Olá, seja muito bem-vindo, muito bem-vinda, mais um episódio do meu podcast Finanças 360, apresentado por mim, Ana Brace, se você ainda não me segue nas minhas redes sociais, quero te convidar a me seguir no Instagram, também estamos no YouTube, você pode ver muito mais conteúdo meu em outras redes, além desse podcast que você tá vindo hoje. Se você conhece alguém que precisa de informações financeiras com credibilidade, você pode compartilhar esse link ou o meu canal, seja no Instagram, seja em outras plataformas, compartilhe com pessoas que você se importa. Nesse episódio de hoje, a gente vai falar sobre a sua mente e o seu comportamento financeiro.
Eu sempre digo para as pessoas que chegam até mim, seja para uma reunião pontual, seja para buscando uma consultoria, buscando ali uma parte mais focada em investimentos ou não, enfim, a gente atende aqui, eu atendo como como um todo e aqui no escritório a gente atende também como um todo, eh, que todo o resultado financeiro que a gente tem vem primeiro de um comportamento. E acredite, se quiser, no dia a dia, para quem quer economizar, é óbvio que a pessoa precisa mudar hábitos, mas também para quem quer acumular reserva, né? Para quem quer acumular um patrimônio grande.
Se você não se enxerga como uma pessoa que tem milhões, que tem tranquilidade financeira, você dificilmente vai chegar lá. E hoje eu tava fazendo o meu exercício matinal, eh, e fiquei pensando o quanto que a nossa mente nos atrapalha, o quanto que a gente precisa ter sabedoria mental para conseguir chegar onde a gente quer. E faz muito tempo que eu não falo de comportamento financeiro aqui.
Resolvi trazer hoje para vocês. Eh, vou pegar o gancho da onde isso saiu dentro do meu exercício e depois vou aplicar isso na rotina financeira. O melhor horário para eu fazer meu exercício físico é 6:20 da manhã.
É uma aula que começa às 6:20 da manhã. Eu não tenho conseguido. E o que que passa na minha cabeça?
E eu costumo praticar uma autoterapia e eu já vou fazer um disclaimer aqui que o que eu vou ensinar para vocês é uma autoterapia que eu uso comigo, mas que nunca, jamais, sob nenhuma hipótese, isso substitui um acompanhamento de um especialista. Se você tem algum tipo de transtorno, necessidade, pelo amor de Deus, né? Eu faço isso como um hábito de melhorar como pessoa e me descobrir.
É uma coisa infinitamente, enquanto a gente existir, você vai precisar melhorar, né? Eu sempre brinco que a gente é uma anta e todo dia a gente se torna uma anta melhor. Mas a pro resto da vida a gente vai ser, né, uma, não é anta que eu uso, não, é uma besta.
Eu sou uma besta hoje melhor do que eu era antes, né? A frase de um de um filósofo que eu conheço, eu sou uma besta hoje melhor do que eu era antes. Eu sempre vou ser uma besta, né?
Mas a gente vai melhorando, porque a gente tá aqui, né? Quantas pessoas você conhece que são idosas, viveram muito, aprenderam muito, mas você fala: "Caramba, o cara não sabe ceder, não sabe pedir desculpa". Sempre tem a melhorar, independente do do tempo que a gente fique aqui.
E eu pratico essa autoterapia. E aí, o que que aconteceu? O que que passa pela minha cabeça de manhã quando eu acordo?
Meu telefone desperta, na verdade eu tenho pavor de despertador. Então, geralmente eu abro, eu tento abrir o olho. Não sei se vocês sabem desse autocomando, né?
Você falar pro seu cérebro: "Me acorde às 5:30, você vai ver que ele vai te acordar. Basta você crer. Eu faço muito isso e sempre funcionou.
Minha mãe me ensinou isso uma vez e funciona de verdade. Tem pavor, despertador. Quando eu acordo, eu fico, vou, não vou, vou, não vou, volto a dormir, tá escuro.
Ah, aí eu penso assim, que que é minha prioridade? Minha cabeça fica jogando sozinha assim, que que é minha prioridade? Ah, minha prioridade é fazer exercício agora para eu voltar até tal hora, levar minha filha na escola e aí eu já vou ter feito o meu exercício.
