Aula 3 - O PLANO passo a passo para garantires a tua TRANQUILIDADE e LIBERDADE FINANCEIRA

Olá a todos, sejam muito bem-vindos à terceira aula do nosso evento e a vossa aula favorita. O meu nome é Catarina Machado e ao longo da aula de hoje eu vou começar por te apresentar quais é que são os produtos financeiros que nós temos à nossa disposição, como é que cada um deles funciona, quais é que são os riscos de cada um deles, como é que nós podemos ganhar dinheiro com cada um deles também. Vou também mostrar-te Exemplos de portfólios dos maiores investidores do mundo e vou dar-te duas dicas que considero que são mesmo essenciais

para toda a gente que quer investir e multiplicar o seu património a longo prazo. Vou ainda mostrar-te o plano, passo a passo, a checklist para tu atingires a tranquilidade financeira no presente e a liberdade financeira no futuro. No final desta aula, para além de eu te revelar qual é que é a palavra-chave do dia de hoje para te Habilitares ganhar o livro do sorteio de hoje, que vai ser feito esse sorteio na live de amanhã no YouTube às 9 da noite. No final desta aula eu também te vou anunciar uma grande novidade que eu tenho

a certeza que tu vais gostar muito. Até aqui na aula um, tu aprendeste a diferença entre ativos e passivos e que nós devemos nos focar em comprar ativos. Tivemos a ver a rentabilidade média anual da bolsa, algumas simulações para diferentes Valores de poupança, de investimento mensal e para diferentes horizontes temporais. Tivemos a ver a magia dos compostos, como investir em ETFs na prática e também o conceito do fire. Na aula dois, aprendeste sobre o Vision Board, a traçar objetivos de curto, médio e longo prazo, a descobrires qual é que é o teu perfil de investidor,

a tria dos investimentos, risco, retorno e liquidez, renda fixa versus renda variável, as diferentes classes de Ativos que existem e os pontos que tu deves ter em consideração quando estás a definir, a traçar a tua estratégia de investimento. E para ti que chegaste até aqui, eu quero mais uma vez reforçar o meu respeito e a minha admiração por ti, porque de facto estás empenhado em mudar a tua vida financeira e estás comprometido a finalmente tornares o dinheiro um aliado na tua vida e a atingires a liberdade financeira. E eu fico mesmo feliz e mesmo satisfeita

por Saber que ainda existem pessoas que realmente estão dedicadas, que estão decididas, que são comprometidas e que não são como aquelas pessoas que dizem assim: "Ai, eu quero, eu quero". E depois chega essa hora e não são comprometidas, não estão aqui, não estão a lutar pelos seus objetivos. Portanto, tens mesmo os meus mais sinceros parabéns por estares aqui neste momento a ver esta aula. E eu quero muito também agradecer-vos a todos a todos que me Enviaram mensagens nos últimos dias de feedback, de carinho, de agradecimento. Acreditem que todas as mensagens eu li todas. Eu acho

que eu acho que não houve nenhuma que me tivesse escapado. É mesmo muito complicado. Eu consegui responder a todas, mas eu li todas e mesmo com muito carinho fico de coração cheio, teri a quase todas. E é sério que para mim a melhor coisa do mundo é poder sentir que eu de facto consigo descomplicar estes temas, que consigo Passar-vos a mensagem e acima de tudo que consigo passar-vos esta importância de vocês olharem para o vosso dinheiro e melhorarem a relação que vocês têm com o dinheiro, a cuidarem melhor do vosso dinheiro, porque acaba por afetar

positivamente tudo na vossa vida. Obrigada, obrigada mesmo também por estares a assistir, por por me dares este privilégio estar aqui contigo hoje outra vez. Já é o quinto dia seguido. Obrigada mesmo pelas lives, tudo mesmo. Obrigada mesmo do fundo do coração por todas as mensagens que me enviaram. E eu trouxe nas últimas aulas alguns depoimentos da Mafalda, da Cristina, da Cláudia, da Liliana, da Marta, do João do Ivo. Trouxe-vos no fundo para vos mostrar que são pessoas diferentes, são depoimentos de pessoas diferentes, tanto recém-licenciadas como compraram casas agora há pouco, como tiveram o primeiro filho

ou então que já têm dois filhos grandes. E eu acho que nós, ao ouvirmos Estas histórias de motivação, nos sentimos mais inspirados e todos eles esveram em algum momento no passado, no mesmo lugar que tu estás hoje, a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, a aprender as primeiras coisas, como é que funciona, como é que não funciona e todos eles se comprometeram. E é isso que eu também espero de ti daqui para a frente. E sem mais demoras para irmos bem diretos ao ponto, eu vou-te mostrar então vários Produtos financeiros, várias opções de

investimento que nós temos à nossa disposição. E vamos começar pelas ações. Uma ação não é nada mais nada menos do que uma fração do capital social de uma empresa. Ou seja, sempre que nós comprarmos uma ação de uma empresa, nós estamos a tornar-nos acionistas, estamos a tornar donos daquela empresa também. E há essencialmente duas formas de nós ganharmos dinheiro com as ações. A primeira é com a valorização. Ou seja, Eu até vos vou dar aqui um exemplo para ser mais fácil. Vamos supor que tu compraste uma ação da Apple aqui no início de agosto de

2025 e entretanto essa ação valorizou e agora está aqui cotada a que se tu compraste a 200 e agora venderes a 230 tu vais ganhar dinheiro. Vais ganhar esta diferença aqui, este lucro resultante da valorização da própria empresa. E tu só ganhas mesmo o dinheiro quando tu venderes a tua Posição. Imagina, eu comprei, até vamos fazer um exemplo mais simples. Eu comprei 100. Agora abre a app da minha corretora e vejo que está a 200. Mas eu vou pensar assim: "Não, não vou vender já". Podia vender já e ganhar 100, mas escolho não vender. Vou

esperar 3 anos e volto a abrir e tá a 400. E eu aí posso ter então se vendo ou não. Só quando eu vendo é que eu vou ter então o lucro. Até lá está em valorização, mas eu ainda não converti mesmo em lucro. Já por Outro lado, se eu abrir e estiver em desvalorização, só quando eu vendo é que eu vou ter o prejuízo. Isto para vos passar mesmo esta ideia, que nós só concretizamos o lucro ou o prejuízo no momento da venda. Até lá, toda a valorização e desvalorização que pode acontecer pode ser

momentânea ou não. Depois depende como os mercados forem evoluindo. Esta é então a primeira forma de valorização, que é vendendo mais caro do que o valor que nós compramos. E a Segunda forma é através dos dividendos. E há várias empresas que pagam dividendos aos seus acionistas. No fundo, dividendos é a distribuição dos lucros da empresa. Há empresas que preferem pegar no lucro que tiveram e reinvestir no próprio negócio, até por completo. Só que depois há outras empresas que preferem pegar no lucro e distribuir uma parte e recompensar os seus acionistas. Por exemplo, se nós vimos

aqui uma empresa que é a Coca-Cola, a Coca-Cola é uma empresa que paga dividendos aos seus acionistas e conseguimos ver aqui que paga 3.11% ao ano. Ou seja, imagina que tu investes 100 € na Coca-Cola, então tu vais receber 3,11 ao ano em dividendos. Se investires 200 € então já é 6,22. se for 1000 e por aí adiante. Depois há empresas que pagam uma percentagem maior de dividendos, outras pagam uma percentagem menor, outras não pagam todo dividendos. Tudo Depois aqui vai depender um bocadinho da própria estratégia de negócio, da própria empresa. Por fim, o risco

vai de médio a alto. Qual é que é assim o principal risco associado? É o risco do próprio ativo desvalorizar. O risco do mercado é nós comprarmos por um determinado valor, depois desvalorizou, ficou a valor menos, ficou com uma cotação menor. E quando ele está com uma cotação menor, se nós vendermos a nossa posição neste momento, nós vamos então Perder dinheiro, vamos ter prejuízo. E onde é que nós podemos então comprar ações? Nós podemos comprar através de bancos ou podemos comprar através de corretoras, sendo que para um investidor de retail, que é o que nós

somos considerados, somos investidores de retail, porque somos investidores pequeninos, não vamos investir assim grandes quantias como, por exemplo, fazem os investidores institucionais. Portanto, para o nosso caso, acaba por Ser mais benéfico, regra geral, investir através de corretoras, porque as comissões são muito, muito menor, as taxas são muito menores, ao contrário dos bancos, que regra geral, enfim, cobram comissões muito mais elevadas e até muito mais exageradas muitas vezes. E como eu expliquei já, sempre que nós pagamos uma comissão, nós estamos a entrar no jogo já a perder. E não é isso que nós queremos, não é?

Depois temos em segundo lugar a opção dos ratites. Os Ratit são empresas, OK? São ações de empresas também, mas neste caso são empresas que têm esta característica em comum de investirem em imobiliário. Ou seja, são empresas que possuem e administram imóveis, sejam comerciais, sejam residenciais, prédios, shoppings, hotéis, hospitais, etc, etc. Ou seja, é uma forma de nós investirmos em imobiliário de forma indireta, porque não somos nós próprios que estamos mesmo ali a comprar um imóvel fisicamente e, Enfim, toda aquela burocracia associada e também custos de entrada muito elevados. Mas atenção, eu acho o imobiliário um

setor muito lucrativo, comprar, remodelar, vender, arrendar, enfim, há mesmo várias formas de nós investirmos em imobiliário físico, mas nós através dos ratitos, também conseguimos ter a exposição ao mercado imobiliário. Só não somos nós diretamente a decidir a casa, etc. não é essa empresa que tem essa atividade que O faz? Essa é a função destas empresas, dos ratites, e têm uma característica especial que é são obrigadas a distribuir 90% dos lucros. Por isso é que há muitos ritos que pagam uma dividend y alta e acaba por ser uma garantia para nós. Nós podemos ganhar tanto através

dos dividendos como através também da valorização, ou seja, também vendermos a ação do rate mais cara do que ao valor que nós compramos. Nós podemos investir em redes de forma Individual, escolhendo em a dedo as empresas que queremos investir, ou então podemos investir também através de ETFs num ETF de redes. Portanto, no fundo, é um ETF que tem na sua playlist, não é, na sua composição, o ranking de, por exemplo, os 100 melhores rates dos Estados América ou, por exemplo, do Reino Unido. E podemos fazer isso. Podemos investir então num ETF que ele próprio seleciona

ali através de algum ranking, de alguma característica em Comum, uma lista de ratites. No caso de serem ETFs, podem ser ETFs acumulativos, como nós vimos na aula um. Existem ETFs de ritos acumulativos, portanto, em vez de nós recebermos dividendos na nossa conta, automaticamente esses dividendos dos ETFs de reitos acumulativos são automaticamente reinvestidos no próprio ETF. Vamos ver ali o saldo a ficar mais gordinho ou então se for um ETF de ritos distributivo, aí nós vamos receber ali a cair os dividendos na conta da nossa Corretora. A nível do risco, tal como acontece nas ações, também

vai de médio a alto. Vai depender muito da empresa ou do ETF que nós escolhermos e também podemos investir em ritos através de alguma corretora. A seguir temos os fundos de investimento. Ao fim e ao cabo, é como se fosse um cabasho. Imagina uma cesta de fruta. Basicamente tu vais ao supermercado. Não, eu vou dar até um exemplo melhor. Imagina que é um cabash de Natal. Quando tu compras um Cabajo de Natal, tu já sabes que tem lá um queijinho, um presuntinho, um vinho, umas nozes, uma compota, ali alguns produtos que são próprios de Natal.

