nesse vídeo eu vou te apresentar cinco investimentos entre aspas você vai entender o porquê que na minha opinião são essenciais para quem quer ter uma vida mais tranquila eu coloco essas aspas já que não são investimentos tradicionais pelo menos não todos eles você não tá investindo o principal para ter essa parte garantida receber um retorno com juros ou dividendos por exemplo mas tudo que eu vou mostrar aqui nesse vídeo vai colaborar para que você possa ter uma carteira de investimentos trabalhando para você ao longo do tempo para que possa ter uma vida mais longeva e também ter menos preocupa ações inclusive depois que você partir Deixando os seus herdeiros numa situação muito melhor para entender do que que eu tô falando acompanha esse vídeo E aí pessoal do você mais vi quem fala aqui é Bruno Perini criador do canal e antes de entrar no assunto do vídeo vou lembrá-los que as inscrições para 24ª turma do viver de renda o meu curso de educação financeira seguem abertas lá eu tenho a missão de pegar até mesmo mais completo Lego e transformar esse indivíduo no investidor de verdade capaz de montar uma carteira diversificada entre ativos moedas e até países já que você aprende no viver de renda investir aqui no Brasil e também no exterior para proteger aumentar o seu patrimônio até que um dia você possa efetivamente viver da renda desse patrimônio tudo isso num período de 8 semanas com uma equipe de suporte que responde 100% das dúvidas do aluno não tem pergunta que fica sem resposta dentro do viver de renda para ver mais informações e Realizar sua inscrição há um link aqui na descrição do vídeo agora falando sobre esses cinco entre aspas investimentos Nem todos são investimentos da maneira como a gente conhece né você investe um principal ganha juros G um retorno em dividendos por exemplo mas a até aqueles que não são de fato investimentos dessa maneira tradicional trazem um retorno ao longo da vida Tanto para você e às vezes para os seus dependentes E aí começando com o primeiro eu vou trazer a partir do ponto que eu acho que aquilo que é mais próximo do entendimento das pessoas é mais comum que elas veja necessidade disso até aquilo que é mais distante mas entenda que isso não é uma ordem de preferência de importância é simplesmente que eu entendo que o primeiro a maior parte de você já sabe que é obrigatório Pelo menos você que me acompanha aqui investe que seria a sua reserva de emergência para queem quem não sabe que é uma reserva de emergência é um valor que os educadores financeiros incluso eu nessa conta arbitr aí em torno de se meses da sua renda Alguns falam custo de vida mas em todo caso para boa parte dos brasileiros a renda é igual a custo de vida o brasileiro quase sempre gasta tudo que ganha e essa quantia deve estar investida em aplicações que TM muita liquidez muita segurança e por muita segurança entendo um baixo risco de crédito ou seja uma chance muito baixa de receber um calote e também uma baixa volatilidade você não quer aquilo variando 10 20% ao longo de um mês e que por conta de terem muita liquidez e muita segurança acabam te oferecendo uma rentabilidade que não seria das melhores comparada a outras opções do mercado financeiro a gente pode falar que inclusive existe um tripé impossível nos investimentos você não consegue ao mesmo tempo muita segurança muita liquidez e muita rentabilidade para conseguir dois você tem que abrir mão de um Pense por exemplo em ações Você pode ter muita rentabilidade e muita liquidez mas não tem muita segurança a bastante volatilidade pensa no no seu imóvel na casa própria você pode ter uma boa rentabilidade ao longo do tempo com a valorização do imóvel você tem segurança você tem aquela casa tem até um certo aspecto de impenhorabilidade mas não tem liquidez E aí na reserva de emergência a gente escolhe abrir mão da rentabilidade mas felizmente não abrimos mão de muito porque aqui no Brasil nós temos historicamente juros muito altos então a sua reserva de emergência Não vai render mais que Outras aplicações em renda fixa onde você abre mão de um pouco de segurança e de liquidez mas com patamar da seric atual ainda te dará um bom