fala turminha sejam bem-vindos ao nosso Capítulo 2 aqui do módulo 4 esse módulo importantíssimo como eu falei anteriormente né é um módulo aí que bem entendido você entendendo o tamanho do mercado da oportunidade pode transformar a sua vida assim como transformou a minha então novamente Não importa o segmento que você atua você estando atento às oportunidades de Homer ou seja quem precisa de grana que nem como lá atrás a pessoa que me convenceu a entrar nesse mercado né que que você vai vender Você vai vender dinheiro então se tem alguém precisando de grana e tem um imóvel ele é um potencial cliente para você então identificar essa oportunidade a gente esquentou os motores no capítulo 1 justamente trazendo vocês para o contexto do Homer o que que esse produto qual que é esse mercado potencial desse mercado quem que faz isso claro que durante o cursos vão aprender muito mais aqui a primeira deixadinha né sobre o produto mas principalmente agora beleza Gaspar eu entendi tem uma oportunidade uma pessoa que quer uma grana e tem um imóvel Quais são as características e como que eu consigo fazer esse produto Então vamos lá permitindo características do produto primeira de todas as características tem a pergunta né Mas beleza Ela tem um imóvel tá precisando de grana Gaspar até quando que ela pode pegar de recurso bom pessoal ele permite por lei tá uma alavancagem de até 60% do valor do imóvel mas lá a gente eu vi que na caixa 80 90% por que você está falando 60 novamente aquela confusão que as pessoas fazem entre produtos financiamento a 80 90 porque para compra o dinheiro vem do governo outra outra situação no romarco tipo ser um empréstimo ele foi pensado calculado né pelo banco central justamente por ter um livro comércio lembra que eu falei sfi não tem regra ele justamente pode ter uma taxa mais elevada e ter um prazo menor então é para evitar o super individualmente da população então 60 é o teto tá depois posso fazer essa operação na PF ou também na PJ no romaco de diferente do financiamento que é focado com a pessoa física aqui você pode fazer tanto na física quanto jurídica inclusive fazer um cruzamento Ah mas como assim o imóvel na PJ eu quero fazer pela PF pode mas para Imóvel é da minha PF eu sou sócio da empresa eu posso fazer na contratar pela PJ pode E por que que pode porque como eu falei anteriormente não é só os grandes bancos grandes bancos é focado por pessoa física aqui a gente vai ter uma série de instituições e isso traz flexibilidade para o mercado Qual o tempo máximo de pagamento como eu tinha falado ele tem um maior prazo entre todas as modalidades 240 meses 20 anos para pagar eu tenho que comprovar renda sozinho ou seja só eu posso né se faltar renda eu posso trazer mais alguém para jogada pode você pode compor gente a gente fala não não precisa ser só você né Você pode compor renda várias pessoas e aqui é bem mais flexível que financiamento aceitam até oito proponentes quatro casais então você pode juntar com Sócio com irmão com a mulher com tio todo mundo e pode compor gente é bem flexível então é muito mais fácil de aprovar Qual a idade máxima para contratar esse empréstimo a mesma regra do financiamento imobiliário muito por conta do Seguros né então no Brasil tem essa regrinha aí até 80 anos e meio para contratar crédito porque a expectativa de vida e a regra é aquela né o prazo que eu quero contratar mais a minha idade não posso passar de 80 anos e meio essa regra básica imóvel que você tá no meu nome então pô eu não tenho imóvel então não posso fazer Não Posso arrancar recurso não você pode pegar outra pessoa eu Gaspar vou começar um negócio Pô não tem o que fazer o único ativo que minha família tem para me ajudar a investir o imóvel dos meus pais Ah se os meus pais então autorizar eu posso fazer operação pode você pode fazer eles avalizarem Você pode levantar o recurso com os seus pais e pegar um recurso Ah eu posso pegar do nome do meu irmão do sócio pode a pessoa sendo dona do imóvel ela pode autorizar quem ela bem entender a deixar o imóvel como garantia e isso traz uma grande flexibilidade para esse mercado todas as instituições aceitam novamente os bancos são quadrados tem várias instruções que aceitam tá e