[Música] Olá seja muito bem-vindo a mais uma ferramenta que nós da futuro preparamos para você com muito carinho eu sou a carana Cardoso eu sou uma das coordenadoras aqui da futuro faço parte da do departamento de experiência do cliente e também ajudo no desenvolvimento dessas ferramentas que vão para vocês nossos clientes e também que ajudam o consultor o planejador a montar o planejamento financeiro de vocês ali no dia a dia também se você já conhece essa ferramenta já utilizou ela em 2022 eu te convido a ficar nesse vídeo porque ele a intenção é que ele seja um pouco mais detalhado para que você conheça todas as funções que ela tem caso você já tenha essa facilidade você pode pular pro segundo vídeo que é um vídeo de adaptação dos dados de 2000 22 para essa planilha de 2023 e seguindo porque teve alguns detalhes ali que a gente vai apresentar nesse vídeo mas que eles não são compatíveis com a última versão com a versão do ano passado por isso que a gente acabou fazendo alguns ajustes e a gente acabou colocando também numa outra parte a parte de investimentos de micro macro alocação e também da linha do tempo então a gente preferiu dividir os vídeos para que você possa aproveitar e também eh se tiver uma dúvida pontual em cada um dos assuntos pode recorrer só aquele vídeo também pensando ali né caso você já conheça a planilha ou mais para frente tem alguma dúvida pontual aqui na barra da linha do tempo do YouTube ou no primeiro comentário vai ficar ali de escrito o nome das Abas então caso você tenha uma dúvida e queira consultar só aquele trecho a gente vai deixar fácil para você localizar essa etapa também tá então pra gente começar o nosso vídeo da gestão financeira pessoal da versão de 2023 Eu vou compartilhar a minha tela inteira com vocês para que vocês não percam nenhum detalhe de tudo que tá sendo apresentado certo então a planilha vocês vão receber ela com essa carinha aqui né na primeira parte então quando você receber a planilha deixa eu já mudar aqui para vocês verem ela vai tá toda bloqueada vai tá só para você ver porque aquela versão que eu mostrei a versão do administrador mas essa daqui ela é com enfim o meu meu e-mail da empresa mesmo mas que não tá como administrador e para você cliente também vai chegar assim toda travadinha que é para que a gente não tenha erro entre os clientes Então a primeira coisa que você vai ter que fazer é vir aqui em arquivo e fazer uma cópia tá então sim todo mundo tem que fazer uma cópia da planil para você e aí aí eu dou uma sugestão de você colocar aqui o seu nome onde tá futuro consultoria então você pode colocar no caso aqui a gente vai colocar cliente demonstração Acho que fica mais fácil você pode selecionar a pasta aqui né no meu drive só clicar aqui e você já vai poder selecionar a pasta você quer que a planilha fique Salva eu vou deixar aqui no meu drive mesmo e fazer uma cópia uma vez que eu fiz a cópia eu posso fechar a primeira a primeira parte né A primeira aquela versão original ali então a gente já pode fechar porque ela não vai ser mais útil Você já fez a cópia para você certo temos Nossa cópia agora a gente vai personalizar a planilha para você também então colocamos ali como cliente demonstração vou colocar o mesmo nome aqui também um outro ponto gente muito importante é que essa planilha ela é para ser usada online tá então se você fizer download dela usar ela pelo Excel bem provável que muitas das funções dela acabem não sendo compatíveis então a gente acabou fazendo para ela para ser usada pelo computador mesmo para que você possa acessar pelo seu aplicativo do Google sheets enfim caso você queira mandar pro seu consultor é só compartilhar o link ou até mesmo vir aqui e compartilhar colocando o e-mail dele fica muito mais fácil do que você ter que mandar um arquivo E aí às vezes esse arquivo fica desatualizado então por isso que a gente acabou fazendo aqui direto no no navegador Então você já tem aqui já colocou seu nome Vamos Alguns alguns detalhes que que servem para plania funcionar melhor né algumas