a gente continua falando sobre as obrigações que as instituições financeiras têm nesse processo de prevenção a lavagem de dinheiro primeira coisa que eu quero falar é uma coisa chamada de interface com reguladores Tá o que que é isso Olha só as instituições financeiras devem indicar formalmente ao banco central o diretor responsável pelo cumprimento das obrigações previstas na regulação de prevenção A lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo então então a cooperativa o banco a corretora a instituição ela vai nomear um diretor de controles internos e é esse diretor que é responsável por cumprir todos os
processos de prevenção A lavagem de dinheiro Claro a área dele né E aí ó o diretor mencionado no item acima até pode desempenhar outras funções na Instituição Desde que não haja conflito de interesse é claro que se tratando de uma grande instituição tá essa instituição vai ter lá um diretor de controles internos que a única coisa que ele vai fazer é isso e quase que não vai conseguir vai ter toda uma equipe toda uma estrutura de controles internos e tudo mais mas quando a gente fala de uma instituição pequena ela também precisa nomear esse diretor
mas se é uma instituição pequena o volume que tem de negociação é pouco talvez esse diretor fique oso se ele fizer só isso então ele pode desempenhar outra atividade desde que não tenha conflito de interesse nas atividades que ele vai fazer lá dentro da empresa tá bom bom mas em se tratando aí de um grande banco de uma cooperativa de uma grande corretora o diretor ele vai est super atarefado tá vamos voltar aqui porque eu quero trazer para você mais algumas obrigações Então olha só o que a gente fala nesse slide é Atualização de procedimentos
e prazo máximo para cumprimento de processos como você pode ver aqui o que que eu quero dizer com isso olha ali em cima avaliação interna de risco 2 anos o que que é isso lembra que eu disse que a instituição financeira Precisa fazer uma coisa chamada de avaliação interna de risco que aliás Deixa eu te dar uma informação você pode ver a avaliação interna de risco também escrito assim ó como a Opa Eita que que aconteceu aqui vamos lá como a o que que é abr avaliação baseada em risco isso também pode ser tá E
ela precisa ser atualizada a cada 2 anos no mínimo o que isso quer dizer eu instituição crio um processo de avaliação interna de risco nesse processo tá documentado tudo que eu faço para avaliar o risco do meu cliente tudo que eu faço para avaliar o risco da minha operação só que como eu falei os criminosos estão se reinventando o tempo inteiro Então pelo menos a cada dois anos eu a instituição tenho que atualizar esse processo Bom há 2 anos atrás a minha avaliação interna de risco não previa olhar muito para operações com criptomoedas Agora criptomoeda
o negócio tá pegando então eu ten que incluir isso então essa avaliação precisa ser atualizada a cada 2 anos tá o relatório de efetividade que é aquele documento apresentado para o banco central sobre o quão efetivo T sido as minhas medidas de prevenção esse eu vou apresentar todo ano pro banco central uma vez por ano tá o plano de ação em relação a deficiências encontradas uma das coisas que eu disse em aulas na aula passada que o meu relatório de de efetividade ele vai entre outras coisas identificar vulnerabilidades na minha operação ele vai identificar deficiências
na minha operação e aí no meu relatório de efetividade eu entrego Claro o plano de ação para resolver isso e eu tenho um processo de conheça seu cliente na instituição que este processo eu posso posso iniciar um relacionamento com o cliente mesmo sem ter cumprido todo o processo então eu sou uma instituição eu determinei regras para Conheça o seu cliente pro k tá K yc eu determinei essas regras mas aí chegou um cliente quer iniciar um relacionamento comigo quer abrir uma conta quer começar a investir eu posso abrir conta desse cliente tá se no meu
processo por exemplo tá escrito lá que toda vez que eu vou abrir conta de uma empresa eu eu preciso necessariamente visitar essa empresa e tirar foto um exemplo se no meu processo está escrito isso eu não preciso necessariamente ir visitar Antes de abrir a conta então eu abro a conta dessa empresa pego os documentos e eu tenho 30 dias para cumprir essa minha exigência do Conheça seu cliente é isso que está escrito aqui ó início de relacionamento com o cliente sem cumprir o processo de conheça seu cliente de no máximo 30 dias para cumprir isso
Tá bom vamos lá porque agora eu quero falar sobre as operações suspeitas Lembra que eu falei que toda operação suspeita a gente vai encaminhar para o coaf Pois é só que nós que estamos trabalhando na ponta Ou seja que Estamos atendendo o cliente Estamos atendendo o investidor não é a gente que informa direto pro coaf a gente vai mandar para a área de controles internos da instituição financeira e a área de controles internos tem lá a área de de prevenção a lavagem dinheiro e financio do terrorismo e a gente vai mandar com todas as informaões
que a gente tem a área de controles internos ela vai elaborar um doss do cliente ou da operação para identificar se realmente é suspeito ah lá na agência Me falaram que é suspeito então eu área de controles internos vou levantar todas as informações todos os documentos etc e tal para que eu área de controles internos fazendo uma análise uma análise prévia eu conclua se realmente é ou não suspeito aí se eu área de controles internos concluir que realmente é suspeito aí eu área de controles internos mando pro coaf sacou então a instituição é responsável por
criar um doss do cliente um dossiê daquela operação o que que é um dossiê é juntar o máximo de documentos possíveis que comprovem ou não aquela suspeita e se confirmado a suspeita aí comunica o coaf tá bom ah ponto importante depois de confirmada a suspeita confirmou realmente é a instituição tem 24 horas para confirmar mandar ao coaf veja não é do período que você olhou lá na agência e mandou PR pr pra central não não não a área de controles internos recebeu a informação lá da agência da ponta beleza a área de controles internos vai
