CONSÓRCIO: VALE A PENA? Tudo o que você precisa saber | Aprenda a Investir

Hoje vamos falar sobre uma alternativa interessante para quem busca um planejamento financeiro eficiente estratégico o consórcio Você já pensou em como essa modalidade pode te ajudar a realizar seus sonhos Como comprar um imóvel ou até mesmo um carro eu sou a Raquel TSA estrategista de investimentos do research da XP e fica com a gente até o final desse vídeo para entender como o consórcio pode ser um aliado na sua estratégia financeira Primeiro vamos entender o básico o que que é um consórcio O consórcio é uma modalidade de compra planejada que funciona de forma coletiva um

grupo de pessoas com o mesmo objetivo Como comprar um carro um imóvel ou até mesmo um serviço se reúne para formar um fundo comum cada participante paga mensalidades e até o fim do período do consórcio que vai depender da quantidade de participantes e do valor do bem ou serviço desejado todos são contemplados com uma carta de crédito mas o que que é essa carta de crédito basicamente é o valor em dinheiro que você pode usar para adquirir aquilo que você planejou desde o início o grande diferencial aqui é que não há incidência de juros sobre

o consórcio como há em um financiamento no Consórcio é cobrada a taxa de administração que remunera a empresa que organiza o consórcio além da atualização do valor das parcelas que normalmente segue um índice de inflação o IPCA ou o INCC Mas como que o consórcio funciona na prática bom além de pagar as parcelas e aguardar até o fim do período para receber a carta de crédito você pode ser contemplado de duas formas por sorteio ou por lence o sorteio acontece em assembleias periódicas Ou seja é uma questão de sorte a qualquer momento você pode ser

contemplado já o lance é um pouco diferente você oferece um valor maior como antecipação das parcelas e quem oferece o maior lance é contemplado ou seja se você tem o dinheiro guardado e que aumentar as chances de ser contemplado mais cedo o lance pode ser uma estratégia interessante agora por que optar pelo consórcio Quais são as vantagens o consórcio pode ser uma opção vantajosa para quem busca melhorar o seu planejamento financeiro se você é disciplinado e não tem a necessidade daquele bem no momento da entrada o consórcio pode ser uma alternativa interessante por exemplo se

você já tá planejando comprar um imóvel mas não tem pressa para que isso ocorra aqui Vale destacar a alternativa do uso dos lances que eu comentei como alavancagem financeira também vamos para um exemplo para simplificar essa estratégia Considere um investidor hipotético que tenha 100.000 em mãos ao invés de usar todo o valor para comprar um imóvel à vista ele pode adquirir um consórcio de 100.000 e oferecer um lance de 50.000 os outros 50 podem ser mantidos em investimentos que gerem retornos recorrentes como títulos de renda fixa ou fundos imobiliários se o lance for Vencedor e

o investidor for contemplado rapidamente ele pode adquirir o imóvel e ao mesmo tempo aproveitar os rendimentos do Capital investido se o imóvel for alugado a renda gerada pode ajudar a pagar as parcelas restantes do consórcio criando um fluxo positivo de caixa como a gente colocou no fluxograma que aparece na sua tela desse modo o o consórcio pode ser utilizado como uma forma de complementar o planejamento financeiro a flexibilidade do uso da carta de crédito também é um atrativo uma vez contemplado você pode usar essa carta pro bem ou serviço que escolher dentro da categoria do

consórcio por exemplo se for um consórcio de imóveis pode comprar tanto um imóvel novo quanto usado ou até mesmo terrenos mas a grande vantagem Sem dúvida é a ausência da incidência de juros que eu comentei que pode tornar o consórcio uma opção mais econ ôm no longo prazo Agora vamos fazer um comparativo direto entre o consórcio e um financiamento para entender as diferenças e ver qual faz mais sentido no seu planejamento no financiamento você recebe o bem de imediato mas paga juros ao longo do tempo o que tende a encarecer bastante o valor total da

compra lá na frente a depender de quanto você tem disponível para dar como entrada na aquisição quanto maior o valor financiado maior o tempo de financiamento então maior a conta final na forma de juros no financiamento a cada parcela você tá pagando parte do bem parte dos juros no Consórcio você não paga juros em vez disso você paga uma taxa de administração além da correção monetária das parcelas que eu comentei no início mas Nem tudo são rosas o consórcio exige paciência já que você só vai ter o bem quando você for contemplado por sorteio ou

lance então enquanto o financiamento te dá o bem imediatamente com um custo maior no longo prazo o consórcio requer planejamento e espera mas pode ser mais econômico por conta de não ter juros portanto A Escolha entre um e outro vai depender da sua urgência e da capacidade ade de planejamento mas como tudo na vida o consórcio também é acompanhado de alguns pontos de atenção além dos que eu já mencionei por exemplo ele não é a melhor escolha se você tem pressa para adquirir o bem como a gente comentou isso porque a contemplação depende da sorte

ou de um lance competitivo podendo ocorrer apenas lá no final do consórcio como em 10 20 ou 30 anos Além disso existe a taxa de administração que eu comentei que precisa ser avaliada para garantir o custo final que ele seja realmente vantajoso Além disso tem a questão da carta de crédito que você vai receber caso demore muito para que você seja contemplado essa carta de crédito pode não ser mais o suficiente pra aquisição do bem que você queria inicialmente como um imóvel já que a valorização não reflete apenas as correções monetárias que é feita com

base na variação da inflação esse imóvel pode ter subido mais e você não conseguir comprar então se você tá pensando em contratar um consórcio Fique atento a alguns pontos essenciais primeiro Verifique a empresa escolha uma administradora de consórcio de confiança registrada no banco central segundo Analise a taxa de administração compare as taxas e veja o custo benefício se faz sentido pro seu planejamento terceiro avalie os prazos e condições certifique-se que o tempo do consórcio e as condições de pagamento das parcelas são adequadas cabem no seu orçamento e aí entendeu como o consórcio pode ser uma

ferramenta para seu planejamento financeiro se o seu perfil e realidade financeira se encaixam na realidade do consórcio essa pode ser uma estratégia muito interessante é isso gente se gostou desse vídeo não se esqueça de curtir se inscrever no canal e ativar o Sininho para não perder nenhum conteúdo dos nossos especialistas por hoje eu fico por aqui até a próxima