Aula 1 - O CAMINHO para o teu PRIMEIRO INVESTIMENTO de SUCESSO

Sejam muito bem-vindos e muito bem-vindas à semana o teu primeiro investimento o meu nome é Catarina Machado e eu sou investidora e Educadora financeira certificada e é nesta série de aulas gratuitas que eu te vou ensinar na prática Como parares deixar o teu dinheiro simplesmente parado no banco a perder valor e começares a investir mesmo que ainda Tenhas pouco dinheiro disponível e mesmo que ainda não tenhas Conhecimentos nenhuns na área dos investimentos vou explicar-te de uma forma didática como entrares no mundo dos investimentos com inteligência e ganhares uma visão 360 Gus de como este mundo

funciona e claro teres a confiança para fazeres o teu primeiro investimento se queres uma vida mais livre e garantir que tens o teu dinheiro a trabalhar para ti tu tens que estar comigo ao longo desta semana e estes foram alguns dos feedbacks que eu recebi da última vez Que organizei uma semana de Formação intensiva Como esta por exemplo as melhores explicações sobre investimentos barra Finanças que já tive na vida excelente conteúdo muito obrigada és uma pessoa muito humilde pois isto podia bem ser conteúdo pago Olá boa tarde aprendi tanto Nesta aula que estou desejosa de

aprender mais e por tudo em prática muitos parabéns adorei a aula organizada linguagem assertiva e complementada com esquemas e descrições és uma excelente Oradora fazes as coisas complicadas tornarem-se simples Olá Catarina bem que ela três incrível estava mesmo a precisar dos conceitos que deste estes foram apenas alguns dos feedbacks que eu recebi e eu tenho a certeza que se tiveres comigo ao longo destes dias o próximo que eu vou receber será o teu e eu tenho a certeza porque eu preparei o meu melhor conteúdo que estas três aulas serão super enriquecedoras para quem decide estar

aqui comigo ao longo desta Semana e antes de continuar eu voute explicar como é que vai funcionar este nosso evento Então é assim hoje quarta e sexta às 8 da manhã vais receber o link para a aula do dia tanto através do teu e-mail como através dos grupos do WhatsApp e nos dias em que não tivermos aulas ou seja na terça na quinta e no sábado vamos ter uma aula de dúvidas ao vivo para vocês colocarem todas as vossas questões e assim complement armos o conteúdo da aula ou seja o nosso Evento vai ser composto

por aulas gravadas disponibilizadas às 8 da manhã e aulas ao vivo às 9 da noite vai vai ser intenso vamos ter aqui uma dinâmica movimentada de muita interação e por isso é que eu preciso de te alertar tem compromisso com as aulas porquê Porque se tu perderes uma aula é como se tivesse a perder uma peça de um Puzzle que depois lá na frente vai fazer falta porque estas três aulas têm uma sequência lógica por trás e por isso eu Peço-te compromisso durante esta semana peço-te foco para de uma vez por todas tu começares a

rentabilizar o teu dinheiro e eu vou estar aqui a dar 200% para te entregar todo esse conteúdo todo esse conhecimento Inclusive eu preparei algumas dinâmicas nomeadamente três sorteios para este nosso evento e como é que vai então funcionar basicamente amanhã terça-feira depois na quinta-feira E no sábado eu vou fazer um sorteio de um livro vai ser sempre um Livro diferente e estes Três livros que eu vou sortear está na lista de livros que eu recomendo toda a gente ler esta lista de livros está nos materiais bónus da aula de hoje e vocês vão ver ao

longo desta aula que é apenas um dos materiais bónus que eu preparei para vocês hoje e já agora mencionar que todos os materiais serão disponibilizados no grupo de WhatsApp devem ir à descrição do grupo e vai estar lá o link para a pastinha com todos os materiais bónus e Agora tu podes estar a perguntar Ok e quais é que vão ser esses livros e eu vou deixar aqui na verdade eles também estão ali trás mas vou deixar aqui a informação do livro da aula de hoje que é feito no sorteio da Live da amanhã de

quinta e de sábado e agora a pergunta o que é que tens que fazer para participar nestes sorteios e são duas coisinhas muito simples A primeira é em algum momento desta aula eu vou dizer a palavra-chave que vai ser a palavra Chave do dia e tu vais ter que me enviar uma mensagem para o meu perfil do Instagram com a palavrinha chave e eu vou te perguntar qual é que é o teu e-mail basicamente é um automatismo que já está montado portanto é tudo automático acontece em segundos e depois fica então a tua inscrição no

sorteio confirmada e a segunda tarefa é tu tirá uma foto em algum momento desta aula Pode ser agora pode ser depois e fazeres um Story lá no teu perfil de Instagram Publicas a foto nos Stories e identificar ES e marcar Esme @ literacia financeira PPT se tu tiveres o perfil público automaticamente eu vou conseguir ver o teu Story se tiveres o perfil privado o ideal é que tu me tiras é tiras um print ao Story e me envias que para eu conseguir validar a tua participação no sorteio comprendo então estes dois requisitos ficas com a

tua inscrição no sorteio validada e eu vou fazer o sorteio convosco e anunciar o Vencedor sempre na Live de dúvidas do dia seguinte portanto a de hoje à manhã então dedica-te a este nosso evento porque ao longo desta semana vais aprender muita coisa e muita coisa muito importante para além de participares nestas dinâmicas onde vais poder ganhar presentes perfeito Boa tarde até agora eu espero que sim e antes de passarmos ao nosso conteúdo do dia eu quero trazer também algum contexto os motivos que me levaram a criar este evento o salário Mínimo em Portugal é

de 870 € dados de junho de 2024 da nossa segurança social mostram-nos que mais de 60% dos portugueses ganham menos de 1000 € mais de 80% dos portugueses ganham menos de 1.00 € Portugal Portugal tem o quinto salário médio mais baixo da União Europeia os jovens começam a trabalhar e mais de 75% ganha menos de 1000 € bem isto leva-nos a perguntar e vocês sabem disto muito bem o que é que dá para fazer com 9900 € com 1000 € com 1200 € no nosso país só o custo mínimo de vida não é a pração

da casa ou a renda tudo altíssimo tudo caro paraos jovens super difícil para a casa eu acho que eu podia trazer aqui várias notícias sobre como é que está o panorama da habitação em Portugal que enfim Acho que nem vale a pena porque todos sabemos o quão caótico está e mesmo falando com muitos de vocês isto leva-me a perguntar que será que os portugueses não precisam de ajuda para Gerir da melhor forma possível o pouco salário que ganham também conseguirem saber mais estratégias de poupança e mais do que isso ainda conseguirem rentabilizar as poupanças que

ganham a longo prazo porque o futuro não é o futuro que nos espera também não é risonho eu sei que muitas vezes nós estamos na nossa correria do dia a dia sempre com aquela sensação que estamos atrasados para tudo sempre com pressa mas o futuro vai chegar não é o futuro Está lá e aliás nós queremos que o futuro chegue nós queremos chegar aos 50 60 70 80 anos todos nós queremos e o que é que nos espera nessa altura O que é que Portugal nos vai ter para oferecer quando chegar a nossa vez a

nossa reforma porque é assim hoje em dia a carga de impostos que nós temos a quantidade de impostos que nós fazemos é enorme mas e esta isto é uma é algo que ninguém gosta muito de falar porque de facto é algo que não é bom não é mas a Verdade é que o sistema das reformas em Portugal tende para o insustentável e o que é que isto significa basicamente da forma como este sistema está montado são os trabalhadores ativos que através dos seus impostos pagam as pensões de reforma aos pensionistas ou seja nós pagamos aos

nossos avós ora mas se nós formos ver como é que estava a pirâmide populacional em Portugal em 1950 nós vemos que tínhamos muitas mais pessoas aqui em baixo do que aqui em Cima portanto estava a funcionar bem no entanto se nós observamos esta mesma pirâmide aos dias de hoje vemos que já não é bem assim vemos que esta pirâmide já está desvirtuada já está diferente não é e a tendência é que vai ficar a cada dia pior são essas as previsões que nós temos e agora tu podes te perguntar Ok se realmente H dados sobre

isto se realmente Isto é algo que já se está previsto já estamos aqui a contar o que é que Portugal tem feito para combater Isto e na verdade eles T feito duas coisas a primeira é aumentar a idade das reformas ou seja nós vamos nos reformar mais tarde é verdade que a esperança média de vida também está a aumentar mas o que é que eles deduzem em vez de nos darem um período então de reforma de descanso maior para desfrutarmos com mais tempo com mais liberdade de todos aqueles anos de trabalho que nós fomos tendo

não o que acontece é que nós vamos trabalhar até mais tarde e este ano a Idade legal da reforma aumentou para 66 anos e 7 meses mais 3 meses do que no ano passado e já saiu a notícia que em 2026 vai aumentar mais 2 meses e vai passar então para 66 anos e 9 meses e Isto são Agimos que vão acontecendo e acontecendo e a segunda coisa que o Portugal tem feito é diminuir o montante das reformas por isso tanto a solução um como a solução dois não é assim propriamente uma solução que agrade

a literalmente ninguém não é para Além de Que nós na reforma não vamos receber o que Recebemos hoje em dia até Vou colocar aqui um enxerto de uma notícia da TVI que dizia que se nos vamos reformar em breve vamos receber 85% do nosso último salário quem tiver hoje 50 anos e vai se reformar em 2040 vai receber 55% do último salário e estas porcentagens vão diminuindo e às vezes eu compreendo que pensar na reforma é algo que parece falta imenso tempo então nem vou pensar muito sobre isso logo se Vê mas isso é precisamente

um pensamento a evitar não é e eu acho que ninguém ninguém quer depender deste sistema que está literalmente destinado ao fracasso eu não sei que idade é que tu tens não sei se tens 20 se tens 30 se tens 40 anos às vezes pode ainda parecer uma realidade muito distante para ti mas a verdade isto eu te garanto e é assim eu vou-te mostrar também no final desta aula dados que te podem provar que quanto mais cedo Tu começares quanto Mais cedo Tu começares a investir o teu dinheiro mais fácil será tu criares este complemento

