COMO INVESTIR DE ACORDO COM CADA IDADE... Você realmente está fazendo certo?

quando o assunto começa a entrar no quesito idade muitas pessoas acham que existe uma idade limite para começar a investir e já pensam logo B tô velho demais para isso não faz o mínimo sentido de eu começar a investir agora está tarde demais se você pensa dessa maneira Sina lhe informar mas o seu pensamento está equivocado porque não não existe idade máxima para começar a investir o que de fato vai influenciar é a forma como você investe Justamente por isso que nesse vídeo eu quero te mostrar mais como a gente pode investir de acordo com

a fachet área que a gente se encontra no momento bom e para seguir uma cronologia e você entender tudo que é necessário para compor a sua carteira de investimentos antes da gente ir de fato pro que interessa aqui é mostrar aqui a forma de como a gente pode investir em diversas faixas etárias eu quero que você entenda dois pontos muito importantes que a maioria dos investidores não entende a primeira Tríade muito importante que você precisa entender é no momento que você vai montar a sua carteira de investimentos muitas pessoas pulam esses pontos aqui muito importantes

porque muitos pegam o dinheiro e investem aleatoriamente Então a primeira coisa que você precisa fazer elencar os seus objetivos seja numa planilha num papel não importa onde todos nós temos objetivos por trás Por quê O que nos motiva a investir chegar em certos objetivos num período de tempo menor seja esse objetivo complementar a nossa aposentadoria fazer uma viagem comprar um carro uma casa não importa então elenque todos esses seus objetivos principalmente em ordem de prioridade porque nem sempre a gente vai conseguir ã atingir todos esses objetivos no tempo que a gente idealizou então foque naqueles

que tem uma prioridade maior depois quando você elencar os seus objetivos é importante também que você destaque os prazos que você quer alcançar esses seus objetivos bom eu quero comprar uma casa mas eu quero comprar uma casa daqui 5 anos então você precisa ter o prazo o prazo ele é muito importante porque ele vai nos ajudar a dizer onde vamos investir esse dinheiro se é um prazo muito curto Você concorda que não podemos correr risco com esse dinheiro agora se já é um prazo maior Eu por exemplo tenho 25 anos ah se eu me planejo

me aposentar com 60 anos Eu tenho 35 anos ainda de prazo Onde eu consigo investir esse dinheiro e correr mais risco porque eu estou falando de 35 anos agora se eu tenho objetivo para daqui um ano você acha que eu posso investir no mesmo lugar do que aquele meu obj itivo de 35 anos não eu preciso correr menos riscos por isso que é importante você destacar também os prazos que você deseja chegar nesses seus objetivos e o terceiro ponto é analisar o seu perfil de investidor esse aqui eu diria que é o ponto que a

maioria das pessoas pulam por quê elas saem nessa motivação e nessa ânsia de começar a investir colocam dinheiro em renda variável daí quando o dinheiro se desvaloriza porque estamos falando de renda variável a pessoa já se desespera quer vender quer sair no prejuízo porque ela não não aguenta ver essas oscilações de preços então se a pessoa ela tem aversão a perdas ela não consegue suportar grandes oscilações no seu portfólio ela é uma investidora mais conservadora Então ela deveria correr menos riscos nos seus investimentos muitas pessoas ignoram essa análise aqui porque nem todo mundo aguenta ter

a maior parte dos seus investimentos em renda variável quem nunca leu alguém falando Coloque tudo em Bitcoin por mais que essa pessoa Ache que Bitcoin seja o melhor investimento que existe não é qualquer pessoa que conseguiria ter todo o seu dinheiro em um ativo tão volátil assim que sobe e desce muito de preço então analise o seu perfil de investidor veja se você é tolerante a risco se você aguenta ver certas movimentações no seu dinheiro Isso é muito importante por quando a gente investe nós não queremos gerar dor de cabeça pra nossa vida nós queremos

