AULÃO 01 | Manual de Construção de Património com Consórcios

Olá eu sou o Nicolas do consórcio e nesta série de três aulas eu vou te ensinar o manual de construção de patrimônio com os consórcios nessa sequência eu vou te ensinar o passo a passo de como se investe em consórcio e como se evita cadas para que você consiga construir patrimônio de forma simples e quando eu digo de forma simples é justamente porque você não vai precisar ficar lendo o relatório de ação acompanhando o mercado nem nada do tipo é um investimento simples Onde você consegue focar no seu trabalho que é o que realmente te traz dinheiro Além disso você tem um método seguro onde se você fizer da forma correta não tem risco de você perder dinheiro sem contar que você consegue um resultado bem acima de uma renda fixa comum e sem ter toda a variação de preço que normalmente as ações possuem e somando esses três pilares simplicidade segur e resultado Acima da Média eu entendo que a gente tem um método muito bom para as pessoas comuns que não são do mercado e que querem construir patrimônio assim você consegue focar no seu trabalho e ter uma linha paralela de investimentos que te ajuda a construir patrimônio ao longo do tempo sem tirar o seu foco e antes de começar a falar sobre o método em si eu queria explicar um pouquinho como eu caí nos consórcios porque antes de conhecer a fundo Eu odiava o produto eu achava que no não fazia sentido nenhum você guardar dinheiro e ainda ter que pagar por isso para uma administradora cuidar do seu dinheiro então tudo começou quando eu fui fazer faculdade no interior eu sou de São Paulo saí da casa dos meus pais fui fazer engenharia em Campinas na Unicamp E aí eu tinha faculdade integral para quem eh conhece essa faculdade você faz durante todo o dia você começa estudando de manhã e vai até o fim da tarde e eu tinha um conflito muito grande porque eu não conseguia trabalhar para me manter então eu acabava dependendo da ajuda dos meus pais isso me incomodava muito até que num certo momento eu resolvi trabalhar por conta própria Já que eu não consegui arrumar o emprego por conta da agenda eu resolvi vender cooks Eu vendi aqueles cooks que a gente conhece como cookie americano né aquelas bolachas pela internet então eu pegava todas as a os pedidos ao longo da semana e num determinado dia eu fazia entrega por toda Campinas e aí eu comecei a ter minha fonte de renda e num belo dia entre uma aula e outra eu tava entrando em um dos prédios e na porta do prédio tinha um anúncio curso de investimentos e na minha cabeça foi muito claro eu já tava Acho que até pulei alguns algumas etapas né mas quando eu olhei aquele anúncio eu falei poxa eu já tô fazendo um dinheiro com os cooks Agora eu preciso eh fazer esse dinheiro trabalhar para mim então a minha ideia essa ideia de você ganhar dinheiro sem fazer nada entre aspas de ter eh outras Pontes de renda sempre me atraíram E aí eu me matriculei nesse curso e quando eu cheguei pra primeira aula eu comecei a perceber que não era exatamente o que eu esperava e esse curso na verdade ele era sobre aquelas operações mais curtas que a gente chama de Day trade ou até swing trade que são você comprar e vender ações e até mesmo derivativos que são investimentos até mais voláteis né que variam mais ainda do que as ações então quando eu conheci aquilo eu fiz todo o curso e tudo mais eu sabia o que que era uma Call o que que era uma esse tipo de investimento que é uma coisa muito específica do mercado financeiro mas quando eu acabei o curso eu vi que não era para mim eu falei poxa eu não quero colocar meu dinheiro onde tem risco de eu ganhar muito mas tem risco de eu perder tudo então eu achei interessante pelo conteúdo mas vi que aquilo não era para mim e quando eu saí desse curso eu comecei a estudar o resto dos produtos do mercado financeiro Então eu já sabia o que era uma renda fixa como funcion como funcionava a tributação sabia o que era um fundo imobiliário como que funcionava uma ação então eu comecei a ter um contexto mais geral e nesse momento Eu odiava consórcio minha família inclusive tinha acabado de fazer um consórcio alguns anos antes e eu sempre criticava né Falando Poxa Vocês estão pagando para cuidarem do seu dinheiro não é assim que se investe tudo mais justamente porque eu não entendia muito bem a dinâmica do produto né E aí por uma coincidência no final da faculdade eu acabei arrumando um estágio no mercado financeiro Justamente na parte de derivativos que são essas opções e e justamente o que eu estudei naquele curso Então quando eu entrei pro estágio eu já sabia alguns termos já tinha