ALAVANCAGEM com CONSÓRCIO | Como INVESTIR em CONSÓRCIO para aumentar seu PATRIMÔNIO

se você quer aprender como ganhar dinheiro com consórcio no passo a passo fica até o final desse [Música] vídeo muito se fala sobre investimentos através dos consórcios porém existem muitas pegadinhas e muita gente não entende de fato o que significa muita gente acha que é só comprar o consórcio e esperar resgatar todo o dinheiro no final mas não é bem assim fica nesse vídeo que eu vou te mostrar todo passo a passo as possibilidades e as pegadinhas que acontecem nesse mercado e para começar a explicar o porque que faz sentido investir através de consórcios eu vou começar explicando e mostrando para vocês o caminho mais comum todo mundo já conhece é que é quando alguém vai comprar um imóvel e procura por um financiamento Inclusive eu fiz uma simulação com meu nome só para mostrar para vocês a condição que a gente tem atualmente se a gente for comprar um imóvel agora nessa simulação que eu fiz no Itaú eu simulei um imóvel de R 300. 000 onde a gente teria que dar entrada de 6$ 60. 000 e aquele famoso pagamento em 35 anos do financiamento e essa simulação nos mostrou que a gente teria uma parcela de R 2900 aproximadamente e uma taxa de uso de 11 11.

89 essa aqui é aquela tabela saque que todo mês cai um pouquinho a parcela Isso significa que Resumindo a pessoa para comprar um imóvel de R 300. 000 tem que dar 60. 000 de entrada e pagar R 4 420 parcelas começando em aproximadamente r$ 900 só que imagina se essa pessoa é abordada e alguém oferece uma carta já contemplada e a pessoa tem uma carta de R 300.

000 na mão e ela oferece a seguinte situação Olá eu tenho uma carta de R 300. 000 na minha você quer assumir ela e você compra o seu imóvel só que aí você me dá R 60. 000 essa carta tem 206 parcelas de r$ 30 e aí você olha compara os dois cenários e começa a perceber que tem uma condição muito melhor em mãos então ao invés de você dar entrada no banco você paga para aquela pessoa os 60.

000 e ao invés dos 4 420 meses para pagar você vai ter 206 parcelas para pagar e a parcela inicial em vez de começar em R 2800 começa em r$ 900 e aqui um ponto importante eu até calculei o juros que ficaria em cada cenário no caso do financiamento daria 0,94 ao mês mais A TR que é a forma de reajuste do financiamento que normalmente é mensal e no Consórcio daria 0,54 e todo ano a parcela aumentaria um pouquinho e aí sempre aparece alguém fala assim poxa mas eu prefiro no financiamento porque a parcela vai caindo devagarinho o grande ponto aqui é que mesmo que a do a parcela do financiamento caia e a do consórcio aumente se você guardar a diferença o tempo que vai demorar pra parcela do consórcio ficar igual a do financiamento você já vai ter economizado uma baita grana E aí na hora que chegarem o o número de parcelas iguais o financiamento ainda vai ter um bom prazo para pagar e o consórcio já vai ter acabado então no final mesmo com essa dinâmica de reajustes e redução de parcela o consórcio ainda acaba ficando muito mais barato sem contar que é preferível você pagar uma parcela mais alta daqui a 5 anos do que hoje justamente porque provavelmente seu salário vai ser mais alto daqui a 5 anos por conta da inflação e agora mostrando a ótica de quem vendeu a carta que é onde eu quero mostrar para vocês as possibilidades quem vendeu a carta na verdade contratou uma carta de 216 meses que tinha parcela de r$ 1932 pagou por 10 meses por isso que a outra pessoa precisaria assumir 206 meses de parcela e ao todo pagou r$ 1. 000 e venderia essa carta por r$ 60. 000 ou seja seria um lucro equivalente a colocar todos os meses 10000 e no final resgatar 60.

