Quanto custa financiar um imóvel de R$1 milhão

Quanto custa financiar um imóvel de R 1 Milhão deais Fala turminha Cá estamos como sempre de costume né três vezes por semana trazendo conteúdos maravilhosos para vocês para quem tá chegando pela primeira vez não me conhece ainda muito prazer Gaspar aqui da be trazendo mais conteúdo top maravilhoso para vocês galerinha para quem não segue ainda o melhor canal de crédito o melhor canal de finanças pessoais do querido YouTube já se inscreve aqui como eu falei cada vídeo é sempre uma entrega gigantesca em economia pro seu bolso informação de valor para você nunca ser refém e sempre fazer o melhor negócio para nós melhor negócio é mais dinheiro no seu B redes sociais vizinhas @ Gaspar Mota @b. violeta eu vou dizer qual o código que você vai comentar para receber essa ferramenta de graça Então bora que esse vídeo tá muito especial B turminha a regra do jogo é a seguinte para você comprar um imóvel os bancos né instituições financeiras vão te conceder até 80% do valor do imóvel que você quer comprar E aí a regra é básica tá o banco vai financiar 80% ou do valor de compra e venda e isso significa o seguinte eu posso comprar um imóvel de 1 milhão por 800. 000 conseguir um desconto como eu tô dando financiamento vai entrar Vista paraa pessoa e a pessoa topou vender por 800 legal aí as pessoas pensam Pô legal então o banco vai financiar 100% né porque o móvel é 1 milhão tô comprando por 800 o banco pode me dar 80% do valor do bem ou não vou dar nada de entrada negativo se você declarar que você vai comprar por 800 o banco vai te financiar 80% do valor declarado ou seja 80% de 800 ou seja galerinha r 640.

000 o financiamento Então esse é um ponto importante que depois dá problema a galera não sabe e dá problema então grave isso valor de declaração de compra e venda ou o valor de avaliação desse imóvel que o banco faz uma análise né do imóvel uma avaliação profissional Engenheiro vai em looco vai pegar as amostras e tal para chegar no valor do met Quad e chegar no valor daquele bem e aí a mesma coisa por Às vezes as pessoas querem super valorizar os espertinhos né bom pera aí o imóvel é 1 Milhão para não dar entrada eu vou falar que o imóvel é 1. 300 1. 400 apra 1 milhão o banco vai dar 1 milhão não dou entrada também mas se o banco chegar lá e vai avaliar em 1 milhão que é o valor do do bem ele vai também te limitar 80% então o banco tem essa regra ele financia 80% ou do valor declarado de compra e venda ou de avaliação ou que for menor beleza galera Então isso é muito importante você saber seguindo Essa ordem o que que é importante então você precisa pelo menos dar uma entrada o banco quer que você coloque algum recurso seu E aí os bancos exigem pelo menos um valor mínimo de 20% de entrada tá então pro imóvel de 1 Milhão no mínimo você tem que ter 200.

000 para dar de entrada mas calma que não é só 200 200. 000 por nós vamos olhar os custos tem mais despesas no meio do caminho se você tiver só 200 200. 000 e você der de entrada você ficar sem grana galera pode ser um risco muito alto o importante é você ter uma reserva de emergência né Tem alguns algumas questões a nível de de planejamento que eu já vou falar para vocês no decorrer do vídeo r$ 2 200.