Tu já sabes que é um cabaz Natal. O fundo de investimento é o mesmo. A maioria dos fundos de investimento são de gestão ativa. Então é uma equipa especializada, OK? que pensa assim: "Ah, então eu vou agora construir aqui este cabacho, este fundo de investimento que vai ser super lucrativo." Então, eu vou escolher aqui A dedo, vou pôr aqui esta ação, vou pôr aquela ação, agora vou pôr também aquele rate, vou pôr também uma obrigação. Isto porque os fundos de investimento, estes cabazos, podem ter mais do que uma classe de ativos diferentes, podem ser mistos,

podem misturar ações com obrigações, com ouro também, mercadorias, enfim, podem misturar vários tipos de ativos diferentes em uma única carteira. Portanto, a maioria é de gestão ativa, que, tal como eu disse, é O próprio a própria equipa, o próprio gestor profissional do fundo de investimento que escolhe, que decide essa lista, essa carteira de investimentos. E tu, em vez de estares tu ativamente a escolher as ações, não é ele ou são eles que escolhem por ti e eles que já têm essa formação na área e essa experiência e por isso acabas por ter a garantia de

certa forma que eles vão fazer um bom trabalho. O principal problema dos fundos de investimento é Que regra geral tem comissões de gestão muito elevadas, demasiado elevadas. Então, imagina se tu investes no fundo de investimento que tem uma comissão de gestão de 2% ao ano, significa que se essa equipa, se os gestores do fundo conseguirem uma rentabilidade de 10%, então tu vais receber 10 - 2, ou seja, ias receber 8%. Depois, se nós ajustarmos ainda à inflação, então aí já baixaria de 8 para cerca de seis, não é? valor real que eu iria sentir de

facto De retorno, de aumento do poder de compra, é essa rentabilidade bruta menos a a inflação. Portanto, acabam por perder aqui um bocadinho por terem estas comissões que são muito elevadas. E para além disso, e isto aqui acaba por ser também outro ponto muito importante, é que se nós olharmos para as próprias estatísticas, para as próprias probabilidades, elas não jogam muito a favor dos gestores de fundo. Como eu vos mostrei já na primeira, logo na primeira Aula, menos de 20% 20% dos gestores profissionais de fundos conseguem superar o S&P 500, os 10% do S&P500 a

longo prazo. até podem ter sorte num ano ou outro, mas de forma consistente bater o índice, bater 10%, não, menos de 20% conseguem. Por isso, em suma, tu acabas por pagar uma comissão superior para conseguires hipoteticamente uma rentalidade superior, só que as probalidades não jogam muito a teu favor, entendes? E é por isso que a Minha opinião pessoal, eu honestamente não sou muito fã de fundos de investimento. A nível da rentabilidade também é com a valorização ou e eu dividendos e o risco médio ou alto, há muitas opções no mercado e vai depender muito da

escolha que tu fizeres. A seguir nós temos os ETFs. E este sim é o meu tipo de investimento preferido e é também um cabaz, OK? Um cabaz do Natal, um cabaz da Páscoa, ou seja, dentro dele também pode ter várias ou apenas uma Classe de ativos. Por exemplo, nós na primeira aula tivemos a ver dentro dos ETFs de ações, vimos o S&P 500, que é também uma playlist, é um top, é um ranking das 500 maiores empresas dos Estados Unidos da América, mas também também há ETFs que são mistos, por exemplo, pode ter metade ações

dos Estados América e metade obrigações também dos Estados América, por exemplo. Existem mesmo vários tipos de ETFs, como nós estivemos a ver nas últimas aulas, e Eles têm aqui uma particularidade interessante, que é são fundos de investimento, só que cotados em bolsa. Ou seja, nós podemos negociar na alguma bolsa de valores através de alguma corretora de alguma app. Com dois ou três cliques, nós ganhamos então a exposição a este cabaj, a este ETF, que tem vários ativos lá dentro dele. Ao contrário dos fundos de investimento, digamos tradicionais, os ETFs são fundos de investimento, mas a

grande maioria Deles são de gestão passiva. O que é que isto significa? É que não há um gestor, uma equipa especializada por trás ali a escolher a dedo agora aquela ação, agora aquela ação. Não, eles simplesmente replicam índices. Índices é como se fosse um ranking, OK? é a melhor analogia que dá para fazer. É um ranking, é como uma playlist do Spotify. E o que o ETF faz é replicar, é copiar os ativos que tem dentro desse ranking. Então, se há um ranking das 100 maiores Empresas, o que acontece é que eu ao investir naquele

ranking, não é, o ETF vai estar a replicar aqueles 100, aquele ranking das 100 maiores empresas e vou estar a investir nessas 100. O que acontece é que ao ser uma gestão que é passiva, tudo é feito de forma automática. é só simplesmente copiar aquele ranking que na verdade já existe. E por causa disso o que acaba por acontecer é que a comissão é muito baixa. E quando eu digo muito baixa é Que há ATFs comissões mesmo muito, muito baixinhas, menos de 0.1%, não tem nada a ver com os 2 2,5 dos fundos de investimento

tradicionais. Isto é mesmo uma das maiores vantagens dos GTFs. E é por isso que eu fico, eu fico assim completamente maluca com este tipo de investimento, porque eu acho mesmo incrível como é que nós com três cliqus estamos a investir nas 500 maiores empresas dos Estados América. Olhem, agora se eu tivesse aqui manualmente a Ir ver quais é que são esse top 100, qual estar a consar esse ranking, estar a pesquisar uma a uma na corretora, estar lá a pesquisar, a investir em 500, depois amanhã eu ia estar a ver se o ranking mudou, se

eu ia ter que vender alguma e comprar outra, imagin o trabalho que isto não seria. Agora reparem no que isto é nós já termos computação que simplesmente já faz isto de forma automática. Por isso é que essa pequena comissão que nós pagamos acaba Por ser o custo de toda esta tecnologia, toda essa infraestrutura que está por trás, todas essas funções que acontecem de forma automática, de forma muito rápida e de forma muito eficiente também. Mais uma vez, ganhamos dinheiro ou com a valorização do próprio ETF, ou seja, as empresas que estão dentro do ETF valorizaram,

então o ETF como um todo também valorizou. acaba por ser outra vantagem do ETF, é que nós já investimos no ETF e como ele tem muitas Empresas dentro dele, o que acontece é que basta umas terem bom desempenho que nós já sentimos a valorização. Se se a maioria tiver bom desempenho, então vamos sentir bom desempenho. Se a maioria tiver mau desempenho, então vamos sentir um desempenho mais negativo. Só que nós não estamos dependentes de uma empresa só, de duas empresas só ou três empresas inteirem. Nós estamos mesmo super diversificados, estamos super expostos a várias Economias,

a várias empresas, a vários setores, enfim. Poois aqui acaba por depender qual é que é o ETF que tu escolheste para investir ou quais é que foram os ETFs. Quanto ao risco, também vai de médio a alto. Depende muito do que tu escolheres. A seguir temos os PPRs, que a cicla significa plano poupança reforma. E são um produto que foi especificamente criado para incentivar a poupança para a reforma em Portugal. E eu coloquei também aqui uma Curiosidade que eles foram criados em 199. Os GPRs acabam por ser muito semelhantes aos fundos de investimento também. Na

verdade existem dois grandes tipos de PPR. Existem PPRs do tipo fundo e do tipo seguro. Quando são do tipo fundo, são, tal como eu falei há bocadinho, tanto do fundo dos investimentos e mesmo também dos próprios ETFs, são também um cabá, OK? Um PPR do tipo fundo também tem essa gestão ativa, tem um gestor, tem uma Equipa especializada que está lá. Então, que criou o PPR e que vai gerindo a sua carteira, vai escolhendo, agora ponho esta ação, esta obrigação e vai escolhendo. Também pode ter dentro do próprio PPR, pode ter ETFs lá dentro, OK?

Assim como dentro dos próprios ETFs, um ETF também pode ter ETFs dentro do próprio ETF. Portanto, tanto o PPR pode ter na sua composição ETFs, como o próprio ETF pode ter ETFs dentro da sua própria composição. Eu sei que isto Agora pode parecer assim muita coisa nova ao mesmo tempo, não é? Mas às vezes isto ser uma coisa nova é só porque é algo que nós ainda não estamos habituados a ouvir, entendem? Mas quando vocês vão começando a aprender, e eu sou mestre, dizem, não é? Dizem algumas mensagens que eu já mostrei de alguns alunos

meus que dizem que eu dou aulas de literacia financeira para Tatós. E eu gosto mesmo, gosto mesmo desta missão que é eu tentar simplificar estes Conceitos. Por isso é que eu gosto de trazer aqui muitos exemplos, muitas analogias, falar aqui da da playlist Spotify, do Cabaj de Natal, da Páscoa, para tentar associar estes jargões, não é? estas palavras que nós não estamos tão habituados a ouvir no dia- a dia e fazer analogias com com conceitos, com situações da vida real que nós estamos muito mais habituados e de certa forma o nosso cérebro a seguir tentar

aqui fazer estas comparações e ficar aqui tudo tudo Organizadinho aqui em gabetinhas, acaba por ser este um bocadinho o meu objetivo quando eu faço este tipo de analogias. E agora tu podes estar a perguntar assim: "OK, tá bem, já entendi, já entendi que temos um fundo de investimento, que temoss, que são ambos um cabas com coisas lá dentro, não é? Mas qual é que é a diferença entre eles? Qual é que é a diferença entre um PPS do tipo fundo e um fundo de investimento? E a principal diferença são os benefícios fiscais que O BBR

tem na sua composição, nas suas características. E são benefícios fiscais que acontecem sobre duas principais formas. Temos o benefício fiscal à saída e o benefício fiscal à entrada. OK? No riscal à saída acontece quando nós saímos, quando nós resgatamos o nosso PR. Claro que como em tudo, não é? Como em tudo em Portugal, sempre que nós vamos receber esse esse lucro, não é? Vamos pagar impostos. Por isso, quando nós resgatamos o PR, nós neste Caso, vamos ter uma redução da tributação sobre as maisvalias que nós obtivermos. Basicamente, não vamos pagar tantos impostos sobre o lucro

que obtivermos, como acontece, por exemplo, nos ETFs. Há aqui uma redução, há um benefício associado. Já agora, eu aproveito também para partilhar contigo que há uma notícia que saiu, já tempo passa sempre a correr, né? já foi há algum tempo, mas essa notícia basicamente diz que também no caso ETFs E das ações também há uma redução. Agora, basicamente se nós tivermos ração entre 2 e 5 anos, vamos ter uma redução de 10%, e entre 5 a 8 anos de 20% e mais de 8 anos uma redução de 30%. Mesmo assim esta redução aqui não é

tão boa, não é, como acontece no JPR. BR também acaba por ser maior, acaba por ser mais vantajosa. E para além dos benefícios fiscais à saída que acontecem nesse momento, não é, do resgate, do levantamento, também existem os Benefícios fiscais à entrada, que é no momento em que nós iniciamos a nossa posição, que nós subscrevemos um PPR. E este benefício fiscal à entrada acontece em sede de IRS. Basicamente 20% do valor que nós aplicarmos no PPR. Depois vamos ter uma dedução à coleta em sé desses 20% que vai fazer com que nós ou vamos pagar

menos de IRS ou então se nós formos receber reembolso, vamos receber um reembolso maior. Por isso é que aqui na parte da rentabilização eu coloquei a Valorização que é vender mais caro do que compramos. No caso não há PPRs que distribuem dividendos. Se houver empresas dentro do PPR que distribuem dividendos ou obrigações, juros ou então ETFs que distribuem dividendos e eles são automaticamente reinvestidos no próprio PPR. Portanto, nós não recebemos, não existem PPRs que são distributivos, são todos acumulativos. E coloquei aqui então a parte da declaração de IRS por causa desta Dedução à coleta no