alguns acessos rápidos que a gente tem aqui aqui a gente tem os acessos das guias que estão aqui embaixo e também ao extrato que é uma parte uma área da da guia de lançamentos aqui a gente tem os principais links da futuro Então temos o link da escola de negócios a gente vai ter aqui o cronograma certinho do dos workshops a gente só tá acertando alguns títulos o link do clube de descontos também tá na hora de fazer uma comprinha ali dá uma olhada para ver se você não tem algum desconto pelo futuro o próprio tutorial dessa planilha ele aqui tá um pouquinho antigo né a gente acabou fazendo com a versão de 2022 mas as funções básicas deles ainda estão aqui podem te ajudar muito até o a quanto antes a gente vai atualizar esse com os dados de 2023 tá aqui você pode colocar o o WhatsApp do seu consultor Então é só clicar nessa nesse lapizinho em editar link ele vai aparecer o WhatsApp do consultor que é o texto que tá escrito aqui e no link abaixo você pode colocar ali 11 se ele for de São Paulo e colocar o telefone do consultor só clicar em aplicar E aí vai ficar muito fácil você já pode clicar aqui no link e ele já te direciona pro WhatsApp ali pro contato do seu consultor tendo ali um pouco mais de agilidade no seu dia a aqui a gente deixou alguns outros links de sugestão você pode alinhar ali com o seu planejador o que fica melhor para deixar aqui algo que seja um link recorrente para sua planilha de fluxo de caixa e investimento então fomos aqui eh já já vimos aqui algumas algumas informações importantes eh essas datas importantes eu resumo mês a mês a gente vai explicar um pouco mais para frente Como que você faz a análise dele em todos os detalhes que a gente tem eh Aqui para baixo Então a primeira coisa que você precisa a primeira né já já fizemos um monte mas a próxima o próximo passo que você tem que fazer aqui na planilha é vir aqui em fluxo mensal como eu disse eu não vou apresentando as abas na ordem que elas estão aqui mas sim na ordem de configuração da planilha Então quando você abre a parte de fluxo mensal antes de sair preenchendo a planilha e alterar qualquer coisa é importante a gente autorizar as macros então você pode clicar em qualquer um dos botões seja o de Nova categoria nova forma de pagamento ou até o símbolo da futuro Ele também é um botão tá vou clicar aqui no de Nova categoria ele vai aparecer script em execução eh Demora mesmo um pouquinho para carregar e aí ele vai pedir uma autorização aqui autorização necessária você clica em continuar porque esse esse código ele não foi registrado no Google né é um código que a gente desenvolveu com algumas facilidades de funções então você vem aqui seleciono o seu e-mail aqui é o meu e-mail da futuro clico aqui em avançado e depois acessar as macros gravadas a gente vem aqui pra parte de baixo da desse pup e coloca aqui em permitir isso você vai precisar fazer uma vez só né caso você não mude de e-mail use sempre o mesmo e-mail você só vai precisar autorizar a primeira vez que você utilizar uma map então agora a gente já autorizou as macros já fizemos as configurações iniciais vamos realmente pro preenchimento da planilha aqui a gente tem duas áreas que elas são completamente editáveis que é a parte do planejamento mensal quanto ao nome das categorias e a parte da distribuição de pagamento por quê Porque as categorias isso é interessante que você alinhe com o seu consultor ou que você vá sentindo no dia a dia por exemplo eu não tenho filhos eu não tenho Pet então a categoria de Pet Ela não é uma categoria que faz sentido para para mim como pessoa física né como pessoa que vai vai usar a planilha ali no dia a dia mas eu sou uma pessoa que eu tenho meus gastos com lazer com viagem então vai eh analisando com o seu dia a dia a os custos que você tem as categorias os os macros né que eles se encaixam ali de de forma mais fácil para você se organizar e a distribuição de pagamento eu vou mudar aqui só para servir de exemplo então a distribuição de pagamento para ver que a gente não tem vínculo nenhum com nenhum banco nem