AULA 1 IMERSÃO FÓRMULA DE ESCALA RÁPIDA BANCÁRIA

Comigo até o final dessa aula eu vou liberar aqui uma surpresa para vocês tá segundo compromisso que eu quero fazer com vocês toda vez que eu falar algo aqui para vocês bugam que que assim gera eh de fato uma transformação para vocês um Insight que eu Gere para vocês eu quero que vocês mandem ow no chat desse jeito que eu mandei aqui agora porque eu sei de que de fato eu posso aprofundar um pouco mais nesse conteúdo que vocês Estão gostando e que eu possa ir um pouco mais fundo nesse conteúdo que eu tô passando

para vocês eh isso é um compromisso que eu quero fazer com vocês Beleza então teve um Insight valioso teve uma transformação manda o no chat ficou até o final vai ter bônus aqui junto comigo beleza vamos para cima Então porque tem muita coisa aí para eu passar o primeiro produto gente é o super endividamento tá é um é um produto que tá muito em alta e poucos Profissionais fazem isso com excelência tá E aqui eu já quero passar uma visão para vocês eu vou tratar bem a fundo aqui da lei de superendividamento com vocês mas

eu já quero passar uma primeira visão a lei de supr endividamento é ela serve para qualquer pessoa física que esteja ali com de fato com mínimo existencial comprometido não uma pessoa que esteja de fato super endividada contudo pra gente prospectar no digital eu já quero dar o primeiro Gatilho para vocês é atuar com servidores públicos Por quê o servidor público ele tem estabilidade no cargo isso faz com que os bancos liberem crédito de forma totalmente desenfreada então o banco vai oferecendo um consignado vai oferecendo cartão de crédito vai oferecendo empréstimo pessoal cheque especial e o

cliente vai entrando numa verdadeira Bola de Neve por quê o banco Tem a certeza do recebimento é diferente do banco Emprestar dinheiro para um CLT por exemplo o CLT no dia de amanhã pode ser mandado embora então o banco vai dificultar a liberação de crédito para esse consumidor agora quando a gente tá falando de servidor público pelo fato dele ter estabilidade no cargo isso gera pro banco uma certeza maior de recebimento principalmente de empréstimos consignados porque ele já vai na fonte do do nosso cliente e já retém ali o o pagamento dele então pra Gente

conversar no digital e atuar de forma Certeira ali com superendividamento o primeiro Insight que eu quero passar para vocês é para focarem de fato no servidor público tá existe cara pensa aí Quantos servidores públicos não existem no país para vocês trabalharem com essa lei e eu garanto mais de 80% desse servidores estão superendividados tá a maioria não tem controle financeiro a maioria passa por uma dificuldade financeira às vezes um Problema de saúde e acaba pegando o empréstimo e na hora que vê mais de 50 60% da renda deles estão tomadas ali de fato com o

os consignados empréstimos pessoais e eu vou ensinar você também a fazer análise para verificar essa condição de superendividamento e mais um Insight aí o Henrique falou falou muito bem os militares principalmente e o militar é bom por qu cara boa parte dos militares fazem serviço extra né então pô o cara é militar durante o dia mas à Noite ele é segurança numa boate à noite ele é segurança particular então ele vai ter dinheiro para contratar os seus honorários iniciais tá E aqui gente eu já quero fazer a primeira desconstrução na mentalidade de vocês nenhum produto

nada do que eu faço no meu escritório Eu trabalho 100% no êxito tá todos os contratos que eu fecho eu eu cobro honorários iniciais isso gera pra gente recorrência e previsibilidade isso permite com que a gente faça movimentos No mercado então eu comecei por exemplo lá atrás quando eu comecei a advogar eu comecei com trabalhista só que eu tinha um problema não tinha dinheiro para ficar investindo eu não tinha dinheiro para investir então o dinheiro não retornava imediatamente eu fechava um contrato pensando dois anos à frente aqui no bancário não aqui no bancário todos os

contratos que eu fecho eu cobra no horários iniciais isso dá uma previsibilidade uma recorrência muito Grande pra gente beleza ó o pessoal tá reclamando que tá mudo vocês estão me ouvindo aí bem não maravilha então vou seguir provavelmente Henricão é um problema aí no seu computador beleza show de bola segundo produto segundo serviço que é muito bom de se oferecer é a gestão de passivos bancários para empresa Tá eu vou muito a fundo nesse produto também porque esse produto foi a virada de chave na minha Carreira esse produto foi a virada de chave na minha

vida tá que engloba não é apenas você fazer uma revisional de um contrato bancário que a empresa possui Envolve você oferecer todo o acervo toda a proteção necessária pro empresário seja em relação a à proteção patrimonial a proteção das contas da empresa requerimentos administrativos negociação extrajudicial seja qual for o serviço que você vai oferecer tudo isso engloba em um único contrato isso permite que Você Feche contratos de altíssimos valores tá amanhã eu vou vou passar para vocês de fato assim como que a gente faz para construir isso como que a gente consegue fechar contratos muito

altos qual qual a estratégia de venda que a gente utiliza mas é um produto que a gente tem um ticket médio aqui no escritório de 20 R 25.000 Beleza então esse é o segundo produto e de novo gente eu vou vou tratar isso muito a fundo com vocês nesse primeiro momento só quero Dar uma pincelada aqui de fato nos melhores produtos ali pra gente trabalhar no digital terceiro produto fraudes bancárias gente quando eu falo fraudes bancárias eu não tô falando golpe do pix não tá golpe do pix tá batido você não vai conseguir um êxito

muito grande você não vai conseguir bons honorários agora existem fraudes que eu vou eu vou passar de novo tudo para vocês mas fal por exemplo A falsa portabilidade acesso remoto falsa Central Telefônica são fraudes que geram de fato um prejuízo muito grande ao consumidor E você tem uma chance de êxito muito maior Então você consegue cobrar honorários cada vez melhores você gera uma chance de êxito muito melhor pro seu cliente e você faz de fato essa transformação você não vai ficar preso naquela de golpe do pix tá outro produto Esse eu não rodo mais tá

mas assim eu eu eu já rodei por muito tempo fiz por muito tempo no meu Escritório é busca e apreensão de veículos tem alguém aqui que já faz busca e apreensão a busca e apreensão é um produto bom também porque acontece todos os dias e é um produto que o Lead o o possível cliente ele tem urgência em fechar o contrato Porque pô o cara acabou de ter o veículo apreendido ou ele ficou sabendo que o banco entrou com uma ação de busca e apreensão então é um contrato em tese mais fácil de ser fechado

contudo é um produto mais Difícil de você gerar uma um Resultado positivo pro cliente depois que o veículo é apreendido É muito difícil você conseguir de fato reverter essa busca e apreensão você tem que demonstrar muito claramente essa abusividade e isso é um ponto tá eh a taxa de de clique tá alto eu acho que você tá falando aqui do do valor do Lead e de fato sabe por quê gente vocês já viram aquelas assessorias que oferecem também defesa em busca e apreensão fala Que vai reduzir o valor da parcela e tudo mais essas acessorias

elas contratam robô para ficar lá no Google clicando no anúncio da concorrência então pô você vai ver que tá tem um monte de gente clicando mas ninguém te chama ou vocês vão ver também que o custo sobe muito porque tem muita gente anunciando e o Google é um leilão puro então quanto mais gente anunciando esse produto e tem de fato essas essas assessorias que fazem isso pior mais Difícil fica e exatamente não tão concedendo liminar né É É difícil de conseguir um êxito processual Então se o se o seu cliente teve o veículo a e

e você vai na na defesa ali não tem muito mérito gente você não vai conseguir gerar uma transformação pro seu cliente e aí fica naquela da gente vender algo que a gente não consegue gerar um resultado muito bom pro nosso cliente isso aí faz com que a gente se queime no Mercado entendeu então gente a entrega é pressuposto e eu quero deixar algo Claro para vocês tá isso é dos meus princípios dos meus valores eu não entrego algo que eu não acredito que eu possa gerar uma transformação pro meu cliente porque isso faz com que

a gente se queime no mercado né a gente vem de algo que de fato a gente vê essa transformação acontecendo a gente sabe que a gente consegue gerar um maior valor possível na vida do nosso cliente isso faz toda a Diferença por além de você se fortalecer como marca se fortalecer no mercado e seguir um princípio ético você consegue gerar o LTV Você vai vender várias vezes pro mesmo cliente porque você foi honesto com ele você vendeu algo que de fato Você acredita que você consegue entregar beleza revisionais em geral tá então às vezes você

pega um contrato que você faz o cálculo e verifica que tá abusivo e Ação revisional mesmo é para discutir Ali o as condições contratuais eu vou mostrar para vocês as teses que vocês podem utilizar nessas revisionais Eu particularmente não gosto de firmar o meu posicionamento para para advogado de revisional não gosto eu acho que isso não gera uma conexão isso não gera também uma transformação do nosso na vida do nosso cliente isso não gera resultado tá a maior parte dos clientes já sabem que a Ação revisional não funciona ah eu vou entrar com ação sua

Parcela é 2.000 vai cair para 1.500 Cara às vezes você até consegue um êxito nesse sentido a embora seja bem difícil Às vezes você consegue mas pô que transformação que você gera na vida do cliente reduzindo R 200 r$ 1 na parcela dele Será que não é mais vantagem a gente reduzir uma dívida de 100.000 para 10.000 por exemplo definir uma estratégia para isso entendeu então eu prefiro trabalhar nessa linha que a gente consiga gerar de fato essa Transformação na vida das pessoas e agora eu quero passar para vocês as principais teses né então pô

o que que a gente vai utilizar pra gente discutir um contrato como que a gente pode pressionar o banco para celebrar um acordo O que que a gente utiliza como fundamentação para que a gente consiga de fato um êxito pro nosso cliente não necessariamente um êxito de procedência mas um êxito de de fato é gerar essa transformação eu falo muito disso Transformação vocês vão me ver batendo muito nessa tecla porque cara é nossos princípios O Nosso propósito aqui é transformar a vida dos nossos clientes tá então aqui eu vou vou mostrar para vocês a as

principais teses que vocês podem utilizar como fundamentação nos contratos beleza primeiro ponto é possível a discussão do juros remuneratórios em situações excepcionais tá então via de regra gente não é possível o contrato ele tá lá ele não Pode ser discutido via de regra isso é a regra exceção quando tem abusividade que coloca o consumidor numa desvantagem exagerada Coloca ele numa condição de hipossuficiência tá ou na verdade ou não e demonstração da abusividade esses dois requisitos são cumulativos então o primeiro ponto você precisa identificar a abusividade e o segundo ponto você precisa demonstrar ela no contrato

não basta você identificar e não levar isso bem fundamentado e não basta você Fundamentar mas não tem abusividade no contrato tá você vai eh se aventurar juridicamente falando tá então primeiro ponto para você conseguir discutir um contrato numa numa eventual judicial você precisa de dois requisitos o primeiro a abusividade né que coloca o o consumidor numa desvantagem exagerada E demonstrar essa abusividade E aí gente reconhecida a abusividade dos juros remuneratórios ou da capitalização isso descaracteriza a Mor a Mora então pô se você faz o cálculo os juros remuneratórios gente só só para vocês entenderem eh

o juros remuneratórios é o que o banco vai ganhar numa operação o banco ele precisa ser remunerado por um uma um crédito que ele libera pro consumidor Então os juros remuneratórios é aqueles que remuneram o banco e eles são permitidos serem cobrados porque senão não ia existir banco correto até aí tudo bem beleza e a capitalização é a Forma com que esses juros vai ali de fato Corrigindo o mercado tá se a gente conseguir verificar a abusividade da dos juros remuneratórios ou da capitalização isso descaracteriza a mora o que que é a Mora é o

atraso sabe os juros moratórios Que el esse sim tem o limite máximo que o banco pode seguir a gente vai chegar lá mas é de 1% ao mês se você conseguir demonstrar a abusividade dos juros remuneratórios ou da capitalização você vai conseguir descaracterizar a morora e Aqui eu coloquei uma imagem que mostra para vocês como que vocês vão identificar essa questão da capitalização quando vocês pegam um financiamento um contrato vocês vão ver lá no quadro resumo que vai ter lá por exemplo eh juros pactuados ao mês 2% e aí você vê lá juros pactuados ao

ano 28% gente se a gente multiplicar os juros remuneratórios de 2% por 12 vai dar 24 correto mas tá falando ali no Contrato que é 28% isso significa que os juros estão capitalizados e isso é permitido tá isso é permitido isso não é nenhuma abusividade que o banco comete Beleza então se você quer saber se tem capitalização de juros ou não multiplica a taxa dos juros remuneratórios que tem lá no quadro no quadro resumo por 12 anual e se a taxa de juros anual pactuada lá for maior do que a taxa de juros que que

