isto que vamos discutir hoje é uma das maiores razões para situações de desespero dentro de uma família há muitos Passos nas finanças pessoais que são bons mas não obrigatórios só que não é o caso deste a tão famosa reserva de emergência é então algo que eu considero obrigatório todos nós fazermos e até há poucas coisas que eu posso garantir no meu canal Mas esta aqui não tenho medo de o afirmar estares a ver este vídeo meto um passo mais perto de poderes melhorar a tua situação financeira seja ela já muito boa média ou fraca pá isto simplesmente melhor noos a todos Então mete confortável porque nestes próximos minutos vamos estar a perceber o o que é que é reserva de emergência para que é que ela serve quanto dinheiro deves ter nela onde colocá-la será que é melhor ficar a render será que é melhor ficar em casa e depois claro como é que nós vamos fazer toda a sua gestão do princípio ao fim então Olá o meu nome é Gabriel Ferreira vocês não parqu estud de formas de Fazer Dinheiro online e estamos a perseguir o objetivo deste canal que é chegar do zero a 1 milhão enquanto os assino pelo caminho aproveito também para dizer que eu não sou nenhum consultor financeiro e tudo o que tu vais obter aqui é apenas e só a minha opinião e já agora muito obrigado à try republic por estar a apoiar este vídeo mas mais sobre eles depois então o que é que é uma reserva de emergência ência a ideia em si até É simples mas muitas vezes não fica bem fixada porque simplesmente não percebemos bem a sua importância então para isto ficar mesmo bem percebido vou-vos apresentar a história do andr e da Carlota que seguiram ambos o mesmo caminho mas com resultados bem diferentes então ambos tinham um trabalho na cidade pá aquele trabalho de escritório cheio de pessoas sempre uma grande confusão e estavam exaustos desse ritmo então eles ambicionar ir para o campo e viver da Agricultura algo bem mais calmo Então defenderam esta objetivo para um futuro próximo o André fez um hind de todo o dinheiro que ele tinha guardado até o momento e acrescentei a isto ainda todo o dinheiro que ele foi ganhando do seu ordenado que sobrava obviamente para construir este tal seu sonho em apenas quatro meses incrível juntou todo o dinheiro para dar entrada no seu novo terreno e todas as ferramentas necessárias despediu-se então do seu trabalho de escritório e seguiu para esse o seu sonho já a Carlota foi bem mais lenta isto porque em vez de investir logo tudo como o André foi Juntando os seus ordenados de lado até ter uma quantia de dinheiro considerável guardado sentia-se mais segura assim pronto acontece que só Passado 2 8 meses é que ela conseguiu seguir o mesmo caminho que o André Enquanto isto ela já estava com as suas grandes plantações já ganhava dinheiro com isso estava praticamente a viver o seu sonho claro que agora ia demorar algum tempo até a Carlota apanhar o André se ela tivesse seguido logo aquele investimento inicial como ele o fez ela não tinha sofrido todos aqueles meses extra no seu trabalho para Além disso já estaria muito mais avançar no seu terreno Mas um grande problema acontece há uma tempestade enorme e afetou ambos os campos tanto do André como da Carlota destruiu tudo tudo tudo plantações arruinadas máquinas estragadas foi uma desgraça ambos obviamente ficaram desesperados mas com uma pequena diferença o André tinha tudo investido nos seus Campos Mas eles ficaram arruinados Então vão demorar algum tempo até ficarem bons para uma nova plantação enquanto isso ele teria continuar a pagar o empréstimo do terreno mas é pá com que dinheiro se ele mete tudo lá e ele efetivamente até ganhava bem mas também o gastava com isto teve que dar uns Passos atrás teve que vender o seu terrent porque não tinha como o sustentar e não podia esperar e teve que procurar um novo trabalho na cidade para voltar a repetir então o seu processo e atenção Ele era ótimo no seu serviço simplesmente ele cometeu o erro de não se preparar para um pequeno mau cenário já Carlota também perdeu tudo vai ter que esperar algum tempo até poder voltar às suas plantações mas como tinha um fundo de emergência conseguiu não só restituir as suas máquinas como usar esse dinheiro para pagar as suas contas temporariamente depois foi voltar a restituir a sua poupança e de mãos à obra Este foi então o segredo da Carlota começar mais lento mas está protegida de algo que pode nunca acontecer mas caso aconteça não temos que dar Passos atrás para voltar onde estávamos isto que acabaste de ouvir então simboliza o grande objetivo de qualquer fundo de emergência é ter uma proteção monetária com regras bastante específicas contra um dos grandes motores da nossa vida que é imprevisibilidade porque