FEBRABAN TECH 2022 | Todo banco é digital?

E aí [Música] bom obrigada Flávio Obrigada dia todos prazer estar aqui de novo com vocês sejam todos muito bem vindos né Vocês acabaram de acompanhar o painel sobre evolução da Computação quântica e os impactos no sistema financeiro aos vamos continuar falando de bancos digitais na trilha Inteligência Artificial antecipa o desejo do cliente o investimento em tecnologia para desenvolvimento dos canais digitais tem sido uma grande aposta dos bancos o que garante aos clientes a possibilidade de resolver sua vida financeira de forma 100% digital e afinal se o cliente a digital todo o banco também é digital

não é essa é uma grande oportunidade para se conhecer melhor os clientes que novos canais e novas formas de antecipar as demandas dos consumidores estão sendo desenvolvidas é o que nós vamos saber daqui a pouquinho nesse painel e para comprar participar aqui com a gente eu já chamo o palco aqui o nosso primeiro convidar o Júlio César Volpi Sierra Júlio por favor acomode-se Júlia vice presidente da rede de varejo da Caixa prazer recebê-lo aqui no da pantech convido também o Fernando kontopp de Oliveira se ai ou na diretoria de cartões ET e Market Place do

Itaú Unibanco seja bem-vindo Marcelo Flora sócio do BTG pactual Por favor posso sentar muito bem-vindo Jolivan Galvão Filho sítio ou do Next in Olá seja muito bem-vindo bem-vindo vocês também obrigado pela audiência e você que nos assiste aqui pela internet eu vou fazer já minha primeira pergunta aqui de cima né Eu quero começar com questionamento para todos vocês né Eu gostaria que você começasse a responder o painel todo o banco é digital é a pergunta que eu fiz aqui nessa abertura que a gente sabe que nesses dois últimos anos a transformação exponencial porque passaram os

bancos para atender de forma remota os seus clientes quebrou um pouco essa classificação mas quero ouvir opinião de vocês vão começar com Fernando pode ser pode ser sim vou fazer isso representa que vocês são os colegas aqui acho que foi a gente falar um pouco sobre sobre bancos digitais Vale depois a gente fala um pouco sobre empresas digitais né O que que são as empresas digitais e a gente fala muito sobre tecnologia nós somos quem não foi barbantek mas uma empresa digital no fundo aqui tem tem transformações culturais muito importantes né uma abordagem muito foca

são times que tem um modelos de e a são compostos por muitas especialidades e que trabalham de verdade com um olhar para o cliente bem diferente do que empresas tradicionais fazem elas nasceram já no mundo onde você trabalha você queria a partir dessa dos clientes você cria soluções diferente de uma abordagem tradicional de você criar soluções tenta vender elas né então com esse contexto aqui a gente eu a gente vê hoje aqui que o mercado que nosso na indústria tá evoluindo Sim nesse sentido mas de todo todos a gente vai todos os Players aqui sejam

pelos neobanks os bancos a incumbência aqui também evolui na nossa direção mas se tornando empresas digitais que falam muito mais que o cliente usam dados para poder conversar com o cliente e se antecipar às necessidades mas certamente ainda tem um caminho para isso né então a gente vê grandes evoluções esse modelo a gente vê bancos a evoluir muito ainda tem um caminho Grande em dados especialmente eu diria nas nossas a nossa indústria para gente conseguir e os clientes e de fato todo mundo se tornar digital Estamos no caminho acho que ainda tem que ela tem

tem tem uma trilha a ser percorrida aqui para todos nós Obrigada passo a mesma pergunta para o Júlio agora julho Obrigado mana bom dia bom dia a todos que estão aqui conosco e os colegas estão aqui no painel manda acho que é todo o banco é digital e precisa ser digital na medida que ele olha para o seu cliente e o seu cliente requer essa abordagem digital né o colega aqui fazendo trouxe isso de maneira muito clara acho que quando a gente coloca o o cliente no centro da Estratégia não tem como nesse momento um

banco não está numa rota de se tornar digital mesmo os bancos em com bens ou aqueles que tinham uma experiência exclusivamente física é nós na caixa especificamente acho que a gente tem uma realidade de certa forma um pouco phygital se eu pudesse assim dizer uma vez que a gente né por conta da característica do público a gente tem ainda Uma demanda marcada nas agências é marcada nos pontos nos é mais pontos de atendimento que a gente tem mas mesmo assim a experiência mais recente que a gente tem a partir da própria pandemia nós fomos de

certa forma muito protagonistas desse momento é de bancarização e digitalização é trazendo inclusive para dentro do mercado financeiro e do mercado bancário aí da relação bancária é um grupo significativamente de pessoas né de brasileiros e brasileiras que nem sequer estavam nesse mercado e já entraram nesse mercado pela porta digital né o nosso aplicativo é conseguiu trazer para dentro do do nosso relacionamento cerca de 38 milhões de pessoas que sequer tinham conta em banco então acho que tem aí é um caminho e as caminho precisa ser percorrido não acredito que todo mundo penso dessa mesma forma