algum conhecimento prévio isso me ajudou bastante a entrar no estágio e ali Realmente eu fiquei imerso eh muito mais próximo do que que é uma dinâmica realmente de uma bolsa de valores por exemplo então acabei tendo bastante contato eu fiquei um ano nessa empresa e saí pedi as contas inclusive é uma empresa que eu sou muito grato por ter trabalhado aprendi muito com esse muita gente legal e tenho o maior orgulho de falar que eu trabalhei no mercado financeiro através dessa empresa né E aí quando eu saí eu resolvi vir trabalhar com os meus pais meus pais já tinham uma corretora há mais de 10 anos a gente tem uma corretora de seguros tradicional da minha família que minha mãe e trabalhou muito tempo dentro de uma seguradora mais de 20 anos saiu da seguradora abriu a própria corretora E aí nesse momento depois de 10 anos que já tinha corretora eu resolvi ir trabalhar e nessa nossa corretora chamada B Plus ou B Plus né como a gente chama e ela existe até hoje só que quando eu cheguei na corretora a corretora era muito focada ainda é muito tem um braço muito forte na parte de plano de saúde a gente comercializa uma série de planos de saúde e principalmente em São Paulo mas também no Brasil e aí quando eu cheguei aqui já tinha muita coisa encaixada então eu fiquei tentando trazer novos projetos o primeiro que eu implantei eu implantei a parte de seguro de vida aqui tanto é que de vez em quando no Instagram quem me segue percebe que às vezes eu comento sobre produto que eu sou particularmente sou muito fã é um dos que eu tinha muito preconceito também mas mudei depois implantei a parte de previdência privada existem ótimas previdências fora dos bancões principalmente que são muito criticados né e por fim a minha ideia era abrir um escritório de investimento justamente porque eu adorava essa parte então o que eu queria fazer ajudar as pessoas a investir de uma forma mais eficiente e eu aproveitaria e poderia oferecer o plano de saúde o seguro de vida e complementar todo o cuidado dessas famílias e foi nesse momento que eu acabei querendo estudar um pouco mais sobre consórcio porque eu vi que tem vários corretores que trabalham com esses produtos né e eu comecei a estudar e nesse momento estudando conhecendo várias seguradoras várias administradoras e todo esse mercado eu conheci um cara chamado Fabrício peruzo Fabrício peruzo tem um grupo exclusivo que ele fundou e ele já faz isso há mais de 20 anos ele já investe através dos S há muito tempo então ali eu encontrei uma pessoa eh que mostrou autoridade e mostrou a melhor linha de raciocínio que eu já tinha visto nos consórcios então ele fazendo isso há muito tempo comprovando com o próprio dinheiro ele mostra que dá certo Então nesse momento eu eu entrei em contato com o Fabrício e me associei a ele justamente para trazer esse projeto aqui paraa corretora B Plus que é a nossa corretora da nossa família e aí eu me apaixonei tanto pelo produto que eu me dei dediquei a criar conteúdo na internet sobre consórcio tanto é que nas redes sociais eu mal falo sobre seguro de vida plano de saúde previdência tanto é que eu me intitulo como Nícolas do consórcio então meu canal do YouTube e também é meu Instagram são totalmente focados em consórcio justamente porque eu acabei gostando muito e agora falando um pouquinho sobre o método em si que eles basei-se na venda de carta contemplada Imagine que você ganhe R 25. 000 por investimento que você pagou parcelas de R 644 por exemplo ou seja seria quadruplicar praticamente o seu dinheiro em 10 meses é isso que o método que eu vou propor para vocês nas próximas aulas entrega essa possibilidade de um ganho muito acima da média esse exemplo que eu dei é justamente a venda de uma carta contemplada no 10mo mês esse seria o resultado E além dos lucros que o método proporciona vocês vão perceber que a forma como a a gente faz os investimentos de questão de simplicidade é o que mais me atrai e tiveram algumas situações que me fizeram refletir muito sobre a forma como eu ia investi ao longo do tempo uma delas foi quando começou a ter muita divulgação sobre criptomoeda moedas digitais tudo mais e apareceu a ncoin a moeda do nubank eu pessoalmente sou muito fã do nubank pela qualidade que o aplicativo tem a experiência do cliente assim por diante só que num determinado momento apareceu a oportunidade de comprar no coin que são essas moedas digitais deles e aí eu fui lá e comprei nem sabia o que tava fazendo e depois de algumas semanas essas moedas caíram pela metade o seu valor e aí eu fiquei com aquela sensação meio ruim falei poxa o que que eu fiz eu nem sabia