[Música] seja muito bem-vindo ao quinto episódio do desafio Estados Unidos Onde nós estamos trazendo para você aqui a realidade a verdade sobre trabalhar nos Estados Unidos e também sobre ser uma referência no Brasil com conteúdo de investimentos internacionais se você está aqui caindo de paraquedas no primeiro episódio saiba que já tem quatro episódios aqui no canal do YouTube você pode maratonar Quando você quiser o Episódio de hoje é muito importante porque foi um ponto que nos abriu a cabeça para realmente trazer esse conteúdo para você porque nós temos hoje mais de 2500 especialistas de investimentos no itum quase 2000 no Santander tripl a por volta de 2000 também no Bradesco BTG XP C6 várias outras instituições com especialistas em investimentos e por mais que eles sejam referências aqui muitos deles no Brasil quando o cliente fala de investir no exterior muitos deles ficam com medo principalmente com uma palavra que se chama offshore então o tema deste episódio do quinto episódio é offshore porque os especialistas é que trabalham no Brasil morrem de medo desse tema razão a gente foi recentemente num evento muito legal da V da corretora para investidores da corretora em si e o evento foi pautado 100% em investimentos internacionais por vários motivos hum quiser trer um pouquinho pesso do a necessidade de falar cada vez mais desse tema é importante também boa muito boa noite pessoal você deve est vendo esse vídeo aí agora por volta das 8 8:30 da noite o quinto episódio legal esse ponto Brunão porque a primeira coisa que a gente visualiza nesses eventos é a procura por levar essa informação para clientes Então o que eu mais enxerguei o que a gente foi no evento em torno de 70 90 ali pessoas buscando esse conhecimento através dos próprios assessores Então tinha os assessores ali da corretora convidaram ali os seus principais clientes para entender um pouco mais da importância da diversificação Internacional então o grande foco foi trazer ali uma pauta sobre cenário macro né agora no momento que a gente tá fazendo fez esse vídeo né ontem mesmo saiu a a decisão da taxa de juros dos Estados Unidos a taxa de juros aqui do Brasil então é importante a gente entender um pouco de cenário econômico obviamente para ver o quão de fato é precioso eu colocar não só o meu dinheiro aqui no Brasil mas ter uma boa parte também olhando para investimentos internacionais só que Poxa não adianta eu só diversificar se eu não entender quesitos tributários se eu não entender quesitos eh de sucessão por exemplo e às vezes a gente pode estar pensando com o seu bolso com meu bolso cara hoje eu não tenho 200. 000 para investir mas o seu cliente tem então é esse o ponto tem várias regrinhas que quando a gente fala de investimentos internacionais pensando em tributação pensando em questão sucessória em transmissão ali eh de patrimônio pros herdeiros a partir de um certo volume de investimentos a preocupação às vezes é mais essa do que a rentabilidade acho que poxa o Neymar ele não tá preocupado em ganhar 130% do CD Ele tá preocupado com reduzir 1% de imposto é essa a diferença quando a gente lida com grandes fortunas então o que eu senti é muito mais a movimentação do mercado de trazer esse conhecimento mostrar que essa vai ser a nova bola da vez como foi toda a mudança para área de investimentos a a nova bola da vez é quem dominar o jogo dos investimentos internacionais quem sentir essa segurança para falar de offshore que é toda essa estrutura para auxiliar esse cliente com poder aquisitivo maior para ter uma segurança ao longo de sua jornada né então pô acho que Osvaldo vindo também de várias instituições financeiras viu que muito dos clientes pô são empresários são CEO São pessoas que TM detém ali de um patrimônio gigante e a preocupação passa a ser cara que que eu faço agora pô inabilidade legal aqui no Brasil como que eu tenho novas fontes de investimentos Mas como que eu vou passar isso pro meu sucessor como que eu vou ter ali uma Elisão fiscal e não uma evasão fiscal Então acho que esses são pontos aqui que olhando pros próximos anos vai ser a bola da vez com certeza Exatamente exatamente Renan acho que muito bem colocado Bom primeiramente Olá todo mundo Espero que esteja todos muito bem realmente a gente tá trazendo esse contexto aqui porque é muito importante quando a gente fala de dolarizar o patrimônio então eu