fal meus queridos hoje vamos tirar uma treta Limpo aqui né Parece que essa briga entre fundo imobiliar e ação tem uma carteira totalmente concentrada em um certo tipo de ativo ou então uma carteira diversificada que você nunca vai acabar parece que se o cara investe em fundo imobiliário ele é contra ação se o cara investe em Ação ele é contra fundo imobiliário não dá para ficar tranquilo não que eu quero mostrar aqui para vocês são simulações que eu gastei muito tempo para poder fazer onde eu quero provar para você algumas coisas porque aí você não vai ter mais dúvidas sobre o que Fulano fala sobre o que ciclano fala porque aí você vai ter a sua conclusão com base em Fatos sabe qual que é o maior problema do mercado financeiro hoje em dia isso eu falo do mercado financeiro mas se estende para todas as áreas da comunicação né hoje a internet te ajuda para caramba mas também pode te atrapalhar porque você vê várias pessoas falando tanto de tantas coisas e na verdade essas pessoas não TM nemhum mérito para poder estar falando aquilo e só confunde a sua cabeça Às vezes a dificuldade maior da internet não é nem você procurar informação é tanta informação disponível que você tem que filtrar essa informação porque a maior parte dela é desinformação então até o final desse vídeo eu quero inclusive que você comente aqui no vídeo pra gente entender Léo eu sou contra fundo imobiliário ou Léo eu sou contra ações mas eu quero que você justifique porque se você só for atacar o terrorismo você vai atrapalhar o tipo de pessoa que eu mais quero ajudar que é aquela pessoa que realmente tá tentando mudar o seu futuro que realmente tá tentando aprender e você ou então os ciclan minhos aí né ficam só provocando desespero Beleza espero tirar todas as suas dúvidas aqui vamos lá primeiramente eu quero te explicar as regras dessa simulação eu peguei 2015 janeiro de 2015 então de janeiro de 2015 até o mês atual vai ter essas duas comparações onde eu montei dois tipos de carteira a carteira de fundos imobiliários então peguei todo o patrimônio investir em fundos imobiliários e uma outra carteira onde eu apliquei O kraken que é a minha metodologia de investimento que não tem só fundos imobiliários o k do kraken VM de caixa depois o r de rates que é fundo imobiliário depois a de ações brasileiras depois um outro k de cripto um e de exterior stocks e um n de negócios a gente vai fazer essas duas simulações que eu quero te mostrar Pontos importantes segunda regra a gente investiu um valor aqui de 462. 000 Inclusive a carteira do kraken ficou com um troquinho a mais ali porque foi difícil de balancear ali tudo no investimento bem certinho mas a ideia é que a gente pegasse um capital já formado de uma pessoa aí que tem 50 60 anos e aí ela vai investir esse dinheiro agora beleza vender uma casa ali eu sei que poucas pessoas têm R 400. 000 guardados eu não tenho r$ 40000000 investidos ainda então é uma simulação para te mostrar através de um número grande o que que aconteceria com o seu patrimônio a gente tá pegando esse valor que é meramente didático repetindo aqui porque vai ter mimimi né meramente didático você pode usar do jeito que você quiser com o valor que você quiser porque percentual entenda isso percentual ele é o mesmo independente do valor que você tem aplicado beleza Toma seu cafezinho para você ficar tranquilo e vamos lá então nessa primeira simulação aqui tô montando uma carteira só de fundos imobiliários Então você consegue ver aqui que tá 100% fis e eu peguei lá desde 2015 né então se a gente colocar aqui 10 anos ó meu primeiro aporte foi aqui em janeiro de 2015 beleza tá aí tudo bem aí eu coloquei R 462.
