COMO CHEGAR AO PRIMEIRO MILHÃO INVESTINDO R$500 POR MÊS?

ao clicar nesse vídeo talvez a primeira coisa que você tenha se perguntado é será que dá realmente para chegar até R Milhão com aposta de R 500 e sim na verdade com tempo suficiente juros composta para chegar a qualquer tipo de valor a questão é conseguir fazer isso no período de uma vida mas eu te garanto que você consegue chegar até R 1 milhão de reais com Aposte de 500 e possivelmente menos tempo do que você acha que é possível agora isso não quer dizer que o processo vai ser rápido se você espera conseguir rapidamente fazer isso com Aposte de 500 sendo te dizer que esse vídeo não é para você inclusive acho que não há vídeo real que te most como fazer isso num período muito curto de tempo o que eu vou te mostrar aqui nesse vídeo são os benefícios de educação financeira de investir com regularidade para que você possa conquistar objetivos de longo prazo e para isso eu vou pegar principalmente em Três Pontos eu vou te mostrar que poupar é bem diferente de investir que você precisa considerar inflação na conta Principalmente quando Você raciocina em horizontes mais longos de tempo e que sim mesmo com a inflação na conta você vai chegar até esse Primeiro Milhão ainda que eu esteja considerando não o Primeiro Milhão como simplesmente um número que não muda né O Primeiro Milhão nominal eu vou te mostrar como chegar ao Primeiro Milhão em poder de compra corrigido pela inflação então para começar é interessante você simplesmente supor o acúmulo de R 500 por mês para chegar até o seu primeiro milhão de valor nominal sem colocar inflação ainda veja aqui nessa figura que eu coloquei na tela ori on da minha planilha que são necessários 2000 meses para isso o problema está no fato de que 2000 meses são 166 anos tudo bem que a medicina está avançando mas mesmo assim é tempo demais Muito mais do que o tempo médio da vida de um indivíduo e ainda que a gente consiga viver mais tempo dobre expectativa de de vida basicamente você não quer ficar rico no finalzinho da sua vida você quer que isso aconteça antes até para poder aproveitar os benefícios de ter o dinheiro então fica claro que você tem que colocar esse dinheiro que você poupou para trabalhar e o grande problema que faz muita gente desistir está no fato de que no começo Ainda que os juros sejam altos como por exemplo os 12. 25 que temos hoje na nossa CIC o desempenho do seu investimento em termos absolutos não será muito interessante Afinal de contos você investe R 500 por exemplo e um mês você vai ter bruto r484 então só r84 quatro são juros Como eu disse bruto né depois vai ter Imposto de Renda quando você for retirar o dinheiro no segundo mês Com mais 500 aí você teria 1. 456 dos quais 1000 foram aportes 1456 juros ao final do primeiro ano a coisa fica um pouco mais interessante já são r 6.