000 ou seja 23% ao mês de lucro Então isso é uma possibilidade sensacional que o consórcio nos proporciona E aí você pode me falar poxa mas nem toda a carta contempla cedo a ponto de justificar eu vendê-la para uma alguma pessoa que tá querendo comprar um imóvel e você tá corretíssimo existem basicamente três fases no Consórcio a fase inicial que é esse filé Mion que é onde a gente consegue fazer uma baita venda com baita lucro colocar um ótimo lucro no bolso e comprar novas cartas e começar todo esse processo o lucro normalmente das cartas ocorre entre o primeiro e o quinto ano de período Então nesse período faz muito sentido vender a carta contemplada E por que que a gente recomenda a venda da carta justamente porque você não tem trabalho nenhum você não precisa ficar analisando o relatório de ação você não precisa ficar acompanhando o mercado basta Que você pague as parcelas e se uma das suas cartas for contemplada cedo você tem um baita lucro no bolso e se a carta demorar um pouco mais para contemplar a gente cai no segundo cenário que são as cartas que demoram de 6 a 11 anos aproximadamente para contemplar nesse caso você consegue comprar um imóvel com esse crédito colocar o inquilino para pagar a sua parcela do consórcio E aí você consegue fazer novas cartas O resultado vai ser que você gastou 30 40% de entrada no imóvel de forma parcelada e a partir desse momento você comprou um imóvel toda a rentabilidade é sua e o inquilino que te ajudou a pagar todo o período então mais 5 10 anos o imóvel será seu e o inquilino que pagou praticamente a metade do imóvel sem contar que você ficou com toda a rentabilidade desse período e passará a receber os aluguéis no futuro Além disso tem as pessoas que não gostam da ideia de comprar imóveis mesmo que usando essa ferramenta de o inquilino pagar a a parcela para você só que toda a carta quando é contemplada ela fica automaticamente rendendo diariamente no fundo enquanto você não resgata Isso significa que enquanto você não usa o crédito todo vai tá rendendo Então imagina que você pagou 30 40% daquela carta e naquele momento você tem um endimento sobre toda a carta isso faz com que a rentabilidade média fique muito interessante se você tá gostando desse vídeo Eu gostaria de pedir a sua ajuda deixa seu like e se inscreve no canal que isso me ajuda a cada vez levar mais conteúdo para mais pessoas e não custa nada prometo E aí você pode me perguntar pô Nicolas Mas e se eu for o azarado a pessoa que contemplar lá no final o que que acontece comigo no pior cenário que é você ter a contemplação no período final mesmo assim você não vai perder dinheiro por conta dos reajustes que acontecem no crédito e na parcela da sua carta você vai receber mais do que pagou por isso que a gente sempre fala que mesmo no pior cenário você não vai ter um péssimo investimento você não vai ter perda logo você não precisa se preocupar em perder dinheiro e aqui eu vou mostrar para vocês como funciona a dinâmica de reajustes porque muita gente não tende a questão do do reajuste no crédito ajudar na construção de patrimônio ajudar a proteger toda a sua estratégia muita gente acha que é só ruim porque aumenta a parcela mas na verdade não é bem assim para quem ainda não foi contemplado o reajuste é uma benção no final eu vou mostrar esse exemplo de uma carta de r$ 1. 000 para vocês se a gente olhar no final do primeiro ano acontece o primeiro reajuste então eu coloquei um exemplo aqui de uma inflação alta que é a média já Considerando o período de pandemia que aumentou um pouco a média dos últimos 20 anos nossos então depois do primeiro ano o crédito que era de r$ 1. 000 vai para R 107.

000 Então você teria pago 7. 200 e seu crédito reajustou em r$ 7000 continuando esses reajustes de 7% no sexto ano o seu crédito já estaria em R 140. 000 E você teria pago até então R 51.

000 perceba que por que que eu falo que até o 5to ano ainda consegue ter uma folga para vender a carta contemplada justamente porque a cada ano esses reajustes no crédito vão dando um pouco mais de margem para você vender a carta contemplada por isso que a gente consegue estender um pouco mais essa faixa e aqui vamos pensar no pior cenário da segunda etapa que Eu mencionei anteriormente vamos supor que no 11º ano você seja contemplado Então significa que você vai ter um crédito de quase R 200. 000 E você vai ter pago 111. 000 aproximadamente Então nesse momento você consegue comprar um imóvel colocá-lo para alugar e continuar a construção de patrimônio e vamos supor que você seja contemplado lá no final você vai receber 295.