000 aplicados e olha só o que que aconteceu nesses 10 anos nesses 10 anos ainda não completou 10 né tá nove uns quebradinhos aí a gente teve uma variação de cota de 27 por. ou seja alguns Fundos valorizaram outros nem tanto outros ficaram Elas por Elas mas a gente teve aí uma valorização total de 27 por nosso patrimônio subiu 27 de variação de cota de valorização de cota em 10 anos é muito vamos ver se é muito ou não abre aí seu Excel E aí meu parceiro para você calcular o kiger que é o crescimento composto anual a gente sabe o quanto que variou nos 10 anos a gente quer saber quanto que seria o crescimento anual composto disso aqui beleza para poder calcular isso a gente pega o valor final Qual que é o valor final aqui ó vamos dar um igual só para abrir a fórmula o valor final que é exatamente este aqui né o saldo bruto então ó valor final dividido pelo valor inicial que foi o quanto que saiu do meu bolso que é este valor aqui ó 462 862 55 462 862 55 isso aqui é a primeira parte da Fórmula Então vamos fechar isso aqui entre parênteses agora a gente eleva isso aqui a 1 dividido pelo n que é o período de tempo a gente vai colocar 10 anos aqui para fingir que é 10 anos né a gente sabe que ainda não fechou 2024 Mas enfim você vai entender né então 10 anos aqui menos um ali no final Beleza então vamos colocar aqui mais um parêntese aqui para fechar essa fórmula e depois para fechar essa fórmula aqui perfeito Dá um enter vai ficar em porcentagem é só você clicar aqui para ficar em porcentagem então você vê que o crescimento anual composto crescimento da sua carteira composto foi de 2,48 ao ano foi bom não foi né cara não foi bom mesmo que esse crescimento aqui tenha sido ajustado pelo IPCA porque o rendimento é ajustado tem correção do IPCA ali dos fundos imobiliários é um rendimento bosta né Você concorda comigo que é um rendimento bosta por qu agora a gente começa o vídeo anota aí cada ativo da sua carteira Tem uma função para cumprir Qual que é a função dos fundos imobiliários na sua carteira Léo tô investindo o meu dinheiro tô montando a minha carteirinha Qual que é a função dos fundos imobiliários da minha carteira função dos fundos imobiliários anota a função dos fundos imobiliários é de prover um fluxo de renda mensal uma renda passiva mensal previsível constante mais equilibrada Afinal os fundos imobiliários por legislação tem que distribuir 95% dos lucros al feridos no semestre então meu parceiro para aí com carinho e pensa aqui comigo como é que o fundo imobiliário vai valorizar como uma empresa valoriza se 95% do lucro produzido naquele fundo daquela operação dele que que é aluguel ou empréstimo de dívidas né empréstimos de Cris ali nos fundos de papéis como é que ele vai fazer para crescer esse 95% tem que voltar para você você entende que se 95% do dinheiro de lucro tem que voltar para você qual que é o objetivo do fundo imobiliário não entendo os caras falando que ah fundo imobiliário não valoriza não valoriza mesmo Não essa é a função dele a função dele é prover renda passiva exatamente então quando a gente vai fazer esse cálculo aqui a gente tem que fazer o cálculo da performance e para fazer a performance a gente tem que somar o quê os dividendos porque se a gente não CONSEG considerar os dividendos dos fundos imobiliários a gente tá deixando de somar 95% seu resultado Olha que loucura nós estamos deixando de somar 95% do seu resultado então vamos aqui pros proventos se a gente entra aqui na carteira de proventos Olha só lá desde 2015 que inclusive 2015 não eram todos os Fundos imobiles que eu adicionei na carteira que tava pagando dividendos né Tinha alguns que ainda não existia você vê que ficou meio prejudicado aqui mas eu quis fazer a simulação ali da maneira mais justa pro cara que estava lá em janeiro 2015 beleza logo depois no próximo ano já começou a pagar para caramba né E olha só isso aqui já foi 400 R 27. 000 de dividendos como que a gente ia deixar isso aqui de fora porque isso aqui a gente não tá nem considerando na performance esse cálculo de performance que eu vou fazer eu não vou colocar esse dinheiro reinvestido não vou colocar esse dinheiro reinvestido eu vou apenas somar esse dinheiro no valor bruto O que é injusto pros fundos imobiliários porque se você investe em fundo imobiliário você recebe dividendo você tem que reinvestir em fundos imobiliários e ficar comprando novas cotas que estão descontadas né ação dividend de ação compra fundo imobiliário dividend de fundo imobiliário compra fundo imobiliário se as ações tiverem mais barato dividendo da ação você compra ação dividendo do fundo imobiliar você compra ação então Depende do momento lógico mas aqui como a simulação era feita só com a carta de fundos imobiliar Teoricamente out deveria investir esse reinvestir esse dinheiro em fundo imobiliário Beleza então considerando aí essa impossibilidade simulatório né a gente vai somar aqui esse valor na performance Então vou só digitar aqui ó valor dos dividendos aí vamos pegar tudo isso aqui e olha só ali ó esse aqui é o valor dos dividendos pra gente somar nisso aqui a única coisa que a gente tem que fazer fazer é pegar o valor final que ao invés de ser esse vai ser agora isso que é o valor bruto né então vai ser isso aqui valor bruto de variação E aí a gente só vai somar aqui com dividendo né então o valor total final vai ser este mais este ou seja valor total final R 1 milhão 18.