391 e R 10 centavos 6. 000 de aportes 391 E10 de juros mas mesmo assim veja que o efeito dos juros no todo que você acumulou ele é muito pequeno no início eu já falei isso diversas vezes aqui no canal de que principalmente no começo os aportes são mais importantes do que a rentabilidade ou seja de pouco adianta você fazer aquilo que a maioria das pessoas começam a investir fazem Elas começam desanimam porque o resultado é pequeno no começo aí param gastam dinheiro anos depois lemam que tem que investir para poder se aposentar com melhor qualidade de vida até porque não vai dar para contar com o INSS no futuro se você acha ruim hoje espera para ver daqui a 30 anos com crise demográfica aqui no Brasil menos jovens muitos aposentados a situação ficará pior só que elas ficam entrando e saindo do mercado sem fazer aquilo com regularidade então o primeiro ponto é para que você chega no seu objetivo é necessário investir todo mês e aí pegando esse exemplo dos R 500 e considerando 1 milhão de maneira nominal simplesmente o número e para isso eu vou usar uma média da celic que nós tivemos aqui no Brasil ao longo das últimas décadas porque agora tá em 12. 25 numa próxima reunião Pode ir para 13 14 tem muita gente esperando que nesse ano chegue próximo dos 15 mas a média de longo prazo da celic excluindo os primeiros anos do plano real onde a taxa cou a 40% fica em torno de 10% então por isso eu vou utilizar esse número se a gente Coloca na conta R 500 investidos por mês a juros de 10% ao ano veja que para chegar até um número próximo de 1 Milhão levemente maior como você pode ver aqui na tela foram necessários 356 meses ou seja 29 anos e 8 meses Poxa isso é tempo para caramba Bruno São 30 anos e você nem colocou a inflação na conta ainda Sim é bastante tempo mas vai passar de qualquer jeito se você que me Assiste aqui tem 25 anos aos 55 conseguiria ter esse valor O que é inferior aidade aposentadoria que nós temos no Brasil hoje logicamente se você consegue submeter o seu investimento a taxas mais altas o período de tempo encurta e se submete a taxas mais baixas o período de tempo aumenta apenas para que você tenha uma ideia disso eu vou fazer uma simulação com juros de 7% ao ano o que é mais ou menos desempenho da poupança atualmente porque com o estádio atual da seri a poupança rende 1% ao ano mas TR então ficaria próximo disso veja que fazendo uma simulação dessa forma seri necessários 445 meses o que daria 37 anos e 11 meses quase 38 então perceba que a gente tem praticamente 8 anos a mais de aportes e trabalho porque você teve uma rentabilidade 3% menor ao ano de modo que os aportes são importantes sobretudo no começo depois a rentabilidade conforme o montante vai aumentando fica cada vez mais importante E aí depois que você já se conscientizou da questão dos aportes da rentabilidade Vamos colocar a inflação na conta porque somos um país de inflação alta a média do plano real é em torno de 6% se você pega antes do plano real a inflação eraa cavalar aqui no nosso país um dado que eu coloquei no meu livro que assusta muita gente você pode austar no site do IBGE da inflação acumulada no Brasil dos anos 80 até 94 ano que começou o plano real nesse período de apenas 14 anos a inflação no Brasil ficou em mais de 13 trilhões e aí repare né se uma inflação de 100% São preços dobrando uma inflação de 13 trilhões são preços se multiplicando por 260 bilhões de vezes o Brasil tem o mérito de ser um dos poucos países que não passou por uma guerra e conseguiu ter um episódio hiperinflacionária dessa magnitude Palmas é os envolvidos né E aí eu espero que no futuro a inflação não seja nada parecida com esse passado pré-plano real Então vou colocar na conta uma inflação de 5% que é absolutamente necessária em prazos mais longos porque por exemplo em 24 nós tivemos a comemoração de 30 anos do plano real foi em Julho de 2024 e se você pega a atualização de 1 Milhão lá de julho de 94 até o último mês de 2024 que é o dado de inflação mais atual que eu tenho para realizar essa simulação veja que R milh de94 embora nominalmente seja a mesma coisa 1 milhão lá 1 milhão aqui em termos de poder de compra para você conseguir comprar a mesma coisa com R milhão de94 hoje você precisaria ter quase r.

300. 000 E aí pensando nisso voltando pra nossa planilha se a gente faz os cálculos com aqueles 10% de rentabilidade com R 500 de aporte por mês e que fariam com que mais ou menos em 30 anos a gente atingisse 1 milhão de valor nominal veja que colocando uma inflação de 5% na conta você teria 1 Milhão no nome mas com poder de compra equivalente a pouco mais de 236. 000 dos dias de hoje então isso com certeza é melhor do que nada é melhor tá aposentado hoje com mais de 200.

000 na conta do que 100 mas ainda tá muito longe desse sonho do Primeiro Milhão em poder de compra novamente mostrando a questão da rentabilidade se fosse na poupança seria ainda Pior né 7% de rentabilidade 5% de inflação no final você teria 1 milhão mas com poder de compra equivalente a pouco mais de 164. 000 Ô Bruno mas aí eu tô ficando desanimado né porque afinal de contas se considerando nominalmente eram 30 anos agora se eu for buscar realmente o poder de compra de 1 milhão de hoje eu vou ter que sei lá ter uns 5 6 7 milhões lá no futuro e vai demorar muito mais tempo considerando a rentabilidade de 10% Com certeza mas aí você tem que pensar que aprendendo a investir você vai vai compor uma carteira com diversificação com exposição a diferentes moedas ativos países e aí pegando uma média de rentabilidade dos últimos 10 anos a celic fica próxima de 10% como eu disse na verdade 9. 24 para ser realmente muito preciso na vírgula se a gente pega o efix nosso índice de fundos imobiliários ele foi pior do que a celic ficou em 8,72 se pegamos o Ibovespa Nosso principal índice acionário 9,62 E aí começa a parte boa que pode levar sua rentabilidade para cima pelos dados históricos por porque o s&p 500 em Reais subiu cerca de 20,58 por dos últimos 10 anos veja que para um efeito de uma simulação simples você poderia ter o seu patrimônio multiplicado por 20% o que faria com que a cada 4 anos ele dobrasse e se a gente coloca o Bitcoin nessa história ao longo dos últimos 10 anos ele rendeu na média 81,95 por.

mas eu não espero que você tenha tudo em Bitcoin Eu não espero que você tenha tudo no s&p até porque grande parte das pessoas que me assistem aqui moram no Brasil então considerando que você mora aqui alguma coisa em real você vai ter que ter de modo que trazendo essa carteira composta para uma rentabilidade média de 15% eu vou voltar a usar minha planilha para simular o que iria acontecer veja agora que eu coloquei 15% de rentabilidade a inflação em 5% os aportes de R 500 e num período de 274 meses o que dá 23 anos nós chegaríamos nominalmente no Primeiro Milhão mas em termos de poder de compra atual isso seria equivalente a R 330. 000 dos dias de hoje aumentando o período de tempo se a gente fizesse o mesmo investimento 15% Com inflação de 5 R 50000 de aporte só que durante um período de 30 anos nós teríamos um patrimônio acumulado de arredondando R 2. 815.