acabei de sair ali do do front né atendimento de clientes alta renda Então realmente a bola da vez como o Bruno e o Renan já bem colocaram é a dolarização de patrimônio principalmente após o resultado das últimas eleições aqui no Brasil o sistema que a gente tá trabalhando é muito instável então realmente a nossa moeda ela já se provou desde o começo do plano real ali a gente tem aproximadamente 30 anos de plano real fez agora né alguns meses atrás e realmente é uma moeda muito nova e aí quando a gente olha pro dólar por exemplo a gente tem uma moeda com mais de 100 anos de existência então o seu cliente ele tá começando a entender a importância de levar realmente recursos para os Estados Unidos e puxando um gancho no que o Renan comentou e ele não olha ali e exclusivamente para a rentabilidade ele olha muito mais para uma questão de dolarização de patrimônio de proteção e geográfica quando a gente fala né de realmente diversificar essa questão dos pibs né então tem um pouco aqui e geralmente a maior parte do patrimônio dele é local é no Brasil só que ele quer sim ter uma reserva ali expressiva também que ele possa sentir confortável nos Estados Unidos que é uma economia livre que é uma economia segura e é aí obviamente a moeda uma das moedas mais antigas do mundo né Então realmente quando a gente olha para esses pontos a gente precisa mostrar toda essa essas vantagens de dolarizar o patrimônio quando a gente tem esses dados em mente na carteira dos clientes né quando eu estava ali trabalhando fazendo atendimento de clientes alta renda na minha equipe eu era o o o especialista que mais tinha clientes ali ali com contas por exemplo na evn que era na nossa parceira que a gente trabalhava Então realmente eu conseguia mostrar essa importância né falando dessa parte de economia e obviamente né e as pessoas entendiam e começavam a mandar essa parte de dolarização E aí completando também eh a gente não só abria a conta e mandava essas remessas de câmbio como era muito importante o que o Renan trouxe muito bem que é a questão da tributação Então como que funcionava a tributação dele não Imposto de Renda pessoa física que no no Brasil ou se ele quisesse constituir uma offshore para mandar ali dinheiro para uma empresa de Fora para ter ali alguma algum tipo de de benefício tributário ou pensando já na sucessão dos filhos dele a maioria desses clientes já tem uma idade ali um pouco mais elevada na casa dos 60 às vezes 65 anos e eles já estão pensando né já tem um patrimônio consolidado e já estão pensando como eles vão transferir esse patrimônio às vezes de milhões de reais ou até às vezes de dólares para os sucessores dele que aí é cônjuge tem filhos tem Neto no meio então realmente essa importância da gente conhecer a tributação hoje offshore e tributação de investimentos no exterior faz muita diferença no atendimento com o seu cliente e você conversando desse tipo de e de segmento né você conversando nesse tipo de detalhe profundo o cliente sente realmente e valoriza muito seu trabalho e obviamente né você vai conseguir gerar mais resultado e ter muito mais sucesso também na sua carreira aqui no Brasil não é isso perfeito Lucão que que eu vou pedir para você agora colocar alguma Manchete algum site alguma notícia alguma coisa assim né você que tá acompanhando sabe que toda a saga aqui todo episódio eu coloco alguma notícia na tela mas antes eu quero pedir para você já deixar o seu like aqui e lembrar você que na legenda na descrição deste vídeo tem um link para que você possa se inscrever para saber mais de todo esse projeto dos Estados Unidos que nós estamos transformando aqui na banco educação Então você vai ter acesso no dia 23/11 a dentro do conexão em que é o nosso maior evento para profissionais do mercado financeiro pensando em carreira e agora carreira internacional vai ter acesso a tudo sobre mby University aqui embaixo você consegue se inscrever para não perder nada tá Lucão coloca na tela agora uma coisa porque assim recentemente nós sabemos que houve uma mudança na tributação de offshore pela lei 14. 754 E aí muitas pessoas pensaram bom agora acabou ninguém mais investe em offshore não tem mais jeito vai ficar ali não vai ficar muito atrativo acabaram os investimentos olha só essa notícia Santander Brasil amplia acesso a investimentos offshore para clientes pessoa física consumidores com mais de $1.