é a mensal multiplicada por 12 tem juros capitalizados o que que É a questão Quando você vai lá nas nas nuances do contrato sabe naqueles texos que ficam pequeninin que coloca o consumidor que leva o consumidor a erro vocês vão ver ali ó juros sobre o saldo devedor do financiamento e se dirão juros remuneratórios a taxa pré-fixada capitalizados diariamente capitalizados diariamente beleza Mas qual que é a capitalização diária Cadê a informação pro consumidor Então como que vocês vão verificar essa Questão da capitalização multiplicou por 12 deu maior no contrato do que de fato essa multiplicação

os juros ao ano tá tudo certo tá capitalizado e Tá previsto a questão é que aqui no quadro depois do quadro resumo Nas condições de pagamento eles colocam que vão ser capitalizados diariamente é aí que mora a abusividade é é aí que tá o erro na hora que você perceber essa abusividade você consegue trabalhar em cima desse contrato porque via de regra o banco não informa qual Taxa vai ser capitalizada diariamente Beleza então aqui é algo que fund bem a sua eventual Ação revisional a sua defesa em busca apreensão seja qual for essas teses que

você queira trabalhar beleza os juros remuneratórios eles têm que estar previstos no contrato tá eles têm que estar previstos se eles não estiverem previstos que é difícil de acontecer mas pode acontecer aplica-se a taxa média do mercado A não ser que a taxa aplicada seja menor isso é um tema 2 34 do STJ vou tentar desenhar um pouco melhor aqui para vocês vamos lá você você pegou um contrato lá de um financiamento por exemplo e você vê que os juros remuneratórios não estão previstos isso não significa que eles estão aplicados gente o banco vai ganhar

na operação não é porque os juros não esteja aplicado que você que que o banco não não aplicou essa taxa o banco vai ganhar de alguma forma nessa operação tá então o que que é a questão você vai Fazer o quê você vai Abrir a calculadora do cidadão tá no no no no site do Banco Central do Brasil você digita no Google Calculadora do Cidadão e você vai ver que tem quatro Campos para você eh preencher vai ter o valor do do financiamento valor total do financiamento a a data né celebrada o prazo de as

parcelas quantas parcelas isso foi e a taxa de juros você deixa a taxa de juros em em branco e preenche com as demais informações que você tem No contrato lá você vai descobrir qual taxa está sendo aplicado vamos supor ah 1,8 ao mês aí o que que você depois o que que você vai fazer depois você vai colocar lá no no site do bassen você vai lá nas operações estruturas estruturadas para você verificar qual foi a taxa aplicada nesse tipo de contrato nesse respectivo mês então aí vamos supor que nessa nessa hora que você vai

calcular lá que você vai ver ah qual foi a taxa aplicada no mercado nesse mês em Específico você vai comparar uma com a outra Ah no contrato foi aplicada 1,8 no a taxa média do Bacen era 2% então você vai aplicar 1.8 se a taxa do Bacen for sei lá 1% você não vai aplicar 1.8 do contrato você faz o cálculo com base em 1% que é a taxa média do Bacen por o contrato ele não informa o consumidor Qual é a taxa que está sendo aplicada tá então isso é mais uma situação que você

pode utilizar o tema 2 3 4 como fundamentação para você justificar Aquele contrato para você buscar de fato esse Resultado positivo pro cliente beleza e se vocês tiverem dúvida Gente podem ir mandando no chat que o pessoal tá aqui da minha equipe tá aqui para responder todos vocês Beleza então Gente o que que eu quero deixar por que que eu não gosto de firmar minha comunicação em Ação revisional porque a Ação revisional gente por si só ela não vai descaracterizar a Mora então sabe num Contrato por exemplo de busca e apreensão que seu cliente tá

tá você vai fazer uma revisão de um financiamento de veículo e o cliente não tá não tem condição lá de pagar aquelas parcelas daquele financiamento você entra com a Ação revisional para você discutir ali aquele contrato o fato de você entrar com essa Ação revisional não vai descaracterizar a Mora se ele ficar em atraso então não existe isso você falar pro seu cliente ó eu vou entrar como Revisional e isso impede a busca e apreensão Não não impede o fato de você discutir Esse contrato judicialmente falando não impede com que o banco entre com uma

Ação revisional E aí depois você acaba gerando prejuízo pro seu cliente por conta disso tá então de novo gente coloquem isso na cabeça o fato de você entrar com uma Ação revisional para discutir esse contrato jamais vai impedir uma execução por parte do banco se o seu cliente vem em atraso porque a Ação revisional ela não vai descaracterizar a a Mora isso é súmula 380 do STJ tá a Mora dá o banco direito de executar Esse contrato Beleza outro detalhe que não descaracteriza a Mora é a abusividade dos encargos acessórios tá então você viu ali

que tem uma venda casada de um seguro tem uma tarifa de avaliação taxa de abertura de conta e não é o primeiro relacionamento do seu cliente com o banco aquele com aquele banco daquele Contrato isso também não vai descaracterizar aora isso é o tema 972 do STJ isso também não descaracteriza aora então você viu lá que tem um monte de abusividade de venda casada sabe as vendas casadas que tem nos contratos bancários isso se você identificar essas abusividades de venda casada isso também não vai descaracterizar a Mora tá as a abusividade dos encargos principais descaracteriza

a Mora então Foi aqui o que o kéber falou ela só vai descaracterizar a Mora se você tiver um um êxito judicial você pede uma liminar para que seja desconsiderada descaracterizada a Mora diante das irregularidades do do contrato então pô você viu ali que tem a a taxa de de juros remuneratórios está acima do permitido que tem capitalização isso pode descaracterizar a mor mediante uma decisão judicial Não por conta da da revisional mas por conta de uma decisão Judicial então uma coisa é você entrar com revisional uma coisa é o juiz descaracterizar mora para você

beleza então é isso que a gente tem que analisar se tiver abusivo você entrar com ação conseguir uma liminar para desconsiderar a Mora correto aí beleza só que você depende de uma ação judicial com a decisão judicial não basta você entrar com essa ação você precisa de fato gerar esse essa essa procedência né nesse pedido liminar Beleza e aqui gente vamos lá que agora eu quero tratar com vocês sobre a lei do superendividamento tá quem já trabalha com superendividamento aqui manda aqui no no chat para mim que eu quero saber já quem trabalha com isso

quem quer trabalhar também com superendividamento quem já já prospecta no digital hoje eu vou vou mostrar para vocês de fato os conceitos e da lei do superendividamento tá como que ela funciona na prática por Gente vou ser bem honesto com vocês a Teoria ela é é diferente da prática é uma lei recente e os juízes não conhecem a lei Então eu vou passar várias situações aqui para vocês que vocês vão perceber que isso poderia ser evitado se o juiz de fato tivesse conhecimento da Lei mas muitas vezes ele não tem porque é uma lei recente

então é algo que tem vem sendo melhorado a cada ano tá a cada ano vem sendo melhorado Mas ainda é algo nebuloso nesse sentido tá que muitas vezes nós através das nossas petições Temos que ensinar o juiz de fato Como que é o como que a lei funciona isso faz parte Beleza então gente como eu disse é uma lei recente tá é a lei número 14.181 de 2021 Tá qual que foi a ideia do legislador quando ele promulgou ali a lei do supr individamento ele quis eh criar uma espécie de recuperação judicial paraa pessoa física

tá então a gente sabe que existe a lei a a a a recuperação judicial para ajudar as empresas que estão vivendo um cenário Econômico complicado só que não existia nada que protegesse o consumidor nesse sentido tá então a lei do superendividamento ele veio com esse intuito então pô por que que a gente não cria aqui uma espécie de recuperação judicial só que destinada paraas pessoas físicas para que as pessoas físicas tenham a condição de de poder melhorar buscar um avanço ali na vida financeira tá então aqui a ideia do legislador é proteger o consumidor do

endividamento Excessivo E aí gente de novo eu vou bater nessa tecla de de novo o melhor público pra gente trabalhar aqui é o servidor público ah Luiz Mas isso significa que eu não possa trabalhar com uma pessoa física normal né que não seja servidor público pode você pode sim trabalhar só que eu tô falando aqui num cenário de prospecção em que você tenha mais chance de fechar um contrato e que a chance do seu cliente sair de fato superendividado é maior justamente por Conta da estabilidade no cargo a estabilidade no cargo o fato do Servidor

Público não poder ser mandado embora gera a ele um crédito de forma totalmente desenfreada e as condições que o banco vai oferecendo são chamativas e o cliente vai pegando empréstimo vai pegando empréstimo vai pegando empréstimo e na hora que vê cara 60 70% do salário dele já está comprometido com dívidas bancaris eu vou ensinar vocês aqui a a fazer de fato Esse cálculo essa essa averiguação para ver se o cliente está superendividado ou não e detalhe aqui gente a gente não faz para entrar com ação revisional então a gente não vai fazer uma análise de

juros das condições dos consignados das condições contratuais não que a gente quer uma repactuação de dívidas tá o que a gente quer é restabelecer uma organização financeira pro nosso cliente tá então aqui é eu acabei de falar acabei adiantando aqui a ideia gente é Trazer uma reorganização financeira então a gente entra com uma ação de repactuação de dívidas com base na lei do superendividamento tá é isso que a gente quer buscar então não necessariamente você vai vai vai fazer ali uma uma questão de buscar de fato essa revisão contratual de cada contrato isso até feito

na hora do de você oferecer o plano de pagamento se a gente verificar que não cabe ali no prazo de 5 anos vou chegar lá mas via de regra Inicialmente você não vai utilizar teses de revisionais né teses de abusividade de juros para fazer essa essa esse estabelecimento desse plano de pagamento tá E aí gente a gente trabalha isso é um assunto também que é nebuloso tá não é Pacífico nos tribunais mas a gente trabalha aqui o comprometimento da renda em mais de 35% tá então você vai fazer o cálculo Você verificou que a renda

do seu cliente está acima ali comprometida acima de 35% você pode ali entrar com ação de repactuação de dívidas com base na leit Pr endividamento tá eh o que que eu gosto de trabalhar aqui tá eu prefiro trabalhar com 50% Acima tá eu não não por mais que a gente fundamente com base na nos 35% eu prefiro trabalhar na na linha de 50% para cima tá Por quê justamente pra gente ter uma maior margem de discussão tá gente é a vida financeira do nosso cliente que a gente tá falando e o cara Já tá superendividado

você vai cobrar Hon horários iniciais para você fazer ação que eu vou ensinar vocês amanhã a fazer isso então gente a gente tem que ter a maior chance de êxito possível a gente tem que ter a maior chance deito possível para que a gente consiga de fato gerar essa transformação tá então A ideia é justamente essa você verificar fazer esse cálculo já já eu ensino vocês a fazer esse cálculo eh e e verificar de fato se essa se a renda dele está Comprometida acima ali de 35% se estiver isso já dá ensejo ali a ação

você pode entrar que que vai dar bom lembrando eu eu Luiz né o me no meu escritório eu prefiro trabalhar com 50% acima pra gente ter essa maior margem Beleza o objetivo aqui gente é reduzir os descontos bancários para 35% da renda líquida do individado Então vamos lá vou mostrar para vocês aqui como que vocês podem fazer esse cálculo tá dando para ver a planilha bem aí fala sim ou não aí Para mim só para para eu ter beleza vamos lá você primeiro ponto o se o servidor chegou no seu seu escritório você vai pedir

para ele o primeiro ponto é o contra-cheque dele tá para você fazer essa análise da situação financeira dele então pô você pegou lá e pediu o o contra-cheque para ele vamos supor ali que ele tenha uma renda de R 8.600 correto vocês vão preencher aqui nesse campo de renda bruta tá aqui eu vou apagar pra gente preencher gente é Uma situação hipotética tá eu tô tirando os valores da minha cabeça mas é esse o procedimento que vocês vão vão prosseguir aqui vocês vão colocar os descontos obrigatórios o que que entra ali nessa questão dos descontos

obrigatórios Imposto de Renda tá ele tem que pagar e ar retido na fonte eh previdência né então você vai ver ali o que que ele contribui de previdência se tiver por exemplo uma condenação já já aconteceu várias vezes aqui o nosso Cliente ele tinha uma condenação judicial para pagamento de pensão alimentícia e já era debitado direto da fonte dele tá Se tiver decisão judicial que já corta ali o salário dele uma pensão alimentícia às vezes uma condenação judicial T gente teve um cliente que ele se envolveu no acidente de trânsito ele foi ele foi condenado

judicialmente é um pagamento de R 5000 R 6.000 por n eu não lembro exatamente o valor e ele não Pagou entraram o cumprimento de sentença e ficou determinado para já pegar no no direto do salário dele gente isso entra como desconto obrigatório é a decisão judicial não tem como o cara fugir disso entendeu Já já debita da da fonte de pagamento dele então tudo que for desconto obrigatório você coloca aqui aí aqui entra duas questões que aí já é um rzinho para vocês tá um rzinho para vocês ó então já que estão perguntando aqui da

