o Olá bem-vindos essa aula 38 do módulo do planejador Futuro um e a gente vai falar agora de consórcio Tom se preparem que vai ser uma aula bem completa é de um produto que pode ser uma oportunidade interessante para o cliente Quanto é em relação não só ao imóvel né que Mas como é como bem no geral né e uma série de coisas que a gente vai aprofundar tá bom é bom então entender como que funciona o consórcio é o que que é o consórcio parte dos próximos slides e Vamo para cima desse produto A então vamos lá é o consórcio ele é um grupo de pessoas é [Música] administrado por uma administradora é noite uma seguradora é uma administradora de consórcio mesmo o mesmo interesse específico ou seja se grupo de pessoas ele tem um mesmo interesse específico é incomum que adquirir um bem ou serviço então vai ser vai que você aquisição de um bem ou de algum serviço principalmente E aí vamos ver quais tipos de bens e serviços podem ser os mais comuns a gente tem imóvel e automóvel a aqui também consórcio é bem Popular para caminhão a gente chama muitas vezes de pesados tem que tem que casamento também cirurgia plástica viagens e placa solar e é algo aí que está crescendo bastante é porque traz aí uma uma economia significativa em relação à energia elétrica ou você pode também fazer essa construção é basicamente vai lá fazer instalação É melhor dizer que pode usar é o consórcio para pagar por esse serviço E aí cada administradora pessoal vai ter seus particularidades né e da mesma forma cada bem ou serviço também pode ter aí suas particularidades Tá bom então no geral O que que você precisa saber que o consórcio é um grupo de pessoas que têm um mesmo interesse em comum a que é adquirir um bem específico né E aí todo mundo vai estar é claro que o pessoal quer imóvel que é imóvel pessoal quer automóvel automóvel não vai ter vai ser o mesmo grupo né de bens não tá os bens eles se separam e ou então essa pessoa ela tem interesse em contratar um serviço bom aí mesma coisa Tá bom então vamos lá Esse é o segundo. A gente viu o primeiro aí que é um grupo de pessoas com o mesmo interesse comum né de contratar um ponto com de adquirir um bem ou serviço e mensalmente as pessoas elas Pagam uma parte desse valor o desse bem né valor a uma parte do valor deste bem ou serviço já pré-estabelecido alguns porque ela contratou um bem agora tão bem que vai gostar aí 100 mil reaes ou um serviço que vai custar cem mil réis tá 50 vai seu um pouco menos olha aqui dá 50 ao assim ela vai pagar então uma parcela referente a esse valor aqui que ela tá que ela gostaria né desse valor desse bem ou serviço que ela quer e adquirir a então isso já é pré-estabelecido momento da contratação do consórcio e ela não precisa decidi previamente exatamente qual bem ou serviço por exemplo né Porque eu quero um beijo de 100. 000 pontos pouco eu quero um alto eu quero um alto e sem pau Eu quero um alvo seguiu pronto e isso que eu preciso estabelecer um se estabelecer esse vai ser um sei lá t-cross é um Renegade se vai ser sei lá um compra se vai ser um Civic ou Corolla não precisa escolher o carro agora eu só preciso escolher Que tipo de bem que eu quero é tipo de bem ou serviço e o valor do mesmo tá bom Um exemplo aqui o imóvel de quinhentos mil-réis não precisa falar Qual imóvel exatamente e é quanto exatamente será pago por mês eu vou ter um valor do bem ou serviço mas todas as taxas mas o seguro dividido pelo prazo Total simples assim tá beleza então vai somar todos as taxas vai chamar o seguro para você me pegar o valor do bem tudo dividir pelo prazo Total A eu posso ter uma coisa que a gente chama de redutor de parcela ou upgrade Tá o que que é isso vamos temer eles são a mesma coisa de certa forma só que eles funcionam de formas diferentes a E aí eles acabam sendo coisas diferentes com a mesma ideia por trás vamos lá redutor de parcela o seguinte vamos conhecer contato aqui ó se move aqui de 500 Paulo Oi e aí mas por que a parcela vai ser 3.

