Esquece tudo que você sabe sobre contras globais, cartões de crédito, cartões de débito. A forma de usar dinheiro nas viagens mudou. Depois do aumento do EF, a sua viagem internacional já ficou mais cara?
Ou talvez não. Eu vou mostrar aqui nesse vídeo formas para você economizar na hora de pagar uma compra internacional ou na hora de pagar alguma compra em outro país. Quais os melhores cartões para usar nesse momento?
Esse vídeo aqui não é patrocinado, tá? Quero mostrar aqui vários comparativos. o que que eu tô fazendo?
Estratégias que você pode aplicar daqui paraa frente. Então vai ser um vídeo super completo. Ouso dizer o melhor que você vai ver aqui no YouTube sobre esse assunto.
Já trouxe no dia que saiu a notícia do aumento do EOF, atualização, como que a gente tá nesse momento. Vou passar aqui rapidamente, só para todo mundo tá na mesma página e a gente já vai falar sobre cartões, taxas, como que você consegue economizar pontuação, benefício. A gente vai entrar em tudo isso aqui no detalhe.
Se você chegou agora aqui no canal, seja muito bem-vindo. Eu sou o Petro Tiell e o meu objetivo por aqui é apenas um, te ensinar as melhores estratégias para você chegar em qualquer lugar do mundo. Se esse tema te interessa, considere se inscrever e bora lá pro vídeo de hoje, turma, estamos aqui nessa tabelinha comparativa, tá?
Que eu já mostrei no último vídeo. Esse é o percentual no momento que eu estou gravando o vídeo. Pode ser que amanhã muda, semana que vem muda, que a gente sabe como é que é o Brasil.
Mas vamos lá. Cartões de crédito. Tem um cartão de crédito aí.
Vai usar no exterior? Vai usar em viagem? Antes a gente tinha um IOF, que é o imposto sobre operações financeiras, de 3,38%.
Depois do ajuste que foi comunicado, passou para 3,5. Anteriormente, a cada ano, tinha uma redução de um ponto percentual e esse IOF do cartão de crédito seria zerado lá em 2029. Com essa mudança agora ele fica em 3,5%.
Falando dos cartões de débito internacional aí que vocês conhecem, Wise, Nomade, Inter, Santander, todos os cartões de débito, tinha um IOF de 1,1%, que já dava uma diferença bem relevante aí pros cartões de crédito. Agora também passou para 3,5%. Pô, Mateus, eu vi falando que se você mandava de uma conta da empresa para uma terceira pessoa, né, para uma outra pessoa, o IOF ele era de 0,38%.
Eu já fiz até vídeos no passado falando sobre essa possibilidade que você tinha uma economia. Agora de 0,38% passou para 3,%, um aumento de mais de 10 vezes nesse percentual. E falando de investimentos, se você vai mandar para investir no exterior, numa conta que tem essa possibilidade, a cobrança também era de 0,38%, e agora ela é de 1,1%.
Ainda é mais vantajosa. Então esse é o cenário atual, só pra gente estar na mesma página. E agora bora falar sobre o assunto aqui desse vídeo e alguns erros que vários portais estão divulgando ou está faltando uma informação que ela é muito importante, vai fazer total diferença.
Eu fiz uma tabela aqui específica para mostrar isso para vocês. Essa matéria do portal Melhores Destinos, até recomendo, tá, que vocês acompanhem, um portal muito bom. Eles fizeram um ranking comparativo a partir desse ajuste nas taxas, mas na minha opinião, essa tabela aqui tá errada.
Eu não usaria essa forma de comparação porque eu acho que ele está faltando informações. Eles colocaram ranking de spread no Brasil e fizeram a tabelinha de qual que é mais vantajoso até o menos vantajoso. Perceba que o IOF ele é padrão para todas.
Então o IOF pro cartão de crédito e pras contas globais ele é o mesmo. Mas os cartões de crédito, cada banco tem uma cobrança de spread diferente. O spread é a taxa adicionada pelo banco.
Como ele vai ter um retorno ali naquela transação? Tem banco que vai ter um spread de 1%, 1,9, 2 até 7%, como caso do banco safra. Então você sabe que vai de 0 até 7%, cobrança absurda.
