não é novidade que a população brasileira carece de educação financeira Principalmente quando falamos de planejamento até porque o brasileiro de uma forma geral possui uma cultura um pouco mais imediatista tanto que se a gente abrir a pesquisa feita pela anbima conhecida como rio x do investidor e descermos um pouquinho a página Conseguimos dar uma olhadinha nos principais objetivos das pessoas que investem e quando falamos ali de pensamento de longo prazo de um planejamento apenas o 8. 9% das pessoas investem pensando em utilizar esses recursos na sua velice e na sua aposentadoria Já os outros objetivos são comprar um carro fazer uma viagem manter o dinheiro aplicado para momentos de emergência e comprar o imóvel e ter a casa própria esse objetivo ele é plenamente compreensível até porque é característico do brasileiro prezar por essa sensação de segurança e estabilidade principalmente porque o nosso país já foi marcado por períodos altamente inflacionários como período de hiperinflação então a pessoa ela ter um ativo real ter a sua própria casa Traz essa sensação de segurança e estabilidade principalmente em momentos de crise de alta da inflação até porque também quando falamos de imóvel é plenamente plausível e comum a gente vê Imóveis ali se valorizando bastante muitas vezes até mesmo acima da inflação Então como conseguimos perceber a maior parte dos objetivos não é voltado ali para um planejamento pensando lá na frente brasileiro Ele tem muito disso de pensar no agora de fazer uma viagem daqui pouco tempo de ter recursos para emergências que podem acontecer amanhã mas eles não têm esse planejamento e lógico estamos falando aqui da parcela que consegue chegar nessa etapa de investir o dinheiro sendo que de acordo com a pesquisa pulso feita em 2023 61% dos brasileiros não conseguem guardar dinheiro para investimento ou poupança Justamente por isso que eu separei alguns hábitos culturais de outros países que podem nos auxiliar a ter uma gestão financeira melhor e fazer com que a gente economize uma grana no final do mês e quando falamos de uma população com bons hábitos financeiros já pensamos logo na população japonesa sim é uma população com uma alta taxa de poupança eles prezam muito por guardar recursos mesmo que historicamente o país seja marcado por uma taxa de juros bem baixa berando a casa de 0% uma taxa de uros tão baixa assim em tese deveria estimular a população a contrair crédito e a gastar só que mesmo assim eles prezam por guardar dinheiro o que também é um hábito extremamente compreensível até porque o Japão já foi marcado por desastres naturais crises guerras e isso faz com que a população tema o futuro e preze muito por guardar recursos Além do mais a população japonesa é uma população idosa então pessoas mais idosas elas tendem a contrair menos crédito e isso automaticamente não estimula o consumo e talvez você deva estar pensando tá Bruna mas o que que a gente pode tirar então de aprendizado até então é apenas uma população que tem uma alta taxa de poupança só que para eles conseguirem poupar dinheiro eles utilizam de uma técnica conhecida como kakebo que é exatamente isso que eu vou te mostrar nesse vídeo o kakebo ele é uma técnica de controle orçamentário feita num caderno por isso aqui que você pode ver que eu utilizei um exemplo de o caderno então não tem planilha não tem tecnologia não tem nada é simplesmente uma caneta e um papel para você conseguir fazer esse controle Então vamos lá para fazer esse controle é muito simples a pessoa no início do mês vai pegar o caderno vai anotar primeiramente todas as suas fontes de renda depois ela vai estabelecer uma meta de Economia não importa o valor se representa 5 10 15 20% da sua renda Estabeleça uma meta de Economia para aquele mês uma meta de Economia que seja viável para você você não se frustrar logo de cara terceiro categorize os seus gastos tradicionalmente essas categorias são conhecidas como sobrevivência cultura extra e opcional então às vezes você teve um gasto ali de alguma emergência ele entraria na categoria Extra opcional você comprou uma roupa que não estava precisando você vai anotar o seu gasto e colocar aqui na categoria opcional depois fica muito mais fácil de você analisar para onde o seu dinheiro foi destinado depois que você anotou to suas fontes de renda estabeleceu uma meta de economia e categorizou os seus gastos você já vai conseguir ali ter uma visão inicial do seu Mês bom se a minha receita é r500 um exemplo aleatório e eu estipulei que eu quero poupar r$ 2 eu vou poder gastar esse mês r$ 300 assim você tá ali inserindo na sua prática o método de se pagar primeiro primeiro você já estabelece a sua meta de Economia você já tenta separar esse dinheiro logo de cara para você conseguir viver com o restante por isso que eu falo que inicialmente é muito importante a gente estipular uma meta de Economia viável para que isso vá nos estimulando e com o passar do tempo a gente consiga aumentar isso ou otimizando mais os nossos gastos ou até mesmo aumentando a nossa renda dito isso você vai começar a anotar todos os seus gastos nesse caderno o ideal é que você faça um acompanhamento semanal então no final de cada semana você pega ali o caderninho e dá uma olhada em todos os gastos daquela semana para você saber como está sendo o rumo do seu mês se você simplesmente anota e deixa para revisar lá no final do mês corre chances de você não ter atingido aquela meta de Economia que você estabeleceu principalmente se você é uma pessoa que não tem um bom controle financeiro para algumas pessoas o controle semanal pode ser um pouco chato mas vai demandar menos tempo e vai te dar mais chances de você conseguir realmente atingir a meta que você estipulou então eu coloquei aqui um exemplo a pessoa ela vai lá vai anotando todas as suas despesas durante o mês no final do mês ela vai fazer aquela reflexão final ela conseguiu ou não atingir aquela meta que ela estipulou nesse caso aqui aleatório ela não conseguiu a receita dela foi de 2500 as suas despesas no final do mês foi de R 4. 