000 para ele uma parcela normal porque antes mil seria em 3 mil só que a esse grupo ele tem que parcela reduzida então tem redutor de parcela Então vamos porque tem cinquenta por cento de redutor então ele vai pagar 1500 até contemplação e a partir da contemplação da alta para o valor de 3 mil mais o que ele deixou de pagar aí esse período até contemplação de frente então tem esse redutor de parcela tá bom o upgrade que é imaginávamos porque eu contratei a 200 500 1000 pode até 500 mil tô pagando a três mil por mês e aí eu vou falar e aí eu fui contemplado por contemplado E aí eu tenho upgrade pode ser sei lá até trinta por cento até 50 ou até mesmo sem por centro uns porque tem upgrade de até 100 porcento nesse grupo aqui eu posso fazer o quê no momento da contemplação posso falar eu quero fazer o upgrade dia de 100 porcento então eu vejo ter 500 mil eu tenho aí uma milha entendeu então você percebe porque que é igual que a ideia é o que quem está adquirindo esse consórcio ele vai pagar menos até o período da contemplação pelo crédito que ele precisa é um só acaba sendo uma vantagem para quem paga um financiamento para quem paga o aluguel por exemplo né Porque vc tem que pagar las 3000 ou pagar 12 mil por um porque os meus parabéns meu por milhão de vez pagar 3. 500 mil pode pagar eles mil quinhentos Entendeu Beleza bom terceiro né então vamos lá vamos lembrar então é um grupo de pessoas com o mesmo interesse em comum de adquirir um bem ou serviço elas vão pagar mensalmente o valor de todo desse bem ou serviço né o valor que ela escolher para esse bem ou serviço tomado todas as taxas seguro né para PF pessoa jurídica não tem né não é obrigatório né Tem mas não é obrigatório você pode não pagar ele direito para Total vou pagar isso mensalmente a e somando todas as parcelas de todos os integrantes de um grupo de consórcio é provável que sai alguns montantes cheios para aquisição de alguns bens ou serviços alguns poucos tem 200 Oi hoje pessoas pagando um 200 avos E é porque uma parcela uma parcela de 200 né alguns Por que esse prazo aqui meu sejam 200 e o que ele seja 200 Então se esse prazo 200 meses eu pago todo mês 10 só que tem 200 pessoas pagando isso então era só 200 vezes um sobre 200 vai dar conta aqui o Negão hoje todo mês vai sair aqui um bem e Em 200 meses todo mundo aí vai consegui não lógico que é mais ou menos essa só que que acontece acaba saindo mais que o porquê Porque eles são mais que 200 pessoas presentes vocês em das pessoas vezes vão sobre 200 não 6 por 2 e não seria 13 Imóveis entendeu Consulplan são 600 pessoas um traz 200 meses logo todo mês teremos montante para aquisição de três bens ou serviços 600 / 3 por 200 perdão = 3 Então são 600 pessoas pagando uma parcela de 200 600 seu programa parcela de 180 ou de vê-la 150/220 meses pode variar pode variar o número de participantes Que o prazo prazos mais comuns são 5072 180 e 200 meses a participante pode ter 600 mil participantes 1200/800 avaria também beleza depende do grupo e da administradora tá bom Lembrando que a administradora tem suas particularidades Ah tá bom e o quarto Então vamos lá então todo mundo um grupo de pessoas com o mesmo interesse em comum de adquirir um bem ou serviço escolhe o valor para contratar sbem para adquirir nesse bem serviço e dividir e esse valor mas as taxas pelo prazo lá e vai pagar e paga todo mês certinho a E aí que que vai acontecer né como que a gente vai escolher quem dessas pessoas aqui ó Que bom se as felizardas que vão de fato pegar o bem se tá todo mundo pagando mesma coisa né tem que encontrar a forma justa tá bom justo a gente sabe que é o sorteio né forma mais justa o sorteio tu não pagou igual tão bota aí vamos lá dar uma bolinha aqui né Loteria Federal sorteio da loteria federal tranquilo é só que existe também o que a gente chama de antecipar é de pagamento e imagina que por você consegue pagar adiantar principal os pagamentos né então por que que talvez você não pode ser o que vai pegar esse bem se você antecipar o pagamento em chama isso de lance livre e lance fixo tá coisinha por lei quantos falar em leilão né espagno Lance me fale leilão uma coisa que engraçado né A gente só paga o leilão corrente ganha né Engraçado que você está tá explicando para pessoa passar mais eu vou participar E aí você não ganhar se não ganhar tudo bem Ué você não ganhou mesquinho 70 mas eu vou parar não vai pagar quando você ofertar um lance você está ofertando você só paga de fato se você o é o que foi a escolhida né que deu o maior lance né no caso do o meu livre igual um leilão quem der mais né deu mais leva ora classifique seu like ele é uma porcentagem fixa o que que essa porcentagem é uma antecipação