E hoje eu vou mostrar o meu cratore para você ainda nesse vídeo. E pode ser que tenha coisa errada, tá? Ou pior, coisas que estão me fazendo perder dinheiro sem eu saber.
Se você acha que só pagar as contas em dia resolve, talvez você esteja cometendo um erro caro. Sejam bem-vindos ao canal Acordei na América. Eu me chamo Rafael e hoje eu tô falando diretamente de Davenport, Flórida, Estados Unidos.
E eu vim aqui em Davenport só para gravar esse vídeo para vocês. Então se você é novo por aqui, não se esqueça de se inscrever no canal e deixar aquele like que me ajuda muito. E hoje o assunto é sério, tá?
A gente vai falar sobre cratcore, vai te mostrar algumas coisas que ninguém fala na internet. Se você vê o vídeo que eu gravei com o Thiago, a gente falou lá já o básico, tá? O que é credore?
Como começar e o que isso muda na sua vida aqui nos Estados Unidos. Eu tenho certeza que aquele vídeo te ajudou muito em várias coisas, mas nesse vídeo a gente vai mais fundo, um nível acima e você vai entender o que tá de fato por trás do seu crédito. No meu caso, no meu crédito, né?
Mas antes de tudo, deixa eu falar uma coisa que muita gente subestima. Ter um bom crédito aqui nos Estados Unidos não é uma questão de luxo, é uma economia de muito dinheiro. Um score melhor pode significar juros menores, parcelas mais baratas, mais aprovações e mais oportunidades.
E um score ruim, você paga mais caro por tudo. Para analisar de perto meu credit [música] score, é claro que eu trouxe ajuda, trouxe um reforço. Vamos ali que vocês vão ver.
E hoje eu trouxe uma especialista no assunto que é a Bruna da Prosper. Isso aí, seja bem-vinda, Bruna. >> Obrigado, Rafa, pelo convite.
>> Por a gente precisa de alguém que manja do assunto. E para me ajudar aqui, vocês vão ver. Hoje e o Bruno, a gente vai ter aquele negócio chamado skin the game, certo?
>> Com certeza, porque hoje você tá na reta. [risadas] >> Meu Deus do céu, tô com medo agora, hein. >> Será?
Como será que tá o meu cred score? E assim, Bruna, você que é especialista no assunto, pouca gente ou quase ninguém expõe o crédito assim na internet, né, como a gente tá fazendo aqui. >> Olha, eu eu não tive ainda a oportunidade de um cliente que topasse fazer isso comigo, porque a maior parte das pessoas ficam assim: "Ai, mas parece que estou devendo, parece que eu estou".
E na verdade não. Na verdade o que falta é informação. >> Exato.
>> Ninguém começa com crédito bom, né? E se você não souber exatamente o que você precisa fazer, você vai demorar fazendo tudo certo, uns 5 se anos para você tá com crédito perto dos 800. Eh, acima de 700 você consegue de maneira rápida, mas perto dos 800 vai demorar um pouquinho.
E aí a gente não vai falar só do básico hoje. Hoje a gente vai [limpando a garganta] falar, >> falei que a gente ia aprofundar mais e assim. Então, galera, dá valor a esse vídeo, já deixa o like aí, não esquece, porque, ó, vocês vão ver uma coisa que não se vê todo dia na internet, tá?
Vamos conhecer um pouco a Bruna aqui, né? De onde que você é? Do Brasil, né?
Qual estado ali? >> Eu sou de Cuiabá. >> Cuiabá.
Mato Grosso. Aí [música] >> é, eu conheço poucas pessoas aqui de Cuiabá, mas eu já tô aqui há 20 anos, desde agosto de 2005 que eu vim pros [música] Estados Unidos. >> Era minha próxima pergunta.
Há quanto tempo os Estados Unidos, [risadas] né? >> Tem uns dias aí. >> Agosto.
Então você vai completar agora em agosto 21 anos de Estados Unidos. América. >> Meu Deus.
>> Então eu eu acordei na América há 20 e poucos anos atrás. E conversando aqui com a Bruna, conhecendo um pouco mais sobre ela e até combinando um outro vídeo, né, sobre a história dela. Vocês viram 21 anos aqui de Estados Unidos.
A Bruna já até serviu 4 anos no exército americano, no arme aqui. Só que a gente não vai falar nada disso, por quê? Se você quiser um vídeo pra gente conversar sobre a vida dela, os 21 anos aqui de Estados Unidos, comenta aí se vocês querem um vídeo, um bate-papo com ela.
Tenho certeza que tem muita coisa que pode te ajudar, né? Muita coisa que pode inspirar, né? Através da sua história.
E hoje, Bruno, o que é o que interessa, o que que você faz nos Estados Unidos, qual que é a sua função aqui >> hoje? Eu 100% do tempo ajudo brasileiros com credit score. >> Hum.