valor de 20% que nós conseguimos então poupar no nosso IRS ou pagar menos ou receber mais. Eu tive até agora a falar dos PPRs do tipo fundo, mas também como eu disse há bocadinho, existem pprs do tipo seguro, que quando é do tipo seguro, regra geral, são de capital garantido. Também existem JPRs seguro, que são unit links, que basicamente é uma parte é capital garantido e outra porcentagem não é, mas a grande maioria do CPR do tipo seguro São então de capital garantido, só que por serem de capital garantido também tem uma rentabilidade muito muito

baixa. muitas vezes optam por ir PR só por causa dos benefícios fiscais e assim têm essa garantia, não é, de ser seguro. Só que as rentabilidades são tão baixas, mas tão baixas, que honestamente eu acho mesmo que compensava aos portugueses aprenderem mais sobre investimentos e aprenderem a fazer as coisas da forma certa, porque a verdade é que se nós Olharmos para os dados, a maioria dos portugueses têm muito, muito, muito mais dinheiro em PPR de tipo seguro do que PR de tipo fundo. E o risco aqui eu coloquei que vai de baixo a alto porque

lá está baixo se for do tipo seguro e médio a alto se for então do tipo fundo. E a seguir temos o ouro. O ouro é um metal precioso. Eu acho que todos aqui sabemos o que é o ouro. Se calhar tu até tens em tua casa alguma peça de ouro, algum colar, alguma pulseira, algum anel De ouro. E basicamente o ouro, tanto no passado como também hoje em dia, é considerado uma reserva de valor. E o que é que isto significa? Ouro, para além de ter as suas propriedades, que são mesmo propriedades físicas, não

é, associadas ao metal, o ouro é o metal, tem também esta propriedade de ser uma reserva do valor. Isto porque historicamente não perdem valor para a inflação. Ou seja, a inflação tá sempre a crescer, a crescer imenso, não é? Historicamente cresce sempre. O dólar desvaloriza, o euro desvaloriza, fica tudo mais caro. Só que o ouro tem esta característica de ser uma reserva de valor por não perder valor para a inflação. Portanto, acaba-se aqui uma forma nós preservarmos o nosso capital. Não é multiplicar capital, OK? É mais numa ótica de preservar capital. Por isso é que

eu coloquei aqui o risco como sendo baixo. E a forma de rentabilização é através de vender mais caro do que Compramos, sendo que este não é o principal foco do ouro. OK? O principal foco do ouro é mesmo a preservação do capital e como reserva do valor. E como é que nós podemos comprar ouro? Pode mesmo ser através de uma loja física, onde nós vamos lá nessa loja específica e compramos até daquelas barrinhas de ouro, empilhamos tudo direitinho na nossa garagem. Só que há mais formas, OK? Não precisa ser assim. Nós podemos ganhar a exposição

ao ouro através de Fundos de investimento ou de ETFs que acompanham o seu valor. Eu até vou mostrar aqui muito rapidamente um exemplo. Se formos aqui ao site GTF e aqui de lado eu então seleciono metais preciosos, até aparece aqui, reparem, todos eles, os primeiros aqui tudo de ouro, mais de 20.000 milhões de euros investidos, mais de 20.000 milhões, enfim, muitos, muitos, muitos milhares de milhões aqui. Portanto, temos aqui mesmo várias opções. É mesmo depois uma Questão de tu pesquisares na tua corretora, ver qual deles é que ela tem. Todos eles são são boas opções.

Temos aqui diferentes teres, esta aqui mesmo 0% e aqui a rondar os 0.11, 0.12. São tudo boas opções em sua. E é mesmo uma excelente forma de nós termos a exposição ao ouro. Agora a seguir temos o peer toer. O que é isto do peer toer? É basicamente uma forma de nós emprestarmos o nosso dinheiro a projetos. Imaginem, existem até apps que São projetos só do cariz de sustentabilidade sustentável. Existem apps onde nós podemos emprestar nosso dinheiro a projetos pessoais, projetos empresariais, até para financiarmos um carro, uma casa, a particulares mesmo. Imaginem, uma pessoa quer

comprar um carro, mas não consegue aprovação num banco ou então a taxa de juro associada é muito elevada, que é, não é? É muito elevada. O que acontece é que essas pessoas podem abrir conta numa destas Plataformas, submeter esse pedido e dizer: "Olha, eu preciso de dinheiro e para comprar um carro". E o que é que acontece? Ela compromete a pagar uma taxa de juro a quem lhe emprestar aquele dinheiro. E imaginem, a pessoa pode estar a pedir 5 10.000 € e 1000 pessoas emprestarem 10 € OK? e ela depois vai pagar, não sei, 5%,

6%, depois depende. Tem tanto essa taxa de juro associada como um prazo. Ela compromete a que quem lhe emprestar dinheiro vai então receber Uma taxa de juro e no final do prazo, que também tem lá estipulado, ela vai então reembolsar essas pessoas. No fundo, é aqui uma forma de nós emprestarmos dinheiro uns aos outros, empresas e pessoas particulares, e acabamos por ser nós o banco, não é? Nós é que somos o banco, nós é que estamos ali a prestar o dinheiro. O maior risco associado a este tipo de investimento é que mesmo sendo plataformas muito

reguladas, só que aqui, atenção, é Preciso ter mesmo muito cuidado porque há plataformas que são mais reguladas do que outras, OK? E já houve no passado mesmo vários casos de plataformas estas que na verdade eram fraudes e que era tudo um esquema por trás. Portanto, muito cuidado sempre quando tu escolhes uma plataforma perto per investir e para apoiar projetos. OK? Nós estamos a emprestar o nosso dinheiro, nós estamos nós próprios a ser o banco, OK? Portanto, temos que ter sempre mesmo Muito, muito cuidado. Algumas destas plataformas oferecem taxas de juro muito elevadas. Isto porquê? Reparem,

nós estamos aqui a assumir um risco de incumprimento, um risco de crédito. O que é que significa na prática? Basicamente, pode acontecer ou a empresa ou a pessoa particular a qual nós emprestamos dinheiro declara falência, insolvência e então legalmente, para todos os efeitos, não consegue mesmo pagar-nos. Ou seja, nós emprestamos o Nosso dinheiro, foi capital que nós emprestamos, que não nos será devolvido. Isto acaba por ser um caso a extremo, nem sempre corre mal a este ponto, outras vezes corre bem, depois vai depender de cada um. Há pessoas que têm uma exposição a pirupir maior

no seu portfólio, estão mais dispostas a correr mais riscos, mas também aqui em troca de um potencial de rentabilidade superior. E há pessoas que têm uma percentagem menor, outras então têm 0%, não têm Mesmo nenhuma. E também tá tudo bem, OK? Isto acaba por ser sempre uma escolha que é muito pessoal. A forma aqui de ganhar dinheiro é através do pagamento de juros, que é exatamente a mesma forma como o banco ganha dinheiro connosco quando nos empresta dinheiro, por exemplo, para o crédito de habitação. Aqui acaba por funcionar da mesma forma. Depois temos a seguir

as criptomoedas, cada vez mais famosas, já é completamente impossível ficar Indiferente a este fenómeno que são os ativos digitais. São até uma nova forma de pagamento que existem, porque há mesmo muitos sites que disponibilizam como método de pagamento criptomoedas e são então moedas totalmente digitais que não são emitidas por um governo, não têm uma autoridade central responsável por começar para aí a imprimir imensa moeda, não têm um dono, são descentralizadas, não têm propriamente um dono e acabam por ter esta característica de serem Muito voláteis, porque reparem, elas estão muito dependentes das pessoas. Reparem que as

criptomoedas não têm um valor, digamos que real, não é? Quando nós compramos uma ação de uma empresa, nós estamos a fazer parte daquela empresa, temos a nossa parte do capital social. E a empresa, a empresa é um negócio, não é? Faz vendas, tem produtos, tem serviços, tem toda a sua dinâmica, não é? Enquanto que no caso das criptomoedas acaba por estar assente Na lei da oferta e da procura. O Bitcoin acaba por ter aqui algumas características especiais, alguns fundamentos por trás, mas mesmo assim o seu valor, a sua cotação acaba por estar sempre dependente da

lei da oferta da procura. Quantas mais pessoas estiverem a querer comprar criptomoeda, mais o preço sobe. Quantas mais pessoas estiverem a querer vender, mais o preço desce. O risco eu coloquei aqui como sendo médio alto a alto e a Rentabilização, a principal forma de rentabilização é através da valorização, vender mais caro do que nós compramos. Mas é difícil ficar aqui indiferente às criptomoedas porque de facto tem ganho aqui uma popularidade alçamento incrível, principalmente o Bitcoin. O futuro, o futuro delas, só Deus sabe, não é? Só Deus sabe como é que vai ser aqui o futuro

das criptomoedas. A seguir, nós temos as obrigações. As obrigações são títulos de dívida. Pode Ser emprestar aqui dinheiro a países, estados, a empresas, a regiões, a municípios. E quando nós emprestamos dinheiro a países, chamam-se obrigações governamentais. Quando emprestamos dinheiro a empresas, chamam-se obrigações corporativas. Se calhar tu até já viste obrigações da SIC, por exemplo, ou obrigações do teu banco. Basicamente o que acontece é que eles estão a pedir-nos dinheiro emprestado, OK? Basicamente, mais uma vez, estamos Nós a ser o banco e emprestamos o dinheiro a troca de juros. Todas as condições para este empréstimo também

já tem já têm que estar pré-definidas previamente, seja qual é que vai ser a periodicidade de pagamento juros, ou seja, se vamos receber juros mensais, trimestrais, triestrais, quando é que vamos receber também todo o capital que impostamos, se vai ser dividido ao longo dos anos, se vai ser só no final, por exemplo, e também nos dizerem qual é que É esta maturidade do empréstimo, qual é que é o prazo do empréstimo e entre outras características também associadas. E a nível de rentabilização, temos através do pagamento destes juros, que acaba por ser o mais comum, mas

também nós podemos vender as nossas obrigações a outra pessoa no mercado secundário. Imaginem, eu tinha uma obrigação e agora eu já não quero mais. Eu posso dizer assim: "Olha, ó João, não queres antes tu emprestar dinheiro à SIC? Eu vendo-te". Mas imagina que a taxa de juro era mesmo super aptecível. Eu até posso conseguir vender a obrigação a um valor superior àquela que eu a comprei e assim lucrar desta forma. O risco eu coloquei médio, baixo a alto porque mais uma vez, uma coisa é emprestar dinheiro a uma empresa muito robusta, com muitos bons indicadores,

outra coisa é uma empresa que precisa daquele dinheiro para não abrir falência, não é? E como é que nós Podemos comprar as obrigações? Pode ser através de algum banco que esteja a transacionar, pode ser também através de uma corretora ou então também através de fundos de investimento ou através de PPRs ou através de ETFs de obrigações que também existem. Temos também aqui mesmo várias opções. E só para também dar aqui mais algumas luzes, eu não sei qual é que é a tua sensibilidade dentro deste tema, mas por exemplo, as obrigações norte-americanas, ou seja, Emprestar dinheiro

ao governo norte-americano, chama-se obrigações do tesouro norte-americano. E este tipo de obrigações são muito seguras. Isto porque o risco de crédito, ou seja, o risco de o governo norte-americano não nos devolver o empréstimo é baixíssimo, porque reparem, eles têm uma máquina de imprimir dinheiro. Então, se eles não tiverem dinheiro para nos pagar, eles vão fazer o quê? Eles vão imprimir dinheiro e pagam-nos. Depois, claro que Isto tem sempre consequências para a economia dos países, mas é o que os países fazem, não é? Então, constantemente é imprimir muito dinheiro. Depois nós temos aqui os certificados de