para a tua reforma tradicional ou então a reforma antecipada que sim é possível eu vou-te mostrar dados sobre isto mais no final desta aula mas tu podes estar a perguntar assim OK mas o que é que os portugueses têm feito ao seu dinheiro será que os portugueses estão a investir e Se nós formos aqui começar a olhar para os dados vemos que hoje em dia os Portugueses têm mais de 180 milhões de euros em depósitos que isto corresponde a cerca de 73% do seu dinheiro e se nós pensarmos qual é que é a rentabilidade real

que isto tem para a nossa carteira qual é que é a rentabilidade real dos depósitos a praso e eu diria que na grande maioria dos casos é nula ou até mesmo negativa Porque nós não nos podemos esquecer do bicho papão que é a inflação a inflação é o aumento generalizado e continuado do Preço dos bens e dos produtos e o que nós sentimos na nossa carteira é que está tudo cada vez mais caro nós precisamos sempre de mais dinheiro para comprar os mesmos produtos e ano ap ano nós vamos verificando isto este gráfico mostra a

evolução da inflação em Portugal nós viemos aqui de um período onde a inflação estava mesmo altíssima a economia estava completamente descontrolada um exemplo flagrante disto foi o azeite o preço do azeite aumentou 157 por em apenas 2 anos em janeiro de 2022 uma garrafa de azeite de 75 CL custava apenas 4,46 o a tu não encontras em lugar nenhum azeita a este preço e o compromisso do bce é que a inflação rante o os 2% ou seja o normal o objetivo é que de ano para ano o nosso dinheiro desvalorize 2% por exemplo imagina que

este ano para comprar um cabazo de produtos tu pagas 100 € no ano no próximo ano daqui exatamente um ano Tu vais ao mesmo Supermercado compras exatamente os mesmos produtos e vai-te custar 102 € o objetivo é este é que seja 2% Isto é o que eles considerem uma inflação controlada e uma economia controlada por isso imagina quando tens um depósito a pras que te rende 2% ao ano com a inflação também é 2% isto significa que a tua rentabilidade real é de 0% ou seja tu vais ver ali um bocadinho mais dinheiro mas na

verdade não vais conseguir comprar mais nada Sabes no teu bolso não vais sentir diferença porque tu vais às compras e não vais ter ganho nada percebes isto para o caso da inflação estar a 2% porque se for superior por exemplo nós como nós vimos nos dados do ano passado então a rental didade real é negativa portanto acabamos por estar na mesma a perder poder de compra mesmo tendo o nosso dinheiro aplicado no depósito a prazo por isso é que o ideal é que nós tinhamos o nosso dinheiro sempre Aplicado em algum produto que renda acima

da inflação porque repara tudo isto que eu te esve a dizer são variáveis que nós não conseguimos controlar isto não é problema teu não é problema meu não é não é problema de Nenhum de Nós isto faz parte de um sistema Onde nós estamos inseridos e é assim não é é assim que o jogo funciona para que por parte do governo não há iniciativas que promovam o aumento da Inteligência financeira das pessoas Pessoas também há dados de um estudo que seu há pouco tempo que Portugal está em penúltimo lugar no ranking literacia financeira da União

Europeia a própria escola não nos ensina como prosperar na vida não nos ensina sobre enriquecimento sobre empreendedorismo sobre investimentos sobre IRS a escola acaba por nos ensinar a tirar um curso não é mas não nos prepara para a vida adulta os próprios bancos onde nós temos o nosso dinheiro também não são próprios Amigos não é o banco é uma entidade que quer lucro no fundo eles tiram dinheiro através das comissões de manutenção em gestão através dos juros dos créditos e quando nos ligam é para nos tentarem vender mais algum serviço portanto também não é com

os bancos que guardam o nosso dinheiro que nós podemos contar também não é com a televisão com a mídia que também não há programas bons programas sobre estes temas é muito à base daquele entretenimento barato e as Notícias e os nossos pais não é que tiveram uma vida muito trabalhadora também não nos conseguem ensinar algo que eles próprios não viveram AL que eles próprios não aprenderam eles fazem o melhor que sabem mas na altura deles o conhecimento não estava de tão fácil acesso nem investir sequer era tão fácil e tão acessível como é hoje em

dia para eles a definição de Sucesso era conseguirmos poupar não é para eles a ideia de poupar já era assim enorme Vitória e também de certa forma nos passaram muito essa aversão digamos assim ao risco de investir que muitas vezes esse medo acaba por estar associado à falta de conhec e é bastante normal não é nós claro que temos sempre medo do que é desconhecido mas o objetivo é que deixe de ser um assunto desconhecido será que as pessoas não precisam de ajuda é que está completamente provado que como está Não está a funcionar eu

sei que talvez Sozinha eu não vou conseguir mudar Portugal mas se eu tiver 10 pessoas 20 pessoas 100 pessoas 200 pessoas a ver este vídeo ver estas aulas aqui comigo ao longo destes dias que estão agora aqui comigo a ver esta série de aulas gratuitas eu sei que já vou ter feito a minha contribuição e se um dia o meu trabalho ganhar tanta proporção que sejam aqui milhares e milhares e milhares de pessoas a ver o meu conteúdo eu sei que também ainda não vou ter Conseguido mudar a Portugal mas teri feito a minha parte

teri dado a minha contribuição hoje em dia eu já tenho mais de 6.500 alunos nos meus cursos online e eu recebo muitas mensagens incríveis como esta menagem da Rita que em pouquíssimo tempo já tem um plano para a sua liberdade financeira e que já está a seguir este plano de forma consistente ou como Zé que em 3 meses viu o seu património aumentar 50% ou a Cristina que começou aos 41 anos a criar Poupanças pagar créditos tem dois filhos e tem agora o hábito mensal de investir 160 € por mês eu confesso que adoro também

quando me dizem que eu sou mestre em dar formações de literacia financeira para Totós ou ainda quando me dizem que é divertido que é que é divertido que é viciante aprender sobre investimentos nada me deixa mais feliz do que receber este tipo de feedbacks e eu comecei a minha página no Instagram há quase 2 anos e Hoje em dia eu já tenho mais de 880.000 seguidores mas não é de todo o número que é o mais importante o que é importante é a quantidade de feedback positivo a quade a centenas talvez milhares de mensagens que

eu já recebi de vidas de pessoas que foram impactadas com o conteúdo que eu partilhe e nada me deixa mesmo mais feliz do que isso e a verdade é que eu ainda eu ainda mal comecei e isso deixa-me mesmo mesmo feliz porque tenho a certeza que vou Chegar a muitos mais gente portanto obrigada por me dares a honra de me estes agora aqui a ouvir durante os últimos 3 anos eu fui professora Universitária e foi através desse convite que eu recebi por parte da Universidade do Minho que eu descobri a minha paixão pelo ensino pela

partilha de conhecimento e esta minha jornada no mundo dos investimentos começou há sensivelmente 5 anos anos foi logo mal eu recebi o meu primeiro salário e eu Tenho a sorte não é de ter um irmão mais velho que já era investidor e que me incutiu logo isto desde o início este cuidado que devemos ter Eu Admito que no início ainda estava um bocadinho reticente tive as minhas dúvidas tive os meus receios cometi os meus erros eu comecei pelas ações individuais mas não correu bem e eu não quero que tu cometas os mesmos erros que eu

cometi por isso eu condense ao longo destas próximas três aulas muito daquele conteúdo que eu Considero essencial e super super importante para qualquer pessoa que está a iniciar--se neste mundo dos investimentos quero que tu comeces com o pé direito ou então se já começaste que corrijas aqui a rota e que o próximo passo seja aqui com o pé direito bom e vamos agora passar ao nosso conteúdo do dia e eu quero começar por te fazer uma questão para te pôr a pensar a resonar sobre estes temas que basicamente é o seguinte quando tu estás com

amigos Familiares e imagina que vocês vão jogar agora um novo jogo de taboleiro que tu nunca jogaste imagina o monopólio o Catan qual é que é a primeira coisa que tu nesse momento em que fica então combinado que vamos agora começar aquele jogo jogar aquele jogo que tu nunca jogaste qual é que é a primeira coisa que tu perguntas a quem estiver lá contigo é quais é que são as regras do jogo Para quê Para conseguir jogar porque tu sabes que se tu não souberes Regras do jogo as probabilidades de tu ganhares o jogo são

bastante baixas então eu pergunto se tu alguma vez ao longo da tua vida até agora paraste para refletir quais é que são as regras do jogo do dinheiro e a primeira coisa e talvez eh o mais importante de tu perceberes bem qual é que é a diferença é entre ativos e entre passivos eu não sei se já o viste antes estas definições mas quero aqui que tu penses um bocadinho comigo e também vou te dar Lançar aqui um desafio E nós como seres visuais vamos passar aqui para este quadro branco porque eu acho que vai

ficar mais fácil tu interiorizar es bem estes dois conceitos e podes estar a perguntar assim OK primeiro antes de começar para aí a desenhar eu preciso saber qual é que é a diferença entre ativos e passivos e é assim ativos é tudo aquilo que coloca dinheiro no nosso bolo por exemplo podem ser rendas de prestações da Casas podem ser dividendos De ações de etfs podem ser juros todos estes exemplos fazem-nos ganhar dinheiro não é para além do salário que acaba por ser o mais comum que toda a gente tem o salário portanto Isto é os

ativos são formas de outras formas outras fontes de rendimento para colocarmos mais dinheiro no nosso bolso e vamos colocá-los aqui deste lado então os ativos do outro lado nós temos os passivos que é tudo aquilo que tira dinheiro do nosso bolso são as obrigações que nós temos associadas às Dívidas pode ser as prestações que nós pagamos do crédito à habitação do crédito automóvel do cartão de crédito crédito pessoal são tudo aquilo que nos dão despesas enquanto que os ativos são tudo aquilo que nos dão receitas que nos colocam mais dinheiro no noss nosso bolso ou

seja se eu agora fosse colocar aqui uma seta os passivos dão-nos despesas e os ativos dão-nos receitas para Além disso que outras fontes de receitas é que nós temos normalmente Normalmente temos aqui também o salário aqui assim o salário e como despesas para além de dívidas que podemos ter não é associadas aos nossos passivos temos também a renda da Luz da água temos a alimentação temos aqui associado também à transporte Se femos aqui enumerar todas as despesas que nós temos pronto aqui isto aqui acaba por ser um Sem Fim e o que é que acaba

por acontecer é que a maioria das pessoas simplesmente não tem ativos nenhuns Ou seja a única fonte De receita que tem é aqui o seu salário e a nível de passivos muita gente tem muitas pessoas têm os créditos a habitação pelo menos acaba por ser ali o mais comum mas há outros não é mas os passivos não são a única coisa que nos geram despesas temos também aqui uma série de despesas mensais que não são obrigatórias como um crédito mas acabam por ser necessidades básicas obrigatórias de vida e portanto é s que todos os meses

também nos vão tirar ali Dinheiro do bolso e dava para colocar aqui ainda mais despesas eh subscrições Netflix jantar fora pequenos almoços roupa sapatilhas enfim as despesas nunca mais acabam e o que acaba por ser aqui preocupante é Exatamente isto de que nós não temos ativos nós não temos rendimentos não temos outras fontes de renda para além do nosso salário E acabamos por ficar dependentes apenas do nosso salário e não temos aqui nenhuma fonte geradora de riqueza e este é um Dos conceitos que na minha opinião é o mais importante do livro Pai Rico Pai