planilha se vai ser Compartilhada eu vou compartilhar com quem ficar até o final da Essa era uma das surpresas beleza quem ficar até o final da aqui comigo eu vou compartilhar a planilha Beleza então gente falando aqui em desconto obrigatório outro desconto obrigatório que eu coloco aí é um hack para vocês que em tese não é um desconto obrigatório em tese não é um desconto obrigatório Mas isso passa batido e eleva ali o nível de enamento do seu Cliente então você tem mais margem para trabalhar que é Associação Sindicato Associação não é obrigatório mas gente

todo mundo paga todo mundo paga é muito difícil mesmo que o cliente tente sair dessa situação de Sindicato ele não não consegue às vezes vocês vão ver que tem assistência médica tudo isso a gente coloca no nesse nesses descontos obrigatórios por passa tá nunca tivemos problema de colocar isso e o juiz lá na frente Fala Ah mas isso não é um Desconto obrigatório refaça todo o cálculo nunca aconteceu tá fatura de água luz internet não eu depois eu vou chegar nisso tá Juan vou chegar nisso então vamos lá R 200 de Imposto de Renda por

exemplo vamos P 500 de vamos P que ele paga mais 600 ali de pensão alimentícia mais 50 de Sindicato e mais 33 de assistência médica gente de novo valores hipotéticos tá eu tô tirando isso aqui da minha cabeça eu só quero mostrar a dinâmica para vocês de Como fazer o cálculo beleza empréstimo consignado aqui consignado gente vai tá na folha de pagamento vai tá lá na folha dele é só você preencher de acordo com a folha pô tem 600 tem Opa tem um de 600 no Itaú tem um de no sei lá na daic oval

tem mais um de 200 no Bradesco tem mais um de 300 no Santander tem mais um de 600 na Crefisa e tem mais um de 450 na Caixa na caixa anotem esse Detalhe aí tá depois eu vou chegar lá e vocês vão entender o por que eu tô falando isso ah Luiz mas é possível que o cliente tem tudo isso de de empréstimo consignado gente normalmente tem até mais tá normalmente tem até mais aqui vocês vão colocar os empréstimos pessoais ou cheque especial ou parcelamento de cartão de crédito ah luí eu posso colocar aí por

exemplo a fatura de cartão de crédito dele não por quê Porque esse crédito ele é rotativo Então Não é algo que compromete todos os mêses no mesmo patamar Às vezes o cara vai pagar r$ 1.000 de fatura no mês no outro é 2.000 no outro é r00 então é algo volátil não não tem como a gente pegar isso como base para comprometimento da renda ele utiliza o cartão de crédito mas ele vai vai pagando ali e cada mês vem no valor mas vamos supor que ele tem um cartão de crédito lá que é de que

ficou em r$ 2000 em aberto ele fez um acordo de parcelamento desse cartão de Crédito então todo mês ele paga lá R 500 de parcela de um acordo que ele fez de parcelamento da dívida do cartão de crédito dele e ele não usa esse cartão essa entra porque é um parcelamento que ele paga lá o mesmo valor todos os meses tá todos os meses ele paga exatamente o mesmo valor então vou colocar ele aqui R 500 Ah ele tem também um empréstimo pessoal que ele paga 350 e ele tem também um outro empréstimo pessoal que

ele paga 200 beleza fora isso ele tem Mais um empréstimo pessoal que a parcela é R 600 mas ele não está pagando gente vocês concordam comigo eu quero que vocês respondem aqui no chat eu quero trocar ideia com vocês para que a dinâmica fique fácil de de de de se entender vocês concordam comigo que se ele não paga os R 600 ali do do empréstimo pessoal que ele tem se ele não está pagando esse empréstimo ele não tá com com essa renda essa renda não tá comprometendo o a Renda dele essa dívida não compromete a

renda dele por mensalmente porque ele não tá pagando então eu não vou colocar nesse momento nesse momento se não compromete a renda do meu cliente gente aqui o que eu quero verificar é o quê do que ele paga do que ele vem pagando todos os meses tá do que eu do que ele tá fazendo todos os meses do que ele paga o que de fato ali com quanto compromete o que tem de dívida em aberto eu não vou colocar nessa planilha porque Aqui eu não vejo de fato um um comprometimento da renda isso veja bem

isso não significa que esses R 600 não não vá discutir na ação eu vou quando eu for quando eu for fazer ação eu vou incluir esse banco no Polo passivel eu vou oferecer um plano de pagamento para essa dívida mas eu não vou colocar nesse primeiro momento para analisar se a renda dele está comprometida porque ele não tá pagando faz Sentido respondem aí no chat para mim que eu quero saber se vocês entenderam Se fez sentido na na na cabeça de vocês aí tá segundo ponto perguntaram aqui cheque especial cheque especial é a mesma dinâmica

do cartão de crédito você só vai colocar se tiver um parcelamento de cartão de de cheque especial se for um cheque especial ah 50.000 em aberto lá no cheque especial que o cara não tá pagando Cara você não vai colocar aqui Se eu colocar gente só para vocês entenderem a dinâmica é meio matemática é óbvio vamos supor que ele tem 20.000 lá de cartão de crédito vou colocar 20.000 aqui aí nem cabe Ó mas olha aqui o tanto que vai pra renda ó o tanto que compromete a renda dele ó 335 isso é humanamente impossível

como é que eu vou falar que a renda dele tá 35% comprometido da onde que tá tirando dinheiro para pagar e o resto das despesas dele aluguel escola dos filhos Alimentação como vocês percebem que é humanamente impossível então gente aqui A gente tem que pensar em algo que seja em dia veja bem isso não significa que eu não vá repactuar essas dívidas posteriormente eu vou eu vou repactuar a lei obriga eu vou chegar lá mas se não está sendo pago eu não coloco nesse primeiro momento então pô coloquei todas as dívidas aqui primeiro ponto vamos

lá comprometimento atual da renda dele 58% então 58% da Renda líquida dele está comprometida Lembra que eu falei que era 35% ou seja esse cliente está superendividado gente eu tenho decisão eh Positiva em em em todos os estados que eu atuo tá eu atuo no su e sudeste em todos os estados eu tenho desisão Positiva em todos os estados tá tem negativa também e processo que tá correndo normal gente é processo né assim não é pô entrou ganhou não é assim que funciona vocês sabem né eu não preciso criar sonhos aqui em Vocês é uma

ação judicial que vai muito da sua fundamentação para você conseguir êxito beleza mas sim temos decisões favoráveis então aqui a gente percebe que pô 58% da renda dele está comprometida correto aqui o que que a gente percebe olha aqui aí vai o rockzinho do Como que você vai falar pro seu cliente eu vou usar aqui o Juan de exemplo beleza Juan vou vou fingir que você é esse cara aqui olha Juan realmente a situação é preocupante mais De 58% da sua renda está comprometida com dívidas bancárias atualmente a sua dívida mensal é de R 4.200

tão vendo aqui ó r$ 200 o que nós podemos fazer é ingressar com uma ação de repactuação de dívidas com base na lei de superendividamento e buscar a redução dessa dívida para r$ 500 mensais isso geraria para você um proveito econômico mensal de R 1674 Juan faria diferença na sua vida se eu conseguisse preservar para você todos Os meses r$ 75 su na sua conta você ter r$ 75 todos os meses na sua conta além do que você já tem Nossa luí faria sentido demais faria sentido demais não perfeito um dos nossos advogados especialistas interessou

muito pelo seu caso ele queria trocar uma ideia com você para te explicar como funciona o suo como que a gente pode fazer E isso se transformar numa realidade para você inclusive nós Já conseguimos isso para diversas Pessoas e você manda lá um print de um alinar que você conseguiu para um outro cliente dá uma olhada o cara gente já se imagina na situação ele já se imagina tendo um um proveito econ econômico de R 16.675 entendeu Essa é a dinâmica tá você vai fazer esse cálculo para verificar se se a renda dele está ou

não comprometida para você ensejar ali uma ação ou não Beleza então que o nosso objetivo é pegar a renda do cara que tá lá toda Comprometida toda ferrada e buscar uma limitação para 35% da renda dele tá esse é o objetivo agora gente o intuito aqui da lei do superendividamento é proteger o mínimo existencial Tá o que que é o mínimo essencial é o mínimo que um ser humano precisa para sobreviver a gente trabalha nessa tese de 35% só que aqui a gente tem que ter muito cuidado por 35% de um cara que ganha 5.000

é uma coisa 35% de um cara que ganha 20 é outra gente aqui já chegou cliente que Tinha renda num contracheque tá de R 50.000 e tava sobrando 8.000 para pessoa gente vamos lá vocês percebem que a gente falar que eh em R 8000 por exemplo que sobra pra pessoa desconsiderando as as dívidas bancárias dele r$ 8000 um padrão brasileiro não é o suficiente para um cidadão sobreviver ainda que ele esteja ali em tese jogando na planilha superendividado então o que que a gente Tem que analisar aqui quando a gente faz esse c vê quando

o cliente ganha muito e Ainda sobra um valor considerável para ele ainda que ele esteja enquadrado num percentual Então sei lá às vezes tá 70% comprometida mas tá sobrando R 10.000 pro seu cliente a gente tem tem que entender todo o cenário da vida dele o que que ele gasta de aluguel ou de um financiamento por exemplo imobiliário se os filhos deles estudam em faculdade escola que se ele tem financiamento de Veículo aqui a gente tem que tomar cuidado por qu a gente tem que entender de fato qual que é eh o mínimo essencial porque

às vezes gente às vezes não qual que é o entendimento do juiz tá sobrando R 10.000 pro cara o mínimo essencial dele tá preservado Então não é simplesmente fazer o cálculo aqui a gente tem que ter um bom senso tá outro detalhe que a gente tem que tomar cuidado eu acho que vai ter até Esse slide mas já vou adiantar para vocês é dívida de luxo então pô Às vezes o cara e tá com 80% da renda dele comprometida sobrando R 4.000 só que o cara tem uma Porsche você entra com a ação dessa o

juiz vai olhar e falar pô vende a Porche compra um golzinho e paga a dívida é basicamente isso gente só para vocês terem ideia tá só para vocês terem ideia teve um cliente nosso aqui policial militar a gente entrou com ação nos últimos TRS meses que a gente tinha Entrado cção ele tinha ido uma vez no Outback e gastou R 155 no Outback em um final de semana R 155 a Juiz olhou e falou que ele tinha dívida de consumo porque ele estava em e dívida eh dívida de luxo porque ele tinha ido no no

Outback Uma vez e tinha gastado R 150 obviamente a gente conseguiu reverter essa decisão ela foi muito e exigente al nessa nessa decisão absurda Mas isso pode acontecer então a gente tem que tomar cuidado também com dívidas De luxo se a gente perceber que o nosso cliente tem dívida de luxo a gente tem que tomar muito cuidado muito cuidado com isso tá então gente aqui eu mostrei para vocês na planilha Mas quais são as principais dívidas aqui que a gente vai renegociar empréstimo consignado empréstimo pessoal cartão de de crédito e cheque especial muitas pessoas aí

perguntaram pô eh muitas não mas eu acho que uma Pessoa aí perguntou a questão de água luz energia né Internet gente a gente só coloca se for dívida vencida já em atraso a um tempo a gente não coloca na planilha Tá mas a gente coloca na ação Mas por que que a gente faz ess essa análise eh porque segue a mesma lógica gente do cartão de crédito que tá em dia ali é é como se fosse uma assinatura tipo é a mesma coisa você querer pôr Netflix aqui você não vai pôr pô entendeu é uma

assinatura que a pessoa Tem então a pessoa paga o que ela tá utilizando ali no no dia a dia entendeu se você colocar por exemplo a CPFL a sabes na ação além de não ter fundamento porque é algo que pô é é é é do cotidiano não é a dívida é uma utilização de um serviço entendeu aqui a gente fala de dívida dívida de consumo mas ali é utilização de um serviço se a pessoa não pagou essa dívida foi pro Serasa lá na frente e ainda tá lá e ela não paga beleza aí se torna

uma dívida De consumo que você vai repactuar depois agora o que a pessoa utiliza ali no dia a dia dela não Vocês entenderam então aqui Gente o que a gente vai repactuar principalmente empréstimo consignado empréstimo pessoal cartão de crédito e cheque especial beleza financiamento imobiliário financiamento de veículo não tá aqui eu já exatamente o slide que eu tô aqui agora não podem ser objeto da ação isso é tá na lei do superendividamento tá tá na lei lá no Código de defesa consumidor dívidas celebradas mediante mafé ah Luiz que que é isso uma dívida sem intenção

de pagar ou um autofinanciamento por exemplo sabe a pessoa que tá toda individada ela pega o cartão que ela tem e ela passa na maquininha para ela retirar um valor isso é um autofinanciamento isso é considerado uma dívida celebrada mediante uma fé então você não pode repactuar essa dívida tá outra questão sem intenção de Pagar já aconteceu aqui o cliente faz um empréstimo consegu nadoo passa um mês ele contrata a gente isso é algo que a gente verifica tá quando a gente percebe que tá no início do do empréstimo consignado ali da cobrança a gente