resultado e quantas opções vou citar duas que eu costumo usar tesouro SELIC que tem liquidez até no mesmo dia se o pedido for feito até às 3 horas quando você vende os títulos por tesouro ou em D mais um e um CDB de liquidez diária de um bom banco pagando aí em torno de 100% do CDI Às vezes você consegue um pouco mais só que eu fiia desconfiado de Prêmios muito maiores do que isso porque aí já mostra que o banco tá pagando caro para obter aquele crédito de você e novamente entre liquidez e segurança ou rentabilidade na reserva de emergência nós queremos mais dos outros dois aspectos e abrimos mão de um pouco de rentabilidade e tem dois na nossa lista um bom plano de saúde e você fala pô Bruno mas um bom plano de saúde no Brasil nós temos o SUS que apesar de todos os esforços do Governo ou melhor dizendo do Estado né já que o SUS não depende de um governo é uma política de estado em muitas localidades ele deixa a desejar então eu não contaria com o suis apenas pô Bruno então ao invés de um plano de saúde por que que eu não faço uma reserva de emergência estendida eu tenho uma reserva de emergência para um monte de coisas que podem acontecer mas eu também tenho uma reserva de emergência estendida para questões de saúde e aí como eu sou jovem saudável fico colocando dinheiro lá não uso nunca e quando eu ten uma consulta eu tiro o dinheiro da reserva mas com o tempo o crescimento da reserva vai me pagar as consultas Eu acho essa ideia péssima por quê porque você teria que combinar com a natureza com seus genes com os imprevistos e simplesmente o imprevisto em saúde ele pode esgotar toda a sua reserva essa de saúde mais a de emergência e consumir o restante do seu patrimônio inteiro de modo que a reserva de emergência ela não acaba com o risco de saúde te o atendimento do governo não acaba com risco de saúde mesmo um plano de saúde não acaba totalmente com esse risco porque o plano ele vai cobrir até um certo ponto ele vai cobrir procedimentos mas não cobre por exemplo remédios mas o ponto é que um bom plano de saúde É de fato um entre aspas investimento que vai te garantir uma vida mais tranquila E quem já teve um problema grave e vários de vocês que estão assistindo podem deixar comentários sobre isso tenho certeza que alguns infelizmente tiveram problemas mas você estão aqui comentando é porque felizmente conseguiram resolver atenuá-las e podem dar o seu parecer sobre o uso de um plano de saúde e o brasileiro no geral ele sabe disso se nós pegamos o estudo do data Senado chamado Panorama político de 2023 eles colocam aqui das preocupações do brasileiro a maior preocupação do brasileiro costuma ser em raras ocasiões não foi teve épocas que a corrupção superou questão de saúde se você pega em termos de aspirações plano de saúde é aquilo que tá na lista das três coisas mais desejadas pelo brasileiro ficando atrás apenas de casa própria e de boa educação Então você instintivamente sabe disso e evidente ente né planos de saúde podem ser caros eles têm reajustes caros principalmente para quem já é mais velho porque ele começa a ficar com um custo realmente extremamente alto mas pras pessoas mais novas plano de saúde costuma ser barato pra criança então que costuma não ter problema é uma mensalidade muito baixa de modo que se você me Assiste aqui não tem um plano de saúde valeria a pena pesquisar sobre assunto até porque como eu já frisei não interessa ter apenas uma reserva de emergência porque Acredite a diária de hotel mais cara do mundo não é um hotel que tá em Dubai nas Maldivas é uma suí de uma UTI só a diária costuma partir de uns r$ 2000 isso no básico né porque pode ter um monte de outros equipamentos que leva diária para R 10 R 15. 000 e eu digo isso por experiência própria no meu caso não fui eu que fui internado mas o meu cunhado na época do covid ele ficou muito mal a gente transferiu ele para um hospital o plano de saúde dele não cobria aquele Hospital era um Plano de Saúde do Exército e eu banquei por minha conta em sete dias de internação a conta ficou em r$ 1. 