esse caminho que você percorrido sempre a partir da perspectiva do cliente e acho que esse é o centro que que a gente precisa buscar sempre Ah obrigada estou com probleminha aqui do no áudio mas eu te ouvir que você tá aqui bem próximo a mim eu vou pedir para que o Marcelo agora Responda minha pergunta né se você acha que depois da academia essa classificação de banco digital e não digital ela se acabou esse todo o banco é digital no primeiro Bom dia todo no prazer isso aqui satisfação enorme Obrigado pelo convite e participar aqui

do do grupo com os colegas não Sem dúvida nenhuma eu acho que a gente tá passando por um ambiente de muito forte inovação a velocidade da mudança tem tem sido cada vez maior acho que a gente tem Somos aqui privilegiados está vivendo esse momento né a gente quando olha a história as inovações elas levavam muito tempo né quando você ver quanto tempo levou para TV alcançar 1 milhão de usuários né quando se compara com a experiência dos aplicativos mais recente é muito mais rápida é a velocidade então mais uma vez acho que a gente aqui

tem que ser no todos aqui temos que nos sentir muito privilegiada de poder assistir isso tudo né O que aconteceu desde o advento do iPhone 2007/2008 para cá É de fato uma transformação É acho que que Sem dúvida nenhuma é o evolução da tecnologia tem forçado adjunto são de vários setores na Talvez o setor financeiro tem sido um dos últimos assim impactado por conta da regulação muito forte mas o nosso caso lá BTG pactual a gente também lá em 2014 iniciam uma iniciativa é puramente digital nela BTG pactual digital e agora em fevereiro desse ano

a gente tomou a decisão de encerrar a essa marca e usar marca a mãe do banco BTG pactual que vai um pouco Na Linha Do que você mencionou em hoje em dia não existe mais essa divisão entre físico-digital é tudo digital É porque no final das contas a gente está sendo nós aqui como instituição tamu tamu tamu a empresa de tecnologia e os consumidores não os clientes eles começam a criar como a ter como expectativa dos nossos serviços né a mesma experiência bacana que eles têm com uber.com arrepender e outras empresas então a gente a

gente não tem outra alternativa a não ser desenvolver um uma oferta que seja digital que a forma mais fácil do cliente e acessar o solivan vamos lá Bom dia a todos Obrigado pelo convite Bom dia toda plateia olha hoje pegando um grande do tio Júlio comentou é praticamente todas as pessoas hoje são digitais então sim os todos os bancos são digitais e quando a gente pega números por exemplo como Banco Bradesco 98 por cento de todas as transações são feitas em canais digitais não tem como dar um dizer que não todos os bancos não são

digitais agora essa a diferença talvez que acontece que esse os bancos em cubinhos tem todo o comprimento da rede física que possibilita outros tipos de de negócios e e outro tipo de experiência agora quando falamos um banco digital como next Ele nasce 100% focado na experiência digital sem ter o complemento da rede física e muito orientado na sua visão centrada do cliente onde a gente dá a experiência mais sem secção possível para que todos possam um poucos cliques do seu ERP consegui ser atendido transacionar a consumir produtos os preços e novas experiências acho que esse

talvez seja o grande diferencial e os últimos anos acho que teve um gancho que é super importante nós temos antes muito uma visão de que os clientes digitais eram muitos jovens e a gente viu com a pandemia e somente movimentos como por exemplo a conta toda movimentação do da parte de reembolso foi feito pela Caixa que hoje atende todas as gerações dos mais jovens e crianças adolescentes que acessam por exemplo o Next dói até os mais experientes que a gente diria que são milênios experientes e e digitais também é importante tudo isso que vocês falaram

mas a gente ainda ouve por aí mas Mona esse banco é digital aí eu falo todo o banco é digitar acho que elas que é uma crença Por que alguns bancos nascem digitais de que talvez os antigos os mais tradicionais não sejam né eu perguntaria também novamente para todos vocês em relação ao Open final a pensar nesse ele vai dar essa maior visibilidade de que todos os bancos são de fato agora digitais porque o consumidor também viu digital e aí começa o pedindo para o senhor lhe responder sem dúvida manda eu acho que eu vou

pensar nesse ele abre uma perspectiva é para que os bancos aceleram esse processo de atualização é poder viver a partir de uma nova era a gente viu agora recentemente o quanto pics né para fazer uma analogia não da mesma forma de quanto pics revolucionou o modo como as pessoas no Brasil fazem transferência de recursos entre si e como ele abriu as portas né e ajudou nesse processo de digitalização Eu acredito que a barreira que eu tenho faz nesse vai aos poucos agora e esse acelerando cada vez mais é também romper por para o nosso sistema

como um todo é da mesma proporção que eu fiz uma vez que as pessoas foram-se habituando que elas podem compartilhar seus dados entre as instituições que elas podem acessar produto e os mais adequados sem começar um relacionamento do zero e também nós né do ponto de vista do lado de cá dos bancos né fomos oferecendo produtos e serviços centrados nesse cliente e podendo usar essas informações de maneira compartilhada Sem dúvida ao pensar nos para acelerar e muito essa dinâmica a gente tem obviamente Eu sempre busco trazer essa perspectiva do cliente porque a gente tem na