Pobre que é um livro best seller Mundial neste tema das finanças pessoais e lá no livro O autor o Robert que é Zaki diz o seguinte se queres ser rico simplesmente tens que passar a tua vida a comprar ativos se queres ser pobre ou pertencer à classe média passas a vida a comprar passivos e agora eu convido-te a tu refletires um bocadinho o que é que tu tens feito também ao teu dinheiro Onde é Que tu tens alocado o teu dinheiro onde que tens alocado a tua energia A grande esmagadora maioria dos portugueses simplesmente vive

na bolha do dia a dia naquele ciclo de acordar de manhã vai trabalhar no final do mês recebe o salário ao longo do mês vai pagando as contas depois fica sem dinheiro e vai trabalhar recebe o salário e vive aqui neste Ciclo Sem Fim e nós fomos educados assim é assim que nós somos programados ainda há uns tempos uma aluna minha em Ines me enviou a seguinte mensagem antes de entrar na academia ponderava comprar um carro o mais rápido possível Nem que fosse preciso fazer um crédito porque na minha cabeça comprar um carro a pronto

era praticamente impossível depois entrei na academia percebi que se nos organizarmos e formos consistentes nada é impossível hoje posso dizer que estou quase a atingir o valor que preciso para o meu objetivo do carro e só entrei na academia em maio e ela enviou-me esta Mensagem em agosto portanto só só 3 meses depois e é exatamente esta a mudança de paradigma que nós temos que fazer na nossa cola de passivos deve ter o mínimo possível só mesmo o crédito da Habitação é que acaba por ter desculpa porque é uma enorme quantia e é muito complicado

ter esse Capital todo Inicial mas de resto é ao máximo evitar ter mais obrigações mensais que só nos atrasam onde só temos juros ali a trabalhar contra nós nós estamos ali a pagar o Capital em dívida e juros sempre ali a dar juros a dar juros o nosso foco e a nossa energia tem que estar toda na coluna de ativos nós temos que ter sempre mais rendas extras mais fontes de rendimento para além do nosso salário nós não podemos depender do nosso salário até porque daqui a uns anos se nós continuarmos assim o que vai

acontecer é que nós também vamos depender na nossa pensão de reforma e eu acho que já tá aqui mais do que Comprovado que ninguém quer isso por isso é que é tão necessário tão Preciso nós quebrarmos e este ciclo assim como a inas fez e eu sei que ela ainda vai conquistar muito mas muito mas muito mais porque acaba por se refletir para sempre em tudo o foco Onde tá a nossa energia Onde tá o nosso foco é o que nós vamos fazer crescer e tem que ser nos ativos nas receitas e eu não sei

qual destes é que é o teu caso não sei se Tu Vives aqui uma vida estagnada e queres Mudar não sei se tu és daquele tipo de pessoas que está agora a começar e quer começar com o pé direito quer começar bem não sei se tu és do também do outro tipo de pessoas que têm dívidas que tê casa que tê filhos e precisas aqui de organizar a tua vida ou se pertences aqui ao outro grupo de pessoas que até já ten um estilo de vida bastante confortável uma vida confortável e o que precisas de

saber é de organizar melhor é de investir melhor o teu dinheiro não Sei a qual destes grupos destes quatro grupos é que tu pertences mas o meu objetivo é ensinar-vos como criar ativos como fazer para vocês gerarem dinheiro terem mais fondos de rendimento repara que na colona de ativos cada Euro que nós colocamos lá dentro da con ativos é um funcionário nosso é um funcionário que está a trabalhar para nós e a melhor parte dos funcionários do dinheiro é que eles trabalham 24 horas por dia e podem fazê-lo durante várias e várias gerações Nós passamos

os nossos dias a comprar a fazer despesas a comprar coisas que eventualmente vão parar ao lixo e nunca paramos para pensar o que é que nós podemos comprar que nos vai dar rendimentos no futuro e muitas vezes corremos o erro de pensar que por nos sobrar apenas uma pequena quantia de dinheiro ao final do mês Ah não vale a pena ou é tão pouco Olha vou gastar Nem vale a pena mas é mentira porque vale Vale sempre sempre a pena e é isso que Eu também te vou provar ao longo desta primeira aula e este

é provavelmente o conceito mais importante das Fas pessoais do jogo do dinheiro e eu também vou aqui trazer-vos uma frase do Robert kosaki regra um conhecer a diferença entre um ativo e um passivo e comprar ativos se desejas ser rico isso é tudo o que precisas de conhecer é a regra número um e é a única regra eu vou deixar como material complementar desta aula este mapa de Cash Flow chama-se o Nome dele é o mapa de Cash Flow e o que eu quero é que tu pegas nesse mapa podes imprimir ou pode ser mesmo

no computador e que o preenchas E vais colocar a data de hoje e vais desenhar vais colocar quais é que são os teus ativos Ok vais colocar quais é que são os teus passivos as tuas fontes de receita e as tuas fontes de despesas principais ao longo do mês podes colocar as grandes categorias também se preferis ou então se quiseres detalhar é melhor ainda para Teres realmente consciência de tudo o que está a sugar o teu dinheiro e de certa forma desfocar aqui de concentrar esse dinheiro na coluna de ativos e eu te garanto que

daqui a dois meses Tu vais voltar a desenhar este mapa e a coluna de ativos já não vai estar tão vazia ou até completamente vazia que eu acredito que seja o caso da maioria das pessoas que T auna completamente vazia e daqui a dois meses se tu continuares aqui comigo não vai estar vazia Ok vamos Trabalhar juntos nisso e agora deve estar a pensar ok muito bonito eu já percebi que eu tenho que comprar ativos mas primeiro eu não sei como é que se faz isso segundo eu nem tenho assim tanto dinheiro para investir Será

que vale mesmo a pena eu investir em ativos e eu est a dedicar um pouco de dinheiro que me sobra ao final do mês para isso e agora eu quero trazer dados dados que comprovem que vale a pena investir mesmo que neste momento ainda Tenhas uma Pequena quantia disponível repara só nestes dados aqui que eu te vou mostrar E quero também te dizer que investir não é para ricos investir é para quem quer ser rico o que quer que Rico signifique para ti que é um tema que também vamos abordar noutra aula se nós olharmos

para os dados históricos vemos que a BSA cresce em média 10% ao ano há anos em que pode ser menos há anos em que pode ser mais mas a média dos últimos 100 anos é que a bolsa cresce 10% ao ano se Considerarmos aqui o retorno real sem a inflação viamos que cresce então cerca de 8% estamos aqui a tirar os menos 2% da inflação então aqui em média 88% ao ano e o que é que isto significa na prática eu já abri aqui a minha calculadora de rentabilidade que também é um dos materiais bonos

Nesta aula que também eu V enviar no grupo do WhatsApp e vamos então aqui supor que é assim nós temos várias corretoras onde é permitido investir a partir de 1 € 1 € ok mas Vamos supor que tens aqui 20 € disponíveis todos os meses eu acho que 20 € acaba por ser uma quantia que está o alcance de imensa gente não é não quero dizer toda a gente mas de muita gente e vamos supor então que tinhas aqui investido 20 € ao longo de pode ser 40 anos ok que são 480 meses e vamos

pôr Então esta rentabilidade anual de 88% repara que tu tinhas investido cerca de 10.000 € e tinhas agora aqui cerca de 70.000 € ou seja valia a pena ou não Valia a pena colocar então estes 20 € imagina que os teus pais que os teus avós tinham feito isto neste momento tinham pelo menos esta quantia Porque isto é para o caso de conseguirem poupar 20 € por mês mas com certeza que havia meses que conseguia poupar mais subsídios etc etc mas porque é que eles não têm porque é que eles não fizeram isso porque apesar

de par ser assim simples como eu estou a dizer a verdade é que há dois grandes problemas é a Falta de conhecimento e é procrastinação antigamente até tinham desculpa porque antigamente o acesso a esta informação era muito mais complicado investir era mais caro não dava para investir a partir de apenas 1 € mas agora já não funciona assim agora o jogo do dinheiro é outro agora literalmente só não investe quem não quer e vamos fazer aqui outras simulações Imaginem que em vez de ser 20 Eram 100 € e imagina que em vez de ser 100

