Bienvenidos a este curso gratuito en el que vamos a ver todo lo necesario para aprender a invertir en fondos indexados lo que vamos a ver es cómo planificarnos para crear una cartera de inversión diversificada que se ajuste a nuestras necesidades no vamos a ver solo Cuáles son los índices más populares sino que vamos a entender qué tipos de cartera hay dependiendo de En qué fase nos encontramos bien ya seamos unos jóvenes Que queramos 100% acciones o bien estemos cerca de la de nuestra jubilación o bien queramos una cartera conservadora que crezca a mayor ritmo que
la inflación pero que no tenga grandes drawdowns o grandes caídas todo esto y entender cómo funciona interés compuesto y todo lo que influye en las inversiones es lo que vamos a ver en este curso gratuito así que no te lo pierdas empezamos bien pues lo que vamos a ver hoy como te he comentado es porque Es importante invertir que aunque si estás viendo Este vídeo se supone que ya estás concienciado Te lo voy a recordar para que te quede muy claro lo segundo es la rentabilidad de los distintos activos porque no sólo está la bolsa
hay distintos activos que vamos a ver a continuación lo tercero es que son los fondos indexados más a fondo Y cómo funcionan Cuál es su rentabilidad histórica y los riesgos Porque mucha gente te habla de sus beneficios pero no Te cuenta claramente los riesgos y como en todas las inversiones los hay punto número 5 que vamos a ver es los distintos tipos de fondos indexados que hay los de renta fija los de renta variable los de acumulación los de reparto de viviendas los sectoriales los geográficos En definitiva todos los fondos indexados disponibles el punto número
6 nos vamos a ir directamente a ver cuáles son los mejores fondos indexados que hay en el 7 las distintas Tipos de cartera que te aseguro que hay cada cartera para cada tipo de persona y cada tipo de necesidades después vamos a ver cuánto debes de invertir según tus ingresos vamos a hacer una compra en tiempo real de fondos indexados y vamos a analizar todo el proceso para explicarte que son las participaciones como se revalorizan Qué debes analizar cuando compras estos fondos indexados y todo lo que tienes que tener en cuenta para que si te
lanzas a invertir ahora o En el futuro pues ya me hayas a mí hacerlo y entiendas cómo debes tú de hacerlo y no tener pues al menos Tantas dudas y por último vamos a ver cómo tributan los fondos indexados porque Lamentablemente Hacienda como en todo siempre quiere su parte aunque te diré Ya De antemano como spoiler que es una de las mejores inversiones En cuanto a pues la eficacia fiscal que tienen antes de empezar Pues con todo esto los fondos Indexados déjame presentarme brevemente yo soy Javier Linares soy empresario en primer lugar antes de ser
pues youtuber financiero tengo mis empresas que pues facturan bastante dinero cada mes Esto me ha permitido pues tener un capital que he tenido que invertir actualmente tengo más de medio millón invertido directamente los mercados financieros y no solo Tengo experiencia con los fondos indexados sino que tengo experiencia también invirtiendo en inmuebles e Incluso Pues en bienes alternativos tan distintos como los relojes e incluso en inversiones alternativas pues como las que pueda haber en el sector del juego online parte de esto pues inyecto cada mes en los mercados financieros más euros Y en este canal estoy
ayudando a más de 67.000 personas cada mes a mejorar sus finanzas todo esto me ha permitido ser libre financieramente entre los activos que tengo invertidos y los otros activos que tengo delegado Pues podría estar Por así decirlo sin trabajar y vivir de las inversiones y además Esto es algo nuevo estoy en proceso de ser un asesor financiero totalmente regulado bien cuando la gente te explica Por qué debes de invertir muchos se ponen a hablarte de lo muchísimo que va a crecer tu dinero y es cierto que si inviertes bien vas a multiplicar tu dinero pero
esa no es la razón por la que debes lanzarte a invertir la razón por la que debes Lanzarte invertir es porque si no inviertes te empobreces punto No es por multiplicar tu dinero es porque si no lo haces divides tu dinero aquí te pongo un ejemplo una tabla con Cómo afecta a tu dinero una inflación del 2% anual que es más o menos la media histórica está entre un dos y un tres aunque las últimas noticias nos han dicho que en estos últimos años la inflación ha sido en un 7 y un 10% o sea
multi tendrías que multiplicar esto por cinco que vamos A ver bien en la tabla lo que vemos es una persona de 50-40 los años que sean que tiene un capital inicial de 50.000 euros Pues bien qué ocurre con este capital con el paso de los años que el poder adquisitivo real va bajando al ritmo de la inflación El problema es que como cada año la inflación es de este 2% de media sea 2% es compuesto y cada vez va perdiendo más y más valor si bien el primer año Pues el 2% de 50.000 sería una
pérdida de poder adquisitivo de unos 1.000 euros nos vamos que año tras año cuando pasan 10 años el poder real de los 50.000 euros sólo serían unos 41.800 euros es decir te quedas sin un 20% de poder real de compra esto explicado de una manera más sencilla y fuera de esta tabla y fuera de estos números podemos ir a los ejemplos Pues de la subida del precio de los pisos o la subida del precio de los alimentos de la gasolina o En definitiva de todo lo que te rodea antes un café en el bar Hace
15 años era literalmente la mitad de barato de lo que es hoy en día el precio de la leche lo mismo y todo lo que te rodea multiplica su precio con el paso de las décadas esto es por la inflación porque los euros y dólares que hay en circulación entre otras cosas cada vez son más cabeza y más masa monetaria lo hemos explicado en muchos otros vídeos del Canal y como cada vez hay más masa monetaria más euros y Dólares pero hay pues prácticamente los Mismos bienes los mismos pisos y los mismos servicios que se
pueden pagar con ellos el precio va subiendo también en proporción sería justo que los salarios también subiesen al mismo ritmo de la inflación pero no lo hacen tu sueldo no ha subido al mismo ritmo que la inflación en la última década y aquí lo vemos súper súper Claro en esta gráfica vemos la evolución del precio de los distintos activos en azul tenemos la evolución del precio de las acciones Vemos Que en 1925 pues una acción de acuerdo si costaba un dólar pues hoy costaría mil dólares sí tenemos el oro que es la Línea Amarilla y
vemos Que de uno ha pasado prácticamente a 78 multiplicado por 78 veces su valor y vemos la renta fija que es la deuda que luego vamos a ver cómo invertir en ella las carteras más moderadas que son las líneas rojas y verdes pues ha mantenido el poder adquisitivo contrariamente de lo que ha hecho el dólar que para este Caso en el Europa sería lo mismo un dólar de 1925 de acuerdo Pues habría perdido muchísimo poder adquisitivo por la inflación por lo que hemos visto en la tabla anterior por tanto para que veáis por esto hay