000 disponíveis para investir no exterior terão à disposição estrutura parceira do grupo Santander Nós visitamos o Santander em Miami tanto em junho quanto agora em setembro e é muito forte a expansão que eles estão fazendo nos Estados Unidos Pela necessidade o que o osaldo trouxe aqui agora da parte política econômica fiscal brasileira faz com que os investidores queiram tirar parte dos seus recursos e levar para o exterior dentro do evento que eu e o Renan nós fomos da vi da corretora como nós citamos ali cerca de 70 pessoas um dos palestrantes eh acho que Inclusive era alguém da da Verde as ele pediu para as pessoas levantarem a mão e continuarem com a mão levantada caso tivessem 5% investido no exterior 10% 20% e poucas pessoas mantinham as as mãos levantadas Ou seja ainda tem muito espaço para as pessoas levarem capital o que o osaldo trouxe de parte Econômica política faz com que o investidor queira realmente dolarizar a carteira e não só isso mas a parte de diversificação como um todo e os bancos entenderam isso obviamente então o Santander está fazendo uma expansão muito grande muito forte e offshore Com certeza é o tema do momento renão a gente teve ali no evento nomes que nós nunca tínhamos vistos então a gente a gente fala muito sobre investimentos falamos fizemos treinamentos para Santander Triple a Itau ion pra caixa singular pra ced só que a gente nunca entrou tanto no detalhe como estamos entrando agora em investimentos internacionais quais temas que você lembra aqui assim que realmente cara a gente precisa estudar mais isso porque o especialista em investimentos ele precisa tá realmente fortalecido porque ele vai precisar dessas informações bom acho que um que eu já vi escutado há muito tempo é a questão do Imposto sobre herança lá nos Estados Unidos acho que esse Quem começa a investir internacionalmente quem tem um pouco mais de curiosidade já escutou a falar que pode chegar até 40% mas no evento foi legal porque não adianta a gente viver de manchetes a gente viver lendo alguma coisinha e não se aprofundar então a ida no evento justamente é para poder ter um domínio mais aprofundado de toda essa estrutura offshore de como que o mercado está enxergando esse movimento agora pros bancos aqui como um todo é noção global e quando a gente olhou mais a fundo esse tipo de imposto que é o que eles chamam lá de state taxes que é como se fosse o itcmd aqui poxa a gente tá agora Prestes ao exame do cfp o módulo 6 ele trata justamente de planejamento sucessório o itcmd Aqui no Brasil é imposto de transmissão causa morte ou doação então se você faz uma doação ainda vida ainda em vida você paga esse imposto se você tem a causa morte Pô eu faleci os meus herdeiros terão que pagar o itcmd para ter acesso ao meu patrimônio aqui no Estado de São Paulo é 4% em vários outros estados o máximo que pode chegar é até oito nos Estados Unidos você tem esse tipo de Imposto variando de 18 a 40% para os estrangeiros que T recursos lá fora então Poxa o Renan que tem mais de 0. 000 investidos que essa é a taxa de corte até 0. 000 Tá de boa você não tem esse imposto que é o que eles chamam de state taxes você provavelmente não paga nenhum tipo de imposto consegue fazer ali a só a questão de de imposto de renda como um todo não tem de transferência E aí passou de 0.
000 para quem não é residente nos Estados Unidos é provavelmente o teto ali de 40% Então imagina uma pessoa que tem 1 milhão de dólares investido tomar 40% a família tem que pagar 4$ 400. 000 dólares para ter acesso a um recurso que é dela então é algo que toda essa estrutura de offshore vem para poder auxiliar esses investidores estrangeiros a terem acesso ao mercado americano que a gente vai ter um episódio só para falar da magn Ude desse mercado perante aos mercados emergentes Então esse foi um dos pontos do state taxes E aí quando a gente entrava para para entender um pouco mais das estruturas de offshore a gente viu temas lá que era a offshore opaca a offshore transparente que são vários modelos de como o investidor ele escolhe ele escolhe investir numa offshore através de ser uma pessoa física através de ser uma pessoa jurídica tem várias outras estruturas que é Poxa eu Brunão Osvaldo e o Lucas aqui cara se eu morrer o Bruno para ter acesso vai ter que pagar todo esse imposto não vamos fazer uma estrutura que eles chamaram no evento que era Joy tenancy e aí eu caramba é joy tenancy que que é isso deixa eu dar uma olhada então era um dos nomes que eu não havia eh tido a oportunidade de escutar entrei vi um pouco da estrutura e são várias facilidades da mesma maneira que a gente tem as holdings aqui no Brasil essa é uma estrutura mais rápida mais ágil que eu consigo colocar pô eu como sócio Bruno como sócio Osvaldo e Lucas caso eu venha falecer é muito mais fácil essa transferência ali de cotas entre os proprietários daquela empresa do que fazer uma questão de inventário então perceba que nessa fala de 5 minutos foi um evento que a gente participou de 4 horas ali para poder absorver conhecimento agora a a discussão é imagina a pessoa o especialista aqui do Brasil que às vezes já tem uma certificação consumir e viver esse conteúdo por um ano não comigo que acabei de ver lá no evento também tô buscando muita informação mas com um head de uma operação de ofshore nos Estados Unidos que vivencia isso e diversas estruturas Então acho que a gente mencionou é a bola da vez porque pouquíssimas pessoas sabem Bruno trouxe no início do episódio de 6.
