O que é o IPCA + 6% e como ele pode te deixar milionário por o IPCA + 6% virou queridinho dos planejadores e consultores de investimento IPCA + 6% é o melhor investimento da atualidade Por que tá todo mundo falando sobre isso hoje porque se você entrar no site do tesouro direto você vai se deparar com isso daqui ó tesouro IPCA 2029 pagando IPCA mais 6,34 por. tesouro IPCA 2035 IPCA + 6 37% essb tesouro IPCA 2045 pagando no IPCA mais 6 , 40% e diversos títulos do tesouro ipsa mais então estão pagando mais de 6% além do ipsa ipsa é inflação é o índice de preço éo consumidor amplo Então você imagina você investir em algo que te paga inflação mais seis e tanto mas por que que é tão importante o IPCA mais 6% nos últimos 5 anos o Ibovespa que é o índice de ações ele rendeu 22. 5 por.
o índice de fundos imobiliários o ifix rendeu 26. 9 por. o CDI rendeu 47.
3 Por que é a renda fixa básica agora o IPCA mais 6% ele rendeu mais 78. 1 por. é muito mais do que os outros só que se você olha paraos últimos 7 anos uma taxa de PCA mais 6% só aconteceu cinco vezes na história dos últimos 7 anos isso foi muito raro Então a gente tem uma combinação bombástica de três coisas uma rentabilidade absurda no médio e longo prazo se a história se repetir uma janela curta de tempo para você investir porque geralmente isso não se Manteve por muito tempo o que nos gera o urgência em terceiro lugar risco sim existe muita volatilidade mas o tesouro ele tem o menor risco do Brasil não de volatilidade mas de risco de crédito porque o nosso risco é o governo quebrar Por mais que você possa achar que isso é possível isso é muito pouco provável Porque se o Brasil inteiro quebrar significa que antes disso um país que pode fazer o que quiser com imposto e com várias outras coisas já deve ter quebrado um monte de empresa por aí e antes a gente continuar de fato e se aprofundar nisso se essa é uma grande oportunidade pro seu dinheiro você precisa clicar no botão de curtir aqui embaixo e se inscrever no canal por que que eu decidi falar sobre esse assunto além de obviamente ter uma possibilidade de ganhar M dinheiro é porque qualquer um pode investir no tesouro IPCA como você vê aqui ó com R 31,88 você pode investir no IPCA com R 44,5 centavos você pode investir R 35 você pode investir ou seja qualquer investidor pode investir no que eu vou falar no vídeo de hoje vamos olhar então para três pontos o primeiro deles Tesouro e PCA mais 6% é o melhor investimento da década e Bovespa subiu 129 por nos últimos 10 anos e Fix subiu 138 CDI subiu 142 s&p 500 né o índice das 500 maiores empresas ali nos Estados Unidos 178.
00 de rentabilidade mais o IPCA + 6% 213. 1 de rentabilidade na última década ele foi dentro desses grandes investimentos não contabilizando criptomoedas Bitcoin etc o melhor investimento Sem dúvida mas a olha para isso e pensa Ué então eu só vou investir em IPC mais 6% mas não é bem assim porque agora a gente entra no segundo tópico do vídeo que são as pegadinhas do Tesouro IPCA primeiro de tudo você paga imposto em cima da inflação Então imagina que você investe no tesouro IPCA 2045 ele tá rendendo IPCA mais 6. 4% a projeção pra inflação nesse ano segundo o boletim Focus é de 4% para 2024 ou seja se você somar os dois você vai ter mais ou menos 10.
4 de rentabilidade mas na hora do Resgate você vai pagar Imposto de Renda sobre todo esse lucro sobre esses 10. 4 por. e essa tabela de imposto vai ser regressiva então se você resgatar em até 180 dias pagar 22.
5 sobre o lucro se for entre 181 dias e 360 dias ou seja de 6 meses a 12 meses você pagar 20% de imposto se for de 1 ano a 2is você vai pagar 17. 000% acima de 2 anos você vai pagar 15% de imposto então na prática até 180 Dias seu rendimento líquido Sera de 8. 06 1 ano seria 8.
32 2 anos seria 8,58 720 dias né acima de 2 anos seria 8. 84 por. claro que eu estou anualizado aqui a rentabilidade a segunda pegadinha é a rentabilidade real e para saber a rentabilidade real do título você precisa dividir a rentabilidade real ou seja desconta na inflação por 100 aí você soma com um E aí você divide pela inflação que é 4% então se eu fosse agora trazer o resultado para você você teria mais ou menos 4.