Só que eles pararam por aqui. Eles somaram essas duas taxas e falaram: "Ó, esses bancos que valem mais a pena e vai ter uma progressão a partir do spread de cada instituição. " Só que falta informação.
Tem um detalhe que para quem é um pouco mais avançado já entendeu, já sabe qual é essa informação que tá faltando. É a pontuação de cada cartão de crédito. Os cartões de crédito muitas vezes vão te dar uma pontuação.
você vai ganhar um ponto por dólar gasto 2,5 3, 5, 7. Tem cartões com pontuação muito agressiva e essa pontuação, ela se torna quase um cashback de certa forma porque esses pontos têm valor de mercado. Faz sentido?
Então eu construí uma outra tabela aqui com algum das principais bancos, instituições pra gente entender como fica essa dinâmica. Agora já adianto que deu um trabalhinho fazer essa tabelinha. Deixei todas as fórmulas, vou deixar o link na descrição aqui para você poder mudar as variáveis e vamos explicar todos os campos dessa tabela.
E eu tenho um convite muito importante para te fazer. Se você tá assistindo esse vídeo antes do dia 26, eu vou fazer uma aula mostrando todas as estratégias, tudo que eu uso, tudo que eu faço, não só para economizar nessa parte de conversão, mas principalmente para encontrar as passagens mais baratas de todas para qualquer lugar do mundo. Eu vou mostrar na prática o mapa das passagens, a ferramenta que eu criei para encontrar as melhores oportunidades pra Europa, pros Estados Unidos, em classe executiva, em qualquer companhia aérea.
Esse evento ele é gratuito, mas só vai receber o link quem estiver cadastrado na lista, no link eu vou deixar aqui na descrição e também no primeiro comentário fixado. Então não perde essa oportunidade. Primeira aula no dia 26.
Primeira coluna, qual que é o banco? Seja ele um banco que tem o cartão de crédito ou uma instituição que usa ali conta global, cartão de débito, tá? Independente.
Segunda categoria, só para facilitar para você, o spread que é cobrado daquela instituição. A gente vai falar caso a caso aqui mais no detalhe. O IOF ele agora basicamente é padronizado, não tem mudança.
Cashback, tá? Não necessariamente é um cashback da compra. Tem alguns casos onde aquela instituição, ela está voltando o IOF.
Eles comunicam como se não tivesse cobrança de IOF, mas basicamente você paga e depois ele volta como cashback na sua conta. Por exemplo, os cartões da Porto agora se tornou até uma estratégia de diferenciação do banco. Olha que louco, a gente teve mudança de algumas regras no mercado e o banco se aproveita disso para se diferenciar de outros naquele momento.
Até separei a notícia. Porto Bank vai manter a isenção de OF para todos os seus clientes. A notícia de ontem tá basicamente super recente.
Nessa matéria eles explicam as regras, como é que você faz aqui para solicitar lá direto no aplicativo. Aqui na Porto Bank o IOF é zero. Então isso aqui tudo lá no aplicativo tem todo o passo a passo, não vou entrar no detalhe, mas sim essa é uma ótima opção nesse novo cenário, tá?
Vamos continuar aqui o raciocínio que não acabou não. Então quando eu coloquei cashback, pode ser uma situação como essa, tá? Que basicamente vai voltar na sua conta.
pontuação. Esse é o fator que em quase todos os portais eu não vi eles incluindo na comparação. Hoje, praticamente todos os cartões tem uma pontuação baseada em pontos por dólar gasto.
Se você gasta em outro país, em outra moeda, seu cartão ele converte para dólar para depois fazer essa proporcionalidade, tá? Então ele tem um fator de câmbio entre as moedas para depois do dólar ele fazer essa conversão. E aqui a gente consegue então fazer uma estimativa.
Isso aqui é uma fórmula, tá? Coloquei a fórmula matemática aqui na planilha. Cuidado para você não apagar ela.
Nós temos uma forma de calcular mais ou menos qual é o cashback a partir dessa pontuação. Pô, Mateus, como é que funciona isso? Explica isso aí direito.
Vamos lá, que isso aqui é muito importante, ó. Presta atenção. Hoje o dólar tá 5,65.