000 eu vou até copiar isso aqui colocar aqui embaixo porque eu quero mostrar aqui para vocês o quanto que ficaria aqui sem os dividendos né então vou até colocará ó sem dividendos e aqui com dividendos vamos lá lá a única coisa que a gente tem que mudar é esse valor aqui que não é 591 mas o valor total no caso da performance sem contar que tá reinvestindo né vamos ali lembra desse segredinho D 1. 18. 907 v83 dá uma olhada agora como que ficou a performance pô deu uma melhorada né deu uma melhorada né Ó lá 8.
21 com os dividendos 8. 21 com os dividendos Então já melhorou para caramba só que lembra que ainda não é um resultado assim ou tão satisfatório né vai dar ali em torno de 0,6 07 por ao mês no máximo né não é um rendimento totalmente satisfatório eu eu gostaria de receber uns 12 10 12 15% é isso para isso que eu me esforço foi para isso que o kraken existe né e é justamente esse o motivo da gente continuar a simulação aqui como que ficaria esse rendimento se a gente tivesse montado uma carteira diversificada com fundos imobiliários mas também com ações e aí depois a gente volta para olhar a renda passiva Beleza então aqui foi a simulação do cracken e no cracken aqui por efeito didático Lógico eu tirei as criptomoedas porque senão ia dar uma explosão gigantesca de patrimônio né se eu pegasse o Bitcoin ali desde 2015 hoje estaria ali com a valorização absurda então eu tirei para efeito didático você sabe que tem que ter um pouquinho de cripto ali de 1 a 5% dentro do kraken 1 a 5% de criptomoeda E aí eu coloquei Então os mesmos 460 que ficou 61 né aqui ficou 6 62 então tem ali r$ 500 de diferença ali mas coloquei ali o mesmo valor só que agora dividido conforme o crack então peguei um pouquinho de Renda Fixa 15% de renda fixa o etf ficou por volta de 27 27 e 27 por. então as ações eu escolhi aqui cinco ações para poder facilitar a didática né cinco ações previdenciárias foi Sanepar itausa Banco do Brasil taesa ibb Seguridade os fundos imobiliários eu peguei os mesmos fundos imobiliários os mesmos fundos imobiliários de lá da outra carteira etf Peguei só o ivvb11 que é o us500 e na renda fixa coloquei aqui não posso fixar 100% CDI mesmo porque isso aqui é só paraa nossa reserva de emergência qual foi o resultado Olha só dá uma olhada o valor aplicado foi de 461 do mesmo mesmo jeito só que o saldo bruto Foi 1.