que invertir para cambiar nuestros euros o dólares por otros activos que sí que crecen lo que quiero que entiendas de la inversión en bolsa es que no es algo abstracto no es una lotería y no es un casino para especuladores simplemente invertir en Bolsa es adquirir pedazos de empresas de empresas que nos rodean que han montado gente brillante y que ha lanzado a una bolsa para financiarse a través de vender participaciones de la empresa para captar dinero y mejorar las condiciones de los trabajadores llegar a más mercados ganar más dinero poder vender mejores servicios y
así seguir creciendo y creciendo vivimos en un mercado capitalista Y esto es así en el 99,99 de países del Mundo incluso los Que te cuentan que no a lo mejor el ciudadano medio no pero los de arriba sí lo que te quiero decir con esto es que si vivimos en un mundo capitalista dirigido por los políticos y por los empresarios en el que la moneda de cambio de nuestro tiempo son los euros o los dólares y nosotros simplemente vamos a trabajar y luego con el dinero que nos dan no compramos otras empresas nos pasaremos la
vida siendo meramente consumidores y Bueno si quieres pasarte Toda la vida trabajando sin crear patrimonio no es un problema Te darán euros dólares o gastarás y los pocos que ahorres se acabarán devaluando por la inflación pero si quieres crear patrimonio necesitas cambiar esos euros o dólares por pedacitos de empresas que te rodean cuando la gente entonces salga por la calle y en Apple McDonald's en Burger King se compra una cerveza o se compre un pan lo que va a ocurrir es que va a consumir en las empresas que tú Eres dueño Y entonces va a
hacer que esas empresas sean más ricas si esas empresas son más ricas las participaciones que tú tienes de esas empresas crecerán y tu patrimonio crecerá con ello esto ha demostrado la bolsa crecer a más de un 7% incluso después de la inflación históricamente Y esto es así este 7% pues es en la media del mercado Por supuesto que en todo este proceso ha habido empresas que han quebrado y otras que lo han Absolutamente reventado Y por último es importante que te quede claro esto cambias la moneda de tu país por empresas de todo el mundo
en constante innovación y crecimiento Por así decirlo quitas un poco de poder a los políticos de turno dando sus euros y dólares por participaciones de estas empresas que generalmente suelen estar mejor gestionadas que por los políticos bien Vamos a ver ahora las mejores opciones para invertir en bolsa de acuerdo Históricamente ha habido tres opciones para invertir en a través de la compra de acciones individuales de empresas a través de los fondos de inversión y a través de los etfs o fondos indexados de gestión pasiva Vamos a repasar rápidamente la inversión en bolsa a través de
las acciones para que terminemos de entender y afianzar conceptos que muchas veces parece que están claros pero que luego no están tan claros de cara que cuando entremos ya de Lleno con los tipos de cartera Pues todo nos quede claro y no haya ninguna duda sobre las cosas que vamos comentando primer lugar decirte que una acción Es simplemente una participación de una empresa y que el precio de la acción viene marcado por la ley de la oferta y la demanda Qué quiere decir esto el precio de la acción no es algo que el empresario ponga
y simplemente el mercado acepte o no acepte de acuerdo el precio de la acción va marcado porque Los que tienen las distintas acciones sacan x acciones a la venta hay gente que las quiere comprar puja por esas acciones y al final donde está el equilibrio de la oferta y la demanda se fija el precio y este precio va cambiando constantemente normalmente los mercados de acciones abren de lunes a viernes y ahí se están negociando las acciones hay gente intentando otros intentando comprar y donde se ajusta la demanda se fija el precio el siguiente Punto es
absolutamente contraintuitivo y es importante entenderlo el precio de una acción de acuerdo cuando tú pones Apple stock price en Google o el precio de acción de Apple te va a dar un precio sea el que sea y ese precio no marca si una empresa es valiosa o no hay empresas cuya acción vale 300 dólares que son Realmente menos valiosas que empresas cuya acción vale 10 dólares por qué Porque el valor de una empresa es el total de acciones en circulación por el Precio de cada acción esto Por así decirlo como si tienes una pizza vale
Y la divides Entre cuatro trozos o entre 17 trozos pues una pizza puede ser más valiosa aunque esté dividida en muchos trozos por los ingredientes que lleve que no otra que está dividida en menos trozos bien a la hora de entender un poco el mundo de las acciones y de la bolsa pues hay que entender las siguientes métricas claves en primer lugar el Per el Per es el precio de la Acción en relación a los beneficios que genera anualmente Bueno más explicado de una manera más sencilla y más llana imaginaos que tenéis un piso en
alquiler en torrevieja de acuerdo Y ese piso cuesta 100.000 euros y le sacáis al año anualmente 10.000 euros de beneficio pues ese piso tiene un per 10 por qué Porque los ingresos que genera ese piso son 10.000 euros anuales el valor son 100.000 y por tanto necesitas 10 años de ingresos para amortizar el precio del Piso Pues lo mismo pero aplicado a las empresas Market cap es el valor total de la empresa Esto es lo que hay que fijarse para ver cuál es más valiosa que otra el número de acciones por el precio de la
acción ratio de deuda Simplemente no hace falta que esto no Vais a ver que no es necesario para invertir después los fondos indexados pero para que lo entendáis la deuda que la empresa tiene en relación a su valor rentabilidad del dividendo Esto sí que hay gente que le Gusta invertir por dividendo si es interesante hay empresas que parte de sus beneficios los entregan a los accionistas según el porcentaje que dé en dividendo Pues tendrá una rentabilidad la acción si da por ejemplo 400 euros y la acción vale 10.000 euros pues la rentabilidad del dividendo es
4% Pero como te digo esto simplemente es para que entiendas luego conceptos que pueden salirte entendiendo el mercado y la volatilidad pues es simplemente que Oye igual una acción pasa de valer 1000 5000 pero no crece en línea recta la volatilidad pues es los picos y subidas y bajadas que va teniendo esa acción y el crecimiento futuro esperado respecto a beneficios pues es simplemente la proyección que los analistas estiman que esa empresa va a tener en cuanto a beneficios y por último es importante que entiendas también que hay distintas clasificaciones a la hora de categorizar
las empresas está por capitalización que Su tamaño y su valor las bitcops son aquellas como Apple Facebook que son empresas enormes más de 10.000 millones las medium caps entre 2 Y 10.000 y las small caps Generalmente a mayor tamaño de una empresa Más estable es más difíciles que pueda multiplicar a corto plazo su valor pero menos menos volatilidad tiene y por tanto menos riesgo suele tener invertir en ella por reparto de dividendos pues lo hemos explicado y por el sector de actividad Pues hay empresas que están especializadas en el sector del Real State que son