Beleza? Pode ser que ele suba, pode ser que ele caia. Hoje esse aqui é o cenário que a gente tem.
Então, já que a pontuação do cartão de crédito é pontos por dólar gasto, eu coloquei a cotação do dólar, porque ela é importante para fazer essa conta. E a outra variável, eu preciso saber quanto vale 1000 pontos do mercado hoje. Que pontos, Matthus, que você tá falando?
A gente chama de pontos quando a gente tem acúmulo no programa do banco, aqui no BTG, no Porto, no BRB, na Caixa, Banco do Brasil, tudo isso a gente vai chamar de pontos. Quando você transfere pra companhia aérea, pô, Mateus, eu mandei do Banco do Brasil para Azul, para Gol, para Latan. Lá na companhia aérea a gente vai chamar de milhas, só para diferenciar para você.
Então, pontos no banco, milhas na companhia aérea. Na média, tá? Isso aqui não é uma regra, não tá escrito em pedra, você não vai achar isso aqui num site tabelado.
Na média eu consterei que 1000 pontos no programa do banco valem mais ou menos R$ 30. lá na Livelo, que é o programa do Banco do Brasil Bradesco, a gente consegue até menos do que isso. Eles já venderam pontos a 26, 27, 28, valores muito mais baratos.
Agora, lá no Santander, por exemplo, no programa esfera é mais ou menos R,50. É um pouco acima. Então, deixem a média aqui de R$ 30.
São só as variáveis pra gente conseguir fazer esse cálculo e comparar os percentuais finais. Que eu quero que vocês entendam, tá? Presta atenção.
Se você tiver o aumento do dólar, isso é prejudicial pros cartões de crédito. Se o dólar aumentar cada vez mais e a longo prazo, essa é a única certeza que a gente tem que o dólar tende a continuar ganhando valor frente à nossa moeda, se o dólar chegar a R$ 7, R$ 8, R$ 10, os cartões vão ter uma pontuação cada vez menor. Eu vou só mudar esse valor na tabela, vocês vão conseguir visualizar isso.
Eu vou colocar agora o dólar valendo R$ 10. Olha aqui esse primeiro número que tá 1,17. O que que ele vai acontecer com ele?
praticamente caiu pela metade, foi para 0,66. Por qu, Mateus? Pontuação é pontos por dólar gasto.
Se eu gastei R$ 10. 000, se eu dividia antes por 5, dava 2. 000 pontos.
Agora, se eu divido por 10, dá 1000 pontos, dá metade. Então, quanto maior o valor do dólar, pior é pros cartões de crédito. Pô, Mateus, mas agora o dólar tá caindo, isso é bom.
Se ele v aqui para quatro, o percentual aumenta. Então esse cashback em pontos, ele varia ao longo do tempo, diferente do IOF que ele é fixo, tá? E se eu mudar o valor dos pontos no mercado, isso também vai ter um impacto.
Se hoje os pontos valem R$ 30 e amanhã eles estão valendo 20, isso também vai desvalorizar o cashback, ele vai ficar menor. Se os pontos se valorizarem, esse percentual também vai aumentar. Até essa tabelinha aqui, galera, é para facilitar a vida de vocês.
Pode mudar as variáveis, pode ter algum detalhe que tá diferente, foi atualizado no site da empresa, o que eu realmente errei, vocês me avisem aqui nos comentários, pode ajustar na tabela. É só você acessar o link e copiar ela pro seu navegador. Vem aqui no canto esquerdo, arquivo, copiar, e você vai ter acesso a ela para fazer o que você quiser, tá?
Então, para chegar na coluna do valor total, que é mais importante aqui da tabela, a gente vai somar spread + IOF e eu vou subtrair o cashback e o cashback dos pontos, porque são valores que eu vou estar recebendo de volta, seja ele diretamente na minha conta ou pelos pontos que depois eu posso vender, resgatar uma passagem e tudo mais. Então eu somo spread mais IOF menos o cashback e o cashback dos pontos. Beleza?
Essa aqui é a matemática básica. Se você sabe somar, subtrair, multiplicar e dividir, você resolve sua vida aqui no mundo das milhas e das viagens. Vamos só passar rapidamente aqui pelo nosso ranking, tá?