192 parece que Léo já venceu até a performance né parece que já venceu até a performance lá dos fundos mobilis eu nem olhei os dividendos aqui ainda tá vendo o quanto que uma carteira diversificada te provê um resultado melhor aqui você consegue ver que a valorização das ações Foi 80% quanto a dos fundos imobiliários ficou parecido com a da outra carteira né 26% também e o dos etfs aqui carregou o time né carregou o time a gente vê uma variação aqui bem grande isso aqui é importante hein vou até arriscar aqui ó Isso aqui é importante a gente vê uma variação muito grande aqui isso aqui é muito importante de renda fixa a você fala pô Léo a renda fixa aqui rendeu mais do que os Fundos imobiliar e mais do que as ações não calma aí não foi bem assim que funcionou não por quê Olha só primeiro ponto apesar de nominalmente aqui sua variação ter sido um pouco maior primeira coisa que você vai ter que fazer tirar 15% de Imposto de Renda né Isso aqui vai cair já a rentabilidade outra coisa não pagou dividendo não pagou dividendo certo se não pagou dividendo você também tem que contar a comparação com a performance não só com a variação de cotas e a gente ainda pode entrar ali naquela eterna discussão de fundo imobiliário e a S repassar o IPCA E no caso da renda fixa não tem esse repasse principalmente se a gente tiver colocando ali em 100% CDI né então beleza levando tudo isso em consideração vamos fazer o nosso cálculo Esse aqui foi o cálculo de fundos imobiliários deixa eu até inserir aqui uma linha acima e a gente coloca assim ó simulação fis e agora vamos fazer a mesma coisinha só que com ações Beleza então vou copiar isso aqui vou colar do lado de cá aí essa fórmula vou deixar aí para você de tarefa de casa para você decorar hoje que é como que se você calcula o kiger aqui não tem um sinal mas isso aqui é elevado tá gente então vamos lá em simulações de ações aqui a gente quer pegar só o valor inicial mesmo né que Teoricamente mudou um pouquinho se a gente pegar aqui ó 461 e 278 e 68 278 e 68 beleza e aqui o valor final não foi 591 como foi aqui o valor bruto da variação dos fundos imobiliários qual que foi o valor bruto da variação a gente pega aqui ó o valor bruto da variação nas ações foi 1. 2000 né então vamos colocar aqui que é o valor bruto então a única coisa que a gente precisa fazer é mudar aqui o valor bruto Então vou copiar isso aqui vamos colocar isso aqui e pronto a variação de tempo foi a mesma porque a simulação aconteceu na mesma época né 2015 janeiro de 2015 até hoje E aí pronto a gente já tem aqui ó sem dividendos sem considerar os dividendos hein Olha isso aqui cara sem considerar os dividendos a variação foi o queer o seu rendimento anual foi de 9,97 então resta alguma dúvida de que ter só fundos imobiliários é errado resta alguma dúvida não né até esse ponto do vídeo Parece que eu estou crucificando os fundos imobiliários tô falando que ele tá errado né Calma que a gente vai chegar até lá lembra da função dos Fundos imobiliári se você não lembra volta lá no vídeo no início onde eu falei da parte para você anotar você não anotou né volta lá e vê qual que é a função dos fundos imobiliários que eu já vou te provar e você vai fazer assim ó agora eu entendi né aí agora você vai entender mesmo então com os dividendos vamos ver agora a parte dos dividendos quanto que eu recebi dividendos nessa carteira que tem R 1 milhão deais essa carteira tem R 1. 192.
000 e olha só o quanto de dividendos que ela rendeu ué L Como assim lá eu tinha meio milhão e rendeu Quase meio milhão aqui eu tenho 1 milhão 200 e só rendeu R 274. 000 É isso mesmo meu parceiro olha só aqui o quanto foi menos de dividendo né o quanto foi menos aqui na comparação por exemplo de 2023 R 38. 000 enquanto nos fundos imobiliários foi R 64.
000 o dobro né o dobro e isso só vai continuar aumentando né então se a gente pega aqui ó 274. 000 vamos colocar lá na nossa planilha pra gente calcular a performance que vai melhorar ainda mais um pouquinho né então Ó o valor bruto da variação foi esse o valor dos dividendos foi este então o valor total é 1. 464.