>> Então, seja ele começando do zero. >> Uhum. >> ou reconstruindo.
Tem bastante clientes nossos que passou por por algum tipo de dificuldade, alguma coisa assim, principalmente na época da pandemia, que não conseguiram se recuperar. A gente já tem [música] seis anos aí de pandemia e muitas empresas quebraram, muita gente passou muita dificuldade. Então a gente consegue reconstruir esse crédito.
Reconstruir o crédito aqui ou construir o crédito aqui é primordial, né? Aqui nos Estados Unidos eu brinco que a gente não precisa de dinheiro, [risadas] a gente precisa de crédito. >> Eu vou te falar, um ano e meio aqui, eu percebi isso.
[risadas] >> É, então assim, de coisas básicas como um aluguel, coisas maiores, compra, compra de casa, compra de negócios, alavancagem de negócios, para tudo aqui nos Estados Unidos, você precisa de crédito. Ah, eu vou comprar o meu iPhone na loja parcelado, né? Se você não tem crédito, você vai ter que dar uma entrada grande.
Se você tem crédito, aí você não precisa dar nada de entrada. Então, tudo aqui nos Estados Unidos é influenciado pelo crédito que você tem. E se você não tem crédito, você vai pagar mais caro por aquilo ou você vai ter que pagar a vista.
Então, ter crédito aqui ajuda muito a você alavancar o seu patrimônio, a sua estadia, o seu conforto, trabalhar menos. Então você sabendo usar o crédito ao seu favor, você consegue acelerar a sua vida nos Estados Unidos. >> É um exemplo prático, dar um exemplo assim queridinho dos brasileiros, é compra de carro.
Você com crédito ruim, você vai pagar em uns 20% ao ano de juros. >> Uhum. >> E você com crédito bom, então a gente vai falar, olha o tanto de economia que a pessoa pode ter.
Com crédito bom você pode pegar 5 e5, seis. >> Não, você pega menos. Pega menos.
Vamos do começo. O crédito vai de 300 a 850, >> tá bom? >> Um crédito bom, ele é considerado acima de 700 720, >> tá bom?
>> Para você ter juros competitivos [música] acima de 720 para você ter as melhores taxas de juro do mercado acima de 780. Então, por exemplo, no carro, a pessoa chegou, não tem crédito nenhum ou tem um crédito ainda ruim, 500 e pouco de crédito, >> ela vai pagar entre 15 e 20% de juros quando ela não vai num by here, penes ainda colocam [música] a 25% de juros. >> Isso é no financiamento, tá galera?
Não é no valor do carro. >> É, não é no financiamento. Então assim, um carro de 28.
000 >> Uhum. Nessa situação, no financiamento de 60 meses, a pessoa vai pagar, se não me engano, 12. 000 de juros.
>> Só juros. >> Só juros. >> Obrigado por saber disso agora, um ano e meio depois, [risadas] >> porque é o que aconteceu comigo, o upside down.
Meio >> você deve mais no carro do que o carro vale. >> Exato. Um ano e meio pagando só juros.
Mas por qu? Comprei como recémchegado. Aquilo até vi num podcast seu que é uma dica que eu dou aqui pra galera do canal.
chega aqui. É, não precisa se endividar. Compra um carro de 6 7.
000, que foi o que eu dei de entrada. >> Uhum. >> E ainda adquiri uma dívida.
>> Sim. >> Desnecessário, porque não tinha CR score. Constrói o seu cry, depois você compra, né?
>> É porque se você tiver o auxílio e fizer da maneira correta, em três meses, você tá com um crédito bom o suficiente para pagar de 0 a 5% de juros no carro. >> Olha só. Ok.
Então, >> e aí você pega aquele carrinho que você pegou inicial de 6, 7000 e dá de entrada. Eu falo isso pra galera, o pessoal não acredita. >> Você acredita?
>> Não é, mas é isso, é fato. Então, voltando lá, né, na simulação, [música] se você tem aí um crédito de 720, 730, você agora vai pagar 5% de juros. Ele vai pagar 2,5, 2,800 de juros.
Uhum. >> Então, só nessa diferença de [música] crédito, ele economiza mais de 000. Então isso é gigante quando você tá começando a sua vida em outro país.
>> Certeza. Eu sempre falo para todo mundo, chegou nos Estados Unidos, pegou sua documentação, começa do jeito certo. E o construir o crédito, ele não é só o número, ele é o histórico por trás do número.
>> Quer dizer, assim, só um exemplo prático. Por exemplo, se eu tiver [música] um scratch score ali de 750, 780, não quer dizer só por conta desse número que eu vou ter boas oportunidades, porque existem coisas por trás, >> históricos, registros. que você enxerga e eu vou, a gente vai mostrar aqui hoje os meus, a gente vai mostrar o seu, é isso, >> entendeu?
