[Música] seja muito bem-vindo seja muito bem-vinda a essa aula agora nós vamos falar sobre cartão de crédito bom cartão de crédito é um tema muito polêmico e é por isso que eu trouxe uma aula especificamente sobre ele porque eu quero que você entenda é especialmente que cartão de crédito não é uma extensão do seu salário tá então o cartão de crédito é vilão ou mocinho o cartão de crédito no bem da verdade ele não é nada ele não é bom e ele não é ruim ele é simplesmente um pedaço de papel que nós utilizamos para
comprar coisas só que no final do mês no final ali da fatura a conta chega e é esse ponto que é muito importante entender muita gente usa o cartão de crédito como se fosse uma extensão do próprio salário como se por exemplo lá eu recebo 5 mil por mês e a minha fatura e o meu limite é 8 mil Ou seja eu posso gastar r$ 8.000 por mês eu posso gastar todo o meu limite ou até Pior né eu recebo 5 mil e o meu limite é 8 então eu posso gastar 13 mil reais no
mês como se você pudesse gastar toda sua renda mas todo o seu limite e isso não é verdade tá então eu vejo muito muita gente brincando e falando Nossa no final do ano eu passei meu cartão como se não houvesse amanhã só que o amanhã chegou e aí eu não consigo nem pagar minha fatura virou Bola de Neve eu tô parcelando enfim não funciona tá tudo isso não funciona eu quero que você entenda que o cartão de crédito ele deve ser usado de fato como uma opção de pagamento e que você tenha dentro do seu
orçamento os limites de gastos que você vai ter ao longo do seu mês e você simplesmente use o cartão de crédito para suprir essas despesas que você combinou com você que você teria quando o cartão ele é usado descontroladamente ele é uma arma de destruição financeira com juros acima de 300% ao ano você vai entender a partir do Próximo módulo sobre investimento a taxa SELIC que a taxa básica de juros do nosso país atualmente está em 13,75% ao ano e o juros do cartão de crédito são mais do que 300% ao ano bate 400% ao
ano especialmente agora com essa taxa de juros tão alta é isso que eu quero que você entenda se você investir o seu dinheiro você vai ganhar ali em média 13% ao ano atualmente Se você começar a dever no seu cartão de crédito você vai pagar mais de 300% ao ano são juros absurdamente altos e abusivos mas é o que acontece no nosso país tá o grande problema do cartão é o descontrole se uma pessoa usa o cartão de crédito de forma inteligente essa pessoa vai ter sim ali benefícios que ela pode aproveitar o cartão de
crédito ela vai ter todos os gastos dela contidos em uma fatura o que pode de certa forma facilitar para ela ter esse controle mas só realmente se souber usar o cartão senão o débito ele é muito mais indicado se houver controle então como eu disse é melhor não usar o cartão como tudo na vida o cartão de crédito ele tem seus pontos negativos e os seus pontos positivos e agora eu vou te falar alguns pontos negativos do cartão de crédito depois a gente parte para os pontos positivos bom o cartão de crédito ele não gera
sensação de perda Como assim você simplesmente vai ao shopping decidir que quer comprar uma blusa você vê que aquela blusa custa r$ 200 e que você pode parcelar em quatro vezes de 50 reais e aí você pensa bom 50 reais cabe no meu mês eu consigo pagar e aí ou nem pensa nisso né só 50 reais por mês que que é isso passa o cartão e nesse passar o cartão você não sente de fato que você está gastando dinheiro não dói em você então passar o cartão não dói na gente como se você tivesse gastando
realmente em espécie em dinheiro em papel ou débito que o dinheiro sai na hora da sua conta quando a gente gasta no cartão de crédito a gente não tem essa sensação de perda porque você passa o cartão hoje a fatura vem só daqui 30 dias às vezes no mês que vem daqui 20 dias e aí você não tem essa dor ao gastar e é muito importante sentir não cair você nem quis não que tem que doer para você gastar dinheiro mas quando dói na gente quando a gente sente que a gente vai perder alguma coisa
a gente fica mais cauteloso e de fato a gente para e pensa ou será que vale a pena eu gastar agora ou não porque você dá essa chance de pensar você dá esse minuto para pensar e É nesse minuto para pensar que você de fato toma uma decisão melhor então o cartão de crédito ele não gera a sensação de perda mesmo gastando no cartão de crédito você precisa entender o que você tá fazendo com o seu dinheiro também é possibilidade de parcelamento fácil e não compatível com a renda Igual eu falei agora um iPad custa
r$ 3000 é muito mas 10 vezes de 300 não o cartão o parcelamento Traz essa ideia de que a gente pode comprar tudo e eu não estou dizendo que é ruim parcelar vou até te dizer em quais momentos vale a pena parcelar Só estou te dizendo que parcelar tudo porque você não tem dinheiro para pagar hoje não é uma boa opção facilidade que perdeu o controle obviamente porque às vezes o limite é muito maior do que a renda você vai passando o cartão Quando você vê a fatura maior do que o seu salário e você
