ONDE e COMO investir R$500 mil reais em 2025? É possível viver de renda?

nesse vídeo vou te mostrar como eu investiria R 500. 000 hoje Se eu tivesse R 500. 000 na minha conta em liquidez esperando para ser investido ou se eu tivesse mais do que isso 1 2 5 milhões eu seguiria esse mesmo processo que eu vou te contar ao longo nesse vídeo e a falal dele você vai saber como é que eu alocar meu patrimônio já que eu investiria quanto em cada classe de ativos por eu investiria do jeito que eu investiria e o que que eu poderia esperar de retorno com isso presta muita atenção deixa o dedo no like bom quero começar aqui com uma inferência do que que quem clicou nesse vídeo vídeo tem na cabeça né quem clicou nesse vídeo tem um problema tem dinheiro e não sabe onde alocar e aqui nos próximos minutos eu vou me esforçar para te ajudar resolver este problema com conhecimento compartilhando exatamente qual é o método que a gente segue aqui no clube do valor responsável pela gestão e o aconselhamento de mais de R bilhões de reais em patrimônio de clientes isso num passo a passo tá vou te ensinar aqui sobre o que a gente chama de sistema de alocação estratégica só que conhecimento é uma forma de resolver esse problema a outra forma é contratar uma ajuda profissional para te auxiliar no processo de tomar as melhores decisões de investimento e aqui que entra o nosso serviço de wealth que é comand te atende aqui centenas de famílias ajudando elas a investir melhor para conquistar Liberdade financeira e você pode conhecer a nossa equipe entender como a gente pode te ajudar e inclusive ganhar uma sessão de análise da tua carteira atual de investimentos totalmente gratuito sem compromissos clicando no primeiro link aqui na descrição e preenchendo um rápido formulário você vai preencher segunda-feira alguém aqui da minha equipe vai dar uma olhada nas tuas respostas e vai te ligar para gendar uma reunião de análise de carteira que a gente vai analisar o teu perfil de investimento teus objetivos como é que você tá investindo vai mostrar o que que a gente faria de diferente o que que a gente manteria e no final a gente vai fazer um pit para que você estore o nosso cliente sendo totalmente aberto aqui primeiro link aqui na descrição ou este link aqui se você quiser ir pela linha do conhecimento presta muita atenção em tudo que vai vir a partir daqui Eu devolvi uma teoria de que existem dois tipos de investidores no mercado sobretudo depois de que esses caras já juntar seus primeiros 500.

000 ou seu Primeiro Milhão o primeiro tipo de investidor é o que eu chamo de o investidor simplista que é aquele cara que ele não tem muito tempo para se dedicar aos seus investimentos ele não tem necessariamente muito conhecimento então o que que ele faz é simplificar a tomada de decisão ele basicamente deixa todo o dinheiro dele em renda fixa em ativos pós-fixados tipo um CDB de um grande banco que renda 99 100% do CDI ou tipo tesouro cel e são ativos que tem uma rentabilidade constante previsível e segura para cima em que eles sabem que eles não vão perder dinheiro né se esses caras olham como é que foi a performance Histórica de um investimento que tem Rendido 100% do CDI ou exatamente igual a taxa celic que são a mesma coisa no limite esse cara vai ver um gráfico como esse que tá na tela numa rentabilidade linear e sem surpresa tá isso é uma forma de investir com foco total em preservação patrimonial e que não é uma forma horrível de investir não só que você não pode esperar muito de retorno Como assim Ramiro você pegar aí nos últimos 10 anos uma carteira com essas características você vai perceber que essa carteira aqui teria Rendido 99% ao ano já descontado o imposto de renda só que tirando a inflação te sobraria apenas 3,4 ao ano esse seria o seu retorno líquido real O que significa basicamente que para cada R 1 milhão deais investidos você teria ficado R 34. 000 mais rico por ano ou seja menos de R 3. 000 por mês se você tá falando aqui de patrimônio de R 500.

