MÓDULO 1 | Aula 01 - Entendendo o Orçamento Pessoal

Olá pessoal sou o professor Eriton e nessa aula a gente vai falar um pouquinho sobre o que é o orçamento pessoal Você já percebeu que você recebeu teu salário colocou ele na carteira começou a gastar gastar gastar de repente você foi fazer uma compra específica e opa não tinha dinheiro ou você começou a gastar no crédito r$ 2 no Uber r$ 2 para um lanche r$ 2 para uma cervejinha de repente deu 1. 000 e você não tem ideia de como vai fazer esse pagamento ou mais ainda você recebeu seu dinheiro deu o dia 5 do mês e você não sabe mais como vai sobreviver por 25 dias vem cá que a gente vai falar um pouquinho sobre o orçamento [Música] pessoal bom pessoal e o que é o orçamento pessoal orçamento pessoal é o controle que você tem de todas as suas receitas e despesas financeiras Ou seja é tudo que você recebe e tudo que você gasta ou que você investe em determinado período eu falo período gente porque pode ser um seu orçamento por uma semana quinzenal mensal trimestral isso é você que escolhe Geralmente as pessoas fazem o orçamento mensal porque é o período que elas têm do prolabore delas do salário mas caso você não tenha esse ritmo você pode fazer o mais adequado a você ou seja ele é um controle que dos seus gastos Ou seja é tudo que você gasta e principalmente aonde você gasta esse valor para isso é o orçamento pessoal e porque ele é muito importante porque ele é como se fosse um mapa aonde você sabe exatamente do Onde você tá ganhando seu dinheiro aonde você tá gastando o seu dinheiro e principalmente aonde você quer ir com esse dinheiro conhecendo o seu estilo de vida conhecendo o caminho que você quer trilhar você começa a perceber as mudanças que você vai fazer em determinado caminho como se fosse um mapa aonde o GPS vai guiando esse GPS é o seu orçamento pessoal que vai guiando você por qual rua você quer ir se você tem um objetivo a longo a curto a Médio prazo ele vai mandando você para determinada Rua para economizar mais tempo ou reduzir mais esse tempo então você vai trabalhando com ele como se fosse um mapa então é muito importante você ter esse orçamento pessoal como mapa para você saber qual caminho você quer chegar por quê porque se você não sabe aonde que você quer chegar qualquer caminho serve e nisso você pode ir PR ruas que você não quer você pode fazer gastos que você não queira e principalmente você pode ter gastos você pode pegar ruas e daqui 10 dias Daqui uma semana você nem lembra que você teve esse tipo de gasto por exemplo eu posso ir no mercado hoje gastar R 100 de mercado semana que vem eu não tenho ideia do quanto que eu gastei de mercado na semana passada Ah eu tenho que sair no happy hour com meus amigos e gastar e Geralmente eu gasto em R 150 R 200 e eu quero começar a pagar uma prestação de uma faculdade de r$ 600 mas não tá sobrando dinheiro aonde que eu tenho que começar a reduzir minhas despesas então para isso é muito importante que a gente tenha um orçamento pessoal para que a gente saiba o mapa da nossa vida financeira para que a gente vá pro caminho certo bom gente porque que que é importante ter um orçamento um orçamento é muito importante porque ele é como se ele fosse um mapa do nosso caminho ou seja a gente consegue ter um planejamento da nossa vida tendo esse planejamento é muito mais fácil a gente ter o controle do que a gente quer e do que a gente não quer e principalmente do que a gente gostaria de mudar ou da onde a gente gostaria de chegar para isso ter esse planejamento ter essas metas bem específicas Com base no orçamento pessoal é é muito importante por quê Porque é nesse orçamento onde a gente vai colocar tudo que a gente ganha tudo que a gente gasta e vê na ponta do lápis Aonde tá indo todos os nossos valores lembra que eu comentei no comecinho da aula que ah eu comecei a pagar R 20 de Uber r$ 2 numa cervejinha 30 30 no mercado de repente minha fatura deu r$ 1 1. 000 e com o que eu gastei tanto esse dinheiro essa fatura é de outro e não pessoal isso aí é por quê Porque você não tem um planejamento se você tivesse um planejamento e soubesse o quanto você pode gastar até determinado valor em determinado período seria muito mais fácil daí muitas pessoas podem falar pô mas daí eu vou passar falta de alguma coisa que eu quero que eu preciso Talvez sim se o seu objetivo a curto a Médio prazo seja uma coisa muito grande que você realmente quer realizar você vai ter que fazer pequenos sacrifícios até mesmo grandes sacrifícios mas o objetivo é que você não precise sacrificar o objetivo é que você possa reduzir esses custos por exemplo Ah eu vou no happy hour com meus colegas toda sexta Geralmente eu gasto de R 150 a R 200 você pode gastar menos ou Ah eu vou pro trabalho todo dia de carro e nisso eu tenho que pagar o estacionamento você pode duas vezes por semana de ônibus de bicicleta para economizar tudo isso depende do seu objetivo e também depende do seu estilo de vida é claro não vamos generalizar falando que é uma coisa muito fácil porque não é então ele tem