000 mas legal Gaspar como que eu tenho que dar só em dinheiro só em espécie a gente galera lê muito esses comentários aqui no no no canal embora a gente fale muito de financiamento aqui tá galera a entrada o banco ele não não tem um interesse em saber como você vai pagar isso tá então assim Por que às vezes a pessoa quer dar um outro imóvel Ah eu tenho imóvel de 300. 000 posso dar na troca pode você pode dar mas dou pro banco não você vai dar pro vendedor se ele aceitar pegar o seu imóvel é ele vai vocês vão chegar num denominador comum de valor e a diferença você vai buscar o seu financiamento mas desde que seja pelo menos 20% outro ponto Gaspar eu tenho o meu FGTS porque eu trabalho de carteira assinada eu posso já meu FGTS pode tá mas é só a Caixa Econômica que eu posso o FGTS não qualquer banco você pode utilizar FGTS desde que esse banco participe do sistema financeiro de habitação já vou dar de lambuja para vocês quem são os bancos que participam galera caixa Banco do Brasil Itaú Santander Bradesco Banco Inter e quem mais ã aí você tem outros bancos como popex enfim RB você tem dezenas de instituições que participam do sistema financiação Ou seja todos os principais vão participar e esses bancos tendo a participação na CFG você pode usar o c FGTS também Outro ponto mas Gaspar eu posso parcelar posso dar carro gato cachorro marido esposa na troca para comprar o imóvel galera Se o vendedor aceitar e assinar o contrato dizendo ó dos 20 30% que a gente negociou eu recebi e assinar pro banco tá tudo certo ele vai dar a parte dele que é o financiamento e vai repassar Outro ponto importante tá então é direto com vendedor negocição e o FGTS Gaspar o banco libera na minha conta para eu pagar o vendedor não você vai assinar autorizando que o banco desconte da sua conta esse FGTS para fazer o repasse mas o banco Repassa e depois recebe da Caixa Econômica que faz a gestão Então não é só a caixa que faz que a caixa gestiona esse recurso então só para não ter confusão beleza bom turma tirando a entrada Você tem o principal custo que é o ITBI imposto de transmissão do bem imóvel que é um imposto Municipal e é obrigatório num financiamento você pagar porque para fazer o financiamento tem que passar o imóvel pro seu nome e depois fazer uma alienação pro banco né E aí galera como que funciona isso cada município tem a sua alíquota embora 70% dos Municípios Vamos jogar aí um tô jogando aqui mas só para trazer uma ordem de grandeza para vocês na média cobram 3% do valor de compra e venda declarado ali e por que que é muito importante a gente falar que é a média Porque sim galera tem cidades galera que efetivamente tem uma alíquota menor exemplo 1% outras é do tem cidades que cobra 1% do valor de entrada aqueles 20% e mais 2% do valor financiado algumas é o contrário Então assim você tem que olhar com a su cedade mas em média é 3% Pelo menos já fazendo uma ordem de de cálculo pelo menos uns R 30. 000 você tem que ter na agulha ali para poder fazer o pagamento do TBI bom mas Gaspar eu não posso fazer a inclusão dessas despesas junto com o meu financiamento porque eu ouvi falar que eu posso financiar isso junto eu incluo lá no meu saldo e posso pagar parcelado Alé você pode desde que não extrapole o percentual máximo de financiamento porque se você tá comprando imóvel de R 1 milhão reais aonde você tá dando R 200.

000 de entrada e vai financiar 800 você não consegue financiar 800 mais a despesa o que pode se você quiser exemplo você vai vai ter mais um segundo custo que é o custo de cartório que é o que eu ia explicar na sequência mas só para não perder o gancho é uma média também de 1% do valor do imóvel então a média você vai gastar de Toro de 4 a 5% o que que o banco faz para não faltar dinheiro o banco fala ó quer financiar a despesa eu vou liberar 5% de despesa para você o imóvel de 1 Milhão galera é em torno de r$ 50. 000 Ah mas Gaspar eu não posso ter desconto na minha primeira aquisição já vou falar disso na frente também Mas independente disso o banco não tá muito preocupado vai sobrar menos V vai financiar isso E aí o que sobrar é seu tá não tem problema mas para não faltar dinheiro e coloca 5% e se você tiver no limite de 80% não dá pr fazer 85 por exemplo alguns bancos aprovam mas a média não vai aprovar Então galera o que que acontece se você tá precisando dos 800. 000 e quiser financiar a despesa aí vai ficar como seria 750 pro vendedor e 50 despesa para você mas o vendedor não vai te dar um desconto simplesmente sem combinar de 50.

000 né então por isso que tem que ter um acordo entre cavalheiros por isso mais uma vez galera sempre faça uma entrada pelo menos confortável se você tem 250. 000 na conta minha dica profissional não vá lá e compra o imóvel de 1 milhão e fique sem dinheiro dá tudo no imóvel faa então um imóvel que você possa dar 100. 000 de entrada você possa pagar as despesas financi um pouquinho menos para começar efetivamente ali é a sua vida mas sei que para muitas pessoas galera tá vendo esse vídeo não tá começando a vida né ó de 1 Milhão você tá dando outro imóvel você tem caixa mas só porque galera tem gente que faz isso e se enrola Então faça algo do do seu tamanho Mas só para deixar claro Então galera para você efetivamente eh comprar um imóvel de 1 Milhão você tem que contar pelo menos com 200.

