Olá muito obrigado por estar a ouvir o meu podcast aqui no YouTube quero avisá-lo que muitos destes episódios já são antigos e podem ter informações desatualizadas ou até referir-se acontecimentos que já terminaram estou a colocá-los aqui no YouTube para ficarem arquivados para ajudar pessoas que têm dificuldade em utilizar as plataformas normais de podcasts e também para apoio de pessoas que têm dificuldades auditivas uma vez que o YouTube permite pôr legendas automáticas fica esta aviso a data original de cada episódio está na descrição do vídeo boas viagens financeiras e agora é só ouvir e já sabe se encontrarem informações atualizadas é para essa razão O que é independência financeira [Música] no fundo todos procuramos o mesmo no Smartphone melhor mais e que seja inovador e resistente será pedir muito que ele seja debrável acho que não o futuro chegou e com ele a nova geração de smartphones dobráveis Samsung Galaxy Z Filipe 3 e z fold 3 saiba mais em samsung. com Olá eu sou o Pedro Ander sound jornalista especializado em finanças pessoais E como sabe aproveitar este carro para falar consigo sobre dinheiro faço conta que você vai sentar ou sentado aqui ao meu lado no meu carro e vamos os dois conversando sobre como ter mais dinheiro ao fim de cada mês o que é independência financeira é um conceito muito utilizado no mundo das finanças pessoais e que no fundo serve de objectivo para cada um de nós no sentido de nos motivar quando falamos quando fala sem poupar para depois investir para pôr o dinheiro a trabalhar para nós aquela ideia do pague primeiro ou seja retirarmos de dinheiro com um determinado objetivo para nós utilizarmos como quisermos chegamos sempre a esta pergunta fundamental que é a primeira de todas sem fazer esta pergunta é muito difícil alguém fazer qualquer tipo de esforço de poupança pode querer gerir melhor o seu dinheiro os seus rendimentos os seus recursos e essa pergunta é para que se eu juntar 5. 000 € ou 10.
000 € ou 50. 000 € a 100. 000 € ou 500.
000 € esse dinheiro é Para quê Para quê que eu quero juntar esse dinheiro sem nós respondermos a esta pergunta nada disso faz sentido porque a maior parte de nós O que é que faz muito simplesmente recebe o seu salário paga as contas gasta tudo porque na conta para gastar e ficar à espera do próximo salário para depois pagar as contas e depois acabou o dinheiro depois Recebemos a nova salário e assim sucessivamente quando alguém para esta roda dentada e meto um pau na engrenagem e para aquele todo no sentido de mudar toda esta engrenagem que funciona assim se calhar há décadas não não é isto que eu quero eu quero uma coisa diferente eu quero que me sobra dinheiro todos os meses agora a pergunta é mas para que quando tiver esse dinheiro o que que vais fazer com ele vai ficar na conta a ordem eu conheço pessoas que ganham muito bem ou seja ganham muito bem eh neste sentido em que gastem aquilo que gastar Enfim sem exageras obviamente chegam ao fim do mês e sobras dos dinheiro porque não conseguem gastar tudo aquilo que ganham porque são pessoas equilibradas apesar de tudo sou uma pessoa que quiser gastar todo o que ganha que consegue perfeitamente mas pessoas que ganham 2. 000 € 3 conseguem pagar as suas contas todas e no final eles sobram dinheiro bastante razoável e aquilo vai é como lendo na conta à ordem está lá está e Vai acumulando e só e só e sobe sem fazer em grandes esforço felizmente para elas no caso delas quem nos deram a todos que fosse assim e sei que isto acontece porque porque algumas dessas pessoas quando me encontram eu tenho x na conta ordem o que é que eu faço com este dinheiro acreditem que me fazem esta pergunta muitas vezes mas muitas vezes mesmo Estas pessoas não sabem porque é que estão a poupar simplesmente isto é uma poupar porque não existe neste caso específicos esforço mas no caso das famílias e das pessoas em questão a poupar de facto com esforço porque sabem que é importante fazer esse esforço estão igualmente acumular na conta à ordem sem eram os primeiros 200€ por mês quatrocentos Euros por mês 500 € por mês e aquilo vai subindo ótimo e ficam contentes quando olham para a conta e vêm lá 15. 000 € 20 em casos simpáticos obviamente né Eu sei eu sei que nem todos quer dizer uma grande parte de vocês eu estou a falar destes valores vocês estão se calhar é e olhar assim um bocado de lado a franzir o sobrenolho é pensar este tipo não vivo no mesmo onde que eu eu sei que existem vários mundos e eu espero que você compreenda que de facto estou a falar para vários mundos diferentes e portanto tem dia de adaptar aquilo que eu estou a dizer a sua circunstância portanto estamos a falar de pessoas que acumulam as suas poupanças sejam muitas sejam poucas E então a minha pergunta é para que porque é que eu estou a poupar Qual é o meu objetivo de poupança e é aqui que chegamos à independência financeira à falta de melhora quando começamos a falar da finanças pessoais e quando começar a pesquisar no Google finanças pessoais e blogs de finanças pessoais quando começaram a ouvir podcasts como este de outras pessoas e até nos