não vende para ele por quê pode ser considerado é litigância de uma fé ele fez um empréstimo só para contrair uma dívida e para depois repactuar entendeu então a gente tem que ter cuidado com isso tá dívidas com Garantias reais dívida com garantia real o que que entra financiamento imobiliário financiamento de placa solar por exemplo financiamento de veículo sabe a dívida que tem a garantia real ali que o banco Se você deixar de pagar vai lá e faz apreensão essas você não pode você não pode levar na ação você utiliza ela só para você mostrar

de fato eh que isso eleva ainda mais o grau de endividamento dela mas você não vai Repactuar um financiamento não pode você não vai colocar naquela Plan você não vai levar na ação para ser repactuar tá e o Crédito Rural tá então o cara que é produtor rural pega o Crédito Rural para para cuidar de uma safra por exemplo você não vai poder levar isso também isso Tá previsto em lei tá Tá previsto na lei de supr endividamento então aqui gente a gente tem que fazer que que a lei a lei do supr endividamento prevê

que que a gente Tem que avaliar primeiro a gente tem que fazer uma avaliação da capacidade de pagamento dessa pessoa que aí sim a gente trabalha ali nos nos grupo ali de 35% do comprometimento da renda na hora de oferecer um plano de pagamento a gente faz uma revisão contratual Então a gente vai ver na hora de oferecer o plano de pagamento a gente vê de fato que que tá comprometendo a renda do cliente pra gente oferecer um plano de pagamento ali que que se Enquadre na realidade dele dentro de uma taxa média justa né

considerada não abusiva ali pelo mercado a ideia também é dar uma educação financeira pro nosso cliente tá então eh no plano de pagamento normalmente fica consignado para que o cliente não pegue novos empréstimos pelo prazo de 1 ano por exemplo sobre pena de uma fé por qu se o cara tá numa condição de supr divido ele entra com ação mve o judiciário para sair dessa situação e passar um mês ele Contrata um novo empréstimo vocês percebem que é contraditório então a ideia aqui gente é uma reeducação financeira mesmo tá e a proteção do mínimo existencial

o que a gente quer aqui é proteger ali o mínimo existencial dos nossos clientes tá conforme eu mostrei para vocês na planilha que é essa parte eu acabei antecipando para vocês vocês estavam muito curioso mas é daquele jeito que a gente faz aquela análise quem ficar até O final eu vou mandar a planilha viu eu tô vendo aqui quem tá comigo até o final no final eu mando essa planilha para vocês Beleza então gente na petição inicial a gente tem que Obrigatoriamente reunir todos os credores tá então a gente vai reunir lembra daqueles empréstimos que

eu coloquei lá de coval Crefisa Itaú Brad Santander caixa lemam da Caixa eu falei guarda guarda a caixa a gente tem que reunir todos esses esses credores Numa petição na petição inicial Tá no polo passivo da ação isso é obrigatório também e aí o que que a gente requer uma liminar para descontar para limitar os descontos que acontecem lembra que tá 58% lá na renda daquele cliente a gente pede para limitar a 35% da renda líquida dele e também gente justiça gratuita por quê às se a gente pegar pura e simplesmente aquele contracheque do nosso

cliente que a gente analisou que a gente viu ali que é 86 8000 8600 eu não Lembro o que que eu coloquei lá mas era isso em tese em tese isso não esse cliente não teria direito à justiça gratuita mas pô o cara tá super endividado então a fundamentação da justiça gratuita não é simplesmente falar do do artigo do CDC do do CPC da das dos três salários isso aí não vai colar a gente tem que fundamentar muito bem o nosso pedido para que o nosso cliente tenha direito à justiça gratuita tá tem que ter

muita Atenção nisso gente porque senão é mais um custo que você gera pro seu cliente obviamente se ele não tiver direito tem isso a gente explica durante a venda pro nosso cliente mas isso tem que ser falado tá isso a gente tem que ter uma atenção maior na petição inicial beleza Caixa Econômica Federal tá conflito de competência ouv pergun and aqui se a gente protocola no jec primeira primeira pergunta que eu vou responder é essa não Não é no jec é procedimento especial justiça comum beleza justiça comum se tiver conflito de de competência em tese

gente tem Caixa Econômica Federal puxa para Federal correto na lei de supr endividamento não na ação de repactuação de dívidas não tá eh o conflito de competência número 192 140 do Distrito Federal o STJ pacificou ação de repactuação de dívidas com base na lei do superendividamento é justiça estadual mesmo caminho e isso gente a gente já Coloca toda vez que tem Caixa Econômica Federal a gente coloca um tópico da competência na nossa petição e coloca Justamente esse conflito para justificar o motivo de entrar com ação na justiça estadual o que que pode acontecer o juiz

lembra que eu falei lá no comecinho da aula para vocês que o juiz não conhece a lei Pode ser que chegue lá na hora o juiz remeta PR Federal mesmo assim nessa hora você já tem que agravar na hora por senão vai chegar lá na federal Aí o Federal vocês sabem como é né leva tempo tempo e aí o que que acontece a federal pega e devolve PR PR estadual e nisso gente vai meses meses só que a gente tá falando da vida do nosso cliente a gente quer uma liminar para ele Vocês entenderam a

dinâmica então tente já levar isso bem explícito na petição tá tente levar isso bem explícito isso é conflito de competência é pacificado no STJ nunca protocole ação de repactuação De dívidas na federal beleza e aí como é que funciona o rito você entra com ação você entrou com ação vai ser marcada uma audiência de conciliação com todos os credores nessa audiência de conciliação A ideia é que vocês discutam o plano de pagamento aí aqui eu já vou dar outro hack para vocês tá vou dar outro hack hck para vocês a lei fala que até a

data da audiência a gente tem que providenciar o plano de pagamento até a data da audiência Tá em tese gente vocês podem protocolar a audiência é 10 horas da manhã vocês podem protocolar 99:50 da manhã que vai dar tá tudo certo você tá seguindo o rito só que aqui eu tô até colocando para vocês dica uma dica bônus protocole pelo menos S dias antes para que det tempo dos bancos analisarem isso é algo gente que a gente até transformou aqui já se você tiver todas as informações para já elaborar um plano de pagamento junto com

a Inicial se você se você já tiver todos os dados porque às vezes gente a gente não vai ter todos os contratos a gente não precisa a gente só precisa demonstrar o relacionamento do cliente com o bancoa Às vezes isso obsta demais o início da ação o cliente acaba desanimando mas tem cliente que organizado e o cliente vai ter todas as informações que você precisa para elaborar o o plano Alon você pode agravar tá você pode agravar porque tá Errado a lei fala até a data da audiência beleza mas o que que a gente notou

aqui aí é uma dica prática para vocês tá uma dica prática se você tiver todas as informações para protocolar isso junto com a inicial faça isso porque o banco na hora da audiência ele vai com outros olhos para Celebrar acordo o banco ele vai mais disposto para Celebrar acordo com você e gente se você conseguir um acordo dentro de um plano de pagamento que você ofereceu já Para matar algumas dívidas você já gera um resultado pro cliente cliente fica satisfeito você consegue uma avaliar ação positiva no Google vocês entendem então se você tiver se tiver

como você fazer isso na inicial faça senão gente tente pelo menos até 7 dias antes da da audiência Para quê Para que o banco não chegue despreparado também na hora da audiência e dê tempo dele analisar as condições que você está oferecendo ali no plano de pagamento Tá aqui gente o objetivo do plano de pagamento é a gente obter acordos para pagamento das parcelas das dívidas comprometendo no máximo 35% da renda líquida dele então pode ser por exemplo vamos supor aqui numa situação hipotética tem Itaú Brad Santander no polo passivo da ação nosso cliente tem

aqui dívidas nessas três instituições e a gente consegue um acordo no Itaú que vai comprometer ele 10% da renda dele mas no Santander e no Bradesco a gente não consegue mas no Itaú a gente conseguiu o que que acontece esses 10% já vai ser destinado pro Itaú a gente faz o acordo em relação ao Itaú e o processo segue em relação a Santander e Bradesco por exemplo só que aí vai sobrar 25% da renda do nosso cliente porque eu já comprometi 10 com o Itaú pra gente negociar com esses outros dois bancos Vocês entenderam a

dinâmica é assim que funciona tá então Aqui esse é o objetivo do plano de pagamento é a gente tentar chegar nesse acordo na hora da audiência de conciliação porque a gente não quer que o processo se Estenda o que que aí lembra que eu falei que eu ia falar disso então pô posso negociar dívida de mensalidade etc cara eu poder pode mas o que paga mensalmente o que o o serviço que ele está utilizando não coloque o que ele paga mensalmente aqui utiliza não Coloque agora é uma dívida que ficou para trás o cara morava

na numa casa ele saiu dessa casa não pagou energia a dívida foi pro Serasa ficou lá pô R 600 de energia isso aí você até pode colocar dívida de do anos atrás por exemplo aí beleza agora o que ele utiliza mensalmente não tá gente poem ir mandando as dívidas aqui que o pessoal vai respondendo vocês tá as dúvidas desculpa aí eu te fala tanto de dívida que eu já fico aqui com a dívida na Cabeça gente plano de pagamento vamos lá aqui eu quero passar um detalhe importante para vocês tá não não entra Sabrina porque

é dívida de consumo tá somente dívidas de consumo Beleza o plano de pagamento a gente tem que estabelecer ele no máximo em 5 dias e existe uma possibilidade de carência de 180 dias pro pagamento da primeira parcela tá então a gente vai pegar todas essas dívidas todas essas dívidas que o Nosso cliente possui e vai estabelecer um plano de Pag para cada uma delas para que ele pague isso no limite máximo de 5 anos comprometendo no máximo 35% da renda dele Gente vou ser bem honesto com vocês tem situação que é matematicamente impossível fazer isso

matematicamente impossível às vezes vocês vão pegar a dívida do cliente é tão alta que se você for dividir isso em 5 anos ainda tipo compromete sei lá 70% da dívida da renda dele nesses casos o que que a gente Utiliza Isa como fundamentação a gente primeiro faz uma revisão desses contratos para ver se tem alguma abusividade que a gente pode possa justificar al uma redução da dívida como um todo uma dívida Global tá na hora de aparecer apresentar esse plano de pagamento pode ser que mesmo fazendo isso mesmo fazendo essa análise contrato a contrato para

tentar reduzir ao máximo cada tipo de dívida a gente não consiga ainda enquadrar em 5 anos e 35% da rend Do nosso cliente porque a dívida dele é muito alta a gente vai vai utilizar como fund ação que o o nosso cliente não é o banco tá o nosso cliente aqui é o consumidor então o que que a gente utiliza como fundamentação cara quem ultrapassou a margem que o meu cliente tinha disponível foi o banco o meu cliente ele não pode ser responsabilizado por uma atitude indevida do banco e a gente tenta a redução Global

da dívida para que caiba Dentro desses 5 anos e nesse prazo tá na maioria das vezes Gente vocês não vai conseguir essa carência de 180 dias porque não a a dívida não permite de tão alta que é então pô já já já seria difícil sem a carência nos 5 anos se você botar mais se meses ali de carência ainda é mais difícil ainda então o plano de pagamento que a gente oferece é com base nisso tá E aí o que que pode acontecer na audiência isso é algo que assim vocês Tem que ficar bem atentos

tá pô beleza marcou audiência para amanhã amanhã vamos pra audiência é com Itaú Santander Bradesco enfim esses bancos aí a gente tem que analisar a procuração dos Advogados cadastrados em cada banco Por quê o advogado que vai conduzir a audiência representando o banco ele tem poder para transigir ele tem que ter poder para transigir ele tem que ter poder para Celebrar Acordo tá isso tá também no se eu não me engano é artigo 104b da lei do supr individamento eh João depois você só confirma isso para mim por favor qual é o artigo o advogado

ele tem que ter poder para transigir ele tem que ter poder para Celebrar acordo senão não adianta nada a gente fazer audiência de conciliação se o cara não tem poder de para para transigir se o cara não tem poder para fazer acordo não faz sentido vocês entendem então o que que Acontece se o advogado da do banco for paraa audiência sem poder para transigir sem poder Para fazer acordo aplicação compulsória ao plano de pagamento então pô você ofereceu o seu plano de pagamento lá para pagar pro Itaú so determinada forma e ainda conseguir na hora

de fazer o cálculo você reduziu a dívida dele para ficar dentro dos 5 anos e caber ali de fato no plano de pagamento que você táa apresentando cara nesse momento na hora que vai pra Audiência e você vê que o advogado do Itaú não tem poder para Celebrar acordo você excelência eu quero conseguir em ata que o advogado do Itaú tal não tem poder para transigir não tem poder para Celebrar acordo específico e eu quero aplicação compulsória do plano de pagamento com base no artigo 164b porque aquele plano que você ofereceu ele tem que ser