se não a tivermos se a temp estado a algum dia a chegar pode noos arruinar seja os nossos investimentos os nossos objetivos e até a nossa sanidade mental e este poder de nós podemos controlar aquilo que não é controlável dá um descanso e uma garantia que vai ser mais fácil resolver os problemas caso eles surjam ok ok ok muito giros história até jeitosa mas como é que isto funciona na prática Então nós vamos analisar os quatro passos para tu conseguires montar a tua reserva de emergência da melhor maneira primeiro passo a ordem de atuação é importante nós definirmos em que altura da nossa vida nós devemos criar a a nossa reserva de emergência quando saímos da escola depois de comprar casa a resposta aqui pá é fácil Se tu já estás a receber dinheiro e tens responsabilidades tens de começar já não interessa se tens 18 anos tens 40 ou 60 mais vale nós começarmos tarde do que nunca começarmos Porque isto aqui é o que nos vai permitir continuar com o plano de melhoria financeira sem o arriscar porque imagina isto tu decides hoje começar a investir sei lá para o futuro sem qualquer tipo de reserva de emergência no dia em que tiveste uma emergência Vais ter que recorrer ao dinheiro que tiveres de lado ou seja Vais ter que tirar o dinheiro dos teus investimentos porque não tens onde o ir buscar então para nós evitarmos destruir os nossos objetivos do Futuro Vamos começar agora e pronto então tal como nós vimos este fundo de emergência é uma reserva de dinheiro que nós temos este fundo vai ter então regras bastante específicas que servirá como o teu plano para caso algo não corra como esperado segundo passo quanto dinheiro é que eu devo ter esta talvez a pergunta que mais me fazem quando eu falo deste tópico mas aqui a resposta vai variar um pouco dependendo da tua situação primeiro nós vamos usar o que é que é amplamente aceito e depois eu digo-te como é que eu penso sobre este fundo assim tu decides se queres ir pelo Standard ou se queres ir um pouco mais pela forma como eu penso as coisas tens as duas hipóteses então seguindo o standar destes fundos de emergência para tu calcular es quanto é que precisas ter na tua reserva de emergência é importante saberes quanto é que tu gastas em média por mês em necessidades Ou seja a renda a luz a comida formações se tiveres a fazer alguma saúde e este valor é que nós vamos usar então para fazer os cálculos este exercício por si só já é excelente porque nos dá uma noção daquilo que andamos a fazer com o nosso dinheiro ao longo do mês pois nós vamos tentar perceber por exemplo num dos piores cenários que pode acontecer que é ficar desempregado quanto tempo é que nós precisamos que este fundo nos cubra há quem defend TRS meses outros seis outros ainda 12 agora qual é que é aquilo que tu deverias seguir então vamos supor que o André e a Carlota seguiram com as suas vidas o André voltou para a casa dos pais desistiu dos planos da agricultura e gasta apenas 200 € para mês nas suas necessidades por outro lado ele também sabe que se ficar desempregado os pais vão ajudar-lo no que for preciso sem questionarem muito então André se calhar com fundo emergência de três meses safa-se bem à primeira vista por outro lado 600 € no fundo de emergência podem nem pagar um arranjo de um carro então vamos supor se ele conseguisse fazer um fundo de emergência de 6 meses já juntava lá 1200 € que é bastante mais satisfatório e dá alguma tranquilidade Extra por outro lado nós temos a Carlota que avançou com a sua vida casou teve dois filhos já estão ambos na escola e tem muitas responsabilidades sendo que só em necessidades ela gasta 1000 € por mês então ela se juntar 3S meses Talvez seja um pouco arriscado poderá ser pouco Então se calhar a sua situação ideal seria juntar de se a 12 meses na sua reserva ou seja 6 a 12. 000 € eu sei onde é que se vai arranjar este dinheiro nós já LV vamos esta parte a fórmula vai ser simples de entender mas antes deixa-me dizer-te como é que eu penso sobre isto então eu vivo em Portugal e 80% das pessoas que vem ao meu canal também vivem em Portugal e no nosso país nós temos apoios ao desemprego nós temos apoios na saúde temos os ordenados médios baixos então nós temos que ser mais flexíveis do que o sítio Onde esta regra foi criada que foi nos Estados Unidos que não tem nada a ver com Portugal na minha opinião Então isto dos meses é apenas uma ajuda para nós calcularmos quanto tempo ou quanto intensidade o meu fundo de emergência tem que sustentar e pá e nós temos que ser realistas eu acho muito difícil alguém na nossa realidade precisar de 12. 000 € de um dia para outro e eu percebo esta coisa de usarem os meses como referência mas para mim fica pá mais fáil pensar que 6.