Sicob, Unicred, Scred, Porto, BRB, todos esses são cartões de crédito que estão com a pontuação que está sendo mais vantajosa do que várias contas globais, pelo menos considerando esse percentual final aqui. Pô, Mateus, de onde você tirou essa coluna dos pontos? Porque eu tô vendo que tem um cartão que pontua mais, menos.
Galera, isso daqui você também pode mudar, tá? Fique à vontade para você mudar essa coluna de pontuação aqui, dependendo do seu cartão ou cartão que você tá querendo adquirir daquele banco. Eu acessei esse site que é melhores cartões e você pode escolher aqui o banco que você quiser, a bandeira que você quiser.
Se eu pegar Bradesco, nós temos vários cartões. Eu não peguei o primeiro colocado, que é o American Express Centurion, porque é um cartão com anuidade de R$ 25. 000.
99% das pessoas que estão acompanhando esse vídeo agora não vão ter esse cartão, nem vão aplicar para ele em nenhum momento da vida. Então não faz sentido eu colocar ele nesse comparativo. Pô, Mateus, eu consigo ter o A eterno.
Beleza, vai lá e coloca essa pontuação, não tem problema, tá? Aqui você pode adaptar a planilha da forma que você quiser. E tem um outro detalhe aqui nessa tabela que faz você economizar mais de 10% na viagem, que é deixar o like aqui nesse vídeo.
Pode ter certeza que pelo menos 10% vai ficar mais barato daqui pra frente, galera. Brincadeiras à parte, a gente realmente investe um tempo para fazer essa tabela, esse comparativo, colocar aqui todos os cálculos para vocês, disponibilizando de graça. Se você gosta de sair desse nível superficial, esse nível básico, quer aprender realmente na prática, se inscreve no canal para ser avisado também dos próximos.
Temos aqui essas opções. Pro BRB, eu consideri o BRB Duxs. Para vocês ter essa noção do melhor cartão ali do BRB.
A partir do BRB, as contas globais ainda valem a pena. Qual que é o grande diferencial dos cartões de crédito para as contas globais? O cartão de crédito, você vai comprar lá na viagem, ele vai considerar a cotação do dólar no momento da compra.
Quando você tem uma conta de débito internacional, você está enviando talvez meses antes da viagem e você travou. Basicamente quando eu comprei o dólar, eu tenho o dólar naquela cotação que eu comprei e que eu mandei pra minha conta. Então você pode sim ter uma diferença muito grande entre esses dois cenários.
Se o dólar tiver uma forte alta durante a sua viagem ou uma forte queda, você pode se beneficiar ou não. Então esse é um detalhe muito importante. E essa diferença ela não é irrelevante.
No final do ano passado, a gente teve o dólar dando aquela disparada. Ele saiu de mais ou menos aqui 5,40 e foi para uns 6,20, né, mais ou menos, que é uma diferença de uns 10, 15% só nesses períodos de menos de 2 meses. Então, nesse cenário, valeria muito mais a pena você ter enviado antes do que ter efetuado o gasto na viagem.
Se você dependesse só do cartão de crédito no momento que tava com a cotação mais alta de todas, automaticamente você estaria pagando o maior valor de todos. Por isso que mesmo após essas mudanças, eu não dependeria só de cartões de crédito nas viagens. Você fica sujeito a essa flutuação aí na hora do pagamento.
Os cartões de cooperativa nunca foi uma estratégia que eu busquei particularmente, até se você tem alguma experiência com cooperativa, não tenho nada contra, tá? Manda aqui sua experiência nos comentários, vai ser legal a gente compartilhar. Os cartões da Porto como alternativa, sim, é muito viável.
O BRB Duxs pode ser bem difícil de atingir pra maioria das pessoas, mas eu deixei aqui para você ter essa noção. Falando agora de contas globais, a gente tem a Revolute. A diferença principal dela paraa Wise é que ela tem um spread nos dias úteis, digamos assim, né?