Para vocês entenderem que não é só o número. Então, às vezes acontece mesmo da pessoa ter um cross score com número bom e não é aprovado em alguma coisa ou pego um porta do histórico, >> do histórico. Eu já quero compartilhar com vocês aqui, tá?
Já vou mostrar pra galera e a gente vai conversando enquanto vai mostrando aqui, tá? >> Então, bora lá. Então, vocês já estão vendo minha tela aí, galera.
Onde que a gente tá aqui, Bruna? >> O nome desse site é MyS Core IQ. >> E aí a gente vai deixar um link pra galera aqui embaixo.
Para invés de pagar 36, você conseguir puxar o seu crédito por apenas dó e nos primeiros 7 dias. E aí você consegue uma análise gratuita com a Prosper com este >> esse site aqui, né? É, com esse site, com esse histórico, é muito importante que a gente use sempre o FIC Score.
A gente tem duas maneiras de ver o nosso crédito, o Ventage Score >> e o FIC Score. As empresas são as mesmas, mas o jeito de avaliar o seu crédito é que é diferente. Então, quando você falou para mim que você já olhava o seu crédito, qual foi a primeira pergunta que eu te fiz?
>> Você usava o Cris Karma? Foi essa? Foi.
[risadas] >> E é e é muito conhecido, né? Esse aplicativo Carma. >> Ele é muito conhecido.
Muito conhecido aqui nos Estados Unidos. Ele é legal para você ter um norte ali, mas se você tá procurando aprovação bancária, ele vai ser péssimo, porque ele não avalia, >> não mostra muito a realidade, né? >> Ele não mostra a realidade.
Ess é o fato. >> Não, eu senti isso. Por quê?
Porque eu eu vejo o o meu cred score através do aplicativo próprio da Experience. Aham. >> Eu vejo do do Bank of America e eu vejo nesse My Core aqui e eu vejo que o CR karma tá muito diferente, tá muito distante assim, então >> muito mais alto.
>> É. E aí eu parei de de olhar lá. Aí eu olho só mais aqui e no B America.
Por que eu quero é melhorar meu crat score objetivos? Porque às vezes a pessoa tem um crat score bom, às vezes tá com a vida já legal. Aqui tem outros objetivos.
Por exemplo, a pessoa quer comprar, no meu caso, queria melhorar para mais pra frente comprar uma casa e pegar melhor juros. Nós precisamos de um segundo carro. Eu não quero pagar novamente 18%, 15% de juros anual.
Eu quero pegar um juros de residência, >> entendeu? Então esse é um dos meus objetivos e vocês já estão vendo minha tela aí, né? E a Bruna vai analisar com a gente aqui agora e vai explicar aqui essas três empresas, se o meu CRCore tá bom, o que que tá, que tem defeito nele, não só nos números, mas também no meu histórico que tá aqui mais para baixo.
Então agora sim, bora essas três empresas aí. >> Bora lá. A gente tem a Transunion, a Experience e a Equx.
Elas são as principais que os bancos mais utilizam aqui nos Estados Unidos. As três agências estão com números diferentes. Os bancos não gostam muito de ver mais do que 20 pontos de diferença entre um e outro.
Só olhando os seus números, aonde você for, você vai ter aprovação. Agora, a questão dos juros, ela vai um pouquinho além do que a gente tá vendo aqui. A gente precisa saber do histórico.
>> Então, a gente não pode ter negativos, a gente não pode ter muito inquiries. O que que é inquiries, né? >> Vamos lá.
Os inquiryes são todas as vezes que você pede financiamento, um cartão, perde, pede dinheiro pro banco. >> Aí você me quebra porque tem tudo que chega de carta a gente vai, >> então talvez você esteja perdendo aí 60, 80 pontos só de inquiries, dependendo da quantidade de inquires você tiver. >> É, então não pode ficar atirando para tudo que é lado assim também não, né?
>> Não, não, não pode. >> Entendi. Então vamos ver o meu histórico que eu tô aí curioso.
Pode mexer aí, Bruna. Tem alguns dados pessoais que a gente vai cobrir aí, o editor vai cobrir, mas a Bruna consegue eh explicar. >> Sim.
Então vamos lá. Como você pode observar aí, a gente tem essas três colunas. No caso seu aqui, Rafa, [limpando a garganta] >> eh tem várias variações do seu nome.
Isso é uma das coisas que a gente precisa remover. Meu Deus, queem sua idade, >> gente. Isso daí porque meu nome tem quatro nomes.
É, aqui nos Estados Unidos a gente sofre um pouco com isso. A gente que é brasileiro tem um monte de, eu, eh, meu nome é composto e ainda eu tenho mais dois sobrenomes. Então, a gente sofre na hora do first name e last name.