€ eram 350 € que tu Consegues Poupar por mês 1 milhão 200.000 imagina que em vez de pmos aqui um Horizonte temporal 40 anos pamos de 20 anos 200.000 Isto é o poder de investir é o poder de multiplicar dinheiro e eu convido também aqui a fazeres várias simulações com uma poupança que tu Consegues hoje em dia pensares também onde é que podes ir buscar mais dinheiro ou reduzir despesas ou ali alguma renda extra de alguma forma para começares a conseguir aumentar esta esta poupança Mensal que é um fator também muito importante para a riqueza

mas imagina que tu em vez de investir só poupas não é quanto é que terias tinhas 84.000 que era o valor que tinhas poupado era o valor que tu ias ter no futuro na verdade com a inflação vamos por aqui menos 2% porque na verdade a rentabilidade é negativa na verdade tu até podes ter 84.000 € na conta mas o teu poder de compra o que tu podes comprar com esse dinheiro é 69.000 € é o valor tal de 69.000 € por como nós já falamos tudo mais caro ou seja nós precisamos de mais dinheiro

para comprar a mesma coisa ou então vendo do outro ponto de vista o nosso dinheiro desvaloriza Portanto o dinheiro que nós temos agora dá para comprar menos coisas no futuro e o que eu te tive a mostrar assim rapidamente nesta calculadora é a magia dos juros compostos a magia da capitalização do nosso dinheiro é a Coisa mais poderosa que nós temos nos investimentos Como dizia o nosso querido Albert Einstein o os compostos são a oitava maravilha do mundo quem entende ganha quem não entende paga e para perceberem melhor o que é que isto significa o

efeito da capitalização eu vou fazer aqui uma comparação entre juros simples e os juros compostos juros simples é quando nós investimos o nosso dinheiro e aqui para simplificar vamos supor que nós aplicamos 1000 € a Rentabilidade é de 10% O que significa que nós ao final de um ano se multiplicarmos estes 10% pelos 1000 € o que vai acontecer é que vamos ganhar 100 € EUR com este nosso investimento e o que é que vai acontecer no segundo ano vamos ganhar também 100 € porque acontece assim nos juros simples nos juros simples não há capitalização

capitalização significa os juros que nós ganharmos capitalizar somarem ao Capital Inicial Isto são juros compostos nos juros simples não nós todos os anos vamos ganhando sempre 100 € 100 € 100 € mas se estes 100 € forem somados ao Capital Inicial O que é que acontece e agora aqui o exemplo dos juros compostos nós no primeiro ano vamos ganhar sim 100 € Ok mas no segundo ano estes 10% já vão ser sobre os 1.00 € O que significa que nós no segundo ano vamos ganhar 110 € portanto no ano seguinte vamos ter mais 110 €

vamos ter 12210 por isso no terceiro ano já vamos ganhar 121 € Agora imagina o que é que isto acontece O que é que isto faz a nosso dinheiro ao final de 5 anos ao final de 10 anos ao final de 20 anos e este efeito de capitalização a exponencia a própria função é a exponencial é por isso que se costuma dizer que os juros compostos são o fermento dos investimentos porque fazem a crescer fazem acelerar e muitas vezes perguntam-me assim no meu Instagram ok Catarina juros compostos Eu Quero investir em juros compostos o que

é que é isso como é que eu invisto em juros compostos e na verdade juros compostos é uma forma de nós olharmos de nós tratarmos os nossos investimentos consiste de uma forma muito simples em nós reinv investirmos todo o dinheiro que nós ganharmos portanto numa fase inicial o objetivo é que todo o retorno que nós obtivermos com os nossos investimentos nós reinvestir e vamos Aqui sempre engordando a bola de neve que vai criando então este efeito de Bola de Neve financeiramente positivo depois existem instrumentos financeiros que já fazem este reinvestimento dos rendimentos de forma automática

como acontece no caso doss certificados de aforro que vai sendo automático nós recebemos os juros ao final de TRS meses e nos no trimestre seguinte já recebemos os juros dos juros e do Capital Inicial Ou seja é quando nós começamos a ganhar Juros dos juros é o nosso dinheiro o nosso próprio dinheiro que tá a Gerar mais dinheiro e o dinheiro que esse dinheiro gerou gera mais dinheiro entendem por isso é que é este efeito então de capitalização depois há outros instrumentos que nós podemos também usufruir dos juros compostos como investindo por exemplo se temos

aqui um etf de ações que nos pagam dividendos ou um etf de obrigações que nos pagam juros o que nós fazemos é quando recebemos Então esse rendimento vamos reinvesti-lo novamente para então acelerar mais aqui a nossa construção de património e agora chegamos à aquele momento da nossa aula onde vocês dizem assim OK Catarina eu já percebi que a bolsa cresce em média 10% ao ano que eu posso investir com pouco dinheiro que mesmo assim eu vou ver muitos resultados porque existem os juros compostos existe este efeito de capitalização onde eu ganho dinheiro sobre o dinheiro

que eu investi portanto Eu tenho sempre dinheiro a fazer mais dinheiro eu já percebi isso mas agora como é que eu faço onde é que eu tenho investir Qual é que é o passo a passo Espero que tu não estejas cansado porque agora vamos à parte mais prática e à melhor parte da nossa aula e vamos falar sobre um produto financeiro em específico que na minha opinião é o melhor produto financeiro para quem está a começar E especialmente principalmente para quem está a começar mas mesmo para Quem já investe há mais tempo e não quer

estar a dedicar imensas imensas imensas horas por mês a analisar empresas a analisar ações a estar ali a reagir ao mercado às notícias quem não quer ter essa postura ativa porque na verdade mesmo quem tenta ter uma postura muito ativa nos investimentos eu vou vos também partilhar aqui esta notícia convosco que menos de 15% dos gestores de fundos profissionais Malta né gestores de fundos profissionais pessoas Que o dia a dia delas é analisar a empresa Estar atento à notícias estar com os olhos postos no mercado Estas pessoas que esse é o trabalhoa fullt menos de

15% consegue superar o índice consegue superar o mercado por isso porquê porquê nós investidores pessoas normais que temos uma vida que temos um trabalho que temos filhos que temos obrigações temos pais temos enfim temos família temos amigos temos uma vida sempre a acontecer e o trabalho o o Nosso fullt que nos tira tantas horas porque é que nós haveríamos tentar superar o mercado se nem os próprios gestores profissionais de fundo conseguem se a grande maioria não consegue e e é por isso que mesmo para quem está a começar ou para quem já investe há mais

tempo eafs é o meu produto financeiro Favorito E é disso que vamos falar agora ao longo desta aula e o que é que são etfs alguém que me possa estar agora aqui a ver e Não sabe o que é que são etfs eu vou explicar de uma forma muito simples vamos supor que um etf que a cle significa Fundo de Investimento cotado em bolça é uma espécie de um cabaz que tem vários ativos lá dentro vou dar aqui o exemplo mais como um etf de ações nós temos então uma sexta com várias empresas lá dentro

ou seja em vez de nós estarmos a escolher uma empresa uma a uma nós temos logo aqui uma sexa com várias empresas então nós investirmos Num ET nesse etf depois Há muitos não é já vamos falar também sobre isso mas invisto num etf eu estou na verdade a investir em várias empresas que compõem esse cabas até posso fazer aqui uma analogia com o Spotify nós no Spotify Temos vários tops temos o top das 10 empresas das 10 empresas não das 10 músicas que estão a ser mais ouvidas em todo o mundo mais ouvidas em Portugal

do género funk do género Jazz de de rock e nós podemos ter playlists onde já temos Lá agregado e ouvimos então aquele determinado top que nós escolhermos o mesmo acontece nos ETs nós podemos investir num num ranking que é as quintas maiores empresas dos Estados Unidos da América ou seja nós temos aquele top das 500 maiores empresas nós investimos no etf que está a investir nessas 500 maiores empresas dos Estados Unidos da América existe também o PS2 que são as 20 maiores de Portugal e existem vários exe setor tecnológic Lógico existe setor da Saúde existe

etfs com o ranking das empresas que pagam mais dividendos no mundo e nós V investir naquele etf estamos a investir em várias empresas nas empresas que pagam mais dividendos e há várias estratégias diferentes de investimento dentro aqui destes tops que existem nos etfs e é por isso que eu acho assim eu acho mesmo fascinante como é que nós com três ou quatro cliques investimos em 500 empresas ao mesmo tempo que na verdade é Aquele trabalho de ver quais é que são as 500 que fica feito e aquele trabalho de investir nas 500 imagina o que

é que nós estaria nós estaria pensarmos assim OK Quero investir nas 50 maiores empresas dos Estados Unidos da América eentão vamos estar aqui a ver qual é que é o market Cap de cada uma não é qual é que é a sua capitalização no mercado quanto é que ela vale não sei quê temos ali uma a uma 50 não nós temos um índice que faz isto e outra parte incrível é Que estes Tops não é assim como no Spotify Se houver uma música que agora seja menos ouvida enfim por algum motivo e sai do Top

10 o que acontece é que aquilo automaticamente reajusta e passa a estar uma nova empresa lá dentro ou seja eu agora disse outra vez empresa mas no caso era música Temos então que automaticamente o próprio top ser justa portanto eu também eu também eu estou a comprar as 15 maiores empresas dos Estados Unidos hoje mas se amanhã uma Sair e entrar a outra automaticamente reajusta e a melhor parte é que daqui a 20 anos quando já pode até nem haber Apple assim como já nem se fala da Nokia por exemplo h h un anos era

tão tão tão grande e agora já nem ouvimos falar dela acabou por descer aqui do Top isto este top vai mudar ao longo dos anos e como nós estamos a investir para longo prazo para daqui a 20 anos sabemos lá não é o que é que pode ter acontecido a Apple à Microsoft a nid enfim H várias empresas Que neste momento estão aqui em voga no mercado a Amazon não sabemos daqui uns anos mas também não nos interessa porque nós temos um etf que nos faz isso de forma automática é por isso que eu gosto

tanto de etfs e é por isso que eu assim Digo mesmo sem qualquer tipo de receia que é o meu investimento Favorito Porque na minha opinião acaba por ser uma estratégia vencedora Claro Depois temos é que ter aqui inteligência a escolher quais é que são os etfs certos porque há Mesmo mesmo mesmo muitos e as principais vantagens dos etfs são Então esta questão da simplicidade é um investimento simples de compreender depois nós percebermos estes conceitos iniciais acaba por ser simples é uma forma de diversificarmos a diversificação aqui é um ponto também muito importante dos atfs

porque nós estamos a investir logo em várias empresas ao mesmo tempo e não estamos dependente do resultado do desempenho de Uma de duas de três de 10 empresas em particular mas sim de várias ao mesmo tempo é muito diversificado E também temos aqui a questão do baixo custo porquê porque ao nós estarmos aqui a investir num Fundo de Investimento que na verdade tem aqui programação por trás não é acaba por estar aqui a replica sempre atenta a este top das empresas podia haver um custo não é neste caso no etfs chama-se a ter a podia

ser muito alta Mas vocês vão ver e vamos analisar Isso também que grande parte dos etfs tem aqui uma T de 0.07 por 0.1% assim é há mesmo as tas são muito baixinhas é Imaginem 0.07 por é mais ou menos metade 0.1% é muito baixinha esta comissão de gestão e agora é disto que eu quero precisamente falar eu quero vos mostrar passo a passo com como é que vocês analisam um etf quais é que são as características mais importantes que nós devemos olhar e vou-vos mostrar mesmo aqui na prática o site que eu utilizo Maioritariamente