Então eu vou poder me arrumar com calma para ir trabalhar bonita, de cabelo escovado. Isso tudo para mim é muito importante. Hoje eu consegui levantar.
Quando eu levantei tava tudo escuro, era 5:40. Eu precisava trocar de roupa, fazer um cafezinho para sair de casa às 6 para chegar lá 6:20. Eu olhei tudo escuro e falei: "Eu me recuso acordar de noite".
Olha como é que é a cabeça da gente, que coisa doida. Eu me recuso a acordar de noite. E eu fiquei pensando, por que que eu me recuso a acordar de noite?
Porque que isso é tão sério para mim a ponto de eu trocar tudo que importa, que é fazer o que eu tenho que fazer cedo para poder chegar e me arrumar com calma, p pa pá. Tudo que era importante se invalidou, porque eu me recuso a acordar no escuro. E eu lembrei de quando eu ia paraa escola cedo, muito cedo, que eu pegava um transporte escolar horroroso, que eu meio que tinha que ficar enrolando a mulher porque meu pai nunca queria pagar, uma confusão.
Quem já ouviu minhas histórias de dívida e de como eu fui criada sabe da onde eu vim. E aquilo era muito cruel para mim. Então hoje e meu marido, por um acaso também tem isso.
Ele, eu me recuso a acordar de noite. Parece que é um trauma que eu tenho, porque eu tinha que acordar muito cedo para ir pra escola e via tudo escuro e tomava café no escuro e saía de casa no escuro. Eu também tenho isso, sabe?
E aí eu falei: "Não, experiência vale mais que crença. Se a minha experiência do meu corpo foi muito ruim quanto acordar no escuro, por mais que eu tenha excelentes razões para o fazer, geralmente a experiência vai vencer, a não ser que eu decida por alguma razão a mudar essa perspectiva. Que que eu quero trazer do financeiro para você?
Para de achar que tudo que os influencers digam, e você pode, eu tô falando de mim também, é a melhor coisa a você fazer. Por exemplo, eu não suporto anotar gastos no dia a dia. Você não vai me ver na vida pegando um aplicativo ou um bloco de notas, comprei R$ 2 pão.
Quem dera que pão tivesse R$ 2, né? A Ana de 1998. É, eu tenho pavor.
Isso me remete pobreza. Isso me remete uma coisa chata, não funciona. O que que funciona para mim que eu passo pros meus clientes e eles concordam?
Alguns gostam de de anotar, outros não. Enfim, fica à vontade. Seu problema não é o meu problema.
Eu faço minhas planilhas de dois em dois meses. Eu não faço nem mensal, tá? Quando você tem isso controlado e no automático, você pode, você vai ter a noção de que isso aqui eu tenho que segurar.
Isso aqui tá dentro do cronograma. Eu olhei minha fratura, ah, tem pouco restaurante. Já vai se tornar uma coisa tão automática que você pode tirar da sua frente esse hábito que pode não ser bom para você e que às vezes você fica pensando que a sua vida financeira só vai andar quando você conseguir fazer com alegria uma coisa que você odeia fazer.
Simplesmente não faça, tá? Não faça. Inclusive, eu cheguei à conclusão que eu não vou realmente ficar me obrigando a acordar 6:20.
Depois de hoje eu decidi que para mim é muito, eu não vou passar por isso de acordar no escuro. Que que eu vou fazer? Administrar melhor.
Eu vou fazer exercício ao invés de todos os dias na academia, três vezes na academia, dois dias eu vou andar de bicicleta e vou. Eu criei uma saída. E qual é o ponto?
What's the point, né? Você precisa encontrar meios de adequar o que você precisa pro resultado que você precisa de forma que você tolere positivamente. Porque se você ficar tentando se encontrar, se encaixar em padrões de uma regra que o outro coloca e o outro não é você, você nunca vai chegar lá.
Uma pessoa que tem hábito de comer em bons restaurantes, se eu chegar para essa pessoa e disser que ela tem que comer macarrão com salsicha para poder ter não sei quantos milhões, ela pode falar assim: "Ana, francamente, prefiro não ter os milhões para comer em bons restaurantes. É dali que a gente vai tirar? É dali que a gente vai mexer?