aplicado 104 a Se o se o advogado do banco não comparecer a audiência mesma Situação aplicação compulsória ao plano de pagamento que a gente ofereceu gente na maior parte dos casos você vai conseguir um resultado pro seu cliente se isso acontecer na prática também que que acontece cheguei na audiência tá eu e o Juan Juan vou te usar de exemplo porque sua cara é a primeira aqui para mim viu O Juan é advogado do Itaú aí até tem lá o poder específico para ele transigir em poder do Itaú aí ele faz uma proposta Ah Vamos

fazer de tal forma eu falo não de tal forma não consigo vamos fazer de tal forma aí ele pega e fala ah eu não tenho alçada para negociar nesse sentido se ele não tem alçada para negociar ele não tem poder para transigir correto pede para constar em ata essa situação pede para constar em ata e pede aplicação compulsória ao plano de pagamento Então antes da audiência vocês tem que analisar a procuração dos bancos quem quem trabalha com supr individ já fazia Isso ou não manda aí no chat isso é algo que tem que ser feito

gente porque se não for dessa forma se se o cliente não tiver essa condição se se o advogado do banco não tiver poder para transigir você vai conseguir um resultado pro seu cliente beleza artigo 104 a parágrafo 2º beleza que que pode acontecer na audiência é você Celebrar acordos totais conforme eu falei para vocês então pô ah Cheguei na audiência fiz acordo com todos os credores deu tudo certo plan de pagamento apresentado deu deu certo gente chance disso acontecer mínima tá você conseguir acordo com todos os bancos principalmente falando de consignado O que que a

gente percebe aqui na audiência a gente tem uma facilidade muito maior ali para conseguir um um acordo referente à dívida de cartão de crédito cheque especial do que uma um crédito Consignado por exemplo porque o consignado O banco já tem a certeza do recebimento vai debitar da folha dele entendeu então assim é algo que a gente enfrenta uma maior resistência para conseguir um acordo numa primeira audiência Mas é possível você pode fazer acordos parciais ou nenhum acordo tá não hav vendo acordo abre prazo para contestação gente via de regra o que que acontece na prática

isso aqui é a teoria tá a teoria teoria é isso aqui na Prática os bancos apresentam contestação antes da audiência Tá mas o correto é Abrir prazo para contestação após a audiência de conciliação beleza e depois segue o rito do do CPC então o que que acontece o banco pega apresenta contestação a gente faz a réplica né a gente faz a réplica o plano de no nosso plano de pagamento já foi oferecido o banco vai apresentar um plano de pagamento para aquela Dívida E aí o juiz vai olhar e falar ó não aplica o plano

De pagamento do autor aplica o plano de pagamento do réu ou nomeio um perito tal para para fazer uma perícia contábil dos contratos e estabelecer um plano de pagamento e aí o próprio juiz profere essa decisão com o plano de pagamento dessas dívidas E aí você pode apelar você pode concordar E aí Segue o rito do CPC o que importa é esse começo do processo Beleza então Lívia aí que tá você você lembra que eu falei que o objetivo da Lei do supr endividamento é reeducar o consumidor na em boa parte dos planos de pagamento

ou da sentença mesmo que o juiz profere ali no na no no processo ele determina o prazo mínimo que que o seu cliente tem que ficar sem contrair novos créditos porque é contraditório o cliente que pega um pega um empréstimo aí ele entra na ação para repactuar essa essas dívidas tá ele entra com com ação para poder repactuar buscar uma condição financeira melhor para repactuar todas Essas dívidas e passa um mês que ele consegue o Resultado positivo ele vai lá e contrata um novo empréstimo é contraditório entendeu Liliam de fato a maioria não está a

maioria não está mas a gente consegue bons resultados através de tá e o detalhe aqui a gente cobra no horários iniciais para fazer essa ação que que pode acontecer o cliente pode ser que ele venha ficar emad com com Empréstimo pessoal por exemplo que ele tenha num uma determinada instituição e o banco entre com uma execução desse empréstimo pessoal o seu cliente naturalmente vai te procurar porque você já tá cuidando de uma situação para ele nessa situação aí eu nem ia falar isso aí isso aí é bônus hein e nessa situação você pode vender pro

seu cliente um pedido de suspensão dessa execução porque a lei de supr endividamento ela justifica a suspensão Das execuções principalmente se você entrou antes então você vende pro seu cliente a gente cobra aqui um salário mínimo para fazer só esse pedido de suspensão a gente pega entra na execução fala ó requer a suspensão do presente feito tá a gente tem vários jurisprudência positivo nesse sentido requer a suspensão do presente feito em razão da lei da da ação de repactuação de dívidas com base na lei de supr endividamento Tá então Gente o que eu quero deixar

aqui é que é essa atenção de que a prática não não é como papel então muitas situações a gente tem que ensinar o juiz a trabalhar com essa lei que nem ele conhece teve juiz gente foi um dos nossos primeiro processo isso ele extinguiu extinguiu a ação falando que não era caso de litos consórcio passivo sendo que a lei determina a presença de todos os credores no polo passivo da ação entendeu isso tipo assim rola o Juiz não conhece gente o juiz depois que ele passa no concurso a real é que ele para de estudar

a maioria a maioria então a gente boa parte das vezes a gente tem que ensinar o juiz como é que funciona Beleza amanhã eu quero todos vocês aqui que amanhã eu vou falar de venda eu vou falar de precificação eu vou falar de prospecção como que eu faço para chegar nesses clientes tá Amanhã amanhã vamos com calma que aqui ainda tem muito conteúdo Hoje tá gente vamos lá agora é pancada também eh em questão ali da gestão de passivo bancário paraa empresa tá gestão de passivos bancários para empresa amanhã tem mais amanhã vou passar muito

mais coisas para vocês tá referente a tudo isso que eu tô conversando com vocês aqui beleza gestão de passivo bancário para empresa então primeiro ponto aqui não é o momento tá aqui eu quero desconstruir Então coloca aí para Construir é preciso desru desconstruir manda aqui no chat para construir é preciso desconstruir eu quero ver vocês mandando isso aqui para mim para vocês já colocarem isso na cabeça de vocês tá para construir é preciso desconstruir aqui gente a gente precisa trabalhar com o empresário trabalhar com o empresário gente não é simplesmente você vender uma revisional pro

cara Esquece essa linha de construção Esquece essa linha de Vender revisional o empresário que é empresário cara que é grande tem uma dívida de 1 Milhão tem cliente aqui com dívida de 20 30 milhões de reais ele ele sabe que não é simplesmente entrar com Ação revisional para conseguir um resultado não é assim que funciona pô entrei revisional reduzir a dívida dele Esquece isso para construir é necessário desconstruir tá então aqui gente a gente vai oferecer um serviço muito mais Completo A gente vai oferecer um serviço muito mais completo para ele a gente vai analisar

o patrimônio dele a gente vai analisar as contas da empresa dele a gente vai fazer requerimentos administrativos a gente vai fazer né requerimentos no bacin a gente vai negociar de forma extrajudicial a gente vai negociar de forma judicial se for preciso a gente entra com uma revisional Mas se não tiver como a gente não não apresenta eu vou chegar lá vocês vão Entender de fato como é que funciona esse serviço tá primeiro ponto vai entrar com uma revisional tá eh Você verificou ali Por às vezes a gente entra com ação revisional para abrir uma linha

de comunicação com o banco tá então aqui gente o cenário ideal tá o cenário ideal é a gente pegar um cliente que tenha dívidas bancárias E que esteja em NAD implant ou envia ficar inadimplente tá primeiro ponto por quê a inadimplência gente gera um prejuízo pro banco e eu Vou contar para vocês aqui é novidade tá as novas regras de provisionamento bancário que vão ser aplicadas já estão sendo aplicadas a partir desse ano tá pouquíssimas pessoas sabem isso eu vou passar aqui para vocês ponto a ponto de como que funciona as novas regras de provisionamento

bancário a gente trabalha com essas regras tá como como fundamento assim pra gente conseguir acordo de até 90% de desconto por que que a gente quer as empresas que estejam Ind adimplente ou en vias de ficar ind adimplente porque essas empresas estão colocando o banco em prejuízo na hora que o banco é colocado em prejuízo a gente consegue estabelecer uma linha de comunicação muito mais Ampla e o que a gente quer que que vocês acham eu quero que vocês me contem aqui no chat que que vocês acham que gera mais proveito pro nosso cliente você

pegar uma uma dívida uma parcela de 5.000 que ele paga num financiamento que ele tem e reduz para 4.800 ou você pegar uma dívida de 1 milhão e fazer com que ele pague 80.000 por exemplo aqui toda a nossa estratégia é voltada para Celebrar o acordo aqui o que a gente quer é colocar o banco no prejuízo E aí eu vou ensinar vocês a fazer isso tá tem bastante coisa para falar mas eu quero já que vocês tenham essa noção para construir é necessário desconstruir desconstrua essa ideia de Ação revisional pare de focar sua Comunicação

nisso vou fazer uma revisional vou reduzir sua parcela isso não não funciona tá isso não funciona então aqui Devo entrar com Ação revisional depende aqui quando a gente fala de entrar com Ação revisional gente vamos jogar o Preto no Branco aqui quem já trabalha com bancário eu quero que vocês confirmem para mim no chat Ação revisional você vai perder juridicamente falando você vai perder e eu tô falando de PJ Mas Serve para PF também tá serve para PF você pegou um contrato de de financiamento você pegou um contrato de capital de giro você pegou seja

o que for um contrato bancário seu cliente tá na gant existe um contrato que não está sendo cumprido para você conseguir demonstrar uma abusividade tem que est ali pelo menos 150% acima da taxa média do mercado e boa parte vamos falar assim ó 90% dos contratos não estão gente pouquíssimos bancos deixam o contrato Abusivo dessa forma então pô quando que eu entro com uma Ação revisional ou quando está numa situação extremamente abusiva O que é raro de acontecer isso principalmente falando de PJ tá principalmente de PJ É raro de acontecer ou quando a gente quer

abrir uma linha de comunicação com o banco então a gente entra com ação revisional não é para ganhar ação é para abrir essa margem de negociação a partir Disso a gente vai negociar com jurídico com escritório que representa o banco e tem um poder de alçada muito maior do que o gerente para fazer um acordo gente o gerente é funcionário do Banco que só quer ferrar com o nosso cliente lembra do gatilho do do inimigo comum o inimigo comum do do empresário não é o banco o inimigo comum do empresário é o gerente que é

o gerente que seduz ele é o gerente que oferece crédito é o gerente que fala para ele Fechar um consórcio para liberar um crédito para ele e na hora que o empresário tá na dificuldade o gerente ó ele vai negociar diretamente com o gerente só a dívida que é 200.000 a conseguo negociar aqui para você ela vai para 400 e aí o empresário entra em Pan boa parte dos clientes gente não chega a dívida de 1 Milhão ah peguei 1 milhão emprestado não consegui pagar se cré de faz também todos os bancos tá todos os

bancos então gente a ideia aqui é que o Cliente ele não ele não chega para você já com a dívida de ah peguei 1 milhão e não paguei não ele pegou uma dívida lá de 100.000 não consigo pagar aí ele vai lá e faz uma renegociação com o banco aí vai para 200 aí ele não deu conta de pagar ele vai lá e faz uma outra renegociação a globalização de dívida ele junta cartão de créche cheque especial que ele tinha não conseguiu pagar vai para 600 e a dívida dele vai crescendo e ele entra num

verdadeira Bola de Neve então o momento que ele chega e fala pô não dá mais para negociar com o gerente quando você toca nesse gatilho do inimigo comum que é o gerente você ganha o empresa tá então a ideia aqui gente não é entrar com ação para ganhar ação esquece a gente não quer trabalhar com procedência para construir é preciso desconstruir então aqui gente a procedência não é o que vai resolver a vida do seu cliente o acordo é mas para que a gente consiga o acordo A gente precisa dominar a estratégia a gente precisa

proteger o patrimônio dele então pô o nosso cliente ele vai ele contrai uma dívida para quem não sabe gente boa par parte das dívidas de PJ o empresário o dono da empresa é avalista ele é garantidor ele é devedor solidário da da operação e aí o cara tem três terrenos por exemplo além do imóvel que ele mora aí o banco vai entra com execução contra empresa contra ele o cara tem três Terrenos no nome vai lá pega os terreno gente como que eu vou negociar com o banco se o banco sabe que ele tem patrimônio

para saldar essa dívida então a fase pré-processual é muito importante para que a gente consiga proteger o empresário preparar ele para uma eventual execução na hora que o banco Entra com uma ação de execução percebe que não vai encontrar valores né a gente já orientou o cliente sobre um possível bloqueio de contas que Vai acontecer mas a gente prepara ele parae para esse cenário às vezes abrindo um novo CNPJ a gente prepara o cliente para esse cenário aí o banco vai fazer pesquisa de bens não encontra nada tem a questão do provisionamento bancário que eu