tem que pagar além do cartão outras contas e juros altíssimos Efeito Bola de Neve de mais de 300% ao ano tá 14 é 300% ao ano o que daí 14% ao mês 18% ao mês dependendo de como tiver a taxa de juros do país naquele momento certo então todos os benefícios que você pode ter com o cartão eles não são bons o suficiente para suprir um malefício Então vamos supor ai ganhei pontos com meu cartão legal mas se você atrasar a fatura um mês o juros que você paga já são infinitamente superiores do que o
que você ganhou com os pontos tá agora pontos positivos do cartão de crédito porque não só de negatividade nós vivemos Não é mesmo bom os pontos positivos do cartão são pontos bem legais realmente então eu não estou contra cartão de crédito eu só acredito que você devo usar se você tiver controle o suficiente para isso porque não é brincadeira tá facilidade de rastrear gastos Então você consegue pela fatura em um lugar só ver todo o seu dinheiro tudo que foi gasto ali e isso é muito bom desde que você saiba gastar E desde que você
analise essa fatura de fato acúmulo de pontos e cashback então existem cartões que vão acumular pontos que vão acumular cashback Isso é muito bom porque você já está gastando o seu Já tá gastando de qualquer forma agora se você gastar e receber pontos ou cashback por isso já tá valendo muito a pena também a ideia de consumo hoje pagamento amanhã em situações de emergência como por exemplo para comprar um remédio tá aí eu não tenho dinheiro agora mas eu posso comprar um remédio com meu cartão de crédito e pagar depois por exemplo tá Óbvio que
não é a opção é a ideia que você tem uma reserva A ideia que você tenha dinheiro para isso tranquilamente de acordo com o seu orçamento Mas pode acontecer bom se você não tem controle sobre o cartão use um com limite bem baixo até Ira adquirindo maturidade isso se você quiser usar cartão de crédito se você sente que você não tem controle você pode fazer a transição do crédito para o débito e gastar no débito Enquanto você ainda não cria essa organização de fato do seu dinheiro melhor cartão de crédito a ser escolhido então Digamos
que você definiu que você realmente vai usar cartão de crédito para gastar ao longo do mês escolha um que tenha um bom programa de pontos que tem a benefícios extras e anuidade zero tá a renda acima de 10.000 fica mais fácil de você conseguir cartão mas hoje em dia é tão mais tranquilo conseguir cartão de crédito que até com rendas inferiores Você já consegue um bom cartão de crédito tá quem consome pouco no cartão até uns 2000 não vale a pena pagar anuidade então é Aquela Velha História se você consome pouco no seu cartão se
você for pagar anuidade para ter acesso a um programa de pontos Possivelmente não vai valer a pena porque o quanto você vai pontuar não é o suficiente para suprir o quanto você está pagando de anuidade porque você gasta muito pouco tá se você gasta vamos esperar Night mas eu gasto no meu cartão 2000 3000 e eu não quero pontos e eu não vou ficar fazendo transferência bonificada eu não vou ficar olhando para os meus pontos então pegue um cartão que te dê cashback Winter o cartão do Inter ele tem ponto ele tem cashback tá o
cartão do C6 tem pontos e tem cashback ele tem cashback gratuitamente ele tem pontos gratuitamente é pouco Claro mais tem o cartão do Inter tem cartão do Inter black que ponto que dá cashback tá o inter também tem outros cartões sem ser o black que também da cashback existem números opções de cartão de crédito que servem para você o cartão do nubank ele é ruim bom o cartão do nubank ele não vai te dar cashback e nem vai te dar pontos então se você quiser usar o nubank para guardar dinheiro como conta corrente Beleza mas
se você for buscar um cartão de crédito que de benefícios o Inter é um bom cartão o C6 é um bom cartão o da XP é um bom cartão e um dos bancos Itaú Bradesco enfim ali você também consegue pontuar tá aplicativos de cashback então nós temos amélios o picpay e o my cashback são aplicativos que você consegue ali de fato um cashback ao gastar o seu dinheiro então por exemplo amelius se você baixar o aplicativo da média no seu celular você pode ter o cartão que é um cartão gratuito que te dá cashback ou
você não precisa do cartão você pode simplesmente baixar o aplicativo no seu celular e entrar pelo aplicativo Então vamos supor que você quer comprar algo uma luz uma ring Light que é uma luz na Americanas você entra no aplicativo do da melius você vai procurar lá Americanas você entra na Americanas pelo aplicativo compra ring Light vai ter um dado cashback naquele dia e aí você recebe uma porcentagem de cashback que cai na sua conta da Meli então exemplo quando eu comprei a minha webcam eu paguei 450 e eu comprei pela média e se eu não
me engano aquele dia tinha 10% de cashback ou seja caiu r$ 45 na minha conta da média de cashback é um dinheiro à toa é um dinheiro que você já ia tá E que ele volta para você uma partezinha então é bem legal de ser olhado Tá mesmo isso serve para quem gasta pouco porque não importa o quanto você gaste Você Vai acumulando o valor ali na média depois você pode resgatar esse dinheiro como usar cartão de forma inteligente então tem apenas um cartão Naty mas eu tenho cinco cartões porque cada um me dá um