que que como que funcionava aquilo eu nem sei o que que é uma criptomoeda nem sei o que é uma moeda digital não sei de onde vem o dinheiro disso eu falei caramba eu simplesmente fiz uma aposta e aquilo me incomodou um pouco o segundo ponto foi que desde lá de trás eu sempre cuidei da Carteira de investimento dos meus pais e o meu pai especificamente sempre que eu comprava ações para ele e as ações caíam eu ficava feliz porque eu falava Poxa agora eu vou ter oportunidade de comprar mais ações a um preço menor a empresa que eu comprei não mudou a a Tá tudo funcionando os funcionários estão trabalhando a produtividade tá acontecendo só que o que acontecia é que a percepção do meu pai é que se caísse tinha alguma coisa preocupante tava perdendo dinheiro e na verdade não tava porque eu não tava vendendo as ações eu só tava querendo comprar cada vez mais e quando as ações ficavam mais caras o preço subia ficava mais caro para comprar e meu resultado no final não ficava tão legal então quando a gente Analisa as ações no curto prazo podem ser um tiro no pé não vou questionar que são ótimos investimentos porém eu acredito que não é para todo mundo meu pai ficava preocupado quando as ações caíam taxa de juro subia por exemplo e as pessoas iam para renda fixa as ações naturalmente caem Então esse é um movimento que tende a acontecer então muita gente que não entende a dinâmica fica preocupado por isso que esse método com os consórcios eu entendi que foi muito mais simples e começou a conseguiu entregar muito mais para esses perfis e por fim eu ten um exemplo uma vez estava indo pro trabalho de Uber E durante o Uber naquela época que teve o Boom né antes da pandemia onde tudo era Day trade era robô era opção binária tudo mais eu tava pegando Uber E no meio do caminho Uber e acompanhando os gráficos aqueles gráficos de vela que a gente chama né que ficam verdinho e vermelhos conforme a vão tendo as oscilações de preço e aquilo eu achei loucura porque eu falei poxa o cara não tem ideia do que tá fazendo ele não tá olhando a a qualidade da empresa se teve um projeto novo você vai trazer mais produtividade Ele simplesmente tá fazendo aposta em cima do gráfico que ele viu que foi montado até ali com a variações com a variação das ações Então todo esse contexto me deixou um pouco pé atrás falei poxa não é exatamente o que eu queria oferecer pros clientes aqui da corretora E aí que eu conheci esse método e falei poxa é isso que a gente e vai trabalhar é a forma mais eficiente que eu conheço e que deixa as pessoas com com tranquilidade na hora de dormir e conforme Eu mencionei anteriormente o o lucro que uma carta contemplada e pode ficar tranquilo que eu vou explicar o por que tem esse lucro mas o lucro da carta contemplada é tão grande que ela permite que a gente compre novas cartas venda novas cartas faça mais cartas e a gente fique com esse ciclo Virtuoso e o que que a gente pode esperar desse método na melhor das hipóteses A gente vai dobrar todo o capital que a gente vai colocando a cada 3 anos aproximadamente 3 A 4 anos se todo método for seguido arrisca e No pior dos cenários a gente vai ter um resultado muito próximo de uma renda fixa comum ou seja no melhor cenário a gente ganha muito e no pior cenário a gente fica muito perto de uma renda fixa então por isso que na minha visão faz muito mais sentido investir dessa forma do que em outros tipos de investimento inclusive se você gosta de outros investimentos é muito comum também as pessoas usarem o consórcio como uma forma de diversificação da carteira para trazer um pouco menos de volatilidade que é a variação que as ações por exemplo trazem ou outros fatores também eu queria explicar também um pouquinho para quem não não tem muito contato com o consórcio basicamente um consórcio é um grupo de pessoas administrado por uma administradora que é autorizada pelo banco central justamente para que a soma das parcelas dessas pessoas liberem crédito para uma delas ou mais de uma delas então acontece todos os meses um sorteio onde essa pessoa é contemplada o que a gente chama de contemplação E aí ela tem acesso a esse crédito E se for permitido também lances por exemplo existem mais contemplações por lances e por toda essa essa administração é cobrada uma taxa administrativa o grande ponto é que se você for sorteado você tem a possibilidade de vender esse crédito para outra pessoa e é nesse detalhe que a gente entra Imagine que você vai financiar o imóvel de R 400. 000 e você bate na porta do banco e aí você vai fazer a cotação e você recebe a seguinte cotação para você financiar o imóvel de R 400.

