Olá boa tarde muito boa tarde galera hoje eu e o Léo já fazer um pouquinho do comercial completo para vocês aí então assistam tirem dúvidas para ti quem é o mais importante é que vocês consigam realmente o direcionar isso certinho com os clientes de vocês vamos lá Leo Ou boa tarde Leo oa Beleza bora vou fazer um pouquinho aqui então é hoje a ideia principal é que ele vai entender um pouco melhor sobre as estratégias de investimentos quando eu falo um pouco de estratégia de investimentos taxa SELIC CDI precisar juro Real nesses conceito de mercado
que você entende sobre isso o cara na verdade é de ser bem incensário que eu sou leigo nesse negócio então ela não não sei quase nada né sou de engenharia mas eu não acompanho mercado faz um beijo vem com outro só porque meu primo Fala e é basicamente isso bacana levam direcionar um pouquinho melhor tá importante você entender todo esse conceito de mercado vou começar pela taxa SELIC tá que a taxa básica de juros do país sistema especial de liquidação e Custódia Léo Quando eu falo e taxa SELIC deve ter ouvido muito falar da recentemente
a gente já vai ser ficar e o traje SELIC subiu mas o que que isso influencia vamos ajudar hoje com a taxa SELIC o contagem de básica de juros do país é no Face em vários fatores principalmente por exemplo empréstimos financiamentos em geral relacionado aos bancos imagina hoje que a gente tem o Bacen tenho que entrou Bacen o banco central né exato Só uso Banco Central pai de todos os bancos então bastante o Itaú por exemplo PS2 e o Santander se você sabia é o mas sabem que por lei o banco hoje ele não pode
fechar o caixa negativo a fazer área e sabia que será que isso acontece sempre será que tem um de outro ali que eles fecham caixa negativo eu já não sei Às vezes acontece né as acontece aliás um dia não foi tão bom que ele fechou o caixa negativo só que só pode acontecer o dia que o Itaú por exemplo vai lá e faz ele vai pegar um dinheiro emprestado pede ele para o pai dele né o pai de todo ele que é o banco central só tirar que o banco central lá e vai ser bonzinho
e vai emprestar assim de graça Portal Com certeza não com certeza e traz altamente que ele vai cobrar uma pequena taxa de juros que a taxa SELIC de qualquer forma o Itaú por exemplo ele pode dar um querer pegar esse investimento com ali o banco central mas ele pode querer falar com Santander Se eu der claro vai querer puxar para si mas vai cobrar uma taxa um pouquinho mais barato essa taxa da mais dano que o nosso CDI certificado de depósito interbancário que é sempre um pouquinho menor do que a taxa SELIC média de um
ponto percentual abaixo da segunda entendi só o que que a gente em casa eu pensava que no passado aí a taxa SELIC estava em dois por cento das 2020/2 por cento ao ano ou seja as pessoas conseguiu pegar em muito mais empréstimo com juros mais baratos serve oi gente hoje as pessoas rodam mais dinheiro elas são como pegando de paz entrego economia movimentando mais que acontece a oferta e demanda aumenta bastante tô com uma economia ela movimenta muito tem uma certa coisinha Nem chama IPCA é Nossa aquele bem façam ela vai lá e diz para
perto então cuidar esse aqui é o índice de preços ao consumidor amplo que a nossa inflação sabia que era significa quando estivessem produtos por exemplo E aí se eu sei crescimento do preço ele papo ali aquela coca-cola que você comprava cinco dez anos atrás tá o mesmo preço de hoje não tá seteais mais caro exatamente e o seu dinheiro mas será que ele valorizou da mesma forma com certeza não é exatamente esse ponto que ele tem que tomar cuidado quando eu penso hoje em taxa SELIC baixa aí Faça algo por isso que o banco central
compõe vem aumentando a taxa SELIC para tentar chegar no plantar mais nenhum onde você possa valorizar o seu dinheiro investimentos por exemplo e controle sem faz a pessoa não vai conseguir pegar o empréstimo mas tão barato que eu não vai comprar muito também para reduzir nem aí o buscamos assim a forma deixou sair comprando chegar à noite então quando eu penso hoje no juro Real é justamente essa diferença é quanto aumente o seu dinheiro ele vai valorizar em relação à infração ao por e eu tenho hoje investimento a taxa SELIC que ela tá baixa façam
a alta o seu dinheiro tá perdendo o poder de compra aí eu fazendo isso fazer aquilo muitas Faces com você pensando no juros simples uma já que lá você tem mãe faz a oito por cento ao ano e montar SELIC A4 por cento Ou seja você tem um jogo Real negativo 14 por cento seu dinheiro tá desvalorizando quatro porcento todos os anos faz sentido a idade playback a gente consiga o que chegaram para tá mais neutro outros seus investimentos também galera ele disse deixa ele sempre entendendo mas se você não perdeu seu poder de compra