Tranquilidade e você seguir esses primeiros Três Passos vai te ajudar bastante o segundo ponto que você também precisa entender essa segunda Tríade muito importante todo investimento ele é composto por esses três parâmetros aqui rentabilidade que é o seu resultado risco e liquidez a liquidez é a facilidade com que você consegue converter esse investimento em dinheiro muitas pessoas querem o melhor dos mundos uma rentabilidade altíssima com um risco muito baixo e uma liquidez muito elevada Ou seja você pega o seu dinheiro a qualquer momento com uma rentabilidade altíssima e um risco baixíssimo isso não existe você

sempre precisa abrir mão de algo sempre que eu converso com alguém que está começando a entrar no mundo dos investimentos ela já fala logo bom quanto rende R 1.000 em tal lugar durante um ano daí seu investimento de renda fixa eu falo a resposta e pessoa ué mas só rende isso em um ano eu achei que renderia muito mais se você tá correndo pouco risco em um lugar que você quer ter liquidez é impossível você ter uma rentabilidade altíssima então entenda isso e isso tem correlação Direta com o que a gente acabou de falar por

quê se o prazo dos nossos objetivos é um Prazo Curto você não pode correr muito risco se você não corre muito risco a sua rentabilidade não vai ser tão alta assim agora se você já tem um prazo maior você consegue buscar uma rentabilidade maior para isso você abre mão de um baixo risco correndo mais riscos nos seus investimentos ou até mesmo Abrindo mão da liquidez Então você precisa entender esses pontos aqui para você não se frustrar porque eu entendo que muitas pessoas começam a investir com a mentalidade de que vai agilizar o processo e realmente

vai mas ele não vai fazer milagre vamos agora pra segunda parte da nossa planilha mostrar algumas diferenças nas características de cada investidor baseado nas suas idades Então vamos lá se estamos falando de um investidor que tem até 30 anos ele tem um Horizonte de tempo maior que a gente acabou de falar aqui o tempo o prazo que a gente quer chegar em certos objetivos vai ser muito importante para dizer como nós vamos investir o nosso dinheiro se você tem entre 30 e 40 anos você ainda também tem um bom Horizonte se você quer se aposentar

com 60 65 anos você tem ali na faixa de 25 ou até mesmo 30 anos de prazo paraos seus investimentos se você está entre 40 e 50 você tem um Horizonte de tempo moderado entre 50 60 o seu Horizonte de tempo já está ficando curto e 60 a mais o seu Horizonte ali pros seus objetivos já está bem curto então quando você for por exemplo elencar os seus objetivos se você já está na faixa ali de 50 ou até mesmo 60 anos você Muito provavelmente não vai ter objetivos de longo prazo Ah eu tenho 60

anos eu tenho objetivo para daqui 20 anos você com 80 que vai chegar nesse objetivo não faz muito sentido Então por natureza você já vai ter um objetivo de curto prazo e objetivos de curto prazo nós não corremos muito risco por isso que você escuta quanto maior a nossa idade preferencialmente nós deveríamos tomar menos riscos nos nossos investimentos então eu mais uma vez utilizando o meu exemplo eu tenho 25 anos de acordo com a lei natural da vida Eu ainda tenho bastante tempo até a minha aposentadoria então por isso eu tenho como correr mais riscos

nos meus investimentos por eu tenho tempo para recuperar se acontecer alguma coisa e eu perder esse dinheiro eu ainda tenho um Horizonte de tempo maior a segunda diferença é a seguinte quanto mais novo maior exposição ao risco Então até os 30 anos uma exposição maior entre 3040 uma exposição ao risco moderado a alto isso vai variar também do perfil de vestidor por não existe regr a gente pode estar falando com alguém de 40 anos que tolera muito risco Mas a gente pode estar falando com alguém de 40 anos que é conservador então ele já vai

ter uma exposição mais moderada então você pode perceber que isso vai variar de forma individual cada pessoa tem as suas características entre 40 e 50 uma exposição moderada daí quando você vai chegando ali 50 a mais a sua exposição já tem que ficar de moderado a baixo isso vai variar também de acordo com o perfil do investidor se você naturalmente já é uma pessoa mais conservadora Nessa idade você deveria começar a correr pouco risco e 60 mais como a gente acabou de mencionar o propósito seria ter uma menor exposição ao risco uma outra característica importante