000 € se carar já dava e sobrava para resolver os problemas de Emergências da minha família ou imagina que tu até só precisas de 12. 200 € no teu fundo de emergência mas dormiriam nisso nós temos que ser mais flexíveis quanto a este assunto o que nós não somos muito Então nós temos que fazer o balanço entre o que é sensato O que são as regras estándar e entre aquilo que me vai fazer dormir bem à noite se o que me fizer dormir bem à noite e continuar com os meus objetivos for juntar 12. 000 € então força nisso também até porque certamente haverão pessoas quec nas suas despesas precisa mesmo ter os 12.
000 € agora acho que nem sequer a média será e acrescento aqui mais uma que é um pouco fora da regra nada te impede enquanto estás a juntar vamos supor os primeiros três meses tu estás a juntar 100% para a tua emergência e os outros três meses pá já divides com alguns investimentos é OK sai um pouco da regra mas flexibilidade até um grande consultor financeiro dos Estados Unidos chamado Dave rams e ele dizia o primeiro passa a juntar 1000 € no teu fundo de emergência o segundo é pagar as dívidas que tenhas e terceiro É terminar o teu fundo de emergência de três a se meses no total até na realidade dos Estados Unidos eles metem alguma pitada de flexibilidade Então vamos ter Nós também flexíveis juntamos o dinheiro de lado que seja realista para nós que nos consiga sustentar caso alguma coisa aconteça num pior cenário e depois vamos continuar mas sim eu também sei que eu ainda não respondia à questão como é que nós vamos juntar mesmo que sejam 5 ou 6. 000 € e este será então o nosso terceiro passo a fórmula da poupança neste momento é importante nós percebermos que quanto mais tempo nós demorarmos a construir o fundo da emergência mais tempo nós ficaremos em perigo Então nós vamos tentar en cortar este tempo de poupança o máximo possível vamos supor então que a Carlota queria juntar 6. 000 € na sua reserva de emergência ela vai ver quanto é que ganha no total por mês Quanto gasta nas necessidades e vamos supor que ela ganha 1200 € que gasta 700 € e tem 500 € por mês que consegue pôr de lado falando que os 700 € São só as suas necessidades e nestes 500 Pode às vezes est um cinema est um jantar mas se ela quiser podia abdicar disso num período de incerteza Ou seja no fundo ela demoraria um ano inteiro a juntar a sua reserva o que é que ela pode fazer então para Melhorar isto em primeiro lugar ela tem que perceber onde é que consegue poupar e ela então Conseguiu ver que vai jantar cinco vezes fora por mês e consegue reduzir para três e ainda reparou que estava a pagar uma subscrição de uma aplicação qualquer que custava 5 € por mês no total isto dava 50 € por mês de poupança com isto conseguiu reduzir de 12 meses de poupança para praticamente 11 meses mas ainda não era bem suficiente então procurou coisas que pudesse vender em casa isto aqui então ia ajudar o nosso processo tenho um móvel que já andava para vender há alguns meses roupa o seu telemóvel antigo e com isto conseguiu juntar 1.