forro, que também são títulos de dívida. No caso tem algumas características muito semelhantes às obrigações e nós estamos a emestar dinheiro ao Estado português. Qual é que é o risco associado? Porque é que não é risco nulo, mas sim risco baixo? Porque Há o risco de o Estado português ir à falência e não ter como nos devolver esse capital. A probabilidade disto acontecer é muito baixa, não é? Quando há uns anos nós tivemos aqui graves problemas, veio a troica a salvar-nos. Por isso, nós fazendo parte da União Europeia acaba por ser muito difícil irmos à

falência. Mas pronto, mas paraamos aqui corretos, dizemos risco baixo e não risco nulo, apesar de que a redond da mente não é mesmo muito muito Baixinho. Depois, a nível da rentabilização é através do pagamento dos juros, que no caso os certificados de aforro, os juros são sempre trimestrais. Por fim, trouxe-vos aqui também os depósitos a prazo, que são também uma boa forma de nós colocarmos o nosso fundo de emergência, ou então o dinheiro para os objetivos de curto prazo. É para aquele dinheiro que nós queremos mesmo ter a certeza que não vamos perder. Então, não

vamos aqui Investir em produtos de risco, mas sim em produtos de baixo risco. Aqui, na verdade, os depósitos a prazo são de capital garantido. E isto porquê? Porque se houver algum problema, se o banco falir, nós estamos cobertos pelo fundo de garantia de depósitos até 100.000 €. A não ser que tu tenhas mais do que 100.000 € e aí é que, pronto, acabas por já não estar descoberto pelo remanescente a partir dos 100.000 €. E só por isso é que eu coloquei aqui risco Baixo e não risco nulo. Se reparares, eu nunca coloco risco nulo,

porque risco nulo não existe. OK? Às vezes nós temos até o dinheiro guardado debaixo do colchão e dizemos: "Não, não, o meu dinheiro debaixo do colchão é que ele tá seguro, tá seguríssimo." Primeiro, se a altura em que ele não tá seguro, é debaixo do colchão, porque é certo que tu estás a perder poder de compra para a inflação. O teu dinheiro debaixo do colchão é certinho que desvaloriza todos Os dias. Portanto, acaba por ser mesmo certo que estás a perder. E infelizmente há aqueles casos, não é, como nós vimos sempre no verão, já tem

sido uma constante que há sempre vários incêndios em Portugal e que se nós tmos o dinheiro debaixo do colchão e a nossa casa, por amor de chão, não madeira, não é, mas imaginem que é queimada, então o dinheiro também vai toda a vida. Claro que aqui também estou a falar de outro caso que é um caso extremo, não é? Mas Também mesmo o caso de Portugal ir à falência também é um caso que é extremo. O que é certo é que sempre que o nosso dinheiro não está investido em algum produto financeiro que renda pelo

menos igual à inflação, nós estamos a perder dinheiro. O nosso dinheiro está a perder valor. E surge sempre muito aquela pergunta de OK, mas então de todas essas opções que tu tiveste a mostrar, todas as opções que nós temos à nossa disposição, quais é que são as melhores? Para perfis mais conservadores, para perfis mais arriscados, para objetivos de curto prazo, para objetivos de longo prazo? E reparem, a regra é quanto mais conservador for o teu perfil, maior percentagem do teu portfólio, tu deves ter alocado em ativos de baixo risco ou de capital garantido. O mesmo

acontece para os teus objetivos de curto prazo, de dinheiro que tu saibas que vais precisar num futuro próximo. Então, esse dinheiro não deve estar investido em Produtos de risco médio ou de risco alto. Por isso é que tu, antes de montares a tua estratégia de investimento, antes de tu montares qual é que deve ser o teu portfólio de investimentos ideal, deves sempre pensar quais é que são os teus objetivos de curto prazo, médio prazo e longo prazo, que eu espero que tu já tenhas feito este exercício na aula anterior e que também tenhas feito o

teu teste para saberes qual é que é o teu perfil de Investidor. E é precisamente a partir daí que tu vais montando o teu portfólio de investimentos para te dar mais algumas luzes. E eu vout-e mostrar então agora alguns portfólios, alguns exemplos de portfólios dos maiores investidores do mundo. O John, que é o fundador da Vanguard, nós inclusive já vimos aqui alguns ETFs que estavam sobre a alçada da entidade gestora Vanguard. E o que é que ele nos sugere? Ele gosta de simplificar as coisas. Ele diz assim: "Olha, consoante a tua idade, então tu já

sabes qual é que é a percentagem de alocação que tu deves ter a estas duas classes de ativos. E para ele são então estas duas ações e obrigações. Se tu tiveres 20 anos, vais ter 20% em obrigações e 80% em ações. Se tiveres 80, já é 80 em obrigações e 20% em ações. Por isso, tu vais sempre rebalanceando a tua carteira de forma a ir sempre investindo cada vez mais em obrigações e cada vez menos em ações de Forma a corresponder a estas percentagens de obrigações igual à tua idade. Porque é que isto acontece? que

ele faz isto basicamente quando nós somos mais novos, então na teoria, não é? nós podemos ter uma maior porcentagem alocados em ativos de maior risco, porque na teoria temos mais tempo para recuperar dos altos e baixos que são inevitáveis no mercado. Por isso, o nosso horizonte temporal é superior. Enquanto que quando nós vamos aumentando A nossa idade, nós vamos tendo cada vez menos tempo, o menor horizonte temporal para depois conseguirmos recuperar desses altos e baixos do mercado. Daí que devemos optar por ativos de renda fixa, como é então o caso das obrigações. E desta forma

temos o nosso portfólio mais seguro, OK? Mais conservador. Aqui há só uma uma crítica que é feita a esta estratégia do John, que é o facto de não ter em conta o perfil da pessoa. Imaginem uma pessoa de 20 anos que tem um perfil extremamente conservador. O que é que ia acontecer? Se calhar essa pessoa não se iria sentir confortável em investir 80% em ações. Acaba por haver aqui esta crítica, mas serve igualmente para nos dar aqui algumas luzes. Para ele podemos investir através de ETFs, não fosse ele, não é? Fundador de uma estrutura de

investimentos ETFs. Já vos vou mostrar a seguir exemplos sobre isso, mas antes queria mostrar-vos também aqui o mais Famoso investidor de todos os tempos, que é o Aren Buffett. Ele tem um portfólio mais arriscado e tem 90% em ações dos estágos da América e apenas 10% em obrigações também dos Estados Unidos da América. No caso dele, ele investe através de ações individuais, mas já se saíram notícias que dizem que ele diz à sua mulher que quando morrer para deixar de fazer stock picking, estar a escolher ações a dedo, como ele faz, não escolher ações individuais,

mas Sim vender tudo e investir a parte das ações num ETF SP500 e a parte das obrigações investir de um ETF de obrigações norte-americanas. E o terceiro portfólio que vos quero mostrar é este portfólio chamado All Weather. É um portfólio que é bastante conhecido, foi desenhado pelo norte-americano bilionário que se chama Reidaliio. O nome que deram a este portfólio é mesmo All Weather, porque o objetivo é que ele sobreviva a todas as estações, haja Crise, faça chuva, faça sol e ele resista. Por isso, é um portfólio que é mais para o conservador e tenta estar

aqui bastante protegido para as diferentes fases do mercado, para os diferentes ciclos económicos. Então ele tem aqui 30% em ações dos Estados América, depois tem obrigações também dos Estados América e aqui dividem-se em curto prazo aqui e longo prazo. Ou seja, aqui a maturidade é menor quando é de curto prazo. E quando é de longo prazo Quer dizer que a maturidade é maior. O que é que significa aqui a maturidade? Imagina, eu digo-te assim: "Olha, a maturidade do meu empréstimo é de 10 anos, ou seja, eu só vou ter que te devolver o dinheiro daqui

a 10 anos." Curto prazo já é um ano. A maturidade é basicamente o prazo do empréstimo. Depois ele separa aqui as commodities, ou seja, as matérias primas do ouro e é 7,5% em cada uma delas. Aqui pode incluir trigo, petróleo, soja, algodão, Entre outras matérias primas. E aqui então fica focado os 7,5 no ouro. E eu aqui trouxe, só para terem uma ideia, a rentabilidade média anual deste portfólio nos últimos 30 anos, que foi então de 7.35%. Aqui também coloquei anual, OK? Aqui os retornos por ano e nós conseguimos replicar este portfólio, replicar a estratégia

do reio. Através destes cinco ETFs. Temos o S&P 500 para as ações do Estado da América. Depois temos de Tesouro norte-americano, aqui curto prazo, aqui longo prazo. Depois temos também de ouro e também temos de matérias primas. Mas aqui o objetivo não é que tu repliques nenhuma dessas estratégias, é que tu percebas como é que os melhores do mundo fazem, como é que os melhores do mundo pensam. No fundo, se há algo que nós podemos retirar, é que há então duas coisas que nós devíamos sempre fazer, sempre ter em consideração quando estamos a montar o

Nosso portfólio. A primeira delas é diversificar. diversificar o nosso portfólio, não pôr todos os ovos no mesmo cesto. Imagina que tu tinhas no teu portfólio só empresas do setor de turismo. O que é que ia acontecer na pandemia da COVID-19? O turismo foi um setor que foi bastante afetado. Então a tua carteira ia ali cair a pique e desvalorizar bastante, não é? Mas imagina que tu, em vez de teres só essas empresas, tinhas também empresas do Setor da saúde, por exemplo. O setor da saúde foi um setor que cresceu imenso nessa altura. Então tu já

não irias sentir, não é? Imagina uma pandemia mundial a acontecer e tu já não irias sentir tanto essa cara no teu portfólio. Aliás, dependendo das percentagens, tu até podias sentido uma subida. E por isso é que é tão importante nós diversificarmos o nosso portfólio, porque nós não queremos estar dependente de nenhum setor específico, entendem? De Nenhuma empresa em específico. Por isso é que eu gosto tanto de investir através de ETFs, porque é uma forma de eu já diversificar o meu portfólio sem grandes trabalhos, entendem? Depois, o segundo conselho é fazer DCA. O que é que

