bonjour je suis Mounir le fondateur de finari aujourd'hui je vais prendre quelques minutes pour vous expliquer à quoi sert le PEA et pourquoi il peut être avantageux pour vous vous m'avez entendu le dire main etes main de fois dans des analyses de patrimoine le PEA c'est un des basiques qu'il faut absolument avoir dans votre boîte à outils son avantage principal c'est une exonération d'impôt sur le revenu au bout d'un certain temps et ça c'est tout simplement unique je vais vous expliquer comment utiliser cet outil extrêmement puissant pour maximiser votre création de richesse alors qui peut
ouvrir un PEA il y a de fortes chances que vous soyez éligible puisqu'il n'y a que trois conditions la première c'est d'être majeur la deuxième c'est d'être résident fiscal en France et la troisème c'est que vous ne pouvez pas avoir d'autres PEA d'ailleurs vous ne pouvez pas avoir plusieurs PEA mais si vous êtes en couple chacun des partenaires peut en avoir 1 alors le PEA il existe à plusieurs saveurs il y a le PEA classique que je vais couvrir en majorité dans cette vidéo c'est celui qui est fait pour les majeurs et qui permet d'investir
dans les grandes entreprises européennes ensuite il y a le PEA PME qui permet lui d'investir dans les petites et moyennes capitalisation européennes c'est des sociétés qui sont généralement valorisé entre quelques centaines de millions et quelques milliards et enfin il y a le PE à jeune qui est fait pour les moins de 25 ans qui sont encore attachés au foyer fiscal de leurs parents cette enveloppe elle est un peu spéciale donc je vais y revenir en détail un peu plus loin dans la vidéo alors dans quoi on peut investir avec son PEA vous pouvez investir dans
des sociétés côté en bourse qui sont basées en Europe c'est-à-dire don le siège social est basé en l' Union européenne ça signifie que vous pouvez investir dans des sociétés comme LVMH total ou encore Volkswagen en Allemagne via votre enveloppe vous pouvez également investir dans les ETF et si vous regardez cette chaîne régulièrement vous savez que je porte cet instrument très près de mon cœur grâce à ces ETF vous pouvez aussi investir dans les grands indices américains comme le SNP 500 le Nasdaq et également l'indice phare des actions mondiales le MSCI World et donc là vous
allez me dire mais comment c'est possible puisque à priori les entreprises américaines n'ont pas leur siège social en Europe et bien c'est grâce à une petite subtilité qui s'appelle les ETF synthétiques et si ce terme ne vous parle pas je vous arrête tout de suite et je vous invite à aller voir la vidéo qui s'affiche juste ici dans laquelle je fais un point complet sur les ETF le PEA a un plafond en terme de montant que vous pouvez y verser le PEA classique ne peut que entre guillemets recevoir 150000 € de versement ça signifie que
au-delà de 150000 € vous ne pourrez plus déposer d'argent dessus par contre votre pa lui peut valoir beaucoup plus il peut valoir 500000 1 million à mesure que votre portefeuille grossit mais vous ne pourrez plus contribuer à l'intérieur le PA PME lui a un plafond à à 75000 € qui est d'ailleurs cumulable avec le plafond du PEA c'està direire que un PEA PME et un PEA combiné vous amène à un plafond de 225000 € pour bénéficier du fameux avantage fiscal et enfin le petit dernier le PEA jeune a un plafond de 20000 € ce plafond
va être relevé à 150000 € puisque le PA jeune sera transformé en PAA classique dès que l'investisseur ou le détenteur dépassera les 25 ans ou sera détaché du Foyet fiscal de ses parents je vous en parlais en début de vidéo le PAA a un avant avantage fiscal qui est conséquent c'est une enveloppe dite capitalisante ça signifie que vous Pirez les impôts à la sortie du capital quand vous retirez de l'argent de votre PAA et là il y a deux cas de Figur à retenir si vous retirez de l'argent moins de 5 ans après l'ouverture de
votre PEA vous payez ce qu'on appelle la flat taxe ou le pfu et cette flat taxe elle se divise en deux parties d'un côté les prélèvements sociaux de 17,2 % et de l'autre côté l'impôt sur le revenu de 12,8 % ce qui nous donne un total de 30 %. donc là a priori à moins de 5 ans le PA n'a pas vraiment d'avantage par rapport à un compte titre c'est au bout de 5 ans que ça devient intéressant puisqu'on oublie l'impôt sur le revenu et on paye uniquement les prélèvements sociaux donc concrètement si vous retirez
de l'argent à ce moment-là vous serez imposé à 17,2 % sur vos plus-valu ce qui représente un avantage fiscal énorme par rapport à un compte titre d'ailleurs si vous retirez de l'argent avant que votre PEA atteigne la barre fatidique des 5 an il sera automatiquement clôturé il y a quand même quelques exceptions mais en cas général le retrait entre la clôture pour illustrer cela on va faire une comparaison entre 1000 € investis sur un compte titre et 1000 € investis sur un PEA on part du principe qu'on investit ses 1000 € à 8 % par