nada vou colocar aqui como Bradesco débito automático Então vamos supor que você tenha ali algumas contas em débito automático no Bradesco você tem um cartão do C6 Eh vamos colocar aqui como cartão de crédito você gosta de usar o crédito do do C6 eh ou até mesmo com Ah vamos deixar esse daqui eu vou colocar como cartão Visa que fica mais fácil independente do banco e aqui vamos colocar como o C6 de conta corrente que era o que tava ali em cima né vamos supor que algumas coisas você usa da conta corrente Carina temho outros outras formas de pagamento seja de outros bancos seja de outros débitos ou créditos você pode inserir aqui em Nova categoria só clicar aqui ele já vai Opa nova forma de pagamento mas os dois como eu disse Eles já funcionam como eu disse faltou a categoria também fica à vontade para alterar aqui na categoria E também elas são completamente editáveis esse e e s que estão aqui na na colona G Eles são de entrada e saída Isso vai ser muito importante pro seu planejamento mensal então caso você tenha ali além de outro outras entradas você tem [Música] um né você não tem nenhum tipo out outra entrada ou ter um salário eh variável colocar como atendimentos né você faz alguns atendimentos esporádico Seja lá qual seja seja lá qual for a sua a sua especialidade você tem um salário fixo né pode ser comissão enfim alguma coisa que varia e outra que não então você também pode colocar aqui eu vou vai deixando como outras entradas mas serve de demonstrativo para vocês também tá E aí se você mudar caso você tem uma terceira entrada não esqueça de colocar aqui como entrada ou mudar para saída caso você tenha uma entrada só certo então já configuramos aqui essa essa parte também agora falando da parte de lançamentos depois a gente vai detalhar um pouco melhor como que a gente faz esse planejamento mensal Tá mas vindo aqui pra parte de lançamento a gente tem a parte de lançamentos fixos e lançamentos variáveis importante ver que a gente não colocou gastos fixos ou variáveis a gente colocou lançamentos porque podem ser entradas ou até mesmo saídas né então não tá limitado a um ou outro A ideia é que você coloca os dois pensando ali em evitar o retrabalho né de todo mês você ter que colocar os mesmos lançamentos a gente deixou é que salvo o que são seus lançamentos fixos então entrada o seu salário fixo você recebe ele todo mês aqui esse o que é só para você detalhar um pouco mais né caso você queira na caso de salário ele não não varia muito a não ser que você tenha dois três empregos forma de pagamento pra entrada não precisa colocar também parcela é apenas uma anotação você pode colocar como parcela você pode colocar outra informação e o valor que você recebe né eu vou colocar o valor né ali vamos supor que você receba R 7. 000 então V aqui coloca o valor de 7. 000 essa é uma configuração que você vai fazer uma vez no ano né ou enfim atualizar caso o algum lançamento fixo Deixe de ser fixo Mas você pode colocar aqui de investimento então você vem aqui também tem a categoria de investimentos e esse investimento é uma previdência privada que você tem e essa previdência privada ela tá em débito automático n Então você já vê aqui Colocou débito automático vamos supor que você Invista ali R 500 na sua previdência gente T colocando valores completamente aleatórios né só para servir de demonstrativo então agora outros gastos fixos que você tem você pode clicar aqui puxar para baixo e colocando gastos como custos pessoais custo de celular n o plano do celular até detalhar aqui plano do celular o plano do celular ele já cai direto no cartão de crédito você vem aqui e coloca o seus 9990 que você paga no seu plano de celular e assim por diante um ponto interessante que é relevante pra gente vamos colocar aqui pensar num saúde tem um plano de saúde seu plano de saúde ele também aí só para dar um um outro exemplo né de de contra corrente aqui plano de saúde que você paga R 400 nesse plano de saúde dando o o exemplo aqui gente Cuidado para não pular uma linha porque quando eu salvo lembra