quando você tá na fase ali até os seus 30 anos você tá na fase de construção e multiplicação do seu patrimônio então ativos que são capazes de multiplicar o seu patrimônio eles englobam um risco maior 30 40 anos como você ainda também tem um bom Horizonte de tempo você também está na fase ainda de construção e multiplicação quando você já chega ali numa fase de maturidade Você já está começando a pensar tanto em multiplicar mas também em ter uma certa preservação do seu patrimônio e a partir de 50 a 60 anos você já começa a

focar de fato em preservar aquilo que você construiu para conseguir gerar renda e isso aqui já é uma característica muito importante para essas duas faixas etárias que você você deve focar mais em ativos com geração de Renda quando você é mais novo não que você não pode investir em boas ações que pagam dividendos ou em fundos imobiliários Não estou falando nada disso você pode montar a sua carteira de investimentos de acordo com o seu perfil de investidor Porém quando você começa a ter uma idade mais avançada o ideal é que o seu foco de fato

seja ativos geradores de renda porque você está chegando num idade que você precisa de uma previsibilidade que você precisa de um fluxo de renda todos os meses para você e quais ativos se encaixam nessas características bom ações boas pagadoras de dividendos fundos imobiliários que distribuem dividendos mensais os fundos imobiliários eles não são obrigados a distribuírem seus lucros todos os meses para os seus cotistas a regra é que eles distribuam os seus lucros a cada semestre porém se tornou prá no mercado essa distribuição de dividendos de forma mensal nós estamos também o tesouro renda a mais

que garante a você uma renda corrigida pela inflação durante 20 anos e cdbs pós fixados quando você empresta dinheiro pro banco em troca Você tem uma rentabilidade que é indexada ao CDI então conforme a nossa taxa de juros varia o seu rendimento também varia Então você tem querendo ou não uma certa previsibilidade porque esse tipo de CDB principalmente com liquidez diária você consegue resgatar a qualquer momento e tem esses rendimentos em todos os seus dias úteis as ações boas pagadores dividendo são boas para pessoa pessas que estão nessa fase por quê normalmente são empresas mais

maduras sólidas que não estão naquela fase de reinvestir o dinheiro no próprio negócio para continuar crescendo então grande parte do lucro a empresa distribui para quem é acionista só para você ter uma ideia se a gente entrar aqui no site da uvp analítica e pesquisar por BB Seguridade nós vamos dar uma olhadinha e ver que nos últimos 12 meses a distribuição de dividendos da empresa foi de 7.09 isento de IMP de renda Porém você está se expondo a uma boa empresa quando você investe numa empresa boa pagadora de dividendos ou qualquer ação na realidade o

seu resultado não é baseado apenas nos dividendos a pessoa pode olhar e falar bom a empresa pagou 7% em dividendos nos últimos 12 meses porém a renda fixa tá pagando mais só que o seu resultado ao se investir em ações não é apenas o recebimento de dividendos você tem também a valorização dessa empresa que sendo uma boa empresa se você tem um Horizonte ali maior de tempo você provavelmente vai se beneficiar também da valorização da ação dessa empresa então ações de boas pagadores dividendos normalmente são empresas mais sólidas que T menos volatilidade não oscila tanto

de preço principalmente se forem bancos empresa de energia de saneamento telecomunicações esse tipo de empresa é muito boa para quem quer uma previsibilidade maior buscando os dividendos voltando aqui pra nossa planilha Fica tranquilo Se você tem dúvidas sobre o funcionamento de fundos imobiliários de ações ou até mesmo o tesouro renda mais eu tenho V vídeos bem completos aqui no canal que detalham características sobre todos esses ativos eu vou deixar aqui na descrição se você quiser dar uma olhadinha depois desse vídeo um outro ponto que eu sei que também pode gerar dúvida bom a gente mencionou

aqui as diferentes características dependendo da nossa idade e eu sei que algumas pessoas ainda assim podem ter dúvidas bom Quantos por cento eu tenho renda variável Quantos por cento eu tenho renda fixa mais uma vez eu freeo isso vai variar dependendo do seu perfil se você tem a versão a perdas você provavelmente vai batendo um pouquinho mais de renda fixa se você tolera riscos você vai acabar tendo mais renda variável depende também da sua idade dos seus objetivos a maioria dos seus objetivos são de curto prazo daí você precisa ter uma exposição a renda fixa