000 de entrada mais 50. 000 de despesas para você poder eh transferir o bem pro seu nome tá bom Tur Então já trazendo vocês para pra tela do meu computador vou falar de taxa de juros e kist no site da Caixa e galera para quem não sabe nós da bex somos a principal fintech de crédito imobiliário do Brasil certo então assim Claro Tô vendendo peixe mas não tô só vendendo realmente é só vocês pesquisarem entrar no nosso site ver quantos prêmios a bext tem o quanto a gente tá fazendo a diferença nesse mercado e E aí galera já trago aqui esse aqui realmente é o maior enfrentamento que a gente tem porque a gente por exemplo não trabalha com a caixa por conta da experiência que realmente a caixa acaba entregando PR os clientes então a gente não trabalha e a experiência por qu porque na experiência não é back né back para quem não sabe vem de Best de melhor com Fator X galera a experiência da Caixa quem já fez com a caixa sabe o que eu tô falando quem não fez ainda a gente não briga por causa da Caixa galera mas assim a gente por uma decisão como empresa a gente não quis trabalhar porque é muito difícil tá mas olha só muitas pessoas a gente que a gente mais enfrenta é isso Ah mas é que a Caixa tá mais barato a taxa da caixa por as pessoas confundem muitas vezes caixa com o primeiro preço lá o minha casa minha vida né ou que um fulano beltrano financiou um imóvel 88% e tal só galera para R 1 milhão rea a taxa normal aqui da Caixa já é de r 9,5 a r 9,99 então taxa aqui o juros efetivo R 9,99 quando a gente fala de um custo efetivo Total aqui na casa de quase 11% hoje você tem outros bancos muito próximos Então a primeira coisa eu só trouxe vocês pra tela Se eu colocar aqui ó Caixa Econômica 1 milhão né 200. 000 é de entrada financiando ó também me limitou aqui em 80% e Alguns falam ah a caixa faz mais que 80% não tem milagre tá galera e por que que eu trouxe primeiro para caixa porque eu vou falar um pouquinho de todos os bancos e qual na minha visão que se adequa melhor a realidade quem vai financiar imóvel de 1 Milhão bom galera olha só vou falar um pouquinho dos bancos e privados eu volto depois nos Bancos públicos ou estatais ou economia mista né que é público privado Tá então vamos lá galera bancos privados tá Como é que tá a média de taxa galera a gente tem o Itaú entre os bancos privados com a melhor é oportunidade de taxa por para imóvel de R 1 Milhão deais pelo menos você vai ter que ter uma renda galera aproximada se quando a gente olha aqui um valor de prestação em torno de 8.

000 uma renda de praticamente ali quase R 30. 000 Gaspar a renda a renda precisa ser só minha não galera pode ser a renda somada de um casal né de de do duas pessoas enfim né Você pode somar a renda porém Olha que interessante né quando a gente fala aqui é de uma renda de R 30. 000 galera acima de r$ 1.