000 é 1000 e pouquinhos reais por mês acaba não sendo suficiente para ninguém conquistar Liberdade financeira e mais se você quisesse viver com uma renda passiva de r$ 2. 0 por mês a dinheiro de hoje e tivesse um retorno de 3 3,41 ao ano você precisaria de 7 milhões para chegar lá e se você tivesse começando com r$ 50000000 não fosse fazer aportes e a só carteira rendesse 3,41 ao ano você demoraria 80 anos para chegar lá mesmo com a porta de R 2000 por mês você ainda demoraria mais de cinco décadas Ou seja você não ia viver de renda nunca é por isso que Geralmente quem me acompanha aqui no YouTube ou quem assiste vídeos de investimentos não é um investidor simplista esse cara era um investidor simplista no passado viu que as coisas não dariam certo não do jeito que ele queria E aí ele se torna o segundo grupo o investidor empreendedor que é o cara que vai atrás de soluções melhores vai atrás de fazer seu dinheiro render mais só que o grande ponto é que a maioria dos investidores e empreendedores eles cometem um desses dois erros o primeiro erro investir sem estratégia que que é investir sem estratégia é tomar decisões de investimentos com base numa Manchete Com base no título de um vídeo no YouTube com base na diquinha de algum influenciador de algum colega de trabalho de algum parente que entende de investimentos com base na análise da geopolítica das perspectivas de crescimento do país de quem é o presidente da análise política enfim com base em tudo que que está estampado nas manchetes e que geralmente já está no preço e aí esse cara sem estratégia se adot tarde ele vai olhar pra carteira dele vai ver um empilhamento de ativos que ele nem sabe porque estão lá vai haver eventualmente ações como da Magazine Luisa Via Varejo da Oi ações que ficaram populares em determinados momentos no tempo esse cara vai comprando e nunca vende fica ali segurando o prejuízo até nunca mais e vai perceber que as coisas não estão dando certo e que Pior né tá perdendo o tempo do que importa para ele queer trabalhar é construir a sua família e ele vai cometer o segundo erro do investidor empreendedor queer delargar os seus investimentos jogar na mão de alguém sem entender o que que esse alguém o que que este profissional que ele foi atrás para ajudar ele tá fazendo e sem entender o porquê sendo que a maioria das vezes esse cara aqui ele vai acabar consultando um profissional que diz que faz um trabalho totalmente gratuito quando na verdade esse profissional não trabalha de graça ninguém trabalha de graça no mundo e sim ele acaba sendo remunerado com base nas comissões dos produtos que ele vende Então se você for dar olhado na tua carteira e encontrar um coi por exemplo saiba que você se o investidor empreendedor que del largou a sua carteira para um profissional comissionado porque qual é o produto que tem maior comissão no mercado enfim tem uma série aqui no YouTube chamado analisando carteiras de inscritos em que eu analiso várias carteiras né de investidores com essa característica né os empreendedores que estão cometendo erros muito grandes às vezes muito custosos vou deixar aqui o link para a Playlist para você dar uma olhada aqui isso não sem antes te mostrar que naquelas simulações que a gente fez né do retorno investidor simplista eu acredito que você possa esperar um retorno menor sendo um investidor vendedor que investe ou sem estratégia ou com a ajuda de um profissional investindo pior você nunca vai conquistar a sua liberdade financeira e o que eu quero te convidar aqui é para que você venha pro terceiro grupo pro grupo do investidor com estratégia é esse o passo a passo que eu seguiria para investir R 1 milhão reais se eu fosse investidor com estratégia o passo número um seria definir qual o percentual que eu investiria em cada classe de ativo uma classe de ativos é um grupo de ativos com as mesmas características né ações de empresas brasileiras é uma classe de ativos ações de empresas norte-americanas é outra classe de ativos fundos imobiliários é uma terceira classe de ativos renda fixa pré-fixada é uma classe de ativos pós fixada é outra e aada da inflação é outra eu imagino que uma boa carteira é uma carteira que tenha uma exposição em pelo menos três diferentes classes de ativos idealmente seis então o que tá na tela aqui é o exemplo de uma carteira com 70% de peso em renda fixa e 30 em renda variável que a gente chama aqui de uma carteira equilibrada que acaba sendo boa para investidores com menos tolerância ao risco que essa carteira aqui ela vai correr um pouco menos de risco um ponto importante para você entender nesse Primeiro passo é que existe uma relação diretamente proporcional entre potencial de retorno e risco então quanto mais risco você correr maior é o seu potencial de retorno no longo prazo mas como diz o nome também maior é o risco de você não exercer esse potencial de retorno a primeira coisa é essa é desenhar Qual é a sua alocação de ativos ideal como é que você faz isso Ramiro olhando para risco e não para retorno tá aqui muitos investidores se confundem e um erro muito comum o investidor achar que ele é um cara extremamente Arrojado perfil de risco muito elevado porque esse cara quer mais retorno só que ele não aguenta tanto risco aí vem a primeira crise pá esse cara aqui desiste do seu plano abrir mão da sua estratégia de investimento e a gente estando aqui num ano em que já faz uns 2 3 anos em que os investimentos andam meio que de lado acendo muito