caixa é um pouco da forma como Jolivan trouxe né um um rol de clientes aí que vai desde aquele que tá se bancar visando agora chegando no mercado ou com uma uma necessidade de apoio de orientação financeira até o cliente mais esclarecido ou com uma capital maior potencial de investimento é óbvio que a gente tem um desafio de tornar esse eu pensar nessa não é acessível do ponto de vista de disponibilidade mas é acessível do ponto de vista de que o cliente possa entender os benefícios que ele tem ao acessar o aperto finis ao aderir

ao compartilhar essas informações e tchau consegui nessa nesse grande Marketplace do sistema financeiro encontrar produtos e soluções e serviços adequados à sua necessidade perfeito peça então para prosseguir o Marcelo por favor não acho que o me sentido o regulador Banco Central tá de parabéns aqui no Brasil acho que o o pen finance ele de alguma maneira em Pondera ou o consumidor final o cliente né os dados são do cliente e eu acho que isso é muito importante não só o banco central nos está sendo acompanhado pela SUSEP no outro em juros né então acho que

essa é uma essas iniciativas que são muito positivas porque tendem a tornar mais fácil né a migração né o desejo do cliente de escolheu o melhor prestador de serviço a melhor instituição Enfim então acho que a gente tem um grande expectativa no banco e é natural que para play entrantes isso seja ainda uma oportunidade ainda mais significativo interessante Então estamos muito dedicados e empenhados em fazer com que o o final sua preencho eu sou perverso não desejam seja um sucesso e continuando Jolivan Olha nosso next acreditamos que eu pensar em si uma excelente oportunidade e

além do que o Marcelo comentou acredito que o grande benefício para o cliente do Open financiar que a gente vai possibilitar com a consolidação das informações que forem cedidas usar muita inteligência para gente poder ofertar a melhor experiência para o cliente produtos personalizados Acho que seu grande diferencial que a gente tem entrar com velocidade floral Prince colocar na prática toda essa parte de inteligência de tudo esse uso do dado para entregar melhor experiência para o cliente quem tem só a se beneficiar são os nossos clientes que vão ter cada vez mais ofertas personalizadas e vai

poder ter a liberdade de escolher que entrega a melhor experiência para ele sem flexão de uma maneira muito mais fácil consolidando no único lugar produtos e serviços financeiros investimentos Seguros e assim vai e eu gosto muito do olhar aqui do pessoal do marketing assim como o Júlio Francisco um ponto super relevante aqui que é tem que ser bom no final do dia para os clientes né então vou pensar em ser ajuda na digitalização na medida que a gente consiga alavancar justamente os dados para oferecer alguma coisa adicional na o cliente final como é que eu

ajudo na uma pessoa ao ter mais é dados essa pessoa a conseguir crédito ou aumentar sua capacidade de aquisição de crédito ou para se restabelecer no seu dia a dia aqui na gestão das suas contas suas Finanças porque às vezes nem todo mundo é tem esse educação financeira e acho que é um papel nosso não consegui através está agora dessa possibilidade de ter acesso a mais dados da vida financeira as pessoas consegui ajudar essas pessoas há de fato a construírem uma vida financeira melhor mais saudável e o uso dos dados para isso vai ser fundamental

acho que a gente tem um desafio ainda pela frente aqui de Primeiro as pessoas perceberem o valor como Júlio colocou aqui simples porque o que eu deveria compartilhar o meu dado e um segundo muito associado a segurança de como é que as pessoas sentem seguras ao fazer isso né ela tem que ver que existe de fato algo que ajuda essa pessoa no seu dia a dia mas que também é seguro compartilhar data não acho que a gente vive um momento bastante intenso quando a gente fala de saber de vazamento de informações acho que tem um

desafio do da nossa indústria para ser superado aqui na conversa eu tô em fase de trazer também esse componente da segurança as pessoas se sentirem elas têm a percepção de que de fato é seguro fazer e que no final do dia elas estão conseguindo um produto melhor né Elas são conseguindo mais créditos estão conseguindo algo que faz mais sentido e ajuda essas pessoas no seu dia a dia né Fernando aproveitando para mim dar com você já na próxima pergunta é o serviços né Tem um investimento transferência fixa Seguros tem algum serviço que tá faltando aí

na para completar e nada digital do cliente tá legal acho que sempre tem Tá eu vou voltar muito marcação de experiências digitais Elas têm que ser assim muito fluídos e simples e sempre tem coisa para complementar A então eu daria dois exemplos aqui que eu acho que as pessoas ainda têm dificuldades na indústria esse servir de novo em Como construir um caminho para acesso ao crédito nem todo mundo tem acesso ao crédito Então como é que a gente ajuda as pessoas a construir esse caminho né ela se ajudar a conquistar o crédito na isso daqui

hoje não é algo que é amplamente distribuído ou tem algo muito estabelecido que funciona muito bem essas pessoas que já tem um pré-aprovado nos modelos atuais ou consegue um crédito conseguem quem não consegue como é que a gente ajuda não é as instituições financeiras contribuem para que essa pessoa conquiste o sucesso seu crédito ou aquelas que tem na alguma questão de entulho Oi gente olhar aqui nosso país Hoje Tem 59 milhões de brasileiros têm de alguma forma algum tipo de dívida em algum tipo de sete uma restrição no Serasa alguma coisa do tipo como é

