4 Erros Com O Dinheiro Que Mantêm Você Pobre

recentemente li um livro chamado just keep buying ainda sem tradução para o português mas que poderíamos traduzir como continue comprando Esse livro me fez perceber Quatro Coisas que fiz errado com o meu dinheiro desde o início da minha vida adulta e que me deixaram infeliz e Pobre por muito tempo Primeiro Como ter mais dinheiro a maior mentira nas finanças pessoais deixe-me fazer uma pergunta qual desses dois homens você acha que queima mais calorias em um dia eu sei que isso parece fora de contexto mas tudo fará sentido em breve eu prometo o homem à esquerda

é um membro da tribo hadza que vive numa Savana na Tanzânia o homem à direita mora numa cidade grande e passa a maior parte dos dias sentado no escritório ou em casa no computador no entanto o membro da Tribu radza é um caçador coletor O que significa que ele precisa se mover o dia todo apenas para conseguir alimentar a si mesmo e a sua família você provavelmente acha que o da esquerda queima mais calorias certo bem não é verdade ambos queimam a mesma quantidade de calorias apesar de um ser super ativo e o outro não

eu sei que é difícil de acreditar mas existe um estudo científico feito na tribo hadza em 2012 que comprova isso para entender porque esse é o caso você precisa primeiro entender como seu corpo utiliza a energia entre 70% e 90% da sua energia é usada apenas para mantê-lo Vivo em outras palavras seu metabolismo e o processo de digestão dos alimentos são os dois principais consumidores de energia por outro lado a atividade física é responsável somente por 10% a 30% do consumo de energia do seu organismo Esta é a razão pela qual você luta para perder

peso apesar de estar na academia e permanecer ativo o dia todo agora pode ser que você pergunte Tudo bem então ambos os homens queimam a mesma quantidade de calorias como é que as pessoas que vivem na tribo hadza estão sempre em forma mas as pessoas que vivem atrás dos computadores estão constantemente acima do peso A Resposta simples é que os integrantes daquela tribo simplesmente não comem demais como a maioria de nós faz durante anos nos fizeram acreditar que se você quer perder peso precisa fazer exercício e dieta no entanto a pesquisa feita na tribo hadza

prova que o exercício não é uma ferramenta eficaz para a perda de peso é uma ótima ferramenta para um estilo de vida saudável assim como parar de fumar mas não é eficaz para a perda de peso sua dieta é o mais importante agora por que estou lhe contando tudo isso em um vídeo sobre Finanças bem assim como o senso comum acredita que existem duas estratégias para perda de peso exercício e dieta também H dua Du ideias convencionais para ter mais dinheiro cortar custos e aumentar a renda acabamos de aprender que na perda de peso uma

das estratégias desempenha um papel minúsculo por isso precisamos nos concentrar na dieta E quanto a ter mais dinheiro seria possível que uma das duas estratégias também seja menos eficaz embora todos deem muita importância a resposta é sim cortar custos não é o melhor caminho a seguir mas ainda existem muitos artigos e livros que aconselham isso eu mesmo li alguns desses livros existem dois problemas principais com cortar custos primeiro cortar custos tem um impacto pequeno assim como o exercício tem pouco impacto na perda de peso Afinal há um limite para a quantidade de coisas que você

pode cortar dos seus gastos quando você começa a ir à academia você perde alguns quilos rapidamente mas depois fica estagnado e algo semelhante acontece com o corte de custos segundo não funciona para pessoas que têm baixa renda tem muita gente que precisa fazer empréstimos no final do mês apenas para cobrir suas necessidades básicas até chegar o próximo salário se você ganha 1000 por mês e suas despesas são de r. onde é que você vai cortar os custos tudo isso não significa que devemos ignorar completamente o corte de despesas e ignorar os livros escritos sobre isso

não corte custos onde for possível e monitore suas despesas regularmente para garantir que não esteja desperdiçando dinheiro em coisas desnecessárias como assinaturas esquecidas por exemplo mas concentre a maior parte da sua energia em aumentar sua renda claro que aumentar sua renda é muito mais difícil do que reduzir seus gastos mas é a forma mais eficaz de economizar economizar é para os pobres investir é para os ricos diz o autor Quando Comecei a ler livros financeiros notei que havia alguns que se repetiam como manter suas taxas baixas diversificar e investir algo prático Então como iniciante comecei