graças a Deus Essa é justamente a ideia Léo Ficou claro que eu senti de mercado e sim eu fiz um pouquinho mais agora se consegue investimento é aquele realmente está relacionado à com seu dinheiro vai estar vestido eu tô falando de TV sem estabilidade segurança e volatilidade algum peso que é tranquilo para você Leo você não entendi muito bem a contabilidade volatividade eu entendo porque vou atividade tem a ver com o que eu trabalho né química os processos então eu sei o que é variação varia bastante exatamente a gente também essa dispersão rentabilidade né Justamente
que vai render do olhar a taxa de Luca o crescimento aquela devido à operação financeira tá agora a segurança ela vai variar muito e onde o seu investimento ele está é direita vai tá ali no banco se ele vai estar no fundo de investimentos ele vai estar no longo prazo em uma seguradora e daí você entender muito longe que esse investimento tá em qualquer o prazo dele para saber também um tipo de segurança que ele vai ter então quando eu falo de segurança não esqueça vou explicar um pouco mais para frente você a gente nunca
vai acusação tempo e não estava é e qual que é o meu conheço ele também ele te dei céu não pode liquidez esse tipo de facilidade de acesso aos recursos Eu por exemplo mais dar aquele exemplo prático longe data tem um copo só com cubo de gelo em um copo cheio de água líquida qual que é mais fácil você Biel e com certeza o copo de água um acesso mais rápido aquela água porque é uma alta liquidez ele tá muito mais líquido do que o gelo um curso certo então quando eu falo de um investimento
que tem uma alta liquidez outro mais alta liquidez mais facilidade eu tenho a esse recurso Tudo bem entendi sim eu sei só que acontece Léo infelizmente a gente não pode ser todos aqui ao mesmo tempo e investimento só vou quando eu falo que a gente ela cuidado e diferença e diferenciar isso tempo é como se fosse esse frango ventilador aqui é que a gente tá falando por exemplo de curto médio e longo prazo então quando eu abordo por exemplo curto prazo é algo que eu tenho que ter um acesso rápido e eu tenho realmente crianças
que dinheiro minha reserva tá no curto prazo 02 anos ele tem que ter o que segurança e liquidez ficou mais na Léo Você vai lá preciso seu dinheiro não tá lá como você sentir eu ia ferrar tudo né exatamente então por isso é um curto prazo foco like de segurança foram Médio prazo tô buscando algo de Algum objetivo meu de Médio prazo tô falando ele de dois a dez anos é o que realmente eu posso reduzir um pouquinho aquela liquidez aquela segurança e focaram que rentabilidade que eu achei uma carteira de investimentos ao direcionado para
onde você realmente quer chegar você quer alcançar ela estava ali com eles um pouco menor que no curto prazo buscando uma rentabilidade maior também certo e por último não era só sobrou aqui quem posso longo prazo é que está falando de mais de dez anos quando penso daqui dez anos não é algo que eu vou precisar de alta liquidez e com certeza não você entendeu não é um compensado de 10 15 e 20 anos eu posso abrir mão dessa liquidez E pensar um pouco mais e rentabilidade de segurança porque entra aqui também essa volta de
idade quando eu falo de investimento que ele vai render mais a gente tem uma volatilidade tem maior aquela relação risco-retorno vai controlar o risco também Pode render muito mais só quando a gente pega um ovo prazo ele vai subir muito mais do que descer então eu consigo ter que uma segurança investimento que vai ser bem rentável quando eu penso do meu novo caso faz pedido a você não e com certeza perfeito tranquilo que cidade Sim tu não tem nem um pouco mais aqui essa questão tá quando eu falo hoje tá Vou pensar que você tem
a sua reserva de emergência que eu tô falando aqui diretamente com algo que vai peça ali que desde segurança comentei com você você pode ter acesso rápido ao seu capitão existir Quando eu digo isso demais zero é tranquilo para você essa musculatura de liquidez não me corrija se estiver errado mas me parece que é Quando que volta esse dinheiro para mim eu fiz na verdade não pensar que deu o dia de hoje mas quantos dias que ele realmente vai cair na nossa conta lá contra os dias eu peço esse Resgate eu até acesso a um