000 Você vai precisar dar R 8. 000 de entrada e assumir 4 420 parcelas de R 3800 aproximadamente que é essa simulação que tá aqui na tela que eu fiz com o meu nome em um dos grandes bancos aqui do Brasil e esse Inclusive é o caminho mais comum financiar em 35 anos dando 20% de entrada só que uma outra pessoa enta uma segunda alternativa a pessoa fala o seguinte Olha eu tenho uma carta aqui de R 400. 000 que eu fui sorteado já pode usar já tá contemplada só que em vez das 420 parcelas que você tem eu só tenho que pagar 200 parcelas para acabar em vez da parcela começar em R 3800 como financiamento ela vai começar em r570 aproximadamente você não quer comprar ela de mim e aí você compra o seu imóvel móv vamos supor que esses mesmos R 80.

000 que seriam pagos de entrada pro banco fossem pagos para essa segunda pessoa que tem uma carta já contemplada na mão e até dou um spoiler para vocês nessa situação uma carta que tem 200 meses para pagar com essas condições eu usei de exemplo uma carta que inicialmente tinha 216 meses ou seja a pessoa pagou por 16 16 meses R 2570 ou seja 40 r000 aproximadamente e vai vender por R 80. 000 ou seja estaria dobrando o patrimônio em aproximadamente 1 ano e meio perceba que além do prazo menor em vez de 35 anos a pessoa vai ter uma dívida de menos de 18 anos ela ainda vai ter uma parcela Inicial muito menor cerca de r$ 100 a menos no começo e claro que no financiamento existe a parcela que vai reduzindo ao longo dos meses e no consórcio ela vai aumentando ao longo dos anos tem um reajuste anual porém se você calcular quanto tempo vai demorar PR as parcelas se igualarem quantos anos vão se passar a pessoa que optou por uma parcela menor no Consórcio ela já vai ter economizado uma bela grana sem contar que quando der os 200 meses o o financiamento ainda vai ter mais 220 meses e o consórcio já vai ter acabado e por fim é sempre melhor você você pagar um valor maior daqui a 5 anos 10 anos porque provavelmente o seu salário também será reajustado pela inflação é só a gente pensar em quanto a gente ganhava 5 10 anos atrás quanto custavam os imóveis há 10 anos atrás e assim por diante por isso que no fim acaba sendo uma opção muito mais barata e Claro que não É só você comprar um consórcio esperar ele contemplar e certeza que você vai ganhar um baita lucro Não é bem assim por isso que na nas próximas aulas eu vou detalhar exatamente o que acontece em cada etapa de contemplação mas essa venda da carta contemplada é o principal que nós fazemos para garantir um bom lucro e não é com qualquer carta de consórcio que esse método funciona eu vou explicar também mais paraa frente inclusive o contrário acontece com a maior parte dos consórcios o método não funciona existem características específicas que serão escritas mais pra frente e o primeiro passo que a gente precisa entender quando a gente fala de investimento com consórcio é justamente a gente aumentar as probabilidades de contemplação por sorteio então a gente faz isso aumentando o número de cartas então a invés de comprar uma carta de R 500. 000 a gente compra cinco cartas de R 100.

000 E aí a gente passa a ter cinco chances a mais de sorteio E aí você pode me questionar Poxa mas com uma carta de R 100. 000 não dá para fazer nada hoje em dia não dá para comprar um imóvel pelo menos na maior parte das cidades do Brasil eu concordo mas o grande ponto é que quando você vai comprar o imóvel quando o comprador vai comprar uma carta contemplada ele compra a sua mas de outras pessoas junta o crédito e pode fazer uma aquisição única Então essas cartas com crédito menor fica muito mais fácil de vender é só você imaginar quantas pessoas querem comprar imóveis de 200 3 300 R 400. 000 e quantas pessoas querem comprar imóveis de 1 2 3 milhões de reais é muito mais difícil você vender uma carta grande do que uma pequena um outro ponto é que quando a gente faz aquisição de cartas pequenas possibilita que a gente tenha isenção de Imposto de Renda sobre o lucro da venda dessas cartas contempladas até R 35.