maior se a maior parte dos seus objetivos for de longo ou longuíssimo prazo você consegue correr mais risco com renda variável e quando falamos de renda variável não falamos apenas de ações fundos imobiliários Nós também temos etfs investimentos no exterior criptomoedas nós temos uma gama de ativos que permite com que a gente Monte uma carteira bem diversificada só que para auxiliar um pouco mais aquelas pessoas que realmente estão perdidas existe uma regra que o Gustavo cbase um dos maiores educadores financeiros aqui do nosso país mostrou no seu livro conhecido como investimentos inteligentes não foi ele

o criador dessa regra tá é uma regrinha de bolso mas que pode auxiliar algumas pessoas que estão ali querendo um Norte e qual é essa regra é a regra dos 80 você basicamente pega 80 e subtrai da sua idade então se você tem hoje 20 anos você faz 80 Men 20 você teria 60% essa seria a porcentagem ideal que você deveria ter em renda variável então se você tem 30 anos deveria ter até 50% em renda variável 40 anos 40% até você chegar ali na faixa dos 70 anos por exemplo com apenas 10% em renda

variável como eu falei isso aqui é uma regrinha de bolso mas pode servir como um parâmetro e como um Norte para você que está iniciando e quando você for elencar os seus objetivos você provavelmente vai ter aqueles objetivos de curto médio e longo prazo normalmente objetivos de curto prazo são aqueles que você deseja atingir entre 1 a 2 anos 6 meses também é válido Médio prazo você vê que fica um pouco mais longo é entre 2 e 10 anos e longo prazo são investimentos que você tem um Horizonte acima de 10 anos como acabamos de

mencionar se é um investimento de curto prazo você precisa tomar pouco risco então o ideal é que esse dinheiro fique em renda fixa principalmente em renda fixa pós-fixada então se você tem um CDB que você empresta dinheiro pro banco que rende 100% do CDI ele é um investimento pós-fixado ele vai render de acordo com as variações da nossa taxa de juros já o investimento pré-fixado a taxa já é pré-acordo até o vencimento se você investe num CDB de 14% você sabe que até o vencimento desse CDB a sua rentabilidade será de 14% ao ano os

títulos pré-fixados Eu particularmente só gosto convencimento de até 2 anos não gosto de pré-fixados convencimento muito longo por quê Porque nós temos certas incertezas Como por exemplo o risco da inflação se você pega um pré-fixado para 5 6 anos você não sabe qual vai ser o rumo do nosso país principalmente porque aqui é cheio de incertezas Imagine que a inflação nesse período aumente E você tá ali com sua rentabilidade travada em 12% ao ano a nossa taxa celic volta a subir e o seu rendimento continua travado então evite pegar pré-fixados conv vencimentos muito longos então

pré-fixado ali convencimento de até 2 anos está bem legal principalmente se você conseguir uma boa rentabilidade isso também é muito importante quando falamos de objetivo de Médio prazo normalmente o ideal é que a gente foque também renda fixa Porém uma renda fixa indexada à inflação para proteger o nosso poder de compra Porém você vê que é um pouco amplo de 2 a 10 anos quanto mais próximo do tempo mínimo for então se for um objetivo de 2 3 anos com certeza a renda fixa indexada a inflação agora se já é um objetivo para 8 10

anos será que não seria possível cogitar uma renda variável sim seria possível cogitar a renda variável Só que você tem que fazer a seguinte avaliação você é maleável com esse objetivo exemplo eu tenho ten objetivo para daqui 8 anos que eu realmente preciso Cumprir em 8 anos não tenho mais tempo a esperar você precisa ser mais conservador com esse investimento porque em renda variável você não tem garantia de que daqui 8 anos cravado você vai estar com Resultado positivo ou que você vai ter tido uma ótima rentabilidade então se você não tem maleabilidade o ideal