los rates otras Pues en el sector de la energía otras en el sector de la tecnología y todo esto te lo explico porque después verás que hay distintos tipos de fondos indexados y hay tantos como sectores hay como tipos de empresas y por eso quiero que lo entiendas para ganar dinero invirtiendo en acciones individuales lo que hace falta es encontrar acciones que están Infravaloradas que el mercado no es consciente de que el día de mañana van a crecer mucho más de lo que estiman los analistas y venderlas cuando se materializa esa revalorización y para ello
pues es importante encontrar directivos altamente capaces de mejorar el negocio actual de la empresa y encontrar sectores que quizá por tu conocimiento pues profesional tengas a tu mano información que el resto del común de las mortales no tengan ahora Bien si eres un poco espabilado te darás cuenta que esto es absolutamente e invertir en acciones individuales tiene riesgos enormes en primer lugar que no diversificas apenas si compras todo tu dinero en acciones de una sola empresa y se va al garete tu dinero se va al garete con esa empresa es muy difícil encontrar acciones infravaloradas
se podría decir que es como encontrar una aguja en un pajar porque A ver por qué tú Manolito de Turno o yo javito de turno va a encontrar una acción infravalorada con directivos de la leche que resulta que los millones de gestores caen en Wall Street no lo han encontrado y esto al final lo que acaba ocurriendo es que el inversor medio no obtenga buenos retornos y de hecho un estudio que encontré hace poco afirma que el 80% de las empresas que han salido a bolsa acaban no obteniendo retornos positivos ante esta problemática de legislaciones
Individuales hace ya bastantes años surgieron lo que se conocen como los fondos comunes de inversión es un producto normalmente lanzado por bancos o por gestoras independientes que ponen a un profesional de las finanzas y las inversiones a captar dinero de inversores particulares y con ese dinero compra naciones para intentar obtener revalorizaciones Qué pasa que por gestionarte tu dinero evidentemente te aplican unas comisiones que son del 0,5 Al 2 y medio por ciento del dinero gestionado más una comisión de éxito e intentan Buscar mejores retornos de los que tú obtendrías por tu cuenta esto tiene una
serie de beneficios en primer lugar tienes mayor diversificación que si tú inviertes en unas pocas acciones porque tienes un profesional buscando estas a estas oportunidades y analizándolas por ti y hay que decir que los beneficios de invertir en un fondo de inversión es que suelen obtener Mejores rendimientos que el inversor individual que está en su casa intentando Buscar estas acciones Lo que pasa que como todos sabéis Pues el mundo no es color de rosas y en el sector financiero ha habido demasiados abusos Respecto a los fondos de inversión Y es que muchas veces aplican comisiones
demasiado altas que se acaban comiendo la rentabilidad que obtiene el profesional y se vuelve muy difícil escoger Cuál es el fondo de inversión Adecuado Y es que hay un problema y es que los fondos de inversión como mueven y generan muchísimo dinero los bancos tienen incentivos por estar constantemente lanzando nuevos productos de bancos de fondos de inversión y sustituyendolos por otros que no han funcionado en el pasado De hecho no podrás ir a la entidad financiera y preguntarle todos los productos que habéis ido comercializando a lo largo del tiempo no te lo van a hacer
te van a Enseñar algunos que tienen un poco más de tiempo que les ha ido bien otros que acaban de lanzar y otros que están próximos a lanzar lo que hacen es hacer desaparecer todos los productos de inversión que han tenido y que no les han ido bien el tema es que hay muchísimos estudios que demuestran que el 95% de los fondos de inversión No baten al fondo de referencia sp500 que es lo que nosotros vamos a ver cómo obtener estos rendimientos de estos Índices y sin pagar comisiones y sin tener que pasar por estos
productos de bancos o gestoras esto de los índices y los fondos indexados supusieron una auténtica Revolución para los inversores de a pie como tú y como yo Por qué Porque en vez de tener que invertir individualmente o en vez de tener que contratar a un carísimo gestor que invirtiese tu dinero por ti en un fondo de inversión nos permitían invertir en índices o rankings de empresas Qué Quiere decir esto un índice de empresa por ejemplo es las 500 empresas más grandes con sede en Estados Unidos se hace un ranking y se ordena del uno a
la 500 la empresa pues las empresas mejor valoradas y con mayor capitalización bursátil y se invierte en proporción al peso que tienen de acuerdo si por ejemplo la número uno pues vale un 15% Pues invierte el 15% la número uno si La número dos vale un 13 Pues un 13 y así hasta 500 que a lo mejor representa un Cero con cero algo por ciento del peso del índice y es un índice además que es vivo no se hace una foto en este momento y se invierte de por vida En las siguientes empresas más grandes
del sino que este índice va actualizándose cada día cada semana y cada mes y de tal modo que si una empresa pierde valor porque sus acciones bajan de valor y ya no es de las 500 más valiosas el índice la saca introduce la que la reemplaza Y si tú inviertes en estos índices con estos Fondos indexados pues tu dinero automáticamente se va moviendo de una empresa a otra sin que tú tengas que hacer absolutamente nada a índices de todos los países del Mundo incluso hay índices sectoriales de zonas geográficas Los Grandes como puede ser el
mundo entero Europa o la zona de países emergentes y lo que haces cuando inviertes en fondos indexados geográficamente diversificados es en lugar de intentar encontrar esa aguja en El pajar comprar el pajar entero y asegurarte que vale un montón de dinero porque tienes los diamantes escondidos entre la paja lo interesante y lo curioso de esto es que se ha demostrado que estos índices le s p500 el MS luego lo vamos a ver al detalle No te preocupes sacan más rentabilidad que el 99% de los gestores de fondos de inversión que te cobran un dos tres
uno y medio por ciento anual de comisiones Más comisiones de éxito mientras que Invirtiendo en índices luego lo vamos a ver las comisiones son de 0,05 0 con 1 o máximo 0,2%, es decir entre 10 20 y 30 veces menos comisiones y obteniendo más rentabilidad de los etfs solo te diré que son como una variación a los fondos indexados No pierdas demasiado tiempo en ellos Si quieres invertir en etfs luego lo veremos también al final del vídeo pero simplemente te diré que lo que permiten es como en los fondos indexados Pero están Generalmente más especializados
en sectores muy concretos sectores como Inteligencia artificial el gel que el riel State y que su precio varía día a día como el de las acciones y no como el de los fondos indexados que su precio se fija al cabo de uno o dos días cuando se ha cerrado pues la cotización de todas las empresas que forman parte de ellos pero no te ligues con esto aquí tienes el gráfico del S p500 verás que lleva activo desde Finales de 1800 y su valor ha pasado de 5 a 2.830 con dos guerras mundiales con crisis financieras