000 hoje você consegue segmentar no perfil alta renda de todos os bancos como uma conta premium né vou dar exemplos né você tem lá o Bradesco Prime Você tem o Itaú personal t Você tem o Banco do Brasil estilo daí você tem Santander Select Ou seja que justamente para quem tem uma renda né alta renda acima de r$ 1. 000 esses bancos acabam dando benefício vai ter um limite de cartão mais bacana você tem acesso a uma taxa mais barata e eu falo isso por quê Porque daí você tendo esse segmento de 1 Milhão você vai ter acesso às menores taxas de todas ess essas instituições a caixa é essa taxa ponto exemplo Itaú galera hoje parte de 10,39 a taxa tá para quem tem uma segmentação top você vai paraa Santander 10,49 você vai paraa Bradesco 10,49 Tá e assim por diante aí você vai ter praticamente todos os bancos nessa média de taxa Mas por que que eu digo que as pessoas se enganam também muito com a caixa se você perguntar Gaspar para R 1 milhão de reais hoje a caixa é o banco mais barato para financiar imóvel não hoje o banco mais barato para você financiar imóvel de R milhão deais é o BRB por exemplo com uma taxa de R 8,99 sa até mais barato Porém tem que ter toda uma uma paciência porque é um processo mais Moroso novamente entra um pouco nesse lance de banco público privado né Banco do Brasil performando as mesmas taxas bem semelhantes aqui também ao a a Caixa Econômica na casa de 10% então assim mas aí que eu falo galera às vezes por causa de % ao ano você vai embarcar um relacionamento com a caixa que não vai te entregar muito nos outros aspectos da sua vida quanto um banco privado Poxa vai te entregar muitos aspectos e eu sempre falo né não é só olhar taxa olhar custo efetivo total e uma série é de outros custos mas só para dizer que tá vendo como o mercado é muito nivelado caixa numa média de 10 outros bancos na taxa de 10,5 então tá tudo muito parecido então não fique preso a banco porque tem estratégias muito bacanas que você pode efetivamente economizar muita grana Como eu vou mostrar agora para vocês Bom turminha e agora trazendo vocês pra ferramenta poderosa da bext que é o nosso simulador aonde você consegue simular um financiamento no longo prazo fazer projeções Olha só você consegue colocar Seguros você consegue projetar por exemplo aqui meu meu financiamento é com a variação da tr eu acredito olhando os vídeos da bext já aprendi sobre isso e eu vou colocar % ao ano de TR 1% vai de acordo com a sua crença você sabe qual vai ser o impacto que você vai ter no longo prazo no seu financiamento E aí de cara né a gente traria uma conta que é a seguinte galera agora pra gente fazer agora é lances eu quero ensinar sobre amortização e estratégias que podem fazer você economizar muita grana e obviamente você que tá vendo o vídeo depois que olhar tudo que eu vou mostrar nessa ferramenta poderosa você vai ficar de cabelo em pé aí De quanto você pode economizar com a dica que eu vou dar agora se você chegou até aqui no vídeo Você vai comentar o seguinte quero o amortizador back que aí a gente vai responder lá para você para você ter acesso gratuito a esse link tá então galera vamos lá aulinha básica para você fazend financiamento tem que entrar na sua cabeça urgente três cenários possíveis para você economizar dinheiro o primeiro deles seria o tradicional você comprou realmente algo que tá dentro da sua realidade e vai sobrar dinheiro e você tá um pouco assustado porque poxa 800. 000 eu usei o planejador meu Deus eu pagaria 2 milhões em 30 anos Claro era primeiro ponto né que a gente sabe que o imóvel provavelmente nas principais regiões do Brasil que valoriza né a gente pegar a média dos últimos 10 20 anos valorização dos imóveis no Brasil o imóvel vai valer até mais que isso né pelas projeções das principais regiões então assim só pela valorização ela já te protege né do que você vai pagar de juros sem contar se a pessoa mora de aluguel essas contas todas vai alugar o imóvel ten a parcela para ajudar a pagar não vou entrar nesse mérito hoje porque eu tenho um vídeo falando sobre aluguel investimento comparando com financiamento Vamos pensar o seguinte né pô é ruim pagar tudo isso então galera existe uma estratégia poderosa para você economizar muita grana que é a amortização extraordinária Por quê todos os meses quando eu pegar minha parcela que é a parcela mais seguro nove e pouquinho Quando eu falar de TR meses dá quase R 30.

000 é efetivamente de realmente pagamentos né porém disso eu vou est abatendo a minha dívida em torno de uns R 7. 000 A gente tá falando aqui de 20 e Poucos mil de juros e galera quando você tivesse por por exemplo o mesmo valor de R 30$ 30. 000 seriam três prestações seria r$ 3.

000 você poderia estar eliminando hoje um ano do seu contrato porque você vai amortizar 100 juro e olha só o que a ferramenta faz a nossa ferramenta consegue fazer isso por você vou dar um exemplo aqui ó aqui você pode fazer um plano de amortização vamos supor ó legal Gaspar eu ganho R 30. 000 por mês para financiar o imóvel de 1 milhão por exemplo então pô a gente tem 10 terceiro eu tenho minha eu tenho eu tenho minha empresa vai sobrar um dinheiro uma vez por ano porque Você pode pagar por isso n você não financiaria então três prestações por ano galera olha o quanto isso pode significar na sua vida você vai escolher quando você for fazer amortização ou no prazo valor de prestação ação Eu tenho um vídeo que eu falo explico a diferença Qual que é o melhor e tal mas vou fazendo o prazo que geralmente é melhor é o prazo galera elimina de trás paraa frente você continua na verdade seguindo o fluxo seu contrato e aquelas parcelas não existem mais vai eliminar do prazo tá então como eu falei valor de três prestações elimina um ano de contrato o valor de uma você elimina em torno de quatro prestações de trás para frente segundo cenário é você não eliminar no tempo você abate os 30 mil da sua dívida e recalcula o seu contrato a sua parcela cai por isso que é parcela aí você vai colocar múltiplas vezes se você quer fazer uma vez por ano ou a cada três meses você monta do seu jeito você quer começar na parcela número 12 e repetindo isso até a parcela 360 galera olha que poderoso isso rapidamente galera olha o que aconteceria com o seu financiamento fazendo essa estratégia o financiamento de 360 meses você quitaria em 136 meses galera economizando 224 prestações e deixando de pagar R 824. 000 em juros presta atenção num dica rápida planejamento financeiro juntando ali um dinheiro R 2$ 3.