benefício você tem um controle financeiro absurdo para isso não Então tenha um cartão de crédito Tem mais de um cartão por causa de limite por causa disso por causa daquilo não vale a pena tem um cartão pode ser um seu um do seu marido só da sua esposa mas tem apenas um cartão um cartão de crédito se você tiver uma empresa Você pode ter um cartão de crédito para sua empresa e um pessoal nunca tenha mais de um cartão de crédito limite de até um 50% da sua renda tá 50 a 70% da sua renda
porque porque você ainda tem que pagar contas que não vão entrar no cartão de crédito você tem que investir uma parte da sua renda não tem o hábito de parcelar tá quando de fato parcelar então quando não tiver juros para parcelar e não tiver desconto você pode parcelar Só que você só vai parcelar se você já tem o dinheiro hoje para pagar aquela conta então eu quero comprar vamos supor um iPad de r$ 3.000 você tem a opção de parcelar em 10 vezes sem juros de r$ 300 ou pagar à vista e não tem desconto
Quando que você vai parcelar Você tem os 3 mil hoje para pagar à vista se você quiser tenho Naty então você pode parcelar porque vai valer a pena de acordo com estratégias voltadas para investimento enfim não Nati eu não tenho 3.000 Eu Vou parcelar porque eu não tenho dinheiro para comprar hoje então não parcele você só vai parcelar alguma coisa que hoje você tiver o dinheiro para pagar aquilo porque porque senão você vai estar usando o parcelamento como uma forma de adiar contas que você não pode pagar hoje E aí você vai estar usando o
cartão de crédito como uma extensão da sua renda só parcela e se você tiver condições de pagar hoje Se você quisesse não pagar anuidade Então se hoje você paga anuidade existe inúmeros cartões que são gratuitos e mesmo que você tenha cartão de bancão que tem anuidade Liga lá na central de atendimento o número do cartão fala com seu gerente e busca isentar essa anuidade Como existe muita muita concorrência hoje em dia isso sim diferentes tipos de cartões de crédito cartão de créditos gratuitos bancos digitais é mais fácil de você conseguir sentar sua anuidade até mesmo
em bancos Siga os limites de despesas então como eu disse mesmo mesmo gastando no cartão de crédito Siga os limites que você estabeleceu no seu orçamento o limite de mercado o limite de lazer e aí por diante tá E nunca pague o mínimo nunca paga o mínimo você tem que entender que o cartão de crédito você vai pagar ou a fatura inteira ou você não paga pagar mínimo fazer parcelamento ali do seu cartão não vale a pena é só um tiro no pé porque se você não consegue pagar a fatura inteira hoje pagando o mínimo
no próximo mês vai entrar juros E aí por diante sua fatura e possivelmente você não vai conseguir pagar de novo como eu disse nenhum benefício do cartão ultrapassos malefícios quando há descontrole tá então Pontos importantes a se considerar tenha um cartão de crédito um cartão de crédito e se você escolher essa forma de pagamento na sua vida então escolha uma forma de pagamento para você a minha predominante a carteira de crédito então o maior número de coisas que você conseguir passar no cartão de crédito você vai passar e o que for do débito vai no
débito não Nati eu quero gastar no débito Então você vai gastar tudo no débito tá no cartão de crédito Talvez uma coisa ou outra se precisar mas a ideia que você coloque no débito Nati e como que eu faço a transição do crédito para o débito se você hoje um dia gasta no crédito de crédito e quer ir por débito Organize seu orçamento mensal entre para os limites do que você estabeleceu no começo você vai ter que continuar gastando ainda no crédito mas vai diminuindo as parcelas vai diminuindo as faturas do seu cartão então deixa
as faturas irem diminuindo foque na gastar dentro dos limites que você estabeleceu então mercado fica no limite lazer fique no limite Salão de Beleza fique no limite que você estabeleceu não parcele mais nada as faturas vão começar a diminuir e nesse momento que a fatura começar a diminuir você vai fazer na transição Então você vai pagando algumas coisas a mais no débito e outras você não vai conseguir então você paga no crédito aí a fatura diminui um pouco mais você vai gastando mais no débito e pouco no crédito e aí por diante é um ciclo
mas o primeiro passo é ficar dentro dos limites que você estabeleceu na sua no seu orçamento e não parcelar mais nada para que as faturas possam eu diminuindo tá e se você hoje em dia tem mais de um cartão escolha qual você vai usar vai diminuir vai deixar acabar as parcelas desses outros cartões e já cancele então mesmo que você tem a parcelas para pagar dentro de um cartão tem a faturas para pagar Cancele o cartão que você não vai usar tem uma entorado tem um casal de mentorados neutros que eles tinham acho que sete
cartões de crédito e eles decidiram ficar com dois né um para cada os outros cinco eles cancelaram mesmo tendo faturas pra pagar é possível mesmo que o banco diga que não eles vão te enrolar Mas você consegue tá e a partir disso que você consegue de fato controlar a sua a sua vida financeira se você tiver diferentes contas bancárias também evite ao máximo pagar tarifas pagar anuidade foque em uma conta em um cartão e tudo isso Vai facilitar sua vida Bora para a próxima aula