con crisis del covid y con absolutamente todo tipo de problemas mundiales de por medio Y es que como te decía las empresas que forman parte de los índices van variando por tanto que hay una disrupción tecnológica que te mueres pues no pasa nada porque cuando esa empresa entre el índice tú vas a invertir en ella y las empresas que vayan quedando obsoletas Van saliendo y tú vas pasando su dinero de las obsoletas a las que crecen más esta estrategia sencilla pero eficaz ha permitido que nunca en un periodo de 15 o 20 años los inversores
perdiesen dinero tanto es así tanto es así que la persona pues que está en el top 10 de las más ricas del mundo que es Warren buffett y que se hizo rico gracias a escoger acciones apostase en los 2000 un dólares contra 5 hertz fan de Wall Street cinco fondos de inversión de Wall Street a que ninguno de ellos iba a obtener una década mejor rentabilidades que un fondo indexado al sp500 el resultado por supuesto es que nuestro viejo amigo Warren ganó la apuesta porque Ninguno de los fondos de inversión sacó mejor rentabilidad que el
fondo indexado y cogió este milloncito de dólares y los donó a organizaciones benéficas lo bueno de los fondos indexados Y aunque este 7% interesa anual te parezca poco es que tienen lo Que se denomina como interés compuesto Qué quiere decir esto tú compras una participación de un fondo indexado y el año 1 de media crece este 7% pues si tu participación la compraste valía digamos 100 Pues el año siguiente va a valer 107 si ese 107 vuelve a crecer otros 7% de acuerdo pues ya va a valer pues como 117 116 el año siguiente el
7% vuelve a ser de los 115 no de los 100 iniciales y este efecto año tras año tiene un efecto de crecimiento brutal tanto así que te Permite duplicar tu dinero cada 10 años algo que pudiendo hacerlo de manera segura como se hace a través de los fondos indexados pues es una rentabilidad alucinante y lo que esto te permite es que incluso Aunque empieces con poco dinero y poco a poco puedas acumular grandes patrimonios con el paso del tiempo Aunque empieces de cero con cero euros si eres capaz de aportar 300 euros al mes que
son 3.600 euros al año en 20 años acumularías 158.000 euros Y Estos euros son después de la inflación de acuerdo esto es súper importante de destacar Y es que quiero que veas la diferencia entre tener el dinero simplemente ahorrado que sería la tabla de la izquierda y tener el dinero a través Pues de un fondo indexado y verlo crecer a un 7% anual compuesto como ves en la tabla de la izquierda después de aportar 72.000 euros que serían estos 3.600 iniciales por 20 años el valor real que tienen después de la inflación Sería 58.634 euros
y en cambio Si los invertimos y crece al 7% después de la inflación que sea como un 9% bruto Pues aportaríamos los mismos 72.000 euros pero tendrían un valor real de 158.000 euros es decir si ahorras en una cuenta corriente tienes 58.000 euros tras 20 años y si inviertes en fondos indexados podrías obtener 158.000 euros esto es prácticamente tres veces por tomar una decisión seguir Siendo un ahorrador o ahorrar a través de la inversión en fondos indexados Pero además la fuerza del interés compuesto hace que en el momento en el que tú quieras parar de
aportar dinero tus participaciones se sigan revalorizando a medida que va creciendo el fondo indexado Y entonces pasaría que del año 20 cuando tus participaciones probaban estos 158.000 euros al año 30 pues vuelvan a multiplicar prácticamente por dos su valor si no las has vendido y Retirado y pasen de 158.000 a 310 euros de los 72 mil iniciales que habías aportado a lo largo de los primeros 20 años ahora bien No quiero que pienses que la inversión en fondos indexados está exenta de riesgos porque no lo está si hay una bomba nuclear y no se radican
de la faz de la Tierra evidentemente Las participaciones de tus fondos indexados pues van a pasar a valer muy muy poco porque pues la humanización no va a estar pero aparte de este riesgo de Acuerdo que es digamos el más extremo hay otros riesgos y es que hay lo que se llama como volatilidad toda inversión tiene volatilidad por qué Porque hay ciclos del mercado hay ciclos del mercado más expansivos y otros que son más pues de correcciones de acuerdo Generalmente solemos siempre estar en ciclos expansivos e históricamente dura mucho más los ciclos expansivos que no
las recesiones Esto hace que todos los años que ha habido en los últimos 200 Como lo ves aquí en la tabla el 71% de ellos hayas tenido retornos positivos pero eso no quiere decir que dos o tres de cada 10 años pierdan valor las participaciones Lo que pasa que como hemos visto en la tabla anterior de acuerdo pues aunque la Gráfica En algunos momentos corrija con el tiempo tiende a recuperar y a seguir multiplicando su valor el riesgo de los fondos indexados más grave es lanzarte a invertir sin entender su volatilidad y Sin tener claro
tu Horizonte temporal Por qué Porque a un año a dos a tres pues puede pasar cualquier cosa realmente puedes ganar dinero o puedes no ganarlo a 10 años ya es bastante más probable que lo ganes y como vemos en periodos de 20 años jamás se hubiera perdido dinero invirtiendo obteniendo como mínimo un cuatro o cinco por ciento de rentabilidad anual compuesta Durante cada uno de estos 20 años y siendo la media de rentabilidad en los últimos 20 Años pues este 89% incluso después de la inflación como te digo en las inversiones y especialmente la de
fondos indexados la volatilidad es el precio a pagar por la futura rentabilidad aquí tienes una tabla súper interesante vemos desde el año 28 1928 hasta el año 2022 en la columna del dtr total retum como había acabado el año como vemos en el 70% de los años acaba en verde la columna TR pero incluso Aunque todas las columnas TR verdes acaben con muy buenos Resultados podemos ver cómo por ejemplo años como el 2017 un 22% arriba a final de año pero un 3% de pérdida en el 2016 un 12% arriba pero un -10% en el
en algún momento del año este dd lo que nos indica es el drawdown quiere decir que de en algún momento de enero a diciembre hubo un pico en el que el mercado cayó pues ese 7% ese 20% o ese porcentaje que nos indique la columna del dd lo que te quiero decir con esto es que no solo hay volatilidad en periodos de un año o 10 Sino que incluso un mismo año puede acabar con grandes retornos Pero dentro de ese año puedes tener un mes en el que haya un pico negativo por eso la mejor
estrategia de inversión en bolsa y en fondos indexados Es la det Time in the market No se trata de intentar adivinar cuando el mercado va a subir o cuando el mercado va a bajar porque sinceramente es imposible adivinarlo ni los mejores inversores tienen años sin perder dinero porque es imposible siempre hay Recesiones siempre hay eventos que nadie puede esperar y que hacen que los mercados pues puntualmente corrijan la gente consuma menos y por tanto las empresas ganen menos dinero y sus acciones pues dejen de valer tanto dinero en bolsa Lo bueno es que sea más