vou passar para vocês aqui tudo isso coloca o banco numa linha de prejuízo e faz com que ele flexibilize as negociações então o trabalho é muito mais completo muito mais completo tem Requerimentos administrativos que a gente pode fazer Às vezes o cliente tem uma dívida de pronamp e um capital de giro por exemplo o pronamp gente é crédito de fomento ele é garantido pelo governo então é mais difícil a gente negociar a taxa de juros de pronamp gente é tipo irrisória você praticamente paga o que você pegou e aí às vezes o empresário consegue manter

o pronamp em dia mas o capital de giro não ele quer negociar o Capital de giro porque o capital de giro é o que tá ferrando a empresa dele só que os dois são débito em conta os dois no Itaú débito em conta por exemplo cara ele não mesmo que ele deixe o dinheiro lá para pagar ele não sabe qual vai pagar porque os dois são débito em conta então às vezes ele deixa o dinheiro para pagar o pronamp vai pagar o capital de giro e não é isso que a gente quer o que que

a gente faz um requerimento com base numa resolução do Bassé João se P mandar o número da resolução aqui que eu não sei de cabeça por favor a gente faz um requerimento com base na resolução do bassé para qu o capital de giro ou o pronamp aí vai dar a estratégia que você adotar Deixe de ser débito em conta e passe a ser por boleto é um requerimento que Você encaminha por ar na agência e o banco é obrigado a cumprir passa a ser boleto o cliente começa a pagar por boleto e você Consegue fazer

com que ele fique na GPL no capital de dinheiro que era a nossa ideia de uma forma responsável sem sem atrapalhar ali o que ele tem que pagar para pronamp então aqui gente a precificação que eu vou contar para vocês 6 amanhã como é que a gente faz para prospectar como é que a gente faz para cobrar honorários é maior porque a gente não vai simplesmente entrar com uma revisional se tiver que fazer Requerimento administrativo a gente vai fazer todas as orientações que a gente tiver que passar pro nosso cliente em relação à proteção de

contas a gente vai passar proteção de patrimônio a gente vai auxiliar ele em cada ponto eh na se se o se o banco entrar com uma revisão com uma execução a gente vai est do lado dele se for possível entrar com uma Ação revisional a gente vai ter a gente vai estar do lado dele só que aqui Gente o que a gente a gente tem que Analisar é será que faz sentido entrar com uma revisional por quê vamos supor que o cara tá lá um mês em atraso tudo que eu tô falando aqui aplica pra

pessoa física tá vamos supor que o nosso cliente esteja lá com um mês em atraso a gente entra com ação revisional Estado de São Paulo por exemplo o processo desse corre rápido gente é prova documental não tem audiência não tem nada é prova é documental é um processo que corre mais rápido a gente deu um mês Já atrás entra com revisional o seu cliente vai pagar custas porque é empresa né ele vai pagar custas ele vai pagar eh honorários do banco porque você vai perder a ação muito dificilmente vai estar numa condição de você ganhar

ter êxito nessa ação e vai dar três 4 meses de de processo que é um período que começa a ficar interessante o provisionamento para você celebrar um acordo o processo já vai ter seess destinto E aí a Revisional serve para quê você só gerou custo pro seu cliente além dele pagar você ele vai ter que pagar H horário do banco e vai ter que pagar ali as custas judiciais e você não gerou proveito nenhum então você tem que analisar essa situação um pouco qual que vai ser o valor da causa Será que vale a pena

gerar esse prejuízo pro meu cliente Será que a gente não pode esperar um pouco mais negociar de forma extrajudicial através do a para tentar uma condição Mais vantajosa mas enfim já ir preparando terreno para essa execução que deve vir a gente tem que pensar no nosso cliente como que eu vou conseguir gerar o melhor resultado para ele tá aqui no embargos da execução é a mesma coisa tem muita situação que a gente Analisa ali uma execução que o banco propôs e ao invés da gente opor o embargos execução a gente a gente entra ali com

uma exceção de pré executividade Por o embargo de execução gera um novo processo custas honorário a exceção de precu não né então a gente utiliza a tese que a gente utilizaria como fundamentação no embargos de execução mas para apresentar ali a exceção de PR executividade e a gente discute ali o contrato da mesma forma sem gerar um custo a mais pro nosso cliente pessoa física negocia no consumidor.gov é melhor tá pessoa jurídica no 100 mais para frente eu eu Ensino vocês a fazer isso Beleza então aqui gente a gente tem que ser analista mesmo verificar

a melhor condição pro nosso cliente para não gerar um custo desnecessário para ele beleza o ar serve para empréstimo e débito em conta além do pronamp qualquer débito em conta ah eu quero deixar de pagar em conta e quero pagar através de boleto você manda esse ar com base na resolução do bassen para que diretamente pra agência do seu cliente para que seja Determinado operação contrato tal seja retirada de débito em conta e passe a vir por boleto resolução do Banco Central do Brasil Beleza então gente vocês percebem aqui que não é simplesmente entrar com

Ação revisional olha o tanto de informação que eu já passei para vocês e aqui é o que eu tava falando a gente sempre tem que avaliar um cenário amplo Às vezes você entrar com uma com uma revisional você opol embargos da Execução só vai gerar prejuízo pro seu cliente você não vai gerar proveito nenhum entende então assim a gente tem que fazer essa análise pontual caso a caso aqui gente não é um processo de massa eu não vendo massa vocês nunca vão me falando aprenda a fechar 100 200 contratos por mês porque eu eu acredito

na entrega Eu acredito em entregar algo que seja de fato transformador pro meu pro meu cliente então cada caso é um caso eu Vou analisar cada empresário cada situação de uma forma específica todo caso que a gente fecha aqui a gente desenha um um cenário a gente desenha um Panorama específico para aquele cliente então por isso que a gente Cobra Caro não é barato o serviço mas por quê é um trabalho que a gente faz pensando no cliente cada cliente a gente adota uma estratégia todo cliente PJ que fecha com A gente a gente faz

uma reunião de onboarding para entender o Real cenário dele pra gente ajudar a desenhar a estratégia junto com ele passar o melhor Panorama porque é uma via de Mão Dupla de nada adianta eu eu fazer tudo isso aqui se o empresário vai na hora que chega na execução ele deixa lá R 80.000 na conta dele eu passei toda a orientação para ele não deixar o dinheiro na conta porque vai chegar uma hora que o banco vai conseguir o Bloqueio vai conseguir gente não tem não trabalho com milagre ele vai conseguir o bloqueio aí o cliente

vai e deixa os 80.000 lá na conta aí como é que eu vou os 80.000 eu perdi gente é não tenho margem de negociação com o banco aía vocês entendem Então não é massa aqui aqui é a gente trabalhar com produto High ticket a gente desenhar estratégia pensando no nosso cliente não trabalho com de novo gente eu não vocês nunca vão me ver falando de Fechar 100 200 contrat por mês porque esse não é meu modelo de negócio meu modelo de negócio gera transformação na vida do meu cliente desenhar uma estratégia pensando nele mas mesmo

sem vender esses 100 200 contratos é possível você faturar muito muito eu falei para vocês durante os os criativos muita gente chegou nos meus criativos falei r$ 50.000 por mês no mês passado a gente faturou aqui r$ 30.000 esse mês a gente tá em fevereiro a gente já faturou Aqui R 250 270 Por quê a gente fecha Esses contratos de alto valor só que muito além de fechar o contrato eu entrego aquilo que eu tô vendendo tá eu eu eu entrego aquilo que eu vendo eu penso numa solução pro nosso cliente eu vou ensinar você

a fazer isso então aqui a gente tem que fazer uma avaliação pontual ali paraa proteção do patrimônio do nosso cliente que que o nosso cliente tem no nome Ah Ele tem um veículo e ele tem o imóvel que ele mora bom o imóvel que ele mora é é impenhorável o veículo não então pô Juan você consegue transferir esse veículo para alguém você tem um filho que você pode transferir um irmão alguém de confiança para você fazer a transferência desse veículo por no momento que o banco entrar começando execução e ele pedir ele a pesquisa de

bens do seu nome vai encontrar esse veículo eu não quero que você perca ele Cara então a gente precisa pensar em alguma forma de transferir esse veículo às vezes gente o cliente Ele tem muito patrimônio Às vezes o cliente tem lá quatro terrenos e vai ficar muito Custoso você fazer essa proteção de simplesmente falar para ele ó tira tudo do seu nome então às vezes a gente tem que pensar numa holding que a gente ensina a fazer também então é tudo muito pensado Às Vezes o cara tem ali um financiamento Ah esse aqui esse carro

tá financiado ele pode ser penhorado e El ele o banco não vai alienar esse veículo agora não vai fazer a apreensão desse veículo nesse momento por esse veículo nem é seu ele tá financiado mas a depender do prazo do financiamento sei lá às vezes o cara fez em 36 36 parcelas do financiamento ele já pagou 30 o banco vê isso ele vai pedir a penhora dos direitos do financiamento vocês percebem que não é Uma solução pronta que a gente tem que entender todo o cenário do nosso cliente por isso que eu falo para construir é

preciso desru desconstruir não um negócio pom chegou vendi entrega não a gente tem que analisar todo o cenário a realidade da vida do cliente mas eu garanto que vale a pena superendividamento eu já falei tá superendividamento eu já passei aqui então é uma avaliação pontual que a gente faz do patrimônio do nosso cliente Para dar todo o direcionamento para ele cada cliente vai ter uma realidade patrimonial vocês vocês concordam comigo manda aí no chat você vocês concordam Vocês estão entendendo o que eu tô passando isso é uma avaliação pontual que a gente tem que fazer

de nada adianta a gente vir com o modelo pronto e aqui gente eu vou passar para vocês as novas regras de provisionamento bancário tá pessoa física vale a pena a questão é que a pessoa física não vai Ter uma dívida tão alta e ela não vai te pagar tão bem quanto o empresário por exemplo o empresário vai te pagar muito mais e ele vai ter uma por ele tem uma muito mais alto o trabalho que ele vai te dar é maior também ó superendividamento eu já passei tá eu passei no início da aula fica gravada

tá gente para todo mundo então tá tá gravado vocês vão poder ter acesso depois mas quem ficar até o final aqui comigo vai ter direito A um bônus que eu vou liberar para vocês Beleza então aqui agora eu vou explicar para vocês as novas regras de provisionamento bancário isso aqui somado com a estratégia de proteção patrimonial somado com com a questão de proteção de contas Isso é o que flexibiliza a negociação Isso é o que vai colocar o banco em prejuízo e que abre uma margem muito Ampla pra gente negociar então pô papel e caneta

na mão que agora eu vou Bugar aí a cabeça de vocês beleza primeiro ponto novas regras a resolução cmm 4966 25 de novembro de 21 a resolução do Banco Central do Brasil 352 de 23 de novembro de 2023 tá vamos lá que eu vou explicar ponto a ponto com vocês sobre como funciona as novas regras aqui de provisionamento bancário tá anteriormente a imagem não vai d para ver quem ficar até o final eu mando para vocês também o arquivo para vocês entenderem como é que era na última aula Quem fic até o final eu libero

isso Beleza mas anteriormente eles a faa de provisionamento era fixa de acordo com a carteira do cliente e aixa de atraso tá vamos lá primeiro ponto provisionamento o que que é provisionamento o provisionamento é uma regra que o Banco Central do Brasil criou para toda operação bancária e baseada Toda Toda operação bancária ela é baseada numa faixa de risco tá o Banco Central do Brasil ele determina Que a cada faixa de atraso que o Juan entre no contrato dele ele tem que provisionar parte desse valor no Banco Central Isso é uma regra para que os

bancos não liberem crédito a rodo de forma totalmente desenfreada para todo mundo é como se fosse uma uma rédia que o banco central impõe nos bancos para não ter um colapso financeiro então o banco tem que ser punido por liberar crédito de forma irresponsável a punição do banco é o Provisionamento an anteriormente até o até esse ano como que funcionava as regras de provisionamento a as dívidas eram divididas em carteiras de acordo com a faixa de risco Então vamos lá só só para vocês entenderem carteira um eh um um risco muito baixo por exemplo um

financiamento imobiliário gente o banco não tem risco alto no financiamento imobiliário por qu na busa por exemplo se a gente tá falando de um financiamento de veículo Por exemplo o cliente consegue esconder o carro e o banco se ferra mesmo entrando com a busca apreensão às vezes não consegue encontrar o veículo o cara sumiu com carro o banco vai ter um prejuízo me falei como é que como que o nosso cliente vai esconder o imóvel não tem como o ris pro banco éo baixo conse quanto menor o risco menor a faixa do provisionamento basicamente o

que que determina as regras de provisionamento a cada faixa de atraso Então pô atrasou 15 dias atrasou um mês atrasou dois meses cada faixa de atraso que o nosso cliente atinge o banco tem que depositar um percentual do valor que ele emprestou no Banco Central do Brasil Então vamos lá eu emprestei eu sou do Itaú emprestei R 100.000 pro Juan num capital de giro capital de giro entra na carteira entrava na carteira quatro tá capital de giro entrava ali na carteira quatro que é um risco mediano ali pro de mediano para Alto pro banco aí

o o Juan Foi ficou em atraso primeiro mês 33% vou lá e tenho que depositar 33000 no Banco Central conforme o tempo vai passando esse percentual vai aumentando vai aumentando vai aumentando vai aumentando vai aumentando chega uma hora que praticamente 100% do valor que eu essei para ele eu já tive que provisionar no Banco Central do Brasil ah Lu como é que você vai recuperar esse valor na hora que eu fizer um acordo com Juan então pô quem conhece alguém aí que tinha dívida De cartão de crédito por exemplo uma dívida e que tô com

