Será que os grandes bancos brasileiros estão falindo será que é hora de vender suas ações talvez a ouvir essas perguntas você pense algo como que história é essa Ramiro da onde é que tu tirou essa ideia aí maluca e eu te respondo recentemente eu vi uma série de vídeos no YouTube que falavam sobre isso vídeos de bons canais do razão e AES tem muitos vídeos falando sobre um tema esses vídeos tem bastante alcance é sinal de que essa é uma preocupação real de vários investidores ainda mais no contexto atual da economia brasileira ainda mais nesse cenário em que vários bancos estão divulgando aí os resultados do quarto tri de 2024 E aí várias perguntas surgem como poxa será que esses números divulgados pelos bancos estão tão ruins ao ponto dos investidores precisarem se preocupar e precisarem vender suas ações é hora de vender e se livrar dos bancões ou será que isso aqui é muito mais alarmismo e ainda tem banco que é uma oportunidade em especial para quem tá focado investir com foco em dividendo enfim é tudo isso que eu vou te responder nesse vídeo se você gostou da ideia deixa o dedo no like e eu quero começar te situando o que que tá acontecendo com os bancos o que tá acontecendo o seguinte Tem portagem de notícia de credibilidade levantando essa questão curiosa possível falência dos bancos e qual argumento estão sendo levados nessas notícias bom recentemente o banco central anunciou a falência de dois bancos a brk financeira é porto crédit que passavam por dificuldades financeiras tiveram fechamento decretado pelo banco central e entraram em liquidação extrajudicial encerramento forçado a de uma empresa do setor bancário agora o que que isso aí tem a ver com o mercado como um todo bom se tem banco quebrando e tem várias ações na bolsa de banco e tem muitos investidores que TM ações de bancos porque principalmente nelas são bons cases de dividendos isso gera um sinal de alerta e muitos investidores Lembrando aqui que essas quebras elas aconteceram alguns anos atrás mas que naquela época investidores foram atrás o seguro do FGC e encontraram dificuldades e Acessar o aplicativo por conta do alto volume de acesso ou seja tinha muito investidor que tinha cdbs desses bancos dessas instituições que quebraram e tentaram lá resgatar esse dinheiro no fundo garantidor de crédito que para contexto garante aí ressarci o investidor em até 250. 000 investidos em um CDB ou uma RDB ou uma letra de câ emitido por um banco ou instituição financeira claro que no final tudo deu certo FGC logo ressarciu todos os investidores o FGC é uma instituição privada mas o fato é que surge um temor sobre os bancões aqueles que são grandes demais para quebrar aquele cuja eventual quebra usaria uma catástrofe financeira eu tô falando aqui de Banco do Brasil Bradesco Santander Itaú por ex falando esses bancões muitos Logo associam eles ao fato de que os bancos digitais como tudo bem que o banco Inter Por exemplo vem crescendo muito rapidamente e vem tomando uma parte do mercado dos bancões tradicionais em especial uma parte do mercado mais nova né uma galera aí mais jovem abaixo dos 40 anos Eu por exemplo uso banco Inter e é um banco aí que tem o acesso e funciona bem para mim tudo bem que por exemplo já criou diferentes categorias de clientes incluindo para alta renda o C6 fez a mesma mesma coisa lançando o grafine é uma categoria para clientes com mais de 5 milhões enfim tá vindo competição E com isso os bancões precisam se movimentar o Bradesco no meio do ano passado precisou dar Passos importantes para uma transformação digital um desses movimentos foi migrar os servidores em nuvem aprimorar o aplicativo móvel e também contratar novos funcionários paraa área de tecnologia ainda afirmou que pretende dobrar o número de pessoas no setor E aí qual o ponto aqui voltando de novo pra tua dúvida que é vale a pena investir em ações dos bancões bom o ponto é que esse movimentos como o que eu te exemplifiquei do Bradesco eles não vê de graça né Primeiro eles são difíceis de serem feitos porque envolve toda uma transformação da cultura da empresa e segundo