que eu já autorizei todos os scripts o que que ele vai fazer nos lançamentos fixos ele vai copiar esses valores e jogar aqui para baixo porém se eu mudei um valor aqui eh pulei uma linha na verdade vê que ele não copia os valores da linha pulada para baixo então eu dou duas sugestões ou você vem aqui copia mesmo e vai preenchendo direto no estatos né então pode vir aqui né só copiar aqui dar um control c colocar lá embaixo como control V ou clicar com o botão direito de copiar e colar e preenchendo conforme você vai pagando ou salva uma vez no uma vez no no mês também que isso fica fica certinho ali né E vai ficar aqui a data a última data que você salvou no próximo mês né pensando que a gente entrou em fevereiro vai dar dois cliques aqui na data e colocar dia primeiro de fevereiro ele já muda todo né o mês aqui e todas as datas seguintes para o mês de fevereiro combinado entenderam o gasto fixo né o lançamento fixo agora falando do lançamento variável Ele tem ele parte do mesmo princípio do lançamento fixo só que o lançamento variável não é aquele que você faz todo o mês então se você não faz ele todo o mês a gente entendeu que ele pode ser deletado aqui no mês ou você pode colocar como dia primeiro e considerar esse Essa realmente a data daquele Você pode considerar a segunda-feira ou você ainda que é um pouco mais detalhista você pode colocar a data daquele gasto né e aqui eu vou dar um exemplo até diferente para vocês como o exemplo de parcelas então supor que eu comprei um tênis e antes de eu dar o exemplo das parcelas é importante como tá o aviso aqui não editar essa linha essa linha é uma linha de suporte também pros pros cálculos anterior eh posteriores então não de forma alguma preencham a linha sete sempre comecem o preenchimento a partir da linha o Então vamos supor que ali no dia 15 de Janeiro eh Se eu colocar só o mês e o mês e o dia ele já muda para 2023 que o nosso ano atual então eu tive um gasto variável de vestuário que eu acabei comprando enf Vamos colocar como um tênis para dar um exemplo fácil eu comprei um tênis ali no meu cartão Visa e eu parcelei esse tênis em três vezes vamos supor que eu tive uma parcerinha de R 100 por mês que que a gente d a dica que você já faça você teve a primeira parcela em janeiro a Segunda ela vai ser em fevereiro e a terceira ela vai ser em março e aí você vem aqui copia os valores Cola eles aqui embaixo e Só muda a parcela que você tem isso é claro quando a gente tá falando de parcela se você teve um gasto que é só naquele mês aí você não precisa indicar qual parcela que é porque foi um gasto eh pontual enfim um restaurante alguma coisa você acabou fazendo exatamente naquele meio mas você não precisa vir aqui detalhar tá então da mesma forma que eu dei o exemplo aqui de salvar um gast um lançamento fixo eu venho aqui salvar um lançamento variável E aí vocês vão perceber a grande diferença que tem entre o lançamento fixo e variável é que quando você faz um lançamento variável ele apaga a linha porque a gente entende que você vai ter novos lançamentos para fazer e aí tal qual eu dei o a a atenção pra gente não apagar e não editar a linha S aí tem um outro aviso muito importante que é não inserir nenhuma linha nessa área dos lançamentos variáveis se você tem mais lançamentos para fazer você faz e salva ou você pode fazer o lançamento direto na parte do extrato tá e tal qual a o lançamento fixo se você pular uma alinha em branco ele também não vai salvar tá então é assim que funciona todos os dados e todos eh a a toda a parte da planilha ela vai partir desse estrato então se você não salvou não tiver no estrato também não funciona e aqui você pode organizar caso você queira analisar osos só de um mês né quera ver o esto daquele mês é só vir aqui e filtrar né então por janeiro fevereiro março você pode ficar à vontade eh se quiser filtrar por entrada por categoria enfim caso você você quera fazer uma análise um pouco mais detalhada ali dos seus gastos tá um outro ponto importante né Essa é a parte que acredito que vocês mais