que demostrado que los mercados siempre se recuperan si invierten en mercados globales diversificados geográficamente y con productos de calidad sin comisiones por tanto la mayoría de Estudios demuestran que en vez de intentar adivinar cuando el mercado va a caer y cuando luego volver a entrar que tienes que adivinar los dos momentos para poder ganar dinero lo mejor es ir mes a mes año año año haciendo aportaciones periódicas sin importar que tú pienses que está caro que está barato simplemente seguir participaciones porque lo que aquí pasará es que habrá momentos que las compres cuando están cayendo
y las comprarás a menor precio Habrá momentos que las compres un poquito más altas A mayor precio Pero al final obtendrás la media del crecimiento del mercado que siempre tiende a ser positiva y es que quiero que te quede claro que el momento perfecto para comprar no existe aquí tenemos todos los eventos trágicos que han ocurrido de los 70 a los 2000 Guerras en África Guerras en Asia Guerras en las fronteras de Europa golpes de estado en países importantes ha pasado absolutamente de Todo ahora tenemos la Guerra de Ucrania y Rusia lamentable Ojalá que acabe
lo más pronto posible y urania recupere pues su territorio y con esto lo que te quiero decir es que como ves la bolsa no entiende de momentos buenos o de momentos malos simplemente entiende de que hay un montón de empresas haciendo lo mejor posible para innovar para ganar más dinero para generar disrupción tecnológica y para mejorar la vida de la gente y esto a largo plazo ha demostrado Que acaba generando rentabilidad por tanto Vamos al grano a lo que has venido a este dime Javi Cuáles son los mejores fondos indexados para invertir y cuál es
elegir bien pues en este en esta parte del vídeo vamos a ver los tipos de carteras porque hay una para cada tipo de persona los mejores fondos indexados y Cómo invertir en ellos En primer lugar un repaso rápido tipos de fondos indexados los hay índices geográficos que invierten según donde estén las Empresas Por ejemplo ese p500 las siguientes empresas más grandes con sede en Estados Unidos msc World los países desarrollados emergentes los países emergentes también hay dibex 35 en España hay Francia etcétera etcétera sectoriales sectoriales crisis de sectores económicos el real State el nasdaq de
tecnología los de biotecnología Hay un montón luego lo hay por tipo activo de renta fija o de renta variable que lo veremos porque la renta Fija es la gran olvidada pero es importantísimo para un montón de tipos de carteras como vamos a ver y por último hay índices de reparto o índices de acumulación esto tiene que ver con si reparte en dividendos o no Yo siempre suelo recomendar de acumulación Pero hay gente requiere de reparto Y aunque en España hay muy pocos cada vez empieza a ver más por tanto Cuáles son los mejores fondos indexados
bien no hay un mejor fondo indexado para todo el mundo Depende de tus objetivos Depende si tienes un perfil agresivo si eres joven si tienes un Horizonte temporal largo Si te vas a jubilar dentro de poco y para todo esto vamos a ver tres tipos de carteras dependiendo de tu situación actual y tus necesidades de liquidez a corto largo plazo de si tienes otras rentas y de un montón de cosas pero En definitiva suele haber tres o cuatro carteras clásicas en este vídeo vamos a ver la cartera 100% renta variable la Cartera el 60% variable
40 fija y la cartera 40 variable y 60 fija son tres carteras que resumen yo creo lo que Prácticamente todo inversor necesita empezando con la cartera 100% renta variable yo solo la recomiendo si se cumplen los siguientes factores tienes un Horizonte temporal largo de inversión y con largo me refiero a mínimo 15 años no vas a necesitar el dinero en 15 años asumes el riesgo y asumes la volatilidad y no te importa que tu cartera pueda Caer un 30 un 40% en un año por obtener mayor rentabilidades a futuro vale esto es clave para elegir
esta cartera porque si no eres capaz de aceptar estos drawdown y esta volatilidad te vas a hacer caquita cuando haya caídas en el mercado y vas a vender en el peor momento Y luego el mercado se va a recuperar y va a multiplicar el valor pero tú te vas a ver comido la pérdida especifico Y esto es muy importante cartera invertida al 100% en acciones Internacionales porque hay muchísima gente que solo invierte en el país donde vive y esto es un error tremendo porque tú ya tienes el riesgo país porque tienes el piso en propiedad
en tu país porque tu sueldo depende del país donde vives y porque los impuestos también dependen del país donde vives y esto al final influye en la renta disponible que tienes por tanto es muy importante mi opinión diversificar internacionalmente como vamos a ver a continuación bien Esta cartera de 100% acciones en renta variable internacionalmente diversificada está compuesta de dos fondos indexados que luego vamos a comprar en tiempo real para que veas cómo funciona el 85% de ella forma parte del índice mscy World y el 15% del índice de países emergentes esta combinación de acuerdo nos
da como resultado más o menos lo que hemos a la derecha vamos a invertir un 10 entre un 10 y un 15% depende el momento y como Este los países emergentes en la zona de países emergentes que están compuestos por china por India por Brasil por unos países de latinoamérica y generalmente por países de África y de Asia vamos a invertir un 17% en los países europeos un 11% en el Pacífico y un 62% en Norteamérica principalmente en Estados Unidos y un poquito en Canadá esto lo que hace es darnos pues diversificación al mundo entero
y lo que ocurre es que si Asia China India crecen como parece Que van a crecer y se acaban comiendo el mundo y siendo un 60 un 70% del valor de las empresas mundiales pues nuestro fondo indexado cada vez irá dando a estas empresas y menos al resto y por tanto nuestro dinero seguirá creciendo independientemente de que crezca a la área geográfica que crezca cuando ves aquí esto de 85% igual lo decide el litio vanguard son simplemente las gestoras que ofrecen los fondos de inversión lo importante no es tanto la Gestora sino el producto concreto
vale luego te voy a enseñar a entender esto bien cuando vayamos a hacer la compra en tiempo real pero En definitiva yo solamente compraría fondos de tres o cuatro gestores fidelity vanguard y shares y a mundi vale son las cuatro principales las que más dinero mueven y cualquier producto que sea fondos interesados de estas gestoras son buenísimos ahora bien hay algunas que pues en vez de un 0 15 de comisión Tienen un 0 10 que es una diferencia que es muy poquita pero Oye pues al final acabamos eligiendo el mejor con la menor comisión posible
bien el desempeño histórico de esta cartera con el 100% de acciones internacionales ha sido un un 12% de rentabilidad histórica anual compuesta es la rentabilidad más alta y lo que va a pasar Es que a medida que metamos renta fija que son bonos de acuerdo la rentabilidad de la cartera va a caer pero iremos viendo que el máximo Drawdown la caída máxima en un año va a ir bajando por tanto Cuantos más bonos metamos menos rentabilidad podremos esperar pero más estable será el crecimiento de la cartera esta cartera en los 10 últimos años hubiera multiplicado