>> Isso. >> E aí as empresas, sei lá, embaralham tudo, >> mistura tudo. >> E aí tem que arrumar isso.
>> Mas assim, aqui no nome tá realmente só o seu primeiro e o seu último nome. Então tá ótimo porque todas elas têm a mesma informação. >> Aqui a gente tem os score.
Você vê aqui que acima de 730 ele vai te mostrar que está muito bom. >> Muito bom. Legal.
>> Excelente. Vai ser acima acima de 780. >> Opa, vou chegar lá.
>> Então aqui estamos em bom, né? No no Equx, no na no Experience. E o Transunion tá 740, que é o mais alto.
>> E nada disso Cred ou outro aplicativo mostra assim esses mais famosinhos, né? >> Não, nada. Isso daqui é o seu histórico.
É da mesma forma que o banco enxerga. >> Ah, legal. >> Aqui a gente tem um resumo do que que tá acontecendo no seu crédito.
>> Uhum. >> O número de contas. Conseguem ver que tá muito diferente?
>> Uhum. >> A gente tem 12 no Transunionor, 14 na Xperien e 11 na Equifax. Então é aqui que vem a diferença da pontuação.
Então a primeira coisa que a gente precisa fazer é corrigir isso, porque todas elas precisam reportar a mesma coisa. Certo? Cor, correto.
>> Só para vocês entenderem o papel da Bruna, tá? E essas contas, só para esclarecer a galera, não são contas é de bancos no sentido Banco América, essas coisas. São contas de cartões de crédito, né?
>> Não são contas correntes. >> Correntes. Isso.
Porque até parece que eu tenho conta em todos os bancos dos Estados Unidos, né? E a gente precisa para um crédito maravilhoso ter pelo menos 12 contas abertas, [música] tá? 11, 11 e 10.
Total de contas fechadas, né? Um, três e um. E você acabou de me dizer que nunca fechou uma conta.
>> E então tá tá sendo declarado isso. O que mais tá te machucando aqui é os inquiries. >> Ah, tá.
>> Então, você chegou lá na lojinha, [risadas] foi comprar uma bolsa pra patroa, >> aí vai >> e aí eles não. Se você abrir um cartão de crédito da loja, você vai ter 10% de desconto, 15% de desconto. >> Você achou que só a Seia tinha isso, né?
[risadas] e a Riachuelo. Mas aqui nos Estados Unidos tem também, >> ó. Tem da Ross, tem da TJ Max, tem da Carters.
>> Mas o que que acontece? Ele deixa um uma solicitação ali no no seu crédito. Acima de duas ou três, nos últimos 24 meses, começa a contar negativamente para você.
>> Pô, mas já tem umas 10 aqui. Eu tô lascada. Então, >> você tem 18, 24.
Tá, >> meu Deus. Então, sabia que eu tinha isso. >> Pois é, muitas vezes quando a gente vai comprar carro >> e a concessionária solicita em muitos bancos, >> tá?
>> Então foram 60 e poucos pontos perdidos numa sentada numa concessionária. >> Sabe onde eu senti isso? E é muito real isso, mas eu senti na prática, galera, foi quando eu fui refinanciar o meu carro.
Então, depois de um ano de financiamento aqui, eu falei: "Vou refinanciar, tentar uma". Me ferrei, não façam isso de qualquer maneira, tá? E aí eu percebi que eu comecei a receber um monte de e-mail, porque a empresa que tava tentando refinanciar o meu carro para mim, ela disparou >> para muitos bancos, >> 1 e bancos e ela pega o melhor, o que tá de melhor, só que só que nisso foram muitos hardquires.
Meu, meu crédito caiu 100 pontos da noite pro dia. >> Aqui tá o seu histórico. Aqui é onde a gente consegue saber o que que tá acontecendo e como que o banco vai avaliar isso, né?
Então, eh, Park Community Credits, provavelmente é >> o seu financiamento do seu carro, né? Um aurolon. E e você pode observar que ele paga que que os seus pagamentos, ele registra os pagamentos.
Vamos dizer que você tivesse atrasado a parcela de junho de 2025. >> Ah, >> 30 dias. Aí aqui apareceria 30.
Então mesmo quando você vai lá e paga ela, ela fica aqui registrada 30. >> Já me prejudica. >> Já te prejudica.
Entre 100 e 230 pontos. >> Sim. Mas você viu que sou bom pagador, hein?
>> Você é bom pagador. >> Não é o suficiente aqui, mas eu sou bom pagador. >> Mas é bom pagador.
[risadas] Então ele pode registrar aqui como 30, como 60, como 90, como 120. Quando dá 120 ele é >> a polícia te busca em casa. [risadas] Tipo assim, a empresa declara que ela vendeu essa informação para outro eh cobrar de você, >> tá?