que nós construímos serviços que ajudem as pessoas entender como é que ela constrói ela se reinserir no mercado de consumo mas são pessoas que não necessariamente sabem como fazer isso daqui provavelmente nosso setor aqui vão vamos saber mas acho que é um papel nosso aqui juntos você vai ficar Então eu acho que existem serviços em financeiros importantes que ajudam as pessoas a construir esse caminho tanto para se reinserir no mercado de consumo quanto até essas o crédito que que precisam ser complementados e eu finalizo finalizarei aqui e no pouco além também serviços financeiros acho que

eu brinco com ele com a turma que a gente ninguém acorda de manhã falando cara tô com vontade de pegar um empréstimo hoje eu tô com uma vontade de pagar o meu boleto ou a fatura do cartão as pessoas no final do dia nós estão buscando algo que de fato é algo como a viagem com adquirir um bem né fazer alguma coisa conquistar algo da vida acho que são a gente hoje se insere na vida dos clientes no momento já muito final do estágio Onde você tá entrando no começo de pagamentos você não ajuda o

cliente a com no momento do início né Acho que tem outros serviços que vão além do serviço de bem que impuro que temos espaço a ser ocupado sim para de novo ajudar os clientes na nessa vida digital aqui de todo mundo sem dúvida Fernando eu gostaria agora de explorar um pouco mais outro ponto aqui com Júlio não sabemos que a digitalização dos bancos já democratizou bastante o acesso às contas bancárias do país sobretudo na academia e agora eu queria que nos uniu falasse um pouco desse número de novos bancarizados nos últimos dois anos né em

razão da cor 2019 da academia para receber seus benefícios foram incluídos do sistema financeiro muitas pessoas né E esse contingente agora passa a ter acesso a vários serviços que não chegava e até eles como é que é possível continuar esse processo né que graças à estrutura robusta do sistema financeiro foi possível reagir em tão pouco tempo como é que foi eu queria que você Contasse um pouquinho isso para gente Julho legal Muito obrigado o Fernando falava aqui no final né de que ninguém acorda com vontade de ir no banco fazer alguma coisa eu tava lembrando

acho que eu falei só algumas vezes já para o meu time da rede de varejo da Caixa nos Desafios que a gente tem no dia a dia e a importância que a gente tem de ajudar o cliente nesse sentido isso é muito bacana me lembrou da dessa história bom essa questão da democratização do acesso né Aos serviços financeiros e da bancarização de pessoas sem dúvida nenhuma é um dos grandes cases que a gente tem positivos da pandemia é um dos grandes resultados positivos e legados que a gente pode dizer assim que nós conseguimos conquistar longo

desse tempo de enfrentar esses grandes desafios eu falei agora há pouco né nós conseguimos só a caixa nesse nesse período at o sistema bancário e iniciar relacionamento o primeiro relacionamento bancário de 38 milhões de brasileiros como que isso tudo começou não é 38 milhões ele oito milhões Brasil no primeiro ano eu tinha na cabeça 10 milhões que o Pedro falava não é Não já chegou agora tá Entre outros milhões brasileiros esse é o número Fantástico e como isso tudo povos integrantes novos entrantes como isso tudo começou né os nossos times ele já vinham desde o

começo de 2019 não é tanto a equipe que cuida especificamente aí do desenvolvimento de pensar os novos canais a forma de um cliente fazer a interação com a caixa quanto o valoroso time de tecnologia que a gente tem dentro do banco ele já vinham construindo um aplicativo que tinha por objetivo levar o acesso ao banco a esse público de mais de menor poder aquisitivo o que tava mais distante do sistema financeiro a gente uma série de desafios né o ativo de Banking convencional ele era bastante pesado do ponto de vista de espaço que ele ocupava

de processamento dele tinha ali um desafio de melhoria e esse Desafio Foi sendo realizado Hoje ele já já entrega o serviço Fantástico para os nossos clientes Sem dúvida nenhuma mas para o cliente não bancarizado a gente precisava oferecer um serviço que realmente Fosse Fácil de usar fosse simples ocupasse pouco espaço na memória do celular que pudesse falar com cliente do jeito que o cliente fala do jeito que a pessoa né na verdade ainda nem era nossos clientes de certa forma mas o dia que a pessoa fala ali é para resolver a todas as suas situações

do dia a dia e o nosso de vizinha desenvolvendo e buscando aí o esse aplicativo que que estava desenvolvendo quero caixa tem um aplicativo baseado em conversas é estruturado aí nos moldes de outros aplicativos em outros mercados como a China e entre outros mais muito Arrojado e muito é afr e aguarda para aquele momento para o nosso mercado como um todo quando a pandemia chegou nós enxergamos ali uma grande oportunidade era o canal que nós tínhamos para poder viabilizar a distribuição de todos os benefícios naquele momento a gente tinha lá auxílio emergencial a gente tinha

um momento né pessoas que estavam privadas por conta das políticas de Down e etc de poder circular de poder exercer sua atividade muitas vezes informal e e empreendedora e que precisa nós usamos fazer chegar a essas pessoas também é esse auxílio emergencial do governo federal e os nossos times foram incansáveis né eu eu me lembro a época aí dos times de canal de produto de Tecnologia de novo um time Fantástico ali dedicado 24 por sete buscando fazer com que aquele aplicativo que estava sendo desenvolvido na verdade chegasse é a população e chegou hoje nós temos