estrangeiros nacionais brasileiros Estados Unidos e muitos outros vai começar a ouvir falar de uma de uma sigla de um acrônimo que é o Fire f i r é o Fire que além dependence financeira reformar-se mais cedo fala-se neste objetivo Supremo que é atingir a independência financeira O que que significa quando falamos ou quando utilizamos esta expressão na maior parte dos casos é quando atingimos um valor na nossa conta bancária ou em vários investimentos que pegando nesse valor os rendimentos anuais desse montante permitem-nos viver largando o nosso emprego ou seja posso deixar de trabalhar porque os juros daquele montante que eu acumulei me permitem sustentar o meu atual modo de vida e portanto só trabalho se eu quiser Este é o conceito genérico de independência financeira agora queria falar um pouco consigo sobre cisto faz sentido ou não para alguns de vocês se já ouviram falar disto se calhar até tem esse objetivo se está a ouvir falar disso para a primeira vez e se calhar aparece-lhe um sonho deixe-me dizer antes de mais que não é um sonho irreal há pessoas que acreditam que se lhes saíram eu era ou milhões podem deixar de trabalhar e que só assim é que vão conseguir porque não nasceram Numa família rica porque o salário deles não lhes permite se quer sonhar com isso aquilo que ele quer dizer é que a realidade atual está cheia cheia cheia de exemplos de pessoas que conseguiram atingir este objetivo com profissões normais não estou a falar obviamente de salários mínimos mas professores Engenheiros arquitetos médicos alguns empresários Ou seja eu diria que um casal em que um é enfermeiro e a outra é a professora mesmo regrado rigorosos e tiverem isto como objetivo de vida isso começarem cedinho aos 25 anos podem atingir esta objectivo se decidirem abdicar de todos os luxos e investir agressivamente é possível não é todo uma Mira nem é uma coisa só dos filmes é possível podemos falar disso em detalhe no outro Episódio sobre Quais são as várias estratégias para para conseguir isso agora o que ele queria dizer é que no meu caso pessoal eu não tenho esse objetivo eu não quero atingir o Fire mas gostava de atingir o meu tipo de impedência financeira e o que que é o meu tipo de independência financeira sendo que só abriu os olhos para o mundo das finanças pessoais já depois dos 40 anos e quem me dera que todos vocês que estão a ouvir este podcast e que estão a segui-lo estivessem todos os 20 anos para começarem a vossa vida da melhor maneira possível porque eu já perdi 20 anos da minha vida em termos financeiros portanto só comecei agora até eu sou um bebezinho não é neste meu caminho para o meu tipo de independência Então o que é que eu disto e depois você achará o que entender para si eu não quero ser milionário eu não quero ser rico eu não quero ter um milhão de euros não quero ter nada disso eu quero ter dinheiro suficiente para cobrir qualquer emergência que surgem na minha vida e na vida da minha família quero não ter preocupações financeiras que me tirem o sono caso ocorram quero ter alguma margem para poder tomar decisões e fazer escolhas se eu quiser ir com a família passar férias a um determinado sítio ou se um dos meus filhos quiser fazer um determinado curso uma especialização ou se eu precisar trocar de carro porque preciso ou mesmo porque eu queira eu não sou desse tipo mas vamos imaginar quero comprar um determinado carro quero poder ter a hipótese de escolher se eu quiser mesmo aquele carro Nunca será um carro extraordinário portanto vou falar de carros familiares e de e para o dia a dia não tenho nenhuma dessas pancadas de carros desportivos nem de de daquelas bombas Não nada disso espero ter tens metido de uma forma Clara a ideia que eu tenho de de estabilidade financeira gostava de ter a minha casa paga o mais depressa possível sim porque a partir daí a partir do momento é que eu tenho na minha casa paga eu começo a estar livre começo não estarei completamente não dependente de outros em que sentido no sentido que enquanto eu tiver uma dívida porque é a única dívida que eu tenho na minha vida eu não devo nada a ninguém não tenho um crédito automóvel porque já há muitos anos que sempre que troco do carro faço pronto Mas porquê porque todos os meses eu tiro de lado ponho de lado o valor daquela que seria a prestação ao banco daqui a três anos caso eu preciso trocar de carro sendo que o último carro que eu troquei Como já lhe falei no episódio já bastante antigo eu troquei a minha carreira quando ela tinha 21 anos portanto eu levo os carros até ao fim até agora nunca me arrependi disso e portanto não tenho nenhum problema em andar com um carro antigo este tem agora quatro anos este onde estou agora e que estou a acontecer tem quatro anos comprei o com três ou tenha um ano e portanto Espero ficar com ele ainda muitos aninhos e portanto Este é o meu conceito ter dinheiro suficiente em investimentos que me permitam ir gerando dinheiro para que quando ele precise ele estar lá mas não vivo para o dinheiro não é o meu feitio nem é o meu objetivo de vida há pessoas que têm isso como objetivo de vida eu