que ser totalmente personalizado pro seu estilo de vida mas ter um planejamento adequado te faz fazer escolhas para que você atinge o objetivo por isso que é muito importante ter objetivos e metas bem estabelecidos para que você consiga ter uma consistência para que você consiga ir trabalhando nisso para alcançar esses objetivos porque senão você você vai parar no meio do caminho e vai falar pô Eu acho que isso aqui tá me sacrificando demais tá fugindo dos meus propósitos e eu não tô à vontade com isso então é muito importante você realmente ter um propósito um planejamento bem estabelecido e agora pessoal a gente vai falar um pouquinho sobre a identificação das despesas as despesas pessoal são todos os gastos que vocês têm é tudo que sai da sua conta por exemplo pode ser o cartão de crédito o trans porte pode ser o mercadinho pode ser a bala que você compra na esquina antes de começar o trabalho pode ser o cafezinho ou seja tudos issos são os gastos pessoal e todos esses valores eles têm que ser computados e eles têm que ter categorias específicas para que eles entrem na sua receita né pessoal para que ele tire da sua receita e com isso você Feche o seu saldo então é muito importante que você faça esse controle de receitas e despesas levando em conta que as despesas elas podem ser essenciais secundárias e eventuais as despesas essenciais pessoal são as despesas que são recorrentes despesas essenciais pessoal é o gasto com aluguel é o gasto com gás energia telefone é o gasto com transporte Se for um transporte recorrente é o seu financiamento do seu carro Se caso você tenha um carro ou seja é tudo que é recorrente que todo mês você vai ter que pagar isso não é ah mas esse mês eu tô de férias eu não tenho o que pagar você pode pagar um valor menor mas você ainda tem que pagar determinado valor então tudo que for recorrente é uma despesa essencial que ela tem que tá no seu orçamento todas as vezes então é muito bom você categorizar tudo que é essencial por quê Porque é com base nisso é o que você não pode tirar do seu orçamento você não consegue por exemplo tirar a conta de energia elétrica do seu despesa porque você precisa dela para você sobreviver na sua casa é a mesma coisa do aluguel Como que você vai deixar de pagar o aluguel não tem como então você pode encontrar outras maneiras por exemplo tu pode encontrar um aluguel mais barato tu pode dividir apartamento você pode encontrar formas de reduzir esse valor mas esse valor vai continuar aparecendo para ti todos os meses Então são melhorias que você pode encontrar mas e como que você vai encontrar elas isso você vai identificar as oportunidades mas antes disso você tem que ter a categoria você tem que classificar e você tem que colocar tudo no papel todas as despesas essenciais que vocês têm depois disso a gente tem as secundárias bom pessoal as secundárias elas até podem ser de certa forma recorrentes por quê Porque elas acontecem Praticamente todo mês mas elas acontecem com uma flutuação muito grande ou seja tem meses que ela pode acontecer tem meses que não E caso você queir economizar você consegue retirar do sua despesa Ela não é uma despesa que é essencial paraa sua sobrevivência por exemplo é o gasto no seu happ hour é alguma uma saída que você tenha um tipo de transporte específico que você utilize Então tudo isso que não seja essencial pra sua sobrevivência entra nesse Campo aqui no secundário então é muito bom você classificar tudo isso por exemplo o meu cafezinho da manhã antes de começar a trabalhar que você espera mas também a gente tem as despesas eventuais as eventuais elas são despesas que acontecem sem uma previsão sem você não sabe se vai acontecer então você não tem como ter um planejamento não tem como tá no seu orçamento pode ser uma despesa por problema de saúde pode ser problema no seu carro que necessite de manutenção na sua casa pode ser problema com familiar que você precisa ajudar ou até mesmo alguma conta que veio um valor muito que aumentou demais então tudo isso pode afetar ou não o sua despesa para isso também é muito importante você ter um fundo de emergência para garantir que essas despesas eventuais elas não te derrubem ou não te deixem abalado por isso porque você já tem uma verba você já tem um valor que pode te segurar por um momento e não vai fazer você entrar em empréstimos em cartão de crédito e outros meios para fazer fazer essa quitação nesse período agora pessoal após ter falado da despesa a gente vai começar a fazer o levantamento das receitas ou seja tudo que a gente ganha né pessoal e o quê aumenta o nosso patrimônio Ou seja a gente tem dinheiro para gastar Então a gente vai falar o quê sobre os nossas receitas e ela pode ser pessoal categorizada em salários renda extra e investimentos o salário pessoal é o nosso prolabore é o que a gente recebe mensalmente seja um CLT ou se for um PJ também é o é uma média do que ele recebe mensalmente para que ele tenha esse prolabore ou seja o salário é o que a pessoa utiliza pra sobrevivência dela não é Ah eu ganhei 5.