fixa antecipar por exemplo quarenta por cento 25 por cento e cinquenta por cento Ou seja você vai vai falar que você vai antecipar né então você vai ofertar uma antecipação fixa e você vai participar de um sorteio mais seleto ou menos pessoas né porque aqui é todo mundo aqui é geral todo mundo adimplente né todos adimplentes e ó e aqui é aquelas pessoas que ofertaram você pode ofertar tanto esse antecipação né fixa ou uma antecipação livre quero ofertar eram antecipar sessenta por cento quer antecipar 59 por cento tanto faz beleza simples né então grupo de pessoas com o mesmo interesse em comum de contratar um bem ou serviço escolhe o valor vai pagar esse valor com taxas de seguro dividido pelos meses e aí todo mês ela vai ter provavelmente três formas de contemplação mas vai variar e de cada administrador de cada rim das suas particularidades tá bom e não Lanche é uma forma de antecipação de pagamento falamos né O Lance pode ser calculado sobre o crédito legal Fale a cinquenta por cento sobre o que cinquenta por cento sobre o valor que eu tô contratando lá sei lá o 500 mil né ou sobre a categoria que é o crédito chamadas tatu alguns poucos 500 mil convites por cento aqui vai dar 600 pau Então na verdade eu preciso calcular cinquenta por cento e vc 250 com CD aqui seria 300 mil Essa é diferença de sobre o crédito e sobre a categoria os mesmos vão pegar 500 mil depois de bem os dois né os dois carros aqui você vai pegar a 500 mil a diferença que o o lance né antecipação de pagamento ela é calculada sobre o valor cheio de vidro né sobre sobre o tal do só sobre isso sobre todos saldo devedor é diferente aqui tá se o fundo da aquisição do consórcio não tiver recursos suficientes né então vai descer vão ver lá que vai ter uma coisa é uma pum de aquisição onde aquisição é onde o dinheiro vai o preço de aquisição que libera pra galera né Se eu tiver recurso suficiente para contemplação dos três a prioridade é sempre o sorteio Tá bom então vai de acordo com as vezes então você vai ver a Rigor teve um grupo que eu vi que foram cinco contemplados no mesmo acontece como pode ser que foram dois ou for um e o outro não tem essa essa volatilidade de contemplado como chamar-se-á o lance fixo ele pode variar entre 25 e 30 40 porcento ou mesmo 50 tá depende muito de novo cada administradora vai ter as suas particularidade Tá bom então vamos seguir e como chegar agora a gente viu como funciona agora esse já entenderam como funciona como sócio é tão bonitinho lá contratei a quero comprar um imóvel pequeno sumiu a vou pagar três mil Uma Mente tem uma taxa de adesão né Essa taxa de adesão ele é tipo uma entrada E aí tem uma questão ela tem que ser paga e até a primeira Assembleia e a normalmente que quer dizer quer dizer que ela ela tem que ser paga até a primeira Assembleia né para o então por exemplo é Assembleia dia vinte do mês vamos por meio dia vinte de Julho a é E aí você entrou no que consórcio 2017 tem como você participar dessa Assembleia aqui pé não né não tem como eu fui então o que que acontece você só vai participar da Assembleia do dia 20/8 então você precisa pagar até aumente cinco dias úteis antes não é tudo isso não menos é tem que pagar não sei o que acho que 12 dias úteis antes da Assembleia bom então essa taxa de adesão é uma taxa de adesão para em aderir né aderir ao grupo é como se fosse mentalmente já cobrado em consórcio de imóvel antecipação de parte da taxa administrativa então uma antes a e parte da taxa administrativa então se você perceber adesão dois por cento ela já faz parte da taxa administrativa a é que é a taxa de administração por taxa de emprego tiver a taxa de administração que é cobrada né administrar o consórcio a e tem o seguro também prestamista né que aquele seguro de dívida que é obrigatório pro pf-pj Não por isso mas sei lá PJ a parcela por isso a parcela de PJ costuma ser menor que a do PF justamente por conta desse Seguro tá bom e a gente tem é chá verde Ah não não tô falando aqui ó é achei vejam expectativa fundo de ré eu cheguei aqui no fundo de reserva galera toma o quê que é o fundo de reserva os recursos do fundo de reserva do consórcio ou remanescente deles caso fundo não tenha sido integral e devem ser ressarcidos a todos os participantes tomar o fundo de reserva ele é pensado por conta de que inadimplência bom e o que que ele faz ele faz o grupo rodar tu faz o grupo rodar ele faz ele faz ele ajuda né ah ah que o problema de inadimplência não atrapalhe os todos os consorciados do grupo e faça assim é o grupo ele Rode ele ele contente a galera tô com o passar do tempo né que a gente espera só que se você pode usar ele ou não o grupo pode usar esses recursos ou não