a seguir esses conselhos Afinal eram de gurus conceituados como Buffet esses conselhos não estavam errados mas me fizeram focar nas coisas erradas como investidor iniciante eu tinha apenas poucos milhares de dólares na minha conta bancária apesar de ter bem pouco dinheiro passei centenas de horas analisando minhas decisões de investimento fazendo cálculos no Excel e pensando que tipo de alocação de ativos eu deveria ter deveria investir 80% em ações e 20% em títulos ou vice-versa deveria investir em Bitcoin qual seria melhor investir em imóveis apesar de analisar demais meus investimentos nunca passava meu tempo analisando meus

rendimentos e gastos eu saía regularmente para jantar com um colega de trabalho e facilmente gastava ó por noite Pense em como esse comportamento não fazia sentido tendo apenas 000 de ativos para investir mesmo que eu conseguisse um retorno de 10% isso me renderia apenas $1 em um ano no entanto eu estava gastando regularmente a mesma quantia numa noite em um restaurante simplesmente deixando de sair uma noite eu poderia ter economizado a mesma quantia que os retornos do meu investimento em um ano você consegue ver como as minhas prioridades financeiras estavam bagunçadas agora compare essas informações

com alguém que tem 10 milhões de dólares em ativos para investir se eles virem um declínio de apenas 10% em seu portfólio perderiam 1 milhão de dólares você acha que eles conseguiriam economizar 1 milhão de dólares em um ano Improvável certo é por isso que alguém com 10 milhões de dólares precisa passar muito mais tempo pensando em suas escolhas de investimento em comparação com alguém que tem apenas 000 Então como você pode ver né esta comparação seu foco Depende de sua situação financeira atual se você não tem muito dinheiro investido deve se concentrar em economizar

e aumentar sua renda o oposto é verdadeiro se você tiver um portfólio considerável simplificando economizar é para os pobres investir é para os ricos aqui está uma pergunta que você pode fazer como posso descobrir se agora é a hora de me concentrar em economizar ou investir e aqui está tá uma forma bem simples primeiro descubra quanto você consegue economizar confortavelmente no próximo ano por exemplo se você espera economizar 1000 por mês sua economia esperada para o ano será de 12.000 em seguida determine o rendimento que você espera que seus investimentos Tragam no próximo ano por

exemplo se você investir R 10.000 e espera obter um retorno de 10% seu retorno esperado é de R 1.000 por fim compare esses dois números e concentre-se no que for maior se o valor da sua economia for maior como no exemplo que acabei de dar você precisa se concentrar mais em economizar e acrescentar esse valor a seus investimentos no entanto se o valor do Retorno dos investimentos for maior você deve gastar mais tempo pensando em como investir se os números estiem em um intervalo semelhante você deve se concentrar Em ambos A Regra geral é que

à medida que você envelhece seu foco deve mudar de suas economias para seus investimentos porque quando você for mais velho terá mais dinheiro investido e isso significa que os retornos dos investimentos superarão suas economias economizar é muito importante no início da vida no entanto mais tarde na vida os investimentos têm mais importância terceiro quando você deve economizar Se você começar a pesquisar qual é a quantidade certa de dinheiro que deve economizar encontrará rapidamente conselhos como economize 20% da sua renda ou 10% da sua renda deve ir para a poupança existem dois grandes problemas com conselhos

assim em primeiro lugar eles pressupõem que pessoas de todos os níveis de renda t a capacidade de poupar da mesma forma o que não é o caso por exemplo nos Estados Unidos as pessoas cujos salários estão entre os 20 por mais baixos economizam 1% de sua renda enquanto as pessoas cujos salários estão entre os 20% mais altos economizam cerca de 24% de sua renda anualmente o segundo problema é que esses conselhos supõe que a renda é relativamente estável ao longo do tempo o que não é o caso Por exemplo quando você é solteiro a estabilidade

de sua renda depende principalmente de você mas depois que você se casa não é mais apenas o uma pessoa que tem que se preocupar em perder o emprego São duas pessoas Isso significa que a renda se torna mais instável à medida que a família cresce Além disso suas receitas e despesas flutuam em diferentes estágios da sua vida por isso é muito difícil manter um único valor estático como 20% por exemplo quando estava na universidade eu também trabalhava para uma empresa como eu era estudante Podia morar em um dormitório compartilhado e fazer minhas refeições no da