000 e aí eu lembro da importância da reserva de emergência né porque repare que eu tinha o plano de saúde eu tinha tinha uma série de outras coisas também que poderiam me assegurar mas eu tive que tirar o dinheiro para pagar a despesa de uma pessoa da minha família e aí vocês podem discutir nos comentários se eu deveria ter feito isso né para alguns cunhados não é família fica essa discussão também uma outra discussão pros comentários terceiro item na nossa lista seguro de vida pô Bruno mas seguro de vida é uma coisa que Eu discordo diram alguns aqui porque eu vou pagar esse negócio e aí quando eu morrer quem vai usar é outra pessoa não sou eu que vou ter o benefício do seguro estou dando esse exemplo porque eu já ouvi muito essa frase ao longo da minha vida eu acho que é um pensamento muito mesquinho principalment ente para aqueles que TM Independentes né porque afinal de contas você gostaria de ver o seu cônjuge que poderia estar seriamente prejudicado após o seu falecimento passando necessidade ou os dependentes que você tem filhos por exemplo passando necessidade Com certeza não Então pense novamente nesse tipo de aspecto a própria expressão que a gente usa para falar que alguém está coberto por um seguro evoca um pouco dessa imagem para quem não sabe o seguro ele foi inventado na Escócia do século XVI por dois religiosos que começaram a fazer contas pegando o dinheiro das pessoas daqueles congregados da sua igreja investindo aquele dinheiro produzindo uma certa rentabilidade para que no final se 100 pessoas pagassem e na média cinco tivessem um problema no ano eles conseguissem pagar indenização para essas cinco pessoas apenas com os rendimentos sem mexer no valor principal E aí quem tinha um seguro geralmente era um homem que fazia naquela época e tinha um problema deixava a sua família coberta porque eles recebiam dinheiro e conseguiam continuar morando numa casa tinha um teto sobre as suas cabeças quem tinha um problema e não tinha seguro deixava a família descoberta porque muitas vezes com o falecimento do homem por exemplo era quem mantinha casa o pessoal deixava de ter uma moradia ia morar na rua só que esse é apenas um dos pontos porque até pro cara que é solteiro não tem dependentes um seguro ele pode ser muito interessante já que além da parte do risco de morte que é realmente isso né você morre e alguém vai receber uma indenização aquela pessoa que você deixou como beneficiário Ainda temos a parte da invalidez problemas de saúde pegando aqui o uso de um seguro de vida combinado com plano de saúde eu posso dar até o exemplo do Mateus que gravou podcast comigo ele trabalha na portfel v a parte de seguros ele teve leucemia ele tinha um seguro de vida e tinha também um plano de saúde o plano de saúde ele ajudou a bancar a parte do tratamento mas haviam remédios que deveriam ser comprados com que dinheiro ele pode comprar os remédios com o dinheiro do seguro de vida e dentro de um planejamento financeiro o seguro é uma parte essencial porque Suponha que você consiga uma reunião comigo aqui no grupo primo a gente vai lá e faz um planejamento financeiro para você lindo né mostrando a evolução do seu patrimônio ao longo do tempo você investindo todo mês tendo uma certa rentabilidade para atingir os seus objetivos uma meta definida só que você sai aqui do grupo primo e é atropelado aí você tinha um plano de saúde conseguiu ser atendido se restab CEU mas perdeu sua capacidade laborativa porque você dependia por exemplo das mãos para trabalhar e elas não funcionam mais direito após o atropelamento Como que você vai fazer para investir na verdade o que deve acontecer é que você vai consumir os seus investimentos para manter o seu padrão de vida é nessa hora que entra o seguro porque nós como Mortais sempre temos essa pequena chance de que alguma coisa dê muito errado em nossas vidas se isso acontecer o seguro te dá uma grande indenização valor da pólice que você combinou e eu digo grande em comparação a aquilo que você paga geralmente para que você possa lidar com esse problema e reestruturar a sua vida e eu gosto dessa estrutura de você pagar um pequeno valor para se proteger dessa pequena chance de algo dar muito errado pô Bruno mas não é um pequeno valor conheço o pessoal que faz Seguro aí paga 40.