000 porque no fim do grupo quem não foi contemplado recebe o dinheiro de volta e vai ter pago R 220. 000 por isso que eu falo em qualquer cenário você tá construindo patrimônio e um ponto importante em grupos bons dificilmente você vai ter contemplação até o último mês porque normalmente entregam-se todas as contemplações antes de acabar o grupo então a janela a pior janela que é a terceira etapa ela acaba sendo reduzida e as contemplações são antecipadas por isso que aí a gente começa a ver as diferenças entre os grupos de consórcio ou seja concluindo não existe cenário ruim de fato existem cenários onde a gente ganha mais e cenários onde a gente ganha menos mas em todos os cenários a gente sai ganhando Além disso um ponto importante é que o consórcio nos faz ter consistência então todos os meses investindo em alguma coisa onde não tem um cenário ruim faz com que a gente Force e encontre um caminho seguro para construir patrimônio quantas a gente não viu pessoas que durante a pandemia por exemplo Venderam suas ações pela metade do preço simplesmente por medo quantas pessoas não caíram em golpes quantas pessoas não caíram Em promessas vazias de investimento por isso que não existe investimento no curto prazo mas sim estratégias seguras para o longo prazo e agora eu vou explicar para vocês quando que dá para fazer esses investimentos e quando não dá a primeira questão então é justamente os bancões eu nunca recomendo você comprar cota de consórcio em bancos para investimento por quê todo mundo sabe que muitas vezes os gerentes nos abordam oferecendo um produto e pedindo uma contrapartida então muita gente contrata cota de consórcio em banco justamente para fazer uma contrapartida um agrado pro gerente do banco e na prática o que acontece é que depois de alguns meses essas pessoas cancelam e os grupos ficam muito caducos sem arrecadação Então não é um grupo que vai performar entregar um grande número de contemplações uma vez que não tem muita gente pagando tem uma inadimplência alta segundo ponto que eu nunca recomendo você contratar mais consórcio do que você consegue pagar consórcio ele é para ser contratado com aquele dinheiro que você não vai contar no curto prazo com aqu aquele dinheiro que você sabe que você pode guardar pode investir e vai deixar pro seu longo prazo de fato justamente porque se você precisar cancelar o consórcio aí você perde dinheiro justamente porque você não vai receber taxa administrativa de volta e vai receber multa sobre o cancelamento então só faça consórcio com aquele dinheiro que você não vai pontar não deu um passo maior do que a perna segundo ponto quando a gente fala dessa estratégia de investimento considerando a venda da carta contemplada considerando que a primeira etapa é melhor a segunda etapa também dá um bom lucro e a terceira etapa já não dá um lucro tão grande assim a gente tem que buscar grupos que nos favoreçam na primeira etapa Então dessa forma a gente precisa de grupos pequenos para aumentar a nossa probabilidade de contemplação por sorteio que é quando a gente tem uma boa a margem para a venda da carta Além disso O que não funciona que é muito comum no mercado é um grupo de meia parcela O que significa grupo de meia parcela você tem um desconto até você ser contemplado E você só paga metade da parcela E aí quando você contempla você passa a pagar o valor original mais o que você deixou de pagar ao longo dos meses anteriores Qual que é o problema nisso se tá todo mundo pagando meia parcela no começo significa que o grupo só vai ter metade do caixa necessário então só vai entregar metade das contemplações por isso que a gente não recomenda grupos de meia parcela e o que que normalmente acontece se tem meia parcela aumenta o número de participantes para compensar essa matemática e o que funciona de fato a gente tem um grupo fechado exclusivo que tem um número de participantes muito menor são apenas 600 50 pessoas e não Du 3 4. 000 pessoas até 10.

000 Pessoas igual a gente encontra no mercado Além disso ao invés de um sorteio por mês o nosso grupo tem dois sorteios por mês ou seja além de diminuir o número de pessoas a gente ainda Dobra o número de contemplações por sorteio e claro que não dá para fazer isso se tiver meia parcela ou seja o nosso grupo é de parcela integral você não vai ter a surpresa após a contemplação da sua parcela sendo reajustada Ou seja você já sabe o quanto vai pagar na sua parcela Além disso se o nosso foco é buscar uma contemplação rápida o que normalmente nós fazemos é ao invés de você contratar uma carta grande de r00 R 1 milhão deais você contrata várias cartas pequenas de R 100. 000 por exemplo porque aí você vai ter uma chance muito maior de ser contemplado e uma carta que te contempla mais faz com que você tenha um rendimento muito acima da média por isso que a gente espera na média um resultado entre duas a três vezes uma renda fixa comum justamente porque uma carta contemplada cedo te dá um lucro enorme Além disso uma venda de uma carta de até R 35. 000 no valor de venda tem isenção de Imposto de Renda fazendo com que fique melhor ainda do que uma renda fixa por exemplo e esse é um motivo também que reforça a ideia de você comprar cartas pequenas se você vender uma carta contemplada de R 1 milhão deais você vai pagar Imposto de Renda provavelmente a não ser que você venda por um valor muito baixo por outro lado se você vende uma carta de R 100.