tá E aí é que tal usou não o remanescente dele né caso não tenha sido usado tudo devem ser ressarcidos a todos os participantes onde deve ser feito proporcionalmente ao que cada um contribuiu segundo a lei dos consórcios essa devolução deve ocorrer em um prato de até 60 dias após a realização da última Assembleia seja feita a última Assembleia acabou pagou todo mundo bonitinho tem 60 dias aí Abriu sobrou ali dinheiro ó Então devolve a todos os participantes proporcionalmente pelo que cada um pago a todos os praticantes adimplentes né galera a gente tem o índice de reclamações do Banco Central Então acho que é do primeiro semestre 2022 você pode confiar no próprio site do Banco Central tá E aí você vai ver esse ranking aqui que é o índice de reclamações então é como a gente consegue acompanhar o ver se eu consigo dar um zoom aqui ó a gente consegue acompanhar como é que tá o cada administrador então você vê aqui ó a gente bem que está mal e bastante de vez em quando aparece umas grande que uma remada bem famosa uma das maiores taxas administrativas do Brasil unifisa também famosa né não se vê que que tem muita administradora existem né gente procura trabalhar com as maiores nas principais são as mais fortes Porto Embracon e tal consórcios bebê o Bradesco também com sorte faz é que mais é Yamaha né Graças a deus todas essas que Eu mencionei não estão aparecendo aqui a gente costuma utilizar elas mesmo né caso são muita gente é tem que ver essa situation também tá bom mas é importante você sempre que você for conversar com seu cliente né ela dia porque fazer uma boa administradora né porque escolheu bem tá aqui um dos motivos tá bom isso é uma questão gente muito importante no Consórcio eu pós-venda é muito importante porque quer ou se vc está empregado documento vai ter um processo É uma burocracia pode ser bem chato pode ser bem estressante né para o cliente então é importância de escolher bem as empresas estão muito ligado nisso daqui também tá bom por pós-venda tá bom E aí a campeã e por experiência já próprio experiências com muitos clientes eu vou ter que puxar a sardinha para Porto tá pessoal Infelizmente vou ter que puxar essa sardinha aqui porque é bem diferenciado mesmo o serviço da porto né então tem essa vantagem eu não tenho tantas experiências assim com a de bancos né Principalmente tive já com o Itaú não foi uma experiência ruim ah mas eu não tenho tanta é mor amostragem né para poder falar eu tenho mais o Embracon e Porto e Embracon tá bem atrás da posto tá bom É mas isso não quer dizer que é uma verdade pode ser que esteja assistindo também esse uma outra época em filho né então espero que não prejudique essa informação mas hoje pela minha experiência aí eu tenho puxar sardinha para tá bom pra gente finalizar aula de hoje vamos falar do lance embutido né O que é esse lance embutido o leite embutido ele é uma forma de você usar parte do crédito O que você iria utilizar na aquisição do bem ou serviço Estamos por lá você contratou 100 mil você pode usar parte desse 100 mil como lance você vai pegar você mil não aí eu algo que você vai pegar os 100 mil menos a parte que usou lanche umas palavra da 80000 o teu brilho está aqui entendeu então no entanto você usa esse dinheiro com Ayrton no entanto se você estiver com parte do seu lado Imagine que você tem uma carga de 15 minutos se você puder usar 25% esse valor como é 5 tipos significa que você poderia utilizar 125 mil reais como lanche Então olha só se os lances do grupo estão girando em torno de X por cento é que representam 300 mil reais estão civil que eu usei um exemplo hipotético aqui né ou se fosse uma carta de quente mil contemplar eu vi lá no histórico dos lances do grupo tá dando X por cento que representa o 300 mil nos 500 mil não é para ser contemplado com a fibra não significa que você só usaria dos seus próprios recursos 65 mil reais por quê porque 125. 000 ó eu iria usar como embutido Então eu preciso olha só a gente eu vou pegar os 500 mil não E aí eu preciso contemplar os 500 mil entendeu porque eu tô usando um papai isso desse dinheiro né É então usaria sim tem sim grupos e pegaria de crédito 65.

000 que é os 500. 000 - 125 Então eu estou no final das contas é envejosa 300 mil para pegar 500 eu peguei Essência 35 mil para pegar 375 beleza éh foi isso aqui você não paga por esse crédito utilizado na verdade é apenas um número sistema ou seja só um número que foi contratado ali ela apareceu e depois sumiu desapareceu mas você paga a taxa referente a estão aí que tá o pulo do gato entendeu porque você não paga por ele mas você paga a taxa ele gerou então eu vou pagar a taxa por 500. 000 não fez 5 eu vou pagar a taxa tu tá bicho.