quero dizer é Pense no que significa a sua independência financeira é reformar-se mais cedo é pagar a sua casa é livrar-se de todas as suas dívidas a sua independência financeira pode ser essa e é muito simples e é a primeira Independência de todas que não dever nada a ninguém porque enquanto eu estiver a viver dinheiro a uma instituição ou uma pessoa eu entre aspas essa instituição ou dessa pessoa porque se eu falhar esses pagamentos eu perco o meu bem Ou perco a minha liberdade eu perco o meu sono bom o meu descanso a minha paz essa é uma forma de independência financeira e que é mais facilmente alcançável do que aquela do reformar se aos 50 anos aos 40 ou Aos 45 ou o que for portanto há várias independências financeiras que você pode ir atingindo ao longo da sua vida uma independência financeira intermédia Pode ser aquela por exemplo Há muitas pessoas que estão num emprego e sofre em todos os dias vão para o trabalho em sofrimento em que cada vez que se levantam cada dia que se levantam é uma dor da Alma Porque vão para um sítio não gostam de estar não gostam de trabalhar com aquelas pessoas não gostam do que fazem e voltam para casa doentes tristes a pensar mas o que é que eu ando a fazer com a minha vida uma independência financeira um objectivo para você querer atingir pode ser eu quero arranjar dinheiro para caso eu queira mandar este trabalho à fava às ortigas eu tenho aqui dinheiro para seis meses de despesas para além do Fundo de emergência Ok para além do Fundo de emergência eu tenho aqui seis meses para procurar um trabalho e o de facto gosto Vou arriscar porque se está à espera os mais cinco ou 10 anos a aguentar a aguentar aguentar até que depois julgue porque nós depois o dinheiro nunca chega assim não Isto é capaz de não ser ainda suficiente para dar esse espaço portanto pode ser um passo para a sua independência traçar um objetivo Assim que eu tiver dinheiro para seis meses ou um ano vá Porque é um valor atingível um ano de todas as minhas despesas Não me diga que durante um ano não vai conseguir um emprego melhor do que aquele Onde está atualmente agora isto no fundo estou a dizer é que a sua independência financeira pode estar em Criar o seu próprio subsídio de desemprego porque na pior das hipóteses quer dizer eu eu espero que um ano seja sub É verdade que isto é assustador esta ideia que eu estou a transmitir assustadora eu estivesse aí desse lado e sem sem ter grandes garantias de de conseguir voltar a encontrar outra emprego depende da nossa saúde depende da nossa idade Depende das nossas qualificações Depende tudo isso mas lá está Estou a abrir uma janela para você ir pensando pensar não custa dinheiro arranja seis meses se chatear com o patrão já sabe lá consigo próprio isto eu quero procurar um emprego melhor eu já tenho Este valor já me planejei e portanto agora tenho seis meses para encontrar aquele emprego que eu quero o que é que eu quero fazer quero fazer isto Ok Então se calhar durante três meses até vou fazer uma formação planeada tendo dinheiro suficiente para isso já sabendo quanto é 15 custa vou tirar este curso para depois procurar trabalho com esta função com estas características porque é isso que eu gosto de fazer portanto reparar como a independência financeira que é aquele tal conceito de que lhe falei no príncipe que é reformar-se mais cedo porque já tem dinheiro para se sustentar até ao fim da sua vida não tem que ser assim pode ser muitas outras coisas até porque quando chegar àquela idade em que você acha que já tem o dinheiro para se formar pode chegar à conclusão de que afinal das coisas agora estão muito mais caras e não é suficiente ficar doente e ter despesas mensais de saúde elevadas para todo este plano ficar completamente alterado portanto a vida das pessoas vai mudando ao longo do tempo e nós vamos ter de nos adaptar agora nós só podemos fazer estes planos nós só podemos pensar nisto só podemos traçar um rumo quando temos um objetivo e trabalhamos nesse sentido se depois é preciso alterá-lo pelo caminho mas isso é assim em tudo na nossa vida a vida não corre como nós planeamos para quem é planeia a pessoas que se recusam a planear só joga fora o que vier vem e depois logo vejo tudo bem é outra estratégia de de vida igualmente respeitável o importante é nós sentirmos-nos bem connosco próprios com as opções que tomamos financeiramente dinheiro é muito importante em qualquer uma destas destes aspetos a independência financeira lembrei-me agora do outro exemplo pode ser por exemplo eu quero fazer voluntariado para o resto da minha vida quer ir para a África quer ir para um país distante quer ir para o interior do país fazer voluntariado uma uma missão de qualquer gênero depois Depende das vossas convicções e das dos nossos objetivos de vida não interessa se calhar a sua independência financeira está muito mais perto do que vocês julga não é porque o valor se calhar não é não é assim tão alto que você não consegue atingir se quiseres fazer voluntariado para África ou para a América Latina ou para um país onde custo de vida seja muito mais baixo se calhar 50.