usam que é a parte de fazer os lançamentos e a parte que vocês deveriam mais olhar é a parte do fluxo mensal porque aqui que serve pra gente fazer as análises do nosso mês e também as análises do nosso ano tá essa esse planejamento mensal eu vou explicar daqui a pouco porque o planejamento mensal ele é diretamente afetado do planejamento anual e aqui eu vou contar um exemplo para vocês de uma situação em que o seu seguro do carro ele acaba vencendo ali em agosto e todo ano você esquece que o seguro do carro vence em agosto E aí todo ano você ia guardar um dinheirinho a mais em agosto Mas você foi surpreendido porque tem ali o o seguro do carro o seguro do carro ele é sempre 1000 2 2.
000 R 3. 000 para mais e essa não tava contando com isso no meu orçamento Então esse é um problema que ele acaba sendo recorrente entre os clientes e pensando em evitar essa situação a gente aqui no fluxo anual onde você pode ver os seus gastos eh somados ali no decorrer do ano a gente pensou também em planejar Quais são as datas importantes que você tem durante o ano a gente sabe que é muito comum aqui no começo do ano que o IPVA caso você seja vinculado a algum conselho regional né tem o crp eh CRM CREA enfim CR cref né que é de educação física enfim a gente sabe que os conselhos eles são dos mais diversos possíveis e é importante você ter eh isso em dia para que você não enfim deixe de exercer a sua profissão vamos supor que você tem o IPTU também você gosta de pagar já no começo do mês ou se ele for parcelado E você mora no apartamento aí já não faz tanto sentido deixar aqui mas eh em em abril a gente tem a Páscoa E aí você ia guardar um dinheirinho mas é Páscoa né E aí você vai precisar comprar ovo de Páscoa Ovo de Páscoa tá calando mais caro então caso você queira planejar esse custo da páscoa você também já pode em junho tem Dia dos Namorados quer fazer um jantar especial quer comprar um presente bacana tem às vezes aniversário de pai de mãe de irmã de amig então aqui são as datas que todo ano tem e renovações anuais Ah eu costumo pagar o meu vou dar um exemplo de um streaming do Global Play tá eu gosto de pagar ele anual porque eu tenho desconto e ele Renove em maio então aqui eu tenho a renovação do Globo primeiro negócio que viu na cabeça né então nem lembro quanto que tá mas vamos supor que tá 120 150 Faço menor ideia de quanto que é esse valor na Páscoa para dar presente pras crianças pras crianças pra família é um ovo não sei o que vai uns R 300 Ah o IPVA ele tá 2500 Enfim gente colocando valores completamente aleatórios E aí eu te convido a colocar aqui você ficou à vontade para alterar Qual que é o mês que você tá preenchendo E caso você lembra que né deletou tudo você também pode tem essa opção veio aqui Aí você coloca aqui abriu Enfim deixa eu acertar aqui e aí você na hora de preencher você colocou aqui em Julho Eh você gosta de fazer uma uma viagem ali de férias com as crianças vamos supor que você tenha filhos nessa viagem viagem de férias né viagem pro interior aproveita leva a família para ali quando as crianças saind de férias do da escola né aquela fézinha de inverno ali então viagem do interior aqui em Julho Aí talvez alguém tenha toque aqui né as pessoas que trabalham com as empresas elas ten toque então você pode clicar aqui em atualizar E aí deixa né mexe Mas a viagem do interior ela tava vindo aqui para pra época certa tá Por que que isso impacta porque que eu falei que isso é importante aqui no seu fluxo anual eh na verdade por que que isso afeta o seu fluxo mensal porque aqui ó se vocês repararem tem os datas importantes eu não coloquei nenhum valor de de PVA eu coloquei então vindo para cá no fluxo mensal tá dia primeiro de janeiro vamos indicar aqui vem que todas as datas elas aparecem né Então tá referente aqui ao primeiro mês que você impus né dentro desse período a gente tem aqui o planejamento mensal de r$ 500 que é o quê que é o valor previsto do seu IPVA então se você recebe a gente colocou ali que você recebe r$ 7000 se você for pagar a vista é claro já tá aqui