Universidade que era bem barato isso significava que eu conseguia economizar facilmente 50% da minha renda mas quando me casei e me mudei para um apartamento com minha esposa pude economizar apenas 3% no máximo eu me sentia péssimo porque não conseguia economizar tanto quanto economizava antes e esse é um dos maiores problemas de manter uma taxa de Economia fixa A Vida É dinâmica por então a taxa de Economia deveria ser estática é por isso que o melhor é economize o que você consegue se você é solteiro e pode economizar 40% economize 40% se você é casado

e tem filhos e só pode economizar 2% então economize 2% se você seguir este conselho experimentará muito menos estresse e muito mais felicidade em geral o dinheiro é um tópico estressante para muitas pessoas e um dos estressores financeiros mais comuns é saber se estamos economizando o suficiente ou não em então lição número três economize o que você consegue e se você quiser descobrir Quanto deve economizar neste momento da sua vida basta deduzir suas despesas totais de sua receita Total O que sobrar deve ser sua economia quarto como gastar da maneira certa existem dois extremos quando

se trata de gastar dinheiro um grupo de pessoas gasta dinheiro sem culpa e nunca se preocupa com o preço já o outro grupo é ansioso por quase todas as compras que faz eles Tê tentam usar todas as dicas e truques para cortar custos em tudo o que compram nenhum desses extremos é bom Infelizmente hoje muitos Consultores financeiros favorecem o segundo grupo e forçam você a duvidar de tudo o que compra eles fazem você se sentir culpado por comprar qualquer coisa você compra um café e já se arrepende então começa a se sentir ansioso em relação

a gastos não é bom viver assim o dinheiro é importante mas não deve fazer você se sentir vez que V uma etia de preço o autor fornece duas dicas que permitem que você gaste sem se sentir culpado a primeira dica é a regra do dobro de acordo com essa regra Sempre que você quiser comprar algo deve pegar a mesma quantidade de dinheiro e investir também o aor diz que essa regra funciona Rem a reação psicológica de culpa associada às compras já que você também faz um investimento de mesmo tamanho essa regra também te ajuda a

pensar bem sobre a sua compra e não comprar coisas que realmente não deseja ou precisa já que terá que gastar o dobro do valor metade para a compra e metade para o investimento a segunda dica é gastar dinheiro com coisas que aumentem sua satisfação a longo prazo a parte mais difícil é claro é descobrir o que você realmente quer da vida e o que aumenta a sua satisfação por exemplo se comprar café com leite todos os dias a aumenta sua produtividade e faz você se sentir bem então de acordo com o autor você deve continuar

comprando o seu café com leite pessoalmente hoje em dia compro café quase todos os dias na Starbucks isso me ajuda a ser produtivo e aumenta minha satisfação para você pode ser outra coisa que você consegue facilmente justificar o custo claro todos nós podemos usar falsas justificativas para convencer os outros mas não podemos mentir para nós mesmos no fundo você saberá quando o custo não for justificado soua clichê mas o melhor método de gastos é aquele que se adapta a você você precisa tirar um tempo para analisar suas despesas e descobrir quais aumentam sua felicidade e

quais são desnecessárias para mim pessoalmente Esse é o melhor conselho financeiro que já recebi e uso até hoje ok então rapidamente vamos resumir tudo o que acabamos de discutir Neste vídeo você quer ter mais dinheiro concentre-se em ganhar mais em vez de cortar custos ambas são formas válidas de ter mais dinheiro mas aumentar seus ganhos é muito mais eficaz segundo se você tem pouco dinheiro para investir é melhor se concentrar em economizar e aumentar sua renda em vez de analisar demais seus investimentos terceiro economize o que você consegue e por fim gaste de maneira que

aumente sua satisfação a longo prazo Espero que você tenha gostado do vídeo e que ele tenha sido útil para você se sim você também vai gostar do vídeo que vem na tela é sobre três erros comuns que a maioria das pessoas comete ao economizar gastar e investir Obrigado por assistir