lá 120 milhões de clientes e na busca dos Pais 38 milhões foram novos entrantes que acessaram o sistema financeiro pela primeira vez tiveram uma conta de poupança social digital aberta acessaram produtos e serviços puderam e podem ainda hoje fazer pics contratar Seguros voltados para esse público fazer investimentos na micro investimentos voltados para esse público agora cartão de crédito entre Outros tantos produtos e serviços que a gente possa oferecer Qual foi o maior desafio o celular a internet foram vários desafios mana acho que o celular a internet a conexão a própria jornada né acho que nosso

time se preocupou muito nesse modelo conversacional de fazer uma forma que o cliente não tivesse Aquela aquele receio de banco porque as pessoas né por isso é quando a gente desce até a grande camada de não-bancarizadas é de clientes que tem a essa essa grande oportunidade de acessar o mercado financeiro ela tem também por outra ponta o seio banco é difícil banca burocrático banco né para mim eu tenho vergonha de entrar numa agência bancária a gente se deparou com com isso não é uma coisa você falar isso aqui em São Paulo outra coisa você ir

né Por interior do norte do nordeste mesmo do Sul do centro-oeste a gente tem Ilhas nesse sentido de população que tem essa resistência da agência Então a nossa preocupação nosso desafio sempre foi fazer com que o cliente enxergasse ali a credibilidade que o que a caixa tinha o acesso a um bem essencial naquele momento que era poder receber o auxílio para muitas famílias foi a única forma de passar pelo período da pandemia mais de estabelecer uma relação de confiança e começa a estabelecer um relacionamento bancário propriamente dito né hoje o nosso grande desafio daqui para

frente é complementar esse portfolio né é favorecer cada vez mais a jornada desses produtos né ontem nós lançamos uma causa bastante importante que é o caixa para elas uma uma defesa da causa da mulher dentro do o financeiro dentro do sistema financeiro e o nosso time já colocou no caixa tem aí a possibilidade de a mulher acessar é uma uma gama de produtos e serviços financeiros mas também de promoção do empreendedorismo de prevenção à violência contra a mulher abrindo um pouco é esse leque de oportunidades que a gente tem acho que esse é o talvez

o desafio do daqui para frente aí fazendo com que cada vez mais as pessoas vejam É nesse aplicativo nesse canal nessa nessa porta de relação com o mercado financeiro a forma de se relacionar com o banco e de poder progredir de poder ascender com o apoio que o sistema financeiro pode lhe fornecer perfeito depois eu queria que você falasse um pouco mais desse caixa para elas porque como uma novidade foi lançada ontem não deixar isso aqui para o finalzinho Então tá E agora Pergunta para o Jolivan o aumento de clientes dos bancos nativos digitais vamos

chamar sim porque nós estamos vendo aqui é que não dá e para fazer essa diferenciação entre os bancos tradicionais físicos em relação aos produtos e serviços oferecidos pelos bancos digitais né e tudo isso cresceu exponencialmente para todo mundo por isso então Jolivan pergunta a você Quais são os próximos passos o Marketplace é o caminho a ser seguido que serviços são passíveis de serem incorporados para uma entrega melhor para jornada do cliente vamos lá nosso né que a gente acredita que cada vez mais nós vamos oferecer serviços não sofre não seios mas como não financeiros também

e o Market Place é um deles hoje por exemplo dentro do né que a gente tem uma operação de morte Place São mais de 100 células diferentes com mais de 500 mil s k u de produtos disponíveis lá para poder fazer a aquisição com mais de 30 tipos de categorias diferentes mas ele é um ponto pera aí a gente tá na Internet tem muita gente ouvindo a gente traduz esses termos que você aqui a nossa parte Place hoje a gente oferece para os nossos clientes condições super bacanas de adquirir qualquer produto são mais de 500

mil produtos disponíveis para aqueles posso fazer essa aquisição e com preço justo com possibilidade de cashback para poder complementar a melhor experiência e porquê disso a gente acredita muito fortemente que cada vez mais as experiências do nosso dia a dia as microtransações que a gente faz no dia a dia elas têm que ser de uma certa forma atendido se com significa na prática hoje quando nós acordamos normalmente a gente direciona o trabalho ou a escola ao Depois temos o período do almoço retornamos ao trabalho à noite retornamos para os nossos lares aos fins-de-semana em geral

nós temos iniciativas de lazer e entretenimento durante todo esse processo que a gente faz o nosso dia a dia nós temos uma série de microtransações que a gente faz aquele que consegui oferecer ao passo que a gente tenha a melhor experiência nesse nosso dia a dia essas jornadas que a gente tem durante o dia vai conseguir oferecer e seu companheiro dos nossos clientes isso vai-se passar-se um ecossistema a gente vai ter cada vez mais transações dentro do nosso ep ligada a viagem ligada à transporte ferramentas que facilitam a produtos e serviços financeiros entretenimento tudo isso

que faz parte da nossa experiência diária vai ter essa interligação com o sistema financeiro a gente não vai conseguir dividir mais isso é aquele que o Fernando comentou né ninguém acorda querendo só pensar em serviços financeiros na verdade que a gente quer é realizar problemas ou Desafios que a gente teve no passado viabilizar transações no presente tá com antecipações de desejos do futuro e o papel da instituição financeira e criar mecanismos e experiências que a gente possa ofertar isso para os nossos clientes tipo eu vou dar um e deixar Palio seria como se você fosse