é este site depois também vocês vão ver aqui alguns pequenos sites que nós também podemos pesquisar mas é mesmo muito simples e é isso que eu vos vou mostrar agora e este é então o site que eu V estava a falar e eu até vou clicar aqui em find etfs e aqui logo nós vemos aqui uma tabela com os etfs eu vou ordenar aqui pelos etfs que têm mais dinheiro investido para terem uma ideia nós temos aqui etfs com 85.000 milhões de euros investidos 74.000 milhões é assim Se nós formos A somar todos estes milhões

temos aqui 2635 efs reparem nos milhares milhares milhões de euros que temos investidos em etfs aqui em Portugal acaba por não ser um produto assim tão conhecido felizmente cada vez mais mas lá fora por exemplo nos Estados Unidos da América É sim é um produto mesmo altamente conhecido e altamente utilizado claro que nos Estados Unidos mais de 60% da população investe aqui em Portugal bem e É Este número é mesmo bastante menor mas estamos aqui para mudar isso é por isso que Também estás aí desse lado eu até vou escolher aqui o primeiro de todos

ok o etf que tem mais dinheiro investido que é aqui o snp 500 que até o próprio exemplo que eu estava aqui a dar sobre as 500 maiores empresas dos Estados Unidos a primeira coisa que nós devemos fazer aqui quando abrimos o etf é olharmos aqui para a sua descrição para perceber assim OK em que é que eu estou A investir Qual é que aqui a estratégia deste etf e nós vemos logo aqui que ele diz que os etfs replicam sempre índices Ok Isso foi uma informação que ainda não dei mas o o índice é

no fundo o top Ok é o ranking ou seja se eu quero investir num etf que Invista nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos então eu tenho que procurar um índice não é o top que eh assim assim como nós Se quisermos ouvir as top 10 músicas mais ouvidas em Portugal este mês eu vou procurar o quê Eu vou procurar o top não é vou procurar essa playlist dentro do Spotify então o mesmo acontece aqui traduzindo para etfs acaba por ser a Playlist acaba por ser o índice portanto Nós comemos o índice das 500 melhores

empras dos Estados Unidos e portanto aqui próprio diz então que são as 500 maiores empresas dos Estados Unidos por isso é que aqui a descrição acaba por ser bastante importante para nós sabermos de que é que se trata este etf agora o segundo ponto bastante Importante é percebermos se este etf já faz a capitalização dos juros de forma automático ou não E para isso nó vamos Aqui Esta coluna e vamos ver aqui qual é que é esta política de distribuição de dividendos e depois Depende o mais comum e nós vamos também falar sobre esta estratégia

nas próximas aulas mas o mais comum é as pessoas no início optarem por tfs acumulativos porquê Porque assim automaticamente acumulativos a palavra diz mesmo que é acumular ou seja as Empresas Aqui dentro deste etf essas 500 empresas que pagarem dividendos várias delas pagam dividendos mas o que vai acontecer é que automaticamente o etf as que pagarem dividendos reinvestem esses dividendos logo automaticamente no próprio etf e nós vamos ver o nosso valor ali investido na correta na etf cada vez aumentar mais por causa destes dividendos e isto acaba por ser mais ótimo a nível fiscal porque

reparem se nós recebermos os dividendos a Tributação em Portugal nós temos que pagar 28% depois de impostos de IRS em sede de IRS vamos ter que declarar se recebermos dividendos vamos ter queos declarar lá e ao declararmos há 28% que nós vamos ter que entregar então ao estado impostos Mas se nós optarmos aqui pelo acumulativo nós não vamos ter que pagar porque autom nós não recebemos este os dividendos da nossa conta automaticamente eles engordam aqui o nosso etf portanto nós nem vamos na Prática ver os dividendos entrar Ok por isso é que a versão acumulativa

de acumular acaba por ser mais ótima fiscalmente e mais usada no início Mas há pessoas que preferem logo começar com uma estr dividendos porque sabe super bem ver ali aquela notificação dos dividendos a cair é algo que também motiva é algo que estimula muito as pessoas a quererem continuar na consistência ali no foco no hábito não é acaba por cultivar o hábito de investir Por isso é que há pessoas que optam logo aqui pelo ATF distributivo e uma estratégia também muito comum é terem os dois não é terem a maioria do meu portfólio E este

aqui até a realidade a maioria do meu portfólio tá em acumulativo mas eu tenho uma parte em distributivo para quê mesmo para sentir né para começar já a sentir até esta motivação sabe bem ver ali os dividendos a cair e estes dividendos depois se não for de forma automática eu neste momento Acabo por reinvestir na mesma estes dividendos Mas podem ser necessariamente no meso etf Pode ser na outra etf complementar e já agora para vos trazer aqui um exemplo eu V outra vez novamente aqui ao find E se eu agora vir aqui por exemplo este

que é também no ranking que n das maiores empresas mas é distributivo a diferença é que aqui nesta parte nós vamos ver que a políica então é distributiva não é distributiva distribui acumulativa acumula portanto Esta também é outra das grandes primeiras decisões que nós temos que ter em conta quando estamos a escolher um etf e e já agora aproveito este exemplo para vos mostrar que se for distributivo temos aqui uma outra pergunta que é OK distribui dividendos mas quantos é que distribui e nós temos aqui uma coluna que se chama mesmo dividendos e nós vemos

qual é que é dividend deild ou seja qual é que é a porcentagem de dividendos que é paga e reparem eles Aqui já nos fazem esta conta nós vemos que neste caso é 1.07 por Ou seja quando nós temos uma unidade deste TF que neste caso custa 95 e 96 está aqui variar não é tá sempre a oscilar mas para cada uma unidade que nós temos nós vamos receber dividendos 1.07 PR ao ano que fazendo as continhas não é nos últimos 12 meses foi 1,3 Conseguimos ver também aqui o histórico dos últimos anos se tem

aumentado se tem dividido este aqui esta dividend yeld e Conseguimos ver aqui Quando é que estes dividendos são pagos neste caso Conseguimos ver que é trimestral de três em três meses e conseguimos perceber que em março em junho em setembro em dezembro e tem sido sempre assim estes 28 ctim não é se nós dividirmos isto aqui por estes quatro pagamentos não é que ocorrem ao longo do ano vamos ver que vai dar mais ou menos estes 20 e tal cêntimos E isto é por unidade de participação portanto se tivermos uma unidade 95 € vamos receber

Isto se tivermos duas é o dobro se tivermos três é o triplo E por aí adiante agora eu vou voltar ali ao nosso acumulativo aqui o nosso primeiro e Outro fator bastante importante agora que nós conhecemos qual é que é a descrição da GTF o que é que ele faz qual é que é su lía de distribuição de dividendos vamos olhar aqui para a nossa ter ou seja a ter era aquilo que eu V estava a falar que é comissão de manutenção e de gestão que neste caso é De 0.07 por. ficamos logo aqui a

saber que é esta comissão que nós vamos ter que pagar e às vezes uma pergunta também surge é OK mas há um dia no ano onde eu vou pagar esta comissão e a verdade é que não esta Comissão vai sendo diluída Ok na lii na cotação diária que nós vemos no nosso etf e portanto nós não vamos sentir este Impacto de um dia para o outro e aliás é muito Pequenino não é mas é alo que é diluída ao longo do tempo portanto nós não sentimos ali este Esta comissão é também o mesmo que acontece

ali nos pprs por exemplo e claro com isto é um custo como isto é uma comissão O que é que nós queremos quanto mais baixa for melhor depois outro aspecto aqui muito importante é o método de replicação o que é que é isto é a forma como o nosso ef Segue o índice não é a forma como ele acompanha ali a Playlist não é o top e na verdade isto aqui há duas principais formas pode ser através de uma replicação física ou Sintética e qual é que é a diferença quando é uma replicação que é

física significa que ele fisicamente não é que ele adquire mesmo que ele compra mesmo parte destas empresas que compõe a Playlist não é que compõe este ranking quando é sintética não e ele tenta obter exposição ao própria playlist mas de outras formas através de swaps contratos através de instrumentos financeiros que nos fazem então ter esta exposição a esse desempenho mas é muito melhor muito Melhor quando nós temos aqui uma replicação que é física quando nós temos a certeza que somos então donos de pequenas partes não é e não através de contratos que nos dizem assim

olha nós garantimos que tu Tu vais ter o mesmo desempenho agora o que nós fazemos ao certo pronto isso são outros 500 mas nós garantimos que vais ter a exposição mas é muito mais interessante Então esta replicação física porque nós temos a certeza que somos então donos de Pequenas partes e que estamos mesmo aqui a ter desempenho exposição que temos aqui a exposição real não é estes ativos estas empresas que compõem esta playlist agora vou chamar playlist depois aqui neste caso até diz que é mesmo full ou seja ele compra todas as empresas às vezes