90% de desconto por vocês acham que o banco dá esse desconto porque ele não quer mais o valor que o Juan não pagou o Banco Quer recuperar o valor que tá lá provisionado o valor que tá lá parado no banco central Ele só faz isso na hora que ele celebra um acordo com o devedor aí que que acontece na hora que eu recupero esse valor eu vou lá empresto Pro Murilo e compenso os juros que eu não cobrei dele do que eu não cobrei do Juan que eu não consegui receber do Juan eu compenso no

Murilo por isso que o banco não sai perdendo também mesmo dando esse desconto só que a gente teve algumas mudanças nas faixas ali de provisionamento bancário essas mudanças é o que eu quero passar para vocês agora beleza Hoje hoje a gente analisa a probabilidade de risco e inadimplência Nessa operação Então na hora que o banco vai definir ali a taxa de provisionamento isso não é mais fixo necessariamente tá não é mais fixo igual era anteriormente aqui a gente tem que analisar a probabilidade de risco de NAD impensa nessa operação aqui tem uma análise específica do

cliente então aqui vai analisar o histórico do nosso cliente Quais são as garantias dessa operação tem ou não garantia fatores econômicas em relação à Empresa aqui a gente falando de empresário por exemplo aqui eu já dei o exemplo empresa setor de construção é um setor em crise consequentemente o provisionamento vai ser mais agressivo pro banco nessas empresas Porque tem uma dificuldade Econômica enfrentada pelo mercado Então vai necessariamente ter essa análise para que a a faixa de provisionamento seja mais agressiva seja mais Alta por isso que o a taxa de juros é mais alto para alguns

segmentos do mercado por isso que às vezes o banco não e eh libera crédito pras empresas pro consumidor é justamente por essa análise que eles fazem pontual ali do do do da empresa ou aqui se a gente falar em pessoa física por exemplo vai analisar o histórico do cliente pô é um cliente que já ficou em adimplente é um cliente que já teve um já pagou uma dívida com desconto aí Entra naquele Registrato né na lista negra dos bancos é com base nisso é com base no histórico financeiro é ilegal é ilegal Mas beleza acontece

que garantia que essa pessoa tem para dar entende tudo isso é analisado hoje e o limite de crédito também também é afetado pelo provisionamento isso já acontecia tá quem trabalha com empresário aí sabe o que eu vou falar o que que acontecia na prática o cliente ficava em Plant o capital de giro por Exemplo o banco ia lá e cortava o limite de cartão de crédito do nosso cliente cortava o limite de cheque especial isso já acontecia só que era uma abusividade cometida pelo banco hoje não mais então hoje quando a gente vê que o

nosso cliente vai ficar em adimplente se ele se ele fizer esse questionamento para você pô mas vai cortar o limite do meu cartão de crédito a gente tem que falar que vai só que aí entra um gatilho de venda que eu ia Falar amanhã mas já vou dar essa pala para vocês Pô você tem um cartão vamos supor que você vai cobrar sei lá r$ 3.000 do seu cliente para fazer a gestão de passivo bancário dele você sabe que o limite de crédito dele vai ser cortado e você pergunta para ele se ele tem um

cartão de crédito com limite ele vai falar tenho Olha já que vai ser cortado seu limite vamos fazer o seguinte eu faço 28.000 no cartão para você por no cartão você Recebe a vista passa o cartão e eu já renegocio esse cartão junto com a dívidas que eu vou renegociar você recebe a vista você vende pro seu cliente facilita o pagamento e o negócio gira então basicamente você tá falando para ir fazer uma dívida para mas ele já tá ferrado ele já tá ferrado e cara recebendo um cartão é bom demais Quem não trabalha com

cartão de crédito já tô dando essa missão para vocês aí começar A incluir como meio de pagamento cartão de crédito porque na hora que cai um pagamento à vista lá faz diferença justamente a estratégia tudo vai da Estratégia não é não é massa aqui aqui a gente faz um negócio pensado no cliente e eu vou ensinar vocês a fazer isso principalmente amanhã tá principalmente amanhã mas aqui já acontecia essa questão de corte de limite já acontecia mas agora isso é permitido Então vai acontecer tá e se Seu cliente perguntar tem que falar hoje cada instituição

financeira terá uma metodologia diferente então aqui as de maior por exemplo Itaú BR Santander caixa Banco do Brasil Elas têm uma metodologia completa enquanto que a G menor e porte tem uma metodologia simplificada tá no no na resolução do bassé a gente tem ali a divisão ali das instituições financeiras S1 S2 S3 S4 ali você consegue verificar em quais eh quais grupos se enquadram determinadas Instituições financeiras Beleza eu vou passar um pouco mais para frente isso para vocês tá eh operador de cartão eu utilizo a Infinit pay tá aqui a gente utiliza a Infinit pay

o Então como é que funciona o banco ele define o melhor momento para inserir contrato como prejuízo Então hoje eh não tem um prejuízo como acontecer para todas as instituições conforme era naquela tabela que eu mostrei para vocês antes hoje o banco Decide o melhor momento para colocar o o aquela operação como um prejuízo tá isso é é o banco que decide e o consumidor não tem essa acesso a essa informação na hora que ele vai fechar ali o contrato para para pegar um capital de riro ou pegar um pronamp isso é algo que a

gente verifica na hora de negociar com o banco é algo que a gente verifica na hora agora eh para para na na hora da contratação Do crédito isso não é passado de forma explícita pro consumidor então o banco ele define isso com base de fato em todos esses fatores que eu falei fatores externos garantia histórico de crédito momento econômico situação do cenário da empresa ou do do que a pessoa faz beleza e aí gente eu quero passar um outro detalhe para vocês uma renegociação de dívida é diferente de uma reestruturação de dívida tá na renegociação

ela é meramente comercial Então a gente pode ter uma mudança de data uma redução de parcela um aumento de prazo por exemplo uma tirada de débito em conta e vir como boleto Isso é uma renegociação de dívida você não altera o provisionamento numa renegociação de dívida não vai alterar ali as condições de provisionamento que foram definidas pelo banco o que você altera é uma condição contratual é uma relação meramente comercial a reestruturação ela Altera a Qualidade do crédito Então ela altera o Opa ela altera as regras de ionamento bancário porque você tá alterando a qualidade

desse crédito então tem uma diferença muito grande nisso por exemplo numa globalização de dívida quando o cara tem um capital de giro aí ele tem um um cheque especial ele tem um cartão de crédito e um pronamp por exemplo o que que o banco faz via de regra ele tenta forçar uma globalização de dívidas Juntar tudo numa só e aí a taxa de juros vai lá em cima coloca o consumidor assim ó uma dívida que é 500 vira 1 milhão lembra que eu f falei que é uma escadinha que normalmente vai seguindo o cara não

começa com a dívida de R 1 milhão reais via de regra é através dessas reestruturações dessas globalizações de dívida e isso Altera a regra do provisionamento também porque é uma nova qualidade de crédito beleza e aí aqui gente a gente Tem um ativo não inadimplido o que que é o ativo não inadimplido são aquelas dívidas que TM menos de 90 dias de atraso Ele só é considerado problemático de uma forma excepcional como por exemplo vamos supor que esse ativo não inadimplido seja uma reestruturação que ele fez anteriormente então pô aqui atrás ele veio fez uma

reestruturação de dívida tá fez uma reestruturação de dívida enquadrou lá na globalização cartão de crédito um cheque Especial um um capital de giro e um pronamp aí veio para cá E aí ele ficou ind naad plent de novo porque pô colocou ele numa condição de onerosidade excessiva ainda que esteja menos de 90 dias de atraso vai ser considerado um ativo problemático Tá eu vou explicar depois para vocês que que é um ativo problemático mas é considerado um ativo problemático agora se for um contrato original por exemplo Ah é só um capital de giro que ele

tem ele nunca fez uma Reestruturação desse capital de giro ficou em atraso até 90 dias ele não é considerado problemático Ficou claro para vocês eu tô falando isso porque ISO implica nas regras de provisionamento beleza e o ativo inadimplido que que é o ativo in impido é o ativo que tem mais de 90 dias de atraso Ele sempre vai ser considerado problemático tá sempre E aí gente o que que eu quero deixar claro para vocês o ativo Problemático sempre altera o provisionamento Ou seja a gente vai ter uma alteração no provisionamento dos ativos problemáticos que

são aqueles com 90 dias mais de 90 dias de atraso antigamente lembra que eu disi para vocês deu 15 dias já tinha uma uma condição de provisionamento hoje não hoje começa o provisionamento então ou seja o banco começa a entrar em prejuízo a partir de 90 dias só que tem um detalhe importante nisso tá Eh a tendência gente é que o banco não Execute Esse contrato ainda que ele possa fazer isso por no contrato sempre vai ter uma condição E no caso de vencimento de uma das parcelas e não haja o pagamento considera-se vencida todas

as demais e tal em tese o banco com um dia de atrás ele pode executar esse Esse contrato ele pode entrar com uma ação de execução só que agora a tendência é que ele espere já já acontecia isso antes ele tentava Negociar de forma extrajudicial mas hoje assim é ainda mais certo que o banco vai esperar pelo menos 90 dias para entrar com uma execução porque esse ativo até chegar a 90 dias ainda não é considerado problemático Então ainda não é considerado um prejuízo pro banco então é é um fator importante que a gente tem

que levar em consideração lembra que eu falei de não entrar com revisional com um mês de atrás E aí gente o que que é considerado um Ativo problemático um atraso superior a 90 dias conforme eu falei para vocês uma queda na capacidade financeira uma reestruturação dessa linha de crédito Lembra que eu falei que a reestruturação ela já torna um ativo problemático Valência recuperação judicial medidas judiciais então pô o banco entrou com uma ação de de execução ali por exemplo uma redução da liquidez cláusulas contratuais Descontos renegociações tudo isso pode colocar ali esse como como um

ativo problemático ó Como traçar uma estratégia para quem está começando mas precisa de receita recorrente e mais escalável Maria Fernanda Amanhã eu vou falar sobre isso amanhã eu vou te ensinar a prospectar vou te ensinar a vender contratos que vão te dar recorrência previsibilidade você vai conseguir fazer vários movimentos aí no seu escritório então por isso que eu Falo não percam amanhã amanhã é o melhor dia da inversão se vocês estão gostando hoje amanhã vocês vão pirar amanhã é a hora que o negócio vai ali para vocês aprenderem a fazer dinheiro de verdade mesmo então

gente amanhã é a aula mais importante do negócio tá é amanhã que eu vou ensinar vocês a como prospectar como faz isso criativo onde você tem que anunciar como você vai trazer o cliente certo até você para você criar essa recorrência que você Deseja Beleza então isso é considerado um ativo problemático e aqui lembra que eu falei para vocês que existem metodologias completas e simplificadas vou explicar para vocês um pouco mais sobre como funciona isso tá metodologia completa são da das instituições do segmento S1 S2 S3 tá e instituições do S4 autorizadas pelo Banco Central

do Brasil amanhã mesmo horário tá Amanhã mesmo horário e vai receber o material quem ficar comigo até O final tá quem ficar até o final aqui comigo vai receber esse material é mais um bônus aí que eu vou liberar para vocês a planilha eu já garantir esse material eu vou eu já garanti também vamos ver se até o final eu decido mais alguma coisa aqui para liberar para vocês mas eu acho que vai ter viu então fiquem comigo aqui aqui a gente fala em perda perda esperada e perda em corrida vamos lá vamos explicar um

pouco mais para vocês aqui as as simplificadas Ficam aqui no segmento S4 e S5 tá então tabelas as tabelas mínimas variam de acordo com a resolução do 352 do Banco Central do Brasil beleza fiquem até o final que vocês vão ter acesso a essa essa esse material e aí vocês vão conseguir jogar essas resoluções para vocês verem isso na prática mesmo no no na na própria resolução como é que funciona beleza na metodologia simplificada o ativo não inadimplido a Gente calcula através do anexo 2 o ativo inadimplido através do anexo 1 o ativo problemático a

gente calcula através do anexo um por Lembra que eu falei que o inadimplido é problemático então consequentemente os dois são no anexo um só que a gente aplica ali também a tabela de ativos problemáticos tá e a gente Analisa também a carteira do ativo então a gente sempre calcula através do grau de atraso o grau de atraso influencia diretamente o a faixa de Provisionamento Beleza então como é que funciona do anexo não inadimplido lembra aquelas dívidas menores de 90 dias é basicamente da mesma forma que era anteriormente o que mudou o o o o valor

a ser depositado ali no Banco Central então pô de 0 a 14 dias olha o tanto que é baixo a faixa de provisionamento sei lá falando num cenário aqui de um capital de giro que é uma carteira quatro r$ 1.000 o banco vai Ter que depositar no Banco Central com 15 dias de atraso por exemplo 1,99% dessa operação falando num cenário aqui de 90 dias de atraso é 32% ainda é uma faixa baixa pro banco por isso que o banco tenta cobrar de forma exra judicial até 90 dias a tendência é que não haja um

execução até 90 dias de atraso entendeu então é isso que a gente tem que ter em mente tá isso aqui é muito é muito difícil você chegar num acordo com redução de dívida pro seu Cliente quando a dívida tá aqui em menos de 90 dias de atraso porque o prejuízo do banco ainda foi muito baixo o tempo para quem trabalha no bancário é o nosso maior aliado tá falhando gente provavelmente sua sua internet tá lilan então é muito difícil a gente cons conseguir chegar num acordo num ativo não inad impido por o prejuízo do banco