capital ou seja mais ela então é o mesmo dia exato ver mais era eu tô falando de um altíssima liquidez ele também que eu sou reserva de emergência então o desse lado você pediu solitação naquele dia certo então quanto devido tá Léo principalmente essa questão que de reserva de emergência você tem que ter acesso rápido então lembra que eu falei para você de zero a seis vezes a reserva É sim ótimo tô falando de uma vez cuidado que eles deixam exatamente ali no banco tal você vai ter Às vezes a minha agenda né no carro
Exatamente vou ver a sua vida que ela vai ser direcionado para aquele banco você vai ter o acesso rápido para você precisa agora já aquela reserva Prudente que ele é um complemento por exemplo das fazer de emergência Você vai precisar só depois é por exemplo de dois dias ou de um mês no caso então você pode abrir mais um pouquinho da liquidez para responder mais dois e coloca em dois meses da sua reserva de emergência já também está corretora e algum tipo de investimento que vai ter uma rentabilidade um pouco maior do que a de
emergência tudo bem beleza perfeito agora investimento de curto prazo ela é o que o foco ele 0 a 2 anos ou em complemento da reserva por exemplo que as suas outras três vezes então do quarto ao sexto mês você concorda que você vai precisar desse dinheiro no primeiro no segundo mês É sim vai demorar um pouquinho né Então por que não abre mais um pouquinho mais a sair dessa liquidez e busca uma rentabilidade maior que horas boi da exato investimento aqui de Portugal ele é as três as outras três vezes cada sua ainda mensal que
vai ficar diretamente aqui na corretora você dá volume imaginar é o seguinte cenário curto prazo ou que isso reserva tá feita aí daqui a gente Pense também no Médio prazo então é algo focado nos seus objetivos certo que os objetivos que a gente comentou atrás porque direcionado de 0 a 10 anos o foco lá no o meu carro daqui quatro anos por ser feita exatamente então seu cada quatro anos aquela casa que você falou na frente também mais ou menos uns 7 8 anos tá então que focar realmente Onde você quer chegar daqui um tem
gente tem um tempo para trabalhar muito mais isso capital os bichinhos que eles vão ser mais do que dois anos focado vai correr todo direcionado para seus objetivos perfeito perfeito excelente não tem longo prazo já está falando aqui só da sua aposentadoria aquela independência financeira ao realmente há 10 15 20 anos então a gente tem que pensar em algum diretamente na seguradora só que a gente tem que entender ele Léo segurador e como a gente chega só que ele consegue chegar diretamente é fácil chegar na seguradora e talvez talvez sim eu acordo todo eu acho
que sim vamos pensar no caso né olha a mãe né eles um parente pouco mais velho ele foi fazer as vezes um investimento na frente onde que eles foram fazer lá o mundo prazo por exemplo no banco com certeza perfeito só precisa Elas costumam né o cliente ali ele vai diretamente o banco é o tudo o primeiro que na cabeça dele né não tem um entendimento do mercado todo como funciona só que aí entra o seguinte questão ela não sei que você sabe Mas hoje sabe aqui um banco para ele poder por exemplo entendeu tipo
de seguro algum tipo de previdência privada também que ele não pode e na verdade não que vende exato como que ele vende por trás dele existe o que uma seguradora ou uma corretora E esse sim estão vinculados ao tipo de segurança que é necessário para vender por exemplo algum certo tipo de investimento algum tipo de seguro algum tipo de Presidência entende para ir sim você chegar aqui diretamente no mercado de capitais e de mão ainda fixo ainda vale a vão mercado como quem faz um grupo mas intermédio para mim perfeito só que ele faz internet
de graça com certeza uma ou duas taxas o almoço Claro Óbvio uma só então por isso que eu pensei para você né que quando a gente pode e diretamente lá corretora uma seguradora a gente pula o banco e vai diretamente isso para que as taxas aí vocês vão sempre reduzidos mas me explica uma coisa então é porque que agta uma vez banco na reserva de emergência que que eu vou utilizar o banco em si perfeito porque ela mais nada é o que você tá nem precisa de um certo capital é um beijo a sua renda
Realmente você teria um cartão de débito quiser sacar um dinheiro que você passar um cartão de crédito receber o seu dinheiro os cartões Normalmente eles são direcionados sempre a parte de instituições Ah mano então você precisou de um dinheiro emergencial de urgência não é ideal que você chega que precisa tirar da seguradora de arma corretor a escolhi Kids um pouco menor também se você pode que eu faço acesso naquele naquela uma vez diretamente uma Mas então não faz diferença deixar essa uma vez por exemplo na minha poupança ou no meu banco Inter que eu tenho