tu dinero por tres la rentabilidad media del 2009 es de un 12% anual el máximo grado a un histórico es el 50% en el 2008 y en el crack del 29 y el máximo grado en los últimos 10 años ha sido de un 22%. la siguiente cartera Es una cartera que a mí me encanta para un porcentaje amplísimo de la población es una cartera que alguien dice que es la cartera perfecta y está absolutamente equilibrada y es muy recomendable para gente que tiene una jubilación cercana o que no puede asumir mucha volatilidad porque no le
gusta mucho riesgo pero sigue queriendo que su dinero crezca a muy buen ritmo después de la inflación es una cartera que está compuesta por un 60% de acciones internacionales y un 40% De bonos internacionales bonos que son renta fija tanto de empresas como de Estados son obligaciones de deuda los estados emiten deuda como las letras del solo España los tendier de Estados Unidos y las empresas también necesitan financiarse a corto o largo plazo y emiten deuda emiten un cupón lo que se llama como un cupón que tú se lo compras de acuerdo le das por
ejemplo 1.000 euros y ellos se garantizan se obligan a darte un 3% anual de intereses por Prestarte ese por prestarles ese dinero y al cabo los 10 años te devuelven el dinero pues en lugar de comprar bonos individuales igual que hacemos con las acciones existen fondos indexados que te permiten invertir en todos los bonos de todo el mundo de todos los países y de todas las empresas Y obtener un rendimiento medio de esta manera como te decía Fíjate en la rentabilidad histórica es de un 6 a un 8% es más baja que desde este 8
a 12% de la cartera 100% renta variable pero fijaos en el máximo drawdon histórico Si antes era un 50% la máxima caída en un año de esta cartera es de un 30 con 50 por ciento claro no es lo mismo poder perder la mitad de tu dinero en un periodo Aunque luego se recupere como hemos visto en el caso del 100% renta variable que puedes perder entre comillas solo un 30% ya empieza a ser más digerible para la mayoría de las personas que quizá no toleran tan bien pues la volatilidad y Como vemos la caída
máxima en los 10 últimos años de esta cartera fue de un 14% En comparación con el 22% de la cartera 100% en renta variable Cuál es mejor no hay ninguna mejor Según tu perfil de riesgo según tus necesidades a corto plazo de liquidez y según como toleres la incertidumbre y las potenciales bajadas será mejor para ti una o la otra esta cartera tiene una composición un pelín distinta porque evidentemente pues entran en juego la Parte de los bonos por tanto al final es muy similar a la de renta variable pero Ajustando proporciones tendríamos un 40%
de nuestro dinero en el global Bond ind que por cierto tenéis todos los índices y todos los fondos indexados en la descripción junto con los enlaces para comprarlos y estaría compuesto de este 40% de los bonos de un 51% del fondo en renta variable de países desarrollados y un 9% de los países emergentes siendo así tendríamos pues este 60% en fondos De renta variable y este 40% en fondos de renta fija y la tercera cartera que vamos a ver en este vídeo es una cartera para un perfil de gente más conservador de gente ya que
Oye ya tenga Su riqueza y lo que quiere es que no pierda valor con la inflación y que crezca pero lo que no quieres perderla ni ver cómo cae en un año un 40% Vale entonces ya subimos el porcentaje de renta fija a un 60% y buscamos maximizar la rentabilidad pero con el mínimo riesgo posible Aquí Vemos que el máximo draw da un histórico ya es solo el 20%, algo mucho más tolerable para la inmensa mayoría de inversores y la rentabilidad histórica está entre un 67% es decir una décima un punto dos puntos menos que
la del 60 40 luego habría esta misma cartera pero con un 20% solo de renta variable y el drawdown reduciría más aún a un 10 12 13% pero yo creo que esta es una cartera para un perfil conservador sin tener que irse al extremo de solo tener un 20% de Renta variable la composición de esta cartera Pues sería un 34% en países desarrollados de renta variable 6% emergentes Y 60% en este fondo de renta fija por tanto Estas son las carteras más interesantes En mi opinión para crearte tú tu cartera de fondos de inversión y
crearte una cartera que se ajuste a tus necesidades que esto es importante a la hora de invertir es importante que hagas ese ejercicio de sentarte y escribir Oye de verdad yo Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir dormiría por las noches sabiendo que mi dinero puede caer un 50% No no dormiría por la noche dormiré con un 30% hombre pues ahí sí ahí sí que estaría tranquilo porque Además tengo otras rentas que me cubren mi necesidad de liquidez y por tanto esa cartera es la mía o no y tengo que ir a una cartera con más
renta fija aún no esto es importante que lo hagáis este ejercicio y que seáis súper honestos con vosotros mismos y también Os digo mi experiencia que suele ser un poco peor de lo que uno se imagina sobre la volatilidad por tanto intentar ser más conservadores en vuestras estimaciones Pero con esto de acuerdo con estos porcentajes y con estos fondos Y luego como os voy a enseñar a comprarlos en directo seáis de donde seáis de Europa Estados Unidos de España da igual Vais a poder crear una cartera de inversión infinitamente mejor que la que os van
a ofrecer en los bancos o la Que os va a ofrecer Algún asesor financiero de por ahí que se va a llevar un buen pellizco de recomendarte ciertos productos con muchas más comisiones de acuerdo Así que esto es la parte importante de la composición y de la creación de las carteras ahora lo que vamos a ver es lo siguiente seguro que has oído hablar de los robavisos vale los al final han surgido Pues en la última década y son plataformas de inversión que crean estas Carteras por ti porque claro Qué pasa que tú creas esta
cartera pero luego Imagínate la renta variable crece más que la renta fija Y tú A lo mejor quería 60% solo de renta fija perdón de renta variable y al cabo de un año se está disparado los porcentajes y tienes mucha más variable que fija pues te toca ir haciendo traspasos de un fondo a otro que te voy a enseñar Cómo vale para ajustarlo al porcentaje inicial bien los robotsvisors lo que hacen es seleccionar Estos fondos indexados por ti vale Y te aplican un extra de comisión si creando tú tu cartera de inversión con Los fondos
tuyos eligiéndolos vas a tener un cero con 2% de comisiones anuales Pues con los roedores vas a tener el 0,2% más un extra 2 al 05 es decir vas a pasar de pagar un 0 2% de comisiones a un cero seis cero siete en algunos casos y lo que hacen es crearte esa cartera diciéndoles tú el perfil de riesgo que quieres asumir y no tener que hacer los Rebalanceos anuales merece la pena pagar ese estrés de comisiones Bueno yo te diré que al cabo las décadas Esa diferencia de comisiones pueden ser literalmente decenas de miles
de euros y rebalancear la cartera te lleva 5 minutos al año entonces puedes aprenderlo a hacerlo por tu cuenta yo te voy a enseñar después entonces yo te voy a enseñar a hacer en tiempo real compran robavisor y compra en fondo indexado y tú tendrás que decir por ti si quieres Asumir ese extra de comisión e irte a un roboys o quitar al rebalanceo o hacer tú el rebalanceo cada año o no y ahora antes de ir a ver en directo Cómo comprar las participaciones te preguntarás Y cuánto dinero debe invertir Pues bien antes incluso