470 ou seja ela teve ali uma economia de apenas r$ 3 e uma coisa que eu acho muito interessante nesse método kakebo é que ele não vai simplesmente pro próximo mês bom não conseguir isar esse mês Vamos pro próximo o certo é que a gente faça uma reflexão então além de você ter visto que você não bateu a sua meta faça uma reflexão O que que você pode melhorar pro próximo mês o que foi ali que aconteceu que fez com que você não atingisse aquela meta pode ter sido realmente gastos esporádicos às vezes aconteceu alguma emergência e tá tudo bem mas às vezes você realmente não teve um bom controle durante o mês então faça uma reflexão para iniciar o mês seguinte não pule assim de uma hora para outra de um mês para outro e falar mês que vem o melhor se você não fizer essa reflexão você não vai conseguir ali se atentar aos pontos que você precisa melhorar e essa primeira parte aqui vai variar Bastante existem pessoas que gostam de estabelecer essa meta de economia e assim que o dinheiro cai na conta ela já pega e separa esse dinheiro dela porque agora literalmente ela só vai ter r$ 300 para gastar durante o mês e existem pessoas que deixam ali o dinheiro na conta e vai gastando para ver se no final do no mês realmente vai conseguir sobrar É lógico a forma mais eficaz é você separar de cara esse dinheiro de você mas se você tem um bom controle financeiro você até consegue viver chegar no final do mês pegar aquela quantia que você estipulou porque você teve um bom controle orçamentário e investir e destinar esse dinheiro para um lugar melhor eu acho muito legal essa ideia de separar o dinheiro logo de cara assim que o seu salário cai na conta pegar uma parcela e já separar eu gosto bastante disso mas eu acho que isso só vai ser de fato efet quando você sentar fazer um bom planejamento financeiro e estipular uma meta de Economia que seja viável para você naquele momento não adianta de nada você falar bom você parar tantos por Cent da minha renda pega e separa no final você não tá com bom controle orçamentário gasta mais e vai ter que recorrer aquele recurso que você separou para conseguir pagar as contas no final do mês e um hábito comum também dos Japoneses mas não apenas deles muito comum também entre os alemães e os chineses é fazer um baixo uso ou até mesmo nenhum uso do cartão de crédito os japoneses eles utilizam muito dinheiro dinheiro vivo na mão é lógico hoje em dia aqui no Brasil a gente quase não está utilizando dinheiro vivo na mão mas a pessoa ela pode optar em fazer pagamentos à vista utilizar cartão de débito ou até mesmo pagar através do pix se você não tem um bom controle financeiro tente ao máximo evitar o uso do cartão de crédito esse é um hábito que podemos tirar como exemplo dessas outras culturas eles conseguem ter uma alta taxa de p poupança justamente por fazer um baixo uso do cartão de crédito porque o cartão de crédito ele te dá uma falsa sensação de poder aquisitivo você pega o seu cartão e fala Poxa eu tenho tanto de limite Olha o dinheiro que eu tenho para gastar esse dinheiro não pertence a você e muitas vezes a pessoa ela nem tem capacidade de arcar com custos tão elevados assim então o cartão de crédito ele traz essa sensação Olha eu tenho r$ 1.
000 de limite então eu posso gastar r$ 1. 000 Mas será que você tem o poder aquisitivo para arcar com esses gastos se você não fizesse o uso do cartão de crédito você não teria nem essa falsa sensação você saberia que o que você tem para gastar é a sua renda é o que realmente está na sua conta inclusive o cartão de crédito é uma das principais razões que levam o brasileiro a se endividar quem nunca ali começou a fazer certas comprinhas fazia uma compra ali outra aqui parcela num valorzinho bem baixo e quando você vai olhar sua fatura Você viu que o montante se tornou um montante significativo então temha cuidado mais uma vez se você não tem controle financeiro evite ao máximo utilizar cartão de crédito controle as suas parcelas eu já citei algumas vezes aqui no canal que eu gosto muito de ter controle de compras parceladas então eu estipulo o número de compras parceladas que eu aceito ter até um determinado valor e só faço novas compras quando eu Quito todas essas compras que eu fiz e é lógico Não Adianta De nada você conseguir fazer sobrar dinheiro ali todos os meses e não destinar esse dinheiro para um lugar melhor muito muitas pessoas deixam dinheiro parado na poupança não é de todo ruim é muito mais fácil você deixar esse dinheiro rendendo na poupança do que parado na conta sem render nada ou até mesmo gastar esse dinheiro só que o rendimento da poupança é um rendimento baixo que muitas vezes não conseguem sequer repassar a inflação só para você ter uma ideia Quando a nossa taxa de juros está acima de 8. 5% ao ano a poupança rende apenas % ao mês mais TR que é uma taxa referencial extremamente baixa quando essa taxa celic está abaixo de 8.