como referência mil Com certeza faz porque a gente entra no Outro fator por mais que os investimentos né Por exemplo a gente tá falando aí no banco eles vão ter a mesma segurança a mesma liquidez e seria desse um pouquinho mais seria bom para você com certeza Zap então por isso que a gente falou hoje né que uma pequena tabelinha a gente justamente fala um pouco mais relação a isso que você me perguntou nada como você falou tranquilo para você certo sim sim excelente rentabilidade é justamente que você me perguntou a poupança ela hoje por
exemplo é a conta que você tinha lá no Itaú ela rende em média setenta por cento da SELIC a SELIC leva eu falei que é um pouquinho acima do CDI sim então fazer aqui umas contas rápidas Mas você fosse pegar hoje mas ele que a quatro porcento a 4 mil por cento colocar 4:30 setenta por cento disso você investir entre o banco ele está rendendo 3,15 ao ano correto o WhatsApp se eu tenho um ponto percentual abaixo ali da taxa SELIC eu pego um sem por cento do CDI concorda comigo a gente vai render em
torno de 4,4 há mais ou menos mais ou menos isso então 144 mil quatro com a mesma segurança a mesma liquidez porque deixar entendendo se lembra que você nesse link faz sentido Não não faz sentido mas aí vai ter a mesma reta 2010 que tenha ou passa por exemplo e acompanha se eu consigo mexer de madrugada se eu quiser perfeitamente que eu tô falando por exemplo o CRB se você bebês aí que são investimentos que a gente faz diretamente certificado de depósito bancário e recibos de depósito bancário só a gente faz diretamente hoje em bancos
principalmente bancos digitais que tem hoje certo o seu bebês que pensa no que desde a reta você pode ver aqui ó um demais ela que a mesma liquidez a poupança demais zero por exemplo aqui de 100 a 110 por cento CDI então tive a importante a gente identificar Olá tudo isso tranquilo até aquele que dentro habilidade não tá de boa excelente o metrô pouquinho mais de segurança a quando eu falei segurança alguns fatores são importantes finalizar o FGC ele a segurança que está por trás dos bancos a ou seja o fundo garantidor de crédito vamos
nar que você tem lá 200 mil reais o Itaú é poupança e a poupança quebrou né o cabelo vai receber se 200 mais E aí eu não vou receber o que eu tinha né se você tiver dizendo que viu e assim é isso aí me parece que sim com certeza só como já que você deixou lá meio milhão de reais lá e Itaú quem dera né sei lá no meio milhão deixou deixou lá no Itaú aí Dani ele não vai me pagar isso exato porque ele tem um teto o FGC garante até 250.000 reais por
CPF pela instituição macabra presente se for no banco digital ou no banco no Itaú banco físico é o que regulamenta FGC agora outro tipo de segurança que a gente tava a contração é o risco soberano por isso que interessar a gente diversificar os nossos investimentos também se eu tiver mais de 50 mil aconteceu alguma coisa com a instituição eu não vou perder o Diego eu tô resguardado no teto Astro por isso soberano Léo ele está relacionado aqui principalmente a segurança que o governo tem Pois é você fez a mim ou tesouro direto tesouro SELIC então
o risco governo não te pagar é mais alto mais baixo que o risco ali do antro oi oi o Batman o governo a última coisa que quebra exato então assim é algo que eu nem coloco no meio do planejamento porque realmente investimento o governo ele falou não ser tão rentáveis assim pensa na Cidade Baixo a gente tem um altíssima segurança interessante a gente convite diversificar inscrição de uma reserva de emergência você talvez interessante também ok tem risco do administrador é uma questão de trabalhar é um risco que está por trás de uma administradora de uma
gestor ou seja fundos de investimento no geral fundida fixa Fundos multimercado fundo de ações ou mais nada que hoje o administrador ele é uma gestor estão ali por trás daquela daquele digamos assim aquele fundo tem um gestor fazendo toda a gestão daquele património ele tem uma segurança para trás a pensar o seguinte caso não já tem ali uma gestora que você tem meu milhão de artes essa história queda ela vai te pagar esse mesmo leão diário e não é pensando por esse lado mas será que até interessante vai conhecer pode pressador e não segurança FGC