00 € com isto já só precisava 8 meses e umas semanas para conseguir cumprir o seu objetivo mas também ainda não era bem suficiente então decidiu fazer um esforço temporário de fazer uns trabalhos de fim de semana e ainda umas horas extra num período de curto tempo no fundo Ela pensou Isto é um esforço que eu estou a fazer para conseguir cumprir o meu objetivo o mais rapidamente possível então consegui trazer mais 400 € por mês para casa e juntando tudo conseguiu cumprir o seu fundo de emergência em menos de meio ano Isto foi apenas um exemplo fício mas que demonstram vários passos que nós podemos tomar para conseguir atingir um certo objetivo neste caso monetário isto aqui é algo importante na nossa vida então eu acho mesmo que isto tem de ser tratado como tal como algo fundamental é um esforço por nós próprios e não por outras pessoas e Claro que isto aqui pode ser diferente de pessoa para pessoa há quem possa demorar 8 meses H quem possa demorar 1 ano mas assim que tiver concluído vocês podem seguir com a vossa vida de forma muito mais descansada e já agora deixa-me acrescentar que isto também poderá est estar a passar na tua cabeça eu sei que pensar temos que esperar este tempo todo para conseguir cumprir um objetivo em que podia estar a juntar para umas férias ou juntar para um carro mas isto pode custar um pouco mas mais vale adiar uns meses o nosso plano de futuro tá como a Carlota fez com o seu trabalho na cidade ela preferiu esperar e conseguir resistir ao tempestade do que fazer como o André que foi de cabeça parecia ser o que fez a melhor escolha e no final de contas teve de dar 10 passos atrás no seu objetivo estamos agora prontos para Passo número quatro as regras obrigatórias como vos disse antes este fundo tem regras bastante específicas que tem ser cumpridas a primeira e a mais óbvia é que Só podes utilizar este fundo para emergências comprar um carro novo não é uma emergência pagar a casa de férias não é uma emergência pagar o jantar de anos de uma amiga também não é uma emergência tem mesmo que levar isto a sério e resistir essa tentação pá de quebrar isto que eu entendo Vamos então à segunda que é se por acaso tiverem uma emergência vamos supor que tem que gastar 500 € no que seja vocês só retomam aos outros objetivos financeiros Quando voltarem a repor esses 500 € na vossa reserva caso contrário as coisas perdem meio o seu propósito terceiro convém que ela esteja acessível se se eu tiverem numa conta onde tem de esperar duas semanas para ter o dinheiro de volta pá não funciona imagina se tiveres uma emergência não podes esperar esse tempo todo para teres o dinheiro simples quarto isto é uma dica para evitar gastar o dinheiro que é sepois tu P pares no teu fundo de emergência um truque é mal serves o Tornado colocas logo de parte dailo que vai para o fundo assim pá não te arriscas a gastá-lo sem querer e por último tenta colocá-lo a render eu sei que é complicado nós arranjarmos um sítio porque realmente é arriscado e pá não queremos estar a pôr também investimentos que tenham muito risco ele tem que estar líquido ou seja não podemos demorar muito tempo a receber o dinheiro da nossa conta então vou-te mostrar um sío onde cumpre com estas regras onde tu podes colocar esse dinheiro a render Na verdade tem sido um sítio que cada vez mais é utilizado para isto porque pá Pelo menos tentar proteger o nosso dinheiro da inflação já era um objetivo excelente para isso vou-vos mostrar uma das parceiras aqui do meu canal que é trade republic eu acho mesmo que isto vos pode interessar não é por ser um sponsor ou deixar de ser um sponsor a trade republic é um sítio onde fazos investimentos certo mas tem algo mais que isso E é isso que nós vamos querer usar para este lado do plano tu podes colocar o teu dinheiro parado a render na plataforma e ele fica a rentabilizar 4% ao ano este dinheiro é pago m mensalmente e tu podes retirá-lo quando quiseres sem Entrelinhas sem esquemas ou seja tu não estás a investir numa coisa que é um ativo de risco que tem uma variação de preça enorme aqui é tu tens o dinheiro lá não está preso a ge republic é regulada protege o teu capital até 100. 000 € então tá bem guardado vamos supor que a Carlota tinha os 6.
