[Aplausos] Boa tarde a todos é um prazer muito grande participar de um evento tão importante quanto o febra bantec h meu nome é Gabriel laste sou superintendente no ban ru Banco do Estado Rio Grande do Sul e hoje eu vou trazer um tema eh que é a gestão de numerário num evento que nós falamos muito de pics de drex de real digital de eh várias tecnologias no futuro por que eu tô trazendo um assunto relacionada a numerário né dinheiro quando a gente fala em numerário a gente fala de dinheiro físico bom eu eu trabalho no banco já há 16 anos e há 12 anos trabalho diretamente com o numerário E desde que eu entrei no banco fala que o dinheiro vai acabar e não é bem o que a gente vê né ah eu trouxe essa pergunta será que as pessoas ainda usa um numerário bom se a gente olhar no site do Banco Central eh constatamos que o meio circulante hoje no Brasil ele tá por volta de 340 bilhões Então hoje circula na economia R 340 bilhões deais em dinheiro físico então ele é muito representativo tem pessoas hoje que recebem os seus salários e sacam todo o dinheiro vão no caixa eletrônico e usam o dinheiro Além disso todos os bancos que tem agências tem uma regulamentação do Banco Central que obriga o banco a entregar esse numerário pro cliente até 5. 000 se um cliente for numa agência o banco tem que Honrar com esse saque ele tem que ter esse dinheiro disponível mais de 5. 000 ele pode postergar pro próximo dia e aí quando a gente pensa bom então os bancos digitais não precisam de dinheiro porque o cliente já nasce digital e não tem porque o cliente usar o dinheiro físico né H sabe que nós implantamos há pouco tempo o saque pix nos nossos correspondentes bancários os nossos correspondentes são como lotéricas da caixa e assim que nós implantamos nos surpreendeu que a maioria dos saques nesses estabelecimentos eram feitos por clientes digitais os bancos digitais são os principais eh demandantes de saque desses estabelecimentos Poxa mas é um banco digital Por que que o cliente precisa usar dinheiro se ele é um cliente digital né Há pouco eu passei no stand aqui do banco Inter e no meio do stand tem um caixa eletrônico e um diferencial do banco Inter é permitir que os clientes possam sacar dinheiro mas se ele é um banco digital né Por que que ele tá trazendo a a a a dispensa de cédulas como um diferencial para um banco digital interessante né então o dinheiro ainda é muito movimentado quando a gente olha eventos por exemplo a pandemia o o numerário físico foi tão demandado que faltou dinheiro no mercado o banco central começou a emitir mu cédula tanto que não sei se vocês já se perguntaram as notas de 200 TM o mesmo tamanho das notas de 20 elas não seguem um padrão do Real que conforme aumenta o valor da cédula aumenta o tamanho dela porque o banco central faltou dinheiro eles precisaram emitir mais cédulas e usaram as máquinas que estavam imprimindo cédulas de 20 para emitir as cédulas de 200 e irrigar a economia só na pandemia o aumento do Meio circulante foi de quase 100 bilhões que eh eh a economia movimentou a mais de numerário então há muita pressão ainda por dinheiro quando eu vim aqui pro evento eh eu passei no no metrô para comprar o tickete e a máquina pra compra do Ticket estava estragada quando eu me dirigi ao guichê tinha uma placa enorme na frente apenas pagamento em dinheiro então eu tinha que esperar ou a máquina ser consertada ou pagar em dinheiro para eu comprar o ticket para poder me dirigir para cá então o dinheiro ainda circula bastante na economia ela é uma realidade e o principal motivo que eu trago informações sobre numerário é que ela é uma despesa muito representativa do Balanço dos bancos eu estimo porque isso não fica claro no balanço alguns bancos misturam a despesa com numerário com despesa de segurança mas eu estimo que seja próximo de 2 Bilhões por ano a despesa com movimentação de numerário no Brasil é isso que os bancos gastam para tirar dinheiro de alguns pontos colocar dinheiros em alguns pontos é uma despesa muito representativa quando a gente fala em 2 bilhões nenhum banco que é uma das empresas mais eficientes hoje no Brasil pode negligenciar uma despesa desse tamanho né bom então nós começamos a pensar porque o sistema que nós tínhamos ele era muito arcaico ele era um sistema burro ele era um sistema que a agência entrava fazia um pedido a transportadora entrava nesse sistema olhava esse pedido e levava o dinheiro até lá cada agência tomava a sua decisão e nós observamos que isso não era eficiente abaste os caixas eletrônicos cada agência pedia o valor que achava mais viável e não o valor Ótimo então Poxa nós precisamos fazer um movimento precisamos reduzir essa movimentação de dinheiro porque se você é um tesoureiro de uma agência você não não pode deixar faltar dinheiro H regulamentações do Banco Central mas se sobrar depois você vai lá e recolhe aquele dinheiro e tá tudo certo mas isso gera um custo muito grande para movimentar esse dinheiro então o que que se fez Nós visitamos alguns bancos vamos ver como o mercado trabalha para nós também nos adequarmos né e e o que que se viu sistemas avançados em alguns bancos desenvolvidos por eles mesmo outros