000 no ano 50. 000 no ano né que existem diferentes modalidades de seguro geralmente esse pessoal que paga muito caro pega aqueles Seguros resgatáveis vida inteira onde você realmente paga mais durante um tempo para depois não ter que pagar e eu pretendo fazer um vídeo só comparando o seguro temporário com esses seguros de vida inteira mas pensando no seguro temporário que é aquele mais usual que é igual o seguro de carro você paga o seguro de carro tem 12 meses de cobertura passou os 12 meses tem que pagar de novo existe para todos os bolsos depende do tamanho de apodes que você quer você tá o exemplo aqui do thalis que trabalha comigo ele acabou de fazer uma simulação ele simulou uma pólice de 1 Milhão ele tem 32 anos e ele queria saber qual o valor mensal que ele deveria pagar o nome disso é prêmio para que ele possa ter direito a essa pólice de 1 Milhão que ele poderia colocar ali em valores mais baixos prevendo certas coberturas tirando outras realmente adequando para aquilo que ele quer e o valor que o thos vai ter que pagar de Prêmio do do seguro que esse valor que ele paga para ter direito a essa pólice de 1 Milhão será de R 10,68 mensais que convenhamos para boa parte da audiência que assiste aqui o canal é um valor baixo ah Bruno eu considero muito alto então pode ser que a pólice de 1 Milhão também seja muito alta paraas suas necessidades h unso de seguros por exemplo na parte de sucessão porque é uma família que tem patrimônio quando alguém vem a falecer há custos para passar esse patrimônio pros seus herdeiros a inventário itcmd que varia de 4 a 8% aqui no Brasil e pode vir aumentar após a reforma tributária você tem o horário advocatício então facilmente os custos chegam a 20% supondo que você vai fazer um seguro pensando na questão da sucessão também e o patrimônio seja de 1 Milhão 20% disso 200. 000 então esse valor que o thesis colocou para ele de 1 Milhão ele tá pensando em uma série de outras coisas para você talvez o valor mais interessante fosse algo mais baixo pensando em sucessão 200.
000 nesse caso o seguro ficaria ainda mais barato e para quem quiser fazer sua própria simulação eu vou deixar um link aqui na descrição da plataforma que o thalis usou que é a plataforma da Asus nessa plataforma você encontra um processo simplificado para fazer a contratação do se seguro aprovação em até um dia útil não precisa mandar laudos médicos exames mas o principal é essa parte realmente de um preço justo e vendo aquilo que mais se adequa o seu perfil já que você controla as coberturas à quais você quer ter acesso no momento da contratação para quem quiser fazer a simulação isso não vai levar mais do que CCO minutos novamente a link aqui na descrição do vídeo E aí também novamente eu falo com o pessoal Dos comentários que tem história sobre Seguros por favor compartilha aqui sua opinião Passando pro quarto item agora previdência privada eu tenho uma playlist previdência privada aqui no canal poderia ser um curso a parte é muito completa fiz essa playlist para explicar como funciona o nosso fundo de previdência o Aragão nós temos também a opção de renda fixa o arca renda fixa mas aqui eu vou falar de maneira geral de previdência e não de modo específico por que que previdência é interessante porque ao escolher uma boa previdência você consegue por taxas baixas uma carteira que vai ter uma boa performance ao longo do tempo superior ao CDI e com benefícios sucessórios e tributários na parte sucessória a Previdência não entra em inventário você poderia deixar um dinheiro lá que iria diretamente paraos seus herdeiros desde que você tivesse o mínimo cuidado de respeitar a questão da partilha né H uma parte legítima uma parte disponível você não pode deixar todo o dinheiro para uma pessoa só tem certas regras ao não entrar em inventário você economiza com horário advocatício e o dinheiro vai para quem você deixou e na parte tributária vamos lembrar que vários veículos de investimento os Fundos aqui no Brasil sofrem tributação via Comic cotas aquele adiantamento do Imposto de Renda que incide duas vezes ao ano no final de Maio e de Novembro mordendo no mínimo 15% do seu resultado na Previdência não tem Comic cotas se o seu dinheiro fica lá 10 20 30 anos são 10 20 30 anos sem pagar imposto e quando for pagar você pode pagar um imposto muito baixo na tabela regressiva de 10% no mínimo na progressiva fica até isento São raros os casos mas existem porque na progressiva você tem o mesmo tipo de tabela que nós temos sobre a nossa renda Só que não é uma tabela para cada uma a renda junta com o dinheiro que você vai tirar da Previdência E aí facilmente pode bater alíquotas de 27. 5% por exemplo que é alíquota mais alta então eu costumo optar pela tabela regressiva e aqui cabe um destaque né um misto de seguro com previdência é algo muito bom em aspectos sucessórios porque pense no o seguinte que você fez a conta lá do seu patrimônio de 1 Milhão querendo planejar a sucessão aí você de cara não tem dinheiro investido para isso tá tudo travado não tá líquido Então você faz um seguro para dar liquidez pra sua família poder resolver a sucessão quando isso vier acontecer o seu seguro é de uma pólice de 200. 000 só que depois disso você começa a se planejar para ter mais dinheiro disponível líquido para passar paraa sua família sem entrar em inventário ao fazer uma previdência privada e você vai colocando dinheiro na Previdência e se você em um ano investiu 20.