000 por mês para você que tem uma renda ali de R 20$ 30. 000 né fazendo seus esforos necessários deixando de gastar com bobagem você deixaria de pagar R 800. 000 pro banco e quitaria um financiamento 360 em 136 parcela agora você pode estar se perguntando o seguinte legal Gaspar Mas ó Pô eu já tô fazendo uma parcela que é o que eu consigo pagar não vai sobrar muita grana para amortizar aí sempre vai uma dica galera por isso que vale a pena você olhar sua realidade se tá apertado tipo 250.

000 já é tudo que eu vou dar de entrada a parcela tá apertada a dica que eu dou o seguinte já parou para pensar se você fizesse um downgrade Zinho pequeno o que que é um downgrade uma palavrinha bonita para escolher um imóvel mais barato você tá olhando imóvel de 1 Milhão vamos supor que você fosse comprar imóvel de 800 você já precisaria dar 160. 000 de entrada já é bem menos do que 200 certo as despesas vão ficar mais baratos também e aquela parcela inicial de quase r$ 9. 000 ela cairia para R 7400 então a gente tá falando de r$ 800 por mês em torno de r$ 5.

000 por ano de economia e se você realmente pode pagar aquela parcela mas não sobraria olha o quanto isso pode ser Poderoso se você fizer isso que eu vou falar agora você pegasse r$ 55. 000 por mês que seria por ano perdão que seria a diferença do que seria você financiar o imóvel de 800 ou aqui um imóvel que é 800 financiando 640 você fizesse isso em 12 a partir né todos a cada 12 meses da parcela 12 até 360 Olha que loucura isso aqui galera você também quitaria aquele financiamento de 360 em 132 meses e de 6 640. 000 você quitaria por R 1.

90. 000 também trazendo R 68 2. 000 de Economia galera se a gente compara aqui com outro que seria R 1.

300 só nessa decisão Olha só você também ó você ficaria com uma parcela mais barata 6 7400 economizaria poderia usar como amortização beleza e aí Olha só podemos ter olhar por dois ângulos o primeiro ângulo se você não tivesse dinheiro para amortizar e embarcasse no imóvel mais caro você táia no risco de pagar 2 milhões até o final você vai pro imóvel menor você poderia pagar por R 1 milhão Dea ou seja então não é mais 800 nem 600 de Economia aqui pode dar uma economia de mais de R 1 milhão só em decidir um imóvel um pouquinho menor e a diferença da parcela do mais caro pro mais barato você usar para amortizar é loucura mas mas é muito top né bom Tur e o último cenário que também pode fazer sentido é para quem às vezes teria por exemplo eu teria R 400. 000 de entrada e vou dar para financiar o menos possível o que que é mais barato as pessoas também TM essa dúvida né então a gente fez uma conta antes financiando 640. 000 você pagaria 1.

770 e se Gaspar então eu ficasse com uns 200. 000 na minha conta eu dese 200. 000 de entrada e aplicação financeira eu tenho CDB tenho isso cara eu consigo fazer uma média ali de também 1500 2.

000 render esses R 200000 para mim por mês tá é o que que vale mais a pena então eu fico com 000 na conta e com o rendimento faça amortização ou já dou de entrada essa é uma pergunta que as pessoas têm galera você pode usar o aqui também a ferramenta para fazer isso então se você conseguisse em torno de R 20. 000 por ano de rendimento tá já joguei um pouquinho para baixo aqui e também você pudesse aqui né a cada 12 meses fazer esse tipo de situação né esse tipo de amortização até também 360 vai lá galera olha só você também conseguiria né ah reduzir para 166 meses e para 1. 400 esse financiamento Se você pegar hoje 640.

000 você pagaria em torno de 1. 770 contra r478 já ficou levemente mais barato sem contar que você também vai contar com a valorização do imóvel você continua com 200. 000 na sua conta tá vendo Então galera no final do dia Existem várias maneiras de você através da amortização através de um planejamento entender o seu contexto você economizar uma porrada né todas as contas aqui nenhuma foi abaixo de 500.