de invertir es muy importante que crees tu fondo de emergencia porque como te he explicado hay periodos en los que las acciones pues no suben y te pasa un año en que tu acción A lo mejor está en un Menos 10% tu acción del fondo indexado y si necesitas dinero no deberías de vender esa acción en pérdidas que se va a revalorizar el día de mañana deberías tirar de tus ahorros por tanto siempre es recomendable tener de 3 a 6 meses de costes de vida ahorrados para no tener que tocar tus inversiones si viene un
imprevisto y además debes de eliminar previamente la deuda y la deuda de alto interés que no sea hipotecaria Vale pues porque cuando pagas por ejemplo una Deuda de una tarjeta de crédito al 12% lo que está ocurriendo es que te estás asegurando una rentabilidad del 12% sin riesgo alguna Vale entonces lo primero es ahorrar esos fondos de emergencia pagar tu deuda de alto interés y luego ya si lanzarte a invertir la recomendación es que intentes ahorrar e invertir mínimo un 15% de tus ingresos Si no llegas tienes que ver dónde se te está yendo el
dinero y también intentar aumentar tus ingresos y para esto es Recomendable que utilices la calculadora de interés compuesto que tengo en mi página web vale para que hagas tu simulaciones y veas poniendo cuánto puedes aportar mes a mes cuánto dinero podrías llegar a acumular porque esto te servirá para motivarte y para buscar maneras de aumentar tus ingresos para llegar antes a tus objetivos bien para invertir desde España en fondos indexados sin duda la mejor opción es myster es un banco que tiene licencia en España que está regulada que cumple con todos los requisitos del banco
de España para operar tienes un fondo de garantía etcétera etcétera es seguro y ofrece los fondos indexados sin ningún tipo de comisiones Más allá de la del propio fondo indexado que ya hemos visto que es del 01 al 02% y ahora lo vamos a ver puedes registrarte mystor desde mi enlace y me haces a mí un favor enorme porque me pagan una pequeña comisión por cada cliente que se registra con mi Enlace O puedes hacerlo sin pero yo te agradezco que lo hagas con mi enlace lo tienes abajo en la descripción junto con los fondos
indexados que vamos a ver para que puedas ir directamente a ellos una vez que te registres te saldrá algo Como así ves que yo no tengo demasiado dinero en investing Y esto es por un motivo yo resido en andorra fiscalmente vivo aquí desde ya siete años y lo que pasa es que yo no puedo tener mi dinero en España al ser reciente fiscal de un País de fuera de la Unión Europea de acuerdo Entonces yo tengo mi dinero en interactive Brokers que es la opción que recomiendo para estadounidenses o para gente que no resida en
España también para gente de latinoamericana o gente de andorra vamos a ir después con la compra de interactive Brokers pero en Minecraft para comprar es muy sencillo cuando te registres y creas tu cuenta verás que esto está a cero de acuerdo Entonces tendrás que enviar un dinero a tu Iván De acuerdo al código que a ti te den que es el de tu cuenta bancaria y tras pasar dinero de tu banco a my investor cuando hayas traspasado el dinero de tu banco a investor estará aquí en efectivo de acuerdo pero ya cuando tengas efectivo podrás
lanzarte a invertir y es absolutamente sencillo simplemente de acuerdo tienes que darle a contratar productos darle a inversión fondos de inversión y Buscar aquí el fondo que tienes abajo en la descripción en este Caso el fidelity World Index fund con este y sin Vale y sin es el identificador del fondo Entonces nada para hacer el de la compra de este fondo Pues este el de vanguard Magic Markets pues lo tenéis aquí abajo y el de renta fija simplemente lo buscáis en el buscador con el isim que os voy a dejar en la descripción y os
saldrá para poner el ejemplo de acuerdo le das a contratar y aquí te sale el fondo te sale como ha crecido en los últimos años y te Pregunta cómo quieres realizar la compra si quieres analizarla poniendo el efectivo que quieres comprar por ejemplo imaginemos 10.000 euros de acuerdo o mil o 5000 o simplemente 10 porque se puede comprar desde 10 euros o simplemente le dices Quiero comprar dos participaciones pues Como cada participación vale 8 euros tendrías que invertir 16,16 euros de tu parte de efectivo Tan sencillo como eso y además te da una opción súper
interesante si quieres dejar programada Una compra de acuerdo que se realice Pues bien sea seman o mensualmente trimestralmente también lo puedes hacer para ello seleccionarías mensual el efectivo que quieras comprar y entonces te preguntaría cuándo la quieres empezar por ejemplo el viernes 3 y que acabe Pues en 2025 de acuerdo pues desde el 2023 hasta el 2026 estaría haciendo esta compra cada día 3 del mes hasta que tú la canceles después por supuesto la puedes Cancelar y no te haría más compras o hasta que no tengas dinero en la cuenta de efectivo y no tenga
dinero para ejecutar esas compras Esto está muy bien porque yo soy muy fan de las finanzas pasivas las finanzas pasivas En mi opinión son aquellas que las creas una vez creas tu sistema de inversiones lo dejas todo programado y te olvidas y de este mes imagínate de esta manera imagínate te envían tu nómina vale el día x de cada mes pues ese mismo día Haces una transferencia al banco de mainvestor o simplemente domicilia la nómina aquí y tienes programada ya la compra tres o cuatro días después de la nómina para invertir ese dinero antes de
gastártelo en mil tonterías Que tengan un cada mes y de esta manera tu patrimonio va subiendo porque vas invirtiendo dinero en productos absolutamente de calidad un poquito más abajo nos explican las comisiones que tiene este fondo que este concreto son Del 0,12% anual y esto quiero que entiendas cómo funciona no es que a ti te van a quitar un cero con 12% del dinero que tienes en tu cuenta de efectivo ni de inversiones simplemente lo que es esto es que los gastos que tiene este fondo interno son del 0,12% anual y por tanto la rentabilidad
que tú ya ves ya es incluso después de las comisiones Vale entonces la rentabilidad que tú veas que vas teniendo este 9 8 7% puede inflación ya habrá sido después de Este 02% no te van a quitar dinero Vale entonces nada para poder comprarlo pues te hacen leer los folletos Y esto es interesante Vale cuando estás ante un fondo indexado quiero que veas siempre esto el fondo tiene como objetivo proporcionar a los inversores un rendimiento total teniendo en cuenta el rendimiento de capital y rentas que refleje antes de emisiones y gastos el msc World Index
el índice para la esta inversión este fondo trata de replicar La rentabilidad índice lo más fielmente posible esto es vital si estás ante un fondo de inversión se tiene que cumplir dos condiciones Sí o sí comisiones inferiores al 0 3% anual y que en el folleto de datos fundamentales para el inversor te asegure que lo único que hace es replicar el índice acelerar estas cosas son un tema de cnmv y tal y te hace leer y firmar el contrato legal de acuerdo no no hay no hay nada simplemente pues pues es esto le das a