o investidor que antigamente achava que era Arrojado Abrindo mão da sua estratégia e enfim concluindo que não era tão Arrojado assim que a maior cagada que alguém pode fazer nessa jornada é mudar a forma com que investe beleza bom desenhada uma locação ativos ideal aí você tem que definir quais ativos vão ser investidos dentro de cada classe esse é o nosso segundo passo voltando aqui pro Exemplo né modelo equilibrado 10% em ações brasileiras Ok investir em ações brasileiras é algo extremamente amplo que que você vai fazer para selecionar ações você vai comprar ações mais baratas vai escolher boas pagadoras de dividendos vai seguir um método um processo passo a passo para escolher qual ação comprar para que você tem que tomar esse tipo de decisão eu vejo Dois caminhos aqui um caminho de simplificar o máximo e que nesse caso aqui a parte de ações brasileiras por exemplo você investiria num etf etf é um fundo de índice ele replica um índice como o índice Bovespa ou o idiv o índice de boas pagadoras de dividendos o caminho que é bem simples de você tomar suas decisões de investimentos porque com uma compra você compra um etf que acaba cumprindo papel ali de criar sua locação naquela determinada classe de ativo e o segundo caminho é ir pra gestão ativa ir para escolher ação por ação quais ações você vai comprar nesse caso eu te Recomendo muito que você escolha os seus ativos com base em estratégia aqui no clube a gente tem em ações brasileiras estratégia das ações mais baratas da bolsa estratégia de dividendos chamada máquina de dividendos estratégia de ações que estão em tendência que é chamado de momento na parte renda fixa a gente tem estratégia da escada de vencimentos em fundos imobiliários a gente tem estratégia S rank enfim aqui o ideal é você ter estratégias Claras para definir quais ativos comprar tem muitos vídeos sobre estratégias aqui no canal do clube do valor eu vou deixar aqui uma recomendação que é como eu faço para selecionar ações baratas bom até aqui você Já desenhou uma carteira ideal de longo prazo já escolheu como é que você vai fazer para selecionar ativos individuais vou te mostrar como é ficar isso aqui na prática em breve tá aí entra o terceiro passo que é definir qual vai ser a frequência e o tamanho dos aportes a serem realizados ou seja estipular quanto dinheiro você vai colocar no seu plano de investimentos por mês por que que isso é importante tá porque você tá investindo Para quê Para abrir mão de consumo hoje né não gastar dinheiro hoje para poder gastar mais vezes no futuro e com isso tem uma vida muito mais confortável então o grande motivo por trás dos investimentos é ter um patrimônio maior lá na frente e nada vai te ajudar a construir um patrimônio maior do que fazer aportes regularmente que vai te enriquecer é o trabalho os investimentos eles vão te ajudar a preservar essa riqueza que você vai formando e multiplicar ela no longo prazo Então você tem que ter muita clareza De preferência um plano por escrito sobre quanto você vai fazer de aportes por mês e seguir esse plano com consistência depois você montou a sua carteira tá fazendo aportes entra PR minha grande cereja do bolo que é a estratégia de rebalanceamento rebalanceamento é estratégia que vai te fazer consistentemente comprar na baixa e vender na alta e como é que funciona o rebalanceamento tem uma carteira ideal de investimentos né digamos né um modelo equilibrado escolhe ativos para montar essa carteira monta essa carteira aí de três em TR meses você vai dar uma olhada pra tua carteira Como é que tá a composição dela Digamos que ela esteja assim após meses de investimentos ou seja ações norte-americanas perderam peso saiu de 10 para 7% ações brasileiras aumentaram de 10 para 14% fundos imobiliários aumentaram de 10 para 12 renda fixa pós-fixada caiu de 20 para 17 aí que que você faz Ou você usa os novos aportes ou você faz vendas de ações brasileiras e fundos imobiliários no exemplo aqui as classes de ativos que ganharam peso para compra comprar ações norte-americanas e renda fixa pós-fixada em outras palavras o rebalanceamento te faz vender um pouquinho na alta e comprar um pouquinho na baixa com consistência Aliás foi o rebalanceamento que nos fez em março de 2020 no pior mês da última década do mercado financeiro quando as ações despencaram fundos imobiliários despencaram comprar mais de R 11 milhões deais em ações e fundos imobiliários na época né pros nossos então clientes de walth aqui do clube do valor pegando esse passo a passo vamos lá pra prática onde é que eu investiria R 500. 000 tá bom primeira coisa é desenhar uma carteira ideal para desenhar uma carteira ideal de longo prazo eu teria que entender bem qual é o meu nível de experiência no mercado financeiro Qual é o meu objetivo de retorno e a minha tolerância ao risco quanto maior for cada um desses pontos mais risco eu posso correr eu o Ramiro tá que tem uma boa experiência no mercado financeiro né mais de 11 anos já caramba trabalhando exclusivamente no mercado financeiro mais tempo de investidor antes eu tenho objetivos bem ambici cus de retorno e altíssima tolerância ao risco já passei pela crise de 2008 como investidor já com patrimônio grande estava na crise de 2020 a pandemia e sei como eu me comportei Eu segui o plano então eu Ramiro teria uma locação de ativos que é 100% renda variável 1/3 fundos de mobiliários 1/3 ações brasileiras 1/3 ações norte-americanas então eu investiria assim os meus R 500.

