2 3 1 – ÉTICA NA VENDA E VENDA CASADA

nessa aula a gente vai falar sobre ética na venda e venda casada sendo que um é Portanto o contraponto do outro ética você precisa ser ético e não pode praticar venda casada definição na Tela diz pra gente o seguinte ó dentro da proposta de uma conduta ética visando zelar pela relação de longo prazo com oente com os clientes o sistema financeiro e seus profissionais portanto você devem independentemente de qualquer imposição regulatória calibrar as recomendações que fazem aos clientes há necessidades anseios e limitação deles bom é bem tranquilo a gente pensar nisso né porque diz que

a ética é aquilo que você faz quando ninguém está vendo Então Independente de imposição regulatória Independente de regras você tem de pensar na responsabilidade que você tem enquanto profissional de mercado financeiro na hora de orientar o teu cliente tá E aí uma das coisas que nós não podemos fazer é a venda casada então tá aqui ó a venda casada é caracterizada quando um consumidor para adquirir um produto é condicionado a comprar conjuntamente outro da mesma espécie ou não isso aqui é venda casada e a venda casada está presente em todas as indústrias tá E aí

claro que aqui no mercado financeiro a gente precisa evitar isso E aí Tem um ditado que eu costumo dizer o seguinte que quem nunca fez uma venda casada que atire a primeira capitalização bom brincadeiras a parte que eu estou dizendo aqui é o seguinte né e eh infelizmente é comum embora não deveria ser aceitável práticas de venda casada no mercado financeiro só que não só no mercado financeiro né em várias indústrias e aí o que você precisa entender para essa aula e pra tua prova o que é é uma prática de venda casada e o

que é uma prática de relacionamento comercial de venda que procura trazer ali uma melhor condição pro cliente então eu volto aqui na definição pra gente ler venda casada ó é caracterizada quando um consumidor para adquirir um produto é condicionado essa aqui é a palavra importante ó condicionado a comprar conjuntamente outro ou seja da mesma seja da mesma espécie ou não essa é a palavra-chave para venda casada Por que eu quero dizer para você o seguinte a venda casada é quando o vendedor o profissional de mercado ele obriga o cliente a comprar um produto para ter

acesso a outro ah cliente Você quer uma linha de crédito quer uma linha de crédito você só consegue essa linha de crédito se você contratar um seguro isso é venda cas cas ada cliente Você quer um cartão de crédito quero você só consegue o cartão de crédito se você contratar uma capitalização isso é venda casada agora é diferente quando em razão de relacionamento esse cliente tenha uma condição diferenciada quer ver ó vou desenhar o mesmo cenário e você vai entender isso olha só imagina que eu sou o seu cliente chego lá na sua agência e

fala assim olha eu gostaria de uma linha de crédito aqui de R 30.000 você diz assim para mim thago olha só eu só consigo liberar essa linha de crédito para você se você contratar esse seguro de vida aqui isso é uma venda casada você está condicionando a aquisição de um produto para eu ter acesso a outro isso é venda casada isso você não pode fazer tá agora vamos pegar a mesma situação e você vai dizer o seguinte thago Olha só o empréstimo está disponível para você tá aqui você pode contratar a taxa de juros thago

para você Timo hoje sei L vai de 3% ano ão 3% a mês hipoteticamente então aí se empréstimo de está disponív a taa 3% a mês pode contratar fica mas calma aí ol S antes de você deixa eu te falar umais na nossa institui a gente tem um produto chamado seguro presta o que que é esse seguro Tiago esse seguro prestamista é um seguro que ele vai quitar o seu empréstimo se você perder a sua renda então se você ficar desempregado por exemplo vai ser bom para você porque você não vai precisar pagar né Aliás

não é que ficar desempregado vai ser bom mas se você ficar desempregado e tiver esse seguro prestamista esse seguro vai ser bom por quê Porque você perdendo o seu emprego Você não será obrigado a pagar o empréstimo porque o seguro vai pagar esse empréstimo para você então é uma oportunidade que você tem de se prevenir aí em uma relação de perda de renda essa é uma possibilidade E aí Tiago olha só que interessante se você contratar esse seguro prestamista eu consigo pegar essa sua taxa que hoje tá em 3% e diminuir ela para 2% ao