Então, eh são essas variáveis, tá vendo? Esse aqui ele só está declarando no Experience, por [roncando] isso que Transunionor e Equifax não tá aqui. >> Ó o famoso afirme aí, galera.
Ó. >> É, então é aí onde tá as diferenças dos da das empresas da da das três [música] agências. Tá vendo?
A firme não declarou nessas outras agências. >> Nas outras agências. >> Mas aí não é culpa minha, é deles, né?
Do a firme que não declarou. >> É, é a gente que tem que agora entrar e pedir para eles que você quer que declare nos outros. >> Mais uma vez, serviço da Bruna, tá, galera?
>> Estamos aí. Então, a conta fechada é essa aqui, ó. Mas ela não está contando negativamente para você porque significa que você terminou de pagar.
É um outro firm. É, >> você fez um financiamento por se meses e ela tá fechada porque você pagou satisfatoriamente, >> entende? >> Então você zerou esse financiamento com eles, por isso que não não tem mais nada lá.
>> E esse financiamento é meio comum aqui, tá galera? Você vai comprar uma coisa na Amazon, no Walmart, em qualquer lugar assim e aí tem a opção de pagar. você pagar em cartão de crédito, pagar conta corrente ou você quer pagar com a firme e aí você pode escolher que aí você parcela.
Nessa época o afirme que eu peguei em Black Friday, teve [música] uma época que tava sem juros parcelamento. >> Aí eu falei: "Ah, vou comprar então porque tava sem juros, parcelado. " >> É.
E assim, você conseguiu isso e deu certo porque o seu crédito estava OK para que isso acontecesse. >> O que que acontece que eu vejo com muita frequência? As pessoas tentam isso, mas o crédito dela não tá bom.
Então ela prejudica ainda mais o crédito dela, porque agora ela ficou com um inquiry a mais, >> certo? Fez a tentativa, né? >> Fez a tentativa, não conseguiu e e prejudica o crédito ainda mais, tá?
Então tomem cuidado com isso porque nem sempre é vantajoso. Aí o que que acontece aqui no Bank of América? Você tem o limite aqui de 500, só que ele tá declarando que você não está usando ele porque você provavelmente quitou ele.
Eu uso e pago. Uso e pago. >> Pois é.
Não ajuda, gente. Não faz. >> Eu achei que eu tava sendo um bom devedor.
>> Então assim, >> jurava que eu tava arrasando. Ah, usa e pago. Uso e pago.
Tô arrasando. >> Não, não, não é exatamente desse jeito, tá? Não, não, não faça assim.
É bom porque você não tá usando acima dos 30%, né? Acima dos 30% nos prejudica, porém a gente precisa deixar ele fechar com algum tipo de uso, tá? Para ajudar no nosso crédito.
>> Ó, e outra coisa, ela tava me elogiando aqui que eu dei uma melhorada no crédito. Como eu falei, isso não significa muito, por vocês vão ver, já a gente vai chegar lá numa empresa chamada Tesla. Muita coisa não aprova para mim, tá?
Então é por esse motivo, foi um monte de coisa que ela tá mostrando. >> Exato. Então vamos lá.
Aqui outro cartão. Vendo um outro cartão. Só que o que que acontece nesse cartão?
Esse cartão você tem esse valor disponível, >> foi? >> E você usou mais de 50% dele essa última vez. >> Na verdade, esse cartão aí me prejudicou, viu?
E eu vi ao vivo. >> Então, então assim que ele fechou nesse valor, ele vai dar uma porradinha ali no seu crédito, porque ele fechou acima dos 30%. >> Na verdade, eu passei esse daqui, sabe?
Esse high credit aqui. >> Aham. >> Isso foi o que eu utilizei no primeiro dia desse cartão.
Passei até o limite do cartão, mas eu vou te explicar o porquê. >> Sei. >> Posso adivinhar?
Alguma coisa tipo um bestik que tava com uma promoção, você pega o cartão e parcela em tantas vezes sem juros. >> Foi exatamente isso. Black na Black Friday esse cartão é da Bestuy.
>> Ah, >> e aí ele ele libera exatamente o limite daquela compra que você vai fazer. Então você é obrigado a utilizar esse limite todo. E passou um pouco porque eh ele colocou o seguro.
Eu quis o seguro que era, vou revelar o que que era. Eu tô, a gente tá mostrando a realidade aqui, tá galera? Era um iMac.
E eu peguei o seguro da Apple, aquele Apple Plus, Apple Car, isso, plus. Então era bom para mim, né? >> E eu peguei e era aquele de 3 anos, porque não tem mais esse Apple Care.
Só ano passado tinha. >> E você paga uma vez só, 3 anos de de garantia a mais. E aí eu peguei, por isso que passou esse 191 a mais.
>> Então aí o que que acontece? >> Me ferrei, né? Não sabia.
