E aí é muito boa tarde para todo mundo a milícia aí mais molinha né do Especialista dois Opa iniciar hoje pessoal um pouco sobre os conceitos básicos é inscrito habilite e realmente o que aí da gente entender um pouco melhor que tem um perfil de investidor é do nosso cliente eu quando a gente identifica todas essas partes estratégia aqui de investimento no geral a gente tem que dar alguns pontos são extremamente importantes ver o ponto conceitos básicos de mercado o que ela taxa SELIC que é o CDI é PC ar e o juro Real quando
eu penso em taxa SELIC era basicamente a taxa básica de juros do país vai fazer uma comparação ao sistema especial de liquidação e Custódia eu falo para Desligue vamos ajudar hoje que um banco ó ele nunca pode fechar o caixa negativo só que nem sempre isso acontece o pessoal que a gente tem o Itaú e obs2 a não pensar que o Itaú PS2 o Santander um deles feijão caixa negativo é só que isso não pode ele vai lá na pedir um dinheiro emprestado para o nosso famoso bar sem que o banco central Porque sem claro
né que o banco central não vai emprestar esse dinheiro de graça ele vai cobrar uma pequena taxa essa taxa de juros nada mais é do que a taxa SELIC então juros que o banco central ele estiver se vai cobrar elas são os outros bancos para conseguir fazer esse empréstimo quando eu falo do CDI por outro lado o Itaú se não dela e vai te pegar o banco central ele pode querer pegar por exemplo digamos assim um com o outro então você daí que é o certificado de depósito interbancário nada mais é do que o juros
que os bancos não emprestar dinheiro entre si é como se fosse uma régua um comparativo também que utiliza para outros investimentos é porque essa taxa SELIC né estamos tudo movimentado na economia isso dela muitos fatores imaginar no passado é em 2020 a taxa SELIC Tiago dois por cento se for para você ficar boas por cento e a gente vai girar as pessoas elas podem pegar um dinheiro emprestado de forma mais barato se as pessoas pegam dinheiro emprestado com os bancos de forma mais barata a gente consegue fazer economia rodar muito mais a gente aumenta muito
também a questão da oferta e demanda as pessoas estão consumindo bastante o mercado movimenta é mais do que resulta a inflação ela acaba de quando a então inflação que é justamente o IPCA o índice de preço consumo do Consumidor amplo a ele foi subindo com a taxa SELIC mais baixa o que o governo vem fazendo não vamos entrar o cupom e tentando regularizar isso para poder conter segurar a inflação aumentando cada vez mais a página seguinte até chegar num patamar dentro aí daquele chega no patamar neutro onde gente possa ter o nosso juro Real positivo
aí foi quando eu entre o juro Real Ele era mais é do que realmente o meu dinheiro ele vai valorizar tirando a inflação é bom pensar hoje fala números básicos como se fosse um juros sim se eu tenho hoje uma inflação que está 18 por cento e eu tenho uma poupança né o investimento mas se ele quer quatro porcento quer dizer que eu juro Real ele está ativo Meu dinheiro está desvalorizando quatro porcento ao ano então a ideia do chegar empatar mais neutro é que eu consegui o que pede um juro Real que seja sempre
acima da inflação está ganhando um poder de compra para que ao longo do tempo passando aí façam os produtos vou ficando cada vez mais caro o meu dinheiro e também sempre se Valorize aquele exemplo que muitos anos atrás a gente cozinha ele Talvez comprar uma Coca 2 litros com 23 reais hoje tá em 1012 reais nós sair daqui nosso dinheiro também valoriza em cima disso e quando falo de conceitos básicos de mercado tá de investimento a gente tem até a multa em questão de liquidez rentabilidade de segurança EA voz atividade é como se fosse ficando
assim não são tripé é dos investimentos vai subir em saber principalmente em relação ao prazo ou não falo de investimentos de liquidez é justamente a facilidade de acesso aos recursos investidos então por exemplo se eu tenho dinheiro que eu tenho uma alta liquidez eu tenho que fácil acesso a esse mexendo é que exemplo por exemplo eu tenho uma copo cheio de gelo em um copo com água qual que é mais fácil alguns bebê aquele que é mais líquido então quanto maior ali que desde o investimento mais fácil ter acesso aqui quando eu digo de rentabilidade
não falando em relação ao lucro seja o crescimento essa operação financeira quanto realmente aquilo vai render no mês a mês no ano quanto que o meu dinheiro vai valorizar quando ele vai se multiplicar aí que é o lucro que o e vai ter esse tem que fazer uma rentabilidade daquele investimento tem a segurança é muito fácil de definir realmente a proteção o silêncio vai ter aquela gestora aquele investimentos variar muito do local e o meu dinheiro está investido EA volatilidade é realmente a dispersão de retorno então por exemplo um investimento quando eu penso mais na