nova precisa estar regularizado isso é muito importante tá galerinha não depende da instituição que que é regularizado na matrícula do imóvel que vocês vão aprender sobre documentos eu vou abrir uma matrícula tem gente que não sabe né fica uma matrícula que tem uma averbação que tem um registro eu vou explicar tudo sobre registro de imóvel para vocês aqui no curso mas assim depende as grandes instituições exigem 100% regularizado outras instituições parcialmente regularizado e algumas instituições nova não tiver averbado não tem problema nenhum tá então porque parcialmente não precisa estar na matrícula mas tem que estar no IPTU Ou pelo menos já tem o habite-se mas não tá na matrícula aceita depois a terceira linha seria o imóvel não estar averbado super tranquilo aceita depende da instituição isso pode Claro encarecer o produto tem uma série de coisinhas que aí na prática a gente vai aprender no decorrer aqui do curso né Legal Top quais Imóveis São aceitos né Isso é muito importante que tem gente que traz coisas que não faz sentido para esse mercado o que faz sentido até para você focar no faz sentido para ganhar grana por que que eu tô falando isso até porque um dos incentivos de gravar esse curso galera e trazer ele para o mercado é porque nada seja best a gente tem um lá centenas de parceiros e muitos mais que a gente poderia ter que ver até acham a gente na internet quer ser parceiro da nossa empresa só que que acontece né as pessoas não têm esse conhecimento então muitas vezes a pessoa quer focar nesse mercado e vai para o lado errado que não dá grana ah foca em imóvel rural quer trazer sítio nova Sem Pena em cabeça aí o negócio não dá certo não ganha dinheiro você quer ganhar dinheiro com esse mercado você tem que focar nisso aqui esses são os imóveis aceites e que dão estabilidade que o negócio vai fluir vai ficar top primeiro apartamento liquidez top Então o meu o Homer de comportamento é o top do Top do Top tá pode trazer que vai dar negócio casa também é muito bom casa começa só às vezes por que a casa vem em segundo lugar depois do apartamento porque a casa pode ter divergência diária pode ter isso pode ter aquilo então um pouco mais antigo por isso que o apartamento é tão líquido né apartamento ou filé casa segundo filé top demais depois sala comercial em prédio daí seria um sala de andares mesmo é em prédios comerciais escritórios muito bom também como como garantia sala comercial terra né ou lojão esse tipo de coisa também Aceito mas na ordem seria um quarto na na preferência Depois tem galpão não Industrial o que que galpão Industrial porque se tiver uma indústria maquinário uma série de coisas que complica porque fica mais difícil da instituição retomar o bem né lá gera emprego tem né maquinário batalhar a série de coisas aí que eu não vou entrar tá dando detalhe mas começa a ficar difícil então o ideal é um galpão que seja um armazém por exemplo tá aí é legal e dá para fazer E aí essas questões aí de preferências risco favoritos vão aprender lá no módulo de complemento aonde a gente vai explicar sobre a nação fiduciária que é o regime que as instituições usam para ficar com esses bens em garantia porque o foco da gestão não vai ficar com o imóvel né gente o banco o negócio dele é emprestar dinheiro e ganha juros o imóvel É uma garantia e é o regime utilizado como garantia para ficar com esses Imóveis é ali na zona fiduciária então o banco não tem a posse as pessoas continuam na posse então assim se o imóvel tiver alugado ou não até melhor porque tem mais uma renda lá né então assim o banco não se opõe a nada só que ele Analisa esse risco né caso ele tenha que executar aceleração fiduciária Dependendo pode dar problema depois terreno e condomínio fechado hoje também é possível tá porque não terreno e rua porque terreno de rua o cara pode construir um prédio para construir um comércio um monte de coisa num condomínio fechado o fim vai ser Residencial então é mais seguro prestação financeira eu que não pode galera de fato terreno Rural não é aceito Fazenda aí tem que ir lá para créditos agrícolas é outra praia não é a praia de Industrial também rola e depois Imóveis precários um imóvel com muita madeira Porque daí a seguradora