>> É para, vamos dizer assim, para você é maravilhoso, porque você pode pagar ele parcelado, sem juros. Isso. >> Ótimo.
>> Só que o que que acontece? Quando você usa 100% daquilo que tá disponível para você, os bancos entendem, o seu crédito entende que você está passando uma necessidade. [música] >> Hum, entendi.
>> E aí agora você se torna risco pro banco. >> Entendi. >> Então você toma uma porrada no seu número do crédito toda vez que você usa mais do que 30% do valor disponível.
[música] Tá, >> Bruna, eu preciso usar mais do que 30% do seu valor disponível. Entra em contato comigo que eu te ensino como que você pode fazer isso. [risadas] >> Boa.
É isso aí. E já aproveitando, né, já antes de chegar lá no final, os links da Bruno, o telefone tá tudo aqui embaixo, tá? Os contatos dela tá [música] na descrição.
>> É, >> então bora lá. Aí aqui a gente tem o Capro One, né? De novo, é eh uma situação parecida, só que dessa vez aqui você fez do jeito certo, que é o seu limite tá aqui e esse foi o valor que você deixou fechar a fatura do seu cartão.
Então ele fechou a menos com menos de 30%, né? Um pouquinho acima dos 10%, >> que tá perfeito para o crédito. >> Vocês estão vendo?
Tudo verdinho aí, tudo OK, né, galera? Tá vendo? Sou bom pagador.
>> Paga em dia. A Rafa paga em dia. Outro cartão do Cap One, só que dessa vez você também fechou com 0%.
>> Uhum. >> Ã, esse aqui é um Credit One, outro cartão. Ã, também bacana, 800.
E você deixou ele fechar com algum uso, então maravilhoso, tá? Ah, discovery. Ã, limite bacana, mas ó, você também deixou ele fechar com zero, então a gente não pode fazer isso, Rafa.
Aham. Esse, >> esse aqui é um authorized user. É um cartão que alguém te adicionou ele como >> como como dependente.
>> Isso daqui pode ajudar, pode ser uma estratégia boa, mas pode te prejudicar muito. Tem muitas variáveis e vários riscos. E aí, vamos lá.
Esse daqui é um cartão do Chase e ele só tá declarando no seu Transunion. Então esse é o motivo pelo qual o seu Transunion tá mais alto. Ele é um cartão mais provavelmente mais antigo e com um limite mais alto.
Esse cartão é o cartão que está te ajudando no transúnionor. >> E aí assim precisa tomar cuidado, tá, Rafa? Que que acontece?
Pode afetar o seu crédito negativamente, dependendo do jeito que a pessoa usar esse cartão, tá? Então eu preciso dizer isso para você que tá assistindo, não chegar nos Estados Unidos e achar: "Ah, eu vou ali pegar o cartão do meu amigo e o cartão adicional. " >> Exato.
E eh e se forem vários, tipo, ai peguei cinco cartões com cinco amigos diferentes é para poder ajudar no meu crédito. Isso pode te prejudicar também, dependendo da maneira que for feito, tá? Esse é o outro cartão, só que aqui fechou positivamente.
1000 de limite, 178 de uso, então tá, tá tudo bem. Esse daí também é do >> E esse é um cartão do target, só que também fechou zerado. Só que consegue ver aqui fechou zerado, aqui fechou 76 e aqui fechou 76.
Então eles eles têm informações diferentes sobre o mesmo cartão. >> Eles tem que se conversar lá. Vou [risadas] >> É isso que a gente faz.
A gente coloca todo mundo para se conversar, para se entender e ter a mesma informação. >> Exato. Agora aqui que o bicho pega, hein?
Já vi, já vi. Vocês estão vendo aí? >> Aqui, aqui é onde o bicho pega, mas tudo bem.
OK. Por qu o que que acontece? Tá vendo que todos eles aqui >> Uhum >> foram do da do mesmo dia?
>> Provavelmente isso daqui foi o dia que você foi tentar comprar lá seu Tesla. >> Foi. [risadas] >> Ô, me ajuda a comprar um Tesla aí.
Bora, bora. >> Ah, vamos. Mas aí a gente precisa arrumar seu histórico porque eles liberam, entendeu?
Mas precisa eh arrumar o histórico. E aí assim, não tá dos piores, tá, Rafa? Tá longe dos piores que eu já vi.
Eu já cheguei de ver cento e pouco eh em total nos últimos dois anos. Aham. >> E e para você que tá assistindo, tem gente que chama de hard pool.
>> Uhum. >> Eh, tem gente que chama de hard inquiry e tem gente que chama de inquiry. Então, presta atenção.
Quando você vai fazer a compra de um carro, se a pessoa falar é um soft pool, significa que não vai ficar marcado aqui. >> Uhum. E você precisa ter certeza que é um softp, mas você checar o seu crédito não vai nunca ficar marcado aqui.