é isto? É nós investirmos todos os meses, independentemente do preço que está o ativo. Porquê? Porque nós queremos estar o maior tempo possível no mercado. Nós queremos estar expostos aos investimentos porque como eles tendem Sempre a crescer, nós queremos estar expostos a isso, que é para o nosso investimento continuar a crescer ao longo do tempo. E se nós já tivermos esse compromisso de mensalmente investir, seguir aquele plano, nós não estamos sempre com aquela de ai, vou investir hoje ou não, será que tá caro, será que tá barato, será que vai descer? E estamos sempre com

receio. Sabem? Se nós tivermos um plano e fizermos DCA, nós estamos todos os meses a investir, Todos os meses a reforçar as nossas posições. E depois o que acontece lá na frente, não é? Lá no longo prazo, quando nós olharmos para trás e vamos ver, ah, olha ali, investi, tava o preço muito alto, olha ali, investi, tava uma altura baixa, ali uma má, mas eu investi em todas. Portanto, no final de contas, não é, lá na frente o que vai interessar foi a média. E como a bolsa tem esta tendência crescente, pelo menos historicamente tem

tido, nós vamos ter Esta sensação de estarmos confiantes e de estarmos seguros com a nossa estratégia. Porque de facto, se tudo continuar como tem sido até agora, esta tendência crescente e que tragédia, não é, seria no mundo, se a economia do mundo como um todo, não é, não continuasse a ter esta tendência crescente. E sabemos que basta se investir mentalmente, sem estar aqui a avivinhar, que vamos sim ter uma estratégia que é vencedora. E agora, Antes de irmos para o nosso próximo ponto para a parte da checklist do plano passo a passo, para ser assim

um bocadinho diferente das aulas anteriores, eu vou já revelar qual é que é a hashtag do dia de hoje e é #liberdade. Deves então enviar mensagem lá no meu perfil de Instagram com a palavra-chave de hoje, #liberdade, e tirares uma foto a algum momento desta aula e publicares nos teus stories do Instagram e me Identificares. Já sabes que se tiveres o perfil privado, envia-me um print desse story, porque senão eu não vou conseguir comprovar que tu, de facto, cumpriste os dois espaços. E agora eu quero mostrar-te os espaços para tu atingires a tranquilidade financeira no

presente e a liberdade financeira no futuro. Os passos que tu tens que seguir para sentires que dominas o teu dinheiro, que dominas as tuas finanças pessoais, que dominas os teus investimentos. E são Esses os passos que eu te vou mostrar agora. O primeiro é a mentalidade em relação ao dinheiro. Tu tens que melhorar a tua relação com o dinheiro. Não podes associar o dinheiro a algo sujo, algo mau, algo que faz as pessoas serem gananciosas, que faz as pessoas fazerem coisas más. Ou seja, tu tens que quebrar, não é? Tens que quebrar todas as crenças

negativas que tu podes ter ao dinheiro. E muito do que nós associamos ao dinheiro é muito inconsciente, sabem? Porque é tudo muito associado às vivências que nós tivemos em relação ao dinheiro quando éramos pequeninos, quando estávamos na infância. éramos adolescentes, mesmo jovens adultos e muito do que ouvimos pelas pessoas que nos rodeiam e mesmo até experiências, discussões que nós ouvimos. Se nós ouvimos nossos pais a discutir sobre dinheiros, nossos avós, nossos tios, se vimos sempre que era um problema, que era um problema, já vamos associar algo Que é negativo. Por exemplo, havia algo que nós

queríamos muito e não podíamos, por quê? Por causa do dinheiro. Mais uma vez, isso ia dar a informação ao nosso cérebro que o dinheiro é uma coisa que é má. Tudo isto acaba por construir no nosso cérebro uma bagagem, sabem, de experiências negativas. E claro que depois fica complicado nós termos uma boa relação com o dinheiro, porque é tudo muito inconsciente que nós nem nos lembramos de onde é que veio, mas acaba Por prejudicar a nossa relação com o dinheiro, a forma como nós olhamos para o nosso dinheiro, a forma como nós cuidamos do nosso

dinheiro. E isso vai acabar por te puxar para trás, sabes? Por te atrasar no processo. Não é bom, em suma, não é algo que seja bom. E uma forma de tu melhorares esta tua relação com o dinheiro é, por exemplo, tu lendo livros sobre o tema, por exemplo, algum dos livros que eu deixei como material bónus daaula da da aula um, como fazendo Parte de livros recomendados. Os livros acabam por ser uma excelente forma de nós começarmos a abrir horizontes, a verivas, a repensarmos aqui alguns fatores mais negativos que tínhamos associados ao dinheiro e substituirmos

por pensamentos positivos. E isso vai nos fazer evoluir e vai acabar por afetar positivamente tudo o resto, o passo dois e o passo três, que eu já te vou mostrar agora aqui em seguida, que o passo dois é então fazermos uma boa Gestão das nossas finanças pessoais. Mas mais uma vez relembro, tudo o que nós aprendemos sobre dinheiro, tudo, tudo, tudo. Reparem, por é que é tão desafiante aprender sobre dinheiro? Porque tudo o que nós aprendemos acontece sobre uma bagagem que já existe. Por isso é que a mentalidade deve ser mesmo o primeiro passo trabalhado,

porque todos os, digamos que novos softwares, sabem que nós vamos estar aqui no cérebro, todos os Softwares de conhecimento, vão ser instalados por todo um software que já tem, né, vários anos e já vai ser adicionado em cima de algo que existe. E temos que garantir que esta parte que existe não vai estragar e influenciar negativamente tudo o resto. O segundo passo é então a gestão das fças pessoais. E o que é que isto inclui? Inclui o orçamento mensal e o registro das tuas despesas e receitas, que ambos se complementem. Reparem, quando nós Fazemos nosso

registro das despesas, nós estávamos a pensar assim: "OK, para onde é que vai o meu dinheiro?" Problema, reparem, a maioria das pessoas, eu espero que não sejas uma delas, mas se és, vais sempre a tempo de mudar isto, OK? Mas a maioria das pessoas não sabe qual é que é a categoria de orçamento que gasta mais, em que percentagem, quando é que tem evoluído os seus gastos de mês para mês das diferentes categorias? já que anda a usar ali na Alguma e nem sabe ou ali ou a colá. É mesmo importante nós sabermos responder esta

pergunta para onde é que vai o teu dinheiro e também o registro das receitas saber de onde veio o nosso dinheiro e como é que tá a correr essa parte do recebimento. Que como falamos na primeira aula, o nosso objetivo é aumentar a coluna dos ativos, que é para termos mais fontes geradoras de riqueza. E o orçamento mensal entra para aqui com um objetivo, com uma missão muito Importante, que é nós não termos só uma atitude reativa com o nosso dinheiro. Nós, em vez de nos perguntarmos, ah, para onde foi o nosso dinheiro? Darmos um

passo atrás e perguntarmos: "OK, para onde é que eu quero que o meu dinheiro vá?" Porque é assim, nós todos temos um salário para gerir e nós queremos realizar os nossos objetivos, os nossos sonhos, os nossos objetivos de curto prazo, aquela viagem, a reforma antecipada. Nós queremos isso. Então nós Temos que fazer esse planeamento para percebermos assim, OK, eu tenho estas categorias de despesas. Qual é que é o teto máximo? Isto é que é o orçamento, é nós definirmos qual é que é o teto máximo que eu vou gastar em cada uma destas categorias. E

só aí é que nós começamos a ponderar de ui, será que eu prefiro mais 30 € naquele jantar que eu nem sequer me apetece muito na verdade ou naquelas calas que se calhar eu nem preciso assim tanto? Será que eu prefiro Isso? Ou será que eu prefiro pegar nesse dinheiro e direcionar para os meus objetivos? Entendem? Por isso é que este passo é tão importante. Se fizermos aqui uma analogia com fazer uma dieta, imagina que estás a fazer uma dieta e o que tu fazes é: "Ah, eu vou registrar o que é que eu comi

ao longo do dia para perceber a nível de nutrientes, etc." Que também é algo que às vezes nós estamos na correria do dia- a dia e nem nos apercebemos. "Hoje não comi fruta, Hoje não comi vegetais, hoje comi não sei quantas gras de açúcar. Como nós na nossa saúde não fazemos este registro também nem temos essa perceção. Mas alguém que tá de dieta, o que é que ela tem que pensar? Não é ao final do dia registrar tudo o que comeu, porque não é, olha, comi uma pasta de chocolate, três lados, não é? Pensar assim,

ok, eu vou planear no dia anterior ou a semana anterior ou quando for, o que é que eu vou comer nesse dia? Parem na diferença Da pergunta. Uma é: o que é que eu comi? OK, que é uma atitude reativa, o que é que eu o que é que já aconteceu? E a outra é o que é que eu vou comer. Portanto, eu estou a planear, eu estou a antecipar para depois no próprio dia eu só ter que cumprir um plano. Deixando de falar de comida, não é? E voltando para o dinheiro. E quando o

tema é o nosso dinheiro, a nossa saúde financeira, acaba por ser esta mesma lógica. O ideal é que nós vamos registrar as nosas Despesas, tirarmos ali um dia por semana para ir fazendo essa esse registro e comparamos o registo com o que estava orçamentado, com o que estava planeado, para conseguirmos mesmo cumprir esse plano. E algo que eu também considero super importante nós fazermos todos os meses é a nossa fotografia financeira, que no fundo é nós vermos quanto dinheiro temos em cada uma das nossas contas. Quem ainda não investe e só tem uma conta, claro

que é muito mais rápido E muito mais fácil, já sabe qual é que é o saldo. Mas, por exemplo, se tu não fazes este registo, a tua fotografia financeira, se eu te perguntar, olha, há 4 meses atrás tinhas mais ou menos dinheiro que agora. Se calhar tu tinhas que ir ali ao extrato, podias nem te lembrar bem. Enquanto que se tu fizesses essa fotografia, tu irias ter tudo isso documentado. E o Excel que serviu do material bónus na aula passada, o Excel de finanças pessoais, tem folhinhas lá, Tanto para o orçamento como para o registro

como para a fotografia. Tem lá mesmo tudo o que precisam. E ao vocês terem esta visão geral do vosso património, vocês vão sentir que têm controle sobre as vossas finanças, sabem? Vocês vão conseguir deixar de estar na corrida do dia- a dia só ai vi isto, gostei, comprei, ai aquilo foi a nem sei bem, será que deu não deu, ai não poupei, ai, será que sobrou, não sobrou, percebem? É vocês deixarem de Estar naquela corrida dos ratos, naquela, naquele stresse do dia- a dia e passarem, olhar assim, fazerem um zoom out, olharem para o vosso

património, para os vossos gastos e pensarem assim: "OK, o que é que eu quero? Eu quero mesmo fazer aquela viagem no próximo ano? Então eu vou mudar isto no meu património, não é?" E vocês começarem-se a questionar, será que aqui em todos os sítios, para onde vai o meu dinheiro, será que há algo que eu consiga eliminar Até muito facilmente? Por exemplo, vais perceber que, ah, esta subscrição eu nem uso assim tanto ou ah, eu estou a pagar comissões para o meu banco todos os meses, mais de 5 € por mês, são mais de 60