Continuar y firmar metes tu clave de firma que te la dan al registrarte y al cabo de uno o dos días verás que en tu cuenta te habrán descontado el efectivo real y pasarás a tener en inversión una cuantía Pues por el valor del valor de tus participaciones para que se revaloricen esas participaciones Simplemente tienes que dejar que pase el tiempo y es el mercado el que hará que crezcan cada día al final del día verás que se va actualizando y va variando Unos días sube otras bajas mi consejo es que lo mires lo mínimo
posible si vas mirando cada equis tiempo verás que al final a largo plazo te pasará como a mí que tengo aquí una rentabilidad acumulada del 28% porque lo compré hace pues no Si fueron dos o tres años estas participaciones y grabar mirando día a día verás que van fluctuando y no tiene ningún tipo de sentido Recuerda que esto cuando genera dinero de verdad es cuando pasas bastante tiempo invertido si Quisieses vender tus participaciones es tan fácil como irte a ellas desde la parte de inversión de acuerdo desde la parte de inversión mis fondos Y ves
aquí van varios Us 500 pinchas en él ves las plusvalías las plusvalías y le das a operar y puedes decidir qué quieres hacer con él si quieres comprar más participaciones si quieres traspasarlo a otro fondo de acuerdo Imagínate que quieres que este fuese el msc igual y quieres pasarlo al de renta fija para Rebalancear los porcentajes pues simplemente mandas de uno a otro a través de un traspaso de acuerdo pones que quieres traspasos de este fondo a el otro producto pones del otro producto el que sea y haces el cambio Si quieres venderlo O si
quieres traer fondos de otra entidad tienes un tutorial que te lo dejo aquí en el que te explico todo esto al detalle de acuerdo y es importante que lo veas si quieres entender bien cómo funciona más inversor Por dentro y también entender sus otros productos como la cuenta remunerada que está bastante bien pero ahora y como resumen pues ya hemos visto Cómo comprar Cómo vender y cómo traspasar lo tienes ampliado en el otro vídeo ahora lo que vamos a ver es la otra gran opción que es interactive Brokers para los que viven en Estados Unidos
en Latinoamérica o en Europa también vale bien si decides hacerlo desde latinoamérica de interactive Brokers en vez de en fondos Indexados lo vamos a tener que hacer en etfs No pasa nada es prácticamente lo mismo y son igual de eficaces además al contrario que los indexados que no tenemos un fondo indexado en myster que sea de vanguar o de fidelity a todos los países del Mundo sí que tenemos un etf que es el vt de acuerdo que incluye todos los países del mundo sin necesidad de estar diversificando entre dos fondos indexados la operativa interactive Brokers
es algo distinta Pero también es Sencilla te dejo este otro vídeo con un tutorial interactive broker más al detalle si quisiéramos comprar acciones Aquí vemos yo por ejemplo pues el 7 de febrero compré 37 acciones pues Hace unos días compré más No aquí vemos como compré 436 acciones que valían 41.000 euros en fin yo voy comprando en interactive Brokers con una parte más grande de mi cartera Entonces sería simplemente darle a comprar poner la cantidad de acciones que queremos Comprar pues por ejemplo 10 acciones de acuerdo o dos acciones yo por ejemplo voy a mandar
Comprar dos acciones envías la orden de compra y se ejecuta al momento normalmente si Estamos en horario de trading del mercado americano ya se hubiera comprado se añade a mi cartera y ya simplemente pues como lo otro sería esperar tienes el etf de bonos también abajo en la descripción por si necesitas para la cartera conservadora es más fácil aún de Calcular si lo haces con etfs Porque ya sólo dos de acuerdo a los porcentajes el de renta variable si es un 60% Pues el 60% al vt y el 40% al etf de renta fija en
el caso de los indexados sí que sí que hay que jugar con los tres fondos que habíamos visto por tanto en resumen puedes invertir desde España en investing que tienen los fondos indexados sin comisiones en Estados Unidos de la propia página de vanguard desde la propia página de fidelity o de Charles que es otro broker brutal o de interactive Brokers desde latinoamérica en interactive broker de andorra en interactive broker y desde Europa también tienes otras opciones como son interactive Brokers de giro trae Republic y estas serían las principales opciones bien una pregunta muy interesante es
cómo tributan las inversiones ya por intentar entender todo lo más importante es que entiendas que depende de cada país lo que sí que Es común en todos los países es que no vas a pagar ni un solo Euro hasta que no vendas tus acciones y obtengas beneficios de los fondos de inversión vale en España las ganancias que obtengas de la venta de tus acciones tributan si son hasta 6.000 euros Imagínate que ganaron 6000 euros netos pues pagas un 19% de estos 6.000 euros de 6 a 50.000 un 21% de 50 a 200.000 un 23% y
de 200.000 en adelante un 26%, pero es importante que solo pagas Cuando vendes si tú has invertido y se ha revalorizado un montón pero no vendes no pagas nada vale Y esto es lo interesante Entonces se va ejecutando este interés compuesto sin que tengas que fiscalmente interrumpirlo para pagar por sus beneficios algo que por ejemplo no pasa cuando alquilas un piso y tienes que ir pagando tienes que ir pagando impuestos de la renta mensual que vas obteniendo de acuerdo Entonces sobre los dividendos Pues los tramos son similares de las acciones y hay países como Estados
Unidos o Inglaterra donde hay mínimos exentos como Estados Unidos que puedes no pagar hasta 120.000 euros de dividendos si estás casado por último quería comentarte que existe lo que se conoce como la regla del 4% o la regla de la renta vitalicia que dice que posible retirar el 4% de tus inversiones anualmente sin que se acaben nunca Esto es así porque si lo tienes invertido en Una cartera 60-40 o 100% renta variable va a crecer a un 7 8% de media y tú solo retiras el 4% anual Entonces aunque haya algún drawdown pues podrías estar
retirando dinero de por vida que ese dinero que retiras se recompone con el crecimiento de las participaciones de tus fondos indexados siendo así en el ejemplo que hemos ido viendo durante todo el vídeo de que inviertes 3600 euros al año o 300 euros al mes durante 20 años y luego lo dejas crecer otros 10 Años sin meter nada dinero y consigues acumular 310.000 euros pues con este 4% tendríamos mil euros extra al mes o 12.000 euros extra al año para gastar más los 310.000 euros que se irían manteniendo incluso creciendo poco a poco con la
regla del 4%. es algo interesante a tener en cuenta Aunque yo personalmente soy más conservador y intentaría pues que esta regla fuese en un 3% para tener Pues un poco más de margen por la volatilidad del mercado Pero bueno espero que os haya gustado mucho este curso gratis para aprender a invertir en fondos indexados que tengáis las bases claras Y dejadme por favor en los comentarios las dudas que tengáis nos vemos en el siguiente vídeo y no olvides compartir esto con todo el que necesite aprender e invertir en bolsa a mejorar su cartera de inversión
O a invertir sin comisiones Hasta pronto