De 0,6 e fora do dia útil de 08. Eu comparei na hora que eu estou gravando esse vídeo aqui, eu gravei, tirei o print das duas contas, fazendo a comparação ali na mesma hora, porque teoricamente, fora do dia útil, o spread do Revolute seria igual, seria 08, ele aumenta 0,2% fora do dia útil. No comparativo que eu fiz, exatamente na mesma hora, ficou mais caro na Revolution.
ficou $7 mais caro nesse exemplo que eu vou deixar aqui na tela para vocês. Então, na teoria, ele deveria ser mais barato ou pelo menos igual, mas na prática, pelo menos quando eu fui comparar para gravar esse vídeo, não foi isso que aconteceu, foi até um pouco maior. Então, sempre que vocês forem visualizar, independente do banco, independente da instituição, olha o percentual teórico que eles estão informando no site, tá informando em qualquer portal aí, mas acessa o aplicativo e compara, faz na mesma hora ali a simulação de conversão, que aí você vai ter a sua própria conclusão.
Eu deixei em verde o cartão que eu tenho hoje, é o cartão da The Wise. conta em várias moedas diferentes, tem alguns milhares de dólares lá dentro porque a gente usa em várias viagens, não só na Wise, mas principalmente na Nômade. Então, como eu já venho fazendo essa estratégia, sempre falei para vocês de sempre fazendo remessas pro exterior há muito tempo, eu já tenho um saldo relevante e vocês vão ver que essa ordem ela ainda pode mudar dependendo da estratégia.
Então o cartão de crédito ele vai te permitir economizar na hora do pagamento, mas as contas multimoedas vão te permitir outras funções que vão muito além disso. Todos os meses eu recebo transferências de contas do exterior em moedas específicas ou eu preciso fazer uma remessa de uma moeda específica e ter os dados bancários dessas várias moedas, né, que é a possibilidade que eu tenho aqui hoje. Isso para mim foi importante.
Então, pô, Mateus, não gosto da Wise, eu quero Revolute. Eu não quero Revolute, prefiro Wise. Escolha o que você quiser, mas eu acho importante uma conta multimoeda, pelo menos na minha estratégia, é um dos itens aí fundamentais.
Conta do Banco Inter também uma ótima opção. Spread 0,99. Não tem cashback, né?
Não tem pontuação, é a conta global, vai ficar logo aqui na sequência. O BTG também tá devolvendo esse OF. O cartão pode ter ainda uma pontuação, fica aqui nesse meio do caminho.
O cartão da Nômade tem um grande detalhe, tá? Inicialmente a gente tem ele nessa posição, se você considerar o spread maior, que seria de 2%. Primeiro detalhe é que quando você vai evoluindo no programa de fidelidade da Nomed, esse spread ele vai reduzindo, mas essa não é a maior diferença que você vai sentir.
A maior diferença em termos percentuais é você enviar pra conta investimento. Não é nenhuma recomendação, não vou falar que onde deve investir ou não, tá? Mas para você saber dessa possibilidade.
Quando você envia pra conta investimento, ao invés de pagar o IOF de 3,5%, ele vai ser de 1,1. Se eu colocar aqui 1,1, olha o que vai acontecer. O total passa para 3,1.
Ele basicamente fica até melhor aqui do que esse cartão da Porto. Ele vai lá para cima. Então se você manda paraa conta investimentos e deixa investido aí até a data da sua viagem ou pensando a longo prazo e depois você resgata parte desse valor para mandar pro seu cartão para usar na viagem, automaticamente você já teve uma economia aí no IOF.
E nesse cenário ele até ultrapassa esses outros cartões. Por isso que eu falei que não é só você olhar para esse primeiro nível, né, que todo mundo tá olhando. Tem várias possibilidades e algumas estratégias que podem te economizar aqui nesse percentual de transferência.
Sem contar que os investimentos podem se valorizar ao longo do tempo se você deixa de investido por um período maior. E já comentei que a minha estratégia pessoalmente é ter pelo menos metade do nosso patrimônio fora do Brasil. Independente se eu quero sair do Brasil ou não, se eu tô fazendo viagem internacional ou não, eu acho que isso daí é uma estratégia de sobrevivência.
A gente tá vendo que de um dia pro outro, sem aviso nenhum, eles mudaram aí a cobrança de OF. O que que impede de fazer isso de novo, de fazer isso com outros impostos? Isso tá acontecendo a todo momento.