>> Então você pode checar seu crédito o tanto de vezes que você quiser. O o problema é quando você pede para uma um uma agência financeira fazer isso para você, ok? Então, em resumo, é isso aqui vai tá o contato de todo mundo que você já pediu crédito, né, pra gente poder fazer as limpezas e tudo.
Em resumo, esse é o seu histórico. E aí vamos dar uma pincelada agora do que que afeta o histórico. >> Aqui no nosso site a gente tem esse explicativo para você entender como que funciona os 850 pontos.
35% da sua pontuação, ela é feita pelo histórico de pagamento. Então, por que que seu crédito tá lá em 700 e pouco? >> Uhum.
>> Porque você tem um bom histórico de pagamento. >> 100% dos seus pagamentos são feitos em dia. 15% é a idade do seu crédito.
>> Ah, tu que era a minha idade, >> não [risadas] é a idade do crédito. Então, o que que acontece? Os bancos gostam de ver pelo menos 5 anos de histórico.
Então aí tem algumas coisas que a gente pode fazer para aumentar isso, obviamente, de maneira legal, tá, Rafa? Eh, eu gosto sempre de deixar muito claro, é sempre feito de maneira autorizada pelo governo. Tudo que pode ser feito, a gente pode fazer.
Todas as limpezas que a gente faz de crédito são baseadas nas leis de segurança do consumidor aqui nos Estados Unidos. Segunda parte mais importante >> e ela é braba mesmo, viu? Pelo que ela tava me falando aqui, ela é aposentada do exército, hein?
[risadas] Vai mexer com ela. Não >> é assim, >> é assim que ela melhora o crédito. Ela chega lá batendo na porta, >> chega lá, dou uma pesada na porta e fala: "Ó, arruma aí".
[risadas] Outra coisa que a gente faz é eh que altera muito é a utilização do crédito. Então, 30%, ou seja, 200 e poucos pontos é a sua utilização do crédito. Hum.
>> Que que significa isso? Sabe aquele cartão do Best by Buy que você foi lá e comprou? Você tomou uma paulada?
>> Deu ruim. >> Então é isso, você não pode usar mais do que 30% do que do que [música] te é oferecido. 10% são os inquiries e eles não gostam de ver mais do que dois ou três nos últimos 24 meses.
E isso fica lá no seu crédito por 5 anos se a gente não pedir para tirar, tá? >> Existem meios legais que que >> que a gente consegue remover. Tá bom.
>> Legal. Bacana. E aí 10% do seu crédito, ele é composto pelo mix de crédito que você tem, pela diversificação.
Então você precisa ter um long de carro, um long pessoal, cartões de crédito, a gente consegue declarar água, luz, celular, tá? >> Então a gente fazendo tudo isso, a gente consegue melhorar o seu crédito, tá bom? Muito bom.
>> E aí os erros comuns >> Uhum. >> No nosso, esse aqui não são erros que nós cometemos geralmente esses erros são os erros que são reportados na nossa conta, tá? Então é erro nos pagamentos, né?
Eles colocam eh erroneamente os atrasos, >> fogem do nosso controle. >> Foge do nosso controle, mas a gente precisa dizer para eles que tá reportado errado. >> Uhum.
>> Eh, dívidas antigas em em contas conjuntas. Então isso é muito comum quando o casal se divorcia >> e você continua com o histórico de um cartão de dependente do ex. >> Uhum.
>> E o ex mais estoura o cartão, então isso te prejudica, tá? Uhum. >> Eh, contas repetidas, eh, duas, três vezes a mesma conta no seu histórico, dívidas antigas sendo registrada mesmo depois de 7 anos, contas desconhecidas.
Então, às vezes, é por isso que a gente precisa limpar o nome, sabe? Por quê? >> Eh, às vezes tem alguém com um nome similar >> e eles vão e colocam ali no seu crédito algo que não é seu.
>> Entendi. >> Contas fechadas que estão abertas e contas abertas que eles declaram como fechadas. >> Hum, entendi.
>> E informações erradas de identificação, endereço, nome, data, os valores das informações. Tudo isso daqui a gente precisa corrigir, tá? E, enfim, são esses os erros.
ah, comuns que a gente tem aí no no crédito de todo mundo. >> Então, a gente entendeu que dá para corrigir, então não é o fim do mundo, né? >> Não, não.
E aqui tá bem simples da gente chegar próximo dos 800, viu, Rafa? >> Pô, que legal. Bacana.
Fico feliz. Então não é o fim do mundo. Até mesmo se chega a pessoa para você com 550 aqui de credit, você consegue eh >> sim, a gente consegue arrumar, >> arrumar e isso é com tempo.