000 com poder de compra equivalente a 651. 000 dos dias de hoje e finalmente com essas mesmas premissas num período de 420 meses o que dá 35 anos nós chegaríamos no poder de compra de 1 Milhão dos dias de hoje o que seria equivalentes lá no futuro daqui a 35 anos a um patrimô de 5,7 milhões ou seja colocando a inflação na conta você teria 5,7 milhões da daqui a 35 anos que equivalem até 1 milhão de poder de compra nos dias de hoje tudo isso tendo feito aoste de R 500 ao longo do tempo e aí novamente 35 anos são muito tempo alguns talvez pensem né Poxa seria melhor meu pai ter feito isso para mim lá no passado aí fica um convite para que você faça isso pro seu filho caso você já tenha condições já tenha feito o seu agora para quem é jovem eu lembro novamente 35 anos iram passar De toda forma e investindo você pode se aposentar melhor em comparação aqueles que não vão investir e vão contar simplesmente com a boa vontade do governo através do INSS ou de algum outro mecanismo de Previdência pública pô Bruno mas mesmo assim 35 anos é muito tempo eu queria ter esse dinheiro antes Bom há uma forma de encurra porque repare que eu corrigi o valor que você quer de patrimônio pela inflação mas em nenhum momento eu corrigi o valor dos seus aportes pela inflação então para você que veio para esse vídeo e pensa pô R 500 é um valor que eu consigo aportar todo mês que bom mas pense que ao longo do tempo a remuneração que você ganha no seu emprego ela vai ter algum reajuste pela inflação se você é dono de um negóci negócio o que você vende vai acabar subindo de preço até porque seus custos vão subir e provavelmente o que você vai ter de lucro ainda que não suba muito vai acabar companhando a inflação então é natural que ao longo da vida você não trave simplesmente seus investimentos de R 500 durante 30 anos você vai investir 500 depois 500 alguma coisinha 600 600 e alguma coisa caso você aumente muito a renda você pode fazer aportes cada vez maiores e isso pode acontecer o natural da vida de uma pessoa que com 20 anos a gente ganha um certo valor com 30 a gente é mais produtivo ganha mais com 40 geralmente ganha mais do que com 30 e com 20 até um certo limite quando você começa a ficar meio defasado no mercado de trabalho já chegando mais próximo a fase de aposentadoria E aí Dando um exemplo de como a conta ficaria diferente se a gente considerasse essa questão do reajuste do aporte ao longo do tempo eu fiz um raciocínio contrário aqui na planilha como você pode ver aqui na tela eu coloquei aquele valor desejado de 1 Milhão o que na verdade depois de 35 anos seria 5 milhões 500. 000 com aquelas premissas de 15% de rentabilidade cinco de inflação e veja que para atingir esse valor o meu no aporte Inicial seria de R 32633 que ao longo do tempo seriam mensalmente corrigidos por essa inflação de 5% quebrada cada mês então seria um pequeno acréscimo com a passagem dos meses do ano só que no título do vídeo eu propus para você chegar a 1 Milhão com aporte de r$ 500 então iniciando seus investimentos com esse foco em ter algo em torno de R 500 veja que eu coloquei 15% de rentabilidade cinco de inflação para chegar a 1 milhão de poder de compra o que daria 4.

3 milhões no total e o seu primeiro aporte seria de 527 40 CAV E aí novamente a cada mês ele cresceria um pouquinho até que desse um crescimento de 5% intervalo de 12 meses que seria o reajuste anual veja que ao fazer isso aquele período de 35 anos para chegar até o Primeiro Milhão de hoje de poder de compra de hoje cairia para 360 meses ou seja você ganhou mais 5 anos só porque você reajustou o seu aporte que é muito importante no começo e depois perde importância pela inflação E aí apenas para mostrar como isso é importante através do Poder dos juros compostos em períodos de longo prazo vou colocar aqui na tela as últimas linhas da minha planilha mostrando quanto você teria que aportar lá no final já chegando próximo desse patrimônio de 4,3 milhões daqui a 30 anos que são equivalentes a 1 milhão de hoje Se tivesse feito a correção mês após mês e veja que seria um valor de aporte de r$ 270 144 e isso aqui com certeza assusta muita gente porque você pensa cara mas é impossível aportar isso hoje mas repare que eu não tô falando de hoje eu tô falando do aporte que você fará daqui a 30 anos São 30 anos de inflação de 5% na conta isso foi apenas o acréscimo de 5% a o ano de inflação E aí para ficar mais fácil de gerir essa informação principalmente pro pessoal mais velho basta lembrar de como era o salário mínimo no começo do Plano Real lá em Julho de 94 o salário mínimo era abaixo de R 70 hoje tá na faixa de R 1.