quando são etfs que T Mesmo muitas empresas pode acontecer aparecer aqui que é otimizado ou seja ele não compra todas compra as maiores as que têm maior percentagem que acaba por ao ter essas Acabam por ter na mesma esta exposição real não é o desempenho real mas por uma questão da otimização tem temos aqui também para reduzir a própria ter não é São menos transações que são feitas portanto se virem aqui que for uma amostra otimizada também não é grave Ok o que interessa maioritariamente é ser física mas se for completa melhor ainda e portanto

também aqui no tamanho do fundo é que se tiver nesta zona verde significa que há mais de 500 milhões de Euros investidos neste TF neste caso há muito mais de 500 milhões né há 85.000 milhões por isso quanto maior for aqui o fundo mais líquido el é quer dizer com mais dinheiro investido há nele portanto aqui uma maior facilid acaba por estar relacionado aqui com a própria liquidez porque há maior facilidade de nós comprarmos não é e vendermos se um fundo é maior então ele tende a ser mais líquido tende a ser mais fácil nós

comprarmos e vendermos porque temos aqui Muita gente a negociar ao mesmo tempo agora podiamos olhar também aqui para a idade não é quanto maior quanto mais velho for o etf mais tempo de histório nós temos aqui 2010 temos muitos anos para vermos realmente e tá correr tudo bem tá a conseguir obter a exposição da própria playlist e também Conseguimos ver aqui o provedor do fundo ou seja qual é que é a entidade que gera este etf e neste caso é a i shares que faz parte do grupo Black hack e assim diria Que os dois

maiores grupos que existem é a Black Rock que é aqui responsável pela I shares e ao mesmo tempo a Vanguard também são assim as duas maiores portanto à partir da são entidades gestoras assim que controlam bilhões mesmo de Dólares que têm mesmo muito dinheiro muito dinheiro aqui sobre a sua gestão portanto são assim as duas mais confiáveis que há o que é que podemos ver aqui também podemos aqui nos holdings ver qual é que é o top de 10 Empresas aqui destas 500 que acabam por ter uma maior porcentagem porque é assim quanto maior for

a empresa E aqui maior é quanto maior for o seu Market Cap ou seja Quanto mais ela valer maior vai ser a percentagem não é que ela representa acaba por ser aqui proporcional Conseguimos ver aqui o top puder a Apple a liderar Conseguimos ver os país neste caso pron doos Estados Unidos e aqui também Conseguimos ver os setores neste momento vivemos aqui numa numa era Altamente tecnológica e temos aqui as empresas de tecnologia a representar 34% depois também importante é vermos aqui a performance como é que tem sido a performance não é tanto aqui ou

então através aqui deste separador do chart Conseguimos ver desde sempre por exemplo como é que tem sido temos vendo aqui esta esta tendência sempre crescente não é claro que rentabilidades passadas não são garantias de rentabilidade futura mas de facto este ET S500 que acaba por Ser muitas vezes usado como o índice de referência do mercado e aí este CF que tem então esta média de 10% ao ano de crescimento ao longo dos últimos 100 anos é este que é considerado o maior índice e o índice de referência porque lá está acaba por ser do país

onde tem as maiores empresas do mundo na verdade são todas com sede nos Estados Unidos mas na verdade acaba por ser um indice altamente Global porquê Porque a Apple vende para todo o mundo a Microsoft Vende para todo o mundo não é por isso elas têm cé nos Estados Unidos mas acab 1% empresas altamente globais e vemos aqui por exemplo no último ano cresceu 23 nos últimos três já vai 40 nos últimos cinco etc etc ok também Conseguimos ver então aqui esta parte do crescimento claro que se nós tivermos aqui a ver um etf que

esteja tudo a negativo sempre a negativo acaba por não ser um bom indício não é mais uma vez rentabilidades passadas não são Garantidas rentabilidades futuras mas não é se vemos tudo a vermelho já não é acaba por ser muito otimista e aqui no risco temos aqui um dos principais indicadores do risco é a volatilidade o que é que é volatilidade é a oscilação do preço Imaginem aqui um preço médio o quanto é que oscila não é quanto é que o preço oscila Será que eu vou ver muitas subidas e descidas normalmente quanto maior for a

volatilidade maior esta oscilação do preço que nós vamos ver e Normalmente existe uma regra que não é uma regra Standard mas é a regra dos três que muitas vezes é feita porque às vezes nós vemos aqui 13% de volatilidade e Pode parecer um valor muito caído do céu entendem Então esta regra que não é ainda Standard dos três é que nós multiplicamos este número por três e vemos então qual é que é é queda máxima esperada e a queda e neste caso não é queda a subida máxima esperada então podemos esperar aqui uma queda máxima

de 30% uma subida máxima de 30% mas isto não é uma regra Ok mas é para termos uma ideia então por isso é que é um ativo os ativos que têm uma maior volatilidade então nós podemos esperar aqui maiores quedas e descidas e subidas momentâneas Ok no fundo isto a volatilidade acaba por ser algo que é aqui o momentâneo mas o que nos importa também é ver a longo prazo como é que se tem comportado mas a volatilidade o que é que é aconselhável uma pessoa que tenha um perfil mais Conservador convé investir em ativos

que tem uma maior uma menor volatilidade ou então a sua carteira como um todo ter uma menor volatilidade porque assim não vai est exposta a tantas oscilações de preço e então vai sentir mais confortável vai dormir melhor à noite por não ver então aqui tanta agitação e os perfis mais arriscados podem então ter aqui uma uma carteira com maior volatilidade acabam por ter aqui mais estômago não é acabam Por conseguir gerir melhor estas emoções quando o tema é o seu dinheiro e quando o tema são os investimentos e agora te posso estar a perguntar assim

OK Catarina Eu já percebi como é que que eu analiso um etf eu já aprendi imensa coisa do que é que eu tenho que observar quando estou a analisar um etf mas agora eh eu quero investir num etf e eu vou investir em qual etf eu sei lá não é estavas me aqui a bocado a dizer que existem mais de 2.000 neste site por Isso eu escolho qual eu começo porquê e é agora que vamos passar para uma parte em que eu vou dar muito a minha opinião pessoal sobre esta estratégia de montar um portfólio

e é assim num portfólio de investimento nós acabamos por ter ali um etf Core o que é que é um etf Core é um etf que serve de base dos nossos investimentos Muitas pessoas não é têm que começar por algum lado começam pelo um etf que pode ser considerado um bom etf Core não é OK então estamos aqui já A ver alguns conceitos então quando eu monto o meu portfólio eu começo a investir não é e então o que é que é meu portfólio é aquilo que eu invisto não é por exemplo se eu neste

momento não invisto em nada então o meu portfólio eu não tenho portfólio Imaginem que eu invisto em ações da Microsoft então o portfólio é constituído por 100% ações da Microsoft e agora quando nós estamos a montar o portfólio que pode ser esta o teu lugar neste momento não sei se tu Tens o portfólio a nada ou seens já alguma coisa mas nos portfólios Regra geral Há sempre um etf que acaba por ser o etf Core o que tem uma maior porcentagem o ponto de partida e depois os outros que vão surgindo servem para complementar e

para diversificar o portfólio para expormos aqui outras tecnologias outro tipo de estratégia por exemplo dividendos como eu também já mencionei E agora vocês estão a perguntar assim OK Caterina Já percebi Um etf Core pronto ponto partida e masis qual é que é essa TF cor ou quais é que são qual opções é que eu tenho aqui disponíveis de bons etf Core diz-me coisas quero quero saber palavras letras números quero que me digas né às vezes é isto que eu sinto muito da vossa parte esta não mas eu preciso que eu sei que tu não podes

dar aconselhamento eu sei que tu não me podes dizer assim olha investe aqui porque eu não posso fazer isso não é essa decisão tem que ser tens Que ser tu a dar eu não te posso dar o peixe não é eu tenho que te ensinar a pescar por isso é que eu não posso dizer diretamente olha isto olha isto olha isto isto porque eu quero que tu próprio consigas tomar uma decisão E tu PR próprio ter certezas ter confiança não é do que é que tu estás a fazer por isso é que eu gosto nãoé

eu tento sempre ensinar a pescar e agora eu também te vou dar aqui mais umas luzes em relação a is do etfs core e vamos aqui passar Então para o nosso site da CF e como é que nós vamos avaliar com dados o que é que é um bom etf Core Se nós formos aqui aos etfs aqui outra vez ao find e estão todas aqui selecionadas todas as classes de ativos e o que nos interessa aqui é classe de ações é isso estamos a falar aqui Nesta aula numa próxima aula vamos falar então aqui de

outras classes de ativos que nós temos disponíveis fic aqui já assim um spoiler as próximas aulas mas agora focando nas ações nós Vemos aqui os maiores etfs temos o snp500 Ok vou clicar aqui abrir no separador o mci World Ok já vamos ver o que é que isto é outra vez s&p outra vez snp aqui é mercados emergentes mas aqui um etf de mercados emergentes são aqueles aquelas empresas que fazem parte aos países que estão em desenvolvimento ou seja mercados emergentes são são agora em desenvolvimento acaba por ser um bocadinho mais arriscado por isso eu

voue dar aqui outro indicador importante Que é este aqui ok que é o all world Então na verdade os três principais etfs usados como etf Core de um portfólio são estes três são o snp 500 que nós já vimos são o mci World que já vamos ver melhor e são o all world quais é que são Então as diferenças entre estes três etfs e agora eu espero que tu vais-me ouvindo e vais pensando o que é que achas que faz mais sentido Para ti O que é que te parece uma melhor ideia o que é

que tu te sentes mais confortável ok Peço-te que a síes porque agora pode estar a tua decisão Ok de um primeiro investimento Não és de toa obrigada a escolher um desses três eu estou-te a dizer estou-te dar dados do que é mais comum Ok e daquele que eu considero ser um bom método para qualquer pessoa que está agora a começar E então ao preencher o seu portfólio começar logo com um etf Core com UMS etfs mais diversificados do mundo onde tem mais dinheiro investido no mundo portanto são Ótimos indicadores de um bom etf Core Então

vamos lá ver o P 500 nós já vimos de que é que se trata são então aqui as 500 maiores empresas dos Estados Unidos a maior potência do mundo as empresas que mais vendem as maiores estão aqui ok por isso é que acabamos per ter exposição só a uma a uma economia a economia dos Estados Unidos mas no fundo Isto é cé das empresas porque elas exportam assim para todo o mundo não é Depois temos o mci World o que é que Significa isto o mci World então vemos aqui na descrição não é as empresas

dos 23 países mais desenvolvidos do mundo e vemos aqui que são 1500 empresas portanto aqui não temos exposição só àquelas 500 temos a 1500 temos muitas mais empresas que neste caso não são só Obrigatoriamente da economia norte--americana mas que empresas têm sede em vários países até podemos ver aqui uma olhada aqui nas holdings e vemos que de facto continua os Estados Unidos a ter uma percentagem enorme não é porque isto acaba por ser o peso por por maior empresa não é não é uma distribuição uniforme Então como nos Estados Unidos estão as maiores empresas do

mundo Estados Unidos acaba por ganhar aqui bastante e ter 70% Depois temos o Japão o Reino Unido a Suíça Canadá França Alemanha Austrália temos aqui este ranking não é Conseguimos ver onde é que nós estamos a investir o nosso dinheiro também aqui os setores mas de Facto vemos que para aqui não estamos postos Só aos Estados Unidos mas temos empresas dos países desenvolvidos mais desenvolvidos ao longo do mundo portanto também acaba por ser um etf muito utilizado porquê temos aqui exposição às empresas dos países que são maior potência e depois temos aqui o terceiro que