adquiridos de terceiros e outros bancos que trabalhavam com planilhas Excel para fazer a gestão do numerário então nós vimos de tudo só que nós avaliamos que nenhuma solução que nós olhamos atendia tudo o que nós precisávamos e como nós somos um banco público nós precisamos licitar uma solução então vocês imaginam a dificuldade que é você pensar uma solução que não pode ter erro eu não sou como um banco privado que eu testo não dá certo eu testo com outro não dá certo testo com outro adquiro algo Ah mas não é bem isso que eu quero tira essa parte eu li citei já fiz um um compromisso com o fornecedor vou ter que comprar aquela solução da maneira que nós projetamos então foi um grande desafio dizer o que nós queremos então nós levamos Quase meio ano para projetar o que nós queríamos em relação a numerário e no final de 2017 nós mandamos pra rua uma licitação com todos os requisitos e o documento tinha quase 100 páginas mas que ele era bem abrangente dizia tudo o que nós precisávamos e para nós nos respaldos também porque você vai colocar um sistema desse tamanho é um sistema caro você evita que entre eh eu não digo finex mas empresas que não TM ainda desenvolvido Esse sistema de repente Eles olham uma licitação do banco Poxa eu posso fazer isso e daí entrar no banco demorar um tempo e não é bem isso e a gente perder tempo então o que que nós pedimos que a empresa já tivesse experiência e já tivesse um sistema rodando para nos dar esse respaldo de implantar uma solução que já está funcionando mesmo assim nós tivemos a prudência de homologar colocamos então na licitação que pudéssemos homologar a empresa que ela realmente atendia aqueles requisitos que nós colocamos ali no edital e a empresa perto que tem o stand aqui ao lado venceu a licitação atendeu os requisitos e implantou o sistema no banco bom o quando a gente fala eh aqui eh a gente discute muito ia discute muito tecnologias só que a coisa mais importante quando a gente olha qualquer sistema são os dados né os dados têm que ter qualidade não adianta eu ter o melhor sistema do mundo um sistema que faz tudo que eu preciso mas eu não alimento ele com os dados corretos ou não alimento os dados com qualidade e esse foi um desafio porque quando eu compro um sistema H ou até desenvolvo um sistema eu não tenho Como implantar ele como ele foi criado ou eu não tenho como comprar um sistema de balcão ir lá e plugar no banco e ele sai funcionando eu tenho que fazer adequações sistêmicas e o banco teve que fazer uma série de adequações para que o sistema recebesse as informações com a qualidade que ele precisava para gerar os prognósticos e gerar os pedidos de numerário então Então isso é um inside muito importante os dados têm que ser fidedignos os dados têm que refletir a realidade não adianta eu carregar um dado no sistema que ele não reflete aquela realidade eu vou gerar informações indevidas então eu ten que ter muito cuidado com o dado que eu tô entregando pro sistema E além disso eu tenho que entregar um dado na velocidade que eu preciso pro sistema rodar e entregar aquela informação então Eh nós precisamos fazer adequações sistêmicas colocar or ários de entrega de informação para que o sistema pudesse rodar e e e atender os requisitos bom Como é que o sistema funciona qual é a mágica do sistema ele basicamente pega todos os pontos do banco nós temos 500 agências 2500 atms e ele identifica quanto dinheiro vai entrar e vai sair nesse ponto baseado em dados históricos e ele prognostica ele projeta pros próximos 30 dias quanto que esse ponto vai ter de entrada e saída dia a dia e com base nessa informação eu avalio os custos o sistema olha todos os custos que estão relacionados ao numerário Quais são os custos eu ter que pagar pra transportadora levar esse numerário quando eu transporto o dinheiro eu pago advalor que é um seguro desse dinheiro então quanto mais eu transporto mais eu pago quando a transportadora leva esse dinheiro até a agência esse dinheiro ele fica parado ele não é rentabilizado isso é um dos principais problemas o dinheiro parado na agência é um dinheiro que está lá parado e sem rentabilizar Então isso é péssimos pros bancos eu tenho que ter esse esse dinheiro no mercado então lá parado ele não rentabiliza então tudo isso o sistema calcula e com base nessas informações ele gera os pedidos ele diz olha para aquele ponto aquele ATM eu preciso colocar tantos 1000 em cédulas de 100 cédulas de 50 cédulas de 20 então ele gera os pedidos de acord acordo com cada ponto do banco e esse pedido Ele é enviado pra transportadora porque todos os embarques todo o transporte de dinheiro no Brasil ele é feito por transportadoras não são funcionários dos bancos isso tudo é terceirizado então a transportadora recebe o pedido com as denominações de cédulas que exatamente ela precisa preparar aquele malote para ir lá abastecer o caixa eletrônico ou levar até uma agência do Banco bom quando eu Gero esse pedido as agências elas podem interagir com esse pedido Mas por que que eu preciso que as agências interajam porque eles já tá pronto porque tem eventos que podem distorcer Tem situações por exemplo um cliente quer sacar R 100.