fazer uma análise prévia a área de controles internos vai fazer um dosser isso aqui ela tem até 45 dias para fazer até tá E aí concluiu fez o dossiê concluiu que é suspeito aí manda rápido pro coaf e mesmo que conclua-o que não é suspeito manten esse dossiê arquivado lá porque o Caf pode precisar no futuro Tá bom quero falar aqui sobre a manutenção de documentos e registros Então olha só nós já falamos sobre eh arquivo do cliente 10 anos a gente já falou de conheça seu parceiro agora o lance é o seguinte a instituição
financeira tem lá os seus processos os seus documentos que ela precisa deixar arquivado isso então por exemplo ó avaliação interna de risco anterior lembra que eu falei para você que a avaliação interna de risco ou que eu chamei até de abr avaliação baseada em risco lembra que eu disse que ela precisa ser atualizada a cada 2 anos então eu instituição atualizei a minha avaliação interna de risco estou usando essa só que se eu atualizei eu tenho uma anterior e eu tenho uma anterior as avaliações internas de riscos anteriores com todos os processos com todas as
regras mesmo que eu não as use mais eu preciso mantê-las arquivadas também tá que mais eu preciso manter arquivado Olha só o procedimento relacionado a conhecer o seu cliente seus prestadores de serviços e e seus funcionários isso aqui eu não estou falando do histórico do cliente da documentação da movimentação do seu parceiro não eu tô falando do procedimento do processo lá na sua instituição financeira existe um documento que ele é um processo de como que você deve agir para conhecer o seu cliente com todas as regras as regras são faz visita não faz faz vídeochamada
não faz pesquisa no Google não pesquisa Essas são as regras de conheça seu cliente e claro essas regras também precisam ser atualizadas então lá atrás em 19 e Bolinha a gente tinha que exigir que o cliente fosse até a agência para assinar e olhar no olhinho dele se assinatura dele tá certa lá atrás era isso hoje não pessoa manda documento pelo celular tira uma foto faz assim faz assado assim percebe é um procedimento de conheca seu cliente então esse procedimento até os antigos precisam ser arquivados e estarem à disposição do Banco Central os relatórios de
eidade anterior o relatório de efetividade não é feito uma vez por ano sim os anteriores precisam estar arquivados e à disposição do Banco Central e ou da cvm um documento com plano de ação que envolve as deficiências identificadas Então qual é o plano de ação para eu resolver aquelas deficiências preciso deixar isso arquivado e os procedimentos que são adotados para fins de controles internos tudo isso que você tá vendo aqui a a instituição financeira Precisa manter arquivado e a disposição do Banco Central e a disposição da cvm é mais ou menos assim imagine que nós
estamos em 2025 e o banco central olhou falou assim ah como que era feito o processo de conheça seu cliente daquele banco ali ó daquele banco ali lá em 2022 como que era feito porque hoje é diferente né a tecnologia Open Bank plaus não sei o qu mas lá em 2021 como que era feito eu preciso saber para inclusive descobrir porque lá em 2021 teve um cliente que usou aquele banco lá para lavar dinheiro mas como que era o procedimento de conhecer o seu cliente quero saber como que era até para saber se ele cumpriu
ou não cumpriu por isso que tem que ficar arquivado E aí vem a pergunta Tá thgo tem de ficar que vá dessas paradas aqui por quanto tempo na tela para você olha só trago mais para cá e ó 5 anos 5 anos então por exemplo se nós estamos em 2024 Então eu estou dizendo que a avaliação interna de risco de 2019 ela tem de estar à disposição do Banco Central o fato é que não vai tá porque esse lance de avaliação interna de risco ele é relativamente novo em 2019 não tínhamos é de 2020 para
cá mas enfim é isso tá então essa documentação tem estar à disposição por 5 anos fechou vamos ver se você pegou tudo que nós falamos uma perguntinha Olha só as informações coletadas nos procedimentos destinados a conhecer os seus clientes para fins de pldft devem ser mantidas pela instituição financeira pelo prazo D eu vou te falar ten uma pegadinha aqui tem uma pegadinha nessa pergunta Vamos ler de novo as informações coletadas nos procedimentos destinados a conhecer clientes para F pldft devem ser mantidas pela instituição financeira pelo prazo de por que tem uma pegadinha vamos voltar aqui
ó nesse slide Olha o que está escrito aqui nesse slide procedimentos relacionado a coner se sees e BL isso aqui ó eu arquivo por 5 anos por 5 anos o procedimento a regra de como eu faço isso agora a questão tá pedindo outra coisa ela tá pedindo a informação que eu coletei o que eu trouxe do meu cliente o documento do meu cliente a informação do cliente a caso não é 5 anos como está aqui nem como está aqui isso aqui eu expliquei na aula passada olha só tem uma pegadinha aqui trouxe intencionalmente para você
não confundir uma coisa é o procedimento para conhecer o seu cliente que esse sim é 5 anos outra coisa diferente é o documento do cliente a movimentação do cliente a informação do cliente aí o prazo é de 10 anos só que é 10 anos a contar do quê expliquei isso na aula passada 10 anos contados a partir do primeiro dia do ano seguinte ao término do relacionamento com o cliente alternativa d de dado tá 10 anos a contar do término seria se fosse do Conheça seu parceiro conheça seu Fun conheça seu cliente é 10 anos
a contar do primeiro dia do ano seguinte no meu simulado alternativa d de dado Tá bem então assim a gente conclui essa parte de obrigações mas não termina a prevenção lavagem de dinheiro tô te esperando na próxima aula até lá