comprar o ingresso para o grupo corpo em vez de passar pelo simples você já vai lá no Chevrolet Hall Belo sua banco já faz pra que para já ganhou flashback já tentou chamar meu Uber para vir aqui para foi para bantec já no próprio banco ou seja a Vou comprar minha passagem de viagem não preciso passar lá pelo CVC ou pela pelo voar lá você cancelar.com já ficando vamos lá. Já entra no ERP do banco já compra já ganha seu cashback e mais a jornada vão tá cada vez mais integrados então por exemplo experiências como

a gente poder fazer roterização nós vamos ter um evento na noite você pelo ep do seu banco vai poder jogar pedir o Uber reservar o restaurante fazer o pagamento do restaurante e depois dependendo se com jantar romântico até comprar um mimo para seu cônjuge aí para quem tiver dentro desse evento Então se em cada vez mais assim experiência integrada à vontade vai estar disponíveis seus clientes desde que o algoritmo e essa roteirização né do seu dia é verdade é verdade mas dados e e vai ter muita importância nisso pra gente poder fazer suas ofertas cada

vez mas personalizadas e oferecer diferenciais e vantagens para os clientes legal muito legal vou direcionar agora minha dúvida para o Marcelo né que eu acredito tem experiência no dia a dia um pouco mais diferente os clientes do BTG pactual Marcelo buscam investimento e gestão de patrimônio esses clientes já estão mais habituados aos serviços 100% digital existe também uma abordagem diferente conforme a faixa etária e o poder aquisitivo diz cliente com certeza eu acho que é o nosso desafio ele não é diferente aqui do desafio dos demais bancos né Na verdade acho que a tecnologia esse

ambiente inovação que a gente está vivendo ele tem se traduzido numa uma oportunidade muito interessante né Por banco né a gente vende um o cliente aqui aonde é a distribuição de produtos e serviços financeiros ela sempre uma independente da agência física né como um ramo de crochele tal e isso durante muito tempo significava uma barreira de entrada né a nossa a nossa criação dessa dessa dessa nossa capacidade distribuição Então a gente tem se beneficiado bastante né desse desse desse desenvolvimento de tecnologia agora os clientes de maneira geral eles têm níveis distintos de de conhecimento né

de hábito de uso de tecnologia Então a gente tem procurado se se dedicar bastante né ao uso de mídias sociais a gente hoje tem mais de 500 mil seguidores no YouTube no Instagram são coisas que seriam inimagináveis né a gente começou a fazer iniciativas ali por volta de 2017 é era algo muito muito novo para o bom o banco como como na sua atuação tradicional convencional com banco de investimento a gente sempre procurou desenvolver o relacionamento com os clientes de maneira pessoal a gente o evento ele era um evento dentro do banco almoço com cliente

a gente visitava o cliente em casa recebi o cliente no banco Enfim então Isso mudou bastante né justifica investir mais de 1 bilhão de reais em tecnologia para que a gente conseguisse é oferecer Esse pacote de soluções né abertura de conta sem por cento antes ter ideia no mês passado mais de oitenta por cento das contas foram abertas em menos de meia hora agora a gente mede a velocidade de abertura de contas A cada 15 minutos né então é isso e osso até 2014 era um formulário em papel né e levar levava pelo menos mais

uma semana para conta ser aberta então a gente conseguiu avançar bastante nisso acho que a gente ainda tem um desafio que não é tecnológico Mas também de disseminação da educação fi e no Brasil Acho que pelo histórico de taxa de juros muito alto aqui no Brasil a gente acabou fazendo com que a sociedade né de maneira geral se acostumasse ali com aquele investimento ali no CDI overnight né e acho que os momentos em que a gente testou para taxas de juros mais baixas serviram para gente experimentar aqui um pouquinho do que a gente vê acontecer

nas economias mais desenvolvidas né que aquela sensação do dinheiro quem manda na mão né esse tipo de ambiente ele é super propício para o nosso negócio né de novo como como como entrante é a gente acha que tem uma uma alguma algumas funcionalidades que a gente precisa evoluir né especificamente na parte de investimentos né Eu acho que o tema de investimento o churn investimento especialmente mercado americano é tem ganho muita muito espaço né acho que a gente está relativamente defendido né pelo campo e o teu dólar muito muito valorizado e função também dessa perspectiva de

eventual recessão na economia americana inflação alta no mundo inteiro mas eu acho que voltando para um cenário de maior normalidade o interesse pelos nativos americanos né ele tende a ser muito forte então a gente acredita que nos próximos 12 meses a gente vai ter a plataforma de investimentos online é funcionando né viabilizando que os clientes consigam ter ativos é Trindade na bolsa americana possam ter um cartão de débito em moeda estrangeira então isso tudo são funcionalidade que a gente tem que procurar se dedicar bastante nessa parte dos Market Place né que o Sullivan mencionou a