é o all world e aqui como o nome diz é todo o mundo portanto são empresas dos países desenvolvidos e países emergentes ou seja países desenvolvidos e países em Emergentes ao longo de todo o mundo e se formos ver aqui número de empresas são quase 4.000 empresas isto aqui acaba por agregar cerca entre 90 a 95% de todas as empresas mundialmente contadas cotadas em bolsa reparem novamente os Estados Unidos estão em primeiro lugar né maior potência do mundo ão as maiores empresas do Mundo 60% Quase são para os Estados Unidos mas temos aqui Japão Reino

Unido Suíça a China não é que não estava no outro top porque faz parte aqui de um País em desenvolvimento aqui já entra porque já são todas índia Canadá etc etc Ok temos aqui exposição a quase todas as empresas por isso é que estes três são considerados três bons etf score porque com um deles nosso portfólio nós já temos uma elevada diversificação nós já estamos aqui dependentes de imensas empresas e e das melhores empresas do mundo por isso é que qualquer uma dessas três opções acabam por ser as com mais dinheiro investido e honestamente a

Minha opinião é que estes três etfs são excelentes formas de nós entrarmos no mundo dos investimentos altamente diversificado expostos às maiores economias do mundo completamente que são excelente ponto de partida e eu sei que agora vocês podem estar assim a perguntar-se ah mas quanto é que tem subido como é que tem sido a performance nos últimos anos e eu vou-vos mostrar só assim aqui rapidinho mas era importante que depois vocês explorassem este site Mas vamos só aqui ver muito rapidamente se olharmos aqui para este etf que é o etf de empresas de todo o mundo

aqui na performance vemos que até a momento este ano já valorizou mais de 2% e no ano 2024 valorizou mais de 24% se formos agora ver o outro das empresas dos países desenvolvidos mci World vamos ver a performance até ao momento este ano mais de 2,5% e no ano 2024 mais de 26% e por fim o s&p 500 da economia nor americana temos então aqui uma Performance até ao momento este ano de 2.3% e no ano de 2024 mais de 32% portanto nós estamos aqui numa altura boa as empresas estão a crescer muito por isso

por exemplo aqui o SN P500 no ano passado acabou por sentir ainda mais esta subida porque tem as maiores empresas do mundo e tem menos empresas provavelmente se tivéssemos um ano de queda também iria sentir mais mas pronto cabos a vocês pensarem e decidirem não é e avaliarem o que é que para vocês faz Mais sentido eu espero assim eu espero mesmo mesmo e diz-me nos comentários também se de facto o que eu tive agora aqui a passar foi um bom ponto de partida um bom Norte não é para tu começares a montar o teu

portfólio e pensas assim eu vou primeiro focar num etf que pode ser o etf Core Esta é uma estratégia altamente comum no mercado financeiro de nós ao começar construir um portfólio escolhermos um etf Core a base do nosso portfólio um etf altamente Diversificado e agora podemos aqui então adicionar no futuro mais etfs não é para complementar e para seguir então a nossa estratégia nós vamos aprender mais com o tempo vamos querendo explorar algumas coisas com o tempo por isso é normal nós com o tempo irmos evoluindo aqui o nosso portfólio agora antes de terminar esta

aula eu queria ir para uma parte também muito importante que eu sei que para vocês é muito importante que é telemóvel é investir na prática agora que eu Escolhi um não é se eu escolho um itf eu tenho agora outra missão é assim OK agora que eu escolhi um itf Imaginem que vocês escolheram um snp 500 Ok vai ser Esso Mas agora como é que eu invisto não é eu preciso de uma corretora Eu preciso de uma plataforma de trading para eu negociar este CF para eu comprar unidades de participação e me tornar então também

um bocadinho do ano de várias destas empresas e agora também te vou dar a minha opinião sobre este tema Eu acho que quando Nós escolhemos uma corretora temos que olhar sempre muito para a própria segurança a regulamentação da corretora o número de anos que ela tem no mercado a quantidade de oferta que tem disponível E nós como pequenos investidores somos chamados investidores de Retail temos que C olhar para uma corretora que seja low cost porquê quando nós pagamos elevadas comissões não é como acontece se investirmos através de bancos onde temos Elevadas comissões aqui de para

investir as comissões comissões de transação as taxas de câmbio isto tudo a entrar no jogo a perder não é Nós entramos já a pagar uma comissão já nem nós nem nem ganhamos nada e já estamos aqui a pagar uma comissão portanto eu sou muito adepta de nós escolhermos uma corretora que claro cumpra todas estas questões de segurança e regulamentação mas que seja low cost onde nós não pagamos ou pagamos o mínimo possível de comissões de Transação de enfim todas as comissões que uma corretora tem posto isto neste momento eu posso vos dizer que as duas

que eu mais uso e atenção V só dar aqui um disclaimer eu não sou patrocinada por nenhuma corretora e eu não sou e nem tenho pretensões de vir a ser porque eu gosto de dar a minha opinião da forma mais transparente possível e acho que não há a melhor prova que eu vos posso dar de como estou a ser transparente é o facto de eu não ter parceria com nenhuma Por mais que eu uso mais uma por mais que eu uso mais outra claro né acontece sempre eu tenho as minhas próprias escolhas pessoais mas eu

quero mesmo que vocês confiem Na minha opinião que tenham tenham a PES à prova né o facto em que eu como eu estou a ser Imparcial E como eu não estou a ser paga fazer absolutamente nada para mim isso é um dos valores mais importantes e aqueles que eu quero sempre ter aqui na minha rede social por isso eu vou colocar aqui Duas corretoras em cima da mesa neste momento a xtb e a trading 212 Vou colocar aqui alguns dados não é sobre cada uma delas e para o ho Qual é que eu vou escolher

Apesar de eu ter aqui uma preferência pela XTV porque acaba por ter sede em Portugal e também ser certificada pela nossa cmvm eu acho acho que para quem está a fazer o seu primeiro investimento para quem está a começar agora pode ter uma plataforma menos user friendly sabem assim para Mais pode parecer mais difícil de mexer Apesar de que não é difícil Ok não é mesmo mas pode parecer também tenho lá um vídeo no meu Instagram onde eu mostro mesmo eu investir nesta corretora mas para esta aula de hoje eu vou-vos mostrar a train dois

que eu acho que tem uma interface muito mais amigável para quem está agora a dar esses primeiros passos como é que vocês fazem para criar a conta tem que colocar os vossos dados pessoais muitas vezes tirar também foto Ao vosso cartão cidadão uma selfie para provar que são mesmo vocês tudo altamente controlado regulamentado porque estamos aqui a falar de dinheiro estamos aqui e nós queremos né Nós queremos dar esses dados porque nós temos queremos ter a certeza que eles de facto estão a regular que há muita regulamentação por trás há muita burocracia porque isso também

nos vai trazer mais proteção e então vamos lá a esta parte mais prática já devem estar Aqui a ver a minha corretora por dentro e a primeira coisa a fazer é aqui depositar Fundos tentem sempre optar por uma opção que também não pagam comissão de depósito ok neste caso as transferências Ban acabam por ser uma forma na maioria das corretoras onde nós não pagamos nenhuma comissão de depósito portanto eu optei aqui por fazer esta transferência bancária que já fiz ontem e hoje então vou investir convosco aqui na prática O que é que nós fazemos vamos