mês isso que eu acabei de fazer com você agora não é uma venda casada que que eu fiz eu melhorei uma condição tá em razão desse seguro o que nesse nosso exemplo é até razoável isso acontecer por quê Porque o cliente nesse nosso exemplo quando ele contrata por exemplo um seguro prestamista ele está diminuindo o risco de inadimplência ele está dizendo assim para o banco que está emprestando dinheiro para ele olha banco você vai me emprestar dinheiro vou só que é o seguinte banco ó não se preocupa porque se eu perder o emprego eu tô

contratando aqui um seguro que vai pagar essa dívida então o risco é até menor então percebe eh no primeiro exemplo eu disse assim thago você só consegue esse crédito se contratar o seguro venda casada não pode no segundo exemplo eu disse thago olha só o crédito está disponível para você ponto final você pode contratar você não precisa contratar nada para ter acesso a esse crédito só que você vai pagar 3% ao mês se você quiser contratar um seguro presta mista eu consigo diminuir sua taxa para 2% isso aqui é uma prática de acordo com comerciais

e não há nada de errado absolutamente nada de errado olha só você tá aqui estudando para T2 estudando para cpa10 com a T2 Vamos dar um exemplo do que seria uma venda casada na T2 e o que seria uma venda por relacionamento comercial você chega aqui e fala thgo eu quero estudar cpa1 aí eu digo assim para você olha só para você comprar cpa10 você precisa comprar cpa20 seia junto senão você não pode Como assim isso é venda casada agora eu posso dizer Olha você se matriculou no curso da cpa1 sim se você quiser se

matricular no curso da cpa20 da seia eu dou uma condição diferenciada para você percebe a venda casada ela é uma imposição quando eu não deixo você ter acesso a um produto e condiciono a outro é venda casada quando você não deixa o seu cliente ter acesso a um produto E condiciona esse acesso a ter outro venda casada agora não confunda quando o seu cliente tem acesso a um produto tá só que se ele comprar um segundo comprar um terceiro a condição pela qual ele tem acesso a esse aqui fica melhor isso é normal no mercado

é assim que funciona mercado financeiro os bancos principalmente os bancos tradicionais T isso cobra-se lá uma tarifa de manutenção de conta corrente Ok só que se o cliente tiver um certo valor investido o cliente não paga essa tarifa cobra-se lá uma do cartão de crédito só que se o cliente tiver um certo valor gasto na fatura Não paga-se essa anuidade tá tudo certo nada de errado o que você não pode é dizer Olha você só terá acesso a este produto aqui se comprar este outro aí é errado questão um gerente que obriga o cliente a

investir R 9.000 em uma aplicação como condição para liberar um financiamento de 30 praticou bom tá aqui ó Veja bem se ele obrigou se ele falou olha só tem essa essa é a única condição se a palavra obriga ela está relacionada a condicionamento ele condicionou é venda casada e fim tá bom alternativa c não é uma operação fraudulenta propriamente dita crédito consignado muito menos nem de interesse do cliente agora olha que interessante pode acontecer e é comum acontecer principalmente no atendimento a empresas tá a empresa chega para o banco e fala assim banco me faz

um capital de giro por exemplo capital de giro de R 1 milhão Dea o banco vai dizer olha eu faço esse capital de giro qual a taxa ah 2% ao mês por exemplo só que o banco diz empresa Você tem uma garantia Ah tenho tenho aqui aplicações financeiras de garantia tá aplicação financeira tem um garantia então coloco com ela como garantia aí a taxa cai de dois para um sei lá tô dando exemplo hipotético aqui tá E é comum acontece o tempo inteiro usar aplicação financeir comoara deações de crédito mas nessa questão Ela tá dizendo

que ó o gerente obrigou a pessoa a investir para ter como condição tá tudo errado aqui tá bom venda casada alternativa c aula bem rapidinha eu já tô te esperando na próxima Até lá Y