gente vê isso como a tendência a gente viu os varejistas andando na direção dos bancos adicionando conta de o Alex conta de pagamento né você vê o Mercado Pago pague bem que coisas desse tipo é eu ando na direção do nos bancos e a gente vê os bancos também se de andando na direção dos varejistas conhecer os marketplaces né nessa nesse ambiente a gente a gente tem tem tem procurado se dedicar menos dentro da marca BTG pactual isso é algo aqui dentro do nosso conglomerado financeiro é um mandato mais lado o Banco Pan né que

ali focado no vamos assim estratégias de monetização eu crédito é todo o chassi do banco sempre foi voltado para o cliente que tem interesse em crédito seja o crédito de automóvel seja o crédito consignado então estão ali a gente tem que procurar teve aquisição da mosaico recentemente que vem justamente para tentar endereçar e esse esse tema mas aqui no BTG pactual o principal desenvolvimento eu te diria que é na direção dessa dessa dessas soluções que vão viabilizar que o cliente brasileiro aqui consiga ter um cartão e lá nos Estados Unidos consiga eventualmente pagar condomínio de

um imóvel que foi aquilo que tá mais Miami e Nova York e que consiga ter uma plataforma de investimentos que consiga desenvolver isso isso que está acontecendo com o Itaú no Itaú acabou de fazer a aquisição aqui uma participação relevante na Evelyn então é dessa maneira que a gente tem que procurar desposicionar Nosso Tempo Agora já tá quase terminando mas o Marcelo tocou aqui no ponto que eu gostaria de abordar nessa última rodada com todos os profissionais estão acompanhando essa revolução tecnológica dos bancos certamente né o mundo tá sofrendo Um Apagão de profissionais especializados em

ti e tecnologias Marcelo você já começou a falar um pouquinho então eu vou deixar você por último Mas eu vou pedir para que o Jolivan que falou de todas aqueles atalhos que a gente vai ter no ap do banco né que vai poder comprar bilhete e não o Uber uh Acionar e pagar só o jantar da noite enfim como fazer isso a gente sabe né que tem Um Apagão No mundo né ontem conversando com volpini ele me disse olha amor é só no Brasil 400.000 mais do mundo é 400 milhões o faz não é possível

tudo isso mesmo então como é que se desenvolve tudo isso essas plataformas esse Zap Quais são os desafios começa por você Jolivan e a gente vem seguindo bom esse é um Desafio mesmo então é essa oferta e demanda está realmente dos casada a gente tem um problema muito sério de acesso de mão de obra mas acredito que dois fenômenos tem que acontecer para que a gente possa de alguma forma tentar mitigar um pouco esse problema acho que o primeiro deles e o principal é instituições como nós empresas de Tecnologia de certa forma capacitar as pessoas

a terem acesso e serem profissionais de tecnologia por exemplo hoje nós temos um problema é legal além to do Next junto com a laboratório laboratório uma empresa é uma Startup que ela treina e capacita mulheres para que se tornem profissionais de tecnologia durante seis meses as mulheres ficam dentro do laboratório sendo capacitadas e treinadas em uma série de habilidades soft Skills também e passam a estar disponíveis como mão de obra para trabalhar trabalhar com a gente nossa temos uma parceria com com eles e trabalhamos dentro da nossa estrutura com essas profissionais que desenvolvem tudo isso

que que a gente oferece lá dentro do ecossistema next o grande incentivo que a gente vai fazer criar mecanismos como esse para poder capacitar esses profissionais e o segundo fenômeno está acontecendo a gente tem percebido é que existe uma série de profissionais de outros setores que estão mudando estão migrando também para esse setor tecnologia e que precisam de certa forma capacitação para que se tornem bons profissionais estão em resumo desafiando muito grande realmente a gente tem é Um Desafio muito grande de nivelar essa questão de oferta e demanda da mão de obra de tecnologia mas

acredito que nós temos um papel muito relevante na formação desses profissionais e de fazer com que a gente Minimizar esse Impacto de ter realmente essa esse descasamento entre oferta e demanda de profissionais a e vamos seguir Nutella ordem acho que tu já levou colocou super bem aqui e de fato não tem esse a gente fica aguardando né seja ações do governo apenas para isso né para a gente ter mais escolas que vão formar profissionais seja de engenharia de software engenharia de dados especialista em saber no vai acontecer num tempo que é minimamente razoável desbalanceamento é

enorme não esta no Brasil o fato Então acho que todas as grandes instituições vem fazendo ações muito concretas não só para trazer para si própria mas para ajudar a formar pessoas profissionais qualificados Supermercado né é o Itaú tem uma série de programa seja eles de formação de pessoas inclusive com algumas trazendo aproveitando essa oportunidade também para tratar questões sociais então formação de pessoas de em situações de vulnerabilidade e Oi meninos dentro de uma profissão que ela possa ascender né na sua vida programa direcionado para mulheres acho que especialmente engenharia de software ainda é um uma

profissão que majoritariamente é uma profissão que a gente vê muito mais homem do que mulheres e ao que a gente precisa ajudar e as nossas as distâncias nós representamos os elas conseguem ter um papel na sociedade influenciam inclusive nas escolas porque o que sai da escola não é suficiente a gente precisa ter mais mulheres trabalhando em tecnologia mais negros trabalhando tecnologia mas não basta a gente fazer as formações que também a ajudar as escolas para que desde a partida quando as pessoas estão ingressando na escola a gente tem um ingresso maior de mulheres ele também