an et qu'on ne recontribue pas des sommes supplémentaires bilan des courses dans les deux cas en brut je me retrouverai avec 2159 € au bout des 10 ans ce qui représente une plus-value latente de 1159 €. côté compte titre je Paiis 30 % sur cette plus-value du coup ça me fait 347 € et au au final il me restera 1812 € après paiement de mes impôts si j'avais réalisé exactement le même investissement via mon PEA et que je n'avais pas effectuer de retrait avant 5 ans puisque là on est sur 10 ans et bien j'aurais
effectué évidemment la même plusvalue latente mais par contre j'aurais payé beaucoup moins d'impôt puisque je n'aurais que payé les fameux prélèvements sociaux de 17,2 %. bilan des courses j'aurais payé 199 € d'impôt et je me retrouverai avec 1960 € à la fin des 10 ans au final la différence d'imposition entre un compte titre et un PEA qui a plus de 5 ans est de 42,7 % sur la plus-value donc c'est conséquent il faut absolument utiliser cet outil à votre avantage d'ailleurs si vous avez un compte titre ou si vous avez une assurance vie un PEA
un P du patrimoine en général vous pouvez le suivre automatiquement et de façon gratuite sur finari vous pouvez centraliser l'ensemble de vos comptes et je vous le dis toujours on peut pas améliorer ce que l'on suit pas donc je pense que c'est la première étape indispensable pour pouvoir accélérer votre création de richesse donc rendez-vous sur finar.com ou rendez-vous sur l'application si ça vous intéresse je vous mets un lien juste dans la description pour résumer les avantages du PEA sont assez simples vous avez un avantage fiscal très conséquent puisque vous ne payez pas d'impôt sur le
revenu si vous détenez votre PEA plus de 5 ans vous avez également accès à un choix relativement large d'action européennes et de TF synthétique qui vous permettent de vous exposer aux actions mondiales vous ne payez généralement pas de frais sur l'enveloppe si vous ouvrez le PA auprès d'un bon établissement et je vous dirai lesquels juste après et enfin vous êtes uniquement imposé à la sortie c'est-à-dire que lorsque vous touchez des dividendes ou lorsque vous faites des opérations et engrangez des plus-values au sein du PEA vous ne payez rien vous passerez uniquement à la caisse lorsque
l'argent sort de l'enveloppe alors évidemment le PA n'est pas parfait et il a des inconvénients le premier inconvénient c'est évidemment l'accès puisque vous ne pourrez pas investir dans des actions américaines en direct vous ne pourrez par exemple pas acheter du Apple ou du Nvidia ni du tsla par contre vous pourrez investir dans les indices américains via les fameuses ETF synthétiques le deuxième inconvénient c'est le plafond même si aujourd'hui ça vous paraît assez ambitieux de déposer 150000 € c'est vrai que lorsqu'on a un certain âge on commence à atteindre ce montant et donc on est obligé
de bifurquer vers une autre enveloppe puisqu'on a tout simplement rempli le PEA et le troisième inconvénient c'est qu'on peut uniquement investir dans des actions et on ne pourra pas aller sur des obligations ou sur d'autres types d'instruments ce qui peut représenter un frein pour certains investisseurs alors comment ouvrir votre PEA c'est assez simple rendez-vous sur une banque en ligne afin de bénéficier des tarifs les plus bas vous ne Perez pas de frais d'enveloppe et vous Pirez uniquement des frais à la transaction qui peuvent être assez faibles sur finari les trois banques les plus populaires sont
bourseorama Fortuneo et bourse directe lorsque vous investissez pensez bien à regarder vos frais rappelez-vous les frais sont un poison pour votre patrimoine donc si vous avez un doute rendez-vous sur finari vous connectez vos comptes et vous verrez tout de suite si vous avez des frais qui sont cachés qui vont venir gréver votre performance la meilleure façon de se prévenir contre ces frais c'est tout simplement de passer par des ETF d'ailleurs si vous rendez compte que votre PEA est dans une banque qui est extrêmement cher et qu'en plus elle n'offre pas de TF vous pouvez tout
à fait transférer votre PAA d'une banque traditionnelle vers une banque en ligne la plupart des banques en ligne s'occupent même des démarche c'est assez simple le seul conseil que j'aurais à vous donner c'est de bien penser à vendre l'ensemble des titres qui sont à l'intérieur du PEA avant de demander le transfert afin d'accélérer la procédure puisque sinon ça peut prendre assez longtemps d'ailleurs une fois que vous aurez ouvert votre pa vous rendrez compte que vous aurez deux comptes d'une part un compte espèce avec un IBAN que vous pourrez alimenter en euros et d'autre part un
compte titre dans lequel vous stockerez les actions et les ETF que vous aurez acheté d'ailleurs si vous voulez en savoir plus sur les autres enveloppes d'investissement disponibles comme le compte site qu'on a évoqué ou encore l'assurance vie rendez-vous juste ici pour une série de vidéos dédié au sujet vous l'aurez compris le PEA c'est vraiment un classique qu'il faut avoir dans sa boîte à outil donc si vous n'en avez pas rendez-vous sur une manque en ligne pour en ouvrir un si vous en avez déjà un vérifiez vos frais et si vous avez fait les deux et
bien relaxez-vous détendez-vous et laissez le PAA faire son travail et si vous voulez en savoir plus sur l'investissement abonnez-vous à la chaîne pour au revoir mes vidéos j'en sors une tous les 3 jours [Musique]