000 é bastante né então aqui ao invés de pegar aqui o valor bruto a gente vai pegar qual o valor total e agora a gente vê aqui a variação com os dividendos então conclusões até essa parte do vídeo uma carteira diversificada rende mais do que uma carteira que não é diversificada pasm se eu tivesse feito essa simulação só com as ações o resultado provavelmente teria sido um pouco pior ou então semelhante dos fundos imobiliários não teria sido tão bom assim não o que que carregou a carteira aqui quando a gente aplicou o kraken neste cenário as ações valorizaram 80% quase duas vezes e meia a mais do que os fundos imobiliários mas daqueles 274. 000 de dividendos que essa carteira recebeu grande parte foi feita Foi por conta dos Fundos imobiles não foi por conta das ações não né só que olha só 444 por veio do ivvb11 então perceba Eu vesti aqui 100 R 110. 000 emem vvb 11 né no etf e no final tô com 600.
000 ganhei 500. 000 de patrimônio e a gente já vai falar isso em um próximo vídeo do canal o que que eu faço com esse etf já que ele não paga dividendo valoriza demais mas não paga dividendo o que que eu faço vai ter um vídeo aqui só para te explicar o que que você faz com seus etfs com ações estrangeiras que você não pega todos aqueles ativos que não provê renda passiva para você que que você faz com eles tá a gente vai comentar sobre isso mas agora a gente chega numa parte importante do vídeo que é sobre o objetivo a função Qual que é a função das ações na sua carteira Quais são as funções das ações na sua carteira a do fundo imobiliário você já sabe que é te prover renda passiva mensal de forma constante frequente e previsível agora das ações Qual que é a função das ações a função das ações na sua carteira é multiplicar o seu capital exponencialmente sem se preocupar em primeira instância com renda passiva mensal prova disso é olha só essa tabela aqui de dividendos da carteira kraken tá da carteira kraken Olha lá você pega aqui em 2015 quando a gente começou a renda passiva média mensal era de R 852 Então imagina só você vendeu sua casa de R 460. 000 R 460.
000 você vendeu sua casa você tinha ela alugada lá por 1. 00 por 2. 000 talvez E aí você investe tudo isso ali no kraken e você recebe só R 852 por mês é o suficiente não é por quê Porque o objetivo da sua carteira era esse não é você dividiu ela de forma onde apenas 27 da sua carteira que é o que tá aportado em fundos imobiliários é o foco de receber renda passiva mensal todos os outros 73% da sua carteira Não é para te PR na passivel mensal é para o quê exponencializar o seu capital e o que que aconteceu exponencializar ó lá 1.
1 milhão deais R 1. 1 milhão deais então exponencializar só que perceba que agora a gente chega num ponto importante que é qual é o seu objetivo qual que é o seu objetivo Eu vendi essa casa lé e eu dependo de renda passiva ou então não Léo eu quero só multiplicar mesmo o meu capital Pois é dependendo do seu objetivo Você vai precisar de alguns ativos na sua carteira se você precisasse de R 2. 000 para poder viver essa carteira só seria suficiente para você ali depois de 2018 você ia passar 5 anos aí sem receber bons dividendos né E olha só o quanto que os dividendos eles são instáveis Olha isso aqui quanto eles são instáveis em 2018 a média foi 2.
400 em 2019 a média foi 2700 em 2020 ao invés de continuar subindo diminuiu 2. 300 2. 300 depois 3.
000 Por exemplo agora em 2024 a gente ainda tá na metade mas tá ali R 2. 000 de renda passiva mensal média quando a gente vai pros fundos imobiliários dá uma olhada nisso aqui agora dá uma olhada nisso aqui agora eu falei para vocês que o 2015 foi extremamente prejudicado porque essa simulação nem todos os Fundos imobiles que eu coloquei na carteira ali pagava dividendos neste ano Mas a partir do ano de 2016 você vê aqui a diferença Olha só 3. 000 4.
000 3. 000 3. 000 5.
000 então aqui em 2022 2023 você já estava recebendo r$ 5. 000 R 5. 000 deem renda passiva meu parceiro R 5.