€ por ano. Será que eu quero isto? Será que eu não prefiro de facto trocar isto aqui? Consigo facilmente poupar ali a colá? Olha mais a estratégia de poupança, entendes? tu vais estar muito mais atento e isso vai te ajudar a tu conseguires poupar mais todos os meses. Depois temos o fundo de emergência. O fundo de emergência, na minha opinião, é algo que toda a gente devia ter. Porque repara, nós nunca estamos livres de ou apanhar uma multa ou termos um acento de carro, eu espero que não, né? Ou uma despesa médica inesperada ou então

agora a letra doméstica que avariou, o carro avariou. Nós nunca estamos livres para nada disso aconteça. E imagina, tu já estás a viver uma situação negativa, uma situação que é desagradável e ainda vais Estar a sofrer duplamente, a viver a situação desagradável e ainda não teres dinheiro, não é? Ainda estás afolito porque nem sabes como é que vais conseguir fazer para colmatar aquela despesa. Por isso é que é tão importante nós assegurarmos sempre este fundinho de emergência, que é acima de tudo o que nos vai proporcionar, que vai contribuir para essa nossa tranquilidade financeira no

presente e eu estar tranquilo porque, ok, tá tudo OK. Ou seja, eu aqui fico Tranquilo e aqui eu sinto que tenho controle sobre as minhas finanças. A seguir, vou-me só colocar aqui mais pequena. Nós temos então o ponto de pagar dívidas com taxas de juro elevadas. E porque é que eu coloco este ponto aqui que isto tem mesmo esta sequência lógica? OK? Isto aqui é mesmo uma ordem. Porque imagina então quando nós temos um crédito que tem taxas de juro elevadas e assim aqui o único crédito que acaba por escapar é o Crédito à habitação,

porque esse aí acaba por ser muito mais complicado nós conseguirmos amortizar antecipadamente na totalidade porque é muito capital, não é uma quântia muito elevada, mas tudo o resto, seja crédito automóvel, créditos pessoais, cartão de crédito, enfim, os créditos que forem, é mesmo super super importante tu olhares para eles e fazeres um plano para te livrares dessas dívidas. começando ali a amortizar mês após mês e só depois disso É que tu deves passar para a parte dos investimentos primeiro, eliminares todo o dinheiro que está a trabalhar contra ti, cheto lá está o crédito à habitação. E

só depois então é que vem os investimentos. Mas repara aqui no slide, antes das dívidas ainda vem o fundo de emergência. E porque é que o fundo de emergência tem que vir antes? Imagina que tu pagas as dívidas todas e estás assim: "Ah, estou sem dívidas, mas também estou sem fundo de emergência." E Agora aparece ali uma multa e tu, "Ai, uma multa não tenho dinheiro, não tenho fundo de emergência." Então eu vou ter que fazer um crédito para pagar aquela multa, o que nós também não queremos. Daí que primeiro a tranquilidade do fundo de

emergência e depois sim vamos amortizar as dívidas. E só depois disso é que vamos para o passo três dos investimentos. Mas antes disso temos que ter sempre os nossos objetivos de curto, médio e longo prazo definidos para nós Percebemos assim: "OK, o que é que eu quero? Quanto é que isso me vai custar? O que é que eu preciso, né? Que é que são os meus objetivos? E eu estou a lutar. Porquê? Porque no fundo é a nós termos isto tudo bem definido que nós vamos ter a vontade, sabes? a motivação, a consistência que nos

vai ajudar a cultivar e a alimentar este hábito, porque de facto sabemos que ao fazermos tudo direitinho, vamos conseguir chegar mais rápido aos nossos objetivos e vamos Conseguir mais rapidamente concretizar cada um deles. Eu acho muito difícil. Acho que a maioria das pessoas têm muitos objetivos e muitos sonhos, mas imagina se tu não tiveres algo assim que tu queres muito, pensa que tu estás a dar um presente ao teu eu do futuro, porque o teu eu do futuro inevitavelmente vai querer alguma coisa. Então o teu eu do presente pode ser muito amigo dele, dizer assim:

"Olha, eu estou a juntar para assim que tu Precisares, tu vais ter. Que mais não seja o teu complemento para a reforma, que é algo que toda a gente devia começar a construir o mais cedo possível. Termos objetivos é mesmo uma coisa muito importante, porque vai mesmo nos ajudar a nós cumprirmos o nosso plano, vai alimentar muito e este hábito de nós querermos continuar a construir esta jornada de uma vida mais organizada, de uma vida mais confortável, de uma vida mais feliz, de Uma vida que nos serve o máximo possível. Depois então de termos o

nosso pilar da mentalidade concluído, o pilar das finanças pessoais concluído, vamos para o nosso pilar três, que é o pilar dos investimentos. é nós pôrmos o nosso dinheiro a trabalhar para nós. Portanto, imaginem aqui a parte da mentalidade e das finanças pessoais é que vão então contribuir para a tranquilidade financeira no presente e a liberdade financeira no futuro acaba por estar Aqui dentro dos investimentos. E é assim, se o teu objetivo de longo prazo não for a liberdade financeira, mas for outra coisa qualquer, também é isto. Também são os investimentos que nos vão ajudar a

potenciar, a rentabilizar mais o nosso dinheiro do que apenas dependermos só do salário que nós recebemos. Assim, é uma forma de nós fazermos mais dinheiro que não dependa do nosso tempo. Dentro dos investimentos, temos então o perfil de Investidor, um passo muito importante para nós respeitarmos sempre a nossa mentalidade, a nossa sanidade mental, até para nós respeitarmos qual é que é o nosso grau de aversão ao risco. Eu não posso fazer nada nunca que me deixe desconfortável, que me faça dormir mal à noite. Eu tenho que respeitar, eu tenho que me respeitar. E é disso

que se trata o nosso perfil de investidor. O passo dois aqui dentro dos investimentos é conhecer os produtos financeiros, tanto Numa visão macro, que foi o que nós tivemos a ver até aqui, como depois nós percebermos assim: "OK, eu quero fazer um plano de investimento, que é o passo seguinte, o passo três, e quero que tenha este produto nestas percentagens." OK? Então, se eu quero investir neste ativo e eu tenho que aprender como é que eu analiso esse ativo, como é que eu invisto nesse ativo, onde é que eu invisto, nós não precisamos de saber

tudo sobre todos que existem, nós Precisamos sim de saber sobre aqueles que fazem mais sentido para nós e aqueles que nós queremos incluir no nosso plano de investimento, que é aqui o nosso passo três, que é nós construirmos o nosso próprio portfólio de investimentos ideal e a partir daí respeitar. E tal como eu te falei logo na primeira aula, para mim, na minha opinião, vamos simplificar. Podemos começar com um investimento, como por exemplo um ETF. Vamos escolher o nosso ETF core, OK? Eu escolhi assim a base do meu portfólio e depois passa um mês, passam

dois, passam três e eu penso assim: "OK, agora eu quero diversificar, quero acrescentar aqui um ETF de uma determinada economia que eu acredito muito ou então eu quero ter mais exposição ao setor tecnológico, então vou pegar no ETF tecnológico porque é um setor que eu acredito imenso. Ou então eu quero também ali um ETF de pequenas empresas, percebem? Depois é com o tempo Que vocês vão aprendendo mais sobre o assunto e que pensam assim: "OK, eu quero melhorar, eu quero evoluir o meu portfólio, eu quero torná-lo mais meu". acaba por ser algo que eu tenho

a certeza que tu vais gostar muito, que te vai agradar muito e tu vais gostar desta sensação. E depois é simplesmente ligar o piloto automático. É, agora que eu defini qual é que é o meu plano de investimento, eu vou simplesmente repetir todos os meses e eu invisto Então o meu dinheiro neste meu plano de investimentos e eu vou repetindo consistentemente e voltando ao mesmo tempo a tentar melhorar sempre, cada vez mais as minhas finanças pessoais, procurar mais formas para mais formas para mais dinheiro para assim tu conseguires atingir os teus objetivos mais rápido, porque

é isso que nós queremos nesta vida. No fundo, nós viemos a este mundo para sermos felizes. Viemos a este mundo para ter objetivos, Para ter sonhos e, claro, para os conquistarmos juntos sempre das pessoas que nós mais amamos. Na minha opinião, eu não sei qual é a tua, mas é esta a minha forma de ver a vida, é a minha forma de vermos o mundo. Até aqui tu viste como investir em ETFs, a importância de nós comprarmos ativos, quais é que são as diferentes classes ativos que existem, quais é que são os diferentes produtos financeiros

que nós podemos escolher investir. Vimos também Alguns exemplos de alocações de portfólios de investimento de grandes investidores do mundo. Mas isto ainda é um conhecimento muito à quem do que tu deverias ter. É um conhecimento introdutório para que tu coloques um pezinho no mundo dos investimentos, mas ainda não é nem 5% do conhecimento que tu deverias ter. Se tu queres nos próximos meses ter as tuas finanças pessoais organizadas, estares pronto para qualquer imprevisto que surja, uma Avaria no carro já não é um problema, até mesmo ficar sem emprego, como aconteceu com a nossa Telma, também

já não é um problema assim tão grave. tu conseguires poupar mais todos os meses para conseguires comprar a tua casa, para conseguires comprar o teu carro, como eu te mostrei da nossa Inês, para conseguires viajar mais, teres um plano de investimento para investires o teu dinheiro, para aumentares o teu património, teres a certeza que tu vais Conseguir garantir um bom futuro para ti, para a tua família, um bom legado, que a tua reforma não vai ser um problema, porque tu até sim podes atingir a reforma antecipada, a liberdade financeira. E é exatamente isso que eu

te ensino na Academia da Literacia Financeira. Para tu chegares lá, só precisas de uma coisa que é seguir a minha metodologia, que é isso que eu ensino lá dentro da academia e é o que eu te vou explicar agora. Mas Antes, eu quero esclarecer muito bem para quem é esta metodologia e para quem não é esta metodologia. Esta metodologia é para quem se cansou de depender apenas do seu salário ao final do mês e quer criar outras fontes de rendimento. E atenção, não existe qualquer conhecimento prévio em finanças, nem qualquer tipo de rendimento mínimo ou

máximo que tens que ter. É para quem se consciencializou que ter uma vida mais próspera, mais abundante, é uma questão De escolha pessoal. É para as pessoas que querem aprender a investir, mesmo que estejam do zero, para as pessoas que querem aprender a colocar o seu dinheiro a trabalhar para si. Para quem quer garantir um futuro melhor para a sua família, quer investir com confiança, com segurança e quer atingir a liberdade financeira. E não é indicado para quem quer soluções milagrosas de dinheiro rápido, de esquemas estranhos, de fraudes, não é para essas pessoas. Também não

é para quem prefere deixar o seu dinheiro, o seu futuro nas mãos dos outros. também não é para aqueles que não honram o dinheiro que ganham fruto do seu salário, do seu esforço de trabalho todos os meses. E eu estou aqui para acordar as pessoas para este conhecimento que é tão, mas tão, mas tão importante. Eu tenho mesmo o objetivo do pessoal de conseguir ajudar e transformar a vida de 50.000 pessoas através do conhecimento em literacia Financeira. E eu sei que vou ajudar tanto essas pessoas como também as suas gerações futuras. E eu quero muito,

quero muito que tu sejas parte deste número, quero muito que sejas uma dessas pessoas. E a grande novidade é que as vagas para tu entrares na Academia da Literacia Financeira vão abrir segunda-feira. E agora eu vou-te mostrar por dentro como é que funciona a minha metodologia. E assim que entrares na plataforma da Academia da Literacia Financeira, tu vais encontrar 17 cursos. São mais de 250 aulas que já estão 100% disponíveis. E como é que ele está organizado? Basicamente começa com três cursos, que na minha opinião são mesmo aqueles três cursos que toda a gente, sem

exceção, devia fazer. Todos os portugueses, na verdade, todos os cidadãos, todos os jovens adultos, todos os adultos neste mundo deviam ter acesso a este conhecimento. Toda a gente devia ter estes cursos, toda a gente devia Fazer estes cursos. O primeiro é sobre mentalidade. Tem como objetivo nós melhorarmos a nossa relação com o nosso dinheiro. São 17 aulas. O segundo são 30 aulas e o foco deste curso é ajudar-te a tu geres melhor o teu salário e conseguires poupar mais todos os meses. É minha metodologia passo a passo. É um desafio de 15 dias. São porque

são 15 passos, mas na verdade, estás a ver aqui no ecrã, mas na verdade tu podes cumprir ou em mais tempo se não conseguires ver Uma aula por dia, ou então se conseguires até ver mais do que uma por dia, então conseguir concluir em menos tempo. Praticamente todas as aulas deste curso têm um exercício prático para tu aplicares no final, para assim tu não haveres dúvidas sobre qual é que é o próximo passo que tu deves sempre cumprir. E eu digo-te, só este curso, a quantidade de feedback positivo que eu já recebi deste curso, não