E contratando você, contratando sua empresa, as primeiras correções começam a partir de quanto tempo assim que você começa a anotar uma diferença? >> Então vamos lá. Essa é uma pergunta que todo mundo faz e todo mundo acha que >> quero, quero pra semana que vem, né?
>> Bim sala. Bim bim bim. Tá pronto.
E não funciona desse jeito. Apesar de estarmos na Disney, não funciona como [risadas] eh mágica. >> Isso.
>> E aí o que que acontece? Eu não consigo te prometer uma data exata. >> Sim.
>> Ok. Porque isso não depende só de mim. A gente vai fazer as disputas, a gente vai usar as leis, a gente tem eh um escalonamento das leis pra gente poder fazer essas disputas.
Bruna, qual é o resultado mais rápido que você já viu? 45 dias, eh, numa situação de limpeza. >> Uhum.
>> Então, a gente limpa, o crédito continua baixo e aí uma reconstrução demorou 2 meses. Qual é o mais demorado que você já viu? 11 meses.
>> Hum. >> Só que essa situação de 11 meses, a pessoa tinha declarado falência. Então, eram muitos itens negativos, eram muitas coisas que estavam [música] no crédito dessa pessoa.
>> É um caso extremo, né? >> É um caso extremo, é um caso atípico, mas geralmente grande parte dos meus clientes, uns 5 se meses, quando precisa de limpeza, de remoção, a pessoa já tá pronta para reconstrução. >> Ah, legal.
Bruna, qual é o mais rápido que você consegue quando a pessoa acabou de pegar o documento dela e ela vai começar do zero? [música] >> Do zero. Só tá chegando aqui.
>> Chegou, pisou na América 45 dias. >> Não pisou na América. Não, acordou na América.
>> Acordou na América. [risadas] Acordou na América. pegou o documento, 45 dias foi o mais rápido que a gente conseguiu fazer para um score, um histórico, tá totalmente construído.
>> Então, ó, não perca tempo. Você tá chegando aqui agora, né? Já tá se planejando para chegar nos Estados Unidos, já corre para você construir seu crédito, começar já com pé direito aqui, né?
>> Sim. É muito mais barato começar da maneira correta do que a pessoa esperar comprar um o carro, esperar pagar três vezes o aluguel. Eu tava conversando com um conhecido que chegou há pouco tempo e eu falei: "Cara, quanto você teria economizado se você tivesse chegado ficado no Airbnb ou num hotel durante dois meses?
" Ele falou: "Cara, teria mudado totalmente a estratégia da minha vida. " >> É isso mesmo. [roncando] >> Porque ele teria economizado milhares e milhares e milhares de dólares nessa situação, né?
Não foi feito desse jeito porque me conheceu depois, mas eu tenho clientes que começaram da maneira correta, >> começaram bem, né? E assim como a Brana falou que esse é um processo, né, que que vai aos poucos, né, alguns na média aí demora alguns meses. [música] Então, como eu tô colocando a minha pele em risco aqui, skin the game, então a gente vai fazer isso com o meu crat score que eu mostrei para vocês.
Vamos, vamos ver e acompanhar o quanto que vai melhorar com a ajuda da Bruna aqui e vamos voltar com esse tema e com a Bruna daqui alguns meses, >> tá combinado? >> Fechou? A gente volta e mostra a realidade para você.
>> Mostra a realidade. Vamos ver se se mudou alguma coisa aí, se se alterou de fato. Com certeza, né?
Vai vai alterar, né? Porque é o trabalho dela aqui. >> Mas muito bom mesmo, né?
Eh, como eu falei no meio do vídeo aí, os contatos da Bruna estão aqui na descrição. Se você precisar falar com ela, chama ela, tem todos os contatos aqui, tá? E também comenta aqui, né?
Você sabe quanto [música] que tá o seu crédito, né? Ou uma outra pergunta um pouquinho pior, né? Você tem medo de olhar quanto que tá o seu crédito?
[risadas] >> Tem muito disso. Tem muito disso. >> Pior do que olhar o crédito é olhar o histórico.
>> Meu Deus do céu. [risadas] Então assim, ó. Se você curtiu esse tipo de conteúdo, né, que mostra a realidade, mostra, né, o conteúdo mais real, deixa um like aí, comenta aqui embaixo, né, e se inscreve no canal, tá?
Então, Bruna, muito obrigado por essa aula que você nos deu aqui. Obrigado pela oportunidade. >> Já ajudou muito, né?
A galera só, só com o que a Bruna falou já ajudou muito, já abriu muito a mente. Se teve alguma coisa ou outra que você não entendeu, volta o vídeo. O vídeo vai ficar postado aqui para sempre.
Você pode reassistir e entender melhor algumas coisas, tá? Então, muito obrigado, pessoal, e até o próximo vídeo do Acordei na América. Yeah.