Não é nenhuma recomendação, é só a forma que eu me sinto mais seguro. Além dessa possibilidade de economizar no IOF pelos investimentos na Nomedade, a gente tem a sala VIP lá em Guarulhos, tende a ser uma das mais vazias. E nessa mudança, acredito que várias pessoas vão buscar cartões melhores.
Pensando nessa pontuação, a gente vai ter uma certa mudança no mercado. Pode ser que as salas realmente vão ficar cada vez mais cheias. E nesse cenário é ainda mais importante você ter opcionalidade, né?
Poder escolher outras opções e não depender só de um cartão, de uma alternativa. Isso eu acho importante em qualquer país, tá? Para você que faz viagens internacionais.
Então aqui ele te dá mais uma opção de sala VIP. E daqui para baixo nós temos cartões de outros bancos que estão acostumados aí, que já ficam um percentual cada vez maior, que já começa a não fazer mais sentido. E se você tá achando IOF de 3,5% ruim, só uma informação que talvez você não saiba ainda, tá?
E pode te chocar pela lei que já existe há muitos anos, esse ele pode chegar, não é que ele vai, tá? Ele pode chegar até 25%. Então, nada impede que no futuro tenha outro reajuste.
Outro reajuste. Ele tem esse limite aí que também nem sabe se pode ser alterado ou não. Até 25% de OF com uma canetada de um dia pro outro ele pode saltar.
Se você não tem dinheiro fora do Brasil, você está sempre sujeito a essas mudanças. E calma que tem uma outra coluna que pode fazer ainda mais diferença, que ela não tá aqui na tabela. Eu quero mostrar para você.
Quem já acompanhou o canal há mais tempo sabe que minha única sugestão é você não depender apenas de uma alternativa, seja de um cartão de crédito, uma conta multimoeda, uma conta global, não dependa só de uma opção. Se ela der problema, se o cartão for roubado, bloqueado, se ficar na mão, você não tem outra alternativa. Sempre tenha pelo menos duas opções nas viagens.
Então, se você já tem alguma conta nesses bancos aqui que são mais vantajosos, beleza, você pode usar esse cartão agora como alternativa e ter uma outra conta global. Ah, já tenho duas contas globais e quero ter também o cartão de crédito. Então, o cartão de débito da conta global, né, você tem que ter o saldo disponível na hora do pagamento.
O cartão de crédito você pode pagar no fechamento da fatura. E aí que abre uma brecha para uma outra possível vantagem. Se você tem um gasto relevante e aquele valor fica investido, uma conta que tá rendendo ali 100% CDI, esse valor que está rendo, ele vai hoje, né, no cenário que a gente tá no Brasil, vai render mais ou menos 1% ao mês.
Ou seja, além desse cashback aqui e do cashback em pontos, você teria esse rendimento do valor investido entre a data que você teve o gasto até o pagamento da sua fatura, que pode chegar mais ou menos aí a 1%. Então é uma outra vantagem quando você posterga esse gasto. Então essas são as opções que eu estou utilizando atualmente.
Pô, agora o cartão de conta global não vale a pena. Você viu que não é muito bem assim. Dependendo do cenário, pode sim ser muito vantajoso.
Expliquei os motivos porque eu tenho essas duas opções. Agora você consegue tomar uma decisão de qual escolher. E se você quiser ter alguma dessas duas opções, seja da Wise, seja da Nomad, vou deixar os links promocionais aqui na descrição com a melhor oferta que tiver válida nesse momento.
Se ficou alguma dúvida dessa tabela, manda aqui na descrição. Se puder compartilhar esse vídeo com algum amigo que tá com dúvida, que não sabe exatamente o que tá valendo mais a pena, tenho certeza que vai ajudar, vai ajudar aqui também o canal a continuar trazendo novos conteúdos para vocês. Lembrando que semana que vem temos o nosso evento, tudo que eu uso e tudo que eu faço para encontrar as melhores passagens, não só em classe econômica, mas aquelas passagens super baratas em classe executiva.
Só vai receber o link quem estiver cadastrado na lista aqui da descrição. Deix vej lá.