há mesmo palavras, há mesmo quem me diga que este Curso mudou completamente a sua vida financeira. Depois deste curso, tu vais ter as tuas finanças pessoais organizadas. Isso eu te garanto. E o curso três é sobre investimentos, as bases de investimentos. E este curso tem 39 aulas. E aqui o objetivo é nós falarmos sobre vários conceitos, sobre mercados financeiros, bolsas de valores, aqui sobre os diferentes tipos de investimentos, diferentes produtos de investimento, em que momento investir, Exemplos de portfólios de investimentos, principais mandamentos, estratégias de investimentos, exemplos de portfólios. Também aqui um módulo mais prático para

te ajudar a traçares o teu plano de investimento. Várias aulas práticas também sobre corretoras, comparação, vamos ver várias corretoras por dentro. Também aqui a introdução ao conceito do fire. E depois disso, depois de concluir estes três primeiros cursos, temos aqui uma secção com cursos de produtos de Renda fixa e outra com os produtos de renda variável. Assim até aqui. Basicamente nós temos um curso para cada produto financeiro, porque isto é assim, cada produto financeiro tem muito que se lhe diga, tem diferentes formas de analisar, logo por ser renda fixa é de uma forma, por ser

renda variável já é de outra forma. Então, nós temos aqui um curso dedicado para cada um dos produtos financeiros. Temos aqui então o curso de certificados de forro, que nós já Recebemos feedbacks mesmo mesmo incríveis sobre este curso. Temos o curso de juros em corretoras, depósitos a prazo, também aqui um curso super completo de obrigações. Vamos mesmo aqui de a Z sobre obrigações, tanto obrigações individuais como também investir através de ETF, de obrigações. Depois temos vários cursos, um para cada um dos produtos de renda variável. Temos o curso ETFs, que é um dos cursos preferidos,

e são aqui no total 34 Aulas. Vai mesmo de A sobre tema ETFs, várias aulas mesmo super práticas, com muitos exemplos. Sempre temos o curso APRS também super hiper mega completo. Depois quando entrares na academia vais ter muito tempo para explorar todos eles. Temos o curso de redes também super completo, várias aulas, como analisar na prática, passo a passo também, sempre com exemplos práticos, curso de criptomoedas, aqui o foco é o Bitcoin, um curso de ações também um Curso de fundos de investimento, um curso de perto top. O curso de ações tem tanto a análise

fundamental, como também tem uma breve introdução à análise técnica, mas o foco é mesmo análise fundamental e todos eles já estão 100% disponíveis para tu começares a ver quando tu quiseres. Para além disso, como não poderia faltar, temos também vários cursos bónus. Temos um curso sobre declarar investimentos no IRS, porque para mim não faria sentido Explicar-te e ensinar-te como analisar e investir em cada investimento e não te explicar como é que tu depois os declaras legalmente. Então este curso tem precisamente esta missão. O módulo um é que as base do IRS para tu perceberes como

é que funciona a lógica por trás do IRS. E depois no módulo dois nós vamos entrar aqui no passo a passo mesmo. Eu abro as plataformas contigo, eu faço download dos estratos contigo, abro aqui o portal das finanças, faço as Contas todas convosco. Há inclusive quem já tenha dado o feedback de que só este curso já pagou completamente a academia. Isto também sobretudo porque, infelizmente, o tema IRS é mais um dos temas que não nos foi explicado na escola. Depois temos também o curso de cashback para te ajudar a que tenhas aqui alguns descontos nas

tuas contas do dia- a dia. Temos também o curso do Fire para quem quiser saber mais sobre os diferentes tipos de Fire, diferentes Estratégias também. E para além disso, vários desses cursos têm várias ferramentas auxiliares, vários templeos que estão aqui todos na parte dos materiais que servem de complemento para tu tirares o melhor proveito e para conseguires aplicar da melhor forma todos estes conhecimentos nas tuas próprias finanças, ao teu próprio dinheiro. As aulas são gravadas, por isso podes ver onde quiseres, às vezes que quiseres, quando quiseres, ao teu Ritmo e vais cumprindo passinho a passinho

cada uma das aulas. E outro pormenor que eu não disse, não sei se reparaste também, mas em muitas delas tem um quiz no final que é para tu de facto perceberes se compreendeste, se assimilaste todos os conceitos, todos os conteúdos de cada uma das aulas. E claro, melhor do que isso é tu colocares sempre logo em prática. Nós também respondemos sempre às tuas dúvidas, portanto, em comentar em alguma das Aulas, podes deixar a tua questão que nós prometemos responder com a maior brevidade possível. Nós tentamos que seja até 48 horas, mas não gostamos de prometer.

Mas a média, pelo menos, tem sido menos do que isso. Nunca, nunca há nenhuma dúvida que fique sem resposta. Isso para nós é mandamento máximo. E também podes deixar sempre as tuas dúvidas na comunidade da academia. a comunidade da academia foi assim uma enorme surpresa. Eu já sabia, eu já Queria criar uma comunidade unida de partilha de dicas, de experiências, só que é algo que também acaba por depender muito das pessoas que entrarem na academia, mas a verdade é que só esta academia vale ouro. E eu não digo isto, a sério, eu não digo isto

por ser a academia que eu criei, é porque é mesmo super factual. Há mesmo quem diga que é um grupo família, que enfim, há mesmo, há mesmo vários comentários positivos. Toda a gente adore pertencer à Comunidade. E é por isso que eu digo que isto não é um curso, quer dizer, na verdade não é um curso, são 17 cursos, mas não é um curso para tu fazeres, é um curso para tu pertenceres, porque a partir do momento em que tu entrares, tu nunca mais vais estar sozinho, porque estás num ambiente de várias pessoas com os

mesmos objetivos que tu, com as mesmas ambições, com o mesmo foco. É um ambiente mesmo de muito, de muito crescimento. E aqui dentro deste Separador tens todas as informações sobre a comunidade. também recebes o link para te juntares logo no primeiro e-mail de boas-vindas assim que efetuas a tua inscrição na academia. E para além disso, também temos as nossas sessões quinzenais de esclarecimento de dúvidas ao vivo comigo no Zoom e eu estou lá convosco a esclarecer-vos todas as vossas dúvidas. Às vezes as sessões ainda se prolongam um bocadinho porque depois já vai passando tanto tempo

Começarmos a conhecer tão bem uns aos outros que acaba por ser logo ali mesmo um quase uma conversa de café entre amigos. E agora eu tenho que me colocar aqui em grande, porque se tu achas que já é incrível a academia, que eu sei que tu já estás a pensar isso, porque é impossível não pensar, eu fico mesmo completamente orgulhosa com tudo o que nós estamos a construir e muito, muito do que está aqui já foi tudo com base no vosso feedback, porque para nós a Academia é para vocês, então ela também é construída com

vocês. Mas não é só isto, há mais. Nós temos ainda quatro bónus dentro da academia. O primeiro são as masterclasses com outros especialistas sobre algum tema dentro deste vasto universo que é a literacia financeira. As masterclasses correm ao vivo no Zoom para que tu consigas colocar logo ali a questão à orador. E as masterclass ficam sempre todas gravadas. Portanto, assim que tu Entrares, neste momento, tu já consegues ver várias gravações de todas as masterclasses que já ocorreram, como, por exemplo, sobre casamento, os diferentes regimes de casamento e que impacta é que isso tem no teu

dinheiro. também sobre atenção, sobre foco, produtividade, sobre seguros, sobre aqui uma masterclass que eu dei sobre gestão ativa de ETFs, como construir um portfolo de gestão ativa de ETFs, sobre cet habitação, sobre Excel, como Conseguimos pedir um aumento salarial, cuidados assinar CPCV, trabalhadores independentes, descobrimos o nosso propósito profissional sobre IRS, sobre ganhar rendimento extra com trabalho remoto, at isolado, investimento imobiliário, fazer dinheiro com o digital, seguros do crédito à habitação, Bitcoin e também temos aqui um local próprio dentro da academia para que tu possas deixar estas sugestões, porque nós estamos sempre atentos a elas com

Sugestões de oradores que tu gostavas que nós trouxéssemos à academia e também temas que tu gostavas que nós também trouxéssemos aqui dentro da academia. Tudo isto porque eu quero que esta academia seja a maior e a mais completa academia de literacia financeira em Portugal, que na verdade já o é. E não sei se reparaste, mas aqui em cima no calendário já havia um spoiler sobre quais é que são os outros bónus. É neste calendário que tu consegues consultar Sempre de uma forma muito rápida, muito simples, quais é que são as próximas sessões ao vivo dentro

da academia. O outro bónus dentro da academia é o clube do livro. Eu gosto mesmo muito de ler, então acaba por ser uma forma de incentivar a leitura aos membros, aos alunos da Academia de Ligacia Financeira. O que acontece é que há uma lista de próximos livros, das próximas sessões que já está pré-definida e cada um de nós só tem que ler o livro e Depois na sessão nós partilhamos ideias, partilhamos feedbacks, frases que mais gostamos, se quanto é que avaliamos de um a cinco, se recomendamos, se não recomendamos, acaba por ser um momento ali

muito descontraído, de muita interação e onde todos também evoluímos mais um bocadinho em conjunto. E no final da sessão eu faço sempre um sorteio de um livro. Acaba por ser mais uma forma de incentivar a leitura. E então algum dos presentes na sessão ali Ao vivo no Zoom vai levar um livro para casa no final daquela sessão que depois eu envio por correio para vocês. Mais uma vez todas as sessões ficam sempre gravadas, portanto, tanto as sessões de dúvidas tu encontras aqui, todas as gravações, como também todas as sessões do Clube Livre aqui estão. E

os outros dois bónus, eu não sei se tu reparaste, mas aqui no final há mais um curso, eu disse 17, mas na verdade ainda há um 18º, que é o curso de criação e gestão De portfólios de investimento. Neste momento, este curso tem um módulo que te ensina a tu fazeres uma análise aprofundada do teu próprio portfólio, também com um Excel, uma ferramenta que nós construímos para vocês e também a explicação de como é que vocês através de uma plataforma externa conseguem fazer essa análise. Só que para nós complementarmos ainda mais e para que nada

vos falte, malta, nós não queremos que nada vos falte, nós temos mais dois Tipos de sessões ao vivo. Temos uma delas, consegues até ver aqui, que é uma sessão de criação de portfólio de investimento. Ou seja, há uma sessão que tem como objetivo, OK, hoje vamos montar um portfólio para alguém que tem mais de 50 anos ou para alguém que tem foco em dividendos ou para um jovem adulto que agora está a juntar dinheiro para comprar casa, mas quer todos os meses e bem dedicar, nem que seja 5% àquele seu portfólio de investimento. E sou

eu Própria que construo estes portfólios. Para além disso, temos outras sessões, também consegues ver aqui as gravações. São sessões de partilha de portfólios de investimento. Na primeira sessão que eu, fui eu própria que partilhei o meu portfólio e todos os dados e as motivações para eu investir onde invisto e depois, entretanto, já tivemos mais sessões onde são os alvos, os alunos da academia a eles próprios partilharem com os colegas os seus portfolos de Investimento. E é uma sessão extremamente interessante e enriquecedora, porque nós saímos daquela parte, daquele âmbito de estarmos a olhar para exemplos de

portfólios que são apenas exemplos, sabes? são algo mais abstrato para vermos portfólios reais de pessoas reais que têm uma vida, que têm diferentes objetivos, diferentes idades, diferentes motivações. Então, é incrível ver como eles próprios construíram o seu portfólio e apresentam Então aos colegas o seu próprio portfólio ao mostrarem o Excel da análise de portfólios da academia preenchido. Mais uma vez, tudo fica sempre gravado porque caso não possas ver ao vivo ou então viste ao vivo, mas queres voltar a rever mais tarde, podes sempre fazê-lo. Tudo fica sempre gravado. E agora, depois de tu veres como

