algunos debates públicos por eso desarrollarán campañas de concienciación por justicia social que subrayen las ventajas del euro digital como la
seguridad la facilidad de uso la la conveniencia lo que sea lo que hará que la gente perciba que el cambio hacia el euro digital sea y no lo verán como una imposición otra táctica será ajustar las leyes Fiscales de manera que las transacciones en eurodigital como te decía antes reciban beneficios Fiscales o excepciones impositivas lo que obviamente atraerá tanto a individuos que podrán obtener algún tipo de rebaja como empresas que podrán tener alguna convalidación con las cbdc se podrá imponer un sistema en el que ciertos tipos de pagos solo se puedan realizar en euro digital
por ejemplo podrían programar el dinero para que solo pueda gastarse en un momento determinado en alimentos o en medicinas o en ciertos servicios podrían vincular el acceso a servicios públicos como la salud la educación el transporte y que solo se pudiera hacer con eurodigital eliminando la posibilidad de pagar con otros medios el éxito en la adopción total de las cbdc va a depender de una mezcla de estrategias incentivos restricciones al uso de efectivo digitalización de pagos públicos y además una narrativa de seguridad y control de Justicia social que rodea ya a esas monedas digitales el
debate debate sobre el futuro del efectivo y la introducción de las monedas digitales no es solo una cuestión técnica o de eficiencia económica es que se trata de una batalla una batalla fundamental por la libertad individual y el control sobre nuestras propias finanzas y empieza con la idea de que si quieres pagar con efectivo debes hacerlo la historia económica nos ha enseñado que el poder centralizado en manos del Estado tiende abusar de sus prerrogativas y el control absoluto sobre el dinero no va a ser una excepción sino todo lo contrario por lo tanto es esencial
que los ciudadanos tomemos conciencia de lo que ahora mismo está en juego limitar el efectivo y promover el uso exclusivo de medios digitales no es solo una cuestión de modernización tecnológica sino una amenaza directa a nuestra propia autonomía individual yo soy un defensor de la tecnología casi de manera irracional como dicen mis socios mis amigos mi familia pero también defiendo que la tecnología no era para esto no era para controlarnos la tecnología era para liberarnos y de momento sinceramente no vamos bien en ese sentido sabemos que la libertad económica ahora mismo es la base de
una sociedad próspera así lo demuestra la historia y que cualquier forma de intervención Estatal que limite esa libertad Debería ser combatida por todos el control sobre el dinero es en última instancia el control sobre la vida de las personas la capacidad de decidir Cómo y cuándo gastar ahorrar o transferir riqueza es un derecho inalienable que no debe ser sacrificado en nombre de la seguridad o la eficiencia la defensa del efectivo es por tanto una defensa de nuestra libertad más básica las medidas que buscan restringir el uso de efectivo bajo el pretexto de combatir el fraude
o el crimen el crimen financiero son en muchos casos un disfraz para imponer un mayor control Estatal sobre la economía y es que la solución no está en limitar la libertad de los ciudadanos sino en promover un sistema financiero verdaderamente libre abierto donde el individuo y no el estado tenga el control sobre sus propios recursos tú mismo seguimos [Música]