entende o risco e não faz então esse tipo de imóvel é não é legal focar porque num vai rolar negócio né muito mais difícil então você quer ganhar dinheiro Tem que focar naqueles Imóveis então galerinha agora que a gente entendeu né quais Imóveis São aceitos quais não são aceitos para soltar o caminho de vocês no sucesso aí dentro desse produto vamos aprofundar agora em características de precificação para começar a entrar dentro do processo né porque identifiquei o cliente identifiquei o imóvel Tá ok como é que eu sei as taxas eu faço simulação né como é que funciona precificação é isso que eu vou explorar Com vocês E aí galerinha para entender sobre a ciência a gente falar de taxa de uma série de coisas que eu vou simular com vocês tava vou trazer vocês uma planilha bem legal que eu tenho é primeiro de tudo beleza Gaspar identifiquei o cliente vamos escolher agora o produto como que funciona isso então primeiro de tudo galera a gente precisa entender que a gente vai ter dois tipos de produto produto vai ter que escolher por pós-fixado que é uma taxa mais algo Então já explorou isso também aqui no decorrer do curso vocês vão lembrar Ou eu vou ter que escolher um pré-fixado e isso é legal o Romário tem duas opções uma taxa menor mais um indexador que a gente vai explorar aqui no final do módulo ou eu tenho uma taxa fixa eu pago mais caro para não ter risco são duas opções e vou mostrar como ela se comportam depois tem que escolher um tipo de tabela E aí as duas principais tabelas tanta tabela Price né que é aquela parcela fixa aonde você começa com amortização bem pequenininha e pagando mais juros para instituição equilíbrio na metade do contrato meio a meio e no final você basicamente tá só amortizando a dívida lembra que a gente falou sobre amortização juros eu vou fortalecer isso agora no próximo slide mas justamente Vamos mostrar mais para frente vocês vão lembrar até por isso porque no final é tudo da dívida sem juros né ela tem inicialmente uma parcela menor comparada saque mas no longo prazo geralmente era um pouquinho mais cara já a tabela saque a famosa decrescente porque a amortização ela começa tão pequenininha ela começa fixa começa pagando mais desde o começo porque o banco divide de forma igualitária né minha dívida pelo prazo e aplica o juros como é minha dívida vai diminuindo eu tô pagando todo mês uma fatia maior a meu juros vai ca ela é famosa parcela decrescente Então você tem que escolher a price vai ficar mais cara no longo prazo com a parcela Inicial menor a saque você começa pagando menos mas ela vai cair no tempo ficando mais barato que atrás e você economiza mais dinheiro vocês vão entender isso na prática né E aí Outro ponto eu tenho dele que eu tenho que escolher um produto eu tenho que escolher uma tabela Gaspar que que tipo de custo tem essa operação para o cliente na verdade antecipado nada né as despesas são todas inclusos na operação quais são essas despesas e como que a gente olha para elas primeira de todas não tem como escapar que é o IOF que é o imposto sobre operação financeira para operações de crédito com garantia de imóvel porque tem um prazo superior a 365 dias você vai usar o teto de IOF que é 3%. mais 0,38 para uma primeira contratação Então você contrata 0,38 e 3% que é o teto Então você tem três pontos 38 de imposto sobre o crédito contratado nas partes tá falando se o cara contratar 100 mil reais ele vai pagar r$ 3. 380 de imposto isso amor ele paga imposto à vista não incluso no processo Então em vez de pagar a parcela sobre 100 mil e paga sobre 10 380 é isso depois a tarifa da instituição financeira né E aqui vai contemplar tarifa de cadastro análise do imóvel esse tipo de coisa aí cada instituição tem um padrão tem bancos por exemplo cobram a r$ 4000 tem fintechs cobre um percentual sobre crédito 34% sobre o crédito cada instituição vai ter a sua a sua forma trabalhar mas é ou é um valor fixo ou é um percentual Depois tem os custos de cartório porque diferente aqui ó não tem aqui não tem TBI não tem nada tá porque o imóvel já é seu você vai transferir imóvel aqui o curso é só de cartório para você levar até o cartório para fazer alienação do imóvel a favor da instituição para mim pegar o recurso