" Não tem outras coisas que dentro de uma hierarquia de valor são menos importantes para essa pessoa e que numa regra ali de Pareto de 20% das mudanças afetam em 70% dos seus resultados, você poderia tá com fazendo menos compra online de bobeira, você poderia estar administrando melhor, sei lá, alguns serviços que você contrata, talvez a alimentação não seja o melhor lugar. E muita gente continua na corrida dos ratos, ganha dinheiro, gasta tudo que ganha porque e e fala que investimento não é para mim, organização financeira não é para mim e vive naquela roda infinita de entra no cheque especial, gasta no cartão. Achar que o cartão de crédito é uma despesa, é uma dívida, é um trabalho que eu tenho de conversão, de missionária, de chegar para você e falar: "Olha, para de tratar o seu cartão como uma dívida".
A não ser que você esteja usando tudo para jogar bingo. Aí sim pode ser uma grande bobeira e você falar: "Isso aqui tudo é bingo. Eu queria largar o bingo".
Tudo bem. Se não é isso, você olha pro seu cartão e lembra que ali tem a roupa que você tá vestindo, a comida que você tá comendo. Que que você precisa fazer?
É cortar o cartão. Não. É reorganizar os seus gastos, mesmo que seja utilizando o cartão, porque ele tem muitos benefícios.
Aí você pode ouvir o vídeo que eu tenho de milhas, pontos. Pretendo até atualizar isso e trazer coisas novas para vocês que tem novidades, tá? Eh, mas não adianta você ficar tentando se encaixar, assim como não adianta você tentar viver uma rotina que não é fruto da da pessoa que você quer ser.
Exemplo, por que que aquela pessoa ali é magra e com corpo perfeito e e tem uma pele incrível, né? Tem um vídeo da Luana Piovani que eu já vi. É óbvio que ela não tá no meu top de pessoas admiráveis, mas tem muita coisa que ela fala que presta.
Minha mãe me ensinou sempre que se eu ouvir alguém, pego o que é bom e deixo que é ruim. Mas tem um vídeo muito bom dela que ela fala que ela conversou com a Débora Seco e a Débora Seco tava com um corpo incrível no shape. Ela falou: "O que que você está fazendo?
Eu tô treinando 3 horas por dia. Aí ela fala: "É, eu não treino 3 horas por dia. Eu não bebo.
" Ela: "Um, é, eu bebo. Eu durmo uma noite de 10 horas para e me alimento com a ela. É, eu tenho filhos e acordo várias vezes e, ou seja, não dá para eu querer ter o corpo da Débora Seco, né?
Então não adianta. Agora, essa pessoa que você vê, que eu tô criando uma cena assim de modelo, aquela pessoa ela é aquilo porque ela vive uma vida que a permite ser aquilo. Então, se você é uma pessoa que fica temporariamente falando assim: "Eu vou ficar um período me abstendo de tudo, vivendo uma coisa que eu nunca vou conseguir manter por muito tempo para poder virar aquilo ali e depois eu volto a ser o que eu era, o que que vai acontecer?
você vai voltar ao tipo que você era. Trazendo isso pra sua realidade financeira. Se você pensa, não, eu vou economizar muito, eu vou listar os meus gastos e vou virar uma pessoa, né, svindo ali de de economia e vouá vou cortar o restaurante e depois que eu tiver isso eu volto.
O que que vai acontecer? Depois você vai se endividar, depois você vai arrumar um problema e você vai voltar pro seu estado original. E mesmo que você tenha juntado um dinheiro muito bom, uma coisa que eu sempre falo pros meus clientes, mesmos que tm patrimônios assim, né, 100 milhões deais, coisas que vocês podem pensar que que são absurdas, né?
Óbvio que eu atendo casos comuns e atendo casos bem grandes. Eu falo para todas essas pessoas, dinheiro, por mais que seja muito, acaba. Tanto que a gente tem casos de pessoas que receberam fortunas de herança e às vezes até de prêmios da Mega Cena.
É só você pesquisar que você vai ver que essas pessoas muitas vezes conseguiram torrar o dinheiro, porque é como se você tivesse dado para uma pessoa extremamente obesa, que tem comportamento de pessoa que, né, que levaram essa pessoa a isso, um corpo de modelo. O que que essa pessoa vai fazer dentro da rotina dela de uma pessoa que não mudou hábitos? ela vai mudar o corpo que ela ganhou e ela vai voltar pro estado dela.
