CARTA CONTEMPLADA OU FINANCIAMENTO? QUAL É MELHOR?

Vale a pena comprar carta contemplada nesse vídeo eu não vou só responder se vale ou não mas eu vou te dar conteúdo suficiente para que você consiga fazer as suas próprias análises e não dependa da opinião de ninguém e para que a gente consiga fazer isso eu vou te mostrar como que calcula o custo efetivo total de uma operação com carta contemplada quando a gente vai no banco e pede um financiamento ou faz uma rotação uma simulação de um financiamento a gente tem a resposta do primeiro juros nominal que é o quanto que a gente vai pagar de juros e depois tem o custo efetivo total que aí você inclui seguro as taxas administrativas e tudo que o banco cobra para te liberar o financiamento então quando a gente vai olhar se vale a pena a gente sempre tem que comparar o custo total de uma operação com o custo efetivo total da outra operação também e para conseguir fazer essas análises do custo efetivo Total a gente vai precisar usar a calculadora financeira e calma antes de você se desesperar você vai ver que é bem simples Inclusive eu vou gravar minha tela para que você consiga decorar o passo a passo e quando for fazer uma comparação você mesmo consegue copiar o passo a passo e fazer a sua simulação tranquilamente se vocês olharem minha tela aqui tem um simulador de calculadora financeira que eu encontrei na internet eu vou inclusive deixar o link aqui na descrição então para quem precisar utilizar e aqui a gente vai montar junto os cenários tá bom bom primeira coisa vamos pensar num cenário de uma carta de R 100. 000 que a pessoa te pediu vamos supor aqui por exemplo 30. 000 de entrada 30.

000 de entrada ou seja você tem que pagar para ela só que você vai assumir uma carta de 100. 000 com 200 parcelas e cada parcela 600 44 financiando entre aspas né O que você tá pegando de dinheiro emprestado são 7 70. 000 perfeito Beleza então a primeira coisa que eu vou ensinar para vocês sempre que vocês quiserem limpar ou precisarem limpar a calculadora apertem em F Clear e ela limpa totalmente Esse é o primeiro ponto que a gente vai fazer sem tenha como padrão isso justamente para evitar problema bom primeira coisa quanto que a gente tá financiando então a gente vai aqui 70.

000 a gente vai colocar no PV que é presente valor justamente porque o quanto você tá pegando de dinheiro hoje É isso que a gente precisa calcular a gente vai colocar é o prazo no n Então já vou até deixar a colinha para vocês aqui depois para ficar fácil e também a gente vai colocar aqui 644 a gente vai colocar chs porque é o quanto vai sair do nosso bolso todos os meses e pmt E aí a gente só vai clicar em no izinho o i já vai dar a taxa que tá sendo cobrada de juros aqui então na prática Ele tá falando o seguinte Olha se você tá pegando R 70. 000 emprestados e você vai pagar em 200 parcelas de 644 isso significa que você tá tá pagando 0,64 ao mês a taxa é igual a 0,69 ao mês com essas informações lembra sempre de primeiro coloca o valor depois clica a tecla depois de preencher os três você aperta no izinho que você já vai ter a taxa aplicada importante pessoal quando a gente fala de taxa ao mês pra gente comparar com financiamento normalmente ento a gente olha oo ano né então calculadora [Música] juros mensal para anual Então esse é outro link que eu vou colocar aqui para vocês na descrição então aqui se a gente colocar 0,69 mensal é igual a 8 8,60 por ao ano isso aqui pessoal de custo efetivo Total Aí eu te pergunto vale a pena aí e você consegue até me responder o que eu tenho visto hoje no mercado São financiamentos com taxas de mais ou menos 99,5% até 10,5 por ou alguma coisa nesse sentido mas não de custo efetivo Total quando a gente coloca custo efetivo Total isso tem indo mais ou menos para 10,5 ou até mesmo 11,5 por. importante também que a gente tem tem agora a taxa referencial aparecendo que é a TR A TR impacta diretamente nos financiamentos porque ela corrige todos os meses o seu saldo devedor então na prática você acaba pagando mais do que isso enquanto aqui aqui é mensal Enquanto aqui no financiamento no na carta contemplada você vai ter os 8,5 e reajuste pelo IPC ou INCC ou IGPM depende do do consórcio a cada 12 meses então muito importante que você saiba o que você está contratando aqui no financiamento você vai ter uma dívida de 200 meses aqui normalmente a gente tá falando de uma dívida de 35 anos 420 meses normalmente no Consórcio a parcela começa menor e vai aumentando no financiamento a parcela é maior e vai diminuindo indo então por isso que a gente normalmente prefere o consórcio isso se você contrata o consórcio com uma condição razoável Então nesse cenário aqui eu pessoalmente iria no no Consórcio justamente porque você vai pagar um custo efetivo menor e mesmo que as parcelas tenham reajustes a diferença do começo compensa o prazo porque quando chegar no 200 meses o financiamento ainda vai ter um bom prazo para acabar mesmo que você antecipe algumas parcelas e o consórcio já vai ter acabado então por isso que nesse cenário eu prefiro o consórcio agora vamos supor que a gente você recebe uma oferta um pouco diferente ao invés de pagar 30.

000 de entrada você paga 40. 000 de entrada que foi o que a empresa ou o a pessoa que te ofereceu te cobra né então o segundo cenário seria alterando essa condição aqui ó que impactaria diretamente o quanto que de fato a gente tá financiando então se a gente tá pegando uma carta de R 100. 000 mas tá dando 40.

000 de entrada significa que de fato a gente tá pegando 6 6. 000 emprestado agora vamos refazer esse cálculo aqui ó F clear para limpar a calculadora 60. 000 é o PV presente valor que é o quanto você tá pegando hoje 200 é o n quantos e qual o prazo da dívida e 644 chs é o pmt a parcela mensal e o i fica 0,89 ao mês Então olha nesse segundo cenário como a taxa mudou só por você ter conseguido pegar menos dinheiro emprestado pagando a mesma coisa porque a lógica é o seguinte a dívida já tá estruturada quantos meses e o quanto você vai ter que pagar só que se a pessoa te passa um crédito maior pela mesma dívida significa que é uma dívida mais barata então quanto mais entrada você der mais caro fica esse financiamento tá bom Então nesse caso aqui seria um um custo de 1.