Clicar aqui nesta lupinha e agora vamos escrever aqui nesta Nossa barra de pesquisa o ticker do etf ou então o código ecin que nós vimos ali no site do GF vou vos mostrar só muito rapidamente temos aqui o código isin Ok não tem erro colarem aqui este código não tem erro Ok encontram exatamente este TF que estão a procurar também podem ver aqui através das do Stock Exchange ou seja das bolsas onde estes etf estão cotados e e podem pesquisar aqui pelo ticker neste caso Nós temos aqui por exemplo na de Londres é este o

ticker aqui nesta da Alemanha tá aqui o ticker a outra da Alemanha aqui de Londres portanto também podem escrever aqui o ticker do ef e encontram aqui o próprio ef Então vamos colocar aqui para este caso que eu vos mostrei o sxr8 portanto Acabei de encontrar e de facto é i share score s&p 500 eu clico Ok E agora como é que eu faço consigo ver aqui a cotação o preço atual quanto é que subiu aqui na última semana posso Ver aqui mais informações também tem aqui o top das maiores empresas aqui representadas eu quero

comprar vou clicar aqui em buy e agora eu posso decidir tanto o valor que eu quero investir né eu posso por exemplo investir aqui 100 € e aqui em baixo está-me a dizer o número de shares o número de unidades que eu estou a comprar não é se uma unidade custa 500 € e eu com 100 € estou a comprar 0.18 ou então se eu quiser pôr aqui o número não É eu posso dizer que quero comprar uma unidade inteira Então eu estou aqui a investir 15 36 € neste caso eu vou por exemplo colocar

aqui vamos investir 100 € aqui ok 100 € Ok e agora vou clicar aqui em review Order e faz-me então aqui este resumo eu clique em send by Order e acabei de comprar aqui convosco 0.18 unidades deste etf e pronto e ficou feito e tá investido no fundo eu preciso mesmo de recorrer a uma corretora Porque como é que eu iria fazer para investir Num etf não é no fundo uma corretora é simplesmente uma intermediária entre nós e as bolsas de valoras que existem que dentro delas temos então vários ativos que nós podemos negociar e

agora eu espero que ainda estejas com um Boost de energia final porque vamos falar sobre o Fire o que é que é o Fire esta sigla significa independência financeira reforma antecipada e há pessoas que atingem o Fire somente com uma estratégia 100% alocada a Efs ou seja o que é que isto consiste exem nós investirmos nosso dinheiro de forma consistente ao longo do tempo e conseguirmos reformar noos antecipadamente ou reformamos mesmo antecipadamente ou então atendemos a independência financeira e temos a liberdade de quando nós quisermos deixarmos de trabalhar deixarmos de depender desse salário para conseguirmos

colmatar todas as nossas despesas mensais porquê porque nós temos uma Renda passiva proveniente dos nossos investimentos que fazem com que essa renda passiva colmate não é acaba por pagar as nossas despesas Ah mas quanto é que nós precisamos de ter Ah mas como é que se faz isso eu acho que não há absolutamente ninguém que Oiça isto não é que Oiça que existe de facto a possibilidade de nós nos reformos antecipadamente nós atingirmos independência financeira e que não fique aliciado e que não fique curioso com Esta ideia porque isto parece assim uma miragem isto parece

que nem é uma possibilidade há de facto vários estudos por trás existem fórmulas por trás existe existe muita e muito e cada vez mais casos de sucesso estudos exemplos pessoas que nós podemos conhecer que de facto conseguiram e um dos principais estudos sobre este tema é o Trinity study que é a regra dos 4% O que é que isto significa os investidores concluíram que 4% é a taxa de retirada De dinheiro sustentável de forma a que ok nós temos ali o nosso dinheiro investido e nós conseguimos tirar 4% e e o dinheiro que lá fica

autos sustenta-se autor regenera portanto nós conseguimos durante um longo período de tempo que neste estudo er mais de 30 anos porque nós conseguimos por mais de 30 anos retirar sempre 4% 4% e o dinheiro que fica continua a crescer de forma a que os 4% que nós tiramos acaba por crescer mais do que isso e por isso nós Conseguimos conseguimos não precisar de colocar mais dinheiro nesse bolo que essa bola automaticamente nós tiramos 4% mas ela continua a crescer nós tiramos 4% e ela se autorre regenera Mas a verdadeira questão não é E é isso

que nós vamos terminar esta aula com este exercício que é qual é que é o tamanho da tua bola quanto dinheiro é que tu tens que ter investido para conseguir tirar 4% e de forma a que o dinheiro que lá fica continua-se a autogen e para nós Descobrirmos esse número a única coisa que eu preciso de saber de ti é qual é que é a quantia mensal de dinheiro que tu precisas e aqui há pessoas que podem pensar na quantia de despesas obrigatórias mensais ou então aquele valor que tu queres ter por mês que serve

então para pagar as tuas despesas obrigatórias e também para tu viveres a tua vida com a qualidade de vida que tu desejas E então como é que nós calculamos o número imagina que tu me Dizes que são 1.000 € nós vamos multiplicar por 12 e vamos ter então a quantia de dinheiro anual que tu precisas dividimos então pelos 4% a tal regra e temos que o teu número Fire o teu número mágico para tu atingires o Fire é de 300.000 € e agora tu vai estar dizer assim ó Catarina 300.000 € estás a brincar eu

com o meu salário como é que eu vou ter 300.000 € mas atenção tu não precisas de investir 300.000 € tu precisas de ter 300.000 € investidos são Coisas diferentes porque imagina Já sabes que como eu te mostrei também os dados da calculadora se tu começar cedo não é e pera aí que eu até já abro aqui a calculadora para nós fazermos umas contas quando tu começas cedo vamos por aqui então os os 88% e se tu começares então aqui eh vamos pôr durante 25 anos tu conseguires então poupar durante 25 anos 350 € por

mês tu vais ter então 300.000 € investidos sendo que tu investiste 100.000 mas conseguiste agora Ter 300.000 e agora imagina que H mes em que tu Consegues recebes o subsídio de férias o subsídio de natal e tu Consegues poupar mais ou então um rebolso de RS todo o dinheiro que tu conseguires alocar aqui a bança mensal vai fazer com que tu atinjo mais rápido então o teu número mágico e Malta Isto é mesmo possível e a melhor parte é que quanto mais cedo Tu começares melhor mas mesmo que tu agora penses assim ai mas eu

já tenho 40 anos já tenho 50 anos já Tenho 60 anos eu já vou tard para começar repara que se tu não começares não é tu nunca vais atingir isso é certo não é e na verdade toda a gente toda a gente sem gão precisa de um complemento da reforma quem é que não quer quem é que não quer mais um dinheirinho daqui uns anos ou daqui enfim quem é que não quer mais um dinheirinho no fundo toda a gente quer por isso mesmo que agora o teu Horizonte temporal não seja destes 30 anos ou

destes 20 anos Das duas uma Ou tu Consegues alocar mais dinheiro mensal não é Ou então podes interpretar como um complemento à tua reforma como uma forma forma de teres aqui mais 200 € 300 € depois no futuro para complementar aqui por exemplo aquela pensão da reforma nesta tabela aqui Consegues consultar muito rapidamente já tem a conta feita para o teu custo atual mensal de vida Qual é que é o número Fire correspondente não é que temos então que multiplicar aqui por 12 para Termos o valor anual e dividimos pelos 4% Malta investir nunca foi

tão fácil e tão acessível coloquem o vosso dinheiro a trabalhar vocês façam a vossa coluna de ativos crescer eu quero ver daqui a 2 meses a vossa con de ativos com mais ativos com mais fontes geradoras de receitas já chega simplesmente viver de salário em salário sempre à espera do final do mês nós temos que começar a colocar o nosso dinheiro a trabalhar para nós temos que conseguir ter mais Fontes de renda que não dependam do nosso trabalho porque o nosso tempo é finito e o tempo do nosso dinheiro não é ele está ali 24

horas a a trabalhar para nós mas de nada adianta tu ais teres aprendido a diferença entre ativos e passivos os dados históricos dos retornos da wols a magia dos juros compostos Como investir no etf na prática o Fire nada adianta teres aprendido isto se tu não aprenderes a montar a tua estratégia e o teu plano de Investimento com base nos teus objetivos e no teu perfil de investidor E é isso que nós vamos ver na aula de quarta-feira e relembro que H mã terça-feira às 9 da noite temos Live de dúvidas aqui no YouTube onde

eu vou responder a todas as dúvidas que vos possam ter surgido ao longo da aula de hoje e assim complementar esta aula e antes de terminar tenho quatro pedidos para te fazer o primeiro é se ainda não estás no grupo do WhatsApp eu recomendo Te entrares porque é por lá que eu vou disponibilizar todos os materiais bónus de todas as aulas e segundo lugar para me seguires nas minhas redes sociais no Instagram e no YouTube que eu disponibilizo muito conteúdo gratuito por lá em terceiro lugar deixa o teu like Neste vídeo vamos fazer com que

este vídeo chega mais gente vamos ali aumentar Portugal no ranking de literacia financeira da União Europeia e queria-te pedir para deixares o teu Comentário Neste vídeo dizer o que é que tu achaste desta aula de hoje e já agora a hashtag desta aula a palavra chave é Fire para participares no sorteio do livro envia-me Uma mensagem no meu Instagram com a palavra Fire #f e Já sabes também deix trar um Story a esta aula e identificar para a tua participação ficar validada e em quarto eu separei aqui um depoimento especial da Marta e do João

que tinham investimentos apenas em certificados de Aforro e em um mês e meio Malta em um mês e meio Eles já têm um plano para o Fire estruturado e vários investimentos eu vou deixar agora aqui em seguida o vídeo deles eu tenho a certeza que vos vai inspirar ve est amanhã às 9 na Live aqui no YouTube e na quarta-feira às 8 da manhã vou te enviar então o link para a aula número dois o meu nome é Marta o meu nome é João e nós somos namorados uma coisa Inicial que nos nos ligou foi

o nosso desejo por atingir o Fire a Marta na altura disse-me Estava a fazer um curso eu fiquei intrigado porque de certa forma sempre quis sempre quis investir sempre com muito medo muitas crenças muitas lá está a cultura da minha família pelo menos não era nunca foi de investimentos sempre foram muito mais pessoas de ganhar e gastar e eu sempre vi isso um bocadinho não é com maus olhos mas gostava de fazer diferente seja sealar dizemos aquilo que já sim já temos os dois certificados da Forro já temos os dois PPR já temos os dois

cashback já temos os dois Trader repu fundo de emergência Sim já temos os dois investimento em bolsa etf em três etf numa Pie criada no trading 212 este mês Sim estamos comprometidos com 150 € por mês ao longo de 30 anos basicamente uma rentabilidade porreira e Ah e para te dizer também que isto tudo que nós fizemos foi em aqui um mês e meio nós um mês e meio decidimos mudar realmente o nosso Paradigma e algum dinheiro que já Tínhamos alocado parado começamos a distribuir por algumas percentagens da nossa roda de investimentos digamos assim e

e tem panto aqui para a frente vai ser só melhorar né pois vai de certeza absoluta H per há falta aqui um poror Espera aí só dier Obrigado viva umon e e pronto assim nos despedimos na verdade com Obrigada sim um beijinho muito grande e obrigado obrig obrigado tchau tchau