bem depende quem é administrador de quanto patrimônio vou deixar o também da higiene avaliar sempre quando a gente pensar em Fundo de Investimento Qual é que ela diz tudo a gente trabalhar realmente com o patrimônio que ela tem todo por trás a isso é importante isso que já vai lá nos fundos de investimento e por outro a gente vem aqui na SUSEP é que a superintendência de seguros privados que que entra aquela dúvida tem esteve a inutilidade quando eu falei da SUSEP por quê que hoje o banco ele não pode realmente ele um seguro de
uma previdência por exemplo é porque não quero usar por trás eu quando eu falo hoje do banco ele tem o FGC Então realmente não tem uma digamos assim um porte para garantir uma venda no seguro e uma venda de obediência por isso que ele precisa de uma seguradora por trás está relacionado à SUSEP eu diria é o que que o risco da SUSEP quebrar é quase equivalente ao risco soberano porque por trás de dados assim das seguradoras têm reciclados por ação reguladora sobre a SUSEP consegue organizar tudo isso a realmente deixar muito baixo o risco
de investimento por isso que uma previdência privada e um seguro só o a presença de vaga Como investimento e o segundo com a posição de Capital extremamente Seguros é algo você pisar não vai faltar esse dinheiro faz um dia tranquilo até segurança É sim atingida excelente Não risco tranquilo não tem muito o que comentar então Baixo médio e alto riscos valendo investimento aporte mínimo também não é que a gente tem realmente deixar isso bem claro onde um investimento você conversar com sem reais ou come o outro com 5 mil somente conseguir entrar nesse investimento EA
que eu entro muito a questão do Imposto de Renda o imposto de renda hoje se formalizar paramos de investimentos Alguns são exemplos apresentar poupança e eles e eles estão outros segue essa tabela aqui está na tabela regressiva da alíquota do imposto de renda ou seja ou mais nada você deixou investimento lá 130 dias você vai sacar ele será que você pagava um posto não é burra se você fizer assim jogador certeza Vale frentista em um posto que vai acabar morrendo aí tão certeza a ideia que a gente vai ter que pagar um certo e duplos
e quando eu falo aqui de ser bem esse tesouros Fundos no geral quando temos pecado ainda fixa essa tabela regressiva ela segue até 30 dias 22 e meio por cento até um ano Vinte por cento até 17:30 até dois anos perdão 17 meio por cento e acima de 2 anos quinze por cento só que esses impostos Tá leva você pagar não esse montante Total ele é somente em cima do que rendeu ai se alguma importante por isso Léo que eu falo para você que os investimentos de Médio prazo e só acima de 2 anos também
é porque não só a ideia aquele renda mais que você nesses dois anos mas quando você pensa em investir se ele é melhor pagar menos ou mais posto menos com certeza por isso aí deixar no mínimo dois anos não esquece a pessoalmente prato então pelo e quando a gente fala de fundo de ações no geral e as ações elas são fixas em quinze por cento de impostos aqui a venda aí também se eu comprei uma ação pela Fundação Eu vendi isso eu vou pagar quinze por cento do que eu tive de louco nessa ação nesse
Fundação tentar importante isso só acima de 21 anos tá até 21 Quais as ações e sugestões também são exemplos tudo bem tá tranquilo agora previdência privada né eu era um detalhe um pouco mais específico que eu vou te apresentar ele para frente também mas eu tô Regina um progressivo ou regressivo ou progressivo ele inicia em quinze por cento ou seja ele me seguindo por cento ele é compensável até 27 6 mas o mais nada ela é o que ele está pensando uma progressiva e a gente tem um outro lado ou de imposto ele vai vir
ele começa entre 35 por cento e ele cada dez porcento Ou seja é dos cinco porcento há 2 anos e eu tô pensando investimento do a Previdência Privada ou prazo tô falando isso em cinco anos ou de 10 20 30 anos a data falamos muito mais tem muito mais tempo que eu só Posso deduzir comprá-la Vai pensando aí na sua aposentadoria daqui 20 30 anos como eu falei mais sentido progressivo ou regressivo E aí e com certeza vai agressiva Com certeza regressiva então assim a ideia hoje é o que a gente consiga direcionar o seu
planejamento absorvendo tudo isso que você entende essa estratégia de investimento e tudo faça muito mais sentido para você conforme a gente prosseguir é longe planejadas Tranquilo lá bom então direcionar um pouco melhor para você que tá frente tá a beleza pessoal aqui é a ideia tava comercial do acúmulo de Capital toda a gente tem essa estratégia de investimentos até que os conceitos que tudo fique claro para o cliente Claro tem vai conseguir absorver tudo sem por cento mas tô mais uma base e já vai ter muito melhor beleza bom treinamento para vocês assistam a nossa
em dúvidas e pratique um abraço