renda variável ele é muito mais volátil eu tô penso em uma renda fixa ele é muito menos volátil realmente oscilação que esse investimento vai ter ao longo do tempo O que é importante a gente trabalha em consideração nenhum tipo de investimento vai ter todas as essas características ao mesmo tempo mas tem sempre tipo de usar mais ou menos duas a entre elas pois quem dividir isso ao longo do prazo curto médio um prato que eu vou explicar alguma próxima a obra vocês quando eu tenho questão de reserva de emergência ela é justamente o foco em
duas então é um como a curto prazo ou focar ele de segurança é o dia do tem que ter acesso rápido e ele tem que tá ali caso precisa reserva Prudente ela pode vir como complemento da reserva de emergência quando eu Penso pelo exemplo uma reserva de emergência de seis meses eu vou precisar dele três meses o acesso né eu vou utilizar a frente tão rápido então coloca ele três meses por exemplo a uma rentabilidade mais baixa uma segurança alta como a liquidez alta eu tenho que faz sucesso e o complemento eu posso buscar um
pouquinho mais gente habilidade reduzido um pouco ali por exemplo eu vou precisar só após os meus três mas quando eu peço investimentos curto médio e longo prazo eu tenho sempre conseguir dividir isso curto prazo 02 anos o foco nesses dois pilates segurança NR10 A questão aqui no Médio prazo para direcionado de 0 a 10 anos ou de 2 a 10 anos o rabo com o maior irritabilidade aí você já oportunidade meu objetivo eu quero realmente alcançar aquele Médio prazo certo daquele solo um pra lá na frente lá acima de 10 anos tô pensando investimento para
aposentadoria por exemplo de 10 20 30 anos que eu perco essa necessidade EA liquidez eu consigo ainda assim com a Constância né uma consistência quando a pessoa renda variável por exemplo mais que ela seja volátil no prazo ela consegue ser segura porque o meu investimento e vai subir mais do que descer então eu consigo adequar rentabilidade a segurança quando eu tiro a liquidez fora disso contou o braço aqui é um de estratégias de investimentos pensando essas conceitos básicos lá pessoal é só que tudo isso é importante identificar o perfil do investidor lá no vale a
pena a gente saber tudo isso se está fora ali do realmente como que uma investidor com aquela pessoa que tô levando todo esse trabalho ela realmente vai se importar então o perfil de investidor essa parada aqui um perfil mais conservador ou mais ponderado e o mais Arrojado o agressivo isso tudo entre dentro dos tipos de investimento que a gente tem um investimento em renda fixa vestiu em que multimercado investimento na renda variável o conservador é aquela pessoa que não está disposto a assumir uma volatilidade o risco ele ajudou muito mais ele digamos para o curto
prazo para rentabilidade te damos fomos ser tão altas esqueça por exemplo uma parceria que mais baixa então inteira em torno de oitenta por cento do patrimônio dele vai ser leite de renda fixa e a renda fixa de curto e Médio prazos comprado também foi ele não está disposto a enfrentar uma oscilação uma volatilidade mais alta no mercado buscando relativo rentabilidades maiores certo a gente tem um porcentagem bem pequena e o último recado que tem um Cult mercado é quando a gente tem um fundo por exemplo investimento que ele tem parte daquele investimento renda fixa e
parque renda variável como se fosse uma mestra disso tudo nos quando eu mentalidades um pouco maior ainda assim mantendo uma certa segurança com menos volatilidade quando eu passo já para esse perfil moderado eu te moderado Oi ele teve cinquenta por cento da renda fixa quarenta por cento de multimercado e 10 por cento um pouco de renda variável e o diálogo aquele investidor tá pensando um pouco mais ele para o longo prazo acho um pouquinho de risco ele na carteira dele buscando realmente uma rentabilidade bem maior mas ainda não tem no perfil um pouco conservador por
isso que é o moderado é um meio termo entre conserva a lava-jato já aquela pessoa é que teve um denunciado pode ser mais nova ou por mais que a pessoa seja mais velha tem zíper finalmente agressivo você talvez alguns de valores gosto de ver mais volte idade pensando no médio e longo prazo a que é importante frisar que ela vai ter um personagem bem maior de renda variável na carteira dela então mantendo ali uns cinquenta por cento de renda fixa por exemplo a investimentos que seja de reserva emergências região do dente investimentos ali de um
curto prazo também ainda ficção um último recado um pouquinho menor do que o moderado o cantor de trinta por cento e quando eu falo aqui do Arrojado essa porcentagem ainda variado até maior porque parte daquela carteira de investimentos ela vai te mostrar como ela vai ter uma volatilidade o maior para um curto prazo ela pode tanto representar uma rentabilidade maior outra metade menor a visão de médio e longo prazo de tarde a vantagem tá de rentabilidade e segurança para o investidor sério E quando eu penso o pessoal toda essa questão aqui disse até de investimentos