de negros e somente isso então não tem uma outra saída que não seja a gente de fato é criar iniciativas através da iniciativa privada que formem bons profissionais para o mercado na é uma é muito grande então acho que esse as diversas iniciativas que existem aquelas são super complementares e ainda não suficiente só demanda é muito maior do que existe então nós precisamos ainda juntos encontrar outros caminhos de criar mais formar mais pessoas e em todo o país não pode ser é um movimento que consulta se centraliza e alguns eixos rio-são Paulo Sudeste Existem os

polos muito importante informação de produção e Tecnologia em Recife e em outras cidades fora desse eixo Mas ainda é pouco a gente precisa aproveitar nesse movimento aqui e aumentar a capilaridade no país com a formação de profissionais em tecnologia e o Marcelo você já comentou até um pouquinho lá daquela aquele que você falasse mais um pouco BTG tá com uma escola também né uma faculdade de tecnologia muito muito bem lembrado de fato essa iniciativa foi o nosso Tiago André Esteves não fez uma doação de 250 milhões de reais para criar em pele no Instituto de

Tecnologia e liderança o saúde que o senhor do banco tem se dedicado bastante aí os também é o banco fez um fez uma doação de 50 bolsas porque a ideia é que no império que tem um instituto voltado para o ensino de superior né de engenharia de software engenharia da computação ele de fato seja uma opção para todo e qualquer aluno no Brasil na Enfim então a gente tem hoje alunos do Brasil inteiro muitos deles que vieram da rede pública e que se destacaram nas provas Ah e por conta disso o banco tomou a decisão

de também abraçar essa iniciativa e oferecer as bolsas para que a gente tivesse certeza de que a gente de fato teria ali os melhores alunos é essa iniciativa ela ela vem de um de um evento que nós participamos lá em 2018 Stanford nos Estados Unidos e a gente fez um painel participando um famoso ventil capitalista dos leões fundador da sequóia e não determinado o painel Ele respondeu que o escritório aqui no Brasil ele tinha tomado a decisão de fechar o de nem abrir o escritório porque a gente aqui no Brasil não formavam o número de

Engenheiros que fosse suficiente e de fato a gente tem essa essa deficiência né isso nos machucou bastante como brasileiros né e a partir daí surgiu a ideia do do intelli então A ideia é que hoje a gente já tem mais de 200 alunos na iniciativa é começou lá em 2018 o a SAP as primeiras turmas começarão esse ano eu sou mentor vários sócios do banco de 50 sons melhorando alunos né do império e fica aqui o convite para que todos visitem né a ideia que a gente ao longo do tempo espada o império para outros

estados do Brasil e o objetivo é tentar reproduzir aqui no Brasil algo parecido ali com o que é o e mate o que é a faculdade do sistema foram lá nos Estados Unidos realmente um centro de excelência que forma líderes com capacidade de através da tecnologia transformar o mundo transformar o Brasil O Thomas fiz uma sempre conta naquele livro O mundo é plano onde ele começou a antecipar li alguns anos atrás já nem lembro se tem 10 ou 15 anos esse livro muito interessante o mundo é plano é o como a internet EA modifica a

todos os todos os setores todas as em conta que é grande revolução na Índia foi quando eles criaram os minis é mais né espalhados pelo país informaram profissionais desenvolvedores né de linguagem Java de internet programadores desenvolvedores e eles ainda tinham em inglês a favor né a gente gostaria de algo nesse sentido né numa grande empreitada disso a caixa Pensa em alguma coisa governo do seu lado pensa iniciativas a gente tá vendo algumas né a XP tem outra como essa mencionada pelo BTG tem outras ideias aí em curso a nossa perspectiva pelo fato de ter um

banco público é o desenvolvimento público interno né a maior parte dos nossos colegas de tecnologia São oriundos do próprio banco na verdade da carreira administrativa que em algum momento acessam as áreas de tecnologia e eu acho que na verdade depois de dessas experiências todas que eu citei e do quão revolucionário foi digitalizar esse público todo e a gente vê que na verdade a gente tem um time do valoroso tecnologia né aqui pé passa a tecnologia na verdade é transversal por todas as unidades do banco é no sentido de poder fazer a resposta daquilo que as

pessoas precisam daquilo que o cidadão precisa no seu serviços essenciais estão sem o desenvolvimento A constante das nossas pessoas das habilidades de ter ido próprio time de tecnologia mas eu acho que vale na verdade é destacar depois de tudo que a gente viveu nesse período recente Na verdade é um reconhecimento de quanto esse time formado pelos colegas para caixa e claro complementado por uma série de prestadores externos vem revolucionando e vem promovendo acesso ao crédito acesso a bancarização acesso a serviços especiais a essenciais aliás para uma população brasileira que até pouco tempo atrás estava fora

desse mercado é perfeito bom acho que nós chegamos ao final né Desse painel Se alguém quiser ainda achar que ficou faltando alguma coisa nessa conversa do digital se quiser partir para uma consideração final que levante a mão os cale para sempre podemos errar então em nome da febraban eu agradeço a presença de vocês aqui nesse painel muito obrigada também ao público que nos acompanha aqui eventualmente acompanha o resto da programação nessa Arena nas outras de baixo e visitem a feira febraban técnica até próxima a E aí [Aplausos]