é que ainda assim você foque numa renda fixa mais de Médio prazo principalmente indexada a inflação a agora se já é um objetivo maleável bom tudo bem se chegar daqui 8 anos e eu não tiver conseguido esse resultado esperado não tem problema eu consigo postergar Então poderia sim fazer sentido você cogitar colocar o dinheiro desse objetivo um pouco também em renda variável porque você tem essa maleabilidade se chegar naquele momento que você não tiver aquele dinheiro que você estava estipulando você consegue abrir mão e ter mais tempo ou seja você corre mais risco para conseguir

chegar nesse objetivo mais rápido porque se tudo der certo com esse seu investimento de renda variável você consegue inclusive chegar nesse objetivo em menos tempo mas também você pode postergar porque você tá correndo naturalmente mais riscos agora falando de longo prazo 10 anos mais é inquestionável o poder da renda variável nos nossos investimentos Como Eu mencionei renda variável Você tem uma gama de ativos para diversificar os seus investimentos você tem investimentos que vão te expor a variação cambial seja investindo diretamente lá fora em ações em etfs ou você pode investir diretamente aqui do Brasil e

se expor a variação do dólar com os próprios etfs por exemplo você consegue investir em ações em fundos imobiliários apesar de fundos imobiliários não serem voltados para multiplicação de patrimônio mas sim ativos que permitem com que a gente tenha uma geração de renda com uma maior previsibilidade porém não deixa de ser um ativo de renda variável se você é mais tolerante a risco nós temos também a própria criptomoeda como o Bitcoin Então você tem uma ama de investimentos para diversificar sua carteira se você tem um Horizonte de tempo maior você pode ver que eu adicionei

essa imagem aqui ao lado que foi um estudo feito porém foi um estudo feito no mercado americano com o índice que reúne as 500 maiores empresas Americanas que é o s&p 500 ele mostra pra gente a probabilidade de retornos negativos com base nos retornos totais do s&p 500 desde 1929 você pode perceber que quanto mais tempo a gente deixa o nosso dinheiro investido em renda variável menor são as chances da gente perder dinheiro por isso que investimentos de curto e Médio prazo nós não podemos arriscar em renda variável pois nós não temos uma alta garantia

que nós teremos retornos positivos agora investimentos de longo prazo principalmente buscando boas empresas bons etfs as chances da gente ganhar dinheiro são extremamente altas você pode ver que para os investidores que deixaram o dinheiro em renda variável Considerando o mercado americano por mais de 10 anos eles tiveram apenas 6% de chance chance de ter retornos negativos e eu sei que um outro impecílio para quem está começando a investir não é apenas entender esse passo a passo de como monta uma carteira de investimentos mas sim também como declarar os seus investimentos inclusive Agora em março começa

o período da declaração mas fica tranquilo porque existe um aplicativo que faz a Declaração dos seus investimentos em renda variável em apenas 5 minutos Esse aplicativo é conhecido como grana capital ele é parceiro e homologado pela nossa própria bolsa de valores você cria uma conta você consegue solicitar esse arquivo E durante o período da declaração você coloca esse arquivo dentro do programa da Receita e todos os dados sobre os seus investimentos em renda variável estarão ali você não vai ter mais nenhum trabalho Além disso você consegue acompanhar os seus próximos proventos dar uma olhada na

performance da sua carteira ter uma inteligência artificial na qual você consegue tirar dúvidas sobre os seus ativos e também programar alertas eu uso muito o alerta de subscrição para saber se tem alguma ativo ali que está fazendo subscrição na minha carteira e se vale ou não a pena eu participar além de ter também um otimizador de imposto que faz o acompanhamento de todos os impostos que você tem para pagar durante as suas movimentações de compra e venda durante o ano se tiver algum imposto se tiver algum abatimento de prejuízo o aplicativo já faz esse cálculo

de forma automática e você consegue fazer o pagamento do darf dentro do próprio aplicativo assim você nunca mais vai ter problema com a Receita Federal Lembrando que se você utilizar o Cup pom el Invest você vai ter um desconto de 25% ou seja um desconto de R 90 eu vou deixar aqui na descrição e no comentário fixado o link para você baixar o aplicativo Eu espero que você tenha gostado desse vídeo se você gostou não custa você se inscrever aqui no canal e ativar o Sininho para ficar por dentro de todos os vídeos que saem

às terças Quintas e sábados às 7 horas da noite e só mais uma coisa não custa você também deixar o seu like porque assim o YouTube vai entender que Esse vídeo foi relevante e vai recomendar para muito mais pessoas então um beijo e eu te vejo no próximo vídeo