000 em ações brasileiras eu seguiria a estratégia das ações mais baratas da bolsa como eu sou cliente de welfit do clube do valor eu tenho acesso ao fundo de ações baratas do clube do valor investiria nele e aliás é como eu invisto a parte de ações brasileira na parte fundos imobiliários eu seguiria a nossa estratégia de seleção de fundos compra 15 diferentes Fundos pagam dividendos recorrentemente são bem negociados estão na média barata e em ações norte-americanas com R 500. 000 eu investi de uma maneira mais simplificada sem fazer remessa pro exterior para evitar mais cursos iria de um etf de código ivvb11 e assim Eu montaria minha carteira de R 500. 000 que que eu poderia esperar desta carteira bom nos últimos 10 anos essa carteira aqui ela teria Rendido 15,92 ao ano como eu sou cliente do clube eu pagaria uma taxa por isso e me sobraria depois de tirar inflação 88% ao ano em termos de retorno real Se eu quisesse ver de renda com R 20.

000 por mês e minha carteira rendesse 88% ao ano acima da inflação Eu precisaria de R 3 milhões deis acumulados e neste caso aqui começando com 500. 000 aportando 2. 000 por mês eu chegaria lá em 18,8 anos aliás tá essa planilha de independência financeira que funciona nos computadores você pode fazer download no segundo link aqui na descrição ou no link que eu vou deixar aqui você pode ver que mesmo que se eu não fizesse aportes eu demoraria aí duas décadas e meia 23,88 anos para chegar lá e mesmo se a minha carteira rendesse menos rendesse 6% ao ano eu conseguiria em menos de 40 anos conquistar Liberdade financeira nesse caso teria que conquistar um patrimônio um pouco maior por que que eu tô te mostrando esse cenário com uma rentabilidade menor porque se por acaso você seguir esse passo a passo e entender que você não é tão Rojo quanto eu você pode montar uma carteira diferente tem uma determinada locação que muitos clientes de welf aqui tem que é essa aqui é o famoso 6040 60% de peso de renda variável 40% de peso em renda fixa seria 100.

000 em ações brasileiras 100. 000 em ações norte-americanas 100. 000 em fundos imobiliários 100.

000 em renda fixa inflação 50. 000 renda fixa pós e 50. 000 renda fixa pré-fixada e esta carteira aqui no passado teria Rendido já líquido de inflação líquido de Imposto de Renda 6,45 por ao ano aí nesse caso daria para de fato contar com essas premissas que eu tô te mostrando basicamente esse seria o processo que eu seguiria para investir R 500.

000 hoje e você pode conhecer esse processo mais detalhado passo a passo num ebook que eu escrevi num livro completo chamado Como e onde investir R 1 milhão deais Aí você faz né regra de três para adaptar a sua própria realidade se tem 5 milhões multiplica esses valores por cinco se tem 500.