Então não adianta mudar o resultado, não. O seu problema não é dinheiro, o seu problema é comportamento. Todo o dinheiro do mundo na sua mão vai virar nada e você vai voltar ao seu estado original, porque dentro da sua rotina, você não é uma pessoa que tem hábitos que te trazem o resultado financeiro de alguém próspero.
Ou seja, se você quer resultados, mude primeiro o seu comportamento. Não consigo fazer uma carteira de investimentos e direcionar bem uma pessoa que não entende, que não quer entender o mínimo, que não tem e eh que vai pegar o primeiro investimento, por mais que a gente tenha feito toda uma estratégia e vai comprar numa bobeira ali na frente. É óbvio que para essa pessoa continuar tendo dinheiro, ela precisa ter uma noção de isso aqui não é para agora, isso aqui é, eu posso gastar até isso.
Então, nenhuma mágica funciona e sua realidade é sempre reflexo da sua mente. você entender o que que funciona para você, o que não funciona e qual a origem do seu comportamento e dos seus pensamentos, é algo que vai mudar completamente a sua realidade. Dentro da minha consultoria, quando a gente tem uma demanda de organização, às vezes tem consultoria que não é comigo, tá?
A minha consultoria realmente é uma consultoria um pouco mais cara, porque você tem acesso a mim, a criadora de tudo isso, mas a gente também tem consultoria da equipe, pessoas que foram treinadas por mim, aprenderam comigo, e eh buscam comigo respostas de cada caso. Mas é claro que você pode ter, em todo caso, quando a gente fala de organização e planejamento, a gente não tem um trabalho só técnico de olhar uma planilha, mexer em números. A gente tem um trabalho de muitas vezes observar um viés de conduta que tá fazendo a pessoa chegar no resultado que ela não conseguia mudar e agora a gente vai trazer essa chave para mudar.
Você pode conseguir achar isso sozinho ou com alguém que vai te elucidar ali e mostrar pontos que você não tenha visto. E olha, mesmo que eu tenha ou alguém da minha equipe tenha um trabalho incrível com você, essa é uma autoanálise pro resto da vida. Porque se eu que criei um método, se desenvolvi um método, cheguei de assim num estado de de enormes dívidas para ser quem eu sou hoje e ter a realidade que eu tenho e eu continuo cuidando dos meus pensamentos, dos meus comportamentos, imagina alguém que tá acessando isso agora, né?
Então não é algo temporário, é algo que você vai se observar, se se contemplar de dentro, sentar ali dentro de você e olhar: "Por que que eu tô pensando isso? Por que que eu faço assim? Por que que eu ajo dessa forma?
O que que eu posso mudar para melhorar o meu resultado? O que que essa pessoa que eu me inspiro fez, que eu posso fazer também? Como ela fez isso, né?
Eh, é algo que eu faço na minha vida, que eu tenho certeza que se eu não fizesse, eu não chegaria onde eu tô. Aprender a pensar como alguém que eu admiro, a me comportar como alguém que eu admiro e como alguém que eu quero ser. Então, sua mente é o seu guia, sua mente é o que vai de fato a criar o seu comportamento, as suas decisões e trazer o resultado financeiro e o resultado de vida que você quer, que é o que mais importa.
Espero que você tenha gostado. Eu sou uma pessoa que reflito muito sobre as coisas, então essa é uma das minhas reflexões diárias. Eh, se você quer mais episódios assim sobre finanças comportamentais, deixa aqui nos seus comentários, me pergunte, dê sugestões de temas.
Esse tema também é uma sugestão e ultimamente os temas que tm vindo aqui são sempre insites que eu tenho durante reuniões e eu vou ficar muito feliz de te ouvir. Se você não sabe, eu tenho uma empresa de consultoria financeira, onde você pode fazer consultoria comigo ou com a minha equipe e também trazer os seus investimentos pra gente. A gente é consultor de valores imobiliários, entre muitas outras coisas que tem dentro do nosso escopo, seguro, previdência, investimentos.
Você pode ter tudo isso com o meu meu meu olhar, né, com a a minha visão de planejamento financeiro com muita qualidade. Eu espero você. Ciao.
Ciao.