000 vou gastar o 5. 000 mas o prolabore é o valor escolhido para ela manter a sobrevivência dela então é muito importante a gente analisar isso porque muitas pessoas pensam Pô meu salário é R 5. 000 então eu vou pô eu tenho r$ 5.

000 para gastar e não é bem assim por quê Porque você vai escolher um teto que dê paraa sua Sobrevivência para não gastar muito mais que isso porque é o que muitas vezes acontece porque a flutuação acontece de uma forma muito grande pessoal tem vezes que tem um aumento muito expressivo e às vezes uma redução muito expressiva também então é muito bom você trabalhar com uma Mia que você consegue ter um estilo de vida adequado à sua vida por quê Porque às vezes a gente começa a pensar que poxa esse mês eu ganhei R 10. 000 então meu estilo de vida vai ser um estilo de vida para R 10. 000 no segundo mês é R 5000 daí você tem todo o investimento de R 5000 de repente seu estilo de vida cai para R 3.

000 e nisso você tem que viver com R 3. 000 O problema é que a maioria das pessoas elas não não vivem só um mês elas vivem o mês o mês seguinte e o mês seguinte depois você tá vivendo com r$ 1. 000 você tem que fazer uma mudança muito AB bruta no teu estilo de vida e depois mais uma mudança para que essa mudança não aconteça é muito importante que você tenha uma estabilidade que você consiga trazer essa estabilidade pra sua vida por quê Porque a gente sabe que o meio financeiro ele não é estável pode acontecer flutuações podem acontecer alguns problemas que você vai ter que precisar de um fundo de emergência e para isso você tem que estar preparado Mas se você puder criar uma estabilidade poder criar uma uma base para que você possa viver em cima disso é muito melhor porque com isso te traz uma estabilidade muito grande então é muito bacana ter essa base do salário já a renda extra pessoal renda extra é caracterizada por qualquer renda adicional ao seu PR labore por exemplo pode ser valor valores de aluguel pode ser valores de um freelancer que você fez de uma taxa ou seja são valores que não são do seu trabalho mas você vai incorporar ele nas suas receitas então qualquer ganho adicional pode ser um presente Ah foi meu aniversário e ganhei R 300 da minha família então isso entra pra minha receita Então você vai somando tudo isso porque tudo isso também é importante essa computação tudo que você recebe você tem que colocar no seu orçamento Ah mas é um presente eu posso comprar o que eu quiser sim mas você também tem um orçamento e você tem que fazer esse controle dele então você não pode deixar esconder coisas de você mesmo você tem que colocar tudo certinho e por fim pessoal a gente tem os investimentos que são o quê a gente aloca recursos pode ser em fundos imobiliários podem ser títulos públicos poupança podem ser qualquer tipo de investimento pessoal que vão gerar um rendimento ou seja esses rendimentos sobre os investimentos são os valores que você recebe e por que isso não é uma renda extra Professor isso não é uma renda extra por quê Porque esse valor ele é com base no seu dinheiro ou seja o seu dinheiro tá trabalhando com você ou seja quanto mais dinheiro você investe nele mais ele trabalha por você é como se fosse um prolabore do dinheiro que você investe Então você tem que fazer essa categoria espe e também pelo ponto do Imposto de Renda que após isso você também vai ter que trabalhar de uma forma diferenciada essa categoria investimento e agora pessoal a gente vai falar um pouquinho sobre metas e objetivos metas e objetivos é o principio pessoal é o primórdio do orçamento pessoal por quê Porque você começa a controlar o seu orçamento o quê para atingir um objetivo para atingir uma meta você não quer controlar o seu orçamento Ah só para eu saber saber o quanto eu ganho o quanto eu gasto não é porque você quer ter um objetivo você tem um objetivo que pode ser a curto a médio ou a longo prazo então é muito importante você realmente saber qual que é seu objetivo isso é muito pessoal é muito personalizado e eu peço para vocês que vocês realmente entendam Qual que é o objetivo de vocês porque se vocês pensarem tem muitos influencers muitas pessoas que podem pegar a sua família muita gente pode pegar e trazer objetivos para você mas se você não for o seu objetivo você não vai seguir com ele então é muito importante que seja um objetivo seu para você seguir e conseguir alcançar esse objetivo e principalmente definir um prazo para ele por quê Porque se você não definir um prazo pro seu objetivo pra sua meta ele vai ficar muito vago ele vai ficar muito flutuante ou seja ele pode acontecer daqui um ano pode acontecer daqui do 2 anos daqui 5 anos opa não aconteceu que pena e assim a vida passa e você não consegue cumprir seu objetivo então para isso é muito importante você definir um prazo e tem que ser muito realista Você tem que ver qual que é o seu dia a dia qual que é o seu estilo de vida Qual que é a tua remuneração qual que é seu modelo de gastos para estabelecer essa rotina porque senão você vai criar um orçamento irreal e você não vai conseguir acompanhar porque você vai fazer um orçamento para quem ganha R 10.