é a academia por dentro, de tu veres que tu entras e tu vais fazer os três cursos iniciais, primeiro vamos Trabalhar a tua mentalidade financeira, depois vamos trabalhar na forma como tu organizas o teu dinheiro, como tu organizas as tuas finanças pessoais. É um método que é passo a passo, exercício, quase todas as aulas. Só tens que segurar a minha mão e seguir cada um dos passinhos, resolver cada um dos exercícios. Depois vamos para o curso três, onde nós vamos perceber realmente o que é que é o melhor para ti, qual é que é o

melhor produto financeiro, qual É que é a melhor estratégia de investimento para ti e depois a partir daí, consoante o resultado da melhor estratégia para ti, tu vais perceber assim: "OK, então eu agora tenho que perceber mais sobre o PPR, então eu vou ver o curso PPR para aprender como analisar e investir em PPR. Agora também quero investir em ETF. Então, vou ver o curso ETS, tudo lá passinho a passinho, quais é que são as características de analisar, como analisar, como investir, Tu tens tudo, absolutamente tudo, passo a passo dentro da academia. E tu agora

deves estar a pensar assim: "Ui, quanto é que me vai custar este investimento? Quanto é que me vai custar entrar dentro desta academia?" A verdade é que o investimento para tu entrares nesta academia podia ser perfeitamente de 1000 €. Era um valor completamente aceitável para todo o conteúdo que tem dentro desta academia, todo o passo a passo, todos os bónusos, todas as sessões ao Vivo, enfim, 1.000 € era um valor completamente aceitável, mas para mim isso não faz sentido, porque isso ia fazer com que apenas quem tivesse muito dinheiro pudesse entrar dentro da academia. Então

eu pensei que o investimento para tu entrares dentro da academia iria ser de 500 € mas não. 500 € ainda é muito dinheiro para a realidade que os portugueses vivem hoje em dia. 500 € iria tornar mais uma vez esta academia apenas acessível a quem já Tem muito dinheiro. E não é isso que eu quero. Não é disso que se trata a minha página Instagram. Não é essa a minha missão. Se eu quero realmente que esta academia e este conhecimento chegue ao maior número de pessoas possível, não pode ser 500 €. o custo de entrada.

Por isso é que o investimento para tu entrares nesta academia será então de 297 €. Mas se tu entrares logo na segunda-feira até às 11:59 da noite, tu vais ainda ter um desconto de 50 €. Aprender não deve ser caro, muito menos um tema tão importante como é o tema da literacia financeira, que na verdade já nos devia ter sido ensinado tudo isto, tudo isto já nos devia ter sido passado na escola, mas não foi. Vou-te confessar que eu tenho alunos dentro da academia que me dizem que eu devia vender o curso mais caro, que

me dizem que às vezes só com uma aula já pagaram completamente o investimento de se juntarem à academia. E isso ainda me deixa mais feliz e ainda Mais orgulhosa, porque eu quero realmente que o maior número de pessoas tenha acesso a este conhecimento. E tens a minha garantia, para além da garantia legal de 15 dias, ou seja, tu tens 15 dias e entras dentro da academia, vês se te agrada, vês se não te agrada, se não te agradar, tens 15 dias para me enviares um e-mail a pedir o reembolso, mas eu vou além disso. E

eu digo-te assim, se tu entrares e tens a minha palavra, se tu entrares, vires todos os Cursos e no final ainda não conseguires investir com confiança, ainda não tiveres um plano de investimento traçado de acordo com o teu perfil e de acordo com os teus objetivos, eu devolvo-te na totalidade o valor deste teu investimento. Tenho confiança total no meu método e a maior prova que eu tenho são os meus alunos a recomendarem a academia, aos seus amigos, aos seus familiares. E temos aqui mesmo muita gente cada vez mais felizmente a entrar Por recomendação e nada,

nada me deixa mais feliz do que isso. E é mais uma prova da qualidade do conteúdo que tu encontras aqui dentro da academia. E é possível que tu neste momento já estejas decidido que queres entrar. Eu acredito que sim, mas também sei que às vezes podem surgir dúvidas e como eu já tenho muitos alunos, já são mesmo muitas dúvidas recebidas, muitas perguntas, por isso eu já sei quais é que podem ser as dúvidas mais comuns que te estão agora a Surgir e portanto eu quero responder a cada uma delas. A primeira pergunta é: "Mas será

que este é o melhor momento para entrar?" E esta pergunta, eu digo-te que sim. Na verdade, o melhor momento para tu entrares já teria sido ontem, já teria sido há seis meses atrás, porque tu agora já estavas a ver resultados, já estavas a colher frutos, já estavas a ver progressos, já tinhas atingido a tua tranquilidade financeira no presente, já tinhas o teu fundo de Emergência, as tuas finanças pessoais organizadas, já tinhas o teu plano de investimento, já investias todos os meses de forma consistente, de forma regular, confiante com a tua estratégia e estarias agora a

caminho da tua liberdade financeira com o teu plano como nós já fomos vendo ao longo das últimas aulas, o tempo é o melhor amigo dos investimentos. Temos a magia dos juros compostos. Por isso é que quanto mais cedo tu começares, melhor. E eu sei Que quando tu começares, tu vaisme enviar uma mensagem, como já me enviou a Sofia. São mesmo várias mensagens que eu já recebi a dizer que a academia foi um dos melhores investimentos da vida delas. Quando nós aprendemos sobre dinheiro, que é algo tão importante na nossa vida, quando nós tornamos o dinheiro

o nosso aliado, coisas incríveis acontecem a quem sabe cuidar de dinheiro, a quem sabe multiplicar o seu dinheiro. É uma confiança, assim, eu Juro-vos, é uma confiança, é uma tranquilidade que não há explicação. Outra pergunta que surge é: "Eu não tenho tempo?" Esta aqui de eu não tenho tempo? Esta aqui ninguém é uma questão. Reparem, quando nós dizemos que não temos tempo para algo, nós, na verdade, nós estamos a dizer que não queremos priorizar aquilo. Estamos a dizer que aquilo não é importante para a nossa vida. Se eu agora vos dissesse assim: "Olha, amanhã às

9 da noite, quem Estiver na minha casa, eu vou-vos dar 100.000 €. Quem estiver na minha casa amanhã às 9 da noite 100.000 €. Eu garanto-te que toda a gente ia arranjar tempo para vir cá. toda a gente e a organizar a sua agenda de forma a priorizar vir aqui. E eu já recebi mensagens de alunas minhas que vem as aulas quando estão de manhã a ir para o trabalho bem cedinho, enquanto cozinham também. Tudo é uma questão de nós priorizarmos aquilo que mais nos é Importante e aquilo que mais nos é relevante. E é

isso que os adultos fazem. Os adultos priorizam aquilo que consideram que é mais importante para eles. Repara o que é que é importante para ti, o que é que tu queres para a tua vida. Tu queres realmente ter tranquilidade financeira, ter estabilidade financeira, segurança no teu presente. Queres ficar feliz quando a dinheiro porque tu sabes que tu estás a trabalhar, mas ao mesmo tempo o teu Dinheiro, o dinheiro que tu recebes do teu salário, todo o esforço de trabalhar é para gerar mais riqueza, é para tu comprares ativos, para tu teres ali a tua coluna

de ativos cada vez mais rchundinha e teres o teu dinheiro a trabalhar para ti, para tu um dia conseguires viver apenas dos teus investimentos. E se tu tiveres a perguntar assim: "Será que é para mim? Será que eu vou conseguir?" É óbvio que vais. Se todas essas pessoas Conseguiram, porque é que tu não haverias de conseguir? E tu tens a minha garantia. Tens sempre a minha garantia, tanto dos 15 dias incondicional, como a garantia de se tu por algum motivo não conseguires, eu vou-te ajudar. E se tu não conseguires tu vais ter o teu reembolso

para o teu lado, não há risco. O risco e eu não importa ficar com o risco todo. E como é que vai funcionar? As vagas para tu fazeres parte, para tu entrares na academia da literacia Financeira abrem segunda-feira às 8 da manhã. No entanto, se tu estiveres decidido que queres entrar e se fores um dos primeiros, eu tenho alguns prémios, alguns bónus para ti, para além do desconto de 50 € caso entres na segunda-feira. Os 10 primeiros a entrar vão ter direito a uma sessão individual de mentoria comigo, os 10 primeiros. Se estiveres nos 200

primeiros, vais receber o kit de boas-vindas da Academia da Literacia Financeira na tua casa. Da Última vez, o kit de boas-vindas para os 200 primeiros esgotou em apenas 3 minutos. E agora, muito importante, e eu vou enviar o link de acesso à academia meia hora mais cedo para quem estiver no grupo VIP, na lista VIP. E este não é o grupo que tu estás neste momento, é um novo grupo que eu criei. O link está na descrição desta aula para tu entrares. É da lista VIP, onde eu vou então enviar o link meia hora mais

cedo. Portanto, quem estiver na lista VIP vai receber o link Às 7:30 da manhã na segunda-feira. Quem estiver no grupo normal, o grupo normal tal como tu estás agora, vais receber o link às 8 da manhã na segunda-feira. Quanto mais rápido tu fores a inscrever-te, maiores serão as tuas probabilidades de conseguir ficar ou nos 10 primeiros e teres a sessão de mentoria individual comigo, ou então fazeres parte dos 200 primeiros e receberes o kit de boas-vindas da Academia da Literacia Financeira em tua Casa. Se estiveres nos 10 primeiros, vais receber tanto o kit como a

sessão de mentoria. Quero também dizer-vos que estas três aulas mais as sessões de dúvidas, que falta termos a sessão de dúvidas de amanhã às 9 da noite, onde vamos fazer o sorteio do terceiro livro e onde vou também esclarecer todas as dúvidas que vos possam ter surgido, tanto sobre o conteúdo desta aula como também sobre a Academia de Lutera Financeira. E estas sessões e as aulas Ficarão então disponíveis para veres e reveres até domingo às 11:59 da noite. Depois disso, vão sair do ar. E agora, basicamente é aquele momento em que tu tens que escolher.

Basicamente, é como se tu tivesses agora parado numa estrada onde tens dois caminhos. Tens o caminho da esquerda e tens o caminho da direita. De um lado, nós temos o caminho da esquerda, que é o caminho de tu não entrares. Do outro lado, nós temos o caminho da direita, que é o caminho de Tu entrares. Se tu escolheres não entrar, se tu ignorares tudo o que tu ouviste ao longo destas três aulas e decidires que não é para ti, então tu vais continuar na tua vida a trabalhares por dinheiro, a continuares no teu emprego, naquele

ciclo de trabalhar, receber salário, pagar, pagar contas, ficar sem dinheiro e trabalhar, receber salário e sempre assim. continuares sempre neste ciclo de trabalhares por dinheiro, a continuar a perderes Oportunidades e a perder dinheiro para a inflação, sem saber se vais receber uma pensão de reforma digna para a tua velhice. Por isso é que eu te convido a escolheres o caminho de entrares. E eu já levei várias pessoas a atingir a tranquilidade financeira no presente e a construir um plano para a sua liberdade financeira. E eu quero fazer isso contigo também. E para isso tu precisas

de estar cá, tu precisas de estar deste lado. E eu reuni tudo o que pude para Tornar a Academia da Literacia Financeira na melhor oportunidade possível. E depois de todo o feedback que eu já recebi, de todos os depoimentos que eu já te mostrei, eu tenho a certeza que é mesmo a melhor oportunidade possível. A partir do momento em que tu entrares, o resto é comigo, mas eu preciso que tu dejas esse passo em frente. E o momento é agora. Clica no botão e entra na lista VIP. M.