000 de renda passiva Então olha o quanto a renda passiva mensal a média mensal é mais alta nos fundos mobiliários Pois é por causa da função dele Olha que difícil de entender por conta da função dele que é de prover renda passiva mensal constante previsível e frequente Então você não vai ver uma carteira de fundos imobiliários boa né que tá pagando 4. 000 num ano No outro ano vai pagar 1000 No outro ano vai pagar dois aí No outro ano paga sete Não isso aí você vai ver em ações que as ações elas não TM obrigatoriedade de pagar dividendos quando elas estabelecem o mínimo obrigatório é 25% do payout por lei das SAS e elas podem distribuir mais ou menos ou pode fazer um capex maior naquele ano distribuir menos dividendo o lucro pode ser menor agora você não vai ver um aluguel de um galpão como é no fundo imobiliário ser alugado por 100. 000 e cair para 10.
000 não tem como agora você pode ver a clabin por exemplo se lascando você pode ver o próprio Banco do Brasil obb Seguridade se lascando diminuindo muito o lucro delas por quê Porque são negócio diferente é muito mais complicado é muito mais complexo um negócio de uma ação do que de um fundo imobiliário então voltando aqui pra trabalhadinha pra gente fechar isso aqui com chave de ouro olha só que loucura uma carteira diversificada é muito mais efetiva e quando você tem a as técnicas que eu quero te ensinar Olha só eu quero te ensinar nos dias 25 26 e 27 de junho agora eu vou fazer uma imersão chamada imersão Liberdade com dividendos lá eu vou te dar três aulas para eu traçar junto com você Eu e você nós vamos traçar junto esse plano onde eu vou te mostrar como que você vai conseguir dobrar sua renda passiva mensal que às vezes você tá com sua carteira toda desorganizada ou às vezes você nem começou ainda você não sabe como começar eu te prometo que será a melhor imersão e esses três dias de aula ao vivo vai ser inesquecível vão ser inque acessíveis para você beleza a única coisa que você tem que fazer clicar no link aqui embaixo para entrar num grupo do WhatsApp essas lives serão ao vivos gratuitas e vai ter PDF de material complementar passando para você o passo a passo inclusive umas tarefinhas para você fazer lá para você realmente aprender tudo que tá lá tudo isso de forma gratuita a única coisa você tem que fazer é clicar no like do vídeo se inscrever no canal lógico e clicar lá no link para você entrar no grupo beleza existem algumas técnicas por exemplo pra gente pegar o kraken e fazer esse rendimento ser muito maior de ficando e rebalance a nossa carteira de maneira efetiva mas o principal ensinamento aqui é que não os fundos imobiliários não são cont Vigário eles proveem uma rentabilidade sim muito boa só que o objetivo deles é te aposentar Então você vai preferir uma carteira com mais concentração de fundo imobiliário se você tiver dependente de renda passiva Afinal Eles pagam muito mais renda passiva isso aqui é absurdo né como que Pode 591. 000 render R 5. 000 por mês e r$ 92.
000 der R 3. 000 por mês entende a diferença aqui para você ter o mesmo rendimento do que uma carteira só de fundo imobilis você deveria ter quatro vezes mais o patrimônio Então em vez de 500. 000 você precisaria ter 2 milhões para ter o mesmo rendimento dos 500.
000 não é assim que você monta você precisa ter uma estratégia você precisa ter objetivos a sua carteira ela vai mudando de acordo com a sua idade Olha só sua a sua carteira ela vai mudando de acordo com a sua idade por dependendo da sua idade seus objetivos são diferentes então não seja tolo o suficiente para pegar um cara que fala inclusive in Talvez ele esteja sendo sincero na opinião dele mas ele está num momento de vida totalmente diferente de você e ele fala que sim a sua carteira Tem que ser 100% fundo imobiliário não e também outro cara que fala não sim você tem que ter só ações se você tiver só ações meu parceiro você tem que ter muito mais dinheiro para ter uma renda passiva digna para você viver e olha que 5.