aqui o curso de cartório ele vai estar sempre numa média aí três quatro mil reais para não dar confusão Tá mas é para não falar em percentual geralmente vai custar isso porque tem uma tabela lá tem um teto então qualquer crédito aí baixinho às vezes acima de 100 mil reais é teto Então vai te cobrar lá e tarifa de movimento abertura de matrícula esse tipo de coisa mas assim pensando nesse custo Por que que é legal ah mas esse curso que ele tem que botar no bolso não muitas das instituições que a gente o mercado pagam também soma lá com IOF que as tarifas e paga parcelado é show né o curso de avaliação então novamente o curso de avaliação de imóvel então tem instituição para não correr risco ela não bota na tarifa ó custa lá r$ 500 você paga porque se você desistir eu não tive custo né Eita justo empresa pequena não pode ficar Arcano com custo de cliente que Desiste então é isso e depois um custo ele tá embutido agora na parcela é o seguro né nesse tipo de produto também tem seguro mip e dfi o morte Vale da ex permanente e Danos físicos ao imóvel tá então tá incluso dentro da operação então todos esses cursos podem acabar estando incluso dentro de uma operação agora vou trazer vocês aqui para uma planilha para a gente fazer uma simulação para vocês visualizarem como que funcionaria este produto bom turminha trazendo vocês aqui já para dentro do sistema aqui de simulação da seja best como vocês já já sabe aí né já estão aprendendo vão ter uma aula só sobre sistema né e parceria com essa já veste mas o que que eu fiz aqui para gente tá turma eu fiz aqui uma simulação padrão imóvel de um milhão e 500 reais em 20 anos tá para vocês visualizarem eu vou baixar uma simulação para a gente olhar analisar na prática então como eu falei ó você vai ter duas opções de produto ou o produto pós-fixado né ou pré-fixado trouxe aqui opção IPCA que é pós então é taxa mais inflação ou taxa fixa né E isso não vem agora as diferenças né olha que interessante se eu fizesse aqui um vamos falar primeiro aqui só do pós-fixado IPCA tá para um crédito eu fiz um exemplo de 500 mil já já para você fazer uma comissão grande alinhar 10 15 mil reais de comissão tá que acontece visivelmente Qual que é a visão rápida do cliente pô após fixado é melhor porque a taxa é melhor Porém você vai ter a correção mês a mês eu vou trazer no modo lá no final na amortização quanto impactaria o IPCA que é um conhecimento legal de você ter porque o banco não explica ninguém explica é só vender Mas aí você tá querendo relacionamento com cliente a gente quer que você venha no crédito qualidade para continuar com ótimo relacionamento com o cliente então aqui seria a diferença então se eu pegasse no pós Price daria 240 parcelas de 5 e 800 E se fosse na saque a primeira presta de 7 522 e a última de 2.
219 depois na taxa fixa também tem opção saque né que a decrescente daí uma parcela de 10 mil e uma última de r$ 2000 aumentaria quase r$ 3000 porém gente isso aqui se transforma em economistas lá no final é mais caro mas é mais seguro e não tem juros composto então se torna mais barato por incrível que pareça tá e depois teria opção aqui para esse fixa porque que legal aqui a price fixa Olha que interessante para quem realmente se adequa tem todo um requisito que vocês vão entender no decorrer do módulo aqui mas a pré-fixada se torna muito interessante porque é mais seguro Mas às vezes não tem não tem o que fazer o cliente quer realmente uma pós não precisa uma parcela menor a renda dele só dá para isso show mas aqui eu vou pegar um exemplo então que é muito vendida vamos pegar aqui uma pós-fixada da tabela saque tá só tem os exemplos aí ó precificação vai vai variar Bastante Então olha que legal como que seria uma simulação na prática para vocês verem Então vai ter a prestação o que que é uma prestação é a somatória de amortização que abate da dívida e o juros os juros é o juros do mês aplicado sobre o saldo se todo mês eu tô baixando 2. 000 minha dívida baixa e também o juros vai caindo e junto na simulação você vai ter a inclusão aqui do Seguros né O mip que é o morte invalidez permanente e o dfi e o saldo devedor ao 500 mil já tá incluso aqui o IOF e a tarifa do Banco né nesse caso aqui é 17.