06 por de rentabilidade real ou 4. 32 ou 4,58 ou 4,84 por. o que parece ruim mas não é ruim tá mas o terceiro ponto e o grande ponto que a gente precisa se atentar aqui é volatilidade porque quando a gente vai investir na F fixa a gente pensa o seguinte Ah eu não vou é renda fixa é tranquilo vamos ver se é tão tranquilo assim porque você imagina geralmente uma linha reta a linha reta ela geralmente uma característica dos investimentos pós-fixados Ah eu vou investir em algo que paga 100% do CDI isso daqui é uma linha reta basicamente Quando você vai investir num tesouro como esse você tem possibilidade de resgatar antes da hora com mais ou menos dinheiro então para você ter uma noção de dezembro de 2019 a março de 2020 esse título caiu 35% se você tinha 100.
000 e você fosse resgatar você resgataria 65. 000 de dezembro de 2020 a março de 22 ele caiu 33% e de fevereiro de 22 a agosto de 2023 ele subiu 36% Por que que isso acontece porque imagina só eu tenho um investimento por exemplo pré-fixado uma taxa de 10% ao ano aí de repente a taxa de juros ela foi para 2% ao ano caramba Ten o investimento que me garante 10% até o vencimento e no mercado agora o investimento paga 2% se eu quiser vender esse título aqui antes da hora vai ter gente que vai pagar muito caro nesse título então ele sobe de preço para que no final das contas ele renda próximo desses 2% não vou entrar agora no detalhe desse cálculo mas ele varia se você resgatá-lo antes da hora isso pode ser bom se você acertar o time ou pode ser ruim se você errar o time será então que vale a pena ter na carteira um tesouro e PSA mais a gente precisa se perguntar duas coisas primeiro Existe algum título pagando mais do que PSA + 6% e depois Existe algum ativo que ficou barato por causa disso muito fácil eu falar sobre algo que ficou barato mas eu preciso olhar isso de forma relativa porque se algo fic muito barato com certeza teve algum impacto na economia então será que não tem alguma coisa melhor então a gente vem aqui para nosso próximo tópico vale a pena ter Tesouro e PC a mais na nossa carteira de investimentos vamos olhar pros treasures americanos treasures americanos seria o tesouro direto dos Estados Unidos tesouro direto dos Estados Unidos para períodos de 20 a 30 anos estão pagando mais ou menos 4,62 por ao ano essa taxa raramente acontece raramente acontece na história essa taxa só aconteceu em 1. 5% do tempo que o mercado americano existe pens que assim a cada 100 anos des daqui aconteceu 1 ano e meio isso é muito raro Então os Estados Unidos tá pagando uma taxa muito alta Vamos fazer uma simulação do que teria acontecido se você investisse no dólar mais 462 por.
que que é o dólar mais 462 é porque se você investir no tesouro direto dos Estados Unidos você tá investido em dólar Então você vai ter a variação do dólar pode serir para cima ou para baixo mais esse 462 o ibesa 129 ifix 138 snp 178 IPS + 6 213 como a gente já viu e o dólar mais 462 daria 280 4. 2% é muito mais não é agora se a gente fosse olhar pro risco O que que você prefere você prefere investir na maior economia do mundo com uma moeda muito relevante que é o dólar ou emprestar pro Brasil correndo o risco político que a gente tem é aqui onde então a gente começa a ficar em dúvida caramba tá bom mas tem outras coisas que também tão muito boas vamos ver o impacto então nas ações porque imagina você olha para uma renda fixa que tá pagando muito aí de repente a renda fixa começa a pagar pouco a gente fala agora que tá pagando pouco vamos comprar ações só que as ações elas já tão caras por quê é claro que quando a taxa J do Sky existe um fluxo que vai pra renda variável para ganhar mais só que isso aqui vai acontecendo gradualmente de repente quando não tem mais prêmium na renda fixa todo mundo já foi PR renda variável então às vezes você vai pagar caro como a gente tem hoje uma renda fixa pagando muito também existe ações que eventualmente estão muito baratas então se você olha pro preço lucro das nossas ações a gente tá na casa dos 8. 2 8.
2 o PL isso daqui é muito baixo perto da nossa média e se você for olhar pro dividend yield dos fundos imobiliários todos os setores estão pagando mais de 9.