a gente trabalhar esse perfil muito criteriosamente isso o cliente um investidor no geral ele tem certo perfil conservador não adianta a gente levar algo de renda variável em alta velocidade não vai se encaixar na realidade dele ele tem que entender que o perfil conservador ele vai se sempre explico mais seguro ele vai mexer um capital muito lá de renda fixa então tolerância ao risco muito mais baixo que ele deixou bem mais discreto entre não tá preparado para ver certas oscilações ele sabe também que aquela garantia de retorno não é tão alta e não tá preparado
para não ter uma galera diretor a gente tem muito mais previsibilidade a obra que você vai abrir quer saber pontualmente o dia dele vai render naquele prazo moderado como eu falei aquela médica Então o meio-termo a cartela vai entender tinha de renda fixa vai ter investimento de renda variável Albert ori ele está disposto a uma certa parte ele vai ter previsibilidade no site a parte e a tolerar pouco maior risco para com isso que não tô alto risco mais baixo e que ainda variar mais um pouco mais alto que o perfil conservador enquanto menor risco
de perder o capital melhor tanto moderado quando falo conservador e quando eu falo o perfil realmente Arrojado aquela pessoa que ela tem o perfil agressivo a investe quase todo o patrimônio dela aí tirando a reserva é algo mais de curto prazo ou renda variável ela está disposta a assumir esse risco ela tá pensando que naquele prazo de médio e longo ela vai ter o retorno muito maior do que as percas que ele teve nesse caminho tudo ela tá o sábio que uma volatilidade é normal e não tá preocupado ali a bolsa era um pregão caiu
ali teve uma certa volatilidade maior então ele sabe que isso acontece no dia a dia ele tá preocupado naquele investimento para 12 anos é propaga naquilo para 5 8 10 15 anos e importantes que a gente identifique não só qual o perfil mais Qual objetivo da que as torres tem que saber que esse perfil conservador ele vai preservar o dinheiro dele ele vai fugir de risco então embaixo objetivo de um pouco mais curto prazo ou longo prazo dele vai ser mais pensando nessa segurança moderada ele vai ter um retorno um pouquinho maior sempre aí vai
tolerar esse risco Como já comentei tem um pouquinho ele indicado a opção que eles sabem que multimercado o perfil ali muito adequado a um moderado ou Arrojado ele é o que vai esperar o retorno prazo aceitando o maior risco Então aquela estratégia que a gente pensa no risco retorno outro lado isso maior também aquele retorno e vai entrar mais no mercado aí eles derivativos de Conde ações é claro está muito cuidado com tudo isso porque para o mercado que ele está mentindo estava Então esse aí tem que pensar no longo prazo e saber o que
o cliente realmente quer e não só isso que ele quer que ele precisa conforme aqueles objetivos que ele realmente tem a gente tem que analisar um perfil por exemplo sem rótulo e fica onde ele realmente vai se encaixar aquela pessoa que ele tanto faz tanto fez ele pode identificar no perfil conservador da forma reserva ele pode ter objetivo de Médio prazo que a gente faz mais sentido multimercado e para portador de dele um pouco mais variável pessoa tem um perfil um pouco mais jovem aí a gente sempre tem que estudar isso com muito legal então
qual investimento dela para o perfil a gente tem um pouquinho que vai detalhezinho produtos ao perfil conservador ele é mais focado em daquela renda fixa então tipo de renda fixa privada ou tesouro SELIC tesouro direto fundos de i.a. e fundo de renda fixa no geral moderado entre um pouquinho mais ele por exemplo em Fundos multimercados hoje tem um gestor que investe parte daquele dia ainda fixa pai daquele gênero variado tô falando de fundo de ações que é um pouquinho mais conservador ali do que realmente as ações em si fundos imobiliários eu consigo ali com uma
certa quantia em dinheiro comprar vários pedacinhos ele cotas é de alguns imóveis ao redor ao todo a gente tem que pensar sempre Qual o título de investimento que o cliente vai ter que meu vestido vai ter o tipo de objetivo ele realmente Quer alcançar e adequado tudo isso lembrando sempre que não é o nosso trabalho indicar e recomendado investimentos mas sim identificar com a necessidade qual aquele planejamento e consegui Direcionar para o perfil melhor e para estar que a gente faça mais sentido pensando então no perfil Arrojado eu tenho que realmente a volatilidade maior pensando
em pessoas que vão assumir aí por exemplo ações na Bolsa de Valores derivativos nas quais famosos Góes ou o perfil hoje das criptomoedas crescendo cada vez mais mas sempre lembrando que a vó de idade é extremamente Alta só que eu tô falando de um alto risco pode ter um alto retorno sim mas com a gente faz um curto prazo mas essa pessoa pode ganhar muito dinheiro ela pode perder muito dinheiro seu cliente hoje ele pode pelo dinheiro E aí Cristo Então vale a dica que eu for lá para todos vocês análise sempre onde a pessoa
quer chegar onde ela está e qual o melhor caminho porque esse nosso trabalho como planejadores financeiros sinalizando a linha de hoje perto estudem bastante e nos vemos aí na próxima aula