000 na Previdência então seu seguro do próximo ano tem que ser de 200. 000 ele pode ser de 180. 000 Afinal os 200.
000 pro seu patrimônio aqui que eu tô supondo né que não haja inflação nesse caminho para não ter que corrigir os valores agora estarão garantidos com 20. 000 da Previdência mais 180. 000 do seguro e com o tempo Quem começa a se preocupar com isso ainda jovem vai ter um crescimento da Previdência muito grande a ponto de no seguro poder pagar muito mais barato ao precisar de outras coberturas de uma pólice que não seja tão grande Isso é o que planejadores financeiros costumam fazer e o último ponto aqui para fechar esse vídeo o nosso quinto É de fato o investimento pelo menos na minha visão tem gente que diz discute isso mas inquestionavelmente é um ativo é um bem um direito que você tem inclusive um dos poucos que podem vir a ser inconf visc veis se você guardado da maneira correta através de uma Custódia própria estou falando do Bitcoin também há inúmeros vídeos de Bitcoin aqui no meu canal esse ano deveria fazer menos vídeos porque eu prefiro comprar quando ele tá mais barato não que agora eu efetivamente acho que ele tá muito caro perto do que pode vir acontecer mas para quem quiser assistir tem muito vídeo aqui e por que eu acho o Bitcoin muito interessante como eu já disse se corretamente armazenado através de uma aut Custódia ele é inconf isc cável isso traz responsabilidade porque pensando no evento sucessório você vem a falecer de repente e não deixou a maneira de acessar aquele Bitcoin disponível para ninguém ele pode estar perdido se tá numa corretora é uma empresa a pessoa pode correr atrás do acesso falar com a corretora mostrar que você faleceu que ela é herdeira agora se tá numa carteira numa Wallet ou seja esse Bitcoin está na blockchain não tem como recuperar a senha ele de fato fica inacessível Então veja que é um misto né de algo bom mas que pode ser ruim também dependendo de como você lida com a custódia desse negócio e também não posso falar sobre questão de potencial de valorização eu mesmo só estou aqui por conta do Bitcoin lá atrás quando eu crii um blog na internet eu escrevi alguns artigos e dois entre mais ou menos 100 artigos eram os mais acessados de maneira disparada no meu blog um deles ensinava a ganhar bitcoins de graça na internet através de nove sites na época desses nove sites oito eu sei que já sumiram tem um que continua ativo mas o pagamento dele é muito pequenininho de todo modo esses sites me deram bastante Bitcoin eu cheguei a juntar nove bitcoins sem investir R 1 e esses bitcoins que no começo vam menos de R 1000 depois 2000 em 2017 que foi o ano que eu larguei o exército para começar a me dedicar Minas atividades na internet 100% chegar a valer R 70.
000 logicamente eu não adivinhei esse topo de 70. 000 para vender o que eu vendi mais caro valia R 58.