porque eles geram custos ninguém faz tudo que eu acabei de mostrar de graça e se a empresa aumenta os custos e mantém todo o restante igual mantém toda a estrutura de receita ela reduz a margem ela reduz o lucro se ela reduzir o lucro A não ser que ela distribua um percentual maior do lucro em dividendo ela reduz dividendos E aí os investidores ficam tristes é só isso Ramiro não tem outra questão aqui que é que o Brasil está entrando numa crise e uma crise gera uma maior inadimplência dos clientes a média o percentual de devedores acima de 90 dias foi de 3% na carteira dos bancos brasileiros e em item bancos como o Itaú em que a carteira de crédito tá abaixo dessa média enquanto outros bancos como Bradesco já ultrapassam essa média e batem na casa dos 4% de nadin plens num contexto em que 76 ou seja quase oito A cada 10 famílias ainda estão endividadas e que a taxa de juros tá subindo para caramba e vai subir ainda mais ou seja além de estarem tendo que lidar com a ameaça dos bancos digitais os bancões e o setor bancário como um todo vamos lá eles sofrem com uma maior inadimplência Só que tem um detalhe aqui em toda essa história que ele cai por terra Quando pensamos numa falência múltipla dessas empresas uma falência múltipla dos bancões no Brasil Brasil quero olhar para esses fatores para esses detalhes um por um junto contigo aqui nos próximos minutos também vou te dar uma posição sobre o que que nós aqui do clube do valor Estamos fazendo com as ações dos bancões na Gestão na consultoria da carteira aqui dos nossos clientes de Wal né que para contexto o clube é uma empresa de investimentos que atua hoje cuidando de mais de 3. 5 bilhões de reais do patrimônio dos nossos clientes ajudando eles a tomarem decisões de quais ações comprar quando comprar quando vender quais ativos de xenda fixa comprar quais cdbs comprar enfim decisões para construir vida com muito mais dinheiro com muito mais tranquilidade financeira essa altura do vídeo talvez você esteja já compreendendo o cenário e talvez já esteja se perguntando algo como Poxa amiro me diz aí tu acha que essa situação Vai piorar tu acha que não vale a pena investir em ações dos bancos e se eu tô investindo tô correndo risco demais vou te responder isso mas te adianto que a resposta que eu vou dar aqui é uma resposta genérica uma forma de enxergar o mercado uma forma de tomar decisões de investimentos que você vai ter que interpretar pra sua própria realidade quando na verdade só existe um caminho de gente dar uma orientação mais personalizada e esse caminho é te colocando para conversar conosco te colocando numa sessão de consultoria de investimentos gratuita com especialista aqui do clube do valor coisa que a gente tá conseguindo fazer atualmente para quem já tem mais de R 250.
000 para investir Ou seja já tá acumulando patrimônio tá fazendo aportas ali já passou dos 500. 000 ou do primeiro segundo quinto 10º milhão sessão de consultoria gratuita é como se fosse uma versão freemium do nosso produto né você tem acesso a uma consultoria de alto nível recebe um plano de ação e aí depois pode escolher entre nos contratar ou não nossa ideia aqui é gerar valor para que se você não nos contratar você fale bem da gente para outras pessoas e a para você ter acesso aessa sessão de consultoria basta preencher um formulário que vai estar aqui na descrição desse vídeo no comentário fixado ou apontar celular pro QR Code que tá na tela agora isso aqui Vale também para quem já investe h mais tempo como o caso do Fernando aí que diz que essa consultoria somou muito aos mais de 10 anos de mercado que ele tem dito isso vamos aqui olhar PR os bancões e vamos a seguinte pergunta algum desses bancos está realmente com risco de falência eles vão deixar de ch de ser empresas perenes e vão se tornar arriscadas como a média das empresas é isso que eu vou te falar aqui depois vou te revelar o que que a gente tá fazendo com ações do bancões né que uma coisa entender o cenário outra coisa tomar decisão de investimento eu trago aqui um disclaimer que dos quatro bancões somente o Banco do