incluso né já tá descontado esses r$ 500 de datas importantes é lógico que o ipvs que você pode parcelar mas às vezes a gente tem três aniversários enfim coisas que elas vão atrapalhando o seu planejamento né atrapalhando do no sentido financeiro porque você pensou em Guardar mais dinheiro Ou você esqueceu que você tinha uma renovação isso acaba tendo Impacto você tem que tirar ali da sua reserva enfim eh para que você não tenha nenhuma surpresa já sai as datas importantes e aí quando você for fazer o lançamento você pode fazer se Lan pamento como datas importantes ou incluindo aqui no caso do transporte Aí lá você pode lançar o epva como transporte o que importa é aqui o o saldo daquele mês ele ser positivo ou ele ser zero porque o que tá sobrando se você A ideia é que você Invista Então se sobrasse esses 4. 000 a ideia que você Invista ali os 4500 e não sobre nada mas a gente sabe que tem bastante para pagar antes de sobrar os r$ 500 tá E aí aqui você vai alinhar com o seu consultor quais são né Qual que é a expectativa de gastos em cada um desses pontos então a minha expectativa de investimento ela deveria ser 20% porque a gente tá ali falando de um salário fixo de R 7.
000 então r$ 400 se eu investir 5 500 ali na Previdência é interessante que eu Coupe esses R 900 seja enfim em algum investimento E aí é uma estratégia que você monta com o seu consultor Ah eu tenho de educação mensalidade da faculdade então aqui é interessante que você destine faça ali né a divisão que você precisa para cada uma das suas categorias sempre de olho aqui no saldo para ver se ele tá compatível e se você não tá eh acabando acabar ficando no negativo naquele mês um outro ponto interessante que está serve de análise além da da parte gráfica para ver se você se o seu planejado tá dentro do realizado naquele período é a distribuição de pagamento Então se a gente viu aqui que no Bradesco Você Tem programado de gastos fixos R 500 significa que é importante você ter esse dinheiro na conta do Bradesco para que você não seja surpreendido enfim acabe eh pegando ali algum cheque especial né alguma coisa porque você esqueceu de fazer essa transferência você não deixa os seu dinheiro parado ali né no Bradesco Então você já consegue ter uma visualização muito mais rápida também das faturas do cartão agora falando de alguns errinhos que eles podem eventualmente acontecer aqui você clica em categoria ele aparece né aparece tudo certinho mas aqui embaixo Quando você vai fazer o lançamento direto Pode ser que ele fique carregando tanto aqui na categoria quanto na forma de pagamento isso acontece principalmente quando a gente insere uma nova categoria E aí eu já vou mostrar para vocês aqui como que corrige então aqui em forma de pagamento eu venho em dados validação de dados eu vou procurar aqui o trecho até onde a minha célula ali ela tá selecionada então viu aqui ó na hora que eu passei o mouse ele apareceu aqui esse trecho que é onde tá selecionado eu vou vou vir aqui e vou apagar esses dois últimos números vou concluir quando eu apago ele aparece ele corrige a mesma coisa paraa categoria ficou como carregando eu vou passar um mouse geralmente tá na parte mais embaixo dessa lista então passei aqui ó apareceu o escrito eu apago os dois últimos números se minha fórmula acabar na letra tudo D certo aqui ó já apareceu eu tava at acabei clicando em uma outra categoria Então é assim que a gente corrige essa validação de dados certo e aqui o fluxo anual ele nada mais vai fazer do que multiplicar o seu planejado mensal por 12 e o realizado ele vai fazendo a soma de tudo que você teve naquela categoria eh durante todo o ano certo gente vindo para cá a gente né falei falei que eu ia explicar isso depois chegou a hora vindo aqui a gente tem as datas importantes de Janeiro então aqui ele também já te mostra né de uma forma muito rápido aquilo que você planejou nas suas datas importantes Então você tem que o PVA de Janeiro se a gente mudar para julho tem a viagem do interior que vocês tinham planejado de gastar uns R 1.