é baixo então não adianta a gente tentar forçar uma negociação com menos de 90 Dias não adianta agora o que que a gente tem que ter em mente o que o que que o nosso cliente quer porque às vezes o cliente Ele só tá desesperado ele não quer ficar com nome sujo ele não quer tomar uma execução Porque pô o cara ficou intivo vai ficar com nome sujo né Óbvio O que que a gente tem que levar em consideração aqui o que que o nosso cliente deseja Às vezes o cliente só quer uma renegociação Justa

e a gente pode fazer essa ponte para ele Negociando pelo Central negociando pela superintendência do Banco só que você não vai vender para ele uma redução de 90% o que você vai vender para ele é essa renegociação para você conseguir chegar nesse nesse patamar que ele deseja Vocês entenderam a diferença a gente tem que analisar Gente o que que o nosso cliente quer o que que ele precisa Qual que é o perfil do nosso cliente é tudo sobre isso por isso que eu falo eu não vendo aquilo que eu não Acredito eu quero vender algo

que eu consiga de fato gerar um resultado pro meu cliente por exemplo financiamento imobiliário não é algo que eu vendo Qual que é a chance de eu entrar com uma revisional do financiamento imobiliário e e gerar um proveito pro meu cliente às vezes meu cliente tá aí naad financiamento eu vendo um milagre para ele eu não consigo eu vou fazer o cara perder o imóvel gente por isso que eu falo a gente tem Que entregar a solução ideal e cada cliente precisa de uma solução então a gente tem que analisar Qual que é o perfil

do cliente o que que ele deseja vamos traçar uma estratégia de acordo com os interesses do nosso cliente e é isso que eu quero ensinar vocês a fazer entendeu e aqui a gente tem que analisar o ativo não inadimplido né Qual que é o anexo dele aqui aqui fala as carteiras tá artigo 78 parágrafo 1eo inciso dois Da resolução 352 beleza gente para quem ficar até o final fica até o final que eu vou liberar esse material depois fica mais fácil para vocês eh linkcar isso Beleza o anexo do ativo problemático do ativo problemático a

gente aplica o anexo um não o anexo do então é basicamente somando uma na outra a gente soma uma com outra então pô um que era 30% por exemplo você vai somar 10% que é da carteira um vai virar 40 basicamente você vai somar uma na outra depois analisando esse material vocês vão conseguir ter de fato esse Panorama de entender como é que funciona cada um o que eu quero ent o que eu quero deixar claro para vocês é que existe existe o ativo que é menor de de de 90 dias de atraso que não

coloca o banco numa condição de prejuízo agora qu quando passa de 90 dias o banco começa a entrar em prejuízo se acumula para para acima de 90 dias acumula Esse é o ponto é isso que coloca o banco no prejuízo isso flexibiliza demais as negociações então gente por isso que eu falo sa Sabe qual que é a parte mais importante eu vou chegar nesse slide mas eu vou adiantar aqui para vocês na hora que a gente fala de trabalhar com empresário a parte mais importante do trabalho a parte mais importante do trabalho que a gente

vai desenvolver é a fase Pré-processual porque é lá que a gente consegue passar toda orientação pro cliente em relação à proteção patrimonial em relação às proteções da conta por quê quando a gente dificulta uma execução por parte do banco o banco vai entrar com a execução não tem como a gente prometer milagre pro nosso cliente o banco vai entrar com a execução só que na hora que ele tentar um bloqueio de conta não vai encontrar nada na hora que ele entrar fazer uma pesquisa de móvel Não vai achar nada na hora que ele fizer uma

pesquisa de de veículos não vai achar nada e a gente fazendo essa ponte para ele trabalhando bem com boas fundamentações no no processo somando só o provisionamento bancário a tendência é que você consiga um acordo excelente hoje mesmo gente a gente tá trabalhando para uma empresa aqui uma empresa gigante no Estado de São Paulo ela tem dívidas milionárias milionárias e a dívida dela um dos contratos que a gente Tá trabalhando dívida de 180.000 a gente conseguiu um acordo para quitar por 40 por qu a gente Domina a estratégia e a gente desenhou o cenário pro

nosso cliente entendeu então é isso gente a gente tem que ser especialista no cliente o que que o nosso cliente precisa é isso que faz a diferença no final das contas beleza na metodologia completa que são os bancos de maior repte A única diferença é o quê no ativo não inadimplido aqueles de menores de 90 Dias de atraso cada cada banco tem a sua metodologia interna que a gente não tem acesso a isso na hora da celebração do contrato que leva em conção condição eh em consideração aqueles fatores externos que eu passei para vocês e

o ativo inad impl inadimplido calcula através da perda incorrida ou perda esperada aí Segue basicamente o mesmo padrão beleza ou seja qual que é o resumo disso tudo tá Qual que é o resumo disso tudo a tendência é que não haja execução antes De 90 dias de atraso tá ainda que seja permitido ainda que o banco tenha a a a possibilidade de fazer isso esteja apto a executar Esse contrato antes de 90 dias de atraso e a tendência é que não haja porque o prejuízo dele ainda é baixo aí o banco entra com execução de

uma condição que ele poderia ainda fazer uma renegociação o banco vai pagar custas os banco vai pagar os honorários do escritório que vai fazer essa atuação gente eh é não Vale a pena pro banco financeiramente falando entende e aqui é o que eu tava falando é a importância da fase pré-processual a fase pré-processual é a parte mais importante do trabalho porque aqui que a gente desenha a estratégia pro nosso cliente de nada adianta você ter todo esse domínio se você fala pro seu cliente que ele pode deixar todos os bens de nome dele por exemplo

e na hora que o banco que entrar com uma execução que ele vai fazer essa pesquisa ele Encontra patrimônio do seu cliente e aí você faz seu cliente perder veículo faz seu cliente perder imóvel terreno Como que você vai justificar isso para ele então a gente tem que analisar caso a caso Qual que é o cenário do nosso cliente existe a possibilidade dele abrir um novo CNPJ por ele não vai querer parar a operação dele mas e no dia de amanhã que tiver um bloqueio de conta a ideia o cenário ideal é que ele consiga

abrir um novo CNPJ a gente Precisa fazer requerimento administrativo tirar débito em conta passar vir boleto outro requerimento administrativo que a gente faz boa parte dos clientes nem tem todos os contratos e às vezes a gente precisa analisar o contrato original que falando de uma reestruturação de dívidas pô a a reestruturação ela não nasce do além existe um contrato pretérito Às vezes a reestruturação Tá OK mas na hora que a gente vai ver a a a o primeiro contrato Tá tudo errado e a gente precisa desses contratos para para analisar a evolução ali do banco

e aí ó o rockzinho aqui para vocês a gente faz esse pedido de apresentação de documentos no bassé tá Existe uma forma que eu ensino vocês a fazer de solicitar esses documentos através do Banco Central do Brasil de forma administrativa gera protocolo tudo certinho o banco pede um prazo para apresentar se o banco não apresenta ação de exibição de documentos você entra com Uma ação de exibição de documentos a tendência é que você ganha em ação e você vai ganhar honorários sucumbenciais em cima disso então direto pinga aqui 15.00 1600 de honorário sucumbencial de uma

ação de exibição de documentos de um simples pedido que a gente fez lá atrás é possível tudo que eu tô falando é possível fazer para PF Por que que eu não recomendo vocês focarem em PF porque gente é a empresa que vai te pagar caro você quer ganhar muito ou pouco Manda aí no chat porque não é um trabalho tão simples então pouco você quer ganhar muito ou pouco Então gente pra gente ganhar muito a gente tem que ter um posicionamento para um cara que te paga muito entende Pô o cliente fez uma repactuação e

colocou o imóvel como garantia esse tipo de situação Zilmar Eu recomendo que o meu cliente continue pagando porque eu não posso falar para Ele ficar in adente isso não vai gerar prejuízo pro banco eu não vou entrar com revisional porque eu sei que não funciona não vou não vou colocar o meu nome no mercado por algo que eu não acredito não vou então eu eu não não faço cara eu recomendo Que ele continue pagando no máximo se ele fal Não eu quero que você pelo menos tem que negociar as condições de pagamento faça uma renegociação

para mim beleza agora eu não vou vender para Ele a redução da dívida porque eu não acredito que isso vai acontecer eu não vendo aquilo que eu não acredito beleza então aqui gente a questão é a gente analisar a proteção eh patrimonial direto pinga 1500 1600 que Vai somando ali com com os valores que a gente cobra dos nossos clientes que amanhã eu vou ensinar vocês a vender para eles Amanhã eu vou te ensinar como que esse cliente vai chegar na sua porta e como que você você faz para vender para esse cliente Vou te

ensinar a fazer o criativo vou te ensinar a fazer sua campanha onde você deve anunciar amanhã é a aula mais top do da imersão então será que é questão de recuperação judicial porque recuperação judicial é caríssimo você vai nomear um administrador judicial cara é é caro e às vezes o cliente só tá individado ele não precisa de uma recuperação judicial então às vezes você consegue vender uma solução paralela Tá sim eu ensino tudo isso tudo tudo que eu tô falando para vocês de forma muito mais aprofundada tá Amanhã vocês vão ver isso aqui gente a

gente tem que entender o quê o tempo é o nosso maior aliado por conta das regras de provisionamento bancário se a gente faz certo a fase pré-processual se a gente monta nosso posicionamento para preparar o cliente para essa execução e se a gente Domina as regras de provisionamento bancário a gente vai conseguir acordos cada vez Mais mais altos na hora da venda O que que a gente tem que deixar claro pro nosso cliente é que o tempo é o nosso maior aliado o tempo é nosso maior aliado tá então assim a gente tem que entender

isso e colocar o nosso cliente nessa situação outro detalhe A gente tem que recomendar por exemplo que o nosso cliente Guarde um dinheiro por mês que ele tenha a condição de guardar ali pelo menos uma quantia por qu direto gente o Banco faz campanha de negociação direto direto direto direto e aí as vezes a gente consegue uma proposta de acordo Gente vou contar a situação aconteceu com cliente nosso aqui dívida de 200.000 baixa até pelo patamar que a gente trabalha hoje é uma dívida baixa r 200.000 a gente conseguiu um acordo por 8.000 mandou pro

cliente de 200.000 por R 8.000 o nosso cliente não tinha os R 8000 para para apresentar para para pagar a dívida então a gente precisa que O cliente também faça a parte dele a gente precisa que o cliente tenha condições ali de de quitar uma dívida no momento chegar num condição muito vantajosa então a gente tem tem que ter esse alinhamento com o cliente entende senão não adianta aí teve uma de 800.000 por 80.000 e o cliente não tinha condição é verdade teve essa também então assim eh Às vezes a gente faz milagre mas o

cliente também não ajuda faz parte do jogo faz parte Por isso que a gente Cobra Caro porque a gente não depende de êxito gente quantos de vocês aí depende de êxito para receber honorário fica esperando anos para receber honorários Agora imagina você aprender a fazer isso todos os dias todos os dias Você fecha contrato com altos valores gente eu comecei com trabalhista não tinha dinheiro como que eu vou ficar investindo em marketing como que eu vou investir em equipe se eu vou receber Daqui dois anos eu acredito que essa seja a realidade muito de