000 mas não tem r$ 1. 000 na agência e aquele é um evento totalmente fora da curva os outliers que a gente chama eu não tenho como prognosticar isso então a agência vai lá ela pode aumentar o pedido de numerário ela pode fazer uma interação com esse pedido de numerário Então ela pode ir lá e modificar ela tem um percentual que ela pode modificar esse pedido se passar daquele percentual cai para uma área de avaliação que nós autorizamos ou não aquela modificação depois que esse pedido Ele fica pronto nós remetemos pra transportadora esse pedido de numerário então a transportadora recebe esse pedido importa no sistema e no próximo dia útil o dinheiro está pronto para para ser entregue nas agências ou para abastecer os nossos caixas eletrônicos depois que esse serviço é realizado a transportadora devolve o arquivo para nós dizendo que aquele serviço foi feito e com base nessa informação eu tenho a o sistema apto a pagar a empresa por aquele serviço que foi feito como é que funciona essa validação esses pagamentos isso é um dos grandes diferenciais que nós vimos no sistema porque quando nós avaliamos os bancos eles normalmente a transportadora diz o que ela fez e o banco vai lá e paga aquele serviço que foi efetuado e obviamente que o banco tem os seus controles para fazer os batimentos se aquele serviço foi feito ou não foi feito Nós pensamos um pouco diferente eu vou dizer para a transportadora o que eu vou pagar e ela vai me devolver se precisar inserir alguma coisa que não estava previsto então o sistema diz o que vai ser pago como é que o sistema diz o que que vai ser pago eu pego o pedido que eu gerei ali no sistema eu comparo com o arquivo que a transportadora devolveu que me disse que atendeu e eu pego o lançamento contábil do sistema Toda vez que você Supre um equipamento ou manda dinheiro paraa agência você tem que fazer uma movimentação contábil desse dinheiro porque o dinheiro não não é criado do nada né então precisa um lançamento contábil quando ele sai de um lugar vai para outro quando tem um débito na sua conta tem um lançamento Contábil que tira o dinheiro da sua conta então através desses lançamentos contábeis a gente tem uma Tríplice validação ali do pedido e eu tenho a certeza que aquele pedido Ele foi realmente eh atendido o dinheiro Chegou lá na ponta e eu tô tranquilo para pagar por aquele serviço que foi efetuado bom quais os ganhos que nós tivemos com esse sistema Essa é a parte mais importante quando Nós pensamos no sistema nós identificamos que haviam muitas possibilidades né de reduzir essa movimentação quando você leva muito dinheiro para um local e E esse local não precisa de todo aquele dinheiro você fica perdendo a SELIC no mínimo daquele numerário né e além do que depois você tem que mandar a transportadora para buscar aquele dinheiro para tirar daquele ponto que sobrou você paga pra transportadora preparar aquele dinheiro porque ele leva para uma base de tesouraria aquele numerário ele é contado validado Então tem um custo para fazer essa validação do dinheiro e tudo isso que tá relacionado a custos Nós pensamos Poxa por que que eu preciso suprir tanto se eu não posso suprir um ponto ótimo não posso ao invés de mandar 300. 000 pro ponto se eu mandar 200 eu atendo e não preciso ir lá a recolher Então isso é eficiência né ã logo que nós implantamos o sistema Nós já iniciamos nos nossos atms externos porque cada tesoureiro faz o que é melhor para ele na visão dele porque ele tem uma visão de agência ele tem uma visão daquele ATM ele pode dizer puxa colocar r$ 1.
000 nesse ATM é muito dinheiro para outro r$ 1.