Brasil ainda não divulgou resultados do quarto trimestre então para o Banco do Brasil a gente vai trabalhar com as informações aí do terceiro trimestre de 2024 mas eu quero começar aqui com Itaú para o Itaú a gente tem como destaque crescimento de 18% nos resultados do ano passado 15% no quarto trimestre na carteira de crédito e 88% na margem com cliente o Roy do Itaú também cresceu mais de um ponto percentual assim como a receita por outro lado ainda adimplência caiu na verdade vem caindo Desde dezembro de 2019 o que é um ótimo sinal né o banco tá sendo mais cuidadoso com o crédito concedido já há anos nesse cenário que pode ter influenciado negativamente O resultado é o aumento das despesas que não passaram de 88% o mercado tinha uma determinada expectativa para o resultado o fato é que essa alta no lucro de 15% quase 16 ficou dentro da expectativa agora vamos para o Bradesco tá a situação do Bradesco é um pouco diferente e tem coisas positivas nessa diferença também não é só coisa negativa Não é só na de implen é mais alta última linha o lucro líquido cresceu 87% no trimestre mas também esteve próximo das expectativas amiro Como assim o mercado esperava que o Bradesco fosse quase dobrar o lucro sim o lucro líquido acaba sendo uma medida pouco distante do que que é um resultado operacional de uma empresa porque muitas vezes alguns fatores não recorrentes não terem a se repetir afetam bastante o lucro o lucro líquido do Bradesco tinha sido muito afetado no quarto tri do ano passado é no quarto tri de 2023 aquele ponto negativo que não afetou no quarto tri de 24 fez o lucro crescer bastante por isso foi dentro das expectativas com uma alta tão grande e outros destaques interessantes né aumento na carteira de crédito ampliação da atuação dos canais digitais aquisição de 50% do banco John Deere apesar de ainda Acima da média do mercado teve uma queda na sua inadimplência de 90 dias agora e se tratando de risco de falência estamos longe né nada de errado aqui então vamos para o Santander lucro cresceu 74% mesma lógica ali do Brad margens cresceram comissões também custo do crédito caiu gastos até subiram um pouco as carteiras de crédito também cresceram exceto um segmento das grandes empresas no comparativo anual nos devedores acima de 90 dias estava tudo estável 0,2 pontos percentuais Acima da média do mercado os números surpreenderam o mercado e ficaram acima da expectativa e ah genial investimento chegou até a fazer um upgrade e recomendar compra das ações do Santander me parece longe de quebrar E aí para fechar e o Banco do Brasil bom os resultados do quarto tri ainda não foram divulgados enquanto eu gravo esse vídeo Mas eu posso te falar sobre as expectativas uma notícia que causou certo temor foi o início de uma auditoria para entender o motivo da Previ fundo de previdência dos funcionários do Banco do Brasil ter reportado um déficit de 14 bilhões e essa identificação busca identificar Quais foram as causas das perdas para contexto um dos principais motivos foi a queda de vários ativos na carteira da Previ incluindo uma queda abrupta da Vale que por si só causou o prejuízo de 5 B para esse fundo agora falando das expectativas do mercado pros resultados do quarto tri a expectativa do banco Safra de aumento né na de implen em especial no Agro e necessidade de aumentar provisão de crédito para cerca de 10 B mas aesar disso os analistas do safra esperam uma alta de 5% no lucro líquido de Banco do Brasil ou seja a situação até ela pode não ser das melhores Mas se a pergunta é risco de falência a gente pode entender que olha se existe um risco de falência esse risco tá muito distante agora uma coisa tudo que eu te mostrei até aqui outra coisa é a decisão que você vai tomar paraa sua vida paraa sua carteira de investimento para preservar e multiplicar seu patrimônio são coisas diferentes e talvez você esteja se perguntando Poxa então Ramiro está longe de falir Por que então o Bradesco caiu 7% no último ano o Banco do Brasil ficou empatado no 0 a 0 Santander caiu 4% e o Itaú que Subiu Subiu menos que a celic subiu 7.
